Odszkodowanie w przypadku tzw. szkody całkowitej.
Czy samochód po kolizji, w którym na oko do wymiany są tylko klapa, nadkole prawe, zderzak i szyba, może zostać zakwalifikowany przez towarzystwo ubezpieczeniowe jako szkoda całkowita? Tak, może. Zastanawiasz się, o co tutaj chodzi?
Za szkodę całkowitą przyjmuje się sytuację, w której przywrócenie samochodu do stanu sprzed wypadku nie jest możliwe. W takiej sytuacji poszkodowany może liczyć jedynie na wypłacenie pieniędzy, bo z samochodem może się już raczej tylko pożegnać.
Określenie progu opłacalności naprawy, a tym samym zakwalifikowanie szkody, jako całkowitej, jest różne dla ubezpieczenia OC i ubezpieczenia AC.
Szkoda całkowita, a ubezpieczenie OC.
Szkoda całkowita w przypadku OC występuje wówczas, gdy pojazd uległ zniszczeniu w takim stopniu, że:
- nie nadaje się do naprawy,
- koszt naprawy przewyższa wartość pojazdu z dnia likwidacji szkody.
Odszkodowanie w przypadku szkody całkowitej w ubezpieczeniu OC ustala się, poprzez pomniejszenie wartości pojazdu przed uszkodzeniem o wartość uszkodzonego pojazdu po wypadku, czyli tzw. pozostałości.
Szkoda całkowita, a ubezpieczenie AC.
Próg opłacalności naprawy, czyli uznania szkody jako całkowitej, regulują Ogólne Warunki Ubezpieczenia dotyczące ubezpieczenia AC, które tworzone są przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe.
Zasada ustalania wysokości odszkodowania jest w przypadku AC prowadzona zgodnie z zapisami OWU, jednak próg opłacalności naprawy zazwyczaj określany jest na poziomie od 60% do 80% wartości pojazdu. Zatem szkoda uznawana jest za całkowitą, jeśli koszt naprawy przekroczy wskazany w umowie próg wartości. Wtedy wysokość odszkodowania ustala się poprzez pomniejszenie wartości pojazdu przed uszkodzeniem o wartość pojazdu w stanie uszkodzonym.
Co jeśli ubezpieczyciel przejmuje tzw. pozostałości?
Dobrze jest wiedzieć, że w przypadku kwalifikacji szkody przez ubezpieczyciela, jako szkody całkowitej, uszkodzony pojazd jest nadal własnością poszkodowanego. Firma ubezpieczeniowa może, ale nie musi przejąć jego tzw. pozostałości. Jeżeli następuje przejęcie wraku przez ubezpieczyciela, na Twój wniosek lub z inicjatywy zakładu ubezpieczeń, odszkodowanie powinno być równe wartości pojazdu w stanie nieuszkodzonym.
