Czy ubezpieczyciel się ubezpiecza?
Na początek kilka totalnie niezrozumiałych słów:
- cedent, retrocedent, cesjonariusz, retrocesjonariusz.
Gwarantujemy, że co najmniej trzy z powyższych słów usłyszałbyś/abyś od zarządu ubezpieczyciela, gdybyś zapytał/a, czy oni też się ubezpieczają. Sprawa jest prosta – nie mają wyboru. A tym, czym ubezpieczyciel jest dla nas, tym dla ubezpieczyciela jest reasekurator.
O ile Polski ubezpieczyciel wywodzi się od słowa asekurator (czyli chroniący) o tyle, proste wydaje się znaczenie słowa reasekurator, czyli chroniący chroniącego. Jest kilka momentów, w których ubezpieczyciel decyduje się na wtórne ubezpieczenie.
Tak, jak Ty ubezpieczając swój samochód robisz to dlatego, że nie stać by Cię było na kupno np. nowego samochodu, tak samo myśli ubezpieczyciel. W przypadku ubezpieczeń OC, ubezpieczyciel obawia się wystąpienia bardzo dużej szkody. W tym wypadku z reguły zastosuje tzw. reasekurację nieproporcjonalną.
Ubezpieczyciel umieści to ryzyko w tzw. poolu reasekuracyjnym. Oznacza to, że ryzyko związane z całym portfelem, w określony sposób i w określonej części zostanie przeniesione na kilku reasekuratorów. Na szczęście dla Ciebie, nie musisz znać szczegółów tej umowy, bo choć ubezpieczyciel oddał część swojego ryzyka asekuratorom, to przed Tobą odpowiada w całości. Jednakże, o ile sam/a się ubezpieczasz, o tyle dobrze by było, żeby temu, któremu oddajesz swoje ryzyko, nie skończyły się w którymś momencie pieniądze.
Żeby nie było to prostsze, reasekuracja nie jest obowiązkowa, mało tego, nie zawsze jest potrzebna. Dodatkowo, bywały w Polsce takie przypadki, ze quasi reasekuracja, służyła do transferu ryzyka, a zatem i składki (czyli pieniędzy) poza Polskę.
Pamiętaj natomiast, że tak jak Ciebie kosztuje ubezpieczenie, tak ubezpieczyciela kosztuje reasekuracja i niekiedy może istotnie ważyć w składce, zwłaszcza ubezpieczenia OC.
