{"id":11144,"date":"2024-11-27T09:06:28","date_gmt":"2024-11-27T08:06:28","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=11144"},"modified":"2025-11-25T07:33:43","modified_gmt":"2025-11-25T06:33:43","slug":"wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/","title":{"rendered":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji?\u00a0"},"content":{"rendered":"<p><strong>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego lub got\u00f3wkowego niesie ze sob\u0105 wiele korzy\u015bci. Nie tylko zrzucisz z bark\u00f3w finansowy ci\u0119\u017car, jeszcze przed terminem okre\u015blonym w umowie. Mo\u017cesz liczy\u0107 r\u00f3wnie\u017c na zwrot cz\u0119\u015bci prowizji, kt\u00f3ry niejednokrotnie jest solidnym zastrzykiem got\u00f3wki. Sprawd\u017amy zatem, czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu faktycznie si\u0119 op\u0142acalna, w jaki spos\u00f3b ubiega\u0107 si\u0119 o zwrot poniesionych op\u0142at i komu przys\u0142uguj\u0105 dodatkowe \u015brodki.<\/strong><\/p>\n<p>Jak wynika z informacji prasowej Zwi\u0105zku Bank\u00f3w Polskich z listopada 2024 roku, we wrze\u015bniu ubieg\u0142ego roku o kredyty mieszkaniowe wnioskowa\u0142o ponad 28,5 tys. os\u00f3b. Dane Centrum Informacji o Rynku Energii wskazuj\u0105 z kolei, \u017ce wraz z kredytami got\u00f3wkowymi zobowi\u0105zania hipoteczne by\u0142y najch\u0119tniej zaci\u0105ganymi przez Polak\u00f3w. W por\u00f3wnaniu do 2023 roku warto\u015b\u0107 portfela zobowi\u0105za\u0144 prywatnych i po\u017cyczek wzros\u0142a a\u017c o 39,7 miliarda z\u0142otych.<\/p>\n<p>Ze wzgl\u0119du na popraw\u0119 sytuacji finansowej, wiele os\u00f3b, kt\u00f3re zdecydowa\u0142y si\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie r\u00f3\u017cnego typu zobowi\u0105za\u0144, <strong>rozwa\u017ca ich wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119.<\/strong> Wp\u0142ywaj\u0105 na to r\u00f3\u017cne sytuacje \u2013 od podwy\u017cek wynagrodze\u0144, a\u017c po zdarzenia losowe, takie jak otrzymanie spadku czy wygrana na loterii. Cz\u0119\u015b\u0107 konsument\u00f3w nie wie jednak, \u017ce jest to szansa na uzyskanie dodatkowego zwrotu od banku.<\/p>\n<p>Jak to jednak dzia\u0142a, na czym polega i kto mo\u017ce si\u0119 o to stara\u0107? Przyjrzyjmy si\u0119 uwa\u017cniej temu rozwi\u0105zaniu, <strong>kt\u00f3re nie tylko obni\u017cy ca\u0142kowity koszt Twojego kredytu<\/strong>, ale dodatkowo zapewni Ci solidny zastrzyk got\u00f3wki.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\" alt=\"wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu w oddziale banku i przekazywanie pliku banknot\u00f3w w ramach zwracanej prowizji\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Zgodnie z przepisami konsument ma prawo do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Dotyczy to wszystkich kredyt\u00f3w konsumenckich \u2013 zar\u00f3wno hipotecznych, jak i got\u00f3wkowych, celowych, czy nawet pozabankowych. Reguluj\u0105 to ustawy o kredycie konsumenckim oraz hipotecznym.<\/li>\n<li>Zgodnie z wyrokiem TSUE z 2019 roku konsument ma prawo do zwrotu koszt\u00f3w wcze\u015bniej sp\u0142aconego kredytu. Jego wysoko\u015b\u0107 powinna by\u0107 proporcjonalna do okresu liczonego od chwili rzeczywistej sp\u0142aty, do terminu zako\u0144czenia umowy kredytowej.<\/li>\n<li>Niekt\u00f3re banki umieszczaj\u0105 w umowach kredytowych zapisy, na mocy kt\u00f3rych mo\u017cliwe jest naliczenie dodatkowych op\u0142at za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania (cz\u0119sto w ci\u0105gu 1-3 lat od chwili podpisania dokument\u00f3w). Po pierwszych kilku latach najcz\u0119\u015bciej takie dzia\u0142ania nie generuj\u0105 ju\u017c \u017cadnych koszt\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-wczesniejsza-splata-kredytu\" title=\"Czym jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-wczesniejsza-splata-kredytu-gotowkowego\" title=\"Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego?\" class=\"scrollto\">2. Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego\" title=\"Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3. Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-bank-moze-naliczyc-oplaty-za-wczesniejsza-splate-kredytu\" title=\"Czy bank mo\u017ce naliczy\u0107 op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?\" class=\"scrollto\">4. Czy bank mo\u017ce naliczy\u0107 op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-bank-ma-obowiazek-zwrotu-prowizji-przy-wczesniejszej-splacie-kredytu\" title=\"Czy bank ma obowi\u0105zek zwrotu prowizji przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?\" class=\"scrollto\">5. Czy bank ma obowi\u0105zek zwrotu prowizji przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#co-zrobic-jesli-bank-nie-chce-zwrocic-prowizji-w-zwiazku-ze-splata-kredytu-przed-terminem\" title=\"Co zrobi\u0107, je\u015bli bank nie chce zwr\u00f3ci\u0107 prowizji w zwi\u0105zku ze sp\u0142at\u0105 kredytu przed terminem?\" class=\"scrollto\">5.1. Co zrobi\u0107, je\u015bli bank nie chce zwr\u00f3ci\u0107 prowizji w zwi\u0105zku ze sp\u0142at\u0105 kredytu przed terminem?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-prowizji-zwroci-bank-przy-wczesniejszej-splacie-kredytu\" title=\"Ile prowizji zwr\u00f3ci bank przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?\" class=\"scrollto\">6. Ile prowizji zwr\u00f3ci bank przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jak-samodzielnie-wyliczyc-kwote-zwrotu\" title=\"Jak samodzielnie wyliczy\u0107 kwot\u0119 zwrotu?\" class=\"scrollto\">6.1. Jak samodzielnie wyliczy\u0107 kwot\u0119 zwrotu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-mowi-prawo-o-wczesniejszej-splacie-kredytu\" title=\"Co m\u00f3wi prawo o wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?\" class=\"scrollto\">7. Co m\u00f3wi prawo o wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#przedawnienie-zwrotu-za-splate-zobowiazania-przed-terminem\" title=\"Przedawnienie zwrotu za sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przed terminem\" class=\"scrollto\">7.1. Przedawnienie zwrotu za sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przed terminem<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-jest-stanowisko-rzecznika-finansowego-i-prezesa-uokik-w-sprawie-wczesniejszej-splaty-kredytu\" title=\"Jakie jest stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa UOKiK w sprawie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?\" class=\"scrollto\">8. Jakie jest stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa UOKiK w sprawie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-wczesniejsza-splata-kredytu-sie-oplaca\" title=\"Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu si\u0119 op\u0142aca?\" class=\"scrollto\">9. Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu si\u0119 op\u0142aca?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-wczesniejsza-splata-kredytu\">Czym jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?<\/h2>\n<p>Poj\u0119cie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania oznacza sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej \u2013 jako kredytobiorca \u2013 decydujesz si\u0119 na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania, jeszcze przed terminem wynikaj\u0105cym z <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>umowy kredytowej<\/strong><\/a>. Mo\u017ce dotyczy\u0107 to ka\u017cdego kredytu konsumenckiego \u2013 zar\u00f3wno kr\u00f3tko-, jak i d\u0142ugoterminowego, np.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>kredytu hipotecznego,<\/li>\n<li>kredytu got\u00f3wkowego,<\/li>\n<li>kredytu celowego,<\/li>\n<li>po\u017cyczki pozabankowej ratalnej.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Warunki takiego dzia\u0142ania <strong>okre\u015blone s\u0105 jednak \u015bci\u015ble w umowie zawartej z bankiem<\/strong>. Ponadto uprawnienia do takiego dzia\u0142ania zosta\u0142y okre\u015blone w m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku,<\/li>\n<li>Ustawie o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami z 23 marca 2017 roku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"na-czym-polega-wczesniejsza-splata-kredytu-gotowkowego\">Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego?<\/h2>\n<p>Podpisuj\u0105c umow\u0119 kredytu, ustalasz z bankiem termin sp\u0142aty zaci\u0105ganego zobowi\u0105zania. Na jego podstawie instytucja finansowa ustala wysoko\u015b\u0107 rat, wysoko\u015b\u0107 odsetek i inne parametry finansowania. Zgodnie z przepisami <strong>masz jednak prawo zdecydowa\u0107 o skr\u00f3ceniu okresu kredytowania<\/strong>. Jest to sytuacja, w kt\u00f3rej zwyczajnie chcesz sp\u0142aci\u0107 ca\u0142o\u015b\u0107 d\u0142ugu wcze\u015bniej (po\u017cyczon\u0105 kwot\u0119 i wszystkie koszty dodatkowe).<\/p>\n<p>W takim przypadku masz do wyboru dwa rozwi\u0105zania. Zale\u017cnie od Twoich preferencji mo\u017cesz zadecydowa\u0107 o:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>ca\u0142kowitej sp\u0142acie kredytu<\/strong> \u2013 zak\u0142ada uregulowanie d\u0142ugu wraz ze wszystkimi jego kosztami przed czasem wskazanym w umowie;<\/li>\n<li><strong>cz\u0119\u015bciowej nadp\u0142acie kredytu<\/strong>, zmierzaj\u0105cej do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania \u2013 zak\u0142ada jednorazow\u0105 wp\u0142at\u0119 lub regularne przelewy przy\u015bpieszaj\u0105ce sp\u0142at\u0119, ale nie opiewaj\u0105ce na kwot\u0119 pozwalaj\u0105c\u0105 uregulowa\u0107 kredyt w ca\u0142o\u015bci za jednym razem.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W obu przypadkach nie musisz informowa\u0107 kredytobiorcy o ch\u0119ci wcze\u015bniejszej sp\u0142aty. Dodatkowo uprawnia Ci\u0119 to do otrzymania zwrotu cz\u0119\u015bci koszt\u00f3w finansowania. Ich wysoko\u015b\u0107 b\u0119dzie proporcjonalna do okresu: od momentu rzeczywistego uregulowania zobowi\u0105zania do terminu zawartego w umowie. W praktyce oznacza to, \u017ce <strong>\u0142\u0105czne koszty zostan\u0105 podzielone na liczb\u0119 dni finansowania<\/strong>. Nast\u0119pnie otrzymasz kwot\u0119 przys\u0142uguj\u0105c\u0105 tylko za okres, o jaki uda\u0142o Ci si\u0119 skr\u00f3ci\u0107 sp\u0142at\u0119.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"na-czym-polega-wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego\">Na czym polega wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Podpisanie umowy kredytu hipotecznego zapewnia Ci mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania i reguluje jej warunki. W przypadku tego rodzaju finansowania jednak kwota jest wy\u017csza, a okres sp\u0142aty zwykle zdecydowanie d\u0142u\u017cszy. Z tego wzgl\u0119du zar\u00f3wno ca\u0142kowita sp\u0142ata, jak i regularna nadp\u0142ata, <strong>mog\u0105 przynie\u015b\u0107 Ci jeszcze wi\u0119ksze korzy\u015bci.<\/strong><\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Przy kredycie hipotecznym tak\u017ce nie ma konieczno\u015bci informowania banku o planach wcze\u015bniejszej sp\u0142aty. Gdy jednak ju\u017c do tego dojdzie, to z tytu\u0142u zaistnia\u0142ej sytuacji masz prawo ubiega\u0107 si\u0119 o zwrot koszt\u00f3w kredytu mieszkaniowego przypadaj\u0105ce za okres, o kt\u00f3ry skr\u00f3cono czas obowi\u0105zywania zawartej umowy.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"czy-bank-moze-naliczyc-oplaty-za-wczesniejsza-splate-kredytu\">Czy bank mo\u017ce naliczy\u0107 op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?<\/h2>\n<p>W przypadku ka\u017cdego kredytu konsumenckiego kluczow\u0105 kwesti\u0105 jest uwa\u017cne zapoznanie si\u0119 z zawieran\u0105 umow\u0105. To ona musi precyzowa\u0107 zasady sp\u0142aty przed czasem zawartym w umowie kredytowej. Jeszcze kilka lat temu naliczanie dodatkowych op\u0142at za takie dzia\u0142ania <strong>by\u0142o do\u015b\u0107 cz\u0119st\u0105 praktyk\u0105 stosowan\u0105 przez banki<\/strong>. Obecnie sytuacja wygl\u0105da jednak nieco inaczej i zdecydowanie sprzyja kredytobiorcom.<\/p>\n<p>Praktycznie \u017caden bank nie pobiera dodatkowych op\u0142at czy prowizji za sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przed terminem, o ile okres kredytowania wynosi przynajmniej kilka lat. Nadal zdarzaj\u0105 si\u0119 natomiast zapisy w umowach, zak\u0142adaj\u0105ce konieczno\u015b\u0107 sp\u0142acania zobowi\u0105zania przynajmniej przez np. <strong>1-3 lata od daty zawarcia umowy<\/strong>. Po tym terminie natomiast mo\u017cesz swobodnie dokona\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty bez ponoszenia koszt\u00f3w z tego tytu\u0142u.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119, w jaki spos\u00f3b konkretny bank podchodzi do kwestii nadp\u0142at. Jak wspominali\u015bmy, jako klient masz prawo w ten spos\u00f3b obni\u017ca\u0107 wysoko\u015b\u0107 comiesi\u0119cznych rat lub skraca\u0107 okres kredytowania.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>W praktyce jednak cz\u0119\u015b\u0107 instytucji utrudnia podejmowanie takich dzia\u0142a\u0144. Przyk\u0142adem mo\u017ce by\u0107 tu np. bank PKO BP, kt\u00f3ry wymaga ka\u017cdorazowego podpisywania p\u0142atnego <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/aneks-do-umowy-kredytu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>aneksu do umowy<\/strong><\/a>, gdy zdecydujesz si\u0119 na skr\u00f3cenie okresu kredytowania.<\/p>\n<h2 id=\"czy-bank-ma-obowiazek-zwrotu-prowizji-przy-wczesniejszej-splacie-kredytu\">Czy bank ma obowi\u0105zek zwrotu prowizji przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n<p>Wyrok Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej z wrze\u015bnia 2019 roku jednoznacznie potwierdza, \u017ce <strong>konsument ma prawo do obni\u017cki kosztu kredytu<\/strong>, je\u015bli dojdzie do jego sp\u0142aty szybszej ni\u017c w zawartej umowie. Co istotne, obejmuje to wszystkie koszty na\u0142o\u017cone na konsumenta. W gr\u0119 wchodzi zatem nie tylko <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/prowizja-za-udzielenie-kredytu-czym-jest\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>prowizja<\/strong><\/a>, ale te\u017c np. narastaj\u0105ce odsetki. Mowa tu nawet o sytuacji, gdy cz\u0119\u015b\u0107 z tych op\u0142at zosta\u0142a uiszczona z g\u00f3ry, przy okazji zawierania umowy.<\/p>\n<p>Przy ka\u017cdym kredycie konsumenckim niezb\u0119dne jest z\u0142o\u017cenie wniosku w tej sprawie do banku. S\u0105 instytucje, kt\u00f3re robi\u0105 to \u201eautomatycznie\u201d po sp\u0142acie zobowi\u0105zania. Najcz\u0119\u015bciej natomiast wymagane jest wystosowanie pro\u015bby o obliczenie zwrotu <strong>proporcjonalnie do koszt\u00f3w kredytu i skr\u00f3conego okresu kredytowania<\/strong>. Takie pismo musi zawiera\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>imi\u0119 i nazwisko kredytobiorcy,<\/li>\n<li>szczeg\u00f3\u0142y dotycz\u0105ce sp\u0142aconego kredytu,<\/li>\n<li>szczeg\u00f3\u0142owy opis dotycz\u0105cy formy zwrotu.<\/li>\n<li>powo\u0142anie na orzeczenie TSUE C-383\/18 oraz art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nast\u0119pnie konieczne jest dostarczenie pisma do banku. Mo\u017cesz zrobi\u0107 to osobi\u015bcie lub w inny spos\u00f3b, kt\u00f3ry jest akceptowany (np. listem poleconym). Instytucja finansowa<strong> ma 30 dni na rozpatrzenie Twojego wniosku<\/strong>, bazuj\u0105c na decyzji Rzecznika Finansowego oraz Ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego.<\/p>\n<p>Z prawnego punktu widzenia bank jest zobowi\u0105zany do zwrotu cz\u0119\u015bci koszt\u00f3w. Reguluje to przywo\u0142ywana ju\u017c Ustawa o kredycie hipotecznym i nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami z 2017 roku.<\/p>\n<p>W przypadku sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem okre\u015blonym w umowie o kredyt hipoteczny ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego ulega obni\u017ceniu o odsetki i inne koszty kredytu hipotecznego przypadaj\u0105ce za okres, <strong>o kt\u00f3ry skr\u00f3cono obowi\u0105zywanie tej umowy<\/strong>, chocia\u017cby konsument poni\u00f3s\u0142 je przed t\u0105 sp\u0142at\u0105. [art. 39 ust. 1 ww. Ustawy]<\/p>\n<h3 id=\"co-zrobic-jesli-bank-nie-chce-zwrocic-prowizji-w-zwiazku-ze-splata-kredytu-przed-terminem\">Co zrobi\u0107, je\u015bli bank nie chce zwr\u00f3ci\u0107 prowizji w zwi\u0105zku ze sp\u0142at\u0105 kredytu przed terminem?<\/h3>\n<p>Jak \u0142atwo si\u0119 domy\u015bli\u0107, pe\u0142na lub cz\u0119\u015bciowa sp\u0142ata zobowi\u0105zania przed czasem, nie dzia\u0142a na korzy\u015b\u0107 banku. Wobec tego czasem zdarzaj\u0105 si\u0119 konflikty na linii instytucja-klient w kwestii zwrotu koszt\u00f3w. Co gorsze, dzieje si\u0119 tak nawet mimo tego, \u017ce przepisy do\u015b\u0107 jasno t\u0119 kwesti\u0119 reguluj\u0105.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Niekt\u00f3re banki automatycznie zwracaj\u0105 nale\u017cne prowizje tylko wtedy, gdy do sp\u0142aty zobowi\u0105zania dosz\u0142o ju\u017c po wej\u015bciu w \u017cycie nowych przepis\u00f3w (po 11 wrze\u015bnia 2019 roku). W innym przypadku konieczne mo\u017ce by\u0107 samodzielne z\u0142o\u017cenie wniosku i oczekiwanie na jego rozpatrzenie.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Sporadycznie batalia o zwrot koszt\u00f3w staje si\u0119 bardziej uci\u0105\u017cliwa dla klient\u00f3w bank\u00f3w. W takich przypadkach jednak <strong>organy staj\u0105 zwykle po stronie kredytobiorc\u00f3w<\/strong>. Zar\u00f3wno stanowiska Rzecznika Finansowego, jak i prezesa UOKiK s\u0105 w tej kwestii jednoznaczne. Po wystosowaniu reklamacji i zg\u0142oszeniu pro\u015bby o wydanie opinii w konkretnej sprawie Twoje szanse na po\u017cyczenie pieni\u0119dzy znacznie wzrosn\u0105.<\/p>\n<p>Cho\u0107 to niecz\u0119ste, teoretycznie mo\u017ce zdarzy\u0107 si\u0119, \u017ce w przyznaniu pieni\u0119dzy nie pomog\u0105 jednak nawet powy\u017csze kroki. W takim przypadku ostatni\u0105 desk\u0105 ratunku jest<strong> skierowanie sprawy na drog\u0119 s\u0105dow\u0105.<\/strong><\/p>\n<h2 id=\"ile-prowizji-zwroci-bank-przy-wczesniejszej-splacie-kredytu\">Ile prowizji zwr\u00f3ci bank przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n<p>Prowizja i inne koszty opiewaj\u0105 na rozmaite kwoty, w zale\u017cno\u015bci od konkretnego zobowi\u0105zania. Kluczowe s\u0105 w tym przypadku szczeg\u00f3\u0142owe warunki podpisanej przez klienta umowy kredytowej. W zwi\u0105zku z tym r\u00f3\u017cnorodna bywa tak\u017ce wysoko\u015b\u0107 zwrotu, kt\u00f3ry Ci si\u0119 nale\u017cy.<\/p>\n<p>Jak wspominali\u015bmy, w ramach zwrotu koszt\u00f3w <strong>mo\u017cesz liczy\u0107 na proporcjonalne obni\u017cenie koszt\u00f3w.<\/strong> W praktyce oznacza to, \u017ce jest ono ograniczone wy\u0142\u0105cznie do okresu:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>od dnia rzeczywistej sp\u0142aty zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li>do momentu zako\u0144czenia okresu kredytowania, zawartego w umowie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dok\u0142adn\u0105 wysoko\u015b\u0107 zwrotu powinien wyliczy\u0107 na Tw\u00f3j wniosek bank.<\/p>\n<h3 id=\"jak-samodzielnie-wyliczyc-kwote-zwrotu\">Jak samodzielnie wyliczy\u0107 kwot\u0119 zwrotu?<\/h3>\n<p>Je\u015bli nie masz pewno\u015bci, czy kwota wyliczona przez bank jest prawid\u0142owa, mo\u017cesz zg\u0142osi\u0107 si\u0119 do doradcy kredytowego z pro\u015bb\u0105 o pomoc. To jednak niejedyny spos\u00f3b. Alternatywnie mo\u017cesz skorzysta\u0107 z kalkulatora wysoko\u015bci zwrotu z tytu\u0142u sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed terminem zawartym w umowie.<\/p>\n<p>To narz\u0119dzie oficjalnie polecane przez Urz\u0105d Ochrony Konkurencji i Konsument\u00f3w. Dost\u0119pny jest <a href=\"https:\/\/finanse.uokik.gov.pl\/kalkulator-wczesniejszej-splaty\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\"><strong>na stronie internetowej tej instytucji<\/strong><\/a>. Wystarczy, \u017ce wprowadzisz do niego podstawowe dane:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>wszystkie koszty pozaodsetkowe,<\/li>\n<li>dat\u0119 uruchomienia kredytu,<\/li>\n<li>dat\u0119 sp\u0142aty ostatniej raty wed\u0142ug harmonogramu,<\/li>\n<li>dat\u0119 rzeczywistej sp\u0142aty (wcze\u015bniejszej).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na tej podstawie <strong>system wyliczy orientacyjn\u0105 sum\u0119 do zwrotu<\/strong>, kt\u00f3r\u0105 mo\u017cesz por\u00f3wna\u0107 z t\u0105 okre\u015blon\u0105 przez bank.<\/p>\n<h2 id=\"co-mowi-prawo-o-wczesniejszej-splacie-kredytu\">Co m\u00f3wi prawo o wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata zobowi\u0105zania <strong>jest zgodna z obowi\u0105zuj\u0105cymi w Polsce przepisami<\/strong>. Podstawowe akty prawne, kt\u00f3re reguluj\u0105 t\u0119 kwesti\u0119, to:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2022 r. poz. 2339);<\/li>\n<li>Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 1723).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce prawo do sp\u0142aty zobowi\u0105zania got\u00f3wkowego przed terminem okre\u015blonym w umowie kredytowej reguluje Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Co zatem istotne, warto zwr\u00f3ci\u0107 tak\u017ce uwag\u0119 na to, <strong>czy Twoje finansowanie na pewno jest kredytem konsumenckim<\/strong>. Aby tak by\u0142o:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>musi zosta\u0107 udzielone konsumentowi,<\/li>\n<li>powinno zosta\u0107 udzielone odp\u0142atnie,<\/li>\n<li>nie mo\u017ce by\u0107 wy\u017csze ni\u017c 255.550 z\u0142,<\/li>\n<li>nie mo\u017ce zosta\u0107 przeznaczone na cele zwi\u0105zane z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 gospodarcz\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ponadto, z perspektywy prawnej mo\u017cna przyjrze\u0107 si\u0119 tak\u017ce kwestii ubiegania si\u0119 o zwrot z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty. Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK, takie dzia\u0142anie jest prawem konsumenta. Zapisem prawnym szczeg\u00f3\u0142owo reguluj\u0105cym t\u0119 kwesti\u0119 jest wyrok TSUE w sprawie C-383\/18. Pod uwag\u0119 <strong>brana jest tak\u017ce opinia Rzecznika Finansowego<\/strong>, zgodna z powy\u017cszymi przepisami.<\/p>\n<p>Na uwag\u0119 zas\u0142uguje tak\u017ce komentarz Zbigniewa Oficerskiego do Ustawy o kredycie konsumenckim. Dotyczy on zakresu przewidywanego zwrotu. Zgodnie z nim:<\/p>\n<p>W art. 49 niniejszej ustawy proporcjonalna redukcja dotyczy \u201eca\u0142kowitego kosztu kredytu\u201d. [\u2026] Katalog koszt\u00f3w sk\u0142adaj\u0105cych si\u0119 na ca\u0142kowity koszt kredytu, sformu\u0142owany w art. 5 pkt 6 tej ustawy, ma charakter otwarty, o czym decyduje u\u017cyty w tre\u015bci tego przepisu zwrot \u201ew szczeg\u00f3lno\u015bci\u201d. <strong>Mo\u017ce to w praktyce by\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142em r\u00f3\u017cnych w\u0105tpliwo\u015bci<\/strong>, czy inne koszty, kt\u00f3rych nie wymieniono w tym przepisie, mog\u0105 by\u0107 r\u00f3wnie\u017c zakwalifikowane do \u201eca\u0142kowitego kosztu kredytu\u201d, a w konsekwencji, czy r\u00f3wnie\u017c podlega\u0142yby proporcjonalnej redukcji w warunkach okre\u015blonych w art. 49 komentowanej ustawy.<\/p>\n<h3 id=\"przedawnienie-zwrotu-za-splate-zobowiazania-przed-terminem\">Przedawnienie zwrotu za sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przed terminem<\/h3>\n<p>Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce w polskim prawie znajduj\u0105 si\u0119 przepisy dotycz\u0105ce okresu ubiegania si\u0119 o zwrot z tytu\u0142u sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed terminem. Pod uwag\u0119 nale\u017cy bra\u0107 w tym przypadku nowelizacj\u0119 Kodeksu cywilnego w kwestii termin\u00f3w przedawnie\u0144 roszcze\u0144 z um\u00f3w, kt\u00f3re zosta\u0142y uregulowane do 8 lipca 2018 roku. <strong>Zgodnie z prawem ulegaj\u0105 one przedawnieniu w czasie 10 lat.<\/strong><\/p>\n<p>Nieco inaczej kwestia ta wygl\u0105da w przypadku um\u00f3w sp\u0142aconych od dnia 9 lipca 2018 roku. <strong>W ich przypadku okres przedawnienia wynosi 6 lat<\/strong>. Co istotne, czas ten liczony jest od chwili rzeczywistej sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed czasem okre\u015blonym w umowie. Zawsze natomiast zalecane jest wyst\u0105pienie z wnioskiem o zwrot jak najszybciej.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-jest-stanowisko-rzecznika-finansowego-i-prezesa-uokik-w-sprawie-wczesniejszej-splaty-kredytu\">Jakie jest stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa UOKiK w sprawie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/h2>\n<p>Na stronie internetowej UOKiK w sekcji \u201ePytania i odpowiedzi\u201d znajduje si\u0119 oficjalne stanowisko tej instytucji w sprawie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 i \u017c\u0105dania proporcjonalnego zwrotu koszt\u00f3w:<\/p>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w zaci\u0105gni\u0119tych na podstawie ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami. Art. 39 ust. 1 ww. ustawy \u2013 analogicznie do art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim \u2013 zdaniem UOKiK <strong>daje podstaw\u0119 do \u017c\u0105dania zwrotu koszt\u00f3w w przypadku wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu hipotecznego.<\/strong><\/p>\n<p>Co wi\u0119cej, dalej mo\u017cemy przeczyta\u0107, \u017ce:<\/p>\n<p>[\u2026] Konsument ma prawo w ka\u017cdym czasie sp\u0142aci\u0107 w ca\u0142o\u015bci lub w cz\u0119\u015bci swoje zobowi\u0105zania wynikaj\u0105ce z umowy o kredyt. W takich przypadkach <strong>jest on uprawniony do uzyskania obni\u017cki ca\u0142kowitego kosztu kredytu<\/strong>, na kt\u00f3r\u0105 sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 odsetki i koszty przypadaj\u0105ce na pozosta\u0142y okres obowi\u0105zywania umowy.<\/p>\n<p>Oficjalne stanowisko Rzecznika Finansowego znajdziesz na stronie internetowej www.rf.gov.pl. Widniej\u0105 w nim takie zapisy, jak:<\/p>\n<p>Art. 49 ust. 1 ustawy nale\u017cy rozumie\u0107 w ten spos\u00f3b, \u017ce w przypadku wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu konsumenckiego <strong>nast\u0119puje obni\u017cenie wszystkich mo\u017cliwych koszt\u00f3w takiego kredytu<\/strong>, niezale\u017cnie od ich charakteru i niezale\u017cnie od tego, kiedy koszty te zosta\u0142y faktycznie poniesione przez kredytobiorc\u0119, z tym\u017ce wyj\u0105tkiem, i\u017c redukcja ta ma charakter proporcjonalny, tj. odnosi si\u0119 do okresu od dnia faktycznej sp\u0142aty kredytu do dnia ostatecznej sp\u0142aty okre\u015blonej w umowie.<\/p>\n<p>Widnieje tam ponadto jednoznaczne wyja\u015bnienie zakresu koszt\u00f3w, o kt\u00f3rych proporcjonalny zwrot mo\u017cesz si\u0119 ubiega\u0107:<\/p>\n<p>[\u2026] po pierwsze nale\u017cy wskaza\u0107, \u017ce zgodnie literalnym brzmieniem art. 49 ust. 1 ustawy, przepis ten <strong>obejmuje swoim zakresem ca\u0142kowity koszt kredytu.<\/strong><\/p>\n<p>Dotyczy zatem:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>\u201eodsetek, op\u0142at, prowizji, podatk\u00f3w i mar\u017cy, je\u017celi s\u0105 znane kredytodawcy,<\/li>\n<li>koszt\u00f3w us\u0142ug dodatkowych w przypadku, gdy ich poniesienie jest niezb\u0119dne do uzyskania kredytu.\u201d<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wyj\u0105tkiem w tej sytuacji s\u0105 wy\u0142\u0105cznie<a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ile-wynosza-koszty-notarialne-przy-zakupie-mieszkania\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong> koszty op\u0142at notarialnych<\/strong><\/a>, jakie ponios\u0142e\u015b jako konsument.<\/p>\n<h2 id=\"czy-wczesniejsza-splata-kredytu-sie-oplaca\">Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu si\u0119 op\u0142aca?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata op\u0142aca si\u0119 praktycznie zawsze. Wynika to z faktu, \u017ce dzi\u0119ki niej w kr\u00f3tszym czasie regulujesz zaleg\u0142o\u015b\u0107 w postaci po\u017cyczonego kapita\u0142u. W zwi\u0105zku z tym bank ma po prostu <strong>mniej czasu na naliczanie odsetek od tego zad\u0142u\u017cenia<\/strong>. Ostatecznie wi\u0119c zobowi\u0105zanie generuje ni\u017csze koszty, co przek\u0142ada si\u0119 na Twoje realne oszcz\u0119dno\u015bci.<\/p>\n<p>Dodatkowa kwestia to potencjalny zwrot cz\u0119\u015bci koszt\u00f3w, kt\u00f3re jako kredytobiorca ponios\u0142e\u015b ju\u017c podczas zawierania umowy lub w czasie sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Jego wysoko\u015b\u0107 bywa r\u00f3\u017cna i zale\u017cy od konkretnego kredytu, czasu sp\u0142aty i szeregu innych kwestii. Nadal jednak s\u0105 to dodatkowe pieni\u0105dze, kt\u00f3re zasil\u0105 Tw\u00f3j bud\u017cet.<\/p>\n<p>Oczywi\u015bcie ka\u017cdy bank ma swoje regulacje i inaczej podchodzi do kwestii wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zaci\u0105gni\u0119tych zobowi\u0105za\u0144. <strong>Czasem sp\u0142ata w ci\u0105gu kilku pierwszych lat mo\u017ce by\u0107 obarczona dodatkowymi op\u0142atami<\/strong>. Nie zawsze te\u017c instytucje finansowe \u017cyczliwie spogl\u0105daj\u0105 na same nadp\u0142aty, usi\u0142uj\u0105c ograniczy\u0107 swobod\u0119 ich realizacja na rozmaite sposoby. Zawsze wi\u0119c warto przed podpisaniem umowy bli\u017cej przyjrze\u0107 si\u0119 zapisom reguluj\u0105cym te kwestie, by unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy bank mo\\u017ce odrzuci\\u0107 wniosek o zwrot prowizji?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zgodnie z obowi\\u0105zuj\\u0105cymi w Polsce i Unii Europejskiej przepisami banki s\\u0105 zobligowane do proporcjonalnego zwrotu z tytu\\u0142u wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty zobowi\\u0105zania. Zdarza si\\u0119 natomiast, \\u017ce niekt\\u00f3re instytucje staraj\\u0105 si\\u0119 tego unikn\\u0105\\u0107, powo\\u0142uj\\u0105c si\\u0119 na rozmaite interpretacje przepis\\u00f3w.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co z odsetkami przy wcze\\u015bniejszej sp\\u0142acie kredytu?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kwesti\\u0119 odsetek i innych koszt\\u00f3w w przypadku wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty zobowi\\u0105zania reguluje art. 49 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z nim, ca\\u0142kowity koszt finansowania w takiej sytuacji ulega obni\\u017ceniu o koszty dotycz\\u0105ce okresu, o kt\\u00f3ry skr\\u00f3cono czas obowi\\u0105zywania umowy. Dotyczy to nawet wydatk\\u00f3w, kt\\u00f3re zosta\\u0142y poniesione przez kredytobiorc\\u0119 przed sp\\u0142at\\u0105.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy zwrot prowizji za wcze\\u015bniejsz\\u0105 sp\\u0142at\\u0119 kredytu mo\\u017ce si\\u0119 przedawni\\u0107?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, kredytobiorcy maj\\u0105 okre\\u015blony okres, w kt\\u00f3rym mog\\u0105 ubiega\\u0107 o zwrot koszt\\u00f3w za wcze\\u015bniejsz\\u0105 sp\\u0142at\\u0119 zobowi\\u0105zania od banku. Termin przedawnienia zale\\u017cy od daty wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty. Je\\u015bli mia\\u0142a ona miejsce po 9.07.2018 r., to roszczenie o zwrot ulega przedawnieniu po 6 latach. W przypadku sp\\u0142aty przed t\\u0105 dat\\u0105, okres przedawnienia wynosi 10 lat.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego lub got\u00f3wkowego niesie ze sob\u0105 wiele korzy\u015bci. Nie tylko zrzucisz z bark\u00f3w finansowy ci\u0119\u017car, jeszcze przed [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":9714,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-11144","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu powinna skutkowa\u0107 zwrotem cz\u0119\u015bci pobranych przez bank op\u0142at i prowizji. Sprawd\u017a, ile mo\u017cesz zyska\u0107!\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu powinna skutkowa\u0107 zwrotem cz\u0119\u015bci pobranych przez bank op\u0142at i prowizji. Sprawd\u017a, ile mo\u017cesz zyska\u0107!\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2024-11-27T08:06:28+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:33:43+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/RANKOMAT_SM_FB_LINKPOST_zwrotkredytu.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1200\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"628\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"14 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji?\u00a0\",\"datePublished\":\"2024-11-27T08:06:28+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:33:43+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/\"},\"wordCount\":2795,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg\",\"width\":1280,\"height\":768,\"caption\":\"wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu w oddziale banku i przekazywanie pliku banknot\u00f3w w ramach zwracanej prowizji\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji?\u00a0\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji? | Finanse Rankomat","description":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu powinna skutkowa\u0107 zwrotem cz\u0119\u015bci pobranych przez bank op\u0142at i prowizji. Sprawd\u017a, ile mo\u017cesz zyska\u0107!","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji? | Finanse Rankomat","og_description":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu powinna skutkowa\u0107 zwrotem cz\u0119\u015bci pobranych przez bank op\u0142at i prowizji. Sprawd\u017a, ile mo\u017cesz zyska\u0107!","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2024-11-27T08:06:28+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:33:43+00:00","og_image":[{"width":1200,"height":628,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/RANKOMAT_SM_FB_LINKPOST_zwrotkredytu.png","type":"image\/png"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"14 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji?\u00a0","datePublished":"2024-11-27T08:06:28+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:33:43+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/"},"wordCount":2795,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/wczesniejsza-splata-kredytu.jpg","width":1280,"height":768,"caption":"wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu w oddziale banku i przekazywanie pliku banknot\u00f3w w ramach zwracanej prowizji"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wczesniejsza-splata-kredytu-zwrot\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 jak uzyska\u0107 zwrot prowizji?\u00a0"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":10,"sum_votes":48},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11144","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11144"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11144\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9714"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11144"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11144"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11144"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}