Słownik ubezpieczeniowy
Osoba upoważniona przez towarzystwo ubezpieczeń do stałego zawierania umów ubezpieczenia w imieniu i na rzecz tego towarzystwa. Agenci dzieli się na „wyłącznych” oraz „multiagentów”. Agenci wyłączni reprezentują jeden zakład ubezpieczeń, a multiagenci mają w ofercie produkty ubezpieczeniowe kilku lub kilkunastu firm.
Osoba bardzo sprawnie posługująca się matematyką i statystyką. Aktuariusz dba o to, aby suma składek, które zbierze jego towarzystwo ubezpieczeniowe, była nieco wyższa, niż suma szkód spowodowanych potem przez ubezpieczonych kierowców. A to oznacza, że potrafi policzyć, ile powinien płacić za ubezpieczenie każdy z nas (w zależności od wieku, dzieci, adresu, samochodu).
Współczynnik określający o ile mniej są warte w dniu szkody podzespoły Twojego samochodu. Najczęściej, jest określany procentowo i uzależniony od wieku pojazdu. To oznacza, że ubezpieczyciel potrąca zwykle różnicę między wartością części nowych, którymi ma zostać naprawiony samochód i tych, które zostały uszkodzone w kolizji. Informację o ewentualnej amortyzacji możesz znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. U niektórych ubezpieczycieli amortyzację można "wykupić", co oznacza, że naprawisz swój samochód używając nowych podzespołów bez żadnego potracęnia. Amortyzacja części jest przedmiotem wielu sporów i nieporozumień.
Usługa często dodawana do umowy głównej ubezpieczenia.
Ubezpieczenie assistance, jeśli dotyczy samochodu, może obejmować: holowanie, naprawy, koszty noclegów w hotelach, koszty samochodu zastępczego. Może też zapewniać niestandardowe, indywidualne formy pomocy, np. przyjazd osoby bliskiej poszkodowanemu. Jest to ubezpieczenie, którego forma i zakres bardzo różni się w poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Warto pamiętać, że jest to osobne ubezpieczenie, co oznacza, że zgłoszenie szkody (np. zwykłe „złapanie gumy”) nie wpływa na przyszłoroczną składkę w OC czy AC.
Program komputerowy, zawierający ceny części potrzebnych do naprawy pojazdu oraz wyceny czasu potrzebnego do różnych rodzajów napraw. W praktyce, jest to standard rynkowy do przygotowywania kosztorysów napraw szkód ubezpieczeniowych i jest używany przez większość towarzystw ubezpieczeń.
Dane zawarte w programie pochodzą od producentów samochodów, dostawców części nieoryginalnych (zamienników) oraz badań cen robocizny w danych regionach.
Określony ustawowo mechanizm, sprawiający, że każda roczna, w pełni opłacona umowa OC komunikacyjnego zostaje zawarta od nowa na kolejny rok.
Najbardziej dokuczliwym skutkiem takich zapisów jest brak możliwości wycofania się z automatycznie zawartego ubezpieczenia. Jeśli nie wypowiedziałaś/eś poprzedniej umowy, a zawarłaś/eś nową, masz po prostu dwie umowy ubezpieczenia na raz. Dwie umowy to dwie składki. Ale niestety - tylko jedna suma gwarancyjna.
Osoba uprawniona do odbioru świadczenia po śmierci ubezpieczonego. Beneficjent musi zostać określony w umowie ubezpieczenia.
System zniżek za bezszkodową jazdę (oraz zwyżek za szkodową), zwykle premiujący bezpiecznie jeżdżących kierowców. Niezbyt przejrzysty, ponieważ ubezpieczyciele mają różne metody i modele naliczania zniżek.
Zniżki/zwyżki stosowane są w OC i AC niezależnie, tzn. szkoda z OC nie spowoduje utraty zniżki AC. Zniżki nie są przypisane do jednego towarzystwa ubezpieczeniowego – można je przenosić między towarzystwami na podstawie zaświadczeń o przebiegu ubezpieczenia.
Wbrew pozorom, system ten nie jest zgodny ze statystyką - w rzeczywistości nie jest tak, że kierowcy, którzy długo nie mieli wypadku, są na niego zawsze mniej narażeni.
NIEZALEŻNY pośrednik w ubezpieczeniach, wykonujący czynności w imieniu lub na rzecz KLIENTA, a nie towarzystw ubezpieczeń. To właśnie my!
Każdy broker podlega pod restrykcyjne przepisy Komisji Nadzoru Finansowego oraz musi być ubezpieczony w zakresie odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej.
Dokument, który potwierdza, że jesteś ubezpieczona/y. Brzmi ładniej niż "polisa", ale oznacza praktycznie to samo.
Najczęściej, jest to przeniesienie prawa do ewentualnego odszkodowania na bank, który kredytuje samochód.
Cesje ustanawia się tylko na ubezpieczeniach dobrowolnych, np. gdy umowa kredytu na samochód zobowiązuje do zawarcia auto casco. Przed zawarciem umowy upewnij się, czy bank nie ma listy akceptowanych zakładów ubezpieczeń.
Jeżeli wystawisz cesję dla banku, ubezpieczyciel uzależni wypłatę odszkodowania na Twoje konto od zgody banku-cesjonariusza.
Kanał sprzedaży bezpośredniej, w którym umowy zawiera się przez internet lub telefon.
Zdobył bardzo dużą popularność w Europie, od paru lat obecny jest także w Polsce. Przewagą takiej formy zawarcia umowy jest całodobowy dostęp do ubezpieczyciela oraz rozbudowane taryfy, które często mają bezpośrednie przełożenie na składkę ubezpieczonego (płacisz za siebie, a nie za "średniego klienta" ze swojego miasta).
Przeciwieństwo umów obowiązkowych (np. OC samochodowe), czyli umowy ubezpieczenia, które zawieramy z własnej woli, np. auto casco, czy ubezpieczenie domu.
Działanie uzupełniające sumę ubezpieczenia mające miejsce w przypadku stosowania redukcyjnej sumy ubezpieczenia. Przy redukcyjnej sumie ubezpieczenia każda wypłata odszkodowania obniża pozostałą sumę ubezpieczenia.
Przykład: Suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zł. Nastąpiła szkoda na kwotę 20 000 zł, co oznacza , że na następne zdarzenia pozostanie 30 000 zł (50 000 zł – 20 000 zł = 30 000 zł). Jeśli chcesz wrócić do pełnej sumy ubezpieczenia, musisz się doubezpieczyć i zapłacić składkę. Innym przypadkiem doubezpieczenia jest dokupienie ochrony dla dokupionego majątku, np. po zamontowaniu instalacji gazowej. Przy zawarciu umowy AC sprawdź, czy towarzystwo ubezpieczeń oferuje w standardzie brak redukcji sumy ubezpieczenia po szkodzie.
Wartość określona kwotowo lub procentowo, do wysokości której towarzystwo ubezpieczeń zwolnione jest z odpowiedzialności, czyli nie wypłaca ubezpieczenia. Czasami franszyzę integralną dla uproszczenia nazywa się szkodą minimalną.
Celem wprowadzenia franszyzy integralnej jest albo pozostawienie części ryzyka u klienta, co powoduje obniżenie składki, albo wyłączenie drobnych szkód, które nie wpływają znacząco na majątek klienta, a są bardzo drogie w procesie likwidacji.
Przykładowo, jeśli Ogólne Warunki Ubezpieczenia wprowadzają franszyzę integralną na poziomie 100 zł, a szkoda wynosi 80 zł, to odszkodowanie nie jest należne. Gdyby szkoda wyniosła 120 zł, klient otrzyma całość, czyli 120 zł.
Uwaga: wiele towarzystw ustala franszyzę integralną w auto casco jako kwotę lub procent sumy ubezpieczenia. Przykładowo, jeśli franszyza integralna wynosi 500 zł, ale nie mniej niż 1% sumy ubezpieczenia. Tak więc, jeżeli samochód jest warty 80 000 zł, nie będą chronione szkody do 800 zł, a nie do 500 zł.
Wartość określona kwotowo lub procentowo, o którą każdorazowo pomniejszone będzie wypłacone odszkodowanie.
Najważniejszą cechą Franszyzy Redukcyjnej jest podstawa obliczenia procentu według wartości przedmiotu lub sumy ubezpieczenia (SU), a nie względem wartości szkody (udział własny).
Przykładowo: Szkoda w wysokości 10 000 zł przy FR 1 000 zł daje 9 000 zł wypłaty odszkodowania. Szkoda w wysokości 20 000 zł i FR 10% sumy ubezpieczenia, przy sumie ubezpieczenia wynoszącej 50 000 zł – daje wypłatę w wysokości 15 000 zł (przy udziale własnym 10% wypłata wyniosłaby 18 000 zł). Franszyza redukcyjna w tej postaci w ubezpieczeniach komunikacyjnych występuje niezwykle rzadko.
Okres, najczęściej kilkudniowy, pomiędzy datą zawarcia ubezpieczenia, a momentem rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
Służy głównie przeciwdziałaniu wyłudzeniom, polegającym na ubezpieczeniu pojazdu już po zaistnieniu szkody. Karencja często jest wpisana jako warunek w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Komisja Nadzoru Finansowego - agencja rządowa, której zadaniem jest, aby pieniądze powierzone przez Polaków instytucjom finansowym były możliwie bezpieczne. KNF dba też o to, aby obietnice instytucji finansowych miały pokrycie w rzeczywistości.
Serwis, na którym właśnie jesteś, również podlega przepisom i kontroli KNF.
Obniżenie sumy ubezpieczenia o wartość wypłaconych odszkodowań.
Każda wypłata szkody powoduje zmniejszenie sumy ubezpieczeniowej (czyli jej "konsumowanie"). Przykładowo, jeżeli masz autocasco na samochód o wartości 40 000 zł, w ciągu pierwszego tygodnia ubezpieczenia spowodujesz stłuczkę kosztującą ubezpieczyciela 5 000 zł, a tydzień później samochód zostanie skradziony, otrzymasz 40 000 zł pomniejszone o 5 000 zł, czyli 35 000 zł.
Podstawowy powód zakupu ubezpieczenia auto casco w Polsce.
W przypadku kradzieży, pamiętaj aby zgłosić ją natychmiast na policję oraz dotrzymać obowiązków oraz terminów zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Zwana również "wyceną", jest formą wypłaty odszkodowania po szkodzie (uszkodzeniu pojazdu), w której podstawą wypłaty jest ocena uszkodzeń przeprowadzona przez rzeczoznawcę danego towarzystwa ubezpieczeń.
Na ocenę składają się oględziny, zdjęcia oraz opis zdarzenia. Na podstawie danych z oceny (co jest uznane do wymiany, a co zakwalifikowane do naprawy), wyliczane są koszty wraz z potrzebną robocizną (zazwyczaj średnia z danego regionu). Wyliczenie oparte jest na specjalnym programie, np. audatex.
Otrzymując odszkodowanie tą metodą, towarzystwo ubezpieczeń nie weryfikuje, czy naprawa miała miejsce.
Uwaga: wypłata z polisy OC sprawcy odbywa się z podatkiem VAT (chyba, że poszkodowany jest "vatowcem"), a w warunkach AC zazwyczaj bez VATu. Trzeba pamiętać, że umowa auto casco jest ubezpieczeniem dobrowolnym i warunki określone są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które różnią się w zależności od danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Zwana często "warsztatową", jest formą likwidacji, w której TU zwraca koszty naprawy (robocizna i części) na podstawie faktur za naprawę przedstawionych przez ubezpieczonego.
Część towarzystw określa dokładnie, w jakiego rodzaju warsztacie można naprawić samochód w razie szkody. Mogą to być zakłady autoryzowane przez producenta samochodu (czyli najczęściej „u dealera") lub inne, zwane popularnie "rzemieślniczymi". Warto pamiętać również, że duże TU mają „swoje" sieci naprawcze, czyli grupy warsztatów mające podpisaną umowę o współpracy, co często znacznie ułatwia i przyspiesza proces likwidacji szkody.
Agent, który sprzedaje polisy więcej niż jednego ubezpieczyciela.
Ponieważ multiagent może być traktowany przez klienta jako doradca, jest odpowiedzialny samodzielnie za szkody wyrządzone przez swoje działania i musi być ubezpieczony w zakresie odpowiedzialności cywilnej. W Polsce multiagentem może być zarówno pojedyncza osoba fizyczna, jak również ogólnopolska sieć prowadząca działalność w formie spółki kapitałowej.
Rzadkie zjawisko przeszacowania ubezpieczenia. Występuje np., gdy przez pomyłkę ubezpieczysz coś na kwotę większą, niż przedmiot ubezpieczenia jest faktycznie wart.
Jedna z form rozliczenia szkody przy metodzie serwisowej, która polega na tym, że możemy dać pełnomocnictwo warsztatowi do ubiegania się odszkodowania bezpośrednio w TU.
Uwaga: jeśli warsztat nie ma podpisanej umowy z danym TU albo nie uzyska akceptacji uprzednio złożonego kosztorysu naprawy, może się okazać, że to ty jesteś zobowiązana/y do pokrycia różnicy pomiędzy kosztem naprawy (faktura z warsztatu) a przyznanym odszkodowaniem!
Ubezpieczenie na kwotę mniejszą niż realna wartość ubezpieczanej rzeczy.
Najczęstsza konsekwencja takiego ubezpieczenia jest taka, że przy szkodzie częściowej otrzymasz niższe odszkodowanie. Większość firm ubezpieczeniowych nie pozwala na określenie wartości znacząco poniżej wartości pojazdu.
Przykład: Jeżeli ubezpieczysz samochód o wartości 100 000 zł na 50 000 zł, to przy szkodzie częściowej na kwotę 10 000 zł ubezpieczyciel wypłaci 5 000 zł.
Zdarzenie losowe, na skutek którego poszkodowany doznaje uszkodzenia ciała, utraty zdrowia lub życia. Nie wszystkie wypadki są wypadkami w sensie ubezpieczeniowym. Są nimi tylko te przewidziane i określone w OWU.
Przedmiotem ubezpieczenia są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków lub śmierć ubezpieczonego w czasie podróży samochodem. Ubezpieczeniem objęci są wszyscy podróżujący tj. kierowca i pasażerowie. Ubezpieczenie jest dobrowolne, zawierane na okres 12 miesięcy.
Obejmuje wypadki powstałe na terenie RP oraz poza jej granicami. Świadczenia (w % od sumy ubezpieczenia) wypłacane są niezależnie od przysługujących z polisy OC, czy też innych zawartych umów NNW.
Umowy ubezpieczeniowe, które musisz zawrzeć w określonych sytuacjach z mocy prawa (np. gdy posiadasz pojazd mechaniczny).
Warunki takich umów są określone w akcie prawnym (np. OC komunikacyjne). Obowiązek wprowadza ustawa, rozporządzenia lub też ratyfikowana przez Polskę umowa międzynarodowa. Główną intencją wprowadzenia obowiązku ubezpieczenia jest zabezpieczenie poszkodowanego, szczególnie w relacji z profesjonalistą np. OC brokera czy architekta.
Istotny jest fakt, że za brak obowiązkowych ubezpieczeń wprowadzone zostały kary finansowe lub pozbawienia prawa do wykonywania zawodu.
Jeden z tzw. wyjątków standardowego ubezpieczenia OC.
Adresatem OC granicznego są posiadacze pojazdów zarejestrowani poza UE, którzy nie posiadają polisy Zielonej Karty i przebywają na terytorium Polski. Pozostałe zasady działania wraz z zakresem terytorialnym pozostają bez zmian. Na rynku występują bardzo duże różnice w składce za OC graniczne między poszczególnymi towarzystwami ubezpieczeń.
Regulowana przepisami prawa (głównie Kodeksem Cywilnym) odpowiedzialność za szkody wyrządzone innym (na osobie i na jej mieniu).
Jest to ubezpieczenie dające bezpieczeństwo ubezpieczonemu, ponieważ za ubezpieczonego ubezpieczyciel wypłaca wszystkie zobowiązania wobec poszkodowanego.
Wiele ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej jest ubezpieczeniami obowiązkowymi, aby zapewnić ochronę stronie słabszej, na przykład w relacjach lekarz – pacjent, architekt – klient, itp.
Popularnie nazywana OC samochodowym.
Każdy pojazd (nie tylko poruszający się) na terenie Polski musi posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pod groźbą kary. Warunki ubezpieczenia określa ustawa, co sprawia, że warunki we wszystkich towarzystwach ubezpieczeń są takie same.
Każde towarzystwo ubezpieczeń wyznacza „swoją” cenę za OC – różnica widoczna jest w wysokości składki.
Świadczenie, które wypłaca ubezpieczyciel w celu naprawienia szkody objętej ubezpieczeniem. W niektórych przypadkach może to być również bezpośrednio sprawca
Suma odszkodowania nie może przekroczyć sumy ubezpieczenia, określonej w umowie ubezpieczenia. Naprawienie szkody może nastąpić poprzez wypłatę pieniędzy (typowe odszkodowanie) albo w formie restytucji (przywrócenia stanu sprzed szkody).
Warunki umowy ubezpieczenia, które są jednakowe dla wszystkich ubezpieczających się. Powinny być zawsze dodawane do polisy w formie dokumentu. W OWU znajdziesz paragrafy dotyczące zakresu ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, prawa i obowiązki stron itp.
Organizacja skupiająca wszystkich ubezpieczycieli OC komunikacyjnego działających na terenie Polski.
Do głównych zadań PBUK należą: współpraca ze swoimi odpowiednikami z innych państw, organizowanie lub bezpośrednia likwidacja szkód spowodowanych przez obcokrajowców na terytorium Polski, a także prowadzenie ubezpieczeń Zielonej Karty i ubezpieczeń granicznych.
Wystawiony przez ubezpieczyciela dokument, który potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia. Jeżeli jedziesz samochodem, musisz zawsze mieć przy sobie polisę obowiązkowego ubezpieczenia OC.
Algorytm matematyczny, zasilany codziennie wiedzą naszych specjalistów do spraw produktów ubezpieczeniowych, potrafiący szeregować poszczególne produkty ubezpieczeniowe różnych ubezpieczycieli według ich realnej wartości dla klienta.
RANKingTM bierze pod uwagę ok. 50 różnych czynników, które mają wpływ na to, ile otrzymasz pieniędzy w razie różnych szkód, czy jesteś właściwie chroniona/y, czy warunki nie są obciążone dziwnymi wyłączeniami itp.
Rozwiązanie unikalne w skali przynajmniej europejskiej i nasz powód do dumy.
Umowa łącząca zakład ubezpieczeń z innym zakładem ubezpieczeń lub reasekuracji, która pozwala na podział ryzyka (większej niż przewidywano ilości/wielkości wypłat odszkodowań).
Dla klienta, reasekuracja oznacza większe bezpieczeństwo i pewność otrzymania pełnego odszkodowania. W dużym uproszczeniu, reasekuracja pozwala na tyle rozdrobnić duże wypłaty odszkodowań, że nie stanowią zagrożenia dla płatników. Przy ubezpieczeniach indywidualnych reasekuracji podlega całość portfela (zbiór wszystkich ubezpieczeń danej kategorii), a informacje, czy i gdzie zawarta jest umowa reasekuracyjna, nie są publicznie podawane.
Przejście praw przysługujących ubezpieczającemu w stosunku do strony odpowiedzialnej za powstanie szkody na zakład ubezpieczeń, zwykle z chwilą wypłaty odszkodowania.
Przykład: Ubezpieczasz mieszkanie od zalania na 10 000 zł. Po kilku miesiącach wracając do mieszkania stwierdzasz, że mieszkanie zostało zalane przez sąsiada z góry. Z różnych przyczyn nie zwracasz się do sąsiada o odszkodowanie, tylko do ubezpieczyciela. Do Twojego mieszkania przybywa rzeczoznawca, który wycenia szkodę na 12 000 zł. Towarzystwo ubezpieczeń płaci maksymalnie sumę ubezpieczenia, czyli 10 000 zł, a pozostałe 2 000 zł możesz egzekwować od sąsiada (zazwyczaj w sądzie). Jeśli występujesz z taką sprawą, sąsiad ma zobowiązanie na 12 000 zł, ale już wobec dwóch osób. Zasadą jest, że zakład ubezpieczeń – jako profesjonalista – jest zawsze ostatni do zaspokojenia. Bardzo ważny jest fakt, że zakład ubezpieczeń nie ma obowiązku regresu. To oznacza, że przy małych szkodach woli zapłacić z umowy auto casco i nie wchodzić w drogi, czasochłonny spór.
Podmiot wyznaczony przez Twojego ubezpieczyciela OC, który w jego imieniu zajmie się wypłatą odszkodowania na terenie pozostałych krajów UE (poza Polską). Celem powołania reprezentantów do spraw roszczeń jest zapewnienie identycznej obsługi szkód bez względu na pochodzenie sprawcy.
Według art. 280 Kodeksu Karnego „Kto kradnie, używając przemocy wobec osoby lub grożąc natychmiastowym jej użyciem albo doprowadzając człowieka do stanu nieprzytomności lub bezbronności…”.
Jednak nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeń tak samo definiują „rozbój”. Na rynku są również oferty auto casco, które ograniczają lub wyłączają to ryzyko. Jednak najważniejszym jest, abyśmy wybrali takie ubezpieczenie, które w sytuacji zagrożenia zwolni nas z dylematu „walki o mienie” – pamiętajmy, że zdrowie i życie są cenniejsze niż jakikolwiek samochód.
Oszacowanie i wypłata kwot potrzebnych do naprawienia szkody. Są dwie podstawowe metody: kosztorysowa (na podstawie kosztorysu) oraz serwisowa (na podstawie rachunków i faktur z warsztatów, w tym tzw. naprawa bezgotówkowa).
Możliwość wystąpienia zdarzenia losowego (wypadku ubezpieczeniowego) w określonych okolicznościach i czasie.
Ryzykiem rządzą prawidłowości – można je wyliczyć metodami statystycznymi. Naczelną zasadą ubezpieczenia jest, aby składka płacona przez klienta była możliwie proporcjonalna do ryzyka wnoszonego do ubezpieczyciela. W praktyce widzimy np., że składka auto casco zależna jest od naszego miejsca zamieszkania.
Instytucja zajmująca się tym, aby prawa ubezpieczonych były respektowane przez ubezpieczycieli.
Przyjmuje skargi, publikuje raporty na temat towarzystw ubezpieczeń, udziela informacji ubezpieczonym i poszkodowanym. Polecamy: www.rzu.gov.pl
Samochód wynajęty na koszt ubezpieczyciela na czas likwidacji szkody.
Element niektórych pakietów assistance, różniący się zwykle zakresem pomiędzy różnymi firmami ubezpieczeniowymi. Różnice mogą dotyczyć formy wypożyczenia (np. podstawienie pod dom) oraz czasu trwania (od 3 do 30 dni).
Często, aby dostać samochód zastępczy, trzeba oprócz zgłoszenia szkody z auto casco zgłosić się do operatora assistance (nr telefonu znajduje się w polisie). W ubezpieczeniu OC zasadą jest, że ubezpieczyciel sprawcy zapewnia samochód zastępczy tylko w sytuacji, gdy jest on niezbędny do pracy zarobkowej.
Cena, którą płacimy ubezpieczycielowi za określone w umowie ubezpieczenie. Składka może być płacona jednorazowo lub w ratach.
Zbitka słów stworzona przez działy marketingu firm ubezpieczeniowych. Często wprowadza w błąd, ponieważ Smart Casco u jednego ubezpieczyciela oznacza zupełnie inne ubezpieczenie niż u drugiego.
Najczęściej jednak Smart Casco jest okrojonym ubezpieczeniem auto casco, np. obejmującym wyłącznie kradzież i pożar, czy też wprowadzające bardzo duże udziały własne, nawet do 60%.
Wartość samochodu nie zmieni się przez cały rok trwania ubezpieczenia
Podobna do sumy ubezpieczenia, stosowana w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej.
Górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela za szkody objęte ubezpieczeniem.
(w slangu ubezpieczeniowym „całka”) - szkoda, w wyniku której samochód został tak zniszczony, że przywrócenie stanu sprzed szkody jest ekonomicznie nieuzasadnione.
Jeśli mamy do czynienia ze zdarzeniem płaconym z polisy OC sprawcy, to poziom nieopłacalności wynosi 100% wartości pojazdu na dzień szkody. Identyczna sytuacja występuje, gdy względy techniczne nie pozwalają na naprawę (trwałe zniszczenie konstrukcji nośnej).
Zupełnie inaczej jest w autocasco, gdzie definicja szkody całkowitej jest określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Zwracaj uwagę na próg szkody całkowitej – zazwyczaj 70% wartości rynkowej na dzień szkody i sposób wyliczenia, czyli np. jakie części – oryginalne czy zamienniki.
Konsekwencja zdarzenia losowego, w którym poszkodowane są przedmioty (np. samochód) bądź osoby objęte ubezpieczeniem.
Firma działająca na podstawie zezwolenia polskich organów nadzoru (a ściślej KNF), lub działająca jako oddział firmy z UE, której podstawową działalnością jest oferowanie ochrony ubezpieczeniowej za wynagrodzeniem – czyli po prostu składką.
W Polsce towarzystwa ubezpieczeń mogą działać jako spółka akcyjna lub Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) i mają zakaz prowadzenia jednoczesnej działalności w dwóch działach ubezpieczeń – ubezpieczeń na życie (dział 1.) oraz ubezpieczeń majątkowych i osobowych (dział 2.). Podział ten jest faktycznym rozdzieleniem finansów obu firm, a na zewnątrz jest widoczny w nazewnictwie TU i TUnŻ.
Jedna z dwóch form prowadzenia działalności ubezpieczeniowej w Polsce. TUW jest przykładem spółdzielczości ubezpieczeniowej, której głównym zadaniem jest zapewnienie ochrony członkom, a nie działalność nastawiona na zysk (oczywiście przy zachowaniu rentowności).
Ta forma działalności prowadzona jest na polskim rynku przez małe podmioty (często branżowe). Koncentruje się na ubezpieczeniach niszowych (branżowych) lub też na określonym terenie. W ubezpieczeniach komunikacyjnych oferta TUW-ów jest znacznie uboższa od oferty pozostałych zakładów, a ich udział w rynku jest marginalny.
Patrz umowa ubezpieczenia.
Patrz OC graniczne.
Jest dobrowolnym ubezpieczeniem Twojego pojazdu od kradzieży
Za szkodę całkowitą uznaje się uszkodzenie samochodu którego naprawa przekracza 70% jego wartości.
Jeżeli skorzystasz z ubezpieczenia szyb nie stracisz zniżek. Produkt obejmuje ubezpieczenie szyb: przedniej, tylnej, bocznych (szyberdach jest wykluczeniem). Działa w sytuacji wybicia, odprysku i przy działaniu czynników zewnętrznych np.: gradobicie.
Jest dobrowolnym ubezpieczeniem Twojego pojazdu od szkód, które wynikły z winy ubezpieczonego. Z polisy tej możesz również otrzymać odszkodowanie gdy szkody powstaną w wyniku działania zdarzeń zewnętrznych, tj. gdy winne są zjawiska przyrody oraz gdy sprawca uciekł lub nie da się go ustalić.
Szkoda taka może powstać wskutek:
* zderzenia z innym pojazdem,
* potrącenie pieszego lub zwierzęcia,
* uderzenia w budynek, drzewo lub jakiś przedmiot;
* gwałtownego działania żywiołów (burze, wichury, powódź);
* uszkodzenia auta w wyniku czyjegoś działania;
Osoba, na której rzecz zawarto umowę ubezpieczenia. Chroniony ubezpieczeniem może być jej majątek lub ona sama. Tylko ubezpieczony ma prawo do otrzymania świadczenia za szkodę na swoim majątku.
Zakład ubezpieczeń, który na mocy zawartej umowy ubezpieczenia zobowiązany jest do zapłaty świadczenia w razie wystąpienia szkody.
Kwota lub procent zapisany w umowie ubezpieczenia, który określa, o ile niższa od kosztów naprawienia szkody będzie kwota wypłacona przez ubezpieczyciela.
Funkcją udziału własnego jest pozostawienie określonej wartości ryzyka po stronie klienta. W większości towarzystw ubezpieczeń udział własny można zredukować do zera przez tzw. wykupienie. Oczywiście, składka ubezpieczenia jest wtedy nieco wyższa.
Niektóre Ogólne Warunki Ubezpieczenia wprowadzają dodatkowe udziały własne, gdy do szkody dochodzi w określonych okolicznościach, np. przekroczona prędkość dopuszczalna o X lub wymuszenie pierwszeństwa. Takie udziały własne nie podlegają wykupieniu.
Fundusz, który wypłaca odszkodowania, gdy sprawca szkody objętej ubezpieczeniem OC komunikacyjnym nie posiadał ważnego ubezpieczenia lub nie udało się ustalić jego tożsamości. W drugim przypadku UFG pokrywa wyłącznie straty związane ze szkodami osobowymi.
Umowa, w której ubezpieczony zobowiązuje się do zapłacenia składki, a towarzystwo ubezpieczeń do objęcia ochroną ubezpieczeniową zdarzeń wymienionych w tej umowie – czyli wypłacenia odszkodowania w razie wystąpienia szkody.
Warsztat należący do sieci autoryzowanej przez producentów samochodów.
Warsztaty autoryzowane są zwykle droższe niż warsztaty „rzemieślnicze", ale posiadają sprzęt i wiedzę niezbędną do przeprowadzania nawet skomplikowanych napraw. Korzystają z oryginalnych części producenta. Naprawa w warsztatach autoryzowanych jest zgodna z warunkami gwarancji producenta pojazdu.
Podstawa obliczenia sumy ubezpieczenia AC dla samochodu używanego.
Wartość ustala się na podstawie notowań dostępnych w specjalnych katalogach – Info-Ekspert lub Eurotax. Katalog wskazuje wartość bazową. Następnie uwzględnia się jeszcze inne kryteria, jak np. pochodzenie pojazdu czy przebieg.
Wartość odtworzeniowa pomniejszona o faktyczne zużycie rzeczy.
Wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia składany przez ubezpieczającego.
System ubezpieczenia, w którym towarzystwo ubezpiecza wszystkie zdarzenia, z wyjątkiem tych, które są wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Przeciwieństwem tego modelu jest ubezpieczenie na ryzyka nazwane, w którym ubezpieczone są tylko zdarzenia wymienione w warunkach ubezpieczenia (a inne nie). W polskich ubezpieczeniach samochodowych dominuje model „ryzyk nazwanych".
Przestępstwo polegające na świadomym spowodowaniu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową w celu uzyskania odszkodowania. Niestety w Polsce wyłudzenia stanowią problem w dużej skali. Mówi się również o społecznym przyzwoleniu na taki proceder.
Obszar na którym działa ubezpieczenie Assistance
Ubezpieczenie OC, uznawane za granicą.
Dzięki wejściu Polski do Unii Europejskiej funkcję Zielonej Karty w wielu europejskich krajach pełni zwykłe, polskie OC. Poza krajami UE jest tak również w Chorwacji, Islandii, Norwegii i Szwajcarii. Aby wjechać do wszystkich pozostałych krajów, musimy mieć Zieloną Kartę o odpowiednim zakresie terytorialnym.
