Jak wybrać AC za granicę? Ile kosztuje autocasco i w których krajach obowiązuje?

Wg danych Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych w 2020 r. polscy kierowcy spowodowali na zagranicznych drogach 63,5 tys. kolizji i wypadków. Poszkodowani dostali odszkodowanie z OC, ale co ze sprawcami zdarzeń i ich uszkodzonymi pojazdami? Czy doprowadzając do wypadku w innym kraju, można liczyć na wypłatę z autocasco? Z artykułu dowiesz się, czy każde AC działa za granicą i na co zwrócić uwagę wybierając autocasco na podróż.

Czy autocasco działa za granicą?

W przypadku AC firmy indywidualnie określają zakres szkód objętych ochroną, jak i terytorium obowiązywania polisy. Standardowe autocasco działa w Polsce i Europie, ale są od tego wyjątki. Jedne firmy wyłączają z odpowiedzialności wybrane kraje europejskie, a inne – gwarantują ochronę także w niektórych państwach pozaeuropejskich.

Zebraliśmy z OWU towarzystw dane na temat zakresu obowiązywania AC i prezentujemy je w tabeli poniżej.

Jaki jest zakres terytorialny AC?

W których krajach autocasco nie działa za granicą?

Niektórzy ubezpieczyciele wyłączają z zakresu ochrony AC pojedyncze państwa. Dotyczy to najczęściej:

• Rosji,
• Białorusi,
• Ukrainy,
• Mołdawii.

Wyłączenie może być całkowite lub obejmować jedynie kradzież samochodu.

Czy można rozszerzyć zakres terytorialny AC za granicą?

W części towarzystw możesz dopłacić do AC i poszerzyć zakres ubezpieczenia o kraje wyłączone z polisy. Warto rozważyć taką opcję, nawet jeśli te państwa nie są Twoim docelowym punktem podróży, a jedynie będziesz przez nie przejeżdżał.

Spójrz na ofertę autocasco w UNIQA – w tej firmie standardowe ubezpieczenie samochodu obejmuje tylko Polskę. Zatem jeśli planujesz kupić AC w tym towarzystwie i jechać w zagraniczną podróż, koniecznie dopytaj o rozszerzenie zakresu ochrony.

Jaki zakres ochrony powinno mieć ubezpieczenie AC za granicą?

Kiedy już wybierzesz Autocasco na wyjazd zagraniczny, zanim podpiszesz umowę z firmą, dokładnie zapoznaj się z OWU. Zwróć przede wszystkim uwagę na:

• Zakres terytorialny – w reklamie mogłeś zobaczyć, że AC zadziała w Europie, ale nie dopatrzyłeś, że drobnym drukiem było napisane o wyłączeniach poszczególnych krajów. W OWU takie informacje muszą się znaleźć. Jeśli wybrane towarzystwo wprowadza wyłączenia na państwo Twojego wyjazdu, ale oferta wciąż jest dla Ciebie atrakcyjna, dopytaj czy możesz dopłacić za usunięcie wyłączenia.
• Zasady likwidacji szkody – w niektórych wariantach ubezpieczenia szkodę można zlikwidować tylko w Polsce. Na szczęście, bez względu na wariant, jeśli samochód jest mocno uszkodzony, firma musi zapewnić naprawę do takiego stanu, abyś bezpiecznie wrócił pojazdem do kraju.
• Inne wyłączenia – oprócz wyłączeń terytorialnych można spotkać się z innymi przykładami wykluczeń od odpowiedzialności ubezpieczyciela. To, jakiego rodzaju wyłączenia powinny Cię szczególnie zaniepokoić, zależy w dużej mierze od miejsca, do którego się wybierasz. Jedziesz przemierzać leśne szlaki w Skandynawii? Sprawdź, czy ochrona obejmuje szkody wynikłe ze zderzenia z dzikim zwierzęciem. Twoim celem jest modny kurort z nocnymi klubami? Upewnij się, czy dostaniesz rekompensatę, gdy wracający nocą imprezowicze uszkodzą Twój zaparkowany samochód.

Ile kosztuje zakup ubezpieczenia AC za granicę?

Autocasco, które zadziała w innym kraju, jest droższe niż obejmujące tylko Polskę, lecz nie jest to duża różnica w cenie. Dla zobrazowania sprawdziliśmy, ile za takie AC musi zapłacić Darek, 42-letni nauczyciel z Sandomierza i właściciel Skody Fabii z 2014 roku. Darek wraz z żoną i dwójką dzieci udają się na dwutygodniowe wczasy do Chorwacji i poszukują AC, które da im poczucie spokoju w czasie przejazdu przez kraje tranzytowe, jak i w samej Chorwacji.

Kalkulacja z 20.05.2022 r.,

Najtańsze AC za granicę Darek może kupić za 396 zł w LINK4. W pakiecie otrzyma dodatkowo obowiązkowe ubezpieczenie OC i assistance. Niestety, Autocasco zadziała tylko na żywioły, a Darkowi zależy na ochronie powypadkowej i od kradzieży. Najtaniej AC w wariancie takim, jak potrzebuje, Darek zakupi w Allianz za 702 zł. W ramach polisy dostanie dodatkowo OC i assistance.

Taki sam pakiet tylko nieco drożej (za 727 zł) oferuje UNIQA. Skąd różnica w cenie? Zapewne dlatego, że assistance w UNIQA ma szerszy zakres ochrony (firma zapewnia np. naprawę w miejscu zdarzenia, czego w Allianz nie ma). Darek musi zatem zastanowić się, na jakie zdarzenia może zostać narażony w podróży i wybrać korzystniejszą ofertę.

Jak wygląda likwidacja szkody z AC powstałej za granicą?

Ogólna zasada jest taka, że szkoda powstała za granicą, powinna zostać naprawiona w Polsce. Jednak, jeśli uszkodzenie jest na tyle poważne, że samochodem nie da się bezpiecznie jeździć, powinien on zostać doprowadzony do takiego stanu, abyś mógł nim wrócić do kraju i tutaj kontynuować naprawę.

Pamiętaj, żeby nie organizować żadnych napraw w lokalnym warsztacie, zanim nie porozumiesz się z ubezpieczycielem, który musi wyrazić zgodę na taką naprawę.

Czy ubezpieczenie OC działa za granicą?

W większości państw europejskich OC zadziała w takim sam sposób, jak w Polsce. Do krajów tych należą: Austria, Andora, Belgia, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Liechtenstein, Litwa, Łotwa, Luksemburg, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Wielka Brytania, Włochy i Węgry.

Jest jednak pula państw, do których potrzebna będzie Ci Zielona Karta. Jest to dokument poświadczający, że pojazd ma wykupione ubezpieczenie obowiązkowe i możesz go otrzymać (bezpłatnie lub za niewielką opłatą) od firmy, w której masz wykupione OC. Zielona Karta to fizyczny dokument, więc nie zawsze można go otrzymać od ręki, dlatego warto zamówić go u ubezpieczyciela z odpowiednim wyprzedzeniem.

Państwa, w których potrzebna jest Zielona Karta to Albania, Azerbejdżan, Białoruś, Iran, Izrael, Maroko, Mołdawia, Macedonia, Rosja, Tunezja, Turcja i Ukraina. Jeśli kierowca nie ma jej przy sobie, przekraczając granicę któregoś z tych krajów, musi wykupić ubezpieczenie graniczne. Jedynym krajem w Europie, gdzie nie obowiązuje ani OC, ani Zielona Karta i trzeba obowiązkowo kupić ubezpieczenie graniczne, jest Kosowo.

Ubezpieczenie graniczne to polisa będąca odpowiednikiem Zielonej Karty. Można je kupić w punktach na przejściach granicznych. Cena ubezpieczenia zależy od kraju i długości obowiązywania ochrony. Najtańsze w Europie jest w Mołdawii (4,5 euro do 15 dni), najdroższe – w Macedonii Północnej (50 euro do 15 dni).

Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Jaki wybrać assistance za granicę?

Pamiętaj, że Autocasco w wersji standardowej nie obejmuje awarii i innych niespodziewanych sytuacji na drodze. Gdy jedziesz do obcego kraju, w którym istnieje ryzyko, że nie porozumiesz się ani po polsku, ani po angielsku, ani w tutejszym języku, zastanów się, czy nie przyda Ci się dobre assistance za granicę. Komunikację z warsztatem przejmie konsultant ubezpieczyciela i w ramach pomocy zorganizuje Ci holowanie lub naprawę samochodu na miejscu.