Co wpływa na ceny OC i AC?

Jak powstają ceny ubezpieczeń

Składka płacona przez ubezpieczonego powinna odpowiadać ryzyku, na które „naraża” ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel powinien otrzymać taką składkę, która pozwoli mu zebrać fundusze, z których płacone będą odszkodowania, koszty likwidacji i inne koszty funkcjonowania.
W ubezpieczeniach OC dochodzą do tego opłaty na określone przez prawo instytucje.
Każda firma samodzielnie określa czynniki, które mają wpływ na ostateczną cenę.

Czynniki uwzględniane przy składce ubezpieczeniowej

Dla OC i AC najczęściej uwzględnianymi czynnikami przy komponowaniu składki są:

• wiek kierowcy. W 2007 roku kierowcy w wieku 18-24 lat byli sprawcami blisko 21% wypadków drogowych w Polsce, co ma również przełożenie na ogólną częstotliwość szkód.
  Każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje inną politykę w stosunku do młodych kierowców. Są to zwyżki składek od 30% w górę, a często nawet powyżej 100% lub inne metody „dyscyplinowania” kierowców (np. za pomocą udziałów własnych),

• strefa regionalna. Jest to obszar, na którym mieszkamy i gdzie użytkujemy samochód. To kryterium jest najbardziej jasne dla kierowców, ponieważ każdy widzi różnicę między ryzykiem wypadku na wylotówce Warszawy a ryzykiem takiego samego wypadku na drodze pomiędzy miejscowościami A i B w Bieszczadach,

• historia „szkodowości”. Jest to popularna klasyfikacja Bonus/Malus (liczona osobno dla OC i AC). Dotyczy ona wszystkich lat ubezpieczenia i ilości szkód w tym okresie. Szczególnie brany jest pod uwagę ostatni rok.
  Maksymalne zniżki sięgają 60% i można je przenosić do innych ubezpieczycieli. Jednak każdy ubezpieczyciel ma swoją metodę przeliczenia oraz uznawania zniżek.
  Pod uwagę brane jest zaświadczenie poprzedniego ubezpieczyciela albo oświadczenie ubezpieczonego,

• inne polisy u danego ubezpieczyciela lub kontynuacja ubezpieczenia.

Obliczamy składkę dla OC

W przypadku samego OC najczęściej uwzględnianym czynnikiem jest pojemność silnika. Jest to kryterium wynikające z tradycji polskich ubezpieczeń.
Możemy je tłumaczyć na dwa sposoby:

• po pierwsze – większą pojemność silnika mają samochody, których właściciele pokonują średnio rocznie więcej kilometrów (zgodnie ze statystykami),

• druga koncepcja dotyczy związku pojemności z mocą samochodu, a co za tym idzie z większą prędkością, która jest główną przyczyną wypadków.

Obliczamy składkę dla AC

Komponując składkę za samo AC ubezpieczyciel zwróci natomiast uwagę na:

• markę i model samochodu. Istnieje różnica w kosztach naprawy poszczególnych marek oraz ich popularności w statystykach kradzieżowych.

• wartość pojazdu. Składka AC liczona jest jako procent wartości samochodu. Sama wartość jednocześnie ma związek z ryzykiem, ale również z wymogami zabezpieczeń. Są firmy, które rezygnują z ubezpieczania drogich samochodów.

Składka AC i OC – podsumowanie

Na naszym rynku możemy wymienić ponad 50 różnych czynników, które rzutują na składkę ubezpieczenia komunikacyjnego.
Każda firma podchodzi do tematu autorsko i nieco inaczej od wszystkich innych.
Dlatego zawsze musisz porównywać różnych ubezpieczycieli!