{"id":1860,"date":"2020-05-28T11:01:31","date_gmt":"2020-05-28T09:01:31","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=1860"},"modified":"2025-11-25T07:55:48","modified_gmt":"2025-11-25T06:55:48","slug":"czym-polega-kredyt-konsolidacyjny","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/","title":{"rendered":"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Sp\u0142acasz jednocze\u015bnie kilka zobowi\u0105za\u0144 kredytowych, kt\u00f3re zaczynaj\u0105 za bardzo obci\u0105\u017ca\u0107 Twoje domowe finanse? By\u0107 mo\u017ce to w\u0142a\u015bnie ten moment, w kt\u00f3rym powiniene\u015b rozwa\u017cy\u0107 kredyt konsolidacyjny. Dzi\u0119ki niemu zamienisz kilka rat na jedn\u0105 ni\u017csz\u0105. Sprawd\u017a czym jest i jak dzia\u0142a konsolidacja kredyt\u00f3w.<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Karta kredytowa, po\u017cyczka na raty i kredyt got\u00f3wkowy w pakiecie mog\u0105 znacz\u0105co obci\u0105\u017ca\u0107 Twoje finanse. R\u00f3\u017cne daty sp\u0142aty rat w r\u00f3\u017cnej wysoko\u015bci sprzyjaj\u0105 pomy\u0142ce i wprowadzaj\u0105 chaos w finansach. Kredyt konsolidacyjny jest rozwi\u0105zaniem, kt\u00f3ry mo\u017ce pom\u00f3c Ci uporz\u0105dkowa\u0107 bud\u017cet i przywr\u00f3ci\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105. Jednak jak ka\u017cde rozwi\u0105zanie ma swoje wady. Zobacz, kiedy konsolidacja si\u0119 op\u0142aca, a kiedy lepiej poszuka\u0107 innych rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\" alt=\"Kobieta podpisuje umow\u0119 o kredyt konsolidacyjny\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Konsolidacja kredyt\u00f3w polega na po\u0142\u0105czeniu kilku zobowi\u0105za\u0144 w jedno. Zwykle rata takiego zobowi\u0105zania jest ni\u017csza ni\u017c suma rat konsolidowanych zobowi\u0105za\u0144.<\/li>\n<li>W ramach kredytu konsolidacyjnego mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 sob\u0105 r\u00f3\u017cne rodzaje zobowi\u0105za\u0144 (kredyty got\u00f3wkowe i celowe, po\u017cyczki, limit na karcie kredytowej itp.<\/li>\n<li>Konsolidacja kredyt\u00f3w s\u0142u\u017cy przede wszystkim zmniejszeniu wysoko\u015bci comiesi\u0119cznych zobowi\u0105za\u0144 oraz u\u0142atwieniu terminowej sp\u0142aty.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-to-jest-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Co to jest kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">1. Co to jest kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-dziala-konsolidacja-kredytu\" title=\"Jak dzia\u0142a konsolidacja kredytu?\" class=\"scrollto\">2. Jak dzia\u0142a konsolidacja kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-zobowiazania-mozna-skonsolidowac\" title=\"Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna skonsolidowa\u0107?\" class=\"scrollto\">3. Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna skonsolidowa\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#rodzaje-kredytow-konsolidacyjnych\" title=\"Rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych\" class=\"scrollto\">4. Rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">5. Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-warunki-trzeba-spelnic-aby-uzyskac-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, aby uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">6. Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, aby uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-uzyskac-kredyt-konsolidacyjny-instrukcja-krok-po-kroku\" title=\"Jak uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny \u2013 instrukcja krok po kroku\" class=\"scrollto\">7. Jak uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny \u2013 instrukcja krok po kroku<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-konsolidacja-sie-oplaca\" title=\"Kiedy konsolidacja si\u0119 op\u0142aca?\" class=\"scrollto\">8. Kiedy konsolidacja si\u0119 op\u0142aca?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#zrezygnuj-lub-wstrzymaj-sie-z-konsolidacja-jesli\" title=\"Zrezygnuj lub wstrzymaj si\u0119 z konsolidacj\u0105, je\u015bli:\" class=\"scrollto\">8.1. Zrezygnuj lub wstrzymaj si\u0119 z konsolidacj\u0105, je\u015bli:<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-alternatywy-dla-konsolidacji-kredytow\" title=\"Jakie s\u0105 alternatywy dla konsolidacji kredyt\u00f3w?\" class=\"scrollto\">9. Jakie s\u0105 alternatywy dla konsolidacji kredyt\u00f3w?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-to-jest-kredyt-konsolidacyjny\">Co to jest kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, kt\u00f3ry pozwala na po\u0142\u0105czenie kilku zobowi\u0105za\u0144 finansowych w jedno. Z technicznego punktu widzenia dzi\u0119ki konsolidacji \u0142\u0105czone kredyty i po\u017cyczki zostaj\u0105 jednorazowo i ca\u0142kowicie sp\u0142acone, a Ty p\u0142acisz raty ju\u017c tylko jednemu kredytodawcy.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            G\u0142\u00f3wnym celem kredytu konsolidacyjnego jest u\u0142atwienie terminowej sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144. Zyskujesz jedn\u0105, zwykle ni\u017csz\u0105 rat\u0119, kt\u00f3ra mniej obci\u0105\u017ca Twoje domowe finanse. Jednak obni\u017cenie raty wynika najcz\u0119\u015bciej z wyd\u0142u\u017cenia okresu finansowania, a tym samym oznacza zwi\u0119kszenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w kredytu. Zatem mo\u017ce by\u0107 \u0142atwiej, ale finalnie dro\u017cej.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Drugi cel kredytu konsolidacyjnego to pomoc w uporz\u0105dkowaniu finans\u00f3w. Zyskujesz jednego wierzyciela zamiast kilku. Ewentualne zmiany w terminach p\u0142atno\u015bci, nadp\u0142aty czy rozwi\u0105zanie trudno\u015bci w sp\u0142acie uzgadniasz z jednym podmiotem.<\/p>\n<h2 id=\"jak-dziala-konsolidacja-kredytu\">Jak dzia\u0142a konsolidacja kredytu?<\/h2>\n<p>Konsolidacja oznacza po\u0142\u0105czenie kilku kredyt\u00f3w i po\u017cyczek w jedno zobowi\u0105zanie. Decyzj\u0119 o tym, kt\u00f3re dotychczasowe raty chcesz po\u0142\u0105czy\u0107, wszystkie czy tylko cz\u0119\u015b\u0107 z nich, nale\u017cy do Ciebie.<\/p>\n<p>Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego wymaga z\u0142o\u017cenia wniosku do banku. Standardowo obejmuje r\u00f3wnie\u017c <strong>badanie zdolno\u015bci kredytowej<\/strong>. Pozytywna decyzja kredytowa oznacza, \u017ce przyznane \u015brodki trafiaj\u0105 bezpo\u015brednio do Twoich dotychczasowych wierzycieli. Co do zasady w ramach konsolidacji nie otrzymasz pieni\u0119dzy do w\u0142asnej dyspozycji, ale sp\u0142acisz w ten spos\u00f3b \u0142\u0105czone zobowi\u0105zania.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box eye  \">\n    <div class=\"box-title eye-title-box\">\n                    <h3 class=\"title eye-title\">Naszym okiem<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Przyznanie kredytu konsolidacyjnego oznacza sp\u0142at\u0119 i wyga\u015bni\u0119cie dotychczasowych, podlegaj\u0105cych po\u0142\u0105czeniu zobowi\u0105za\u0144. Od tego momentu regulujesz tylko jedn\u0105 rat\u0119, na rachunek banku, kt\u00f3ry udzieli\u0142 Ci konsolidacji. Pozosta\u0142e zobowi\u0105zania mo\u017cesz uzna\u0107 za zako\u0144czone.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\" alt=\"Bart\u0142omiej Borucki\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Bart\u0142omiej Borucki<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w przy okazji konsolidacji kredyt\u00f3w pozwala po\u017cyczy\u0107 dodatkowe \u015brodki. Pieni\u0105dze przyznane dodatkowo trafi\u0105 na Tw\u00f3j rachunek bankowy i mo\u017cesz je wykorzysta\u0107 dowolnie. Je\u015bli jednak Twoim g\u0142\u00f3wnym celem jest sprawna sp\u0142ata zobowi\u0105zania i obni\u017cenie obci\u0105\u017ce\u0144 \u2013 nie dobieraj pieni\u0119dzy i nie zad\u0142u\u017caj si\u0119 bardziej.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box  dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"jakie-zobowiazania-mozna-skonsolidowac\">Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna skonsolidowa\u0107?<\/h2>\n<p>W ramach kredytu konsolidacyjnego mo\u017cesz po\u0142\u0105czy\u0107 r\u00f3\u017cne zobowi\u0105zania, w tym m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>kredyt hipoteczny,<\/li>\n<li>kredyt got\u00f3wkowy,<\/li>\n<li>kredyt samochodowy,<\/li>\n<li>kredyt odnawialny,<\/li>\n<li><strong>kredyt ratalny<\/strong>,<\/li>\n<li>limit w koncie,<\/li>\n<li>karty kredytowe,<\/li>\n<li>po\u017cyczki bankowe.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Podstawowym przedmiotem konsolidacji b\u0119d\u0105 finansowe produkty bankowe. Rodzaj i liczb\u0119 zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3re mog\u0105 by\u0107 po\u0142\u0105czone, okre\u015bla bank. Zatem nie wszystkie wymienione powy\u017cej kredyty czy po\u017cyczki mog\u0105 by\u0107 skonsolidowane w ramach jednej oferty. <strong>Problemem mog\u0105 by\u0107 te\u017c po\u017cyczki pozabankowe<\/strong>. Banki niech\u0119tnie konsoliduj\u0105 chwil\u00f3wki czy po\u017cyczki ratalne oferowane przez firmy pozabankowe. Finalnie wszystko zale\u017cy jednak od oferty banku i Twojej zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Konsolidacja oznacza po\u0142\u0105czenie kilku zobowi\u0105za\u0144 kredytowych w jedno. Je\u015bli chcesz tylko przenie\u015b\u0107 jedno swoje zobowi\u0105zanie do innego banku w celu uzyskania lepszych warunk\u00f3w, poszukaj kredytu refinansowego (inaczej: refinansowanie kredytu).                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"rodzaje-kredytow-konsolidacyjnych\">Rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych<\/h2>\n<p>Mo\u017cemy wyr\u00f3\u017cni\u0107 dwa g\u0142\u00f3wne rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0fkredyt konsolidacyjny got\u00f3wkowy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0fkredyt konsolidacyjny hipoteczny.<\/p>\n<p>Ten pierwszy jest \u0142atwiej dost\u0119pny i prostszy do uzyskania. Wymaga dostarczenia do banku podstawowych dokument\u00f3w pozwalaj\u0105cych na oszacowanie zdolno\u015bci kredytowej i tych zwi\u0105zanych z okre\u015bleniem, kt\u00f3re zobowi\u0105zania chcesz skonsolidowa\u0107. <strong>Maksymalny okres sp\u0142aty przy kredycie konsolidacyjnym got\u00f3wkowym wynosi 10 lat<\/strong>. Ten rodzaj zobowi\u0105zania nie wymaga zabezpieczenia sp\u0142aty, ale obejmuje ni\u017csze kwoty ni\u017c konsolidacja hipoteczna i jest od niej dro\u017cszy.<\/p>\n<p>Kredyt konsolidacyjny hipoteczny wyr\u00f3\u017cnia spos\u00f3b zabezpieczenia sp\u0142aty, czyli hipoteka na nieruchomo\u015bci. Ten rodzaj zobowi\u0105zania traktowany jest przez bank jako bezpieczny, dzi\u0119ki temu<strong> mo\u017cesz po\u017cyczy\u0107 wi\u0119cej i z d\u0142u\u017cszym okresem kredytowania<\/strong>. Minusem jest wi\u0119ksza liczba formalno\u015bci obejmuj\u0105ca wycen\u0119 nieruchomo\u015bci, na kt\u00f3rej ma by\u0107 ustanowiona hipoteka i proces jej wpisu do ksi\u0119gi wieczystej. Zobowi\u0105zanie hipoteczne b\u0119dzie ta\u0144sze ni\u017c konsolidacja bez zabezpieczenia. Pami\u0119taj jednak, \u017ce na szali jest Twoja nieruchomo\u015b\u0107. W razie op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie czy zaprzestania p\u0142atno\u015bci, hipoteka b\u0119dzie narz\u0119dziem, kt\u00f3re bank mo\u017ce wykorzysta\u0107, \u017ceby odzyska\u0107 po\u017cyczone \u015brodki.<\/p>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-kredyt-konsolidacyjny\">Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Por\u00f3wnanie koszt\u00f3w aktualnych zobowi\u0105za\u0144 i oferty kredytu konsolidacyjnego to jedna z czynno\u015bci, kt\u00f3re pomog\u0105 ustali\u0107 Ci czy nowe zobowi\u0105zanie si\u0119 op\u0142aca. Sprawd\u017a na przyk\u0142adzie jak taka kalkulacja mo\u017ce wygl\u0105da\u0107:<\/p>\n<p><em><strong>\ud83d\udca1Przyk\u0142ad:<\/strong><\/em><\/p>\n<p><em>Pan Pawe\u0142 ma trzy zobowi\u0105zania: kredyt got\u00f3wkowy na 30 000 z\u0142, kredyt samochodowy na 50 000 oraz kredyt ratalny na 10 000 z\u0142. Parametry tych kredyt\u00f3w przedstawia poni\u017csza tabela.<\/em><\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-413\" class=\"tablepress tablepress-id-413\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Rodzaj zobowi\u0105zania<\/th><th class=\"column-2\">Kwota zobowi\u0105zania<\/th><th class=\"column-3\">Oprocentowanie roczne<\/th><th class=\"column-4\">Okres sp\u0142aty<\/th><th class=\"column-5\">Kwota raty<\/th><th class=\"column-6\">Kwota do sp\u0142aty<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Kredyt got\u00f3wkowy<br \/>\n<\/td><td class=\"column-2\">30 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">10,00%<\/td><td class=\"column-4\">60 miesi\u0119cy<\/td><td class=\"column-5\">662,91 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">39 774, 60 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Kredyt samochodowy<\/td><td class=\"column-2\">50 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">9,00%<\/td><td class=\"column-4\">36 miesi\u0119cy<\/td><td class=\"column-5\">1 653,59 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">59 529,24  z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Kredyt ratalny<\/td><td class=\"column-2\">10 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">8,00%<\/td><td class=\"column-4\">12 miesi\u0119cy<\/td><td class=\"column-5\">904,68 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">10 856,16 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>SUMA<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>90 000 z\u0142<\/strong><\/td><td class=\"column-3\"><strong>-<\/strong><\/td><td class=\"column-4\"><strong>-<\/strong><\/td><td class=\"column-5\"><strong>3 221,18 z\u0142<\/strong><\/td><td class=\"column-6\"><strong>110 160 z\u0142<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-413 from cache -->\n<p><em>Suma zobowi\u0105za\u0144 wynosi zatem 90 000 z\u0142. Pan Pawe\u0142 p\u0142aci co miesi\u0105c trzy r\u00f3\u017cne raty o \u0142\u0105cznej warto\u015bci 3 221,18 z\u0142. Ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty wyniesie zatem 110 160 z\u0142, a wi\u0119c nieco ponad 20 000 z\u0142 wi\u0119cej ni\u017c kwota po\u017cyczona.<\/em><\/p>\n<p><em>Pan Pawe\u0142 zdecydowa\u0142 si\u0119 wnioskowa\u0107 o udzielenie kredytu konsolidacyjnego i otrzyma\u0142 4 warianty sp\u0142aty zobowi\u0105zania z oprocentowaniem na poziomie 11,90% dla r\u00f3\u017cnych okres\u00f3w kredytowania i z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 uzyskania dodatkowej got\u00f3wki na dowolny cel. Warunki sp\u0142aty, jakie mu zaproponowano, przedstawia poni\u017csza tabela:<\/em><\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-414\" class=\"tablepress tablepress-id-414\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Kredyt konsolidacyjny<\/th><th class=\"column-2\">Kwota zobowi\u0105zania<\/th><th class=\"column-3\">Okres sp\u0142aty<\/th><th class=\"column-4\">Kwota raty<\/th><th class=\"column-5\">Kwota do sp\u0142aty<\/th><th class=\"column-6\">R\u00f3\u017cnica do obecnych rat<\/th><th class=\"column-7\">R\u00f3\u017cnica w koszcie <\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Wariant I<\/td><td class=\"column-2\">90 000 z\u0142<br \/>\n<\/td><td class=\"column-3\">40 miesi\u0119cy<\/td><td class=\"column-4\">2 736,67 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">109 466,75 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">-484,51 z\u0142 <\/td><td class=\"column-7\">-693,25 z\u0142 <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Wariant II<\/td><td class=\"column-2\">90 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">60 miesi\u0119cy<\/td><td class=\"column-4\">1 997,46 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">119 847,32 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">-1 223,72 z\u0142 <\/td><td class=\"column-7\">+9 687,32 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Wariant III<\/td><td class=\"column-2\">90 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">84 miesi\u0105ce<\/td><td class=\"column-4\">1 583,94 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">133 050,70 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">-1 637,24 z\u0142<\/td><td class=\"column-7\">+22 890,70 z\u0142 <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Wariant IV <\/td><td class=\"column-2\">110 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">84 miesi\u0105ce<\/td><td class=\"column-4\">1 935,92<\/td><td class=\"column-5\">162 617,53 z\u0142<\/td><td class=\"column-6\">-1 285,26 z\u0142 <\/td><td class=\"column-7\">+52 457,53 z\u0142 <\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-414 from cache -->\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>Wariant I<\/strong> \u2013 najkorzystniejszy kosztowo: ni\u017csza rata i ni\u017cszy koszt ca\u0142kowity ni\u017c w przypadku obecnych kredyt\u00f3w.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>Wariant II<\/strong> \u2013 znaczna ulga w racie, ale kredyt kosztuje o blisko 10 tys. z\u0142 wi\u0119cej.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>Wariant III<\/strong> \u2013 rata spada niemal o po\u0142ow\u0119, ale koszt ro\u015bnie o ponad 22 tys. z\u0142.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>Wariant IV<\/strong> \u2013 dodatkowe 20 000 z\u0142 na dowolny cel sprawiaj\u0105, \u017ce ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty przekracza 162 tys. z\u0142, czyli o ponad 52 tys. z\u0142 wi\u0119cej ni\u017c suma obecnych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>Miej na uwadze, \u017ce przy konsolidacji kredyt\u00f3w zwykle dochodzi do zwi\u0119kszenia ca\u0142kowitego kosztu zobowi\u0105zania. Dlatego korzystanie z tego rozwi\u0105zania wy\u0142\u0105cznie dla wygody mo\u017ce by\u0107 nieop\u0142acalne.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-warunki-trzeba-spelnic-aby-uzyskac-kredyt-konsolidacyjny\">Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, aby uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny to rozwi\u0105zanie, z kt\u00f3rego mo\u017cesz skorzysta\u0107, je\u015bli chcesz po\u0142\u0105czy\u0107 sp\u0142at\u0119 co najmniej dw\u00f3ch zobowi\u0105za\u0144. To czynnik wyr\u00f3\u017cniaj\u0105cy ten rodzaj finansowania. Pozosta\u0142e elementy s\u0105 podobne, jak przy innych kredytach.<\/p>\n<p>Wymagana jest zatem odpowiednio wysoka zdolno\u015b\u0107 kredytowa. <strong>Konsolidacja nie jest form\u0105 restrukturyzacji<\/strong> dla os\u00f3b, kt\u00f3re ju\u017c maj\u0105 problemy finansowe. To raczej spos\u00f3b na popraw\u0119 p\u0142ynno\u015bci finansowej i u\u0142atwienie terminowej sp\u0142aty dzi\u0119ki przej\u015bciu na jedn\u0105 rat\u0119 z kilku w miesi\u0105cu. W ramach oceny zdolno\u015bci kredytowej bank sprawdzi r\u00f3wnie\u017c Twoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Je\u015bli bierzesz pod uwag\u0119 konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w, zadbaj o p\u0142atno\u015b\u0107 rat w terminie.<\/p>\n<p>Do wniosku o kredyt konsolidacyjny potrzebne b\u0119d\u0105 r\u00f3wnie\u017c dokumenty, kt\u00f3re mo\u017cna podzieli\u0107 na trzy grupy:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83c\udd94<strong>Wa\u017cny dow\u00f3d osobisty lub paszport<\/strong> \u2013 do potwierdzenia to\u017csamo\u015bci wnioskodawcy.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udcc4<strong>Dokumenty finansowe potrzebne do okre\u015blenia zdolno\u015bci kredytowej<\/strong> \u2013 zale\u017c\u0105 od \u017ar\u00f3d\u0142a dochod\u00f3w, a ich rodzaj okre\u015bla bank \u2013 czasem wystarczy tylko wyci\u0105g z rachunku bankowego, na kt\u00f3ry wp\u0142ywa Twoje wynagrodzenie (za wymagany okres \u2013 zwykle co najmniej 3 miesi\u0105ce), a niekiedy r\u00f3wnie\u017c za\u015bwiadczenie o zatrudnieniu i zarobkach wydane przez pracodawc\u0119.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83e\uddfe<strong>Dokumenty zwi\u0105zane z konsolidowanymi kredytami i po\u017cyczkami<\/strong> \u2013 pozwol\u0105 na okre\u015blenie Twoich potrzeb finansowych oraz danych instytucji, na konta kt\u00f3rych bank przeleje \u015brodki w ramach przyznanego kredytu konsolidacyjnego.<\/p>\n<p>Je\u015bli decydujesz si\u0119 na hipoteczny kredyt konsolidacyjny, formalno\u015bci b\u0119dzie nieco wi\u0119cej. Dodatkowo bank b\u0119dzie wymaga\u0142 przedstawienia ksi\u0119gi wieczystej i operatu szacunkowego nieruchomo\u015bci, na kt\u00f3rej ustanowiona zostanie hipoteka.<\/p>\n<h2 id=\"jak-uzyskac-kredyt-konsolidacyjny-instrukcja-krok-po-kroku\">Jak uzyska\u0107 kredyt konsolidacyjny \u2013 instrukcja krok po kroku<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re wymaga nieco przygotowa\u0144. Sprawd\u017a co zrobi\u0107, \u017ceby sprawnie i skutecznie z\u0142ozy\u0107 wniosek o finansowanie:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udcddSpisz aktualne zobowi\u0105zania (kwoty, raty, terminy) \u2013 w ten spos\u00f3b okre\u015blisz swoje potrzeby finansowe.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udccaSprawd\u017a zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 \u2013 mo\u017cesz to zrobi\u0107 za pomoc\u0105 kalkulatora zdolno\u015bci kredytowej lub z pomoc\u0105 pracownika banku \u2013 r\u00f3wnie\u017c telefonicznie.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udcc2Zbierz dokumenty (dochody, umowy kredytowe) \u2013 b\u0119d\u0105 potrzebne jako za\u0142\u0105cznik do wniosku o kredyt.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83c\udfe6Por\u00f3wnaj oferty bank\u00f3w \u2013 pozwoli Ci to wybra\u0107 najkorzystniejsza ofert\u0119 \u2013 zobowi\u0105zanie szybko por\u00f3wnasz dzi\u0119ki naszemu <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kredyty-konsolidacyjne\/\">rankingowi .<\/a><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udd8a\ufe0fZ\u0142\u00f3\u017c wniosek i poczekaj na decyzj\u0119.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udcb8Po uruchomieniu kredytu \u2013 monitoruj sp\u0142at\u0119 i nie zad\u0142u\u017caj si\u0119 ponownie.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-konsolidacja-sie-oplaca\">Kiedy konsolidacja si\u0119 op\u0142aca?<\/h2>\n<p>Konsolidacja to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re powinno u\u0142atwi\u0107 Ci terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 kredyt\u00f3w. W praktyce nie sprawdzi si\u0119 zawsze. Przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego <strong>bank zweryfikuje dok\u0142adnie Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong> \u2013 i je\u015bli masz ju\u017c op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie dotychczasowych zobowi\u0105za\u0144, to mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 Ci finansowania. Zatem wniosek o kredyt konsolidacyjny najlepiej z\u0142o\u017cy\u0107 jeszcze zanim pojawi\u0105 si\u0119 k\u0142opoty z terminowym regulowaniem rat. Kiedy warto skorzysta\u0107 z konsolidacji, a kiedy nie b\u0119dzie to op\u0142acalne?<\/p>\n<p>Rozwa\u017c kredyt konsolidacyjny, je\u015bli:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705Masz kilka zobowi\u0105za\u0144 z r\u00f3\u017cnym oprocentowaniem i terminami sp\u0142aty- konsolidacja pomo\u017ce Ci lepiej kontrolowa\u0107 bud\u017cet.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705Twoje raty s\u0105 wysokie i potrzebujesz ich obni\u017cenia, nawet kosztem wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty \u2013 wybierz ofert\u0119, dzi\u0119ki kt\u00f3rej zyskasz jedn\u0105 ni\u017csz\u0105 rat\u0119. Je\u015bli w trakcie sp\u0142aty oszcz\u0119dzisz dodatkowe \u015brodki, mo\u017cesz nadp\u0142aci\u0107 kredyt i w ten spos\u00f3b skr\u00f3ci\u0107 czas kredytowania.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705<strong>Cz\u0119\u015b\u0107 zobowi\u0105za\u0144 ma bardzo wysokie RRSO<\/strong> (np. karty kredytowe) i konsolidacja pozwoli je sp\u0142aci\u0107 taniej \u2013 je\u015bli warunki sp\u0142acanych zobowi\u0105za\u0144 s\u0105 niekorzystne, odpowiednio dobrana oferta kredytu konsolidacyjnego mo\u017ce pom\u00f3c obni\u017cy\u0107 koszty.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705Posiadasz stabilne \u017ar\u00f3d\u0142o dochodu i dobr\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 \u2013 to dobra baza do negocjacji z bankiem i uzyskania kredytu na korzystniejszych warunkach.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705<strong>Chcesz mie\u0107 jedn\u0105, przewidywaln\u0105 rat\u0119<\/strong> w sta\u0142ym terminie p\u0142atno\u015bci \u2013 dzi\u0119ki temu Tw\u00f3j bud\u017cet zyska stabilno\u015b\u0107 i przewidywalno\u015b\u0107 obci\u0105\u017ce\u0144. Dodatkowo mo\u017cesz ustali\u0107 termin p\u0142atno\u015bci raty po dacie wp\u0142ywu Twojego wynagrodzenia na konto- to zwi\u0119kszy bezpiecze\u0144stwo terminowych p\u0142atno\u015bci rat.<\/p>\n<h3 id=\"zrezygnuj-lub-wstrzymaj-sie-z-konsolidacja-jesli\">Zrezygnuj lub wstrzymaj si\u0119 z konsolidacj\u0105, je\u015bli:<\/h3>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274cWyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty spowoduje, \u017ce <strong>ca\u0142kowity koszt kredytu znacz\u0105co wzro\u015bnie<\/strong> \u2013 przelicz wszystkie koszty i sprawd\u017a ile dok\u0142adnie zap\u0142acisz za kredyt na nowych warunkach, a ile kosztuj\u0105 Ci\u0119 dotychczasowe zobowi\u0105zania.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c<strong>Prowizje, ubezpieczenia i op\u0142aty dodatkowe obni\u017c\u0105 korzy\u015b\u0107 z ni\u017cszej raty<\/strong> \u2013 sprawd\u017a ofert\u0119 i zobacz: ile i jakie koszty poniesiesz w zwi\u0105zku z nowym zobowi\u0105zaniem.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274cNie planujesz ograniczenia wydatk\u00f3w ani zamkni\u0119cia sp\u0142aconych kart kredytowych i limit\u00f3w \u2013 ryzykujesz, \u017ce zad\u0142u\u017cysz si\u0119 bardziej i konsolidacja nie poprawi Twojej sytuacji finansowej.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c<strong>Masz op\u00f3\u017anienia w sp\u0142atach<\/strong> przekraczaj\u0105ce 90 dni \u2013 bank mo\u017ce odrzuci\u0107 Tw\u00f3j wniosek o konsolidacj\u0119 ze wzgl\u0119du na z\u0142\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274cMo\u017cesz samodzielnie sp\u0142aci\u0107 dro\u017csze zobowi\u0105zania w kr\u00f3tkim czasie bez zaci\u0105gania nowego kredytu \u2013 unikniesz formalno\u015bci i op\u0142at, kt\u00f3re pojawi\u0105 si\u0119 przy okazji nowego zobowi\u0105zania.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-alternatywy-dla-konsolidacji-kredytow\">Jakie s\u0105 alternatywy dla konsolidacji kredyt\u00f3w?<\/h2>\n<p>Konsolidacja nie zawsze jest najlepszym rozwi\u0105zaniem. W niekt\u00f3rych sytuacjach mo\u017cesz upora\u0107 si\u0119 z d\u0142ugami bez zaci\u0105gania nowego kredytu. Warto rozwa\u017cy\u0107 inne opcje, zw\u0142aszcza je\u015bli masz jeszcze szans\u0119 na samodzieln\u0105 popraw\u0119 swojej sytuacji finansowej. Sprawd\u017a jakie masz alternatywy:<\/p>\n<p>\ud83e\udd1d<strong>Renegocjacja warunk\u00f3w z bankiem lub firm\u0105 po\u017cyczkow\u0105<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli masz problem z terminow\u0105 sp\u0142at\u0105 konkretnego zobowi\u0105zania, mo\u017cesz zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do wierzyciela z pro\u015bb\u0105 o:<\/p>\n<ul>\n<li>wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania,<\/li>\n<li>zawieszenie sp\u0142aty na kilka miesi\u0119cy (tzw. karencja),<\/li>\n<li>zmian\u0119 dnia p\u0142atno\u015bci rat,<\/li>\n<li>obni\u017cenie oprocentowania lub rezygnacj\u0119 z cz\u0119\u015bci op\u0142at.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Instytucje finansowe cz\u0119sto wol\u0105 negocjowa\u0107 ni\u017c ryzykowa\u0107 ca\u0142kowit\u0105 niewyp\u0142acalno\u015b\u0107 klienta. Warto dzia\u0142a\u0107 zanim pojawi\u0105 si\u0119 op\u00f3\u017anienia. Takie dzia\u0142anie da Ci ulg\u0119 od razu bez \u0142\u0105czenia i przenoszenia kredyt\u00f3w do innego banku.<\/p>\n<p>\ud83d\udd04<strong>Refinansowanie tylko jednego drogiego kredytu<\/strong><\/p>\n<p>Zamiast konsolidowa\u0107 wszystkie d\u0142ugi, mo\u017cesz przenie\u015b\u0107 wy\u0142\u0105cznie najdro\u017cszy kredyt do innego banku na korzystniejszych warunkach. To tzw. kredyt refinansowy. Dzi\u0119ki temu obni\u017cysz koszty. Mo\u017cesz te\u017c nieco wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres kredytowania \u2013 te dwa czynniki sprawi\u0105, \u017ce rata spadnie, a Ty zyskasz oddech w ramach domowych finans\u00f3w i szans\u0119 na terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu.<\/p>\n<p>\ud83d\udcb0<strong>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata jednego ze zobowi\u0105za\u0144<\/strong><\/p>\n<p>Jednorazowa sp\u0142ata cz\u0119\u015bci zobowi\u0105za\u0144 obni\u017cy koszt ca\u0142o\u015bci, a finalnie r\u00f3wnie\u017c kwot\u0119 miesi\u0119cznych obci\u0105\u017ce\u0144.<\/p>\n<p>Kredyt konsolidacyjny nie jest jedynym wyj\u015bciem. Czasem wystarczy dobre planowanie, <strong>negocjacje z wierzycielami<\/strong> albo jeden celowany ruch refinansowy, by odzyska\u0107 kontrol\u0119 nad finansami. Zanim zdecydujesz si\u0119 na kolejne zobowi\u0105zanie, sprawd\u017a, czy nie da si\u0119 zredukowa\u0107 problemu bez anga\u017cowania si\u0119 w kolejne rozwi\u0105zania kredytowe.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy dostan\\u0119 konsolidacj\\u0119 bez zdolno\\u015bci? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie. Konsolidacja kredyt\\u00f3w wymaga dobrej zdolno\\u015bci kredytowej. Bank zweryfikuje Twoje zarobki i dotychczasow\\u0105 histori\\u0119 kredytow\\u0105 zanim przyzna Ci finansowanie. Z\\u0142\\u00f3\\u017c wniosek o kredyt konsolidacyjny zanim pojawi\\u0105 si\\u0119 op\\u00f3\\u017anienia w p\\u0142atno\\u015bci rat.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna skonsolidowa\\u0107 chwil\\u00f3wki? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Teoretycznie tak. Jednak banki preferuj\\u0105 konsolidacj\\u0119 produkt\\u00f3w kredytowych oferowanych w innych bankach. Dlatego wszystko zale\\u017cy od wybranej oferty.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile trwa konsolidacja? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"To zale\\u017cy od rodzaju konsolidacji \\u2013 przy zabezpieczeniu hipotecznym mo\\u017ce to by\\u0107 nawet 25 czy 30 lat, przy got\\u00f3wkowej do 10 lat.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sp\u0142acasz jednocze\u015bnie kilka zobowi\u0105za\u0144 kredytowych, kt\u00f3re zaczynaj\u0105 za bardzo obci\u0105\u017ca\u0107 Twoje domowe finanse? By\u0107 mo\u017ce to w\u0142a\u015bnie ten moment, w [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":9893,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[142,92,8],"class_list":["post-1860","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-konsolidacyjny","tag-kredyt-konsolidacyjny","tag-kredyty"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Kredyt konsolidacyjny \u2013 sprawd\u017a, na czym polega, kiedy si\u0119 op\u0142aca, jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 i z jakimi kosztami si\u0119 to wi\u0105\u017ce.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Kredyt konsolidacyjny \u2013 sprawd\u017a, na czym polega, kiedy si\u0119 op\u0142aca, jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 i z jakimi kosztami si\u0119 to wi\u0105\u017ce.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-05-28T09:01:31+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:55:48+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"846\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"12 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?\",\"datePublished\":\"2020-05-28T09:01:31+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:55:48+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/\"},\"wordCount\":2299,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\",\"keywords\":[\"konsolidacyjny\",\"kredyt konsolidacyjny\",\"Kredyty\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg\",\"width\":1280,\"height\":846,\"caption\":\"Kobieta podpisuje umow\u0119 o kredyt konsolidacyjny\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?","description":"Kredyt konsolidacyjny \u2013 sprawd\u017a, na czym polega, kiedy si\u0119 op\u0142aca, jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 i z jakimi kosztami si\u0119 to wi\u0105\u017ce.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?","og_description":"Kredyt konsolidacyjny \u2013 sprawd\u017a, na czym polega, kiedy si\u0119 op\u0142aca, jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 i z jakimi kosztami si\u0119 to wi\u0105\u017ce.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2020-05-28T09:01:31+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:55:48+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":846,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"12 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?","datePublished":"2020-05-28T09:01:31+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:55:48+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/"},"wordCount":2299,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg","keywords":["konsolidacyjny","kredyt konsolidacyjny","Kredyty"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny.jpg","width":1280,"height":846,"caption":"Kobieta podpisuje umow\u0119 o kredyt konsolidacyjny"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Co to jest kredyt konsolidacyjny i jak dzia\u0142a?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":70,"sum_votes":344},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1860","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1860"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1860\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9893"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1860"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1860"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1860"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}