Franszyza w ubezpieczeniu komunikacyjnym
Nie każdy, kupujący polisę, zdaje sobie sprawę z istnienia franszyzy. A dokładniej, większość nie zna terminu franszyza i nie wie, na czym on polega. Problematyczne jest również rozróżnienie franszyzy na integralną i redukcyjną. W treści Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) ubezpieczenia Auto Casco czy w treści ofert nam przedstawianych często pojawiają się te pojęcia. Co one oznaczają? Jaki wpływ mogą mieć na nasze odszkodowanie?
Obydwa pojęcia odnoszą się do kwestii kwoty wypłaconego przez ubezpieczyciela odszkodowania, lecz nie działają tak samo.
Franszyza redukcyjna polega na redukowaniu kwoty wypłaconego odszkodowania, czyli odszkodowanie jest pomniejszane o ustaloną w umowie wartość. Określana jest zazwyczaj kwotowo.
Dla przykładu:
- Franszyza 20zł, szkoda 100zł, czyli wysokość wypłaconego odszkodowania 80zł,
- Franszyza 20zł, szkoda 50zł, wypłata 30zł,
- Franszyza 20zł, szkoda 10zł, wypłata nie ma.
Jeśli rozmiar szkody nie przekracza tej kwoty nie ma odszkodowania.
Franszyza integralna jest formą ograniczenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, gdzie firma ubezpieczeniowa nie odpowiada za szkody nieprzekraczające pewnej ustalonej w umowie ubezpieczenia kwoty. Jeśli szkoda przekracza wartość ustalonej franszyzy integralnej zakład ponosi odpowiedzialność w pełnej wysokości.
Dla przykładu:
- Franszyza 100zł, szkoda 80zł, wypłaty odszkodowania nie ma,
- Franszyza 100zł, szkoda 150zł, wypłata 150zł.
Franszyza integralna często nie jest wprost nazywana w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, a na jej wprowadzenie mogą wskazywać zapisy: „zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody, których wartość nie przekroczy X złotych”. Na zniesienie franszyzy integralnej towarzystwa ubezpieczeniowe raczej się nie zgadzają.
Franszyza może mieć dosyć istotny wpływ na kwotę naszego odszkodowania, dlatego też warto dokładnie przeanalizować otrzymaną ofertę od ubezpieczyciela i dopytać o niejasne dla nas szczegóły. Szkoda, w której uczestniczymy jest i tak wystarczająco stresująca, aby denerwować się dodatkowo w chwili wypłaty odszkodowania.
