Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.

W poniższym poradniku zebraliśmy wszystkie istotne kwestie dotyczące ubezpieczeń AC. Znajdziesz tu informacje na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy ubezpieczenia AC, sprzedawaniu lub kupowaniu samochodu, czy odnawianiu polisy na kolejny rok.

W dalszej części artykułu:

  1. Co to jest Auto Casco?
  2. Czy potrzebujesz AC? Sprawdź.
  3. Na co powinieneś/powinnaś zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie AC?
  4. Na jakiej podstawie możesz porównywać konkurencyjne oferty AC?
  5. Na jaki okres możesz zawrzeć polisę AC?
  6. Na jakiej podstawie możesz porównywać konkurencyjne oferty AC?
  7. Uważaj na termin płatności składek.
  8. Od czego zależy składka za ubezpieczenie AC?
  9. Czy możesz ponieść skutki niezapłacenia w terminie składki AC?
  10. Zniżki w AC
  11. Co musisz zrobić w razie szkody?
  12. Na jakie odszkodowanie możesz liczyć z AC?
  13. W jakim terminie powinno zostać wypłacone Twoje odszkodowanie?
  14. Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
  15. Czy możesz przerwać umowę w trakcie jej trwania?

Co to jest Auto Casco?

Najprościej rzecz ujmując: Auto Casco jest ubezpieczeniem Twojego pojazdu, które chroni od szkód, których sam jesteś sprawcą, bądź sprawca jest nieznany.

Jest to ubezpieczenie dobrowolne, zatem jego zawarcie zależy tylko od Ciebie.

Zasady ubezpieczenia regulują OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczeń), opracowane indywidualnie przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Oznacza to, że zakres ubezpieczenia AC w jednym towarzystwie może w dużym stopniu różnić się od zakresu w innym.

Czy potrzebujesz AC? Sprawdź.

Zdarzenia, które są ubezpieczane w ramach AC:

  • kradzież,
  • niespodziewane uszkodzenie w zderzeniu z innym pojazdem, czy np. zwierzęciem
  • uderzenie w budynek bądź np. drzewo,
  • uszkodzenie z własnej winy lub przez osoby trzecie, np. zarysowanie lakieru,
  • zniszczenie spowodowane żywiołami, np. burze, wichury, gradobicie,
  • pożar, wybuch.

Jeśli obawiasz się, że może Ci się przytrafić coś z powyższej listy, koniecznie rozważ wykupienie AC. Pamiętaj, że posiadanie takiej polisy nie jest tylko kwestią ewentualnej wypłaty odszkodowania, ale także komfortu psychicznego na codzień.

Pamiętaj, że ubezpieczenie AC może różnić się między firmami. Obecnie na rynku można już kupić np. ubezpieczenie wyłącznie kradzieży, czy wyłącznie od szkód związanych z uszkodzeniem pojazdu. Sam/a zdecyduj jaki wariant ubezpieczenia jest najlepszy dla Ciebie. Wszystko zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i trybu życia.

Na co powinieneś/powinnaś zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie AC?

Przede wszystkim postaraj się zwrócić uwagę na to, czy:

  • poprawnie określono wartość pojazdu - sumę ubezpieczenia
  • ustalono udział własny, czyli ile ubezpieczyciel potrąci Ci z odszkodowania  
  • znasz wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje w których zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania 
  • odpowiada Ci wariant ubezpieczenia: czy na pewno masz ubezpieczony samochód w takim zakresie na jakim Ci najbardziej zależy? – np. często kierowcy sądzą, że w każdym AC jest ubezpieczona kradzież samochodu, a nie jest to prawdą.
  • Twój pojazd posiada wymagane zabezpieczenia przeciw-kradzieżowe 
  • będziesz miał wykupioną amortyzację części (jeśli Ci oczywiście na tym zależy), czyli czy w razie naprawy ubezpieczyciel pokryje 100% wartości nowych części, nawet jeśli Twój samochód ma już trochę lat.

Pamiętaj, przy wyborze AC wysokość składki nie może być jedynym kryterium.

Na jakiej podstawie możesz porównywać konkurencyjne oferty AC?

Jest kilka czynników które mogą pomóc Ci w porównaniu konkurencyjnych ofert AC.

Do najważniejszych z nich należą:

  • suma ubezpieczenia, która musi określać aktualną wartość rynkową pojazdu
  • zwyżki, które mogą być przyznawane z powodu np.:
    • szkodowej jazdy (do 240%)
    • wieku pojazdu (do 50%)
  • zniżki, które mogą być przyznawane z powodu np. :
    • bezszkodowej jazdy (do 60 %) 
    • posiadania innych ubezpieczeń w danej firmie ubezpieczeniowej (do 50%)
    • miejsca zamieszkania (do 40%)
    • ponadobowiązkowe zabezpieczenia przeciwkradzieżowe (do 10%)
  • przeznaczenie pojazdu
  • ograniczenie terytorialne    
  • udział własny, czyli procentowy udział w szkodzie (po dopłacie do składki ten warunek może być usunięty) 
  • amortyzacja, czyli im starszy pojazd tym większą część 10 - 50% potrąca sie z wypłacanego odszkodowania.
    Jednak po dopłacie odszkodowanie może być wypłacane w 100%.

Na jaki okres możesz zawrzeć polisę AC?

Polisę AC możesz zawrzeć na 12 miesięcy. Po jej podpisaniu masz jeszcze 30 dni na odstąpienie od umowy gdyby okazało się, że jakiś szczegół umowy nie odpowiada Twoim oczekiwaniom.

Uważaj na termin płatności składek.

Pamiętaj, aby składki opłacać w ustalonym terminie. Na pewno był(a)byś bardzo rozczarowany/a, gdyby okazało się, że z powodu kilku dni opóźnienia w płatności składki, zakład ubezpieczeń odmówił Ci pomocy. Niestety, takie sytuacje się zdarzają.

Od czego zależy składka za ubezpieczenie AC?

Dane niezbędne do ustalenia wysokości składki ubezpieczenia AC Twojego samochodu to przede wszystkim:

  • wartość pojazdu,
  • wiek pojazdu,
  • marka, model i rodzaj pojazdu,
  • ryzyko kradzieży, czyli tzw. „chodliwość” danego samochodu
  • przeznaczenie pojazdu,
  • miejsce zarejestrowania lub użytkowania pojazdu,
  • zakres ochrony (podstawowy, czy rozszerzony)
  • wiek właściciela pojazdu i jego staż jako kierowcy,
  • szkodowość,
  • kontynuacja ubezpieczenia, jeśli następuje w danym zakładzie ubezpieczeń,
  • sposób opłacania składki (jednorazowo, czy w ratach)
  • zwyżki/zniżki.

Czy możesz ponieść skutki niezapłacenia w terminie składki AC?

Jeśli spóźnisz się z zapłaceniem składki AC, Twoja umowa rozwiąże się automatycznie. Zakład ubezpieczeń nie musi informować Cię o tym fakcie, tak więc pamiętaj o tym, aby uniknąć ewentualnego rozczarowania w razie szkody.

Zniżki w AC

W większości towarzystw ubezpieczeniowych możesz liczyć na obniżenie składki ubezpieczeniowej, jeśli:

  • jeździsz bezszkodowo (nawet do 60%)
  • jesteś w „odpowiednim wieku” (przeważnie dla osób, które mają powyżej 25 lat)
  • posiadasz większą niż wymagana ilości zabezpieczeń np. dodatkowy alarm.
  • zawierasz ubezpieczenie za pomocą Internetu,
  • masz określoną markę samochodu,
  • zwiększysz udział własny w szkodzie,
  • opłacasz składkę ubezpieczeniową jednorazowo.

W niektórych firmach ubezpieczeniowych możesz liczyć również na zniżki, jeśli np.:

  • jesteś rodzicem dziecka w odpowiednim wieku,
  • jesteś kobietą,
  • zachęcisz znajomych do kupienia polisy w tej samej co Ty ubezpieczalni.

Co musisz zrobić w razie szkody?

  • jak najszybciej zgłoś ją w firmie ubezpieczeniowej w której masz polisę
  • nie dokonuj w uszkodzonym samochodzie żadnych zmian, poza niezbędnymi, uzasadnionymi koniecznością dalszej, bezpiecznej jazdy, 
  • nie naprawiaj swojego auta przed dokonaniem oględzin przez firmę ubezpieczeniową, 
  • zawiadom policję, jeśli skradziono Twój samochód, bądź jakąkolwiek jego część.  Bądź przygotowana/y na to, ze firma ubezpieczeniowa poprosi Cię o przedstawienie kompletu kluczyków, dowodu rejestracyjnego, faktury zakupu, bądź umowy kupna-sprzedaży.

Na jakie odszkodowanie możesz liczyć z AC?

Odszkodowanie wypłacone z ubezpieczenia AC standardowo uwzględnia kwotę równą wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia, a nie sumę ubezpieczenia.

Jeśli nie chcesz być rozczarowany przy wypłacie odszkodowania, przede wszystkim postaraj się zwrócić uwagę na to, czy:

  • poprawnie określono wartość pojazdu - sumę ubezpieczenia
  • ustalono udział własny, czyli ile ubezpieczyciel potrąci Ci z odszkodowania  
  • znasz wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje w których zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania 
  • odpowiada Ci wariant ubezpieczenia: czy na pewno masz ubezpieczony samochód w takim zakresie na jakim Ci najbardziej zależy? – np. często kierowcy sądzą, że w każdym autocasco jest ubezpieczona kradzież samochodu, a nie jest to prawdą.
  • Twój pojazd posiada wymagane zabezpieczenia przeciw-kradzieżowe
  • będziesz miał wykupioną amortyzację części (jeśli Ci oczywiście na tym zależy), czyli czy w razie naprawy ubezpieczyciel pokryje 100% wartości nowych części, nawet jeśli Twój samochód ma już trochę lat

Firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć kwotę wypłaconego odszkodowania jeśli kierowca nie przestrzegał przepisów ruchu drogowego i np.:

  • przekroczył prędkość o więcej niż 30 km/h (o 20-30%)
  • wymusił pierwszeństwo
  • wyprzedzał w niedozwolonym miejscu itp.

W jakim terminie powinno zostać wypłacone Twoje odszkodowanie?

Twoje odszkodowanie powinno zostać wypłacone w terminie do 30 dni od zgłoszenia szkody. Naprawa uszkodzeń może być również rozliczona bezgotówkowo w upoważnionym warsztacie.

Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności albo ustalenie wysokości odszkodowania jest w tym terminie niemożliwe, odszkodowanie powinno zostać wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym okoliczności te udało się wyjaśnić.

W przypadku odmowy wypłacenia odszkodowania, przysługuje Ci prawo odwołania się do sądu cywilnego.

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeżeli okoliczności szkody zostały uwzględnione w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) jako wyłączenia.

Odszkodowanie może nie być wypłacone, jeśli np.:

  • działano umyślnie,
  • kierujący nie posiadał prawa jazdy,
  • pojazd nie miał ważnej rejestracji, bądź badania technicznego,
  • samochód był niewłaściwie załadowany,
  • kierujący prowadził pojazd pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
  • samochód został skradziony z powodu rażącego niedbalstwa,
  • pojazd prowadzony był przez kierowcę bez uprawnień do prowadzenia pojazdu,
  • kierowca zbiegł z miejsca zdarzenia,
  • samochód uszkodzony został w czasie dokonywania przestępstwa,
  • uszkodzenie nastąpiło w czasie akcji protestacyjnych i działań wojennych,
  • dokonano kradzieży w czasie kiedy kluczyki i dowód rejestracyjny znajdowały się wewnątrz pojazdu,
  • w przypadku kradzieży nie przedstawisz kompletów kluczyków, pilotów do alarmów, dowodu rejestracyjnego, faktury zakupu, dokumentów odprawy celnej,
  • pojazd nie był zabezpieczony (niezamknięte drzwi),
  • pojazd był używany na wyścigach lub kursach nauki jazdy bez zapłacenia dodatkowej składki,
  • zgłoszenie nastąpi po terminie przewidzianym w warunkach ubezpieczenia.

Firma ubezpieczeniowa może również nie wypłacić odszkodowania, jeśli wartość szkody nie przekracza 1% wartości pojazdu (tzw. franszyza integralna).

Zawierając ubezpieczenie pamiętaj, aby zwrócić uwagę na zakres ochrony oraz wszystkie wyłączenia.

Pamiętaj, że warunki ubezpieczenia AC regulowane są przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe i mogą różnić się między sobą.

Czy możesz przerwać umowę w trakcie jej trwania?

Tak, umowę AC możesz rozwiązać w trakcie w jej trwania i odzyskać część składki za pozostałe miesiące.

Pamiętaj jednak, że kwota do zwrotu zostanie pomniejszona o różne opłaty manipulacyjne towarzystwa. Szczegóły znajdziesz w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń) poszczególnych zakładów ubezpieczeń.

logo innowacyjna gospodarka
RANKOMAT.PL SPÓŁKA AKCYJNA z siedzibą w Warszawie przy ul. Leszno 14 informuje o realizacji projektu "Wdrożenie platformy B2B optymalizującej procesy agencyjne" współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego okres realizacji: 2013 - 2015
logo europejskiego funduszu rozwoju regionalnego