{"id":1657,"date":"2017-09-18T08:45:26","date_gmt":"2017-09-18T06:45:26","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=1657"},"modified":"2025-11-25T07:57:26","modified_gmt":"2025-11-25T06:57:26","slug":"rata-rowna-czy-malejaca-roznica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/","title":{"rendered":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca &#8211; r\u00f3\u017cnica liczona w tysi\u0105cach z\u0142otych"},"content":{"rendered":"<p><strong>Szukasz kredytu? Poza wyborem oferty konkretnego banku, musisz podj\u0105\u0107 kilka innych, wa\u017cnych decyzji. Jedn\u0105 z nich jest system rat \u2013 r\u00f3wnych lub malej\u0105cych. Kredytobiorcy szczeg\u00f3lnie zacz\u0119li interesowa\u0107 si\u0119 t\u0105 kwesti\u0105 w okresie podwy\u017cek st\u00f3p procentowych, kiedy okaza\u0142o si\u0119, \u017ce ich p\u0142atno\u015bci z tytu\u0142u kredyt\u00f3w zdecydowanie wzros\u0142y. R\u00f3wne czy malej\u0105ce \u2013 na jaki system sp\u0142aty warto si\u0119 zdecydowa\u0107?<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Wielu kredytobiorc\u00f3w nie zdaje sobie sprawy, \u017ce mog\u0105 wybra\u0107 rodzaj rat. Dotyczy to nie tylko wieloletnich kredyt\u00f3w hipotecznych, ale r\u00f3wnie\u017c kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych. Tymczasem to <strong>od tej decyzji zale\u017c\u0105 ca\u0142kowite koszty zobowi\u0105zania<\/strong>. R\u00f3\u017cnica mo\u017ce wynosi\u0107 nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych lub wi\u0119cej. Dlatego nie zwracaj uwagi wy\u0142\u0105cznie na oprocentowanie czy prowizj\u0119, ale r\u00f3wnie\u017c system sp\u0142aty rat.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\" alt=\"M\u0119\u017cczyzna pokazuje jak mo\u017ce rosn\u0105\u0107 rata kredytu w czasie\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Wyb\u00f3r rat malej\u0105cych wi\u0105\u017ce si\u0119 wysokimi p\u0142atno\u015bciami miesi\u0119cznymi na pocz\u0105tku okresu sp\u0142aty, ale te\u017c ze sp\u0142acaniem wi\u0119kszej kwot kapita\u0142u kredytu ni\u017c przy ratach r\u00f3wnych.<\/li>\n<li>Raty r\u00f3wne nie oznaczaj\u0105, \u017ce b\u0119d\u0105 takie same w ca\u0142ym okresie kredytowania. Na nie r\u00f3wnie\u017c wp\u0142ywaj\u0105 zmiany st\u00f3p procentowych NBP. Je\u015bli chcesz, aby rata nie zmienia\u0142a si\u0119 przez d\u0142u\u017cszy czas, wybierz zobowi\u0105zanie ze sta\u0142ym oprocentowaniem.<\/li>\n<li>Mo\u017cesz zmieni\u0107 system sp\u0142aty rat, ale b\u0119dzie si\u0119 to wi\u0105za\u0107 z aneksem do umowy, analiz\u0105 zdolno\u015bci kredytowej i zapewne poniesieniem op\u0142aty z tego tytu\u0142u.<\/li>\n<li>Je\u015bli rata kredytowa ma by\u0107 malej\u0105ca, musisz mie\u0107 wy\u017csz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Mo\u017cliwe, \u017ce bank w Twoim przypadku zgodzi si\u0119 wy\u0142\u0105cznie na raty r\u00f3wne.<\/li>\n<li>Wyb\u00f3r raty r\u00f3wniej powoduje du\u017co wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt kredytu, ale zapewnia wi\u0119ksz\u0105 stabilno\u015b\u0107 dla domowego bud\u017cetu.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-rata-kredytu\" title=\"Czym jest rata kredytu?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest rata kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#od-czego-zalezy-wysokosc-raty\" title=\"Od czego zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty?\" class=\"scrollto\">2. Od czego zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-charakteryzuje-sie-rata-rowna-kredytu\" title=\"Czym charakteryzuje si\u0119 rata r\u00f3wna kredytu?\" class=\"scrollto\">3. Czym charakteryzuje si\u0119 rata r\u00f3wna kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czym-charakteryzuje-sie-rata-malejaca\" title=\"Czym charakteryzuje si\u0119 rata malej\u0105ca?\" class=\"scrollto\">4. Czym charakteryzuje si\u0119 rata malej\u0105ca?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#rata-rowna-i-malejaca-roznice\" title=\"Rata r\u00f3wna i malej\u0105ca \u2013 r\u00f3\u017cnice\" class=\"scrollto\">5. Rata r\u00f3wna i malej\u0105ca \u2013 r\u00f3\u017cnice<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#raty-rowne-i-malejace-jakie-sa-roznice-w-kosztach-zobowiazania\" title=\"Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice w kosztach zobowi\u0105zania?\" class=\"scrollto\">6. Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice w kosztach zobowi\u0105zania?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#raty-rowne-i-malejace-wady-i-zalety\" title=\"Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 wady i zalety\" class=\"scrollto\">7. Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 wady i zalety<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#raty-rowne-i-malejace-jakie-wybrac\" title=\"Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie wybra\u0107?\" class=\"scrollto\">8. Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie wybra\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#zmiana-raty-rownej-na-malejaca-czy-jest-mozliwa\" title=\"Zmiana raty r\u00f3wnej na malej\u0105c\u0105 \u2013 czy jest mo\u017cliwa?\" class=\"scrollto\">9. Zmiana raty r\u00f3wnej na malej\u0105c\u0105 \u2013 czy jest mo\u017cliwa?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#raty-rowne-i-malejace-a-wczesniejsza-splata-kredytu\" title=\"Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce a wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu\" class=\"scrollto\">10. Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce a wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-rata-kredytu\">Czym jest rata kredytu?<\/h2>\n<p>Zanim przejdziesz do wyboru systemu sp\u0142aty rat, musisz wiedzie\u0107, \u017ce ka\u017cda p\u0142atno\u015b\u0107 do banku z tytu\u0142u zobowi\u0105zania sk\u0142ada si\u0119 z<strong> cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej i odsetkowej<\/strong>. Druga z nich jest wynagrodzeniem tej instytucji za to, \u017ce korzystasz z jej \u015brodk\u00f3w. Sp\u0142ata pierwszej oznacza natomiast, \u017ce zmniejsza si\u0119 kwota salda, od kt\u00f3rego naliczane s\u0105 wspomniane odsetki.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce masz do sp\u0142aty 100 tys. z\u0142. Wysoko\u015b\u0107 raty kredytu hipotecznego wynosi 1000 z\u0142, z kt\u00f3rej 300 z\u0142 stanowi\u0105 odsetki. Zatem po jednej p\u0142atno\u015bci kwota kapita\u0142u do sp\u0142aty b\u0119dzie wynosi\u0107 99 300 z\u0142. Oczywi\u015bcie to bardzo uproszczony przyk\u0142ad.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 odsetek zale\u017cy od oprocentowania kredytu, czyli sumy mar\u017cy i stawki referencyjnej. T\u0105 stawk\u0105 mo\u017ce by\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li>WIBOR i WIRON \u2013 dla kredyt\u00f3w w z\u0142otych,<\/li>\n<li><strong>EUROIBOR<\/strong> \u2013 dla kredyt\u00f3w w euro,<\/li>\n<li>LIBOR \u2013 dla kredyt\u00f3w we frankach szwajcarskich i dolarach ameryka\u0144skich.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Jako \u017ce warto\u015b\u0107 tych wska\u017anik\u00f3w jest zmienna, rata kredytu hipotecznego w okresie kredytowania nie jest sta\u0142a. WIBOR zale\u017cy od stopy referencyjnej okre\u015blanej przez Rad\u0119 Polityki Pieni\u0119\u017cnej. Kiedy w okresie wzrostu st\u00f3p NBP Polacy stan\u0119li przed konieczno\u015bci\u0105 sp\u0142aty wy\u017cszej cz\u0119\u015bci odsetkowej, <strong>rozpocz\u0119to poszukiwania nowego wska\u017anika<\/strong>, kt\u00f3ry mia\u0142by go zast\u0105pi\u0107 i zapewnia\u0142 wi\u0119ksz\u0105 stabilno\u015b\u0107. Wytypowano WIRON, ale ostatecznie nie wiadomo, czy to ten zostanie wybrany jako nast\u0119pca WIBOR-u. Eksperci zwr\u00f3cili uwag\u0119 na du\u017c\u0105 jego zmienno\u015b\u0107 na prze\u0142omie 2023 i 2024 roku. St\u0105d brane s\u0105 pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c inne wska\u017aniki.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u015bli jednak sp\u0142acasz kredyt hipoteczny o oprocentowaniu okresowo sta\u0142ym, w tym czasie nie ulegnie ono zmianie. Zatem za ka\u017cdym razem zap\u0142acisz rat\u0119 w takiej samej wysoko\u015bci. Zmiany st\u00f3p procentowych NBP nie spowoduj\u0105, \u017ce p\u0142atno\u015b\u0107 wro\u015bnie lub zmaleje.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"od-czego-zalezy-wysokosc-raty\">Od czego zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty?<\/h2>\n<p>Kwota raty zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w, w tym:<\/p>\n<ul>\n<li>okresu sp\u0142aty,<\/li>\n<li>wysoko\u015bci zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li><strong>oprocentowania<\/strong>,<\/li>\n<li>rodzaju raty \u2013 r\u00f3wnej lub malej\u0105cej,<\/li>\n<li>wysoko\u015bci st\u00f3p procentowych,<\/li>\n<li>prowizji.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u015bli chodzi o wspomniane oprocentowanie sta\u0142e, to <strong>obowi\u0105zuje ono przez okre\u015blony okres<\/strong>. W Polsce minimum to 5 lat, przy czym Credit Agricole oferuje sp\u0142at\u0119 kredytu ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 przez 7 lat, a BNP Paribas zach\u0119ca natomiast 10-letnim okresem. Nie jest jednak tak, \u017ce taki wyb\u00f3r w ka\u017cdym przypadku jest najlepszym rozwi\u0105zaniem. Natomiast w ostatnich kwarta\u0142ach oko\u0142o 80% sprzedawanych hipotek stanowi\u0142y jednak te z okresowo sta\u0142ym oprocentowaniem.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Bez wzgl\u0119du na to, czy zdecydujesz si\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym, czy zmiennym, <strong>mo\u017cesz wnioskowa\u0107 o raty r\u00f3wne<\/strong> lub malej\u0105ce. G\u0142\u00f3wne r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy nimi bior\u0105 si\u0119 ze stosunku cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej do odsetkowej raty, a tak\u017ce zmiany wysoko\u015bci raty z up\u0142ywem czasu.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"czym-charakteryzuje-sie-rata-rowna-kredytu\">Czym charakteryzuje si\u0119 rata r\u00f3wna kredytu?<\/h2>\n<p>Rata r\u00f3wna, inaczej annuitowa, oznacza, \u017ce co miesi\u0105c p\u0142acisz tak\u0105 sam\u0105 kwot\u0119, ale nie przez ca\u0142y okres sp\u0142aty. Pocz\u0105tkowo udzia\u0142 cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej jest mniejszy ni\u017c odsetkowej. Zatem w wi\u0119kszo\u015bci p\u0142acisz bankowi wynagrodzenie za korzystanie z jego \u015brodk\u00f3w, a w mniejszym stopniu sp\u0142acasz kapita\u0142 kredytu. Wraz z up\u0142ywem czasu proporcje si\u0119 odwracaj\u0105, tzn. regulujesz wi\u0119cej kapita\u0142u ni\u017c odsetek.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Cz\u0119sto zdarza si\u0119, \u017ce rata r\u00f3wna nazywana jest sta\u0142\u0105, co mo\u017ce wprowadza\u0107 w b\u0142\u0105d. Sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 oprocentowanie przez okre\u015blony okres. Natomiast <strong>rata zmienia si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od poziomu st\u00f3p procentowych<\/strong>. Je\u015bli rosn\u0105, zwi\u0119ksza si\u0119 tak\u017ce WIBOR, a wraz z nim zobowi\u0105zania oparte na tym wska\u017aniku. Raty mog\u0105 by\u0107 r\u00f3wne bez wzgl\u0119du na stopy procentowe NBP wy\u0142\u0105cznie, je\u015bli korzystasz z kredytu z oprocentowaniem sta\u0142ym.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Wyb\u00f3r raty r\u00f3wnej pozytywnie wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 z tego wzgl\u0119du, \u017ce pocz\u0105tkowo p\u0142atno\u015b\u0107 jest ni\u017csza ni\u017c w przypadku raty malej\u0105cej. Poza tym<strong> u\u0142atwia zarz\u0105dzanie bud\u017cetem<\/strong>, poniewa\u017c p\u0142acisz co miesi\u0105c tak\u0105 sam\u0105 kwot\u0119, ale jak wspomnia\u0142em \u2013 nie musi tak by\u0107 przez ca\u0142y okres sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Je\u015bli masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym i raty r\u00f3wne, ka\u017cdy wzrost lub spadek stopy referencyjnej prze\u0142o\u017cy si\u0119 na zmian\u0119 raty.<\/p>\n<h2 id=\"czym-charakteryzuje-sie-rata-malejaca\">Czym charakteryzuje si\u0119 rata malej\u0105ca?<\/h2>\n<p>Kredytobiorcy rzadziej decyduj\u0105 si\u0119 na raty malej\u0105ce, co wynika z ich wp\u0142ywu na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. W przypadku takiej raty musi ona by\u0107 wy\u017csza, gdy\u017c pocz\u0105tkowo p\u0142acisz wi\u0119ksz\u0105 kwot\u0119 ni\u017c przy ratach r\u00f3wnych.<\/p>\n<p>Je\u017celi chodzi o raty malej\u0105ce, cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa jest wyliczana poprzez podzielenie kwoty zobowi\u0105zania przez liczb\u0119 rat.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce masz 240 tys. z\u0142 kredytu, kt\u00f3ry musisz sp\u0142aci\u0107 przez 10 lat. Wtedy cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa w ka\u017cdej p\u0142atno\u015bci b\u0119dzie wynosi\u0107 2 tys. z\u0142. Odsetki naliczane s\u0105 natomiast comiesi\u0119cznie od ca\u0142ego kapita\u0142u, kt\u00f3ry z miesi\u0105ca na miesi\u0105c wynosi coraz mniej. Tym samym z tego bierze si\u0119 malej\u0105ca kwota comiesi\u0119cznych p\u0142atno\u015bci. Oczywi\u015bcie, nie musi tak by\u0107. <strong>Wysoko\u015b\u0107 raty uzale\u017cniona jest od stopy referencyjnej<\/strong> (dotyczy to zobowi\u0105za\u0144 opartych na wska\u017aniku WIBOR). Zatem mo\u017cliwe, \u017ce w pewnym momencie rata malej\u0105ca\u2026 wzro\u015bnie.<\/p>\n<h2 id=\"rata-rowna-i-malejaca-roznice\">Rata r\u00f3wna i malej\u0105ca \u2013 r\u00f3\u017cnice<\/h2>\n<p>Wska\u017cmy kluczowe r\u00f3\u017cnice pomi\u0119dzy systemem sp\u0142aty kredytu z rat\u0105 r\u00f3wn\u0105 i malej\u0105c\u0105. Powiniene\u015b wzi\u0105\u0107 je pod uwag\u0119 decyduj\u0105c si\u0119 na jedn\u0105 z opcji.<\/p>\n<p>W przypadku raty malej\u0105cej jej wysoko\u015b\u0107 b\u0119dzie pocz\u0105tkowo zdecydowanie wy\u017csza ni\u017c przy racie r\u00f3wnej, a dodatkowo mo\u017ce jeszcze wzrosn\u0105\u0107 w wyniku podwy\u017cszenia st\u00f3p procentowych NBP.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u015bli wybierzesz rat\u0119 r\u00f3wn\u0105, mo\u017cesz uzyska\u0107 wy\u017csz\u0105 kwot\u0119 zobowi\u0105zania \u2013 bo wymagania banku w zakresie zdolno\u015bci kredytowej s\u0105 ni\u017csze ni\u017c przy racie malej\u0105cej.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Przy ratach malej\u0105cych szybciej sp\u0142acasz kredyt. <strong>W przypadku rat r\u00f3wnych pocz\u0105tkowo p\u0142acisz g\u0142\u00f3wnie odsetki.<\/strong> Je\u015bli, np. po 4 latach sp\u0142aty zdecydujesz si\u0119 sprzeda\u0107 mieszkanie kupione na kredyt, wtedy w pierwszej kolejno\u015bci \u015brodki uzyskane od kupuj\u0105cego pokryj\u0105 zobowi\u0105zanie wobec banku. W przypadku gdy Twoje raty by\u0142y malej\u0105ce, mniejsza kwota trafi do banku, gdy\u017c sp\u0142acona zosta\u0142a wi\u0119ksza cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u ni\u017c przy ratach r\u00f3wnych.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            System rat r\u00f3wnych u\u0142atwia planowanie bud\u017cetu domowego, gdy\u017c kwota miesi\u0119cznej p\u0142atno\u015bci nie zmienia si\u0119 przez d\u0142u\u017cszy czas, chyba \u017ce to okres cz\u0119stej zmienno\u015bci st\u00f3p procentowych, a Twoje zobowi\u0105zanie nie jest oprocentowane wed\u0142ug sta\u0142ej stopy. Obecnie sytuacja jest stabilna \u2013 ostatnia zmiana st\u00f3p mia\u0142a miejsce w pa\u017adzierniku 2023 roku.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Ca\u0142kowity koszt kredytu w ratach malej\u0105cych b\u0119dzie ni\u017cszy ni\u017c w przypadku rat r\u00f3wnych.<\/p>\n<h2 id=\"raty-rowne-i-malejace-jakie-sa-roznice-w-kosztach-zobowiazania\">Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice w kosztach zobowi\u0105zania?<\/h2>\n<p>Je\u015bli zaci\u0105gasz kredyt got\u00f3wkowy na niewielk\u0105 kwot\u0119, nie zauwa\u017cysz wi\u0119kszej r\u00f3\u017cnicy pod wzgl\u0119dem ca\u0142kowitych koszt\u00f3w, jakie poniesiesz. Natomiast <strong>przy wysokokwotowym kredycie hipotecznym te r\u00f3\u017cnice mog\u0105 ju\u017c by\u0107 diametralne<\/strong> i wynosi\u0107 nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych. Aby Ci pokaza\u0107, jak s\u0105 du\u017ce, przeprowadzi\u0142em kalkulacj\u0119 dla kredytu o nast\u0119puj\u0105cych parametrach:<\/p>\n<ul>\n<li>kwota kredytu \u2013 500 tys. z\u0142;<\/li>\n<li><strong>okres kredytowania<\/strong> \u2013 25 lat;<\/li>\n<li>oprocentowanie \u2013 7,91% (\u015brednie oprocentowanie kredytu hipotecznego w Polsce w lipcu 2024 roku wed\u0142ug Europejskiego Banku Centralnego (EBC).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119, ile w poszczeg\u00f3lnych przypadkach wynosi pierwsza i ostatnia rata, a tak\u017ce ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty. W przypadku rat r\u00f3wnych \u0142\u0105cznie do banku trafi 1 148 795,53 z\u0142, o ile oczywi\u015bcie b\u0119dziesz sp\u0142aca\u0107 zobowi\u0105zanie zgodnie z harmonogramem.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rata na 1<\/strong> \u2013 3 829,32 z\u0142<\/li>\n<li><strong>Rata nr 300<\/strong> \u2013 3 829,32 z\u0142<\/li>\n<li><strong>Suma do sp\u0142aty<\/strong> \u2013 1 148 795,53 z\u0142<\/li>\n<\/ul>\n<p>Natomiast w przypadku rat malej\u0105cych wygl\u0105da to nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rata nr 1<\/strong> \u2013 4 962,50 z\u0142<\/li>\n<li><strong>Rata nr 300<\/strong> \u2013 1 677,65 z\u0142<\/li>\n<li><strong>Suma do sp\u0142aty<\/strong> \u2013 996 022,92 z\u0142<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na pewno Twoj\u0105 uwag\u0119 zwr\u00f3ci\u0142a ogromna r\u00f3\u017cnica w ca\u0142kowitej sumie do sp\u0142aty. Wybieraj\u0105c raty r\u00f3wne, \u0142\u0105cznie poniesiesz koszty wy\u017csze o ponad 150 tys. z\u0142. Cho\u0107 <strong>w pocz\u0105tkowym okresie sp\u0142aty rata mo\u017ce by\u0107 du\u017cym obci\u0105\u017ceniem finansowym<\/strong>, to je\u015bli Ci\u0119 na ni\u0105 sta\u0107, warto j\u0105 wybra\u0107. Powy\u017csze tabele pokazuj\u0105 r\u00f3wnie\u017c, jak bardzo zmienia si\u0119 rata malej\u0105ca w czasie \u2013 w pocz\u0105tkowym okresie kredytowania jest ok. 3 razy wy\u017csza ni\u017c przy ostatniej p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"raty-rowne-i-malejace-wady-i-zalety\">Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 wady i zalety<\/h2>\n<p>\u017baden z tych system\u00f3w p\u0142atno\u015bci rat nie jest idealny. Podsumowa\u0142em zatem wady i zalety poszczeg\u00f3lnych.<\/p>\n<p><strong>Do zalet rat r\u00f3wnych zalicza si\u0119<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>ni\u017csza rata w pocz\u0105tkowym okresie sp\u0142aty;<\/li>\n<li><strong>wy\u017csza zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/strong> ni\u017c przy ratach malej\u0105cych \u2013 mo\u017cliwe, \u017ce tylko w razie takiego wyboru otrzymasz zobowi\u0105zanie;<\/li>\n<li>wi\u0119ksza stabilno\u015b\u0107 i przewidywalno\u015b\u0107 \u2013 przez d\u0142ugi okres mo\u017cesz p\u0142aci\u0107 identyczn\u0105 rat\u0119.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Natomiast<strong> wady takich rat s\u0105 nast\u0119puj\u0105ce<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>pocz\u0105tkowo zdecydowan\u0105 wi\u0119kszo\u015b\u0107 raty stanowi\u0105 odsetki a nie kapita\u0142;<\/li>\n<li>wy\u017cszy jest \u0142\u0105czny koszt zobowi\u0105zania ni\u017c w przypadku rat malej\u0105cych.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Natomiast <strong>zaletami rat malej\u0105cych s\u0105<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>ni\u017csze ca\u0142kowite koszty kredytowania;<\/li>\n<li>ju\u017c od pierwszej raty du\u017c\u0105 jej cz\u0119\u015b\u0107 stanowi kapita\u0142;<\/li>\n<li><strong>raty s\u0105 coraz ni\u017csze<\/strong> \u2013 przy zaci\u0105ganiu zobowi\u0105zania mo\u017cesz mie\u0107 wysokie zarobki i zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, ale nie wiesz, co b\u0119dzie z czasem; dzi\u0119ki ratom malej\u0105cym Twoje miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenie b\u0119dzie coraz ni\u017csze, dzi\u0119ki czemu \u0142atwiej podo\u0142asz zobowi\u0105zaniu w przypadku ewentualnych problem\u00f3w finansowych.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Do wad rat malej\u0105cych trzeba zaliczy\u0107<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>wysokie obci\u0105\u017cenie finansowe na pocz\u0105tku sp\u0142aty ze wzgl\u0119du na wysok\u0105 rat\u0119;<\/li>\n<li><strong>ni\u017csz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong> ni\u017c w przypadku rat r\u00f3wnych;<\/li>\n<li>s\u0105 bardziej podatne w pocz\u0105tkowym okresie sp\u0142aty na wp\u0142yw zmiany st\u00f3p procentowych;<\/li>\n<li>mniejsza stabilno\u015b\u0107 finansowa \u2013 w kolejnych miesi\u0105cach ponosisz koszt w r\u00f3\u017cnej wysoko\u015bci z tytu\u0142u p\u0142atno\u015bci raty.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"raty-rowne-i-malejace-jakie-wybrac\">Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce \u2013 jakie wybra\u0107?<\/h2>\n<p>Nie ma uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie. Przypadek ka\u017cdego kredytobiorcy nale\u017cy przeanalizowa\u0107 indywidualnie. Jak widzisz po moich obliczeniach, raty malej\u0105ce wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z du\u017co ni\u017cszymi \u0142\u0105cznymi kosztami zobowi\u0105zania ni\u017c w przypadku rat r\u00f3wnych.<\/p>\n<p>Je\u015bli masz du\u017c\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, to taki wyb\u00f3r mo\u017ce by\u0107 dla Ciebie bardzo korzystny. To tak\u017ce dobre rozwi\u0105zanie, je\u015bli zak\u0142adasz wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, gdy\u017c pocz\u0105tkowo du\u017c\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 rat stanowi kapita\u0142. Tym samym, je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na ca\u0142kowit\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania po kilku latach, to <strong>kwota kapita\u0142u do sp\u0142aty b\u0119dzie du\u017co mniejsza ni\u017c przy ratach r\u00f3wnych<\/strong>. Z regu\u0142y zyskasz kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci. Sam fakt, \u017ce kapita\u0142 kredytu hipotecznego szybko maleje, zwi\u0119ksza si\u0119 Tw\u00f3j komfort psychiczny.<\/p>\n<p>Je\u015bli jednak nie masz du\u017cej zdolno\u015bci kredytowej, raty r\u00f3wne mog\u0105 by\u0107 dla Ciebie jedynym wyborem. Ich zalet\u0105 jest ni\u017csza rata w pocz\u0105tkowym okresie kredytowania w stosunku do rat malej\u0105cych. Poza tym u\u0142atwiaj\u0105 one zarz\u0105dzanie bud\u017cetem ze wzgl\u0119du na to, \u017ce przez d\u0142ugi okres b\u0119dziesz p\u0142aci\u0107 tak\u0105 sam\u0105 kwot\u0119. Przy czym pami\u0119taj jednak, \u017ce gwarancj\u0119 raty na takim samym poziomie daje wy\u0142\u0105cznie <strong>wyb\u00f3r zobowi\u0105zania z oprocentowaniem sta\u0142ym i rat\u0105 r\u00f3wn\u0105<\/strong>. Je\u015bli to oprocentowanie jest zmienne, to nawet rata r\u00f3wna mo\u017ce si\u0119 zmienia\u0107 wraz ze wzrostem lub spadkiem st\u00f3p procentowych. Przy czym sta\u0142e oprocentowanie przy kredycie hipotecznym jest dost\u0119pne przez wspomniany ju\u017c okres 5-10 lat.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Reasumuj\u0105c: raty malej\u0105ce s\u0105 korzystniejsze finansowo, ale to nie oznacza, \u017ce najlepsze w Twoim przypadku. Je\u015bli nie masz wystarczaj\u0105cej zdolno\u015bci kredytowej, trudno je uzna\u0107 za optymalne rozwi\u0105zanie. Zatem kluczowe jest pytanie \u2013 czy w og\u00f3le s\u0105 dla Ciebie dost\u0119pne?                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"zmiana-raty-rownej-na-malejaca-czy-jest-mozliwa\">Zmiana raty r\u00f3wnej na malej\u0105c\u0105 \u2013 czy jest mo\u017cliwa?<\/h2>\n<p>Nawet w przypadku trwania umowy kredytowej, najprawdopodobniej bank nie b\u0119dzie Ci robi\u0107 problem\u00f3w ze zmian\u0105 systemu rat. W tym celu z\u0142\u00f3\u017c wniosek, a nast\u0119pnie poczekaj na decyzj\u0119. <strong>Bank ponownie sprawdzi Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong>, tzn. czy nowa wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty nie obci\u0105\u017ca za bardzo Twojego bud\u017cetu. W razie akceptacji wniosku konieczne b\u0119dzie r\u00f3wnie\u017c zawarcie aneksu do umowy kredytowej.<\/p>\n<p>Poza tym bank mo\u017ce naliczy\u0107 op\u0142at\u0119 z tytu\u0142u zmiany warunk\u00f3w umowy \u2013 koszt zale\u017cy od danej oferty. Przyk\u0142adowo, w Banku Millenium op\u0142ata za tak\u0105 zmian\u0119 wynosi 500 z\u0142, w Banku Pocztowym \u2013 400 z\u0142, a w Banku Sp\u00f3\u0142dzielczym w Nowym Dworze \u2013 200 z\u0142<\/p>\n<h2 id=\"raty-rowne-i-malejace-a-wczesniejsza-splata-kredytu\">Raty r\u00f3wne i malej\u0105ce a wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu<\/h2>\n<p>Je\u015bli chodzi o kwesti\u0119 systemu sp\u0142aty rat, nie wp\u0142ywa to na mo\u017cliwo\u015b\u0107 sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed czasem. Natomiast miej na uwadze, \u017ce rata r\u00f3wna wi\u0105\u017ce si\u0119 z p\u0142aceniem w pocz\u0105tkowym okresie g\u0142\u00f3wnie odsetek. Tymczasem <strong>w wariancie rat malej\u0105cych wi\u0119kszo\u015b\u0107 stanowi kapita\u0142<\/strong>. Dlatego, je\u015bli, np. po kilku latach zdecydujesz si\u0119 sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zanie, r\u00f3\u017cnica w kwocie do zap\u0142aty mo\u017ce by\u0107 znacz\u0105ca. Tutaj uwag\u0119 zwracaj\u0105 najwi\u0119ksze zalety raty malej\u0105cej \u2013 szybsze sp\u0142acanie wspomnianego kapita\u0142u.<\/p>\n<p>Aby Ci zobrazowa\u0107, jak du\u017ca jest r\u00f3\u017cnica, poka\u017c\u0119 Ci to na podstawie analizowanego ju\u017c zobowi\u0105zania. Przypominam jego parametry:<\/p>\n<ul>\n<li>kwota kredytu \u2013 500 tys. z\u0142;<\/li>\n<li><strong>okres kredytowania<\/strong> \u2013 25 lat;<\/li>\n<li>oprocentowanie \u2013 7,91%.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W przypadku rat r\u00f3wnych po 10 latach sp\u0142acisz 97110,48 kapita\u0142u. Przy malej\u0105cych b\u0119dzie to a\u017c 200 tys. z\u0142. Jak widzisz, r\u00f3\u017cnica jest bardzo du\u017ca. Je\u015bli masz wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i zak\u0142adasz, \u017ce b\u0119dziesz w stanie szybko sp\u0142aci\u0107 ca\u0142e zobowi\u0105zanie, zdecyduj si\u0119 na raty malej\u0105ce. To one umo\u017cliwiaj\u0105 szybsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kapita\u0142u i bardzo du\u017ce oszcz\u0119dno\u015bci.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kt\\u00f3re raty s\\u0105 bardziej podatne na wahania st\\u00f3p procentowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W przypadku rat malej\\u0105cych cz\\u0119\\u015b\\u0107 odsetkowa naliczana jest od wysoko\\u015bci kapita\\u0142u pozosta\\u0142ego do sp\\u0142aty i oprocentowania. Kapita\\u0142 ten jest najwy\\u017cszy na pocz\\u0105tku okresu kredytowania. Dlatego wzrost st\\u00f3p procentowych mo\\u017ce znacznie zwi\\u0119kszy\\u0107 wysoko\\u015b\\u0107 rat w pocz\\u0105tkowej fazie sp\\u0142aty. W przypadku rat r\\u00f3wnych zmiana st\\u00f3p jest bardziej roz\\u0142o\\u017cona w czasie. Wp\\u0142ywa na wysoko\\u015b\\u0107 rat, ale pocz\\u0105tkowo ten wp\\u0142yw jest niewielki, gdy\\u017c odsetki s\\u0105 naliczane od ma\\u0142ego kapita\\u0142u. Dlatego raty malej\\u0105ce s\\u0105 bardziej wra\\u017cliwe na wahania st\\u00f3p procentowych, ale g\\u0142\\u00f3wnie na pocz\\u0105tku okresu kredytowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Raty r\\u00f3wne czy malej\\u0105ce w przypadku kredytu got\\u00f3wkowego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Te zobowi\\u0105zania obejmuj\\u0105 znacznie mniejsze kwoty ni\\u017c przy kredycie hipotecznym, a r\\u00f3\\u017cnice w ca\\u0142kowitych kosztach raczej s\\u0105 nieznaczne. W tym przypadku sp\\u0142ata zobowi\\u0105zania w ratach malej\\u0105cych daje raczej niewielkie oszcz\\u0119dno\\u015bci.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jaka rata jest bardziej op\\u0142acalna w przypadku kredytu hipotecznego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Pod wzgl\\u0119dem finansowym zdecydowanie korzystniejszym rozwi\\u0105zaniem jest rata malej\\u0105ca. To r\\u00f3wnie\\u017c op\\u0142acalne pod k\\u0105tem wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty zobowi\\u0105zania.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Szukasz kredytu? Poza wyborem oferty konkretnego banku, musisz podj\u0105\u0107 kilka innych, wa\u017cnych decyzji. Jedn\u0105 z nich jest system rat \u2013 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":72,"featured_media":10917,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[71,140,8],"class_list":["post-1657","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-hipoteczne","tag-hipoteczny","tag-kredyty"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca - r\u00f3\u017cnica w tysi\u0105cach z\u0142otych | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca? Warto zwr\u00f3ci\u0107 na to uwag\u0119, gdy\u017c oznacza to cz\u0119sto nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca - r\u00f3\u017cnica w tysi\u0105cach z\u0142otych | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca? Warto zwr\u00f3ci\u0107 na to uwag\u0119, gdy\u017c oznacza to cz\u0119sto nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2017-09-18T06:45:26+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:57:26+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"797\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Szymon Machniewski\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Szymon Machniewski\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/\"},\"author\":{\"name\":\"Szymon Machniewski\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/424b7a681b92874fd077ebfda47fd024\"},\"headline\":\"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca &#8211; r\u00f3\u017cnica liczona w tysi\u0105cach z\u0142otych\",\"datePublished\":\"2017-09-18T06:45:26+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:57:26+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/\"},\"wordCount\":2532,\"commentCount\":4,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\",\"keywords\":[\"hipoteczne\",\"hipoteczny\",\"Kredyty\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg\",\"width\":1280,\"height\":797,\"caption\":\"M\u0119\u017cczyzna pokazuje jak mo\u017ce rosn\u0105\u0107 rata kredytu w czasie\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca &#8211; r\u00f3\u017cnica liczona w tysi\u0105cach z\u0142otych\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/424b7a681b92874fd077ebfda47fd024\",\"name\":\"Szymon Machniewski\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/szymon-machniewski.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/szymon-machniewski.png\",\"caption\":\"Szymon Machniewski\"},\"description\":\"Copy, marketingowiec i pasjonat SEO. Od lat tworzy content o tematyce finansowej, ubezpieczeniowej i nieruchomo\u015bci dla cenionych w tych bran\u017cach marek. W wolnych chwilach podr\u00f3\u017cuje i przygotowuje szczeg\u00f3\u0142owe relacje z zaliczonych wyjazd\u00f3w.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/szymon-machniewski\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca - r\u00f3\u017cnica w tysi\u0105cach z\u0142otych | Finanse Rankomat","description":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca? Warto zwr\u00f3ci\u0107 na to uwag\u0119, gdy\u017c oznacza to cz\u0119sto nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca - r\u00f3\u017cnica w tysi\u0105cach z\u0142otych | Finanse Rankomat","og_description":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca? Warto zwr\u00f3ci\u0107 na to uwag\u0119, gdy\u017c oznacza to cz\u0119sto nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2017-09-18T06:45:26+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:57:26+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":797,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Szymon Machniewski","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Szymon Machniewski","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/"},"author":{"name":"Szymon Machniewski","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/424b7a681b92874fd077ebfda47fd024"},"headline":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca &#8211; r\u00f3\u017cnica liczona w tysi\u0105cach z\u0142otych","datePublished":"2017-09-18T06:45:26+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:57:26+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/"},"wordCount":2532,"commentCount":4,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg","keywords":["hipoteczne","hipoteczny","Kredyty"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Raty-rowne-czy-malejace.jpg","width":1280,"height":797,"caption":"M\u0119\u017cczyzna pokazuje jak mo\u017ce rosn\u0105\u0107 rata kredytu w czasie"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rata-rowna-czy-malejaca-roznica\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Rata r\u00f3wna czy malej\u0105ca &#8211; r\u00f3\u017cnica liczona w tysi\u0105cach z\u0142otych"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/424b7a681b92874fd077ebfda47fd024","name":"Szymon Machniewski","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/szymon-machniewski.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/szymon-machniewski.png","caption":"Szymon Machniewski"},"description":"Copy, marketingowiec i pasjonat SEO. Od lat tworzy content o tematyce finansowej, ubezpieczeniowej i nieruchomo\u015bci dla cenionych w tych bran\u017cach marek. W wolnych chwilach podr\u00f3\u017cuje i przygotowuje szczeg\u00f3\u0142owe relacje z zaliczonych wyjazd\u00f3w.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/szymon-machniewski\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":540,"sum_votes":2656},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1657","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/72"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1657"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1657\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10917"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1657"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1657"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1657"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}