{"id":3240,"date":"2021-07-01T14:59:59","date_gmt":"2021-07-01T12:59:59","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=3240"},"modified":"2025-11-25T08:28:42","modified_gmt":"2025-11-25T07:28:42","slug":"nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/","title":{"rendered":"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego &#8211; jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Dosta\u0142e\u015b podwy\u017ck\u0119 w pracy albo otrzyma\u0142e\u015b \u015brodki z udanej inwestycji? Zar\u00f3wno regularne, jak i jednorazowe zastrzyki got\u00f3wki warto przeznaczy\u0107 na nadp\u0142at\u0119 kredytu hipotecznego. Nie tylko szybciej sp\u0142acisz zobowi\u0105zanie, ale realnie zaoszcz\u0119dzisz na odsetkach i op\u0142atach dodatkowych.<\/strong><!--more--><\/p>\n<p>Wed\u0142ug raportu AMRON-SARFiN przygotowanego na zlecenie ZBP, w I kwartale 2025 r. niemal 64% kredyt\u00f3w hipotecznych zaci\u0105gni\u0119to na okres od 25 do 35 lat. Wcze\u015bniejsze badania pokazuj\u0105 jednak, \u017ce ten rodzaj kredytu sp\u0142acany jest \u015brednio przez 13 lat. Okazuje si\u0119 zatem, \u017ce kredytobiorcy znajduj\u0105 \u015brodki, aby p\u0142aci\u0107 wy\u017csze raty, ni\u017c wynika to z harmonogramu przygotowanego przez bank. Nadp\u0142aty, jednorazowe lub regularne, to spos\u00f3b, aby wcze\u015bniej sp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\" alt=\"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna le\u017c\u0105 zrelaksowani i w dobrym humorze, poniewa\u017c dokonali nadp\u0142aty kredytu hipotecznego\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Ka\u017cdy kredyt hipoteczny mo\u017cna nadp\u0142aca\u0107 w dowolnej kwocie i dowolnej cz\u0119stotliwo\u015bci. To prawo kredytobiorcy gwarantowane przepisami ustawy o kredycie hipotecznym.<\/li>\n<li>Ka\u017cda nadp\u0142ata zmniejsza kapita\u0142, od kt\u00f3rego naliczane s\u0105 odsetki. Dzi\u0119ki temu zmniejsza si\u0119 ca\u0142kowity koszt kredytu. Kredytobiorca mo\u017ce wybra\u0107, czy woli skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty czy zmniejszenie wysoko\u015bci rat.<\/li>\n<li>Nadp\u0142at\u0119 kredytu hipotecznego mo\u017cna zrobi\u0107 korzystaj\u0105c z przeznaczonej do tego opcji w aplikacji bankowej lub serwisie internetowym. Mo\u017cna te\u017c wykona\u0107 zwyk\u0142y przelew bankowy na rachunek s\u0142u\u017c\u0105cy do przyjmowania rat.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-to-jest-nadplata-kredytu-hipotecznego\" title=\"Co to jest nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">1. Co to jest nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#kapital-i-odsetki-przy-nadplacie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Kapita\u0142 i odsetki przy nadp\u0142acie kredytu hipotecznego\" class=\"scrollto\">1.1. Kapita\u0142 i odsetki przy nadp\u0142acie kredytu hipotecznego<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czy-kazdy-kredyt-mieszkaniowy-mozna-splacic-wczesniej\" title=\"Czy ka\u017cdy kredyt mieszkaniowy mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?\" class=\"scrollto\">2. Czy ka\u017cdy kredyt mieszkaniowy mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-to-jest-wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego\" title=\"Co to jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3. Co to jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-daje-nadplata-kredytu-hipotecznego\" title=\"Co daje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">4. Co daje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#nadplata-kredytu-a-nizsza-rata\" title=\"Nadp\u0142ata kredytu a ni\u017csza rata\" class=\"scrollto\">4.1. Nadp\u0142ata kredytu a ni\u017csza rata<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#nadplata-kredytu-a-krotszy-okres-splaty\" title=\"Nadp\u0142ata kredytu a kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty\" class=\"scrollto\">4.2. Nadp\u0142ata kredytu a kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#nizsza-rata-czy-krotszy-okres-splaty-co-wybrac\" title=\"Ni\u017csza rata czy kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty \u2013 co wybra\u0107?\" class=\"scrollto\">4.3. Ni\u017csza rata czy kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty \u2013 co wybra\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-nadplata-kredytu-hipotecznego\" title=\"Ile kosztuje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">5. Ile kosztuje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kredyt-z-oprocentowaniem-zmiennym\" title=\"Kredyt z oprocentowaniem zmiennym\" class=\"scrollto\">5.1. Kredyt z oprocentowaniem zmiennym<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kredyt-z-oprocentowaniem-stalym\" title=\"Kredyt z oprocentowaniem sta\u0142ym\" class=\"scrollto\">5.2. Kredyt z oprocentowaniem sta\u0142ym<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-nadplacic-kredyt-hipoteczny\" title=\"Jak nadp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny?\" class=\"scrollto\">6. Jak nadp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-warto-nadplacac-kredyt-hipoteczny\" title=\"Czy warto nadp\u0142aca\u0107 kredyt hipoteczny?\" class=\"scrollto\">7. Czy warto nadp\u0142aca\u0107 kredyt hipoteczny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-nalezy-sie-zwrot-kosztow-po-calkowitej-splacie-kredytu\" title=\"Czy nale\u017cy si\u0119 zwrot koszt\u00f3w po ca\u0142kowitej sp\u0142acie kredytu?\" class=\"scrollto\">8. Czy nale\u017cy si\u0119 zwrot koszt\u00f3w po ca\u0142kowitej sp\u0142acie kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#o-czym-pamietac-przed-nadplaceniem-kredytu-hipotecznego\" title=\"O czym pami\u0119ta\u0107 przed nadp\u0142aceniem kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">9. O czym pami\u0119ta\u0107 przed nadp\u0142aceniem kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-to-jest-nadplata-kredytu-hipotecznego\">Co to jest nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego to sytuacja, w kt\u00f3rej wp\u0142acasz do banku wi\u0119ksz\u0105 kwot\u0119, ni\u017c wynika to z ustalonego harmonogramu rat. Najpro\u015bciej m\u00f3wi\u0105c \u2013 <strong>przelewasz \u015brodki ponad ustalon\u0105 rat\u0119. <\/strong>Nadp\u0142acana kwota mo\u017ce pochodzi\u0107 z jednorazowego zastrzyku got\u00f3wki (np. z premii, zwrotu podatku) albo regularnych, dodatkowych wp\u0142yw\u00f3w do Twojego domowego bud\u017cetu (z podwy\u017cki wynagrodzenia, podj\u0119cia dodatkowego zatrudnienia itd.).<\/p>\n<p>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego to forma cz\u0119\u015bciowej wcze\u015bniejszej sp\u0142aty uregulowanej w ustawie z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej: ustawa).<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box para  \">\n    <div class=\"box-title para-title-box\">\n                    <h3 class=\"title para-title\">Co m\u00f3wi prawo?<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Zgodnie z art. 38 ust. 1 ustawy konsument ma prawo w ka\u017cdym czasie dokona\u0107 sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem okre\u015blonym w umowie o kredyt hipoteczny.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h3 id=\"kapital-i-odsetki-przy-nadplacie-kredytu-hipotecznego\">Kapita\u0142 i odsetki przy nadp\u0142acie kredytu hipotecznego<\/h3>\n<p>Nadp\u0142acaj\u0105c jakikolwiek kredyt, warto zrozumie\u0107, jak taka operacja jest rozliczana w banku i dlaczego jest korzystna. Zalety z nadp\u0142acania to nie tylko wcze\u015bniejsze zamkni\u0119cie rozdzia\u0142u \u017cycia z kredytem, ale i <strong>realna oszcz\u0119dno\u015b\u0107 finansowa.<\/strong><\/p>\n<p>Ka\u017cda rata kredytu hipotecznego sk\u0142ada si\u0119 z dw\u00f3ch cz\u0119\u015bci: kapita\u0142u i odsetek. Odsetki naliczane s\u0105 od kapita\u0142u, a ka\u017cda nadp\u0142ata ksi\u0119gowana jest na poczet sp\u0142aty kapita\u0142u. Im mniejszy kapita\u0142 jest do sp\u0142aty \u2013 tym ni\u017csze s\u0105 odsetki.<\/p>\n<p>Wida\u0107 to wyra\u017anie, gdy por\u00f3wna si\u0119 harmonogramy sp\u0142at kredytu. Pierwszy: przygotowany przez bank po podpisaniu umowy kredytowej i kolejny: po dokonaniu nadp\u0142aty czy nadp\u0142at. Wysoko\u015b\u0107 odsetek wyszczeg\u00f3lniona w harmonogramie uwzgl\u0119dniaj\u0105cym nadp\u0142aty, b\u0119dzie ni\u017csza ni\u017c w planie sp\u0142at sporz\u0105dzonym jako pierwszy.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"czy-kazdy-kredyt-mieszkaniowy-mozna-splacic-wczesniej\">Czy ka\u017cdy kredyt mieszkaniowy mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?<\/h2>\n<p>Ka\u017cdy kredyt hipoteczny mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej, zar\u00f3wno w ca\u0142o\u015bci, jak i w cz\u0119\u015bci. Podstaw\u0105 prawn\u0105 jest przytoczony wcze\u015bniej artyku\u0142 ustawy o kredycie hipotecznym. Banki nie maj\u0105 prawa go podwa\u017cy\u0107 czy te\u017c wyznaczy\u0107 w\u0142asnych warunk\u00f3w sp\u0142aty (np. zapisem w regulaminie).<\/p>\n<p>W praktyce oznacza to, \u017ce <strong>mo\u017cesz nadp\u0142aca\u0107 dowolne kwoty i w dowolnym czasie.<\/strong> Niezale\u017cnie od tego, czy zdecydujesz si\u0119 przela\u0107 100 z\u0142, 1 000 z\u0142 czy 100 000 z\u0142 bank nie mo\u017ce tego zablokowa\u0107. R\u00f3wnie\u017c cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 nadp\u0142at zale\u017cy wy\u0142\u0105cznie od Ciebie. Mo\u017cesz nadp\u0142aca\u0107 kredyt hipoteczny raz w roku, raz na miesi\u0105c albo nieregularnie, gdy akurat masz wolne \u015brodki. Ka\u017cda taka decyzja przybli\u017ca Ci\u0119 do ca\u0142kowitego wyj\u015bcia z zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<p>Bank mo\u017ce co najwy\u017cej pobra\u0107 <strong>op\u0142at\u0119 rekompensuj\u0105c\u0105 wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119,<\/strong> ale tylko w okre\u015blonych warunkach i wysoko\u015bciach, kt\u00f3re om\u00f3wimy w dalszej cz\u0119\u015bci tekstu.<\/p>\n<h2 id=\"co-to-jest-wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego\">Co to jest wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego to poj\u0119cie szersze ni\u017c sama nadp\u0142ata. Obejmuje zar\u00f3wno cz\u0119\u015bciowe sp\u0142aty przekraczaj\u0105ce bie\u017c\u0105c\u0105 rat\u0119, jak i ca\u0142kowit\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przed um\u00f3wionym terminem.<\/p>\n<p>Zgodnie z ustaw\u0105 o kredycie hipotecznym, wcze\u015bniejsza sp\u0142ata oznacza <strong>sp\u0142at\u0119 ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci kredytu przed terminem<\/strong> wynikaj\u0105cym z harmonogramu.<\/p>\n<p>W praktyce dotyczy to dw\u00f3ch sytuacji:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 nadp\u0142aty \u2013 kiedy p\u0142acisz wi\u0119cej, ni\u017c wynika to z harmonogramu sp\u0142aty, ale nie sp\u0142acasz ca\u0142o\u015bci zad\u0142u\u017cenia,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci \u2013 gdy regulujesz ca\u0142o\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u017celi zamierzasz jednorazowo sp\u0142aci\u0107 ca\u0142e zad\u0142u\u017cenie, warto skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem i wyliczy\u0107 saldo do sp\u0142aty na konkretny dzie\u0144.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Z formalnego punktu widzenia nie musisz zawiadamia\u0107 banku o nadp\u0142acie, ale to dla Twojej wygody. Je\u017celi sp\u0142acisz jednorazowo ca\u0142o\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia (zsumowan\u0105 kwot\u0119 z harmonogramu sp\u0142at rat), <strong>prawdopodobnie przep\u0142acisz,<\/strong> gdy\u017c harmonogram sp\u0142at uwzgl\u0119dnia odsetki z ca\u0142ego okresu trwania umowy. Kiedy sp\u0142acisz kredyt wcze\u015bniej, skr\u00f3ci si\u0119 okres trwania umowy, a wi\u0119c i odsetki b\u0119d\u0105 ni\u017csze.<\/p>\n<p>Oczywi\u015bcie <strong>nadp\u0142acone odsetki bank Ci zwr\u00f3ci, ale to potrwa.<\/strong> Je\u015bli zatem nie chcesz zamra\u017ca\u0107 \u015brodk\u00f3w, dowiedz si\u0119 w banku, ile musisz wp\u0142aci\u0107 na dany dzie\u0144, aby ca\u0142kowicie sp\u0142aci\u0107 kredyt (lub sprawd\u017a to w aplikacji banku albo serwisie transakcyjnym \u2013 w niekt\u00f3rych jest taka mo\u017cliwo\u015b\u0107).<\/p>\n<h2 id=\"co-daje-nadplata-kredytu-hipotecznego\">Co daje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Z punktu widzenia finans\u00f3w nadp\u0142acenie kredytu hipotecznego to jedna z najbardziej op\u0142acalnych decyzji, jakie mo\u017cesz podj\u0105\u0107, je\u015bli masz wolne \u015brodki. Przede wszystkim, ka\u017cda nadp\u0142acona z\u0142ot\u00f3wka idzie bezpo\u015brednio na sp\u0142at\u0119 kapita\u0142u, a nie odsetek \u2013 dzi\u0119ki temu zmniejszasz podstaw\u0119, od kt\u00f3rej naliczane s\u0105 dalsze koszty kredytu. W d\u0142u\u017cszej perspektywie oznacza to <strong>mniejsze ca\u0142kowite obci\u0105\u017cenie i realne oszcz\u0119dno\u015bci.<\/strong><\/p>\n<p>Nadp\u0142acaj\u0105c kredyt, zyskujesz r\u00f3wnie\u017c wi\u0119kszy komfort psychiczny. Zmniejszaj\u0105c zad\u0142u\u017cenie, <strong>obni\u017casz ryzyko zwi\u0105zane z utrat\u0105 p\u0142ynno\u015bci finansowej<\/strong> \u2013 masz mniejszy d\u0142ug, wi\u0119c w razie problem\u00f3w z prac\u0105, Twoje zobowi\u0105zanie b\u0119dzie mniej obci\u0105\u017caj\u0105ce.<\/p>\n<p>Ponadto poprzez nadp\u0142aty kredytu i wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 <strong>szybciej wr\u00f3cisz do wysokiej zdolno\u015bci kredytowej.<\/strong> To mo\u017ce by\u0107 wa\u017cne, je\u017celi w niedalekiej perspektywie my\u015blisz o ubieganiu si\u0119 o kolejny kredyt hipoteczny.<\/p>\n<p>Nadp\u0142ata kredytu zmniejsza wysoko\u015b\u0107 przysz\u0142ych rat albo skraca okres kredytowania. W wi\u0119kszo\u015bci bank\u00f3w, przy zlecaniu nadp\u0142aty, mo\u017cesz wybra\u0107, kt\u00f3ry wariant instytucja ma zastosowa\u0107 w stosunku do Twojego zobowi\u0105zania.<\/p>\n<h3 id=\"nadplata-kredytu-a-nizsza-rata\">Nadp\u0142ata kredytu a ni\u017csza rata<\/h3>\n<p>Je\u015bli zdecydujesz si\u0119 nadp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny i wybierzesz opcj\u0119 obni\u017cenia raty, bank przeliczy Tw\u00f3j harmonogram sp\u0142aty w taki spos\u00f3b, aby pozosta\u0142y <strong>okres kredytowania pozosta\u0142 bez zmian, ale comiesi\u0119czna rata by\u0142a ni\u017csza.<\/strong><\/p>\n<p>Dzi\u0119ki temu rozwi\u0105zaniu odzyskasz cz\u0119\u015b\u0107 p\u0142ynno\u015bci finansowej, a jednocze\u015bnie ca\u0142y czas sp\u0142acasz zobowi\u0105zanie na korzystniejszych warunkach. Cho\u0107 nie skracasz czasu trwania umowy, realnie zmniejszasz koszty kredytu, odsetki naliczane s\u0105 bowiem od ni\u017cszego kapita\u0142u.<\/p>\n<p>Obni\u017cenie wysoko\u015bci rat kredytu mo\u017ce by\u0107 op\u0142acalne, je\u017celi przewidujesz, \u017ce Tw\u00f3j bud\u017cet mo\u017ce by\u0107 mniejszy.<\/p>\n<h3 id=\"nadplata-kredytu-a-krotszy-okres-splaty\">Nadp\u0142ata kredytu a kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty<\/h3>\n<p>Z kolei wyb\u00f3r opcji skr\u00f3cenia okresu sp\u0142aty oznacza, \u017ce nadal p\u0142acisz raty w tej samej wysoko\u015bci, co wcze\u015bniej, ale ca\u0142e<strong> zobowi\u0105zanie zostaje szybciej uregulowane.<\/strong> Efekt? Du\u017co wi\u0119ksze oszcz\u0119dno\u015bci na odsetkach, poniewa\u017c skraca si\u0119 czas, przez kt\u00f3ry bank pobiera odsetki od pozosta\u0142ego kapita\u0142u. Przy tej opcji Tw\u00f3j bud\u017cet domowy nie odczuje r\u00f3\u017cnicy w comiesi\u0119cznych p\u0142atno\u015bciach, ale zyskasz w d\u0142u\u017cszej perspektywie.<\/p>\n<p>Kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty jest dla Ciebie, je\u017celi nie masz problem\u00f3w z p\u0142ynno\u015bci\u0105 finansow\u0105, ale zale\u017cy Ci na mo\u017cliwie szybkim pozbyciu si\u0119 zad\u0142u\u017cenia lub odzyskaniu pe\u0142nej zdolno\u015bci kredytowej w celu zaci\u0105gni\u0119cia kolejnego kredytu.<\/p>\n<h3 id=\"nizsza-rata-czy-krotszy-okres-splaty-co-wybrac\">Ni\u017csza rata czy kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty \u2013 co wybra\u0107?<\/h3>\n<p>Je\u015bli zale\u017cy Ci na <strong>obni\u017ceniu miesi\u0119cznych koszt\u00f3w \u017cycia<\/strong> i chcesz odzyska\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 p\u0142ynno\u015bci finansowej, wybierz ni\u017csz\u0105 rat\u0119. To rozwi\u0105zanie daje Ci wi\u0119cej swobody w bie\u017c\u0105cym zarz\u0105dzaniu pieni\u0119dzmi. Z kolei, je\u015bli Twoim celem jest <strong>maksymalne ograniczenie koszt\u00f3w<\/strong> kredytu i jak najszybsze pozbycie si\u0119 zobowi\u0105zania, lepszym wyborem b\u0119dzie skr\u00f3cenie okresu kredytowania.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Obie opcje, zar\u00f3wno ni\u017csza rata, jak i kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty, wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 ze zmniejszeniem wysoko\u015bci odsetek, czyli finalnie sp\u0142aca si\u0119 mniej. Ale w przypadku wyboru opcji: kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty i rata w tej samej wysoko\u015bci, oszcz\u0119dno\u015b\u0107 jest wi\u0119ksza, wi\u0119c to rozwi\u0105zanie jest korzystniejsze z finansowego punktu widzenia.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"ile-kosztuje-nadplata-kredytu-hipotecznego\">Ile kosztuje nadp\u0142ata kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Banki mog\u0105 nalicza\u0107 op\u0142aty za nadp\u0142at\u0119 kredytu hipotecznego. Ma to na celu zrekompensowanie strat na odsetkach. Jednak wszystko zale\u017cy od tego, <strong>kiedy podpisa\u0142e\u015b umow\u0119 i jak oprocentowany jest Tw\u00f3j kredyt<\/strong> hipoteczny (stop\u0105 sta\u0142\u0105 czy zmienn\u0105).<\/p>\n<p>Zgodnie z obowi\u0105zuj\u0105cym prawem banki maj\u0105 prawo pobra\u0107 prowizj\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, ale tylko w jasno okre\u015blonych przypadkach. Zasady naliczania op\u0142at reguluj\u0105 art. 40 i 41 ustawy o kredycie hipotecznym.<\/p>\n<h3 id=\"kredyt-z-oprocentowaniem-zmiennym\">Kredyt z oprocentowaniem zmiennym<\/h3>\n<p>W przypadku kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem, je\u017celi od zawarcia umowy min\u0119\u0142y co najmniej 36 miesi\u0119cy, <strong>nadp\u0142ata musi by\u0107 bezp\u0142atna.<\/strong><\/p>\n<p>W ci\u0105gu pierwszych 36 miesi\u0119cy od uruchomienia kredytu bank mo\u017ce jeszcze pobra\u0107 rekompensat\u0119, ale jej wysoko\u015b\u0107 nie mo\u017ce przekroczy\u0107:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 odsetek, kt\u00f3re by\u0142yby naliczone, gdyby nie nadp\u0142acono kredytu,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 3% kwoty nadp\u0142aty.<\/p>\n<p>W praktyce banki albo w og\u00f3lnie nie korzystaj\u0105 z tego prawa (czyli nie pobieraj\u0105 op\u0142at), albo naliczaj\u0105 niewielk\u0105 prowizj\u0119.<\/p>\n<h3 id=\"kredyt-z-oprocentowaniem-stalym\">Kredyt z oprocentowaniem sta\u0142ym<\/h3>\n<p>Je\u015bli Tw\u00f3j kredyt hipoteczny ma oprocentowanie sta\u0142e, przepisy dopuszczaj\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 pobierania przez bank prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 <strong>przez ca\u0142y okres obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej.<\/strong> Jednocze\u015bnie kwota prowizji nie mo\u017ce by\u0107 wy\u017csza ni\u017c koszty banku bezpo\u015brednio zwi\u0105zane z przedterminow\u0105 sp\u0142at\u0105.<\/p>\n<p>Odmienne przepisy dotycz\u0105ce naliczania op\u0142at za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 w przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych ze zmiennym i sta\u0142ym oprocentowaniem to dobry impuls, aby przypomnie\u0107 o \u015bwiadomym wyborze rodzaju oprocentowania.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u017celi dopiero ubiegasz si\u0119 o kredyt i przewidujesz, \u017ce b\u0119dziesz go nadp\u0142aca\u0142, por\u00f3wnaj taryfy op\u0142at i prowizji dla kredyt\u00f3w ze zmienn\u0105 i sta\u0142\u0105 rat\u0105. By\u0107 mo\u017ce oszcz\u0119dno\u015b\u0107 na wysoko\u015bci raty b\u0119dzie tylko pozorna, gdy\u017c wi\u0119cej b\u0119dzie Ci\u0119 kosztowa\u0142a prowizja za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"jak-nadplacic-kredyt-hipoteczny\">Jak nadp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego to prosta operacja, kt\u00f3ra nie wymaga od Ciebie skomplikowanych formalno\u015bci czy wizyty w oddziale banku. W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w wystarczy zalogowa\u0107 si\u0119 do bankowo\u015bci internetowej lub aplikacji mobilnej, gdzie znajdziesz <strong>specjaln\u0105 opcj\u0119 dotycz\u0105c\u0105 nadp\u0142at. <\/strong>\u00a0To narz\u0119dzie u\u0142atwiaj\u0105ce bankowi automatyczne zaksi\u0119gowanie nadp\u0142aty. Twoje prawo do nadp\u0142aty nie zale\u017cy jednak od tego, czy klikniesz odpowiedni przycisk w aplikacji. Szczeg\u00f3\u0142owe zasady rozliczenia nadp\u0142aty znajdziesz w regulaminie banku, w kt\u00f3rym sp\u0142acasz kredyt.<\/p>\n<h2 id=\"czy-warto-nadplacac-kredyt-hipoteczny\">Czy warto nadp\u0142aca\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego to jedna z najskuteczniejszych strategii ograniczania koszt\u00f3w d\u0142ugoterminowego zad\u0142u\u017cenia. Cho\u0107 warunki kredytu sp\u0142aty s\u0105 inne w ka\u017cdym banku, to <strong>korzy\u015bci z nadp\u0142aty s\u0105 uniwersalne.<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli dysponujesz wolnymi \u015brodkami, zamiast trzyma\u0107 je na nisko oprocentowanym koncie oszcz\u0119dno\u015bciowym, mo\u017cesz je przeznaczy\u0107 na nadp\u0142at\u0119 i zredukowa\u0107 przysz\u0142e koszty.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2714\ufe0f <strong>Obni\u017cenie koszt\u00f3w ca\u0142kowitych kredytu<\/strong> \u2013 ka\u017cda nadp\u0142acona kwota trafia bezpo\u015brednio na sp\u0142at\u0119 kapita\u0142u, od kt\u00f3rego naliczane s\u0105 odsetki. Im ni\u017cszy kapita\u0142, tym mniej odsetek zap\u0142acisz bankowi w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2714\ufe0f <strong>Mo\u017cliwo\u015b\u0107 skr\u00f3cenia okresu sp\u0142aty<\/strong> \u2013 je\u015bli zdecydujesz si\u0119 zachowa\u0107 wysoko\u015b\u0107 raty, ale skr\u00f3ci\u0107 czas trwania umowy, mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 kredyt nawet kilka lat wcze\u015bniej.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2714\ufe0f <strong>Obni\u017cenie miesi\u0119cznej raty<\/strong> \u2013 nadp\u0142ata mo\u017ce te\u017c zmniejszy\u0107 Twoje comiesi\u0119czne zobowi\u0105zanie wobec banku. Poprawi to Twoj\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 i da wi\u0119ksze poczucie bezpiecze\u0144stwa.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2714\ufe0f <strong>Szybsze uzyskanie pe\u0142nej w\u0142asno\u015bci nieruchomo\u015bci<\/strong> \u2013 cho\u0107 z prawnego punktu widzenia lokal, za kt\u00f3ry sp\u0142acasz kredyt hipoteczny, jest Twoj\u0105 w\u0142asno\u015bci\u0105, to dla niekt\u00f3rych os\u00f3b wykre\u015blenie hipoteki na rzecz banku z ksi\u0119gi wieczystej to punkt zwrotny, kiedy dopiero uznaj\u0105, \u017ce nieruchomo\u015b\u0107 naprawd\u0119 nale\u017cy do nich.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2714\ufe0f <strong>Zwrot cz\u0119\u015bci koszt\u00f3w po ca\u0142kowitej sp\u0142acie<\/strong> \u2013 po sp\u0142aceniu kredytu wcze\u015bniej ni\u017c przewidywa\u0142a umowa, bank ma obowi\u0105zek odda\u0107 Ci cz\u0119\u015b\u0107 op\u0142at i prowizji. Wi\u0119cej na ten temat piszemy w kolejnym rozdziale.<\/p>\n<h2 id=\"czy-nalezy-sie-zwrot-kosztow-po-calkowitej-splacie-kredytu\">Czy nale\u017cy si\u0119 zwrot koszt\u00f3w po ca\u0142kowitej sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n<p>Je\u017celi ca\u0142kowicie sp\u0142acisz kredyt hipoteczny przed terminem okre\u015blonym w umowie, masz <strong>prawo do zwrotu cz\u0119\u015bci poniesionych koszt\u00f3w.<\/strong> To nie jest \u017cadna uprzejmo\u015b\u0107 ze strony banku, lecz obowi\u0105zek wynikaj\u0105cy bezpo\u015brednio z przepis\u00f3w prawa. M\u00f3wi o tym art. 39 ust. 1 ustawy o kredycie hipotecznym.<\/p>\n<p>Bank ma obowi\u0105zek zwr\u00f3ci\u0107 Ci proporcjonaln\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 koszt\u00f3w, kt\u00f3re by\u0142y <strong>naliczone za ca\u0142y okres kredytowania,<\/strong> a kt\u00f3re, z uwagi na wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, nie zosta\u0142y zrealizowane.<\/p>\n<p>W praktyce chodzi tu o:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 prowizj\u0119 za udzielenie kredytu.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 op\u0142aty przygotowawcze,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\ud83d\udc49 sk\u0142adki na ubezpieczenie.<\/p>\n<p>Na jeden aspekt warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 \u2013 jak ju\u017c wiesz, nadp\u0142ata kredytu hipotecznego pomniejsza odsetki. Zar\u00f3wno w tym artykule, jak i w innych miejscach w sieci przeczytasz, \u017ce odsetki s\u0105 zwracane. S\u0142owo \u201ezwracane\u201d to skr\u00f3t my\u015blowy. Tak naprawd\u0119 bank nie zwraca Ci (nie przelewa na Twoje konto) wcze\u015bniej zap\u0142aconych odsetek. Mechanizm dzia\u0142a inaczej: nadp\u0142acaj\u0105c kredyt, zmniejszasz kapita\u0142, od kt\u00f3rego naliczane s\u0105 odsetki, bank na nowo przelicza harmonogram i po prostu <strong>pobiera od Ciebie mniejsze kwoty w kolejnych ratach<\/strong> i na tym polega ten \u201ezwrot\u201d.<\/p>\n<p>Do faktycznego zwr\u00f3cenia odsetek na Tw\u00f3j rachunek mo\u017ce doj\u015b\u0107 tylko w przypadku, gdy sp\u0142acisz jednorazowo ca\u0142y kredyt, a wp\u0142acona kwota b\u0119dzie r\u00f3wna zsumowanych kwot z harmonogramu sp\u0142aty. Harmonogram uwzgl\u0119dnia wysoko\u015b\u0107 odsetek na ca\u0142y okres trwania umowy (czyli np. 35 lat), a je\u017celi sp\u0142acisz kredyt wcze\u015bniej, to odsetki finalnie b\u0119d\u0105 ni\u017csze. I t\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0119 bank przeka\u017ce na Twoje konto.<\/p>\n<h2 id=\"o-czym-pamietac-przed-nadplaceniem-kredytu-hipotecznego\">O czym pami\u0119ta\u0107 przed nadp\u0142aceniem kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Zanim zdecydujesz si\u0119 dokonanie nadp\u0142aty, przeanalizuj dwie kwestie. Chocia\u017c nadp\u0142ata prawie zawsze si\u0119 op\u0142aca, s\u0105 sytuacje, w kt\u00f3rych lepszym rozwi\u0105zaniem b\u0119dzie poczeka\u0107 albo przeznaczy\u0107 \u015brodki na inne zobowi\u0105zania.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Prowizja za nadp\u0142at\u0119<\/strong> \u2013 je\u015bli jeste\u015b w pierwszych trzech latach sp\u0142acania kredytu i Tw\u00f3j bank pobiera prowizj\u0119, przekalkuluj, czy nie lepiej ulokowa\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci na oprocentowanej lokacie lub koncie oszcz\u0119dno\u015bciowym. Po 36 miesi\u0105cach, gdy nadp\u0142ata b\u0119dzie ju\u017c bezkosztowa, mo\u017cesz ca\u0142\u0105 zgromadzon\u0105 kwot\u0119 przeznaczy\u0107 na jednorazow\u0105 nadp\u0142at\u0119 i unikn\u0105\u0107 prowizji.<\/li>\n<li><strong>Kredyt got\u00f3wkowy lub inne zobowi\u0105zanie finansowe<\/strong> \u2013 kredyt hipoteczny to jedno z najni\u017cej oprocentowanych form finansowania. Zanim przeznaczysz wolne \u015brodki na jego nadp\u0142at\u0119, upewnij si\u0119, czy nie sp\u0142acasz innych, dro\u017cszych kredyt\u00f3w \u2013 na przyk\u0142ad got\u00f3wkowych lub zad\u0142u\u017cenia na karcie kredytowej. Ich oprocentowanie jest du\u017co wy\u017csze ni\u017c kredytu hipotecznego i czasem warto najpierw pozby\u0107 si\u0119 tego, co generuje wi\u0119ksze koszty odsetkowe.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Decyzja o nadp\u0142acie nie musi by\u0107 impulsywna. Mo\u017cesz <strong>zaplanowa\u0107 j\u0105 z wyprzedzeniem<\/strong> \u2013 po zako\u0144czeniu lokaty, sprzeda\u017cy samochodu lub wyp\u0142acie premii. Je\u015bli Twoja umowa dopuszcza bezp\u0142atne nadp\u0142aty dopiero po up\u0142ywie 36 miesi\u0119cy, ustaw sobie przypomnienie i przelej \u015brodki wtedy, gdy nie b\u0119dzie to wi\u0105za\u0107 si\u0119 z \u017cadn\u0105 prowizj\u0105. A je\u015bli ju\u017c dzi\u015b mo\u017cesz nadp\u0142aca\u0107 bez koszt\u00f3w, nie zwlekaj. Ka\u017cda z\u0142ot\u00f3wka sp\u0142acona wcze\u015bniej to <strong>mniej odsetek w przysz\u0142o\u015bci.<\/strong><\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak najkorzystniej nadp\\u0142aca\\u0107 kredyt hipoteczny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ka\\u017cda nadp\\u0142ata kredytu hipotecznego jest korzystna, ale warto zwr\\u00f3ci\\u0107 uwag\\u0119 na zapisy w umowie dotycz\\u0105ce ewentualnej prowizji za nadp\\u0142at\\u0119. Przy kredytach ze zmiennym oprocentowaniem op\\u0142ata mo\\u017ce by\\u0107 pobierana przez pierwsze 36 miesi\\u0119cy trwania umowy, ze sta\\u0142ym oprocentowaniem \\u2013 nawet przez ca\\u0142y okres\\u00a0trwania oprocentowania sta\\u0142ego.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"W jakim dniu najlepiej nadp\\u0142aci\\u0107 kredyt hipoteczny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Najlepiej nadp\\u0142aci\\u0107 kredyt dzie\\u0144 po terminie p\\u0142atno\\u015bci raty. W\\u00f3wczas b\\u0119dziesz mie\\u0107 pewno\\u015b\\u0107, \\u017ce ca\\u0142o\\u015b\\u0107 kwoty zostanie przekazana na sp\\u0142at\\u0119 kapita\\u0142u, a nie na naliczone od daty p\\u0142atno\\u015bci ostatniej raty odsetki.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co lepiej nadp\\u0142aci\\u0107: kapita\\u0142 czy odsetki?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Z finansowego punktu widzenia lepiej jest nadp\\u0142aca\\u0107 kapita\\u0142, poniewa\\u017c to od niego naliczane s\\u0105 odsetki.\\u00a0\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dosta\u0142e\u015b podwy\u017ck\u0119 w pracy albo otrzyma\u0142e\u015b \u015brodki z udanej inwestycji? Zar\u00f3wno regularne, jak i jednorazowe zastrzyki got\u00f3wki warto przeznaczy\u0107 na [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":67,"featured_media":9853,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[71,63],"class_list":["post-3240","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-hipoteczne","tag-kredyt-hipoteczny"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego - jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Nadp\u0142ata kredytu \u2013 spos\u00f3b na ni\u017csze raty czy niepotrzebny wydatek? Dowiedz si\u0119, kiedy warto to zrobi\u0107 i ile mo\u017cesz zyska\u0107!\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego - jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Nadp\u0142ata kredytu \u2013 spos\u00f3b na ni\u017csze raty czy niepotrzebny wydatek? Dowiedz si\u0119, kiedy warto to zrobi\u0107 i ile mo\u017cesz zyska\u0107!\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2021-07-01T12:59:59+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:28:42+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/FB_LINKPOSTnadplata2.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1468\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"769\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Justyna Czerwi\u0144ska\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Justyna Czerwi\u0144ska\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/\"},\"author\":{\"name\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/ea8167fc1747946ef4ee8022979e6c92\"},\"headline\":\"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego &#8211; jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119?\",\"datePublished\":\"2021-07-01T12:59:59+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:28:42+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/\"},\"wordCount\":2712,\"commentCount\":12,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"keywords\":[\"hipoteczne\",\"kredyt hipoteczny\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna le\u017c\u0105 zrelaksowani i w dobrym humorze, poniewa\u017c dokonali nadp\u0142aty kredytu hipotecznego\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego &#8211; jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/ea8167fc1747946ef4ee8022979e6c92\",\"name\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg\",\"caption\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\"},\"description\":\"Autorka artyku\u0142\u00f3w przede wszystkim o kontach bankowych i kredytach. Prze\u015bwietla produkty bankowe t\u0142umacz\u0105c w prosty spos\u00f3b ich zawi\u0142o\u015bci. Dba, aby nikt nie nabra\u0142 si\u0119 na bankowy kruczek. Interesuje si\u0119 tak\u017ce finansami firmowymi i tematami na styku pieni\u0119dzy i dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, czyli podatkami, sk\u0142adkami i pozosta\u0142ymi daninami.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/jczerwinska\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego - jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119? | Finanse Rankomat","description":"Nadp\u0142ata kredytu \u2013 spos\u00f3b na ni\u017csze raty czy niepotrzebny wydatek? Dowiedz si\u0119, kiedy warto to zrobi\u0107 i ile mo\u017cesz zyska\u0107!","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego - jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119? | Finanse Rankomat","og_description":"Nadp\u0142ata kredytu \u2013 spos\u00f3b na ni\u017csze raty czy niepotrzebny wydatek? Dowiedz si\u0119, kiedy warto to zrobi\u0107 i ile mo\u017cesz zyska\u0107!","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2021-07-01T12:59:59+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:28:42+00:00","og_image":[{"width":1468,"height":769,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/FB_LINKPOSTnadplata2.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Justyna Czerwi\u0144ska","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Justyna Czerwi\u0144ska","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/"},"author":{"name":"Justyna Czerwi\u0144ska","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/ea8167fc1747946ef4ee8022979e6c92"},"headline":"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego &#8211; jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119?","datePublished":"2021-07-01T12:59:59+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:28:42+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/"},"wordCount":2712,"commentCount":12,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg","keywords":["hipoteczne","kredyt hipoteczny"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Nadplata-kredytu-hipotecznego.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna le\u017c\u0105 zrelaksowani i w dobrym humorze, poniewa\u017c dokonali nadp\u0142aty kredytu hipotecznego"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Nadp\u0142ata kredytu hipotecznego &#8211; jak wygl\u0105da i czy op\u0142aca si\u0119?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/ea8167fc1747946ef4ee8022979e6c92","name":"Justyna Czerwi\u0144ska","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg","caption":"Justyna Czerwi\u0144ska"},"description":"Autorka artyku\u0142\u00f3w przede wszystkim o kontach bankowych i kredytach. Prze\u015bwietla produkty bankowe t\u0142umacz\u0105c w prosty spos\u00f3b ich zawi\u0142o\u015bci. Dba, aby nikt nie nabra\u0142 si\u0119 na bankowy kruczek. Interesuje si\u0119 tak\u017ce finansami firmowymi i tematami na styku pieni\u0119dzy i dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, czyli podatkami, sk\u0142adkami i pozosta\u0142ymi daninami.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/jczerwinska\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":928,"sum_votes":4509},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3240","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/67"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3240"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3240\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9853"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3240"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3240"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3240"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}