{"id":2777,"date":"2020-06-16T12:14:47","date_gmt":"2020-06-16T10:14:47","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=2777"},"modified":"2026-09-30T14:14:19","modified_gmt":"2026-09-30T12:14:19","slug":"10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/","title":{"rendered":"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego"},"content":{"rendered":"<p><strong>Koszt kredytu hipotecznego mo\u017cna obni\u017cy\u0107 m.in. dzi\u0119ki negocjacjom warunk\u00f3w kredytowych z bankiem, nadp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania, skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty, refinansowanie kredytu lub zmian\u0119 rodzaju oprocentowania. Sprawd\u017a 10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego, ich najwa\u017cniejsze zalety i ograniczenia oraz elementy umowy, kt\u00f3re warto przeanalizowa\u0107 przed podj\u0119ciem decyzji. <\/strong><\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\" alt=\"Kobieta wrzuca monety do \u015bwinki-skarbonki\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Najwi\u0119kszy wp\u0142yw na ca\u0142kowity koszt kredytu maj\u0105 m.in. oprocentowanie (w tym mar\u017ca banku), d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu sp\u0142aty oraz prowizja i inne dodatkowe op\u0142aty. W\u0142a\u015bnie te elementy warto dok\u0142adnie por\u00f3wna\u0107 jeszcze przed podj\u0119ciem decyzji o zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego.<\/li>\n<li>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego zmniejsza kapita\u0142, od kt\u00f3rego bank nalicza odsetki. Wi\u0119ksze oszcz\u0119dno\u015bci mo\u017ce przynie\u015b\u0107 skr\u00f3cenie okresu kredytowania ni\u017c samo obni\u017cenie kolejnych rat.<\/li>\n<li>Przygotowuj\u0105c si\u0119 do rozm\u00f3w z bankiem na temat obni\u017cenia koszt\u00f3w kredytu hipotecznego, warto najpierw por\u00f3wna\u0107 aktualne oferty rynkowe, ponownie oceni\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 oraz zebra\u0107 konkretne argumenty przemawiaj\u0105ce za zmian\u0105 warunk\u00f3w umowy.<\/li>\n<li>Przed zmian\u0105 warunk\u00f3w kredytu hipotecznego warto policzy\u0107 wszystkie op\u0142aty, sprawdzi\u0107 umow\u0119 i tabel\u0119 prowizji oraz por\u00f3wna\u0107 aktualne oferty bank\u00f3w, poniewa\u017c dodatkowe koszty mog\u0105 zmniejszy\u0107 lub zniwelowa\u0107 spodziewane oszcz\u0119dno\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Przejd\u017a do sekcji:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#1-negocjacje-z-bankiem-porozmawiaj-aby-zmniejszyc-koszty-i-rate-kredytu\" title=\"1. Negocjacje z bankiem \u2013 porozmawiaj, aby zmniejszy\u0107 koszty i rat\u0119 kredytu\" class=\"scrollto\">1. 1. Negocjacje z bankiem \u2013 porozmawiaj, aby zmniejszy\u0107 koszty i rat\u0119 kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#2-zloz-wniosek-o-refinansowanie-kredytu\" title=\"2. Z\u0142\u00f3\u017c wniosek o refinansowanie kredytu\" class=\"scrollto\">2. 2. Z\u0142\u00f3\u017c wniosek o refinansowanie kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#3-skonsoliduj-swoje-kredyty\" title=\"3. Skonsoliduj swoje kredyty\" class=\"scrollto\">3. 3. Skonsoliduj swoje kredyty<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#4-skorzystaj-z-dodatkowych-produktow-banku-i-zyskaj-nizsze-oprocentowanie-kredytu\" title=\"4. Skorzystaj z dodatkowych produkt\u00f3w banku i zyskaj ni\u017csze oprocentowanie kredytu\" class=\"scrollto\">4. 4. Skorzystaj z dodatkowych produkt\u00f3w banku i zyskaj ni\u017csze oprocentowanie kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#5-rozwaz-skrocenie-okresu-splaty-dzieki-temu-obnizysz-koszty-kredytu\" title=\"5. Rozwa\u017c skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty, dzi\u0119ki temu obni\u017cysz koszty kredytu\" class=\"scrollto\">5. 5. Rozwa\u017c skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty, dzi\u0119ki temu obni\u017cysz koszty kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#6-nadplacaj-kredyt-i-oszczedzaj\" title=\"6. Nadp\u0142acaj kredyt i oszcz\u0119dzaj\" class=\"scrollto\">6. 6. Nadp\u0142acaj kredyt i oszcz\u0119dzaj<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#7-skorzystaj-z-wakacji-kredytowych\" title=\"7. Skorzystaj z wakacji kredytowych\" class=\"scrollto\">7. 7. Skorzystaj z wakacji kredytowych<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#7-splac-kredyt-wczesniej\" title=\"7. Sp\u0142a\u0107 kredyt wcze\u015bniej\" class=\"scrollto\">8. 7. Sp\u0142a\u0107 kredyt wcze\u015bniej<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#9-wykorzystaj-ubezpieczenie-kredytu-na-swoja-korzysc\" title=\"9. Wykorzystaj ubezpieczenie kredytu na swoj\u0105 korzy\u015b\u0107\" class=\"scrollto\">9. 9. Wykorzystaj ubezpieczenie kredytu na swoj\u0105 korzy\u015b\u0107<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#10-rozwaz-zmiane-rodzaju-oprocentowania\" title=\"10. Rozwa\u017c zmian\u0119 rodzaju oprocentowania\" class=\"scrollto\">10. 10. Rozwa\u017c zmian\u0119 rodzaju oprocentowania<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"1-negocjacje-z-bankiem-porozmawiaj-aby-zmniejszyc-koszty-i-rate-kredytu\">1. Negocjacje z bankiem \u2013 porozmawiaj, aby zmniejszy\u0107 koszty i rat\u0119 kredytu<\/h2>\n<p>Negocjacje z bankiem to dobre rozwi\u0105zanie, je\u015bli chcesz obni\u017cy\u0107 rat\u0119 lub koszty kredytu i masz argumenty, kt\u00f3re mog\u0105 sk\u0142oni\u0107 bank do zmiany warunk\u00f3w umowy, np. korzystniejsze oferty konkurencji, wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 albo d\u0142ug\u0105 histori\u0119 wsp\u00f3\u0142pracy z dan\u0105 instytucj\u0105. Mo\u017cesz negocjowa\u0107 m.in. wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy lub ca\u0142ego oprocentowania, albo wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania.<\/p>\n<p>Takie rozwi\u0105zanie mo\u017ce si\u0119 jednak nie op\u0142aca\u0107 np. wtedy, je\u015bli uzyskane oszcz\u0119dno\u015bci b\u0119d\u0105 niewielkie w stosunku do kosztu aneksu do umowy albo je\u015bli oszcz\u0119dzisz wi\u0119cej korzystaj\u0105c z ofert konkurencji.<\/p>\n<p>Jak negocjowa\u0107 z bankiem warunki kredytu?<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przygotuj si\u0119 do rozmowy<\/strong> \u2013 sprawd\u017a oferty konkurencji i przedstaw je jako punkt odniesienia.<\/li>\n<li><strong>Argumentuj<\/strong> \u2013 je\u015bli masz np. wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 lub jeste\u015b wieloletnim klientem danego banku, mo\u017ce on bardziej przychylnie spojrze\u0107 na Twoj\u0105 pro\u015bb\u0119.<\/li>\n<li><strong>Z\u0142\u00f3\u017c wniosek<\/strong> \u2013 pisemnie popro\u015b o obni\u017cenie mar\u017cy kredytu hipotecznego lub zmian\u0119 innych warunk\u00f3w swojego zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u015bli renegocjacja kredytu hipotecznego si\u0119 powiedzie, konieczne b\u0119dzie podpisanie aneksu do umowy (co mo\u017ce si\u0119 wi\u0105za\u0107 z niewielk\u0105 dodatkow\u0105 op\u0142at\u0105, zgodnie z tabel\u0105 op\u0142at i prowizji Twojego banku).<\/p>\n<h2 id=\"2-zloz-wniosek-o-refinansowanie-kredytu\">2. Z\u0142\u00f3\u017c wniosek o refinansowanie kredytu<\/h2>\n<p>Refinansowanie to sp\u0142ata aktualnego kredytu za pomoc\u0105 nowego zobowi\u0105zania, zaci\u0105gni\u0119tego w innym banku \u2013 zwykle na korzystniejszych warunkach. Innymi s\u0142owy, mo\u017cesz<strong> przenie\u015b\u0107 sw\u00f3j kredyt tam, gdzie jest taniej.<\/strong> Je\u015bli wybierzesz korzystniejsz\u0105 ofert\u0119, mo\u017cesz obni\u017cy\u0107 ca\u0142kowity koszt kredytu.<\/p>\n<p>Refinansowanie mo\u017ce Ci zapewni\u0107 znaczne oszcz\u0119dno\u015bci, ale nale\u017cy bacznie przyjrze\u0107 si\u0119 warunkom nowego kredytu oraz kosztom samej zmiany kredytodawcy (mog\u0105 by\u0107 naliczane np. prowizje za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 dotychczasowego zobowi\u0105zania).<\/p>\n<p>Refinansowanie kredytu nie b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107, gdy oszcz\u0119dno\u015bci z ni\u017cszej raty lub oprocentowania b\u0119d\u0105 ni\u017csze ni\u017c koszty przeniesienia zobowi\u0105zania do innego banku.<\/p>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej dotyczy to sytuacji, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li>do ko\u0144ca sp\u0142aty zosta\u0142o niewiele czasu,<\/li>\n<li>r\u00f3\u017cnica w oprocentowaniu lub mar\u017cy nowego kredytu jest niewielka,<\/li>\n<li>refinansowanie wi\u0105\u017ce si\u0119 z dodatkowymi kosztami, np. prowizj\u0105, wycen\u0105 nieruchomo\u015bci, op\u0142atami s\u0105dowymi czy kosztami dodatkowych produkt\u00f3w, kt\u00f3re znacz\u0105co obni\u017c\u0105 wysoko\u015b\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci z przeniesienia zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li><strong>obecny kredyt obj\u0119ty jest prowizj\u0105 z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty<\/strong>, kt\u00f3ra istotnie podnosi koszt zmiany banku,<\/li>\n<li>nowy bank wymaga drogich produkt\u00f3w dodatkowych, np. ubezpieczenia lub p\u0142atnego konta, kt\u00f3re zmniejszaj\u0105 korzy\u015b\u0107 z ni\u017cszej raty,<\/li>\n<li>wyd\u0142u\u017casz okres kredytowania tylko po to, by obni\u017cy\u0107 rat\u0119 \u2013 miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenie spada, ale \u0142\u0105czny koszt odsetek wzro\u015bnie.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wybieraj\u0105c ofert\u0119 najlepiej por\u00f3wnywaj nie tylko sam\u0105 wysoko\u015b\u0107 nowej raty, ale \u0142\u0105czny koszt refinansowania i oszcz\u0119dno\u015bci w ca\u0142ym pozosta\u0142ym okresie sp\u0142aty.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"3-skonsoliduj-swoje-kredyty\">3. Skonsoliduj swoje kredyty<\/h2>\n<p>Konsolidacja to <strong>po\u0142\u0105czenie kilku kredyt\u00f3w w jeden,<\/strong> cz\u0119sto z d\u0142u\u017cszym okresem sp\u0142aty i ni\u017cszym i oprocentowaniem, co wp\u0142ywa na obni\u017cenie raty.<\/p>\n<p>Je\u015bli masz zobowi\u0105zania z wysokim oprocentowaniem, kredyt konsolidacyjny mo\u017ce Ci pom\u00f3c zredukowa\u0107 ca\u0142kowity koszt sp\u0142aty. Dodatkowym atutem w tym przypadku jest uproszczenie sp\u0142at \u2013 p\u0142acisz co miesi\u0105c tylko jedn\u0105 rat\u0119 zamiast kilku.<\/p>\n<p>Konsolidacja kredyt\u00f3w nie b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107 wtedy, gdy ni\u017csza miesi\u0119czna rata wynika g\u0142\u00f3wnie z wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty, przez co wzro\u015bnie ca\u0142kowity koszt zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<p>Mo\u017ce by\u0107 niekorzystna tak\u017ce wtedy, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li>nowy kredyt ma wy\u017csze oprocentowanie ni\u017c dotychczasowe zobowi\u0105zania, przewiduje wysok\u0105 prowizj\u0119 lub dodatkowe op\u0142aty ,<\/li>\n<li>do sp\u0142aty obecnych zobowi\u0105za\u0144 pozosta\u0142o ju\u017c niewiele czasu,<\/li>\n<li>cz\u0119\u015b\u0107 obecnych kredyt\u00f3w jest tania, a po konsolidacji zosta\u0142aby zast\u0105piona dro\u017cszym finansowaniem \u2013 w takiej sytuacji mo\u017cesz rozwa\u017cy\u0107 konsolidacj\u0119 tylko tych najdro\u017cszych zobowi\u0105za\u0144.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dlatego przed konsolidacj\u0105 opr\u00f3cz raty por\u00f3wnaj te\u017c ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 do sp\u0142aty przed i po po\u0142\u0105czeniu zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<h2 id=\"4-skorzystaj-z-dodatkowych-produktow-banku-i-zyskaj-nizsze-oprocentowanie-kredytu\">4. Skorzystaj z dodatkowych produkt\u00f3w banku i zyskaj ni\u017csze oprocentowanie kredytu<\/h2>\n<p>Skorzystanie z dodatkowych produkt\u00f3w banku <strong>mo\u017ce pom\u00f3c Ci uzyska\u0107 ni\u017csze oprocentowanie kredytu<\/strong>, je\u015bli bank oferuje lepsze warunki klientom posiadaj\u0105cym np. konto osobiste, kart\u0119 kredytow\u0105 lub lokat\u0119. Zanim zdecydujesz si\u0119 na takie rozwi\u0105zanie, sprawd\u017a jednak, czy bank zgodzi si\u0119 zmieni\u0107 warunki ju\u017c sp\u0142acanego kredytu i czy dodatkowy produkt nie wygeneruje nowych koszt\u00f3w.<\/p>\n<p>To rozwi\u0105zanie najcz\u0119\u015bciej sprawdzi si\u0119 jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej, na etapie negocjowania warunk\u00f3w kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"5-rozwaz-skrocenie-okresu-splaty-dzieki-temu-obnizysz-koszty-kredytu\">5. Rozwa\u017c skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty, dzi\u0119ki temu obni\u017cysz koszty kredytu<\/h2>\n<p>Skr\u00f3cenie okresu kredytowania pozwoli Ci zaoszcz\u0119dzi\u0107 oraz pozby\u0107 si\u0119 zobowi\u0105zania szybciej. Je\u015bli sp\u0142ata jest roz\u0142o\u017cona na mniej rat, Twoje <strong>ca\u0142o\u015bciowe koszty malej\u0105.<\/strong> Z kolei wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu zwi\u0119ksza ca\u0142o\u015bciowe koszty, ale u\u0142atwia sp\u0142at\u0119 (poniewa\u017c rata jest ni\u017csza).<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try align-full \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Jak skr\u00f3ci\u0107 okres kredytowania? Mo\u017cesz zawnioskowa\u0107 o to w swoim banku. Skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty wi\u0105\u017ce si\u0119 z podwy\u017cszeniem raty, dlatego w takiej sytuacji bank ponownie przeanalizuje Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Je\u015bli decyzja b\u0119dzie pozytywna, konieczne b\u0119dzie podpisanie aneksu do umowy kredytowej.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Skr\u00f3cenie okresu kredytowania obni\u017cy ca\u0142kowity koszt kredytu, ale konsekwencj\u0105 b\u0119dzie podwy\u017cszenie aktualnej raty i co za tym idzie obci\u0105\u017cenia dla Twojego bud\u017cetu.<\/p>\n<h2 id=\"6-nadplacaj-kredyt-i-oszczedzaj\">6. Nadp\u0142acaj kredyt i oszcz\u0119dzaj<\/h2>\n<p>Regularna nadp\u0142ata kredytu jest powszechnie polecana jako skuteczny spos\u00f3b na obni\u017cenie raty zobowi\u0105zania albo skr\u00f3cenie okresu jego sp\u0142aty. \u201eSkutkiem ubocznym\u201d nadp\u0142aty jest ponadto zmniejszenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w zobowi\u0105zania. Jak to dzia\u0142a?<\/p>\n<p>Ka\u017cda \u201enadprogramowa\u201d z\u0142ot\u00f3wka jest przeznaczana<strong> na sp\u0142at\u0119 po\u017cyczonego kapita\u0142u,<\/strong> a to w\u0142a\u015bnie on stanowi baz\u0119 do obliczania odsetek. Co to oznacza dla Ciebie?<\/p>\n<p>Gdy kapita\u0142 si\u0119 zmniejsza, tak\u017ce odsetki naliczane przez bank s\u0105 coraz ni\u017csze (zak\u0142adaj\u0105c, \u017ce oprocentowanie w tym czasie pozostaje bez zmian). Mo\u017cesz nadp\u0142aca\u0107 kredyt regularnie (np. zaokr\u0105glaj\u0105c w g\u00f3r\u0119 ka\u017cd\u0105 rat\u0119) lub raz na jaki\u015b czas dowoln\u0105 kwot\u0105 (np. gdy dostaniesz premi\u0119 w pracy lub inny zastrzyk got\u00f3wki).<\/p>\n<p>Z czym dok\u0142adnie wi\u0105\u017ce si\u0119 nadp\u0142acanie zobowi\u0105zania?<\/p>\n<p>Wp\u0142acaj\u0105c do banku wi\u0119cej, ni\u017c wynosi standardowa rata kredytu, mo\u017cesz wybra\u0107 jedn\u0105 z poni\u017cszych opcji:<\/p>\n<ul>\n<li>obni\u017cenie kolejnych rat,<\/li>\n<li><strong>skr\u00f3cenie okresu kredytowania<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rat\u0119 kredytu hipotecznego warto obni\u017cy\u0107 przede wszystkim wtedy, gdy przewidujesz, \u017ce w przysz\u0142o\u015bci mo\u017ce ona by\u0107 za wysoka jak na Twoje mo\u017cliwo\u015bci finansowe. Natomiast ze skr\u00f3ceniem okresu kredytowania wi\u0105\u017ce si\u0119 nie tylko mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszego pozbycia si\u0119 zobowi\u0105zania. Zmniejsza to r\u00f3wnie\u017c znacz\u0105co ca\u0142kowity koszt kredytu (bardziej ni\u017c w przypadku zmniejszenia raty), co pokazuje poni\u017csza tabela.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-484\" class=\"tablepress tablepress-id-484 stacked-table\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<td class=\"column-1\"><\/td><th class=\"column-2\"><strong>Ni\u017csza rata<\/strong><\/th><th class=\"column-3\"><strong>Skr\u00f3cenie okresu kredytowania<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">\u0141\u0105czna oszcz\u0119dno\u015b\u0107 przy nadp\u0142acie cyklicznej 100 z\u0142 miesi\u0119cznie<\/td><td class=\"column-2\">23 616,67 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">75 128,60 z\u0142 (harmonogram sp\u0142aty skr\u00f3cony o 39 miesi\u0119cy)<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">\u0141\u0105czna oszcz\u0119dno\u015b\u0107 przy nadp\u0142acie cyklicznej 300 z\u0142 miesi\u0119cznie<\/td><td class=\"column-2\">70 850,02 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">173 098,88 z\u0142<br \/>\n(harmonogram sp\u0142aty skr\u00f3cony o 93 miesi\u0105ce)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-484 from cache -->\n<p><em>Tabela 1: skutki regularnej nadp\u0142aty kredytu hipotecznego w zale\u017cno\u015bci od wybranego wariantu konsekwencji (ni\u017csza rata lub skr\u00f3cenie okresu kredytowania). Obliczenia wykonano dla przyk\u0142adowego kredytu w kwocie 400\u00a0000 z\u0142, ze sp\u0142at\u0105 roz\u0142o\u017conej na 30 lat (360 rat) i oprocentowaniem nominalnym w wysoko\u015bci 7,12%.<\/em><\/p>\n<p>Nadp\u0142acaj\u0105c regularnie kredyt nawet niewielkimi kwotami, mo\u017cna naprawd\u0119 du\u017co zaoszcz\u0119dzi\u0107 \u2013 szczeg\u00f3lnie <strong>decyduj\u0105c si\u0119 na skr\u00f3cenie okresu kredytowania.<\/strong> Nadp\u0142acaj\u0105c kredyt korzystaj z nadprogramowych \u015brodk\u00f3w. Przeznaczenie na nadp\u0142at\u0119 pieni\u0119dzy z budowanej poduszki finansowej, mo\u017ce zachwia\u0107 Twoimi domowymi finansami.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci, kt\u00f3re mo\u017cesz zyska\u0107 oszacujesz z naszym <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kalkulatory\/kalkulator-nadplaty-kredytu-hipotecznego\/\">Kalkulatorem nadp\u0142aty kredytu hipotecznego<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"7-skorzystaj-z-wakacji-kredytowych\">7. Skorzystaj z wakacji kredytowych<\/h2>\n<p>Z wakacji kredytowych mo\u017cesz skorzysta\u0107 przede wszystkim wtedy, je\u015bli przewiduje to Twoja umowa kredytowa lub w okresie obowi\u0105zywania rz\u0105dowych wakacji kredytowych, dost\u0119pnych na warunkach specjalnej ustawy.<\/p>\n<p>Podczas wakacji kredytowych mo\u017cesz nadp\u0142aca\u0107 sw\u00f3j kredyt hipoteczny. Ten spos\u00f3b pozwoli Ci czerpa\u0107 korzy\u015bci z nadp\u0142aty nawet wtedy, gdy nie mo\u017cesz sobie pozwoli\u0107 na regularne wp\u0142acanie na rachunek kredytowy dodatkowych kwot.<\/p>\n<p>Po prostu skorzystaj z wakacji kredytowych, wp\u0142a\u0107 podczas ich trwania dowoln\u0105 kwot\u0119 na rachunek do sp\u0142aty zobowi\u0105zania, a nast\u0119pnie zdecyduj, czy chcesz obni\u017cy\u0107 rat\u0119 kredytu hipotecznego, czy te\u017c skr\u00f3ci\u0107 okres kredytowania. Nadp\u0142ata zmniejszy kapita\u0142 pozosta\u0142y do sp\u0142aty, a tym samym zapewni Ci oszcz\u0119dno\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"7-splac-kredyt-wczesniej\">7. Sp\u0142a\u0107 kredyt wcze\u015bniej<\/h2>\n<p>Najlepszym sposobem na zmniejszenie ca\u0142o\u015bciowych koszt\u00f3w kredytu jest sp\u0142acenie go przed czasem. Dzi\u0119ki temu pozbywasz si\u0119 swojego zobowi\u0105zania i nie musisz si\u0119 ju\u017c p\u0142aci\u0107 odsetek od po\u017cyczonego kapita\u0142u.<\/p>\n<p>Co wi\u0119cej, w przypadku sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci kredytu przed czasem masz <strong>prawo do zwrotu proporcjonalnej cz\u0119\u015bci poniesionych koszt\u00f3w<\/strong> (np. prowizji). Je\u015bli zatem np. sp\u0142acisz kredyt hipoteczny roz\u0142o\u017cony na 20 lat po 18 latach, dostaniesz zwrot 10% warto\u015bci zap\u0142aconej prowizji.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Sprawd\u017a, czy Tw\u00f3j bank nie pobiera op\u0142at za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119. Ustawa o kredycie hipotecznym daje bankom prawo do stosowania tego rodzaju rekompensaty. Prowizja za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu zwykle nie jest wysoka, ale mo\u017ce zniwelowa\u0107 uzyskane dzi\u0119ki temu oszcz\u0119dno\u015bci.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce w Twoim przypadku to rozwi\u0105zanie jest op\u0142acalne, zapoznaj si\u0119 z odpowiednimi zapisami w umowie kredytowej oraz z tabel\u0105 op\u0142at i prowizji.<\/p>\n<h2 id=\"9-wykorzystaj-ubezpieczenie-kredytu-na-swoja-korzysc\">9. Wykorzystaj ubezpieczenie kredytu na swoj\u0105 korzy\u015b\u0107<\/h2>\n<p>Bank cz\u0119sto proponuje wykupienie ubezpieczenia kredytu. Odpowiednie podej\u015bcie do tej sprawy mo\u017ce dzia\u0142a\u0107 na Twoj\u0105 korzy\u015b\u0107. W zale\u017cno\u015bci od sytuacji wykupienie ubezpieczenia lub rezygnacja z niego wp\u0142yn\u0105 na obni\u017cenie ca\u0142kowitego kosztu kredytu.<\/p>\n<p>Je\u015bli ubezpieczenie nie jest obowi\u0105zkowe, skorzystanie z niego stanowi dodatkowy koszt kredytu. Do ka\u017cdej miesi\u0119cznej raty jest dodawana niewielka kwota, ale bior\u0105c pod uwag\u0119 ca\u0142y okres sp\u0142aty, mo\u017ce si\u0119 to sk\u0142ada\u0107 na spore obci\u0105\u017cenie. Trzeba jednak bra\u0107 pod uwag\u0119, \u017ce brak ubezpieczenia jest ryzykowny \u2013 nie da si\u0119 bowiem przewidzie\u0107, czy i kiedy taka polisa mo\u017ce si\u0119 przyda\u0107.<\/p>\n<p>W niekt\u00f3rych bankach skorzystanie z opcjonalnego ubezpieczenia <strong>pozwala na zmniejszenie oprocentowania.<\/strong> Wp\u0142ywa to na zmniejszenie rat kredytu oraz jego ca\u0142kowitych koszt\u00f3w. W takim przypadku korzy\u015bci mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze ni\u017c sam koszt wykupienia ubezpieczenia.<\/p>\n<p>Dodatkowo polisa zapewni Ci wi\u0119ksze bezpiecze\u0144stwo, np. na wypadek utraty pracy, uszczerbku na zdrowiu lub innych problem\u00f3w wp\u0142ywaj\u0105cych na Twoj\u0105 wydolno\u015b\u0107 finansow\u0105.<\/p>\n<p>Wykupienie ubezpieczenia kredytu pozwala na oszcz\u0119dno\u015bci najcz\u0119\u015bciej tylko w momencie negocjacji warunk\u00f3w finansowania, jeszcze przed podpisaniem umowy.<\/p>\n<h2 id=\"10-rozwaz-zmiane-rodzaju-oprocentowania\">10. Rozwa\u017c zmian\u0119 rodzaju oprocentowania<\/h2>\n<p>Zmiana oprocentowania zmiennego na sta\u0142e jest te\u017c mo\u017cliwa w trakcie sp\u0142aty kredytu i mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na obni\u017cenie raty kredytu hipotecznego oraz jego ca\u0142kowitych koszt\u00f3w. Kiedy op\u0142aca si\u0119 zmieni\u0107 rodzaj oprocentowania? <strong>Je\u015bli stopy procentowe s\u0105 niskie i istnieje ryzyko ich wzrostu<\/strong>, korzystna mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107 zmiana na oprocentowanie sta\u0142e. Trudniej natomiast przej\u015b\u0107 z oprocentowania okresowo sta\u0142ego na zmienne, z regu\u0142y trzeba b\u0119dzie pozosta\u0107 przy takim oprocentowaniu do ko\u0144ca okresu jego obowi\u0105zywania.<\/p>\n<p>Wad\u0105 zmiany rodzaju oprocentowania kredytu jest ryzyko \u2013 nie da si\u0119 bowiem przewidzie\u0107, jak b\u0119dzie wygl\u0105da\u0142a przysz\u0142o\u015b\u0107. Oprocentowanie zmienne mo\u017ce zar\u00f3wno wzrosn\u0105\u0107, jak i zmale\u0107. Natomiast oprocentowanie sta\u0142e pozostanie takie samo przez okre\u015blony czas, ale w razie zmian na rynkach finansowych mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107 mniej korzystne od zmiennego. Ponadto zmiana oprocentowania mo\u017ce nie by\u0107 op\u0142acalna, je\u015bli wi\u0105\u017ce si\u0119 to z dodatkowymi wysokimi op\u0142atami (np. za zmian\u0119 warunk\u00f3w umowy kredytowej).<\/p>\n<p>Zanim zdecydujesz si\u0119 na dan\u0105 zmian\u0119 policz koszty, sprawd\u017a formalno\u015bci, kt\u00f3re trzeba dope\u0142ni\u0107 i <strong>por\u00f3wnaj aktualnie obowi\u0105zuj\u0105ce oferty kredytowe r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w<\/strong>. Ponownie przeczytaj te\u017c swoj\u0105 umow\u0119 kredytow\u0105, \u017ceby oceni\u0107 jakie masz realne mo\u017cliwo\u015bci zmiany aktualnych warunk\u00f3w kredytowych i kiedy bank nie pobierze prowizji z tytu\u0142u nadp\u0142aty zobowi\u0105zania czy jego ca\u0142kowitej sp\u0142aty.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak negocjowa\\u0107 z bankiem obni\\u017cenie raty kredytu?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Aby zwi\\u0119kszy\\u0107 swoje szanse na uzyskanie lepszych warunk\\u00f3w i zmniejszenie raty kredytu, warto przedstawi\\u0107 bankowi solidne argumenty (np. parametry oferty konkurencji lub swoje atuty jako kredytobiorcy). Osoby z wysok\\u0105 zdolno\\u015bci\\u0105 kredytow\\u0105 lub wyra\\u017caj\\u0105ce ch\\u0119\\u0107 skorzystania z dodatkowych us\\u0142ug banku maj\\u0105 najwi\\u0119ksze szanse na udane negocjacje.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy zawsze op\\u0142aca si\\u0119 nadp\\u0142aca\\u0107 kredyt?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W wi\\u0119kszo\\u015bci przypadk\\u00f3w nadp\\u0142ata kredytu jest korzystna, poniewa\\u017c pozwala obni\\u017cy\\u0107 ca\\u0142kowity koszt zobowi\\u0105zania. Wyj\\u0105tkiem s\\u0105 sytuacje, w kt\\u00f3rych bank nalicza prowizje za wcze\\u015bniejsz\\u0105 sp\\u0142at\\u0119 wy\\u017csze ni\\u017c potencjalne oszcz\\u0119dno\\u015bci. Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy warto sprawdzi\\u0107, czy i na jakich zasadach bank dopuszcza nadp\\u0142aty kredytu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy lepsze: negocjacje z w\\u0142asnym bankiem czy refinansowanie kredytu w innej instytucji? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zazwyczaj warto zacz\\u0105\\u0107 od negocjacji z obecnym bankiem, poniewa\\u017c wi\\u0105\\u017ce si\\u0119 to z mniejsz\\u0105 liczb\\u0105 formalno\\u015bci. Je\\u015bli jednak bank nie zaproponuje lepszych warunk\\u00f3w, refinansowanie kredytu w innej instytucji mo\\u017ce pozwoli\\u0107 obni\\u017cy\\u0107 rat\\u0119 lub ca\\u0142kowity koszt zobowi\\u0105zania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy spadek st\\u00f3p procentowych automatycznie obni\\u017ca rat\\u0119 kredytu hipotecznego? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Spadek st\\u00f3p procentowych nie zawsze automatycznie i od razu obni\\u017ca rat\\u0119 kredytu hipotecznego. Zale\\u017cy to przede wszystkim od rodzaju oprocentowania i zapis\\u00f3w w umowie. Przy oprocentowaniu zmiennym rata mo\\u017ce spa\\u015b\\u0107 dopiero wtedy, gdy bank zaktualizuje wska\\u017anik referencyjny zgodnie z harmonogramem okre\\u015blonym w umowie. Natomiast przy oprocentowaniu okresowo sta\\u0142ym wysoko\\u015b\\u0107 raty pozostaje bez zmian do ko\\u0144ca okresu obowi\\u0105zywania sta\\u0142ej stopy procentowej, nawet je\\u015bli stopy procentowe w tym czasie spadn\\u0105.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Koszt kredytu hipotecznego mo\u017cna obni\u017cy\u0107 m.in. dzi\u0119ki negocjacjom warunk\u00f3w kredytowych z bankiem, nadp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania, skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty, refinansowanie kredytu lub [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":65,"featured_media":11229,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[212,3],"tags":[70],"class_list":["post-2777","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanse-osobiste","category-poradniki","tag-gotowkowy"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.7 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Zastanawiasz si\u0119 jak obni\u017cy\u0107 koszt kredytu hipotecznego? Zacznij od negocjacji z bankiem, je\u015bli to nie zadzia\u0142a masz te\u017c inne mo\u017cliwo\u015bci\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Zastanawiasz si\u0119 jak obni\u017cy\u0107 koszt kredytu hipotecznego? Zacznij od negocjacji z bankiem, je\u015bli to nie zadzia\u0142a masz te\u017c inne mo\u017cliwo\u015bci\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-06-16T10:14:47+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-09-30T12:14:19+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"854\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"10 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Anna Baczewska\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\"},\"headline\":\"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego\",\"datePublished\":\"2020-06-16T10:14:47+00:00\",\"dateModified\":\"2026-09-30T12:14:19+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/\"},\"wordCount\":2105,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2020\\\/06\\\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\",\"keywords\":[\"got\u00f3wkowy\"],\"articleSection\":[\"Finanse osobiste\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2020\\\/06\\\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2020\\\/06\\\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg\",\"width\":1280,\"height\":854,\"caption\":\"Kobieta wrzuca monety do \u015bwinki-skarbonki\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":4,\"name\":\"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\",\"name\":\"Anna Baczewska\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/f4fc0d14eabd6a006cc60cc78d99e5b3834140bf6807d83710cbc5a9c0c23dc8?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/03\\\/anna_baczewska.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/03\\\/anna_baczewska.png\",\"caption\":\"Anna Baczewska\"},\"description\":\"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/author\\\/anna-baczewska\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu | Finanse Rankomat","description":"Zastanawiasz si\u0119 jak obni\u017cy\u0107 koszt kredytu hipotecznego? Zacznij od negocjacji z bankiem, je\u015bli to nie zadzia\u0142a masz te\u017c inne mo\u017cliwo\u015bci","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu | Finanse Rankomat","og_description":"Zastanawiasz si\u0119 jak obni\u017cy\u0107 koszt kredytu hipotecznego? Zacznij od negocjacji z bankiem, je\u015bli to nie zadzia\u0142a masz te\u017c inne mo\u017cliwo\u015bci","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2020-06-16T10:14:47+00:00","article_modified_time":"2026-09-30T12:14:19+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":854,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Anna Baczewska","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Anna Baczewska","Szacowany czas czytania":"10 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/"},"author":{"name":"Anna Baczewska","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679"},"headline":"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego","datePublished":"2020-06-16T10:14:47+00:00","dateModified":"2026-09-30T12:14:19+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/"},"wordCount":2105,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg","keywords":["got\u00f3wkowy"],"articleSection":["Finanse osobiste","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/10-sposobAlw-na-obniLzenie-kosztAlw-kredytu.jpg","width":1280,"height":854,"caption":"Kobieta wrzuca monety do \u015bwinki-skarbonki"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/10-sposobow-obnizenie-kosztow-kredytu\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/rankomat.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":4,"name":"10 sposob\u00f3w na obni\u017cenie koszt\u00f3w kredytu hipotecznego"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679","name":"Anna Baczewska","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/f4fc0d14eabd6a006cc60cc78d99e5b3834140bf6807d83710cbc5a9c0c23dc8?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","caption":"Anna Baczewska"},"description":"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/anna-baczewska\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":61,"sum_votes":300},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2777","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/65"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2777"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2777\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11229"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2777"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2777"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2777"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}