{"id":3296,"date":"2019-11-12T11:56:22","date_gmt":"2019-11-12T10:56:22","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=3296"},"modified":"2025-12-23T12:06:43","modified_gmt":"2025-12-23T11:06:43","slug":"ryzyko-kredytowe-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/","title":{"rendered":"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Czym jest ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b dokonywana jest jego ocena? To poj\u0119cie, kt\u00f3re jest bardzo wa\u017cne w przypadku os\u00f3b ubiegaj\u0105cych si\u0119 o uzyskanie kredytu. Sprawd\u017a, jak ryzyko kredytowe mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i jakie czynniki maj\u0105 w jego kontek\u015bcie szczeg\u00f3lne znaczenie.<\/strong><\/p>\n<p>Zanim podpiszesz umow\u0119 kredytow\u0105, warto zrozumie\u0107, co naprawd\u0119 ocenia bank \u2013 i co mo\u017ce zdecydowa\u0107 o tym, czy otrzymasz finansowanie na korzystnych warunkach. Jednym z kluczowych poj\u0119\u0107 w decyzjach kredytowych jest ryzyko kredytowe \u2013 czyli prawdopodobie\u0144stwo, \u017ce kredytobiorca nie wywi\u0105\u017ce si\u0119 ze swoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych. To w\u0142a\u015bnie na jego podstawie banki decyduj\u0105 o przyznaniu kredytu, jego kosztach, a czasem nawet o konieczno\u015bci przedstawienia dodatkowych zabezpiecze\u0144.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\" alt=\"Pracownik banku siedz\u0105cy przy biurku i analizuj\u0105cy ryzyko kredytowe na podstawie dokument\u00f3w.\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Ryzyko kredytowe to prawdopodobie\u0144stwo niesp\u0142acenia zobowi\u0105zania przez kredytobiorc\u0119 zgodnie z warunkami umowy. Wyst\u0119puje ono przy ka\u017cdym rodzaju kredytu \u2013 niezale\u017cnie od jego kwoty i celu finansowania.<\/li>\n<li>Ocena ryzyka kredytowego wp\u0142ywa na decyzj\u0119 o przyznaniu kredytu, jego kwocie, okresie sp\u0142aty i warunkach finansowych. Banki przyjmuj\u0105 r\u00f3\u017cne strategie ograniczania potencjalnych zagro\u017ce\u0144 \u2013 np. ustalaj\u0105 maksymalny okres sp\u0142aty lub wymagaj\u0105 dodatkowych zabezpiecze\u0144.<\/li>\n<li>Poziom ryzyka kredytowego mo\u017ce zmienia\u0107 si\u0119 w czasie. Zmiana sytuacji zawodowej, wzrost koszt\u00f3w \u017cycia lub nowe zobowi\u0105zania wp\u0142ywaj\u0105 na zdolno\u015b\u0107 do terminowej sp\u0142aty kredytu. Dlatego banki monitoruj\u0105 ryzyko r\u00f3wnie\u017c po uruchomieniu finansowania.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-to-jest-ryzyko-kredytowe\" title=\"Co to jest ryzyko kredytowe?\" class=\"scrollto\">1. Co to jest ryzyko kredytowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-sa-rodzaje-ryzyka-kredytowego\" title=\"Jakie s\u0105 rodzaje ryzyka kredytowego?\" class=\"scrollto\">2. Jakie s\u0105 rodzaje ryzyka kredytowego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#ryzyko-akceptowalne-i-ryzyko-nieakceptowalne\" title=\"Ryzyko akceptowalne i ryzyko nieakceptowalne\" class=\"scrollto\">2.1. Ryzyko akceptowalne i ryzyko nieakceptowalne<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wyglada-zarzadzanie-ryzykiem-kredytowym-w-banku\" title=\"Jak wygl\u0105da zarz\u0105dzanie ryzykiem kredytowym w banku?\" class=\"scrollto\">3. Jak wygl\u0105da zarz\u0105dzanie ryzykiem kredytowym w banku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-przebiega-ocena-ryzyka-kredytowego\" title=\"Jak przebiega ocena ryzyka kredytowego?\" class=\"scrollto\">4. Jak przebiega ocena ryzyka kredytowego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-czynniki-wplywaja-na-ryzyko-kredytowe\" title=\"Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na ryzyko kredytowe?\" class=\"scrollto\">5. Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na ryzyko kredytowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#w-jaki-sposob-mozna-ograniczyc-ryzyko-kredytowe\" title=\"W jaki spos\u00f3b mo\u017cna ograniczy\u0107 ryzyko kredytowe?\" class=\"scrollto\">6. W jaki spos\u00f3b mo\u017cna ograniczy\u0107 ryzyko kredytowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-ryzyko-kredytowe-oceniane-jest-w-firmach-pozyczkowych\" title=\"Czy ryzyko kredytowe oceniane jest w firmach po\u017cyczkowych?\" class=\"scrollto\">7. Czy ryzyko kredytowe oceniane jest w firmach po\u017cyczkowych?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-to-jest-ryzyko-kredytowe\">Co to jest ryzyko kredytowe?<\/h2>\n<p>Ryzyko kredytowe to prawdopodobie\u0144stwo niewywi\u0105zania si\u0119 potencjalnego kredytobiorcy <strong>z warunk\u00f3w zawartej umowy<\/strong>. W praktyce wi\u0119c jest to ryzyko poniesienia przez bank straty wynikaj\u0105cej z niewype\u0142nienia przez drug\u0105 swoich obowi\u0105zk\u00f3w finansowych. Sytuacja taka mo\u017ce wynika\u0107 z ca\u0142kowitego braku sp\u0142aty d\u0142ugu, ale tak\u017ce z notorycznych zaleg\u0142o\u015bci w regulowaniu comiesi\u0119cznych rat. Ocena dokonywana jest zar\u00f3wno w przypadku klient\u00f3w indywidualnych, jak i ma\u0142ych oraz \u015brednich przedsi\u0119biorstw, czy nawet najpot\u0119\u017cniejszych instytucji.<\/p>\n<p>W celu zagwarantowania prawid\u0142owego regulowania zobowi\u0105za\u0144 banki staraj\u0105 si\u0119 dokonywa\u0107 skrupulatnej oceny wszystkich potencjalnych klient\u00f3w. Robi\u0105 to, analizuj\u0105c rozmaite aspekty, pozwalaj\u0105ce na oszacowanie, czy dana osoba lub podmiot<strong> b\u0119dzie sp\u0142aca\u0107 kredyt zgodnie z umow\u0105<\/strong>. W przeciwnym wypadku zachodzi ryzyko poniesienia straty realnej. Dotyczy to wszelkiego rodzaju zobowi\u0105za\u0144 \u2013 zar\u00f3wno got\u00f3wkowych, jak i hipotecznych.<\/p>\n<p>Na ryzyko kredytowe mo\u017cna spojrze\u0107 r\u00f3wnie\u017c z nieco innej perspektywy. Tym terminem okre\u015bla si\u0119 bowiem te\u017c ryzyko zmian warto\u015bci kapita\u0142u w\u0142asnego przedsi\u0119biorstwa (instytucji finansowej). Wynika\u0107 one mog\u0105 ze zmian <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/13-sposobow-zdolnosc-kredytowa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>zdolno\u015bci kredytowej<\/strong><\/a> jego d\u0142u\u017cnik\u00f3w. Je\u015bli np. firma zbankrutuje, dojdzie do zmiany warto\u015bci stopy zwrotu oraz zad\u0142u\u017cenia. To z kolei wp\u0142ynie na warto\u015b\u0107 kapita\u0142u w\u0142asnego oraz ca\u0142ej firmy.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-rodzaje-ryzyka-kredytowego\">Jakie s\u0105 rodzaje ryzyka kredytowego?<\/h2>\n<p>Ryzyko kredytowe jest poj\u0119ciem bardzo og\u00f3lnym, przez co mo\u017ce by\u0107 rozpatrywane z wielu perspektyw. Mowa tu bowiem nie tylko o problemach w<strong> bie\u017c\u0105cym regulowaniu zobowi\u0105za\u0144 przez kredytobiorc\u0119<\/strong>. W gr\u0119 wchodzi te\u017c szereg innych zagro\u017ce\u0144 zwi\u0105zanych z funkcjonowaniem instytucji na danym rynku.<\/p>\n<p>W zwi\u0105zku z tym bran\u017cowi specjali\u015bci oraz Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wyr\u00f3\u017cniaj\u0105 r\u00f3\u017cne rodzaje ryzyka kredytowego, zwi\u0105zane z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 bank\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>ryzyko rynkowe<\/strong> \u2013 zwi\u0105zane z zagro\u017ceniem wzrostem zobowi\u0105za\u0144 czy utrat\u0105 aktyw\u00f3w, na kt\u00f3re wp\u0142yw maj\u0105 zdarzenia rynkowe. Mowa tu o takich czynnikach, jak np. wahania cen towar\u00f3w, instrument\u00f3w czy kurs\u00f3w walutowych;<\/li>\n<li><strong>ryzyko operacyjne<\/strong> \u2013 generowane przez nieprawid\u0142owe funkcjonowanie system\u00f3w, dzia\u0142anie ludzi czy wp\u0142yw czynnik\u00f3w zewn\u0119trznych. Zale\u017cnie od szczeg\u00f3\u0142owego \u017ar\u00f3d\u0142a komplikacji wyr\u00f3\u017cni\u0107 mo\u017cna tu m.in.:\n<ul>\n<li>ryzyko outsourcingu (zale\u017cne od negatywnego wp\u0142ywu podmiot\u00f3w zewn\u0119trznych),<\/li>\n<li>ryzyko techniczne i technologiczne,<\/li>\n<li>ryzyko prania brudnych pieni\u0119dzy,<\/li>\n<li>ryzyko nadu\u017cy\u0107 i defraudacji,<\/li>\n<li>ryzyko zdarze\u0144 zewn\u0119trznych,<\/li>\n<li>ryzyko bezpiecze\u0144stwa;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>ryzyko p\u0142ynno\u015bci<\/strong> \u2013 ze wzgl\u0119du na nieodpowiednie dopasowanie przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych doj\u015b\u0107 mo\u017ce do zagro\u017cenia niewywi\u0105zywaniem si\u0119 ze swoich obowi\u0105zk\u00f3w. Przyczynami takiego stanu rzeczy mog\u0105 by\u0107 m.in.:\n<ul>\n<li>ryzyko opcji (wi\u0105\u017ce si\u0119 z prawem kontrahenta do zmiany termin\u00f3w i wysoko\u015bci przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych),<\/li>\n<li>ryzyko koncentracji (wynika z nieodpowiedniej dywersyfikacji i uzale\u017cnienia si\u0119 od jednego podmiotu lub podmiot\u00f3w powi\u0105zanych),<\/li>\n<li>ryzyko rozliczenia (zwi\u0105zane z ograniczeniami transfer\u00f3w \u015brodk\u00f3w finansowych),<\/li>\n<li>ryzyko niedopasowania aktyw\u00f3w i pasyw\u00f3w (wynika z rozbie\u017cno\u015bci w wysoko\u015bci i czasie realizacji przep\u0142yw\u00f3w finansowych. Zwi\u0105zane jest z zapadalno\u015bci\u0105 aktyw\u00f3w i wymagalno\u015bci\u0105 zobowi\u0105za\u0144);<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>ryzyko biznesowe<\/strong> \u2013 zak\u0142ada mo\u017cliwo\u015b\u0107 braku osi\u0105gni\u0119cia za\u0142o\u017conych cel\u00f3w ekonomicznych. Wp\u0142ywa\u0107 na to mog\u0105 rozmaite czynniki, jak np. niekorzystne zmiany warunk\u00f3w ekonomicznych, z\u0142a strategia i inne. Wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 tak\u017ce:\n<ul>\n<li>ryzyko kapita\u0142owe,<\/li>\n<li>ryzyko zarz\u0105dzania;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci<\/strong> \u2013 do\u015b\u0107 og\u00f3lna kategoria dotycz\u0105ca sytuacji, w kt\u00f3rej zachodzi mo\u017cliwo\u015b\u0107 wyst\u0105pienia niewyp\u0142acalno\u015bci banku. Zak\u0142ada wyst\u0105pienie takiego zdarzenia w wyniku dzia\u0142a\u0144 podejmowanych przez firm\u0119 lub wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105ce z ni\u0105 organizacje;<\/li>\n<li><strong>ryzyko stopy procentowej<\/strong> \u2013 powi\u0105zane ze zmienno\u015bci\u0105 st\u00f3p procentowych przez Narodowy Bank Polski (NBP). Zwykle stosunkowo niewielkie w zwi\u0105zku z cz\u0119stym udzielaniem kredyt\u00f3w ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ponadto wyodr\u0119bni\u0107 mo\u017cna jeszcze podzia\u0142 na cztery inne rodzaje ryzyka:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>ryzyko aktywne (czynne)<\/strong> \u2013 jest bezpo\u015brednio zwi\u0105zane ze stratami finansowymi banku. Ich \u017ar\u00f3d\u0142em s\u0105 kredytobiorcy uchylaj\u0105cy si\u0119 od regulowania swoich zobowi\u0105za\u0144. W wyniku takich dzia\u0142a\u0144 instytucje finansowe pozostaj\u0105 bez wp\u0142yw\u00f3w z tytu\u0142u prowizji oraz odsetek;<\/li>\n<li><strong>ryzyko pasywne (bierne)<\/strong> \u2013 zwi\u0105zane z \u201ewycofaniem\u201d pieni\u0119dzy klient\u00f3w z instytucji finansowej;<\/li>\n<li><strong>ryzyko indywidualne (pojedyncze)<\/strong> \u2013 zwi\u0105zane z indywidualnymi umowami kredytowymi klient\u00f3w. W jego przypadku instytucja ocenia wy\u0142\u0105cznie pojedyncze zdarzenia, np. sp\u0142at\u0119 raty z op\u00f3\u017anieniem;<\/li>\n<li><strong>ryzyko \u0142\u0105czne (portfelowe)<\/strong> \u2013 uwzgl\u0119dnia ca\u0142y portfel kredytowy instytucji. Jest uzale\u017cnione od ryzyk indywidualnych, a szacuje si\u0119 je na podstawie poszczeg\u00f3lnych kredyt\u00f3w. Ten typ ryzyka mo\u017ce by\u0107 dzielony na segmenty klient\u00f3w oraz linie produktowe. Dzi\u0119ki temu banki s\u0105 w stanie ustali\u0107 ryzyko dla konkretnego produktu w danym segmencie (np. kredyt\u00f3w hipotecznych we frankach szwajcarskich).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h3 id=\"ryzyko-akceptowalne-i-ryzyko-nieakceptowalne\">Ryzyko akceptowalne i ryzyko nieakceptowalne<\/h3>\n<p>Ka\u017cde ryzyko, niezale\u017cnie od jego rodzaju, jest zaliczane do jednej z dw\u00f3ch grup:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>ryzyka akceptowalnego,<\/li>\n<li>ryzyka nieakceptowalnego.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ryzyko akceptowalne jest wtedy, gdy bank jest w stanie przysta\u0107 na dany poziom potencjalnego zagro\u017cenia. Powinien wynika\u0107 z polityki danej instytucji i <strong>odpowiada\u0107 jej mechanizmom ograniczaj\u0105cym ryzyko<\/strong>. Po jego okre\u015bleniu mo\u017ce zosta\u0107 wydana pozytywna decyzja kredytowa.<\/p>\n<p>Ryzyko nieakceptowalne oznacza, \u017ce zawarcie transakcji jest dla danego banku zbyt niebezpieczne. W praktyce po prostu zdaniem instytucji prawdopodobie\u0144stwo braku sp\u0142aty zaci\u0105ganego zobowi\u0105zania jest bardzo wysokie. Jednocze\u015bnie zagro\u017cenie wyst\u0105pieniem takiej sytuacji jest niewsp\u00f3\u0142miernie du\u017ce <strong>w stosunku do potencjalnych korzy\u015bci,<\/strong> kt\u00f3re bank m\u00f3g\u0142by odnie\u015b\u0107 na skutek zawarcia danej umowy. Jak \u0142awo si\u0119 domy\u015bli\u0107, taka ocena ko\u0144czy si\u0119 zwykle wystawieniem decyzji odmownej.<\/p>\n<h2 id=\"jak-wyglada-zarzadzanie-ryzykiem-kredytowym-w-banku\">Jak wygl\u0105da zarz\u0105dzanie ryzykiem kredytowym w banku?<\/h2>\n<p>Proces zarz\u0105dzania ryzykiem kredytowym r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od konkretnej instytucji finansowej, podobnie jak ka\u017cdy bank ocenia zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 klient\u00f3w w spos\u00f3b indywidualny. Je\u015bli wi\u0119c jeste\u015b <strong>zainteresowany podpisaniem umowy w danej firmie<\/strong>, polecamy zapozna\u0107 si\u0119 dok\u0142adnie z jej regulaminem.<\/p>\n<p>Co istotne, wszystkie banki stosuj\u0105 si\u0119 do obowi\u0105zuj\u0105cych przepis\u00f3w i <strong>rekomendacji dotycz\u0105cych oceny ryzyka kredytowego<\/strong>. W znacznej mierze bazuje to na Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego. Zawarty w niej zosta\u0142 m.in. wym\u00f3g dok\u0142adnej analizy profilu potencjalnych klient\u00f3w, wraz z ocen\u0105 zdolno\u015bci kredytowej. Rol\u0105 specjalist\u00f3w od zarz\u0105dzania ryzykiem jest ustalenie m.in. tego, jakie zagro\u017cenie niesie ze sob\u0105 sytuacja, w kt\u00f3rej przestaniesz sp\u0142aca\u0107 zobowi\u0105zanie.<\/p>\n<p>Do zarz\u0105dzania ryzykiem banki ponadto korzystaj\u0105 ze <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-scoring-bankowy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>scoringu kredytowego<\/strong><\/a>, danych wywiadowni gospodarczych oraz baz BIK i BIG. Ponadto wdra\u017caj\u0105 wspominane ju\u017c rozwi\u0105zania indywidualne. Mo\u017ce to by\u0107 np.:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 konieczno\u015b\u0107 potwierdzenia dochod\u00f3w,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 skorzystanie z por\u0119czenia os\u00f3b trzecich,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 wykupienie ubezpieczenia (na \u017cycie, zdrowie, nieruchomo\u015bci, od utraty pracy czy kredytu),<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 ubezpieczenie nieruchomo\u015bci,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ustanowienie-hipoteki\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ustanowienie hipoteki<\/a>,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 zastaw.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>W przypadku kredytu hipotecznego banki dodatkowo wymagaj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego o odpowiedniej wysoko\u015bci.<strong> Zazwyczaj jest to 20 proc. warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/strong> Niekt\u00f3re instytucje akceptuj\u0105 ni\u017csze wp\u0142aty, ale konieczne jest w nich z kolei wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Dok\u0142adne warunki zale\u017c\u0105 od indywidualnej oferty konkretnej instytucji.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"jak-przebiega-ocena-ryzyka-kredytowego\">Jak przebiega ocena ryzyka kredytowego?<\/h2>\n<p>Ocena ryzyka kredytowego jest podejmowana po z\u0142o\u017ceniu wniosku kredytowego, ale jeszcze przed wydaniem decyzji kredytowej. Na podstawie wprowadzonych przez Ciebie w dokumentach informacji obliczane jest <strong>potencjalne zagro\u017cenie zawarcia danej transakcji<\/strong>. Brane s\u0105 tu pod uwag\u0119 takie dane, jak m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>zatrudnienie<\/strong> (istotny jest nie tylko okres zatrudnienia, ale te\u017c wysoko\u015b\u0107 zarobk\u00f3w, rodzaj umowy, a nawet bran\u017ca i rodzaj wykonywanej pracy),<\/li>\n<li><strong>comiesi\u0119czne koszty<\/strong> (te regularne, jak np. inne zobowi\u0105zania, raty czy alimenty, oraz zwi\u0105zane z \u017cyciem codziennym),<\/li>\n<li><strong>liczba os\u00f3b w gospodarstwie domowym<\/strong> (zar\u00f3wno tych pracuj\u0105cych, jak i pozostaj\u0105cych na Twoim utrzymaniu),<\/li>\n<li><strong>wiek<\/strong> (szczeg\u00f3lnie istotny dla senior\u00f3w. Osoby starsze mog\u0105 otrzyma\u0107 odmow\u0119 w przypadku zobowi\u0105zania zaci\u0105ganego na wiele lat),<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-historia-kredytowa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>historia kredytowa<\/strong><\/a> (wszelkie problemy w sp\u0142acie zobowi\u0105za\u0144 w przesz\u0142o\u015bci mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na aktualn\u0105 ocen\u0119 ryzyka. Dotyczy to zar\u00f3wno kredyt\u00f3w bankowych, jak i po\u017cyczek zaci\u0105ganych w instytucjach pozabankowych).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ponadto pami\u0119taj o wspominanym ju\u017c scoringu. Jest to narz\u0119dzie s\u0142u\u017c\u0105ce do precyzyjnej oceny wiarygodno\u015bci finansowej potencjalnego klienta. Przy jego u\u017cyciu za pomoc\u0105 punkt\u00f3w oceniane s\u0105 takie parametry, jak:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>informacje na Tw\u00f3j temat, znajduj\u0105ce si\u0119 w Biurze Informacji Kredytowej,<\/li>\n<li>okres zatrudnienia,<\/li>\n<li>dochody i wydatki,<\/li>\n<li>wykonywany zaw\u00f3d,<\/li>\n<li>wiek i stan cywilny.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W praktyce wi\u0119c po prostu kredytodawca stara si\u0119 jak najprecyzyjniej okre\u015bli\u0107, czy b\u0119dziesz wywi\u0105zywa\u0107 si\u0119 z warunk\u00f3w <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>umowy kredytowej<\/strong><\/a> przez ca\u0142y okres jej trwania (tj. p\u0142aci\u0107 raty na czas). Ponadto przewiduje, jakie konsekwencje dla banku b\u0119dzie mia\u0142a sytuacja, gdy <strong>przestaniesz wywi\u0105zywa\u0107 si\u0119 ze swoich obowi\u0105zk\u00f3w<\/strong>. Opr\u00f3cz danych przedstawionych przez Ciebie istotne s\u0105 tak\u017ce informacje z instytucji zewn\u0119trznych, takich jak np. bazy d\u0142u\u017cnik\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-czynniki-wplywaja-na-ryzyko-kredytowe\">Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na ryzyko kredytowe?<\/h2>\n<p>Ryzyko kredytowe <strong>oceniane jest na podstawie takich czynnik\u00f3w<\/strong>, jak m.in.:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 wiek kredytobiorcy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 wysoko\u015b\u0107 i \u017ar\u00f3d\u0142o dochod\u00f3w,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 rodzaj zatrudnienia,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 comiesi\u0119czne wydatki,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 liczba os\u00f3b pozostaj\u0105cych na utrzymaniu kredytobiorcy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 posiadany maj\u0105tek i nieruchomo\u015bci,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 pozosta\u0142e zobowi\u0105zania,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 historia kredytowa,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 wykszta\u0142cenie,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 wykonywany zaw\u00f3d,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 stan cywilny i p\u0142e\u0107.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Znaczenie konkretnych czynnik\u00f3w i ich wp\u0142yw na ocen\u0119 zale\u017cy od polityki danej instytucji. Ponadto cz\u0119sto ryzyko zwi\u0105zane jest z rodzajem kredytobiorcy. <strong>Inaczej jest ono postrzegane w przypadku klienta indywidualnego<\/strong>, biznesowego oraz instytucji z sektora finans\u00f3w publicznych.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"w-jaki-sposob-mozna-ograniczyc-ryzyko-kredytowe\">W jaki spos\u00f3b mo\u017cna ograniczy\u0107 ryzyko kredytowe?<\/h2>\n<p>Ryzyko kredytowe jest ograniczane przez banki na rozmaite sposoby. Ze wzgl\u0119du na to, \u017ce instytucje finansowe nie maj\u0105 a\u017c tak znacznego wp\u0142ywu na np. ryzyko rynkowe, skupiaj\u0105 si\u0119 g\u0142\u00f3wnie na dzia\u0142aniach <strong>dotycz\u0105cych zagro\u017ce\u0144 ze strony klient\u00f3w<\/strong>. Podejmowane s\u0105 wi\u0119c przez nie takie inicjatywy, jak:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>ustalanie maksymalnej kwoty kredytu udzielanej w ramach jednej umowy,<\/li>\n<li>ustalanie maksymalnego okresu sp\u0142aty kredytu,<\/li>\n<li>wykonywanie szczeg\u00f3\u0142owej oceny zdolno\u015bci kredytowej ka\u017cdego klienta, jeszcze przed wydaniem decyzji i zawarciem umowy,<\/li>\n<li>monitoring sytuacji finansowej klient\u00f3w podczas okresu kredytowania,<\/li>\n<li>weryfikacja klient\u00f3w w bazach d\u0142u\u017cnik\u00f3w,<\/li>\n<li>wymaganie od klient\u00f3w dodatkowych zabezpiecze\u0144 zaci\u0105ganego zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li>tworzenie rezerw bankowych zapewniaj\u0105cych odpowiednie \u015brodki podejmowane w sytuacji zagro\u017cenia stratami finansowymi.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W tym kontek\u015bcie trzeba ponadto pami\u0119ta\u0107 o ustalanych przez banki konsekwencjach op\u00f3\u017anie\u0144 w sp\u0142acie zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3rymi obarczani s\u0105 klienci. Przed podpisaniem umowy koniecznie si\u0119 z nimi zapoznaj, <strong>bo mog\u0105 znacznie wp\u0142yn\u0105\u0107 na Tw\u00f3j bud\u017cet<\/strong> i koszt zobowi\u0105zania. Zale\u017cnie od warunk\u00f3w konkretnej instytucji, mo\u017ce by\u0107 tu mowa m.in. o windykacji, karnych odsetkach, egzekucji komorniczej czy rozwi\u0105zaniu umowy.<\/p>\n<h2 id=\"czy-ryzyko-kredytowe-oceniane-jest-w-firmach-pozyczkowych\">Czy ryzyko kredytowe oceniane jest w firmach po\u017cyczkowych?<\/h2>\n<p>Zgodnie z Ustaw\u0105 o kredycie konsumenckim kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowi\u0105zany do dokonania oceny zdolno\u015bci kredytowej konsumenta.\u00a0Przepis ten dotyczy zar\u00f3wno tradycyjnych bank\u00f3w,<strong> jak i pozabankowych firm po\u017cyczkowych.<\/strong> Te ostatnie s\u0105 zatem zobowi\u0105zane przez ustawodawc\u0119 do dokonywania oceny zdolno\u015bci konsumenta przed zawarciem umowy. W praktyce wi\u0119c musz\u0105 r\u00f3wnie\u017c uwzgl\u0119dnia\u0107 w swoich kalkulacjach ryzyko kredytowe. Robi\u0105 to zreszt\u0105 r\u00f3wnie\u017c dla w\u0142asnego dobra \u2013 w trosce o swoje interesy i bezpiecze\u0144stwo transakcji.<\/p>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej firmy po\u017cyczkowe charakteryzuj\u0105 si\u0119 wy\u017csz\u0105 przyznawalno\u015bci\u0105 ni\u017c tradycyjne banki (masz wi\u0119ksz\u0105 szans\u0119 na decyzj\u0119 pozytywn\u0105). <strong>Bardziej liberalny jest zatem w nich r\u00f3wnie\u017c pomiar ryzyka<\/strong>. Ch\u0119tniej przyznaj\u0105 pieni\u0105dze osobom zad\u0142u\u017conym, z niepewn\u0105 sytuacj\u0105 finansow\u0105 czy posiadaj\u0105cym negatywne wpisy w historii kredytowej. Mimo to jednak nawet w ich przypadku mo\u017ce zdarzy\u0107 si\u0119, \u017ce niekt\u00f3re osoby otrzymaj\u0105 odmow\u0119 ze wzgl\u0119du na zbyt wysokie ryzyko kredytowe.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy scoring jest tym samym co ryzyko kredytowe?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie, scoring \\u2013 wraz z analiz\\u0105 zdolno\\u015bci kredytowej \\u2013 jest jednym z dzia\\u0142a\\u0144 pozwalaj\\u0105cych ustali\\u0107 ryzyko kredytowe. To narz\\u0119dzie okre\\u015blaj\\u0105ce za pomoc\\u0105 liczby punkt\\u00f3w wiarygodno\\u015b\\u0107 finansow\\u0105 danej osoby.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kto ponosi ryzyko kredytowe?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ryzyko kredytowe zawsze ponosi kredytodawca. Wynika to z faktu, \\u017ce jest ono bezpo\\u015brednio zwi\\u0105zane z udzielaniem zobowi\\u0105zania i zagro\\u017ceniem, \\u017ce kredytobiorca nie wywi\\u0105\\u017ce si\\u0119 z warunk\\u00f3w umowy kredytowej. Liczy\\u0107 si\\u0119 z nim musz\\u0105 zar\\u00f3wno tradycyjne banki, jak i pozabankowe firmy po\\u017cyczkowe.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy banki mog\\u0105 udziela\\u0107 kredyt\\u00f3w pomimo wysokiego ryzyka?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ustawodawca nie okre\\u015bla, w jaki spos\\u00f3b banki powinny ocenia\\u0107 ryzyko i zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105 swoich klient\\u00f3w. W praktyce jednak zazwyczaj wysokie ryzyko kredytowe postrzegane jest jako tzw. ryzyko nieakceptowalne, przez co instytucje finansowe mog\\u0105 odm\\u00f3wi\\u0107 wnioskodawcy udzielenia kredytu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ryzyko kredytowe jest tym samym co zdolno\\u015b\\u0107 kredytowa? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie, to poj\\u0119cia powi\\u0105zane, ale nie to\\u017csame. Zdolno\\u015b\\u0107 kredytowa okre\\u015bla, czy klient jest w stanie sp\\u0142aca\\u0107 kredyt, natomiast ryzyko kredytowe ocenia prawdopodobie\\u0144stwo, \\u017ce tego nie zrobi. Zdolno\\u015b\\u0107 kredytowa jest jednym z element\\u00f3w oceny ryzyka.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ryzyko kredytowe mo\\u017cna obni\\u017cy\\u0107? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, ryzyko kredytowe mo\\u017cna ograniczy\\u0107, poprawiaj\\u0105c swoj\\u0105 sytuacj\\u0119 finansow\\u0105. Kluczowe jest terminowe sp\\u0142acanie zobowi\\u0105za\\u0144, zmniejszenie liczby aktywnych kredyt\\u00f3w oraz stabilne \\u017ar\\u00f3d\\u0142o dochodu. Pomaga r\\u00f3wnie\\u017c budowanie pozytywnej historii kredytowej.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ryzyko kredytowe dotyczy tylko kredyt\\u00f3w hipotecznych? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie, ryzyko kredytowe dotyczy wszystkich produkt\\u00f3w kredytowych. Wyst\\u0119puje zar\\u00f3wno przy kredytach hipotecznych, jak i got\\u00f3wkowych, ratalnych czy kartach kredytowych. R\\u00f3\\u017cnice dotycz\\u0105 jedynie poziomu ryzyka i sposob\\u00f3w jego zabezpieczenia.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czym jest ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b dokonywana jest jego ocena? To poj\u0119cie, kt\u00f3re jest bardzo wa\u017cne w przypadku [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":13085,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[214,3],"tags":[],"class_list":["post-3296","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansowe-abc","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Sprawd\u017a, jak banki sprawdzaj\u0105 ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b taka ocena wp\u0142ywa na Twoj\u0105 szans\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Sprawd\u017a, jak banki sprawdzaj\u0105 ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b taka ocena wp\u0142ywa na Twoj\u0105 szans\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2019-11-12T10:56:22+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-12-23T11:06:43+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"720\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"11 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku?\",\"datePublished\":\"2019-11-12T10:56:22+00:00\",\"dateModified\":\"2025-12-23T11:06:43+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/\"},\"wordCount\":2138,\"commentCount\":1,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\",\"articleSection\":[\"Podstawy finans\u00f3w\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg\",\"width\":1280,\"height\":720,\"caption\":\"Business accounting concept, Business man using calculator with computer laptop, budget and loan paper\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku? | Finanse Rankomat","description":"Sprawd\u017a, jak banki sprawdzaj\u0105 ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b taka ocena wp\u0142ywa na Twoj\u0105 szans\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku? | Finanse Rankomat","og_description":"Sprawd\u017a, jak banki sprawdzaj\u0105 ryzyko kredytowe i w jaki spos\u00f3b taka ocena wp\u0142ywa na Twoj\u0105 szans\u0119 na zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2019-11-12T10:56:22+00:00","article_modified_time":"2025-12-23T11:06:43+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":720,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"11 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku?","datePublished":"2019-11-12T10:56:22+00:00","dateModified":"2025-12-23T11:06:43+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/"},"wordCount":2138,"commentCount":1,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg","articleSection":["Podstawy finans\u00f3w","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/ryzyko-kredytowe-1.jpg","width":1280,"height":720,"caption":"Business accounting concept, Business man using calculator with computer laptop, budget and loan paper"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ryzyko-kredytowe-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Ryzyko kredytowe \u2013 czym jest i jak wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":3,"sum_votes":15},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3296","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3296"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3296\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13085"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3296"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3296"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3296"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}