{"id":2876,"date":"2019-06-03T14:23:24","date_gmt":"2019-06-03T12:23:24","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=2876"},"modified":"2025-11-25T08:56:36","modified_gmt":"2025-11-25T07:56:36","slug":"ppk-kontra-ikze-co-wybrac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/","title":{"rendered":"PPK kontra IKZE \u2014 co wybra\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Marzysz o spokojnej i godnej jesieni \u017cycia? Warto jak najszybciej zacz\u0105\u0107 oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119! Prognozy pokazuj\u0105, \u017ce przysz\u0142o\u015b\u0107 dzisiejszych pracownik\u00f3w nie wygl\u0105da najlepiej. Emerytury z ZUS s\u0105 bowiem coraz ni\u017csze w stosunku do wynagrodze\u0144 pracownik\u00f3w. <\/strong><strong>Na szcz\u0119\u015bcie istniej\u0105 produkty finansowe, dzi\u0119ki kt\u00f3rym mo\u017cesz \u0142atwo odk\u0142ada\u0107 na emerytur\u0119. S\u0105 to m.in. PPK i IKZE. Co to takiego i kt\u00f3re rozwi\u0105zanie jest lepsze?<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Statystyki wyra\u017anie wskazuj\u0105, \u017ce <strong>emerytury z ZUS s\u0105 coraz ni\u017csze.<\/strong> W latach 2014-2020 tzw. stopa zast\u0105pienia, czyli stosunek \u015bwiadczenia emerytalnego do ostatniej wyp\u0142aty p\u0142atnika zmala\u0142a z 52,5% do 42,4%. Prognozy wskazuj\u0105 natomiast, \u017ce w 2060 roku emeryci b\u0119d\u0105 otrzymywa\u0107 ok. 25% swojej ostatniej pensji. Mo\u017ce to oznacza\u0107 powa\u017cne k\u0142opoty dla przysz\u0142ych emeryt\u00f3w.<\/p>\n<p>Sytuacja jest tym powa\u017cniejsza, \u017ce badania wskazuj\u0105, i\u017c znakomita wi\u0119kszo\u015b\u0107 m\u0142odych doros\u0142ych nie po\u015bwi\u0119ca zbyt wiele czasu na my\u015blenie o przysz\u0142o\u015bci. \u201eBadanie \u015bwiadomo\u015bci emerytalnej i postaw wobec systemu emerytalnego Polak\u00f3w do 30. roku \u017cycia\u201d przeprowadzone na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych wskazuje, \u017ce<strong> tylko oko\u0142o<\/strong>\u00a0<strong>30% m\u0142odych Polak\u00f3w do 30 r.\u017c. oszcz\u0119dza na cele emerytalne.<\/strong> Powodem tego cz\u0119sto jest brak wystarczaj\u0105cej wiedzy m\u0142odych ludzi oraz zaufania do pa\u0144stwa i proponowanych przez nie rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.jpg\" alt=\"M\u0119\u017cczyzna w garniturze wrzuca monet\u0119 do \u015bwinki skarbonki\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>PPK i IKZE to dwa r\u00f3\u017cne sposoby na oszcz\u0119dzanie dodatkowych \u015brodk\u00f3w w celu zabezpieczenia emerytalnego.<\/li>\n<li>Niezale\u017cnie od wybranego systemu dobrowolnego oszcz\u0119dzania, warto odk\u0142ada\u0107 dodatkowe \u015brodki na przysz\u0142o\u015b\u0107, poniewa\u017c wyp\u0142aty z ZUS mog\u0105 by\u0107 w przysz\u0142o\u015bci niskie.<\/li>\n<li>Je\u017celi jeste\u015b osob\u0105 zatrudnion\u0105 i nie z\u0142o\u017cysz odpowiedniej rezygnacji, Tw\u00f3j pracodawca ma obowi\u0105zek zapisa\u0107 Ci\u0119 do PPK. Je\u015bli natomiast chcesz korzysta\u0107 z IKZE, musisz je za\u0142o\u017cy\u0107 samodzielnie.<\/li>\n<li>Zar\u00f3wno PPK, jak i IKZE zapewniaj\u0105 pewne korzy\u015bci podatkowe. Dlatego mog\u0105 by\u0107 bardziej op\u0142acalne od innych form oszcz\u0119dzania.<\/li>\n<li>\u015arodki w PPK i IKZE nale\u017c\u0105 do Ciebie. Mo\u017cesz je w ka\u017cdej chwili wyp\u0142aci\u0107. Podlegaj\u0105 te\u017c dziedziczeniu.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ppk-czym-sa-pracownicze-plany-kapitalowe\" title=\"PPK \u2013 czym s\u0105 Pracownicze Plany Kapita\u0142owe?\" class=\"scrollto\">1. PPK \u2013 czym s\u0105 Pracownicze Plany Kapita\u0142owe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#indywidualne-konto-zabezpieczenia-emerytalnego-ikze-co-to-jest\" title=\"Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) \u2013 co to jest?\" class=\"scrollto\">2. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) \u2013 co to jest?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ppk-a-ikze-kluczowe-roznice\" title=\"PPK a IKZE \u2013 kluczowe r\u00f3\u017cnice\" class=\"scrollto\">3. PPK a IKZE \u2013 kluczowe r\u00f3\u017cnice<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-dla-kogo\" title=\"PPK a IKZE \u2013 dla kogo?\" class=\"scrollto\">3.1. PPK a IKZE \u2013 dla kogo?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-jak-i-gdzie-zalozyc\" title=\"PPK a IKZE \u2013 jak i gdzie za\u0142o\u017cy\u0107?\" class=\"scrollto\">3.2. PPK a IKZE \u2013 jak i gdzie za\u0142o\u017cy\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-wplata-srodkow\" title=\"PPK a IKZE \u2013 wp\u0142ata \u015brodk\u00f3w\" class=\"scrollto\">3.3. PPK a IKZE \u2013 wp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-zasady-wyplaty-srodkow\" title=\"PPK a IKZE \u2013 zasady wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w\" class=\"scrollto\">3.4. PPK a IKZE \u2013 zasady wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-przedwczesna-wyplata-srodkow\" title=\"PPK a IKZE \u2013 przedwczesna wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w\" class=\"scrollto\">3.5. PPK a IKZE \u2013 przedwczesna wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-dziedziczenie\" title=\"PPK a IKZE \u2013 dziedziczenie\" class=\"scrollto\">3.6. PPK a IKZE \u2013 dziedziczenie<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ppk-a-ikze-czy-podlegaja-opodatkowaniu\" title=\"PPK a IKZE \u2013 czy podlegaj\u0105 opodatkowaniu?\" class=\"scrollto\">3.7. PPK a IKZE \u2013 czy podlegaj\u0105 opodatkowaniu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ppk-czy-ikze\" title=\"PPK czy IKZE?\" class=\"scrollto\">4. PPK czy IKZE?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"ppk-czym-sa-pracownicze-plany-kapitalowe\">PPK \u2013 czym s\u0105 Pracownicze Plany Kapita\u0142owe?<\/h2>\n<p>PPK, czyli Pracownicze Plany Kapita\u0142owe, to powszechny i dobrowolny systemem <strong>d\u0142ugoterminowego oszcz\u0119dzania dla pracownik\u00f3w.<\/strong> Ka\u017cdy pracodawca ma obowi\u0105zek zaoferowa\u0107 swoim pracownikom przyst\u0105pienie do PPK. O ile nie z\u0142o\u017cysz w odpowiednim terminie odpowiedniej deklaracji na temat rezygnacji z programu, zostaniesz do niego zapisany automatycznie.<\/p>\n<p>Jak dzia\u0142aj\u0105 Pracownicze Plany Kapita\u0142owe? \u015arodki gromadzone na koncie uczestnika <strong>pochodz\u0105 z trzech \u017ar\u00f3de\u0142.<\/strong> Zasilaj\u0105 je:<\/p>\n<ul>\n<li>sam pracownik \u2013 na PPK przelewane jest ka\u017cdego miesi\u0105ca <strong>2% jego wynagrodzenia<\/strong>; dobrowolnie mo\u017cna zwi\u0119kszy\u0107 sk\u0142adk\u0119 do 4% wynagrodzenia;<\/li>\n<li>pracodawca \u2013 co miesi\u0105c wp\u0142aca on na PPK pracownika r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 <strong>1,5% jego wynagrodzenia<\/strong>; mo\u017cna tak\u017ce dobrowolnie zwi\u0119kszy\u0107 sk\u0142adk\u0119 do 4% wynagrodzenia;<\/li>\n<li>pa\u0144stwo \u2013 na rachunek uczestnika PPK trafiaj\u0105 jednorazowa wp\u0142ata powitalna od pa\u0144stwa w wysoko\u015bci 250 z\u0142 oraz przy systematycznym oszcz\u0119dzaniu dop\u0142aty roczne w wysoko\u015bci 240 z\u0142 ka\u017cda.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Za spraw\u0105 dop\u0142at od pracodawcy i pa\u0144stwa oszcz\u0119dno\u015bci na rachunku PPK rosn\u0105 znacznie szybciej ni\u017c np. w przypadku odk\u0142adania takich samych kwot na zwyk\u0142e konto w banku. Dodatkowo \u015brodki uczestnika s\u0105 inwestowane zgodnie ze strategi\u0105 dopasowan\u0105 do jego wieku.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box statement  \">\n    <div class=\"box-title statement-title-box\">\n                    <h3 class=\"title statement-title\">Wypowied\u017a eksperta<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Korzystaj\u0105c z PPK jako formy oszcz\u0119dzania na emerytur\u0119, mo\u017cna (pod pewnymi warunkami) skorzysta\u0107 ze zwolnienia z tzw. podatku Belki (podatku od dochod\u00f3w kapita\u0142owych). Warto r\u00f3wnie\u017c zaznaczy\u0107, \u017ce uczestnictwo w PPK jest w pe\u0142ni dobrowolne, a zgromadzone tam \u015brodki podlegaj\u0105 dziedziczeniu.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\" alt=\"Izabela Stachura\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Izabela Stachura<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"indywidualne-konto-zabezpieczenia-emerytalnego-ikze-co-to-jest\">Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) \u2013 co to jest?<\/h2>\n<p>IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, r\u00f3wnie\u017c stanowi spos\u00f3b na oszcz\u0119dzanie na emerytur\u0119. Jest to produkt podobny do IKE (skr\u00f3t ten oznacza Indywidualne Konto Emerytalne), kt\u00f3ry wprowadzono w 2012 roku jako jego uzupe\u0142nienie. Pozwala on na <strong>samodzielne gromadzenie oszcz\u0119dno\u015bci emerytalnych.<\/strong><\/p>\n<p>W tym przypadku mo\u017cesz sam decydowa\u0107, ile chcesz odk\u0142ada\u0107. Nie mo\u017cna jednak przekroczy\u0107 ustalonych limit\u00f3w. Roczny limit wp\u0142at dla IKZE wynosi 1,2-krotno\u015b\u0107 (a dla os\u00f3b prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 1,8-krotno\u015b\u0107) prognozowanego na dany rok przeci\u0119tnego miesi\u0119cznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej.<\/p>\n<p>W 2024 r. <strong>mo\u017cna wi\u0119c wp\u0142aci\u0107 na IKZE<\/strong> <strong>maksymalnie 9 388,80 z\u0142<\/strong> (14 083,20 z\u0142 w przypadku os\u00f3b prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105). Z za\u0142o\u017cenia z IKZE mo\u017cna wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki po przekroczeniu 65. roku \u017cycia. Mo\u017cliwa jest jednak r\u00f3wnie\u017c wcze\u015bniejsza wyp\u0142ata.<\/p>\n<p>IKZE zapewnia te\u017c ciekaw\u0105 korzy\u015b\u0107 w postaci mo\u017cliwo\u015bci odliczenia wp\u0142at od podstawy opodatkowania. Tym samym przekazuj\u0105c cz\u0119\u015b\u0107 swoich zarobk\u00f3w na IKZE, zmniejszasz nale\u017cny podatek. Dzi\u0119ki temu w 2024 r. mo\u017cesz zaoszcz\u0119dzi\u0107 na podatku a\u017c do 3004 z\u0142 (lub do 4507 z\u0142, je\u015bli prowadzisz dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105).<\/p>\n<h2 id=\"ppk-a-ikze-kluczowe-roznice\">PPK a IKZE \u2013 kluczowe r\u00f3\u017cnice<\/h2>\n<p>Czym dok\u0142adnie r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 IKE, IKZE i PPK? W kt\u00f3rych emerytalnych instrumentach finansowych najbardziej op\u0142aca si\u0119 lokowa\u0107 \u015brodki? Wszystkie te rozwi\u0105zania mog\u0105 by\u0107 dobrym wyborem i wszystkie daj\u0105 korzy\u015bci podatkowe, a diabe\u0142 \u2013 jak zawsze \u2013 tkwi w szczeg\u00f3\u0142ach. Dlatego poni\u017cej znajdziesz por\u00f3wnanie najwa\u017cniejszych parametr\u00f3w PPK i IKZE.<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-dla-kogo\">PPK a IKZE \u2013 dla kogo?<\/h3>\n<p>PPK to program przeznaczony dla os\u00f3b zatrudnionych, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 18. rok \u017cycia, ale nie maj\u0105 jeszcze 55 lat. S\u0105 one <strong>zapisywane do programu automatycznie<\/strong>, chyba \u017ce z\u0142o\u017c\u0105 odpowiedni\u0105 deklaracj\u0119 rezygnacji. Po uko\u0144czeniu 55. roku \u017cycia pracownik mo\u017ce samodzielnie z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o przyst\u0105pienie do PPK pod warunkiem, \u017ce ma sta\u017c 3 miesi\u0119cy zatrudnienia u danego pracodawcy w ci\u0105gu ostatnich 12 miesi\u0119cy). Osoby, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 70. rok \u017cycia, nie mog\u0105 przyst\u0105pi\u0107 do PPK.<\/p>\n<p>Ustawa o PPK precyzuje, \u017ce za osoby zatrudnione uwa\u017ca si\u0119 <strong>podlegaj\u0105cych obowi\u0105zkowo ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym<\/strong>, czyli:<\/p>\n<ul>\n<li>pracownik\u00f3w, z wyj\u0105tkiem m\u0142odocianych oraz pracownik\u00f3w przebywaj\u0105cych na urlopach g\u00f3rniczych lub urlopach dla pracownik\u00f3w zak\u0142adu przer\u00f3bki mechanicznej w\u0119gla,<\/li>\n<li>os\u00f3b wykonuj\u0105cych prac\u0119 nak\u0142adcz\u0105, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 18. rok \u017cycia,<\/li>\n<li>cz\u0142onk\u00f3w rolniczych sp\u00f3\u0142dzielni produkcyjnych lub sp\u00f3\u0142dzielni k\u00f3\u0142ek rolniczych,<\/li>\n<li><strong>os\u00f3b wykonuj\u0105cych prac\u0119 na podstawie umowy agencyjnej<\/strong> lub umowy zlecenia (albo innej umowy o \u015bwiadczenie us\u0142ug, do kt\u00f3rej stosuje si\u0119 przepisy dotycz\u0105ce zlecenia), kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 18. rok \u017cycia,<\/li>\n<li>os\u00f3b nale\u017c\u0105cych do wskazanych wy\u017cej grup, kt\u00f3re przebywaj\u0105 na urlopie wychowawczym lub pobieraj\u0105 zasi\u0142ek macierzy\u0144ski albo te\u017c zasi\u0142ek w wysoko\u015bci zasi\u0142ku macierzy\u0144skiego,<\/li>\n<li>cz\u0142onk\u00f3w rad nadzorczych pobieraj\u0105cych wynagrodzenie z tytu\u0142u pe\u0142nienia tej funkcji.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W ramach IKZE <strong>mog\u0105 natomiast oszcz\u0119dza\u0107<\/strong> <strong>osoby, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 16 lat.<\/strong> W przypadku ma\u0142oletnich wymagane jest jednak zatrudnienie na podstawie umowy o prac\u0119 w tym samym roku, w kt\u00f3rym dokonywane s\u0105 wp\u0142aty, a ich wysoko\u015b\u0107 nie mo\u017ce przekracza\u0107 osi\u0105gni\u0119tych w danym roku dochod\u00f3w. IKZE mo\u017cesz za\u0142o\u017cy\u0107 niezale\u017cnie od tego, czy korzystasz ju\u017c z IKE, PPK, czy PPE (Pracowniczych Plan\u00f3w Emerytalnych).<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-jak-i-gdzie-zalozyc\">PPK a IKZE \u2013 jak i gdzie za\u0142o\u017cy\u0107?<\/h3>\n<p>Aby za\u0142o\u017cy\u0107 PPK, nie musisz podejmowa\u0107 \u017cadnego wysi\u0142ku. Je\u015bli spe\u0142niasz powy\u017csze kryteria i nie z\u0142o\u017cysz rezygnacji z programu, b\u0119dziesz do niego zapisany automatycznie. Operatora PPK wybiera Tw\u00f3j pracodawca. Operator b\u0119dzie gromadzi\u0142 Twoje pieni\u0105dze i zajmowa\u0142 si\u0119 ich inwestowaniem w rozmaite instrumenty finansowe, a nast\u0119pnie wyp\u0142at\u0105.<\/p>\n<p>W przypadku IKZE musisz <strong>samodzielnie znale\u017a\u0107 instytucj\u0119,<\/strong> w kt\u00f3rej za\u0142o\u017cysz swoje konto emerytalne. Wyb\u00f3r jest szeroki, poniewa\u017c IKZE mog\u0105 prowadzi\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li>fundusze inwestycyjne (otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte),<\/li>\n<li>podmioty prowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 maklersk\u0105 (domy maklerskie i banki prowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 maklersk\u0105),<\/li>\n<li>zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 na \u017cycie,<\/li>\n<li>banki,<\/li>\n<li>dobrowolne fundusze emerytalne.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Obecnie najpopularniejsze s\u0105 IKZE w ramach towarzystw funduszy inwestycyjnych. Mo\u017cesz jednak wybra\u0107 dowoln\u0105 ofert\u0119. Od tego, gdzie za\u0142o\u017cysz IKZE, zale\u017c\u0105 m.in. ryzyko inwestycji oraz stopa zwrotu.<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-wplata-srodkow\">PPK a IKZE \u2013 wp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/h3>\n<p>R\u00f3wnie\u017c wp\u0142ata \u015brodk\u00f3w w przypadku PPK nie wymaga \u017cadnego wysi\u0142ku. S\u0105 one odprowadzane automatycznie od ka\u017cdego wynagrodzenia. Dop\u00f3ki pracujesz, cz\u0119\u015b\u0107 Twojej wyp\u0142aty b\u0119dzie trafia\u0107 do PPK. Dotyczy to r\u00f3wnie\u017c sytuacji, w kt\u00f3rej zmienisz pracodawc\u0119.<\/p>\n<p>Mo\u017cesz zadeklarowa\u0107 minimalne wp\u0142aty do PPK lub te\u017c dodatkow\u0105 dobrowoln\u0105 sk\u0142adk\u0119 w wysoko\u015bci maksymalnie 2%. \u0141\u0105cznie mo\u017cesz odk\u0142ada\u0107 co miesi\u0105c z w\u0142asnej kieszeni <strong>maksymalnie 4% swojego wynagrodzenia.<\/strong> Dop\u0142aty od pracodawcy oraz od pa\u0144stwa r\u00f3wnie\u017c b\u0119d\u0105 doliczane do Twojego rachunku PPK automatycznie.<\/p>\n<p>Na IKE i IKZE nale\u017cy wp\u0142aca\u0107 \u015brodki we w\u0142asnym zakresie. Mo\u017cesz to robi\u0107 <strong>w dowolny spos\u00f3b i w dowolnym czasie<\/strong> \u2013 co miesi\u0105c, kwartalnie, raz w roku itp. Wp\u0142aca\u0107 mo\u017cesz tak\u017ce dowolne kwoty, pod warunkiem \u017ce \u0142\u0105czna kwota wp\u0142at w ci\u0105gu roku nie przekroczy ustalonych limit\u00f3w. Obwieszczenie o limitach na kolejny rok jest zawsze publikowane w Monitorze Polskim w grudniu. Dodatkowo w przypadku os\u00f3b ma\u0142oletnich wysoko\u015b\u0107 wp\u0142at ograniczona jest\u00a0 wysoko\u015bci\u0105 uzyskiwanego dochodu z pracy.<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-zasady-wyplaty-srodkow\">PPK a IKZE \u2013 zasady wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w<\/h3>\n<p>Zar\u00f3wno PPK, jak i IKZE w za\u0142o\u017ceniu s\u0142u\u017c\u0105 do gromadzenia oszcz\u0119dno\u015bci na czas emerytury. \u015arodki zgromadzone w PPK mo\u017cna domy\u015blnie wyp\u0142aci\u0107 z chwil\u0105 uko\u0144czenia 60 lat. Otrzymasz w\u00f3wczas jednorazow\u0105 wyp\u0142at\u0119 wynosz\u0105c\u0105 25% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w, a pozosta\u0142e 75% oszcz\u0119dno\u015bci zostanie wyp\u0142acone<strong> w 120 miesi\u0119cznych ratach.<\/strong> Istnieje tak\u017ce mo\u017cliwo\u015b\u0107 roz\u0142o\u017cenia wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w na wi\u0119cej rat.<\/p>\n<p>Mo\u017cesz te\u017c zdecydowa\u0107 si\u0119 na zmniejszenie liczby rat, w tym nawet wyp\u0142at\u0119 ca\u0142ej kwoty jednorazowo, ale w\u00f3wczas b\u0119dziesz musia\u0142 zap\u0142aci\u0107 podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych, z kt\u00f3rego w przeciwnym razie jeste\u015b zwolniony.<\/p>\n<p>Wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na IKZE jest domy\u015blnie mo\u017cliwa po uko\u0144czeniu 65. roku \u017cycia, pod warunkiem dokonywania wp\u0142at w co najmniej 5 latach kalendarzowych. Mo\u017cesz w\u00f3wczas z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o wyp\u0142at\u0119 jednorazow\u0105 lub w ratach. Mo\u017cliwe jest roz\u0142o\u017cenie wyp\u0142aty na co najmniej 10 lat lub na co najmniej 5 lat, je\u015bli okres wp\u0142at na IKZE by\u0142 kr\u00f3tszy. Co wa\u017cne, niezale\u017cnie od formy wyp\u0142aty, pobieraj\u0105c \u015brodki z IKZE, zap\u0142acisz <strong>zrycza\u0142towany podatek dochodowy w wysoko\u015bci 10%.<\/strong><\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-przedwczesna-wyplata-srodkow\">PPK a IKZE \u2013 przedwczesna wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/h3>\n<p>Teoretycznie swoje dodatkowe oszcz\u0119dno\u015bci na emerytur\u0119 mo\u017cesz tak\u017ce wyp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej. W przypadku PPK masz do dyspozycji kilka wariant\u00f3w przedwczesnej wyp\u0142aty. Mo\u017cesz wyp\u0142aci\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li>do 25% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w <strong>w razie powa\u017cnego zachorowania<\/strong> (swojego lub te\u017c ma\u0142\u017conka czy dziecka) \u2013 katalog chor\u00f3b uprawniaj\u0105cych do tego rodzaju wyp\u0142aty jest okre\u015blony w Ustawie o PPK;<\/li>\n<li>do 100% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w <strong>na wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym<\/strong> \u2013 jest to rodzaj po\u017cyczki, a pieni\u0105dze nale\u017cy zacz\u0105\u0107 zwraca\u0107 najp\u00f3\u017aniej po 5 latach;<\/li>\n<li>ca\u0142o\u015b\u0107 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w <strong>bez wskazania powodu<\/strong> \u2013 w\u00f3wczas jednak tracisz dop\u0142aty od pa\u0144stwa i cz\u0119\u015b\u0107 dop\u0142at od pracodawcy, a ponadto musisz zap\u0142aci\u0107 podatek Belki.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zestawienie najwa\u017cniejszych cech wszystkich trzech rodzaj\u00f3w wyp\u0142aty przedstawia poni\u017csza tabela.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-443\" class=\"tablepress tablepress-id-443\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Rodzaj wyp\u0142aty z PPK<\/th><th class=\"column-2\">Zwrot \u015brodk\u00f3w<\/th><th class=\"column-3\">Wyp\u0142ata w przypadku powa\u017cnego zachorowania<\/th><th class=\"column-4\">Wyp\u0142ata na wk\u0142ad w\u0142asny<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Kiedy mo\u017cna dokona\u0107 wyp\u0142aty?<\/strong><strong><\/td><td class=\"column-2\">W ka\u017cdej chwili, bez konieczno\u015bci wskazania powodu<\/td><td class=\"column-3\">W sytuacji swojej powa\u017cnej choroby, jego ma\u0142\u017conka lub dziecka<\/td><td class=\"column-4\">W celu pokrycia wk\u0142adu w\u0142asnego w zwi\u0105zku z zaci\u0105gni\u0119ciem hipotecznego kredytu <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Ile mo\u017cna wyp\u0142aci\u0107?<\/strong><\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Wszystkie \u015brodki zgromadzone na rachunku PPK<\/td><td class=\"column-3\">Do 25% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w<\/td><td class=\"column-4\">Do 100% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Uwagi<\/strong><strong><\/td><td class=\"column-2\">Wyp\u0142ata jest pomniejszona o podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych, 30% wp\u0142at pracodawcy i dop\u0142aty od pa\u0144stwa<\/td><td class=\"column-3\">O wyp\u0142at\u0119 mo\u017cna wnioskowa\u0107 w razie zdiagnozowania jednej z jednostek chorobowych wskazanych w Ustawie o PPK.<\/td><td class=\"column-4\">Pieni\u0105dze wyp\u0142acone na wk\u0142ad w\u0142asny nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 w ci\u0105gu maksymalnie 15 lat.<br \/>\nWyp\u0142ata dost\u0119pna tylko dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie uko\u0144czy\u0142y 45 r.\u017c.<br \/>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-443 from cache -->\n<p>\u015arodki zgromadzone w ramach IKZE r\u00f3wnie\u017c mo\u017cesz wyp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej, ale tylko je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na likwidacj\u0119 Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. W\u00f3wczas otrzymasz ca\u0142o\u015b\u0107 zgromadzonych do tej pory funduszy. Wyp\u0142ata b\u0119dzie zaliczana do Twojego dochodu w danym roku podatkowym, a wi\u0119c zap\u0142acisz od niej podatek dochodowy.<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-dziedziczenie\">PPK a IKZE \u2013 dziedziczenie<\/h3>\n<p>Osobom oszcz\u0119dzaj\u0105cym w ramach PPK i IKZE prawo gwarantuje mo\u017cliwo\u015b\u0107 przekazania bliskim zgromadzonych funduszy po ich \u015bmierci. Jako uczestnik PPK mo\u017cesz wskaza\u0107 dowoln\u0105 osob\u0119 fizyczn\u0105 jako beneficjenta w razie Twojej \u015bmierci. W takim przypadku \u015brodki zostan\u0105 przekazane w\u0142a\u015bciwej osobie <strong>bez przeprowadzania post\u0119powania spadkowego. <\/strong><\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u015bli w chwili swojej \u015bmierci b\u0119dziesz pozostawa\u0107 w zwi\u0105zku ma\u0142\u017ce\u0144skim, po\u0142owa ze zgromadzonych na Twoim koncie \u015brodk\u00f3w trafi do Twojego ma\u0142\u017conka (poniewa\u017c stanowi cz\u0119\u015b\u0107 maj\u0105tku wsp\u00f3lnego), a pozosta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 do osoby uprawnionej (lub os\u00f3b uprawnionych). Je\u017celi nie wska\u017cesz nikogo uprawnionego do dziedziczenia po Tobie, \u015brodki b\u0119d\u0105 przekazane zgodnie z prawem spadkowym.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>\u015arodki zgromadzone na IKZE r\u00f3wnie\u017c podlegaj\u0105 dziedziczeniu. Po \u015bmierci posiadacza konta mog\u0105 by\u0107 wyp\u0142acone na wniosek osoby uprawnionej. W\u00a0umowie o\u00a0prowadzeniu IKE i\u00a0IKZE<strong> mo\u017cesz wskaza\u0107 osoby, kt\u00f3re maj\u0105 po Tobie dziedziczy\u0107<\/strong>. Je\u015bli tego nie zrobisz, zastosowanie b\u0119d\u0105 mie\u0107 przepisy prawa spadkowego. Warto jednak mie\u0107 na uwadze, \u017ce w przypadku IKZE spadkobierca b\u0119dzie musia\u0142 zap\u0142aci\u0107 zrycza\u0142towany podatek dochodowy wynosz\u0105cy 10%. Aby tego unikn\u0105\u0107 mo\u017ce przenie\u015b\u0107 \u015brodki na w\u0142asne IKZE.<\/p>\n<h3 id=\"ppk-a-ikze-czy-podlegaja-opodatkowaniu\">PPK a IKZE \u2013 czy podlegaj\u0105 opodatkowaniu?<\/h3>\n<p>Zar\u00f3wno PPK, jaki i IKZE zapewniaj\u0105 pewne korzy\u015bci podatkowe. Oszcz\u0119dzaj\u0105c w ramach PPK, <strong>mo\u017cesz by\u0107 zwolniony z tzw. podatku Belki,<\/strong> czyli podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Zap\u0142acisz go tylko wtedy, je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na przedterminowy zwrot \u015brodk\u00f3w lub te\u017c zechcesz roz\u0142o\u017cy\u0107 wyp\u0142at\u0119 po osi\u0105gni\u0119ciu 60 lat na mniej ni\u017c 120 rat.<\/p>\n<p>Oszcz\u0119dno\u015bci zgromadzone na IKZE r\u00f3wnie\u017c s\u0105 zwolnione z 19-procentowego podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych, ale przy ich wyp\u0142acie musisz zap\u0142aci\u0107 zrycza\u0142towany podatek dochodowy w wysoko\u015bci 10%. Dodatkow\u0105 korzy\u015bci\u0105 z oszcz\u0119dzania w ramach IKZE jest jednak <strong>mo\u017cliwo\u015b\u0107 uwzgl\u0119dnienia wp\u0142at w zeznaniu podatkowym<\/strong> i odliczenia ich od podstawy opodatkowania. Dzi\u0119ki temu w ka\u017cdym roku, w kt\u00f3rym przekazujesz \u015brodki na IKZE, zap\u0142acisz ni\u017cszy podatek dochodowy.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            W przypadku IKE nie obowi\u0105zuje ani podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych, ani podatek dochodowy. Dlatego je\u015bli zale\u017cy Ci na ich braku, by\u0107 mo\u017ce w Twoim przypadku lepiej sprawdzi si\u0119 to rozwi\u0105zanie. Wp\u0142aty na IKE nie mog\u0105 by\u0107 jednak odliczane od podstawy opodatkowania.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"ppk-czy-ikze\">PPK czy IKZE?<\/h2>\n<p>Nale\u017cysz do szerokiej grupy Polak\u00f3w, kt\u00f3re nie odk\u0142ada \u015brodk\u00f3w na emerytur\u0119 poza obowi\u0105zkowymi sk\u0142adkami do ZUS? Czas to zmieni\u0107. Im wcze\u015bniej zaczniesz oszcz\u0119dzanie, tym wi\u0119ksze masz szanse na godn\u0105 i spokojn\u0105 jesie\u0144 \u017cycia. Jaki produkt emerytalny wybra\u0107 \u2013 PPK czy IKZE? To kwestia indywidualna. Wed\u0142ug statystyk <strong>m\u0142odzi Polacy ch\u0119tniej wybieraj\u0105 PPK<\/strong> \u2013 z tego rozwi\u0105zania korzysta 21% badanych przepytanych na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.<\/p>\n<p>Przemawiaj\u0105 za tym przede wszystkim:<\/p>\n<ul>\n<li>autozapis do programu,<\/li>\n<li>niskie koszty,<\/li>\n<li>dop\u0142aty pracodawcy i pa\u0144stwa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W IKZE swoje oszcz\u0119dno\u015bci lokuje tylko 9% przebadanych m\u0142odych os\u00f3b. Nie oznacza to jednak, \u017ce jest to rozwi\u0105zanie gorsze. W tym przypadku nie mo\u017cesz polega\u0107 na dop\u0142atach od pa\u0144stwa czy pracodawcy, ale mo\u017cesz samodzielnie wybra\u0107, jaka instytucja b\u0119dzie zarz\u0105dza\u0107 Twoim kontem i inwestycjami. Mo\u017cesz te\u017c skorzysta\u0107 z odliczenia od dochodu, a zatem <strong>korzy\u015bci z oszcz\u0119dzania w IKZE odczujesz od razu.<\/strong><\/p>\n<p>Przejrzyste por\u00f3wnanie obu produkt\u00f3w prezentuje poni\u017csza tabela.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-444\" class=\"tablepress tablepress-id-444\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Kryterium<\/th><th class=\"column-2\">PPK<\/th><th class=\"column-3\">IKZE<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Dobrowolno\u015b\u0107<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Tak \u2013 obowi\u0105zuje automatyczny zapis os\u00f3b zatrudnionych, ale mo\u017cna z\u0142o\u017cy\u0107 o\u015bwiadczenie o rezygnacji z programu.<\/td><td class=\"column-3\">Tak \u2013 konto IKZE mo\u017cna za\u0142o\u017cy\u0107 samodzielnie.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Dla kogo?<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Automatyczny zapis obowi\u0105zuje w przypadku os\u00f3b, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 18 lat, a nie uko\u0144czy\u0142y 55 lat. Do momentu uko\u0144czenia 70 roku \u017cycia mo\u017cna te przyst\u0105pi\u0107 do PPK dobrowolnie (na wniosek).<\/td><td class=\"column-3\">Osoby, kt\u00f3re uko\u0144czy\u0142y 16 lat \u2013 pod warunkiem, \u017ce ma\u0142oletni zatrudniony by\u0142 na umow\u0119 o prac\u0119, a wp\u0142aty nie przekraczaj\u0105 osi\u0105gni\u0119tych w danym roku dochod\u00f3w.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Wp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">- Pracownik \u2013 podstawowa wp\u0142ata 2% wynagrodzenia + dobrowolnie max. dodatkowe 2%;<br \/>\n- Pracodawca \u2013 podstawowa wp\u0142ata 1,5% wynagrodzenia + dobrowolnie max. dodatkowe 2,5%;<br \/>\n- Pa\u0144stwo - wp\u0142ata powitalna 250 z\u0142 i dop\u0142ata roczna 240 z\u0142.<\/td><td class=\"column-3\">Pracownik \u2013 maksymalnie 1,2-krotno\u015b\u0107 \u015bredniego prognozowanego wynagrodzenia rocznie (lub 1,8-krotno\u015b\u0107 dla os\u00f3b prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105). Limity w 2024 r.: 9 388,80 z\u0142 i 14 083,20 z\u0142.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w<\/strong><strong><\/td><td class=\"column-2\">- Mo\u017cna wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki po uko\u0144czeniu 60 lat \u2014 jednorazowo 25% \u015brodk\u00f3w, a kolejne 75% w co najmniej 120 miesi\u0119cznych ratach.<br \/>\n- Wcze\u015bniejsza wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w bez dodatkowych potr\u0105ce\u0144 jest mo\u017cliwa w dw\u00f3ch przypadkach \u2014 25% \u015brodk\u00f3w w przypadku powa\u017cnej choroby uczestnika lub bliskich i do 100% \u015brodk\u00f3w przy wp\u0142acie w\u0142asnej na zakup pierwszego mieszkania (obowi\u0105zek zwrotu w ci\u0105gu 15 lat).<br \/>\n<\/td><td class=\"column-3\">- Na wniosek oszcz\u0119dzaj\u0105cego, po osi\u0105gni\u0119ciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wp\u0142at na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.<br \/>\n- W przypadku \u015bmierci oszcz\u0119dzaj\u0105cego \u2014 na wniosek osoby uprawnionej.<br \/>\n- Mo\u017cliwo\u015b\u0107 wyp\u0142aty jednorazowo lub w ratach.<br \/>\n- Wyp\u0142ata zawsze obj\u0119ta 10% zrycza\u0142towanego podatku.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>G\u0142\u00f3wne korzy\u015bci<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">- Na wniosek oszcz\u0119dzaj\u0105cego, po osi\u0105gni\u0119ciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wp\u0142at na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.<br \/>\n- W przypadku \u015bmierci oszcz\u0119dzaj\u0105cego \u2014 na wniosek osoby uprawnionej.<br \/>\n- Mo\u017cliwo\u015b\u0107 wyp\u0142aty jednorazowo lub w ratach.<br \/>\n- Wyp\u0142ata zawsze obj\u0119ta 10% zrycza\u0142towanego podatku.<\/td><td class=\"column-3\">- Obni\u017cenie podatku \u2013 wp\u0142aty na IKZE mo\u017cna odliczy\u0107 od podstawy opodatkowania i zmniejszy\u0107 nale\u017cny podatek.<br \/>\n- Zwolnienie z podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych (podatek Belki).<br \/>\n- Wy\u017csza emerytura.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Czy \u015brodki podlegaj\u0105 dziedziczeniu?<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Tak<\/td><td class=\"column-3\">Tak<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-444 from cache -->\n<p>Nie da si\u0119 jednoznacznie por\u00f3wna\u0107 op\u0142acalno\u015bci obu rozwa\u017canych rozwi\u0105za\u0144, poniewa\u017c zale\u017cy ona od wielu czynnik\u00f3w. Ka\u017cdy musi sam wybra\u0107 najlepszy dla siebie spos\u00f3b oszcz\u0119dzania i inwestowania na przysz\u0142o\u015b\u0107. Co wi\u0119cej, wcale nie musisz si\u0119 decydowa\u0107 tylko na jedno rozwi\u0105zanie. Istnieje mo\u017cliwo\u015b\u0107 korzystania <strong>jednocze\u015bnie z PPK i IKZE,<\/strong> a tak\u017ce IKE oraz PPE (Pracowniczych Plan\u00f3w Emerytalnych), je\u015bli s\u0105 oferowane przez Twojego pracodawc\u0119.<\/p>\n<p><strong><em>\u0179r\u00f3d\u0142a:<\/em><\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><em>https:\/\/www.instytutemerytalny.pl\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/Stopa-zast%C4%85pienia-Ekspertyza-IE-9.02.2021.pdf<\/em><\/li>\n<li><em>https:\/\/igte.pl\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Ekspertyzy_IGTE_14_2023_Postawy-i-przekonania-mlodych-doroslych-na-temat-systemu-emerytalnego-i-instrumentow-oszczednosciowych.pdf<\/em><\/li>\n<li><em>https:\/\/isap.sejm.gov.pl\/isap.nsf\/download.xsp\/WDU20180002215\/U\/D20182215Lj.pdf<\/em><\/li>\n<\/ul><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co lepsze: PPK czy IKZE?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie da si\\u0119 jednoznacznie odpowiedzie\\u0107 na to pytanie. Wyb\\u00f3r pomi\\u0119dzy PPK a IKZE powinien zale\\u017ce\\u0107 od Twoich indywidualnych potrzeb, preferencji i cel\\u00f3w finansowych. PPK oferuje dop\\u0142aty od pracodawcy i pa\\u0144stwa, podczas gdy IKZE daje korzy\\u015bci podatkowe. Dlatego oba rozwi\\u0105zania mog\\u0105 by\\u0107 bardzo op\\u0142acalne.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy op\\u0142aca si\\u0119 by\\u0107 w PPK?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, oszcz\\u0119dzanie w PPK jest uwa\\u017cane za op\\u0142acalne. Gromadzisz bowiem nie tylko swoje wp\\u0142aty, ale r\\u00f3wnie\\u017c dop\\u0142aty od pracodawcy i od pa\\u0144stwa. Ponadto \\u015brodki mo\\u017cesz wyp\\u0142aci\\u0107 w ka\\u017cdej chwili i podlegaj\\u0105 one dziedziczeniu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna straci\\u0107 pieni\\u0105dze z IKZE?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Pieni\\u0105dze gromadzone w ramach IKZE nale\\u017c\\u0105 tylko do Ciebie. Mo\\u017cesz w ka\\u017cdej chwili zamkn\\u0105\\u0107 konto i je wyp\\u0142aci\\u0107. Trzeba jednak r\\u00f3wnie\\u017c mie\\u0107 na uwadze, \\u017ce IKZE wi\\u0105\\u017ce si\\u0119 z inwestowaniem, a wi\\u0119c z ryzykiem. Teoretycznie na IKZE mo\\u017cesz wi\\u0119c zar\\u00f3wno zyska\\u0107, jak i straci\\u0107.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Marzysz o spokojnej i godnej jesieni \u017cycia? Warto jak najszybciej zacz\u0105\u0107 oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119! Prognozy pokazuj\u0105, \u017ce przysz\u0142o\u015b\u0107 dzisiejszych pracownik\u00f3w [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":65,"featured_media":10316,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[244,3],"tags":[],"class_list":["post-2876","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-oszczedzanie-i-inwestowanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>PPK czy IKZE \u2014 co wybra\u0107? jak oszcz\u0119dza\u0107? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Godn\u0105 emerytur\u0119 zapewni\u0107 maj\u0105 systemy d\u0142ugoterminowego oszcz\u0119dzania PPK i IKZE. Sprawdzili\u015bmy, czym s\u0105 i czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 te rozwi\u0105zania.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"PPK czy IKZE \u2014 co wybra\u0107? jak oszcz\u0119dza\u0107? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Godn\u0105 emerytur\u0119 zapewni\u0107 maj\u0105 systemy d\u0142ugoterminowego oszcz\u0119dzania PPK i IKZE. Sprawdzili\u015bmy, czym s\u0105 i czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 te rozwi\u0105zania.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2019-06-03T12:23:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:56:36+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/\"},\"author\":{\"name\":\"Anna Baczewska\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\"},\"headline\":\"PPK kontra IKZE \u2014 co wybra\u0107?\",\"datePublished\":\"2019-06-03T12:23:24+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:56:36+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/\"},\"wordCount\":2544,\"commentCount\":1,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png\",\"articleSection\":[\"Oszcz\u0119dzanie i inwestowanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"M\u0119\u017cczyzna w garniturze wrzuca monet\u0119 do \u015bwinki skarbonki\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"PPK kontra IKZE \u2014 co wybra\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\",\"name\":\"Anna Baczewska\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png\",\"caption\":\"Anna Baczewska\"},\"description\":\"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/anna-baczewska\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"PPK czy IKZE \u2014 co wybra\u0107? jak oszcz\u0119dza\u0107? | Finanse Rankomat","description":"Godn\u0105 emerytur\u0119 zapewni\u0107 maj\u0105 systemy d\u0142ugoterminowego oszcz\u0119dzania PPK i IKZE. Sprawdzili\u015bmy, czym s\u0105 i czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 te rozwi\u0105zania.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"PPK czy IKZE \u2014 co wybra\u0107? jak oszcz\u0119dza\u0107? | Finanse Rankomat","og_description":"Godn\u0105 emerytur\u0119 zapewni\u0107 maj\u0105 systemy d\u0142ugoterminowego oszcz\u0119dzania PPK i IKZE. Sprawdzili\u015bmy, czym s\u0105 i czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 te rozwi\u0105zania.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2019-06-03T12:23:24+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:56:36+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png","type":"image\/png"}],"author":"Anna Baczewska","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Anna Baczewska","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/"},"author":{"name":"Anna Baczewska","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679"},"headline":"PPK kontra IKZE \u2014 co wybra\u0107?","datePublished":"2019-06-03T12:23:24+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:56:36+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/"},"wordCount":2544,"commentCount":1,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png","articleSection":["Oszcz\u0119dzanie i inwestowanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/06\/PPK-czy-IKZE-co-wybrac-jak-oszczedzac.png","width":1280,"height":853,"caption":"M\u0119\u017cczyzna w garniturze wrzuca monet\u0119 do \u015bwinki skarbonki"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ppk-kontra-ikze-co-wybrac\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"PPK kontra IKZE \u2014 co wybra\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679","name":"Anna Baczewska","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","caption":"Anna Baczewska"},"description":"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/anna-baczewska\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":360,"sum_votes":1742},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2876","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/65"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2876"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2876\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10316"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2876"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2876"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2876"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}