Już na etapie poszukiwań obowiązkowego ubezpieczenia OC zastanów się, czy nie potrzebujesz także dodatkowej ochrony w postaci AC. Dobrowolne autocasco chroni w razie kradzieży, uszkodzenia czy zniszczenia samochodu (np. wskutek pożaru, opadów gradu lub aktów wandalizmu). Taniej jest kupić OC i AC w pakiecie.

W każdym towarzystwie ubezpieczeniowym możesz otrzymać w ramach jednej umowy możliwość połączenia wybranych przez Ciebie ubezpieczeń pojazdu, np. obowiązkowego OC z dodatkowym AC. Na co powinieneś zwrócić uwagę podczas ich wyboru?

Znajdź OC już od 333zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 3 minuty
  • Oferty 19 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Co to jest pakiet OC + AC? 

OC komunikacyjne jest ubezpieczeniem obowiązkowym, które musi mieć wykupione każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce. Polisa chroni sprawcę wypadku lub kolizji drogowej przed ponoszeniem kosztów naprawy samochodu osoby poszkodowanej oraz pokrywa szkody na zdrowiu kierowcy i pasażerów uszkodzonego auta. Za brak OC grożą wysokie kary ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), które przedstawia poniższa grafika:

Z kolei AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie, jeśli dojdzie do uszkodzenia lub kradzieży twojego samochodu. Zwykle autocasco możesz zakupić taniej w pakiecie z obowiązkowym OC. Towarzystwa ubezpieczeniowe przyznają rabaty, gdy jednocześnie kupujesz kilka polis w tej samej firmie. Jak w praktyce działa ochrona pakietu OC + AC?

Przykład

Pan Piotr zderzył się na skrzyżowaniu z samochodem pani Anny, którą dodatkowo przewieziono do szpitala. W takim przypadku z polisy OC pana Piotra zostaną pokryte koszty naprawy auta oraz leczenia pani Anny. Natomiast za naprawę pojazdu pana Piotra, który ma również wykupione ubezpieczenie AC, zapłaci jego ubezpieczyciel.

Jak wybrać dobry pakiet OC + AC? 

W przypadku zakupu samego OC kieruj się wyłącznie jak najniższą ceną, ponieważ zakres ochrony jest taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Reguluje go ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jednak różnice w cenach OC w zależności od firmy mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych. Sumy gwarancyjne ustalane są przez Komisję Europejską i obecnie wynoszą:

  • w przypadku szkód na osobie – 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych,
  • w przypadku szkód w mieniu 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych.

Jednak przy wyborze AC nie możesz sugerować się wyłącznie ceną. Sprawdź, na co musisz zwrócić szczególną uwagę przed zakupem autocasco z optymalnym zakresem ochrony dla twojego samochodu:

  • udział własny (franszyza redukcyjna) – jest to kwota, którą musisz dopłacić z własnej kieszeni podczas naprawy auta (może być wyrażana kwotowo lub procentowo). Jeżeli np. udział własny wynosi np. 500 zł, to tyle będziesz musiał zapłacić za szkodę, a resztę kosztów pokryje ubezpieczyciel z AC. Możesz również kupić autocasco bez udziału własnego, ale wtedy zwykle cena polisy będzie wyższa,
  • franszyza integralna – czyli kwota, od której ubezpieczyciel odpowiada za szkodę. Oznacza to, że jeśli franszyza wynosi 500 zł, to towarzystwo wypłaci odszkodowanie tylko, gdy wartość szkody przekroczy tę kwotę (np. 501 zł). Z kolei, jeżeli szkoda będzie niższa (np. 499 zł), to firma ubezpieczeniowa nie wypłaci odszkodowania i za naprawę uszkodzonego pojazdu będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni,
  • amortyzacja części – towarzystwo ubezpieczeniowe może uzależnić wysokość wypłaconego odszkodowania od zużycia części. Jeśli jakąś część trzeba wymienić, to ubezpieczyciel przy wyliczaniu kwoty świadczenia nie weźmie pod uwagę ceny nowej części, ale uwzględni stopień jej zużycia. W efekcie otrzymasz mniejszą sumę, lecz jednocześnie zwykle zakup AC z amortyzacją części jest tańszy,
  • rodzaj części stosowanych podczas likwidacji szkody – możesz wybrać oryginalne lub zamienniki. Jeśli zdecydujesz się na drugi wariant, to cena AC powinna być niższa,
  • serwis ASO (Autoryzowana Stacja Obsługi), warsztat partnerski bądź kosztorys – od tego zależy, czy pieniądze z odszkodowania otrzymasz bezpośrednio na konto (kosztorys), czy zlikwidujesz szkodę w warsztacie bezgotówkowo (warsztat partnerski lub ASO),
  • stała suma ubezpieczenia – zwykle ubezpieczyciel przy określeniu wysokości odszkodowania bierze pod uwagę wartość pojazdu w dniu szkody. Jeśli jednak kupisz AC ze stałą sumą ubezpieczenia, to do obliczenia należnego ci świadczenia towarzystwo weźmie pod uwagę wartość samochodu w dniu zawarcia umowy (czyli wyższą),
  • nieredukcyjna suma ubezpieczenia – oznacza to, że jeśli dojdzie do szkody całkowitej, to ubezpieczyciel nie pomniejszy należnej ci kwoty o wcześniej wypłacone odszkodowanie z AC. Załóżmy, że twoje auto jest warte 40 000 zł, a jednocześnie w tym samym roku zlikwidowałeś z autocasco szkodę o wartości 10 000 zł, a następnie została stwierdzona szkoda całkowita. Wówczas, jeśli nie wykupiłeś AC z nieredukcyjną sumą ubezpieczenia, to towarzystwo wypłaci ci odszkodowanie w kwocie 30 000 zł, a nie 40 000 zł (czyli tyle, ile wart jest twój samochód),
  • suma ubezpieczenia – dopasuj ją do wartości twojego samochodu, aby odszkodowanie wypłacone z AC w całości wystarczyło do pokrycia szkody. Inaczej będziesz musiał np. dopłacić z własnej kieszeni do naprawy samochodu.

Dodatkowym ubezpieczeniem zarówno do OC, jak i AC jest ochrona zniżek. Działa ona tylko w tym towarzystwie, w którym została wykupiona polisa i nie usuwa informacji o szkodzie z bazy UFG. Przy przedłużaniu umowy ubezpieczenia OC lub AC towarzystwo nie będzie brało pod uwagę szkody z ostatniego roku. Należy jednak pamiętać, że ochrona zniżek nie gwarantuje utrzymania stawki z zeszłego roku, ponieważ ceny polis zmieniają się dynamicznie. 

Każdy z powyższych czynników wpływa na koszt ubezpieczenia AC, ale też na jakość gwarantowanej ochrony. W przypadku autocasco, jeśli masz nowy samochód o dużej wartości, warto wybrać polisę bez amortyzacji części i udziału własnego, stałą lub nieredukcyjną sumę ubezpieczenia, brak franszyzy integralnej, czy wariant naprawy w ASO z użyciem części oryginalnych. Podniesie to wysokość składki, ale ochrona pojazdu będzie kompleksowa. Z kolei, gdy masz starsze auto, możesz zrezygnować z niektórych elementów ochrony AC i dzięki temu płacić niższą składkę.

Ile kosztuje pakiet OC i AC?  

Jak dane kierowcy wpływają na cenę pakietu OC i AC?

Wpływ na cenę pakietu OC i AC ma wiele czynników. Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę m.in. wiek, miejsce zamieszkania, stan cywilny i historię szkodowości właściciela pojazdu. Zwykle im większe doświadczenie i bezwypadkowa przeszłość za kierownicą, tym niższa składka. Z kolei młodzi i niedoświadczeni kierowcy, którzy od niedawna mają prawo jazdy, często są zaliczani przez ubezpieczycieli do grupy podwyższonego ryzyka. Warto więc, aby nie przepłacić za pakiet OC i AC, porównać ze sobą oferty jak największej liczby firm.

Sprawdziliśmy, ile za pakiet OC i AC zapłacą dwaj różni właściciele Skody Fabii z 2018 r. o pojemności silnika 1 l benzyna. Pierwszym z nich jest 47-letni pan Stanisław z Opola, który ma maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę.

Ile kosztuje pakiet OC i AC dla doświadczonego kierowcy?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Uniqa
OC
AC Mini
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
OC
AC Mini
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1001,68 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1021,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
1063,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Ile kosztuje pakiet OC i AC dla doświadczonego kierowcy?
Uniqa
717,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
891,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
1001,68 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
1021,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Wiener
1063,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna

Kalkulacja z 18.12.2023 r., Skoda Fabia 1l benzyna, 47-latek z Opola.

Drugim kierowcą jest 25-letni pan Dawid z Opola, który ma prawo jazdy od czterech lat oraz zniżki za bezszkodową jazdę gromadzi od trzech lat.

Ile kosztuje pakiet OC + AC dla młodego kierowcy?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Uniqa
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1090,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1097,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1220,99 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
You Can Drive
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1321,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1474,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Ile kosztuje pakiet OC + AC dla młodego kierowcy?
Uniqa
1090,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
1097,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
1220,99 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
You Can Drive
1321,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
1474,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna

Kalkulacja z 18.12.2023 r., Skoda Fabia 1l benzyna, 25-latek z Opola

Jak więc widać, kierowca z wieloletnim doświadczeniem za kierownicą i maksymalnymi zniżkami, jakim jest pan Stanisław, może kupić najtańsze OC + AC mini za 717 zł. Natomiast najniższa cena pakietu OC + AC wynosi 1063 zł. Z kolei zdecydowanie młodszy stażem za kierownicą pan Dawid za najtańszy pakiet OC + AC mini zapłaci 1090 zł, a za pakiet OC + AC 1474 zł. Warto więc zawsze przed zakupem pakietu ubezpieczeniowego porównać ze sobą jak największą liczbę ofert, aby zaoszczędzić na zakupie polisy kilkaset złotych.

Jak samochód wpływa na cenę pakietu OC i AC?

Dane samochodu, takie jak marka, model, rocznik, pojemność silnika, przebieg i przede wszystkim wartość, również mają bardzo duży wpływ na wysokość składki. Sprawdziliśmy, jak zmienia się cena pakietu OC i AC dla 41-letniego pana Karola z Rzeszowa, który ma maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę oraz chce ubezpieczyć dwa różne modele:

  • Toyota Auris z 2018 r., pojemność silnika 1,2 l benzyna,
  • Volkswagen Passat z 2012 r., pojemność silnika 2l benzyna.

Ile kosztuje pakiet OC i AC dla Toyoty Auris?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
2019,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
2080,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
2417,00 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
2765,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
2884,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Ile kosztuje pakiet OC i AC dla Toyoty Auris?
mtu24.pl
2019,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
2080,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
2417,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
2765,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Link4
2884,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna

Kalkulacja z 18.12.2023 r., Toyota Auris 1,2 l z 2018 r.

Ile kosztuje pakiet OC i AC Volkswagena Passata?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Wiener
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1642,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
OC
AC/AC Mini
Assistance
NNW
1659,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
1289,43 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
2317,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
2968,00 zł
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Ile kosztuje pakiet OC i AC Volkswagena Passata?
Wiener
1642,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
mtu24.pl
1659,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Beesafe
1289,43 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Uniqa
2317,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Wiener
2968,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna

Kalkulacja z 18.12.2023 r., Volkswagen Passat 2 l z 2012 r.,

Wypowiedź eksperta

Można obniżyć cenę AC poprzez podanie zaniżonej wartości samochodu. Jednak, jeśli dojdzie do kradzieży lub szkody całkowitej, ubezpieczyciel weźmie pod uwagę kwotę zadeklarowaną podczas zawierania umowy autocasco (czyli zaniżoną), a nie realną wartość pojazdu. Oznacza to, że wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć do pokrycia szkody. Podobnie nie ma sensu zawyżanie wartości auta, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci wyższego świadczenia niż realna wartość samochodu
Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnychStefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy można dokupić AC do OC w późniejszym terminie?  

Można dokupić AC w trakcie obowiązywania umowy ubezpieczenia OC, ale może to być bardzo trudne. Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują w tej kwestii liczne ograniczenia. Do najczęstszych należą:

  • W większości firm możesz dokupić AC tylko, jeśli aktualnie masz wykupione OC w tym samym towarzystwie. Niestety w ten sposób masz bardzo ograniczony wybór, ponieważ możesz skorzystać wyłącznie z oferty jednego ubezpieczyciela.
  • Jeśli dokupisz AC do OC, to zapłacisz więcej niż jeśli wcześniej od razu kupiłbyś pakiet OC i AC.

Jeśli dokupujesz AC do OC, to autocasco może być zawarte na rok lub krócej (tzw. AC krótkoterminowe). W drugim wariancie zwykle umowa AC obowiązuje do dnia wygaśnięcia polisy OC.

Gdzie i jak tanio kupić najlepszy pakiet OC i AC?  

W prosty sposób możesz zaoszczędzić na zakupie pakietu OC i AC korzystając z kalkulatora rankomat.pl, w którym można porównać oferty kilkunastu największych towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce.

Wystarczy, że wypełnisz prosty i intuicyjny formularz. Wpisanie danych właściciela oraz pojazdu, które są wymagane przez towarzystwa ubezpieczeniowe zajmie kilka minut. Dzięki temu zaoszczędzisz nie tylko czas, lecz również pieniądze. Umowę OC i AC można zawrzeć bez wychodzenia z domu. Wszystkie niezbędne dokumenty otrzymasz na maila, a płatności możesz dokonać online.

Jakie dodatkowe ubezpieczenia samochodu można kupić w pakiecie z OC?  

W pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC właściciele pojazdów oprócz AC, mogą również dokupić inne dobrowolne ubezpieczenia. Wyjaśniamy, jaką dokładnie ochronę zapewnia każde z ubezpieczeń samochodu:

  • OC – jest obowiązkowym ubezpieczeniem, które musi mieć każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce. Chroni kierowcę przed odpowiedzialnością cywilną, jeśli spowoduje wypadek lub kolizję drogową.
  • AC – jest to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni samochód w razie uszkodzenia, zniszczenia, czy kradzieży pojazdu i jego wyposażenia.
  • AC mini – jest to okrojona wersja ubezpieczenia autocasco, najczęściej w jego ramach towarzystwa zapewniają ochronę pojazdu przed kradzieżą lub żywiołami i kradzieżą.
  • Assistance – zwykle w ramach assistance kierowca może liczyć na pomoc ubezpieczyciela w razie nieprzewidzianej sytuacji na drodze, np. awarii samochodu.
  • NNW– jest to dobrowolne ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które chroni kierowcę i pasażerów w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu.

W porównywarce rankomat.pl możesz kupować w pakiecie z OC inne ubezpieczenia dodatkowe w dowolnych konfiguracjach. Np. OC + AC + assistance, OC + AC mini + NNW, OC + AC mini + assistance + NNW, czy OC + AC + assistance + NNW. Tak, aby dopasować wariant ubezpieczenia auta do własnych potrzeb. Ponadto, możesz również dokupić ubezpieczenie szyb lub opon.

Co warto wiedzieć? – Pakiet OC i AC

  1. Korzystny pakiet OC i AC to taki, który jest tani, ale równocześnie zapewnia ochronę dopasowaną do twoich potrzeb.
  2. Zanim kupisz pakiet OC i AC sprawdź oferty wielu towarzystw. Cena ubezpieczenia zależy nie tylko od rodzaju pojazdu, ale także danych jego właściciela.
  3. W przypadku ubezpieczenia starszego samochodu możesz obniżyć wysokość składki AC stosując udział własny lub amortyzację części. 
  4. Jeżeli kupujesz auto w salonie, zastanów się nad wyborem pakietu dealerskiego. Pamiętaj jednak, że jego cena może być najkorzystniejsza tylko w pierwszym roku użytkowania samochodu.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o pakiet OC i AC

  1. Czy trzeba kupić ubezpieczenie OC i AC w pakiecie?

    Oczywiście, że nie. Jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem dla pojazdów mechanicznych zarejestrowanych w Polsce jest OC. Natomiast pozostałe polisy komunikacyjne są dobrowolne. Zakres ochrony warto dostosować do posiadanego auta. Jeśli jest nowe i drogie, warto w pakiecie zakupić AC, NNW, czy assistance.

  2. Czy lepiej kupić OC i AC w pakiecie niż osobno?

    Zwykle ubezpieczenie samochodu w pakiecie jest tańsze niż oddzielny zakup OC i AC. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują korzystniejsze warunki klientom, którzy chcą kupić kilka polis jednocześnie. Warto więc oprócz OC i AC, zakupić u jednego ubezpieczyciela np. ubezpieczenie nieruchomości czy na życie.

  3. Co to jest pakiet dealerski?

    To pakiet ubezpieczeń OC i AC (często również rozbudowany o assistance lub NNW), który oferują salony podczas zakupu nowego samochodu. Zaletą pakietu dealerskiego jest zryczałtowana wysokość składki liczona od wartości pojazdu (np. 3%). Może to być korzystne rozwiązanie dla młodych i niedoświadczonych kierowców, którzy nie mają wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę.

  4. Czy warto kupić pakiet dealerski?

    To zależy. W pakietach dealerskich znaczenie ma nie historia ubezpieczenia kierowcy, a wartość auta. Jeśli więc masz wypracowane wieloletnie zniżki, warto kupić polisę OC w pakiecie z AC, assistance czy NNW w porównywarce rankomat.pl.

  5. Czy pakiet OC i AC mogę kupić na raty?

    Niektóre firmy ubezpieczeniowe umożliwiają zakup pakietu OC i AC na raty. Zwykle można rozłożyć płatność na 2 raty, a w niektórych towarzystwach na 4 i 12. Jednak wybór ratalnego regulowania należności zwykle oznacza wzrost wysokości składki w porównaniu do jednorazowej płatności.