{"id":1536,"date":"2017-07-26T13:44:57","date_gmt":"2017-07-26T11:44:57","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=1536"},"modified":"2026-03-30T12:11:05","modified_gmt":"2026-03-30T10:11:05","slug":"problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu &#8211; co zrobi\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu, wakacje kredytowe, refinansowanie, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144 czy pieni\u0105dze z Funduszu Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w, to rozwi\u0105zania, kt\u00f3re mog\u0105 pom\u00f3c Ci w razie problemu ze sp\u0142at\u0105 zad\u0142u\u017cenia. Wyja\u015bniamy, co mo\u017cesz zrobi\u0107, gdy rata kredytu zaczyna za bardzo obci\u0105\u017ca\u0107 Tw\u00f3j bud\u017cet i kt\u00f3ra opcja ma sens w zale\u017cno\u015bci od rodzaju problemu. <\/strong><\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\" alt=\"Zmartwiona para siedzi przy dokumentach z kalkulatorem i zastanawia si\u0119 jak sobie poradzi\u0107 ze sp\u0142at\u0105 kredytu\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu, wakacje kredytowe, refinansowanie i konsolidacja kilku zobowi\u0105za\u0144 w jedno z mniejsz\u0105 rat\u0105, mog\u0105 odci\u0105\u017cy\u0107 domowy bud\u017cet w razie pojawienia si\u0119 problem\u00f3w finansowych i k\u0142opot\u00f3w z terminow\u0105 sp\u0142at\u0105 zad\u0142u\u017cenia.<\/li>\n<li>Op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie kredytu oznacza nie tylko dodatkowe koszty, ale te\u017c ryzyko pogorszenia historii kredytowej w BIK i problem\u00f3w w uzyskaniu finansowania w przysz\u0142o\u015bci.<\/li>\n<li>Najwi\u0119ksze szanse na wyj\u015bcie z problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 maj\u0105 osoby, kt\u00f3re reaguj\u0105 wcze\u015bnie i kontaktuj\u0105 si\u0119 z bankiem jeszcze przed powstaniem du\u017cych zaleg\u0142o\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-sa-konsekwencje-opoznienia-w-splacie-kredytu\" title=\"Jakie s\u0105 konsekwencje op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie kredytu?\" class=\"scrollto\">1. Jakie s\u0105 konsekwencje op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-rozwiazania-moze-zaproponowac-bank-przypadku-problemow-ze-splata-kredytu\" title=\"Jakie rozwi\u0105zania mo\u017ce zaproponowa\u0107 bank przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?\" class=\"scrollto\">2. Jakie rozwi\u0105zania mo\u017ce zaproponowa\u0107 bank przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#wydluzenie-okresu-splaty-kredytu\" title=\"Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu\" class=\"scrollto\">2.1. Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#wakacje-kredytowe-lub-karencja-w-splacie-kapitalu\" title=\"Wakacje kredytowe lub karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u\" class=\"scrollto\">2.2. Wakacje kredytowe lub karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#zmiana-oprocentowania-na-stale\" title=\"Zmiana oprocentowania na sta\u0142e\" class=\"scrollto\">2.3. Zmiana oprocentowania na sta\u0142e<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Kredyt konsolidacyjny\" class=\"scrollto\">2.4. Kredyt konsolidacyjny<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#refinansowanie-kredytu\" title=\"Refinansowanie kredytu\" class=\"scrollto\">2.5. Refinansowanie kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#fundusz-wsparcia-kredytobiorcow\" title=\"Fundusz Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w\" class=\"scrollto\">2.6. Fundusz Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-rozwiazanie-wybrac-gdy-masz-problem-ze-splata-kredytu\" title=\"Jakie rozwi\u0105zanie wybra\u0107, gdy masz problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu?\" class=\"scrollto\">3. Jakie rozwi\u0105zanie wybra\u0107, gdy masz problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-czynnosci-mozna-podjac-samodzielnie-w-przypadku-problemow-ze-splata-kredytu\" title=\"Jakie czynno\u015bci mo\u017cna podj\u0105\u0107 samodzielnie w przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?\" class=\"scrollto\">4. Jakie czynno\u015bci mo\u017cna podj\u0105\u0107 samodzielnie w przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"jakie-sa-konsekwencje-opoznienia-w-splacie-kredytu\">Jakie s\u0105 konsekwencje op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n<p>Op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie kredytu mo\u017ce oznacza\u0107 nie tylko dodatkowe koszty, takie jak odsetki karne za op\u00f3\u017anienie, ale te\u017c pogorszenie historii kredytowej w BIK. To z kolei mo\u017ce utrudni\u0107 Ci, a nawet okresowo uniemo\u017cliwi\u0107 zaci\u0105gni\u0119cie kolejnego kredytu lub po\u017cyczki w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>Im d\u0142u\u017cej trwa zaleg\u0142o\u015b\u0107 i im p\u00f3\u017aniej zareagujesz, tym wi\u0119ksze jest ryzyko powa\u017cniejszych konsekwencji. Je\u015bli dzia\u0142ania windykacyjne banku nie przynios\u0105 skutk\u00f3w, instytucja mo\u017ce wypowiedzie\u0107 Ci umow\u0119 a w\u00f3wczas b\u0119dziesz zobowi\u0105zany do sp\u0142aty ca\u0142ego zobowi\u0105zania od razu. Dalszy brak sp\u0142aty b\u0119dzie oznacza\u0107 egzekucj\u0119 komornicz\u0105. Dlatego warto reagowa\u0107 szybko. Odpowiednio wczesny kontakt z bankiem mo\u017ce pom\u00f3c Ci w znalezieniu rozwi\u0105zania, kt\u00f3re pomo\u017ce ograniczy\u0107 skutki problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105. Natomiast najgorszym rozwi\u0105zaniem w takiej sytuacji b\u0119dzie unikanie kontaktu z instytucj\u0105 finansow\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-rozwiazania-moze-zaproponowac-bank-przypadku-problemow-ze-splata-kredytu\">Jakie rozwi\u0105zania mo\u017ce zaproponowa\u0107 bank przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/h2>\n<p>W razie pojawienia si\u0119 problem\u00f3w z dotrzymaniem terminowych p\u0142atno\u015bci rat kredytu mo\u017cesz skorzysta\u0107 z kilku rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re u\u0142atwi\u0105 Ci odzyskanie p\u0142ynno\u015bci finansowej. Mo\u017ce to by\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania,<\/li>\n<li>wakacje kredytowe lub karencja w sp\u0142acie kredytu,<\/li>\n<li>kredyt konsolidacyjny,<\/li>\n<li><strong>refinansowanie zobowi\u0105zania<\/strong>,<\/li>\n<li>zmiana oprocentowania zmiennego na sta\u0142e,<\/li>\n<li>skorzystanie ze \u015brodk\u00f3w Funduszu Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w \u2013 dla kredyt\u00f3w hipotecznych.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ka\u017cde z tych rozwi\u0105za\u0144 ma swoje wady i zalety. Wyb\u00f3r danej opcji zale\u017cy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zanim podejmiesz decyzj\u0119<strong> policz koszty i oce\u0144 czy dane rozwi\u0105zanie faktycznie pomo\u017ce Ci odzyska\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105<\/strong> i terminowo sp\u0142aci\u0107 dalsz\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 kredytu.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"wydluzenie-okresu-splaty-kredytu\">Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu<\/h3>\n<p>Wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania to jeden z najprostszych sposob\u00f3w pozwalaj\u0105cych na popraw\u0119 p\u0142ynno\u015bci finansowej. Powoduje, \u017ce po\u017cyczony kapita\u0142 wraz z odsetkami sp\u0142acany jest d\u0142u\u017cej, co przek\u0142ada si\u0119 na<strong> obni\u017cenie kwoty miesi\u0119cznej raty kredytu<\/strong>. Z drugiej strony oznacza to wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt zobowi\u0105zania, poniewa\u017c odsetki naliczane b\u0119d\u0105 d\u0142u\u017cej. Je\u015bli jednak oczekujesz poprawy bie\u017c\u0105cej p\u0142ynno\u015bci finansowej, wzrost ca\u0142kowitego kosztu kredytu b\u0119dzie mia\u0142 w tym momencie drugorz\u0119dne znaczenie.<\/p>\n<p>Takie rozwi\u0105zanie nie zawsze b\u0119dzie dost\u0119pne w dowolnym zakresie. W przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych KNF rekomenduje bankom, by standardowo oferowa\u0142y okres sp\u0142aty nie d\u0142u\u017cszy ni\u017c 25 lat, a je\u015bli wybierzesz d\u0142u\u017cszy okres, nie powinien on przekracza\u0107 35 lat. W przypadku kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych maksymalny okres sp\u0142aty wynosi 10 lat.<\/p>\n<h3 id=\"wakacje-kredytowe-lub-karencja-w-splacie-kapitalu\">Wakacje kredytowe lub karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u<\/h3>\n<p>Wakacje kredytowe albo karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u mog\u0105 pom\u00f3c wtedy, gdy Twoje problemy ze sp\u0142at\u0105 s\u0105 przej\u015bciowe i potrzebujesz kr\u00f3tkiego oddechu dla domowego bud\u017cetu. To rozwi\u0105zania, kt\u00f3re nie likwiduj\u0105 d\u0142ugu, ale pozwalaj\u0105 czasowo zmniejszy\u0107 lub wstrzyma\u0107 obci\u0105\u017cenie zwi\u0105zane z ratami. Dzi\u0119ki temu mo\u017cesz zyska\u0107 czas na uporz\u0105dkowanie finans\u00f3w i unikn\u0105\u0107 op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box eye align-full \">\n    <div class=\"box-title eye-title-box\">\n                    <h3 class=\"title eye-title\">Naszym okiem<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Najwi\u0119ksz\u0105 zalet\u0105 wakacji kredytowych jest <strong>natychmiastowa ulga w bud\u017cecie<\/strong>, bo przez ustalony z bankiem czas nie p\u0142acisz rat kapita\u0142owo-odsetkowych. Taka mo\u017cliwo\u015b\u0107 bywa wpisana ju\u017c do umowy kredytowej, ale czasem mo\u017cna j\u0105 te\u017c wynegocjowa\u0107 indywidualnie nawet, je\u015bli umowa nie przewiduje tego wprost. W praktyce oznacza to szans\u0119 na przej\u015bciowe odci\u0105\u017cenie domowych finans\u00f3w bez wpadania w zaleg\u0142o\u015bci.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\" alt=\"Bart\u0142omiej Borucki\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Bart\u0142omiej Borucki<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Podobn\u0105 funkcj\u0119 pe\u0142ni karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u, ale daje mniejsz\u0105 ulg\u0119. W jej trakcie nie sp\u0142acasz cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej raty, ale nadal regulujesz odsetki. Oznacza to, \u017ce miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenie maleje, lecz nie znika ca\u0142kowicie. Zalet\u0105 karencji jest wi\u0119c cz\u0119\u015bciowe odci\u0105\u017cenie bud\u017cetu, a wad\u0105 to, \u017ce pomoc jest ograniczona i nie zawsze wystarczy Ci je\u015bli znalaz\u0142e\u015b si\u0119 w powa\u017cniejszych tarapatach finansowych.<\/p>\n<h3 id=\"zmiana-oprocentowania-na-stale\">Zmiana oprocentowania na sta\u0142e<\/h3>\n<p>Zmiana oprocentowania na sta\u0142e mo\u017ce pom\u00f3c Ci wtedy, gdy problemem jest ryzyko dalszego wzrostu rat, a Ty chcesz zyska\u0107 przewidywalno\u015b\u0107 miesi\u0119cznych koszt\u00f3w. Przej\u015bcie na okresowo sta\u0142\u0105 stop\u0119 procentow\u0105 nie obni\u017cy raty od razu, ale mo\u017ce uchroni\u0107 Ci\u0119 przed jej dalszym wzrostem w okresie obowi\u0105zywania sta\u0142ego oprocentowania.<\/p>\n<p>Najwi\u0119ksz\u0105 zalet\u0105 tego rozwi\u0105zania jest stabilno\u015b\u0107 raty przez okre\u015blony czas, najcz\u0119\u015bciej od 5 do 10 lat, zale\u017cnie od oferty banku. Dzi\u0119ki temu \u0142atwiej b\u0119dzie Ci zaplanowa\u0107 domowy bud\u017cet i oceni\u0107, czy miesi\u0119czne zobowi\u0105zanie pozostaje bezpieczne dla Twoich finans\u00f3w.<strong> Sta\u0142e oprocentowanie daje bezpiecze\u0144stwo, ale mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 mniej korzystne kosztowo<\/strong>, je\u015bli w przysz\u0142o\u015bci stopy procentowe spadn\u0105, a raty kredyt\u00f3w ze zmiennym oprocentowaniem zaczn\u0105 male\u0107.<\/p>\n<p>Zmiana oprocentowania na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 sposobem na ograniczenie ryzyka i uspokojenie domowego bud\u017cetu, ale nie b\u0119dzie najlepszym wyj\u015bciem, je\u015bli masz ju\u017c du\u017ce zaleg\u0142o\u015bci lub bardzo napi\u0119t\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105.<\/p>\n<h3 id=\"kredyt-konsolidacyjny\">Kredyt konsolidacyjny<\/h3>\n<p>Kredyt konsolidacyjny pozwala na po\u0142\u0105cznie dotychczasowych kredyt\u00f3w i po\u017cyczek w pojedyncze zobowi\u0105zanie, kt\u00f3re sp\u0142acane jest za pomoc\u0105 jednej miesi\u0119cznej raty. Z jednej strony u\u0142atwia Ci to zarz\u0105dzanie osobistym bud\u017cetem, a z drugiej pozwali na popraw\u0119 bie\u017c\u0105cej p\u0142ynno\u015bci finansowej.<\/p>\n<p>Musisz pami\u0119ta\u0107 jednak, \u017ce <strong>ni\u017csza rata zwykle oznacza d\u0142u\u017cszy okres sp\u0142aty, a wi\u0119c wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt kredytu<\/strong>. To podstawowa wada konsolidacji. Bank rozk\u0142ada bowiem sp\u0142at\u0119 po\u0142\u0105czonych zobowi\u0105za\u0144 na d\u0142u\u017cszy czas, przez co odsetki naliczane s\u0105 d\u0142u\u017cej. Dodatkowo, je\u015bli kredyt konsolidacyjny ma zmienne oprocentowanie, wysoko\u015b\u0107 raty w przysz\u0142o\u015bci mo\u017ce si\u0119 jeszcze zmienia\u0107.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try align-full \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Przed podj\u0119ciem decyzji warto dok\u0142adnie por\u00f3wna\u0107 nie tylko wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty przed i po konsolidacji, ale r\u00f3wnie\u017c ca\u0142kowity koszt nowego zobowi\u0105zania. Trzeba te\u017c sprawdzi\u0107, czy bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego, bo taki koszt mo\u017ce istotnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na op\u0142acalno\u015b\u0107 ca\u0142ej operacji.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Konsolidacj\u0105 mo\u017cna obj\u0105\u0107 m.in. kredyty got\u00f3wkowe, samochodowe, mieszkaniowe, po\u017cyczki hipoteczne, limity na kartach kredytowych czy debety na koncie. Niekt\u00f3re banki dopuszczaj\u0105 r\u00f3wnie\u017c po\u0142\u0105czenie innych kredyt\u00f3w konsolidacyjnych lub po\u017cyczek pozabankowych, ale nie jest to standardem i ka\u017cdorazowo wymaga sprawdzenia warunk\u00f3w oferty.<\/p>\n<p>To rozwi\u0105zanie ma najwi\u0119kszy sens wtedy, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>sp\u0142acasz kilka zobowi\u0105za\u0144 jednocze\u015bnie,<\/li>\n<li>rata \u0142\u0105czna jest zbyt du\u017cym obci\u0105\u017ceniem dla bud\u017cetu,<\/li>\n<li>chcesz upro\u015bci\u0107 zarz\u0105dzanie d\u0142ugiem,<\/li>\n<li>nadal masz zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105,<\/li>\n<li>dzia\u0142asz zanim pojawi\u0105 si\u0119 powa\u017cniejsze op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>Zanim podpiszesz umow\u0119, sprawd\u017a i por\u00f3wnaj oferty w naszym <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kredyty-konsolidacyjne\/\">Rankingu kredyt\u00f3w konsolidacyjnych<\/a><\/strong> i wybierz rozwi\u0105zanie najlepiej dopasowane do Twoich potrze<\/em>b.<\/p>\n<h3 id=\"refinansowanie-kredytu\">Refinansowanie kredytu<\/h3>\n<p>Refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu zobowi\u0105zania do innego banku, kt\u00f3ry oferuje lepsze warunki sp\u0142aty, na przyk\u0142ad ni\u017csze oprocentowanie, ni\u017csz\u0105 rat\u0119 albo korzystniejszy okres kredytowania.<\/p>\n<p>Najwi\u0119ksz\u0105 zalet\u0105 refinansowania jest<strong> mo\u017cliwo\u015b\u0107 obni\u017cenia miesi\u0119cznej raty i dopasowania warunk\u00f3w kredytu do Twojej obecnej sytuacji finansowej<\/strong>. To szczeg\u00f3lnie wa\u017cne, je\u015bli kredyt zosta\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty kilka lat temu, a dzi\u015b na rynku dost\u0119pne s\u0105 korzystniejsze oferty. W praktyce nowy bank sp\u0142aca Twoje dotychczasowe zobowi\u0105zanie bezgot\u00f3wkowo, a Ty sp\u0142acasz nowy kredyt ju\u017c na nowych warunkach.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Refinansowanie kredytu b\u0119dzie realn\u0105 szans\u0105 na uporanie si\u0119 z problemem ze sp\u0142at\u0105 tylko wtedy, gdy zadzia\u0142asz odpowiednio wcze\u015bnie. Nowy kredytodawca b\u0119dzie bowiem wymaga\u0142 odpowiedniej zdolno\u015bci kredytowej. Je\u015bli zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142acie s\u0105 ju\u017c du\u017ce, Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa wyra\u017anie spad\u0142a albo Twoja sytuacja finansowa jest niestabilna, uzyskanie nowego finansowania b\u0119dzie trudne.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h3 id=\"fundusz-wsparcia-kredytobiorcow\">Fundusz Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w<\/h3>\n<p>Jednym z rozwi\u0105za\u0144, z kt\u00f3rych mo\u017cesz skorzysta\u0107 w razie pojawienia si\u0119 trudno\u015bci ze sp\u0142at\u0105 kredytu mieszkaniowego s\u0105 pieni\u0105dze z Funduszu Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w (FWK).<\/p>\n<p>Aby otrzyma\u0107 wsparcie z FWK, musisz spe\u0142ni\u0107 co najmniej jeden z nast\u0119puj\u0105cych warunk\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>w dniu z\u0142o\u017cenia wniosku masz status bezrobotnego,<\/li>\n<li>miesi\u0119czne koszty obs\u0142ugi kredytu mieszkaniowego przekraczaj\u0105 40 proc. dochod\u00f3w gospodarstwa domowego,<\/li>\n<li>miesi\u0119czny doch\u00f3d gospodarstwa domowego po odliczeniu miesi\u0119cznych koszt\u00f3w obs\u0142ugi kredytu mieszkaniowego nie przekracza:\n<ul>\n<li>2 525 z\u0142 w gospodarstwie jednoosobowym,<\/li>\n<li>2 057,50 z\u0142 na osob\u0119 w gospodarstwie wieloosobowym.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p>\u015arodki z Funduszu s\u0105 wyp\u0142acane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bezpo\u015brednio do banku, kt\u00f3ry Ci udzieli\u0142 kredytu. Wsparcie mo\u017ce by\u0107 przekazywane maksymalnie przez 40 miesi\u0119cy, a jego wysoko\u015b\u0107 nie mo\u017ce przekroczy\u0107 3 000 z\u0142 miesi\u0119cznie, czyli \u0142\u0105cznie 120 000 z\u0142.<\/p>\n<\/div>\n<p>Pieni\u0105dze uzyskane z Funduszu Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w musisz zwr\u00f3ci\u0107. Zwrot \u015brodk\u00f3w rozpoczyna si\u0119 po up\u0142ywie 2 lat od ostatniej wyp\u0142aty raty wsparcia.<strong> Sp\u0142ata roz\u0142o\u017cona jest na 200 r\u00f3wnych, nieoprocentowanych rat<\/strong>. Je\u015bli 134 raty sp\u0142acisz w terminie, pozosta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 zostanie umorzona. Wniosek o wsparcie z FWK sk\u0142adasz bezpo\u015brednio w banku, kt\u00f3ry udzieli\u0142 Ci kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-rozwiazanie-wybrac-gdy-masz-problem-ze-splata-kredytu\">Jakie rozwi\u0105zanie wybra\u0107, gdy masz problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/h2>\n<p>To, kt\u00f3re rozwi\u0105zanie wybra\u0107, zale\u017cy przede wszystkim od skali problemu i jego przyczyny. Je\u015bli potrzebujesz tylko chwilowej ulgi, lepsze b\u0119d\u0105 wakacje kredytowe lub karencja.<strong> Gdy najwi\u0119kszym problemem jest zbyt wysoka rata, warto rozwa\u017cy\u0107 wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty<\/strong>, refinansowanie albo konsolidacj\u0119. Z kolei przy kredycie mieszkaniowym i wyra\u017anym pogorszeniu sytuacji finansowej pomocne mo\u017ce by\u0107 wsparcie z FWK. Najwa\u017cniejsze jest, by dzia\u0142a\u0107 jak najwcze\u015bniej \u2014 zanim pojawi\u0105 si\u0119 du\u017ce zaleg\u0142o\u015bci i spadnie Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa.<\/p>\n<p>Dla u\u0142atwienia wyboru najlepszego rozwi\u0105zania w danej sytuacji przygotowali\u015bmy tabel\u0119, w kt\u00f3rej prezentujemy najwa\u017cniejsze cech poszczeg\u00f3lnych rozwi\u0105za\u0144 oraz wskazanie, kiedy i w jaki spos\u00f3b pomaga i kto mo\u017ce skorzysta\u0107.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-775\" class=\"tablepress tablepress-id-775\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Rozwi\u0105zanie <\/th><th class=\"column-2\">Kiedy pomaga <\/th><th class=\"column-3\">Co daje <\/th><th class=\"column-4\">Minus <\/th><th class=\"column-5\">Dla kogo <\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty <\/b><\/td><td class=\"column-2\">Gdy rata jest za wysoka <\/td><td class=\"column-3\">Ni\u017csza miesi\u0119czna rata <\/td><td class=\"column-4\">Wy\u017cszy koszt ca\u0142ego kredytu <\/td><td class=\"column-5\">Dla os\u00f3b, kt\u00f3re chc\u0105 szybko odci\u0105\u017cy\u0107 bud\u017cet<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Wakacje kredytowe <\/b><\/td><td class=\"column-2\">Gdy problemy s\u0105 przej\u015bciowe <\/td><td class=\"column-3\">Czasow\u0105 przerw\u0119 w sp\u0142acie rat <\/td><td class=\"column-4\">Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty, czasem te\u017c wy\u017cszy koszt <\/td><td class=\"column-5\">Dla os\u00f3b, kt\u00f3re potrzebuj\u0105 finansowego oddechu <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Karencja w sp\u0142acie kapita\u0142u <\/b><\/td><td class=\"column-2\">Gdy potrzebujesz cz\u0119\u015bciowej ulgi w p\u0142atno\u015bci raty<\/td><td class=\"column-3\">Ni\u017csz\u0105 rat\u0119 przez pewien czas<\/td><td class=\"column-4\">Nadal trzeba p\u0142aci\u0107 odsetki<\/td><td class=\"column-5\">Dla os\u00f3b, kt\u00f3re chc\u0105 chwilowo zmniejszy\u0107 obci\u0105\u017cenie kredytem<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Refinansowanie kredytu <\/b><\/td><td class=\"column-2\">Gdy problemem s\u0105 aktualne warunki i koszty kredytu<\/td><td class=\"column-3\">Lepsze warunki i mo\u017cliwie ni\u017csz\u0105 rat\u0119<\/td><td class=\"column-4\">Wymaga ponownej zdolno\u015bci kredytowej i analizy koszt\u00f3w <\/td><td class=\"column-5\">Dla os\u00f3b, kt\u00f3re chc\u0105 obni\u017cy\u0107 koszty sp\u0142acanego zobowi\u0105zania<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Zmiana oprocentowania na sta\u0142e <\/b><\/td><td class=\"column-2\">Gdy obawiasz si\u0119 wzrostu rat <\/td><td class=\"column-3\">Wi\u0119ksz\u0105 przewidywalno\u015b\u0107 wydatk\u00f3w <\/td><td class=\"column-4\">Mo\u017ce si\u0119 nie op\u0142aca\u0107 przy spadku st\u00f3p procentowych <\/td><td class=\"column-5\">Dla os\u00f3b z kredytem hipotecznym ze zmiennym oprocentowaniem<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div>\n<h2 id=\"jakie-czynnosci-mozna-podjac-samodzielnie-w-przypadku-problemow-ze-splata-kredytu\">Jakie czynno\u015bci mo\u017cna podj\u0105\u0107 samodzielnie w przypadku problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 kredytu?<\/h2>\n<p>Je\u015bli masz problemy ze sp\u0142at\u0105 kredytu przede wszystkim nie ignoruj problemu, a najlepiej <strong>reaguj zanim powstanie wi\u0119ksza zaleg\u0142o\u015b\u0107 w p\u0142atno\u015bci rat<\/strong>. Rozmawiaj z bankiem i na bie\u017c\u0105co ustal dalsze dzia\u0142ania, kt\u00f3re zapobiegn\u0105 narastaniu zad\u0142u\u017cenia. Poza tym co uzgodnisz z bankiem, mo\u017cesz podj\u0105\u0107 w\u0142asne dzia\u0142ania, kt\u00f3re poprawi\u0105 Twoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. Najcz\u0119\u015bciej chodzi o szybkie zwi\u0119kszenie dost\u0119pnej got\u00f3wki, ograniczenie miesi\u0119cznych wydatk\u00f3w albo uporz\u0105dkowanie maj\u0105tku tak, by zmniejszy\u0107 presj\u0119 na domowy bud\u017cet. Takie decyzje bywaj\u0105 trudne, ale w cz\u0119\u015bci przypadk\u00f3w pozwalaj\u0105 unikn\u0105\u0107 narastania zaleg\u0142o\u015bci.<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Jednym z mo\u017cliwych dzia\u0142a\u0144 jest <strong>sprzeda\u017c warto\u015bciowych sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku<\/strong>. W praktyce mo\u017ce to oznacza\u0107 sprzeda\u017c drugiego samochodu, sprz\u0119tu o du\u017cej warto\u015bci albo zamian\u0119 drogiego w utrzymaniu auta na ta\u0144szy model. Taki krok pozwala szybko uwolni\u0107 got\u00f3wk\u0119 i ograniczy\u0107 sta\u0142e koszty.<\/li>\n<li>Pomocne mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c <strong>ograniczenie wydatk\u00f3w.<\/strong> W wielu domowych bud\u017cetach da si\u0119 znale\u017a\u0107 op\u0142aty, kt\u00f3re przez d\u0142ugi czas by\u0142y regulowane automatycznie i przesta\u0142y by\u0107 zauwa\u017calne. Rezygnacja z cz\u0119\u015bci subskrypcji, zmniejszenie abonament\u00f3w telefonicznych, telewizyjnych czy koszt\u00f3w codziennych zakup\u00f3w mo\u017ce da\u0107 realne oszcz\u0119dno\u015bci i poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 ju\u017c w najbli\u017cszym miesi\u0105cu.<\/li>\n<li>W skrajnych przypadkach pozostaje jeszcze <strong>upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka<\/strong>. To rozwi\u0105zanie ostateczne, stosowane wtedy, gdy nie jeste\u015b ju\u017c w stanie regulowa\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144, a inne sposoby wyj\u015bcia z zad\u0142u\u017cenia nie dzia\u0142aj\u0105. Mo\u017ce si\u0119 ono wi\u0105za\u0107 z likwidacj\u0105 cz\u0119\u015bci maj\u0105tku w celu sp\u0142aty wierzycieli, dlatego powinno by\u0107 traktowane jako ostatni etap, a nie szybki spos\u00f3b na pozbycie si\u0119 problemu.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Samodzielne dzia\u0142ania mog\u0105 wi\u0119c realnie pom\u00f3c, ale zwykle wymagaj\u0105 wyrzecze\u0144, szybkich decyzji i dok\u0142adnego spojrzenia na w\u0142asny bud\u017cet. Im wcze\u015bniej zaczniesz dzia\u0142a\u0107, tym wi\u0119ksza szansa, \u017ce uda Ci si\u0119 ograniczy\u0107 skal\u0119 problemu.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak d\\u0142ugo niesp\\u0142acony kredyt widoczny jest w BIK? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Je\\u015bli kredyt nie by\\u0142 sp\\u0142acany w terminie to b\\u0119dzie widoczny w rejestrach BIK przez 5 lat od jego ca\\u0142kowitej sp\\u0142aty. Dotyczy to sytuacji, w kt\\u00f3rej op\\u00f3\\u017anienie wynosi\\u0142o ponad 60 dni i min\\u0119\\u0142o 30 dni od chwili, w kt\\u00f3rej bank poinformowa\\u0142 d\\u0142u\\u017cnika o zamiarze przetwarzania danych na temat problematycznego kredytu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile mo\\u017cna si\\u0119 sp\\u00f3\\u017ani\\u0107 ze sp\\u0142at\\u0105 kredytu? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Najlepiej nie sp\\u00f3\\u017ania\\u0107 si\\u0119 w og\\u00f3le i regulowa\\u0107 zobowi\\u0105zanie zgodnie z przyj\\u0119tym harmonogramem. Brak konsekwencji za op\\u00f3\\u017anienie w sp\\u0142acie kredytu zale\\u017cy od podej\\u015bcia konkretnego banku. Jeden przez 14 dni od zarejestrowania op\\u00f3\\u017anienia nie naliczy odsetek karnych, a inny zrobi to szybciej. W ka\\u017cdym przypadku op\\u00f3\\u017anienie zostanie zarejestrowane przez BIK.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy za brak sp\\u0142aty kredytu mo\\u017cna trafi\\u0107 do wi\\u0119zienia? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Za sam brak sp\\u0142aty kredytu trudno jest trafi\\u0107 do wi\\u0119zienia, ale jest szereg czynno\\u015bci zwi\\u0105zanych z zaci\\u0105ganiem i sp\\u0142at\\u0105 kredytu, kt\\u00f3re mog\\u0105 skutkowa\\u0107 odpowiedzialno\\u015bci\\u0105 karn\\u0105. Zaliczamy do nich np. wy\\u0142udzenie kredytu, sfa\\u0142szowanie dokument\\u00f3w lub uchylanie si\\u0119 od egzekucji komorniczej i ukrywanie maj\\u0105tku.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu, wakacje kredytowe, refinansowanie, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144 czy pieni\u0105dze z Funduszu Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w, to rozwi\u0105zania, kt\u00f3re mog\u0105 pom\u00f3c [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":13419,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[71,140,63,8],"class_list":["post-1536","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-hipoteczne","tag-hipoteczny","tag-kredyt-hipoteczny","tag-kredyty"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu - co robi\u0107? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Negocjacje z bankiem, refinansowanie kredytu czy wakacje kredytowe to rozwi\u0105zania pomocne w razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 rat. Sprawd\u017a wszystkie opcje\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu - co robi\u0107? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Negocjacje z bankiem, refinansowanie kredytu czy wakacje kredytowe to rozwi\u0105zania pomocne w razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 rat. Sprawd\u017a wszystkie opcje\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2017-07-26T11:44:57+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-03-30T10:11:05+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"11 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu &#8211; co zrobi\u0107?\",\"datePublished\":\"2017-07-26T11:44:57+00:00\",\"dateModified\":\"2026-03-30T10:11:05+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/\"},\"wordCount\":2129,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\",\"keywords\":[\"hipoteczne\",\"hipoteczny\",\"kredyt hipoteczny\",\"Kredyty\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Zmartwiona para siedzi przy dokumentach z kalkulatorem i zastanawia si\u0119 jak sobie poradzi\u0107 ze sp\u0142at\u0105 kredytu\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu &#8211; co zrobi\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu - co robi\u0107? | Finanse Rankomat","description":"Negocjacje z bankiem, refinansowanie kredytu czy wakacje kredytowe to rozwi\u0105zania pomocne w razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 rat. Sprawd\u017a wszystkie opcje","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu - co robi\u0107? | Finanse Rankomat","og_description":"Negocjacje z bankiem, refinansowanie kredytu czy wakacje kredytowe to rozwi\u0105zania pomocne w razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 rat. Sprawd\u017a wszystkie opcje","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2017-07-26T11:44:57+00:00","article_modified_time":"2026-03-30T10:11:05+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"11 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu &#8211; co zrobi\u0107?","datePublished":"2017-07-26T11:44:57+00:00","dateModified":"2026-03-30T10:11:05+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/"},"wordCount":2129,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg","keywords":["hipoteczne","hipoteczny","kredyt hipoteczny","Kredyty"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/Problem-ze-splata-kredytu-1.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Zmartwiona para siedzi przy dokumentach z kalkulatorem i zastanawia si\u0119 jak sobie poradzi\u0107 ze sp\u0142at\u0105 kredytu"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/problem-ze-splata-kredytu-hipotecznego\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Problem ze sp\u0142at\u0105 kredytu &#8211; co zrobi\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":101,"sum_votes":497},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1536","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1536"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1536\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13419"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1536"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1536"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1536"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}