{"id":3450,"date":"2021-08-16T10:18:08","date_gmt":"2021-08-16T08:18:08","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=3450"},"modified":"2025-11-25T08:27:47","modified_gmt":"2025-11-25T07:27:47","slug":"kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego &#8211; gdzie uzyska\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>W dzisiejszej publikacji skupimy si\u0119 na zagadnieniu zwi\u0105zanym z kredytem hipotecznym bez wk\u0142adu w\u0142asnego. Wyja\u015bnimy, gdzie mo\u017cna uzyska\u0107 taki kredyt na mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego, odpowiemy na wa\u017cne zagadnienia natury praktycznej, kt\u00f3re mog\u0105 okaza\u0107 si\u0119 istotne dla ka\u017cdego, kto jest zainteresowany kredytem hipotecznym bez wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/strong><!--more--><\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box para  \">\n    <div class=\"box-title para-title-box\">\n                    <h3 class=\"title para-title\">Co m\u00f3wi prawo?<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Niniejsze opracowanie w du\u017cej mierze zosta\u0142o oparte o wytyczne, kt\u00f3re wynikaj\u0105 wprost z ustawy z dnia 1 pa\u017adziernika 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% (Dz. U. z 2024 r. poz. 531) oraz z wytycznych, o kt\u00f3rych mowa na stronie rz\u0105dowej Ministerstwa Rozwoju i Technologii.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\" alt=\"para sprawdzaj\u0105ca na laptopie czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Rekomendowanym poziomem wk\u0142adu w\u0142asnego jest 20% warto\u015bci danej nieruchomo\u015bci (aktualna Rekomendacja S);<\/li>\n<li>Banki, kt\u00f3re aktualnie udzielaj\u0105 kredytu hipotecznego bez wk\u0142adu w\u0142asnego to: Alior Bank S.A., Bank Ochrony \u015arodowiska S.A., Bank Pekao S.A., Bank Sp\u00f3\u0142dzielczy w Brodnicy, PKO Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A. Rodzinnych kredyt\u00f3w mieszkaniowych nie ma ju\u017c w ofercie Bank Sp\u00f3\u0142dzielczy Rzemios\u0142a w Krakowie.<\/li>\n<li>Kredyt hipoteczny z obni\u017conym wk\u0142adem w\u0142asnym mo\u017cliwy jest do zastosowania m.in. przy wyborze dodatkowego ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/li>\n<li>Mo\u017cliwe jest zaci\u0105ganie kredyt\u00f3w hipotecznych o okresowo sta\u0142ej stopie procentowej.<\/li>\n<li>Wprowadzenie do oferty publicznej rodzinnych kredyt\u00f3w mieszkaniowych zwi\u0119ksza mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania kredyt\u00f3w przez szersze grono zainteresowanych.<\/li>\n<li>Warunki Rodzinnego kredytu mieszkaniowego zosta\u0142y okre\u015blone w Ustawie o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z dnia 1 pa\u017adziernika 2021 roku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-wklad-wlasny-przy-kredycie-hipotecznym\" title=\"Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#ile-wynosi-wklad-wlasny\" title=\"Ile wynosi wk\u0142ad w\u0142asny?\" class=\"scrollto\">1.1. Ile wynosi wk\u0142ad w\u0142asny?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#kiedy-bank-moze-udzielic-kredytu-hipotecznego-z-10-wkladem-wlasnym\" title=\"Kiedy bank mo\u017ce udzieli\u0107 kredytu hipotecznego z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym?\" class=\"scrollto\">1.2. Kiedy bank mo\u017ce udzieli\u0107 kredytu hipotecznego z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#dlaczego-wklad-wlasny-jest-wazny-z-punktu-widzenia-bankow\" title=\"Dlaczego wk\u0142ad w\u0142asny jest wa\u017cny z punktu widzenia bank\u00f3w?\" class=\"scrollto\">2. Dlaczego wk\u0142ad w\u0142asny jest wa\u017cny z punktu widzenia bank\u00f3w?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-banki-oferuja-kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Czy banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">3. Czy banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-program-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Czym jest program Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">4. Czym jest program Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-w-rozumieniu-ustawy\" title=\"Czym jest rodzinny kredyt mieszkaniowy w rozumieniu ustawy?\" class=\"scrollto\">4.1. Czym jest rodzinny kredyt mieszkaniowy w rozumieniu ustawy?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jakie-warunki-nalezy-spelnic-aby-przystapic-do-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Jakie warunki nale\u017cy spe\u0142ni\u0107, aby przyst\u0105pi\u0107 do programu \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d?\" class=\"scrollto\">4.2. Jakie warunki nale\u017cy spe\u0142ni\u0107, aby przyst\u0105pi\u0107 do programu \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jaka-czesc-rodzinnego-kredytu-mieszkaniowego-i-wkladu-wlasnego-objeta-jest-gwarancjami-bgk\" title=\"Jaka cz\u0119\u015b\u0107 rodzinnego kredytu mieszkaniowego i wk\u0142adu w\u0142asnego obj\u0119ta jest gwarancjami BGK?\" class=\"scrollto\">5. Jaka cz\u0119\u015b\u0107 rodzinnego kredytu mieszkaniowego i wk\u0142adu w\u0142asnego obj\u0119ta jest gwarancjami BGK?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kto-moze-skorzystac-z-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Kto mo\u017ce skorzysta\u0107 z programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">6. Kto mo\u017ce skorzysta\u0107 z programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-zlozyc-wniosek-w-ramach-rodzinnego-kredytu-mieszkaniowego\" title=\"Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego?\" class=\"scrollto\">7. Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ktore-banki-oferuja-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">8. Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-jest-alternatywa-dla-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Czy jest alternatywa dla programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">9. Czy jest alternatywa dla programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-pozyskac-wklad-wlasny-kiedy-nie-mozna-skorzystac-z-rzadowego-wsparcia\" title=\"Jak pozyska\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny, kiedy nie mo\u017cna skorzysta\u0107 z rz\u0105dowego wsparcia?\" class=\"scrollto\">10. Jak pozyska\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny, kiedy nie mo\u017cna skorzysta\u0107 z rz\u0105dowego wsparcia?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-wklad-wlasny-przy-kredycie-hipotecznym\">Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym?<\/h2>\n<p>Wk\u0142ad w\u0142asny jest to stosunkowy udzia\u0142 Klienta w <strong>finansowanej przez bank inwestycji w dan\u0105 nieruchomo\u015b\u0107<\/strong>. W przypadku mieszkania jest to cz\u0119\u015b\u0107 ceny mieszkania, a w odniesieniu do budowy domu jest to udzia\u0142 w kosztorysowej warto\u015bci ca\u0142ego przedsi\u0119wzi\u0119cia budowlanego (ca\u0142o\u015bci koszt\u00f3w budowy domu).<\/p>\n<p><strong>Uwaga na aktualne przepisy prawa w zakresie wk\u0142adu w\u0142asnego i wk\u0142adu budowlanego<\/strong><\/p>\n<p>Z prawnego punktu widzenia wyja\u015bniam czym jest wk\u0142ad w\u0142asny w uj\u0119ciu ustawy z dnia 1 pa\u017adziernika 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% (Dz. U. z 2024 r. poz. 531) \u2013 zw. dalej: \u201eustaw\u0105\u201d. Zgodnie bowiem z art. 3 pkt 12 ustawy \u2013 przez wk\u0142ad w\u0142asny kredytobiorcy nale\u017cy rozumie\u0107 \u015brodki w\u0142asne kredytobiorcy przeznaczane na pokrycie cz\u0119\u015bci wydatk\u00f3w pokrywanych w pozosta\u0142ej cz\u0119\u015bci rodzinnym kredytem mieszkaniowym albo bezpiecznym kredytem 2%, w tym nale\u017c\u0105c\u0105 do kredytobiorcy i <strong>nieobci\u0105\u017con\u0105 tym kredytem nieruchomo\u015b\u0107 gruntow\u0105<\/strong>, w przypadku, gdy kredytu tego udzielono w celu pokrycia wydatk\u00f3w ponoszonych w zwi\u0105zku z budow\u0105 domu jednorodzinnego na tej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box para  \">\n    <div class=\"box-title para-title-box\">\n                    <h3 class=\"title para-title\">Co m\u00f3wi prawo?<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Cz\u0119sto w przestrzeni publicznej pojawia si\u0119 r\u00f3wnie\u017c termin wk\u0142ad budowlany, dlatego warto jest, abym wyt\u0142umaczy\u0142 r\u00f3wnie\u017c czym on w\u0142a\u015bciwie jest z punktu widzenia obowi\u0105zuj\u0105cych przepis\u00f3w prawa. W my\u015bl art. 3 pkt 11 ustawy - przez wk\u0142ad budowlany nale\u017cy rozumie\u0107 wk\u0142ad, o kt\u00f3rym mowa w art. 18 ust. 2 ustawy z dnia 15 grudnia 2000 r. o sp\u00f3\u0142dzielniach mieszkaniowych (Dz. U. z 2024 r. poz. 558). Przechodz\u0105c dalej wyja\u015bniam, \u017ce zgodnie z art. 18 ust. 1 ustawy o sp\u00f3\u0142dzielniach mieszkaniowych.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Z osob\u0105 ubiegaj\u0105c\u0105 si\u0119 o ustanowienie odr\u0119bnej w\u0142asno\u015bci lokalu sp\u00f3\u0142dzielnia zawiera umow\u0119 o budow\u0119 lokalu. Umowa ta, <strong>zawarta w formie pisemnej pod rygorem niewa\u017cno\u015bci<\/strong>, powinna zobowi\u0105zywa\u0107 strony do zawarcia, po wybudowaniu lokalu, umowy o ustanowienie odr\u0119bnej w\u0142asno\u015bci tego lokalu, a ponadto powinna zawiera\u0107:<\/p>\n<ol>\n<li>zobowi\u0105zanie osoby ubiegaj\u0105cej si\u0119 o ustanowienie odr\u0119bnej w\u0142asno\u015bci lokalu do pokrywania koszt\u00f3w zadania inwestycyjnego w cz\u0119\u015bci przypadaj\u0105cej na jej lokal przez wniesienie wk\u0142adu budowlanego okre\u015blonego w umowie;<\/li>\n<li>okre\u015blenie zakresu rzeczowego rob\u00f3t realizowanego zadania inwestycyjnego, kt\u00f3re b\u0119dzie stanowi\u0107 podstaw\u0119 ustalenia wysoko\u015bci koszt\u00f3w budowy lokalu;<\/li>\n<li>okre\u015blenie zasad ustalania wysoko\u015bci koszt\u00f3w budowy lokalu;<\/li>\n<li>okre\u015blenie rodzaju, po\u0142o\u017cenia i powierzchni lokalu oraz pomieszcze\u0144 do niego przynale\u017cnych;<\/li>\n<li>inne postanowienia okre\u015blone w statucie.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Art. 18 ust. 2 ustawy o sp\u00f3\u0142dzielniach mieszkaniowych<\/strong><\/p>\n<p>Osoba, o kt\u00f3rej mowa w art. 18 ust. 1, wnosi wk\u0142ad budowlany wed\u0142ug zasad okre\u015blonych w statucie i w umowie, o kt\u00f3rej mowa w art. 18 ust. 1, w wysoko\u015bci odpowiadaj\u0105cej ca\u0142o\u015bci <strong>koszt\u00f3w budowy przypadaj\u0105cych na jej lokal<\/strong>. Je\u017celi cz\u0119\u015b\u0107 wk\u0142adu budowlanego zosta\u0142a sfinansowana z zaci\u0105gni\u0119tego przez sp\u00f3\u0142dzielni\u0119 kredytu na sfinansowanie koszt\u00f3w budowy danego lokalu, osoba ta jest obowi\u0105zana do sp\u0142aty tego kredytu wraz z odsetkami w cz\u0119\u015bci przypadaj\u0105cej na jej lokal.<\/p>\n<p><strong>Rekomendacje w sektorze finansowym w odniesieniu do wk\u0142adu w\u0142asnego<\/strong><\/p>\n<p>Wed\u0142ug najnowszych rekomendacji w sektorze finansowym, rekomendowan\u0105 warto\u015bci\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego przy kredycie hipotecznym jest warto\u015b\u0107 20% warto\u015bci danej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><strong>Przyk\u0142ad \u2013 wk\u0142ad w\u0142asny dla mieszkania o warto\u015bci 600 000,00 z\u0142otych<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li>Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci (mieszkania w stanie deweloperskim) \u2013 600 000,00 z\u0142otych;<\/li>\n<li>Wk\u0142ad w\u0142asny na poziomie 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci \u2013 120 000,00 z\u0142otych.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Przyk\u0142ad \u2013 wk\u0142ad w\u0142asny dla domu o warto\u015bci 1 500 000,00 z\u0142otych<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li>Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci (dom w stanie deweloperskim) \u2013 1 500 000,00 z\u0142otych;<\/li>\n<li>Wk\u0142ad w\u0142asny na poziomie 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci \u2013 300 000,00 z\u0142otych.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<h3 id=\"ile-wynosi-wklad-wlasny\">Ile wynosi wk\u0142ad w\u0142asny?<\/h3>\n<p>Wed\u0142ug najnowszych rekomendacji wk\u0142ad w\u0142asny wynosi 20% warto\u015bci danej nieruchomo\u015bci w przypadku kredytu hipotecznego. Zgodnie z aktualnie obwi\u0105zuj\u0105c\u0105 Rekomendacj\u0105 S, warto\u015b\u0107 ta powinna <strong>wynosi\u0107 min. 20% warto\u015bci nabywanej nieruchomo\u015bci<\/strong>. Banki mog\u0105 jednak zgodzi\u0107 si\u0119 na ni\u017cszy procent \u2013 10%, jednak wtedy kredyt musi by\u0107 dodatkowo zabezpieczony, np. polis\u0105 ubezpieczeniow\u0105 niskiego wk\u0142adu etc.<\/p>\n<p>Wyja\u015bnienie praktyczne \u2013 czym jest Rekomendacja S? W praktyce cz\u0119sto mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 z poj\u0119ciem \u201eRekomendacja S\u201d, ale co w\u0142a\u015bciwie oznacza ten termin? Ot\u00f3\u017c jest to dokument stanowi\u0105cy<strong> zbi\u00f3r zasad dotycz\u0105cych dobrych praktyk w zakresie ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie<\/strong>. Dokument ten wydaje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Jest to zbi\u00f3r uniwersalnych zalece\u0144 w stosunku do wewn\u0119trznych system\u00f3w kontroli wykorzystywanych we wszystkich bankach obj\u0119tych przepisami prawa polskiego (m.in. prawa bankowego).<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention  \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Rekomendacja S to bardzo wa\u017cny dokument, z kt\u00f3rego tre\u015bci wynika wiele dobrych praktyk, kt\u00f3re powinny stanowi\u0107 punkt odniesienia dla wielu decyzji w sektorze finansowym.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"kiedy-bank-moze-udzielic-kredytu-hipotecznego-z-10-wkladem-wlasnym\">Kiedy bank mo\u017ce udzieli\u0107 kredytu hipotecznego z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym?<\/h3>\n<p>Bank mo\u017ce udzieli\u0107 kredytu hipotecznego z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym w indywidualnych przypadkach. Jest to okoliczno\u015b\u0107,<strong> kt\u00f3ra nie podlega standardowym procedurom<\/strong>. Bank mo\u017ce udzieli\u0107 kredytu hipotecznego z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym w sytuacji, gdy np.:<\/p>\n<ul>\n<li>bank uzna, \u017ce 10% wk\u0142ad w\u0142asny jest mo\u017cliwy w po\u0142\u0105czeniu z dodatkow\u0105 polis\u0105 ubezpieczeniow\u0105 w zakresie ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego (jest to dodatkowy koszt dla potencjalnego kredytobiorcy, gdy\u017c koszty ostateczne kredytu hipotecznego wzrastaj\u0105 o koszty dodatkowej polisy ubezpieczeniowej);<\/li>\n<li>bank uzna, \u017ce historia kredytowa, posiadane aktywa (maj\u0105tek), pozwalaj\u0105 na to, aby uzna\u0107 potencjalnego kredytobiorc\u0119 za godnego zaufania partnera (np. zabezpieczenie kredytu hipotecznego inn\u0105 nieruchomo\u015bci\u0105).<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"dlaczego-wklad-wlasny-jest-wazny-z-punktu-widzenia-bankow\">Dlaczego wk\u0142ad w\u0142asny jest wa\u017cny z punktu widzenia bank\u00f3w?<\/h2>\n<p>Wk\u0142ad w\u0142asny jest bardzo wa\u017cnym parametrem z punktu widzenia interes\u00f3w bank\u00f3w. Wk\u0142ad w\u0142asny to swojego rodzaju <strong>zabezpieczenie dla banku udzielaj\u0105cego kredytu hipotecznego<\/strong>. Dodatkowo wk\u0142ad w\u0142asny zmniejsza kwot\u0119 kredytu hipotecznego, przez co kredyt jest \u0142atwiejszy do sp\u0142aty, co bezpo\u015brednio przek\u0142ada si\u0119 na zwi\u0119kszenie bezpiecze\u0144stwa dla banku (im bardziej wyp\u0142acalny klient = tym wi\u0119ksze bezpiecze\u0144stwo dla banku).<\/p>\n<h2 id=\"czy-banki-oferuja-kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego\">Czy banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Tak. Banki udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w hipotecznych bez wk\u0142adu w\u0142asnego, jednak\u017ce warto jest wyja\u015bni\u0107, \u017ce mowa tu o programie \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d. Wyja\u015bniam \u2013 Program \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d <strong>umo\u017cliwia uzyskanie rodzinnego kredytu mieszkaniowego<\/strong>. Kredyt mo\u017ce by\u0107 udzielony z gwarancj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego lub bez takiej gwarancji, a po jego udzieleniu mo\u017cliwe jest skorzystanie ze sp\u0142aty rodzinnej.<\/p>\n<p>Lista bank\u00f3w, kt\u00f3re podpisa\u0142y <strong>umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK)<\/strong> o wsp\u00f3\u0142pracy w zakresie rodzinnych kredyt\u00f3w mieszkaniowych, udzielania gwarancji wk\u0142adu w\u0142asnego i dokonywania sp\u0142at rodzinnych:<\/p>\n<ul>\n<li>Alior Bank S.A.<\/li>\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska S.A.<\/li>\n<li>Bank Pekao S.A.<\/li>\n<li>Bank Sp\u00f3\u0142dzielczy w Brodnicy<\/li>\n<li>BPS S.A. (wyja\u015bnienie \u2013 zawieszenie udzielania od 1.03.2024 r.)<\/li>\n<li>PKO Bank Polski S.A.<\/li>\n<li>Santander Bank Polska S.A.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Lista bank\u00f3w jest na bie\u017c\u0105co aktualizowana \u2013 w tym zakresie warto jest, aby\u015b regularnie odwiedza\u0142 stron\u0119 <a href=\"https:\/\/www.bgk.pl\/programy-i-fundusze\/program-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#c28245\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Programu \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d<\/a>.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-9674 size-full\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/entry\/2021\/08\/kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego.jpg\" alt=\"budowa wie\u017cowc\u00f3w w centrum miasta\" width=\"1280\" height=\"768\" data-interchange=\"[https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/entry\/mobile\/2021\/08\/kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego.jpg, small], [https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/entry\/2021\/08\/kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego.jpg, medium]\" aria-hidden=\"true\"><\/p>\n<h2 id=\"czym-jest-program-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\">Czym jest program Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Program \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy to program kierowany do os\u00f3b, kt\u00f3re posiadaj\u0105 zarobki umo\u017cliwiaj\u0105ce sp\u0142at\u0119 kredytu na mieszkanie, ale <strong>jednocze\u015bnie nie maj\u0105 \u015brodk\u00f3w na wymagany wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong>. W ten spos\u00f3b likwidowana jest bariera braku \u015brodk\u00f3w na wk\u0142ad w\u0142asny wymagany dla uzyskania kredytu hipotecznego na zakup lub budow\u0119 mieszkania zaspokajaj\u0105cego potrzeb\u0119 mieszkaniow\u0105.<\/p>\n<p>Rodzinny kredyt mieszkaniowy nie jest instrumentem kierowanym do gospodarstw domowych o niskich dochodach. Mo\u017cesz uzyska\u0107 kredyt o 100% warto\u015bci mieszkania, <strong>je\u015bli masz zdolno\u015b\u0107 do obs\u0142ugi tego zobowi\u0105zania<\/strong>. Do mniej zamo\u017cnych gospodarstw domowych adresowanych jest wi\u0119kszo\u015b\u0107 program\u00f3w polityki mieszkaniowej, na kt\u00f3re te\u017c przeznacza si\u0119 najwy\u017csze wydatki z bud\u017cetu \u2013 jak czytamy w ministerialnych wytycznych dost\u0119pnych na stronie rz\u0105dowej gov.pl.<\/p>\n<h3 id=\"czym-jest-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-w-rozumieniu-ustawy\">Czym jest rodzinny kredyt mieszkaniowy w rozumieniu ustawy?<\/h3>\n<p>Zgodnie z art. 2 pkt 7 ustawy \u2013 rodzinny kredyt mieszkaniowy to kredyt zabezpieczony hipotek\u0105, w tym kredyt, kt\u00f3rego umowa przewiduje zabezpieczenie hipotek\u0105 po zako\u0144czeniu budowy domu jednorodzinnego lub wyodr\u0119bnieniu w\u0142asno\u015bci lokalu mieszkalnego, uprawniaj\u0105cy do sp\u0142at rodzinnych.<\/p>\n<h3 id=\"jakie-warunki-nalezy-spelnic-aby-przystapic-do-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\">Jakie warunki nale\u017cy spe\u0142ni\u0107, aby przyst\u0105pi\u0107 do programu \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d?<\/h3>\n<p>Kredytobiorca oraz cz\u0142onkowie jego gospodarstwa domowego nie mog\u0105 by\u0107 w\u0142a\u015bcicielami innego mieszkania, chyba \u017ce w sk\u0142ad gospodarstwa domowego wchodzi dwoje albo wi\u0119cej dzieci. W takim przypadku mog\u0105 \u0142\u0105cznie posiada\u0107 jedno inne mieszkanie, jednak nie wi\u0119ksze ni\u017c:<\/p>\n<ul>\n<li>50m2, gdy dzieci jest dwoje;<\/li>\n<li>75m2, gdy dzieci jest troje;<\/li>\n<li>90m2, gdy dzieci jest czworo;<\/li>\n<li>dla rodzin posiadaj\u0105cych pi\u0119cioro lub wi\u0119cej dzieci limitu metra\u017cowego ju\u017c nie ma.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ze sp\u0142aty rodzinnej mo\u017ce skorzysta\u0107 kredytobiorca rodzinnego kredytu mieszkaniowego, kt\u00f3rego gospodarstwo domowe <strong>powi\u0119kszy si\u0119 w okresie tej sp\u0142aty o drugie albo kolejne dziecko<\/strong> (20 tys. z\u0142, gdy o drugie, oraz 60 tys., gdy jest to trzecie lub kolejne dziecko). W dniu sp\u0142aty nie b\u0119dzie mo\u017cna by\u0107 w\u0142a\u015bcicielem innego mieszkania ni\u017c zakupione z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego.<\/p>\n<h2 id=\"jaka-czesc-rodzinnego-kredytu-mieszkaniowego-i-wkladu-wlasnego-objeta-jest-gwarancjami-bgk\">Jaka cz\u0119\u015b\u0107 rodzinnego kredytu mieszkaniowego i wk\u0142adu w\u0142asnego obj\u0119ta jest gwarancjami BGK?<\/h2>\n<p>\u0141\u0105czna wysoko\u015b\u0107 obj\u0119tej gwarancj\u0105 cz\u0119\u015bci rodzinnego kredytu mieszkaniowego oraz wk\u0142adu w\u0142asnego kredytobiorcy<strong> wyniesie nie wi\u0119cej ni\u017c 200 000,00 z\u0142otych<\/strong> oraz nie mo\u017ce przekroczy\u0107 kwoty, kt\u00f3ra stanowi 20 % lub 30% ca\u0142kowitej kwoty wydatk\u00f3w, na kt\u00f3re zaci\u0105gany jest kredyt.<\/p>\n<p>Minimalny okres, na jaki b\u0119dzie udzielany gwarantowany kredyt mieszkaniowy wynosi 15 lat. Rodzinny kredyt mieszkaniowy b\u0119dzie udzielany do wysoko\u015bci 100% ceny zakupu mieszkania lub <strong>koszt\u00f3w budowy domu jednorodzinnego<\/strong>, w tym z wyko\u0144czeniem nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"kto-moze-skorzystac-z-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\">Kto mo\u017ce skorzysta\u0107 z programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Program \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d skierowany jest do stosukowo szerokiego kr\u0119gu odbiorc\u00f3w. S\u0105 to <strong>osoby posiadaj\u0105ce zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong>, kt\u00f3re nie maj\u0105 \u015brodk\u00f3w na wymagany przez banki wk\u0142ad w\u0142asny, w tym r\u00f3wnie\u017c single, osoby wychowuj\u0105ce co najmniej jedno wsp\u00f3lne dziecko, ma\u0142\u017ce\u0144stwa, rodziny wielodzietne.<\/p>\n<h2 id=\"jak-zlozyc-wniosek-w-ramach-rodzinnego-kredytu-mieszkaniowego\">Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego?<\/h2>\n<p>Procedura ka\u017cdorazowo uzale\u017cniona b\u0119dzie od banku udzielaj\u0105cego rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Co do zasady jest to taki sam kredyt hipoteczny jak kredyt udzielany z wk\u0142adem w\u0142asnym. Jedyna r\u00f3\u017cnica to obowi\u0105zek przedstawienia <strong>o\u015bwiadcze\u0144 potwierdzaj\u0105cych spe\u0142nianie warunk\u00f3w<\/strong> do skorzystania z programu.<\/p>\n<p>Zatem warto jest, aby\u015b sprawdzi\u0142 procedury bezpo\u015brednio w banku, kt\u00f3ry zaoferowa\u0142 Tobie najlepsze warunki w uj\u0119ciu ca\u0142o\u015bciowym. Wyja\u015bniam \u2013 generalnie procedury te nie s\u0105 bardziej skomplikowane od standardowego kredytu hipotecznego. Ide\u0105 programu jest to, aby program ten <strong>by\u0142 \u0142atwo i powszechnie dost\u0119pny<\/strong>, bez generowania sztucznych, formalnych barier dost\u0119powych.<\/p>\n<h2 id=\"ktore-banki-oferuja-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego\">Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Lista bank\u00f3w <strong>jest na bie\u017c\u0105co aktualizowana<\/strong>. Zgodnie ze stanem prawnym na dzie\u0144 sporz\u0105dzania przedmiotowej publikacji (13 maja 2024 r.), jest to sze\u015b\u0107 bank\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li>Alior Bank S.A.<\/li>\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska S.A.<\/li>\n<li>Bank Pekao S.A.<\/li>\n<li>Bank Sp\u00f3\u0142dzielczy w Brodnicy<\/li>\n<li>PKO Bank Polski S.A.<\/li>\n<li>Santander Bank Polska S.A.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"czy-jest-alternatywa-dla-programu-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\">Czy jest alternatywa dla programu Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Istnieje kilka rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re pozwalaj\u0105 omin\u0105\u0107 konieczno\u015b\u0107 od\u0142o\u017cenia 20 proc. warto\u015bci nieruchomo\u015bci lub omin\u0105\u0107 konieczno\u015b\u0107 przyst\u0105pienia do programu \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d. Najch\u0119tniej wykorzystywan\u0105 opcj\u0105 (alternatyw\u0105) jest <strong>ubezpieczenie brakuj\u0105cego wk\u0142adu w\u0142asnego<\/strong>, z kt\u00f3rego mo\u017ce skorzysta\u0107 niemal ka\u017cdy, kto uzbiera\u0142 przynajmniej po\u0142ow\u0119 potrzebnej kwoty.<\/p>\n<p>Inne opcje wypadaj\u0105 korzystniej pod wzgl\u0119dem finansowym, ale s\u0105 dost\u0119pne g\u0142\u00f3wnie dla tych, kt\u00f3rzy posiadaj\u0105 warto\u015bciowe aktywa niegot\u00f3wkowe (np. nieruchomo\u015bci, kolekcj\u0119 zabytkowych pojazd\u00f3w etc.), poniewa\u017c wk\u0142ad w\u0142asny nie zawsze musi mie\u0107 form\u0119 pieni\u0119\u017cn\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"jak-pozyskac-wklad-wlasny-kiedy-nie-mozna-skorzystac-z-rzadowego-wsparcia\">Jak pozyska\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny, kiedy nie mo\u017cna skorzysta\u0107 z rz\u0105dowego wsparcia?<\/h2>\n<p>Istnieje par\u0119 rozwi\u0105za\u0144, aby pozyska\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny, w sytuacji, <strong>kiedy nie mo\u017cna skorzysta\u0107 z rz\u0105dowego wsparcia<\/strong> w programie \u201eMieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego\u201d, nale\u017c\u0105 do nich m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>spieni\u0119\u017cenie posiadanych aktyw\u00f3w niegot\u00f3wkowych w celu pokrycia wk\u0142adu w\u0142asnego;<\/li>\n<li>pozyskanie kredytu hipotecznego z zabezpieczeniem innej posiadanej nieruchomo\u015bci w wysoko\u015bci wymaganego wk\u0142adu w\u0142asnego;<\/li>\n<li>skorzystanie z po\u017cyczki od os\u00f3b najbli\u017cszych.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wyja\u015bniam \u2013 rozwi\u0105zania te nie s\u0105 co do zasady opcjami rekomendowanymi, gdy\u017c w d\u0142u\u017cszej perspektywie mog\u0105 <strong>generowa\u0107 realne zagro\u017cenia dla p\u0142ynno\u015bci Twojego bud\u017cetu<\/strong>. S\u0105 to jednak rozwi\u0105zania legalne, kt\u00f3re umo\u017cliwiaj\u0105 wyj\u015bcie z danej sytuacji, jednak\u017ce nie jest rekomendowanym ich wybieranie.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co zamiast wk\\u0142adu w\\u0142asnego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Jest kilka opcji mo\\u017cliwych do zastosowania. Nale\\u017c\\u0105 do nich m.in.: pozyskanie po\\u017cyczki od najbli\\u017cszej rodziny. Innym sposobem jest przyst\\u0105pienie do rz\\u0105dowego programu \\u201eMieszkanie bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego\\u201d.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy kredyt bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego oznacza wi\\u0119ksz\\u0105 kwot\\u0119 do sp\\u0142aty?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Wnosz\\u0105c wk\\u0142ad w\\u0142asny obni\\u017ca si\\u0119 jednocze\\u015bnie wysoko\\u015b\\u0107 kredytu. Przyk\\u0142adowo zaci\\u0105gaj\\u0105c kredyt na 500 000 z\\u0142 bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego, trzeba b\\u0119dzie sp\\u0142aci\\u0107 500 000 z\\u0142 kapita\\u0142u i odsetki od 500 000 z\\u0142. Je\\u015bli wk\\u0142ad w\\u0142asny wyni\\u00f3s\\u0142by 20%, kredytobiorca faktycznie po\\u017cyczy\\u0142by od banku tylko 400 000 z\\u0142 i od tej kwoty sp\\u0142aca\\u0142by odsetki.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Na czym polega sp\\u0142ata rodzinna?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Sp\\u0142ata rodzinna to w du\\u017cym uproszczeniu wsparcie przeznaczone na sp\\u0142at\\u0119 cz\\u0119\\u015bci rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Ze sp\\u0142aty rodzinnej mo\\u017cesz skorzysta\\u0107, je\\u015bli zaci\\u0105gn\\u0105\\u0142e\\u015b rodzinny kredyt mieszkaniowy i nast\\u0105pi powi\\u0119kszenie gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko. Sp\\u0142ata rodzinna to kwota dop\\u0142aty ze \\u015brodk\\u00f3w Banku Gospodarstwa Krajowego przekazywana wy\\u0142\\u0105cznie na poczet nadp\\u0142aty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Na co mo\\u017cna przeznaczy\\u0107 \\u015brodki pozyskane w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"\\u015arodki z rodzinnego kredytu hipotecznego mo\\u017cna przeznaczy\\u0107 na r\\u00f3\\u017cne cele. Nale\\u017c\\u0105 do nich m.in.: zakup dzia\\u0142ki i budow\\u0119 domu jednorodzinnego, budowa domu jednorodzinnego, nabycie lokalu mieszkalnego, nabycie oraz wyko\\u0144czenie lokalu mieszkalnego, nabycie domu jednorodzinnego, nabycie i wyko\\u0144czenie domu jednorodzinnego, realizacja kooperatywy mieszkaniowej przez cz\\u0142onka tej kooperatywy, nabycie sp\\u00f3\\u0142dzielczego prawa w\\u0142asno\\u015bci lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. S\\u0105 to mo\\u017cliwe cele, na kt\\u00f3re mog\\u0105 zosta\\u0107 przeznaczone uzyskane \\u015brodki finansowe.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy kredyt hipoteczny bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego to dobry pomys\\u0142?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Na tak postawione pytanie nie jest mo\\u017cliwe udzielenie jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zale\\u017cy od konkretnej sytuacji. To dobre rozwi\\u0105zanie dla os\\u00f3b, kt\\u00f3re nie maj\\u0105 innej mo\\u017cliwo\\u015bci na wypracowanie wymaganego wk\\u0142adu w\\u0142asnego.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Gdzie z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wniosek o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Wniosek o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego wraz z niezb\\u0119dnymi o\\u015bwiadczeniami o spe\\u0142nieniu warunk\\u00f3w okre\\u015blonych w ustawie, nale\\u017cy z\\u0142o\\u017cy\\u0107 do banku, kt\\u00f3ry przyst\\u0105pi do programu, zawieraj\\u0105c odpowiedni\\u0105 umow\\u0119 z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Do takich bank\\u00f3w aktualnie nale\\u017c\\u0105: Alior Bank S.A., Bank Ochrony \\u015arodowiska S.A., Bank Pekao S.A., Bank Sp\\u00f3\\u0142dzielczy w Brodnicy, PKO Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A. Procedura ta nie jest skomplikowana i w zasadzie nie r\\u00f3\\u017cni si\\u0119 od zwyk\\u0142ego kredytu hipotecznego.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy obcokrajowiec mo\\u017ce ubiega\\u0107 si\\u0119 o rodzinny kredyt mieszkaniowy?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, o rodzinny kredyt mieszkaniowy mog\\u0105 ubiega\\u0107 si\\u0119 r\\u00f3wnie\\u017c obcokrajowcy, je\\u017celi spe\\u0142nione zostan\\u0105 warunki okre\\u015blone w ustawie. Je\\u017celi obcokrajowiec prowadzi gospodarstwo domowe poza terytorium RP wsp\\u00f3lnie z osob\\u0105 posiadaj\\u0105c\\u0105 polskie obywatelstwo, to razem mog\\u0105 ubiega\\u0107 si\\u0119 o udzielenie kredytu. W przypadku prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium RP nie ma takiego wymogu, tj. kredyt mo\\u017ce zosta\\u0107 udzielony tak\\u017ce singlowi nieposiadaj\\u0105cemu obywatelstwa polskiego (natomiast skorzystanie ze sp\\u0142at rodzinnych mo\\u017cliwe jest wy\\u0142\\u0105cznie w sytuacji prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium RP oraz nieposiadania lokalu mieszkalnego innego ni\\u017c nabyty lub wybudowany z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego.).\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>W dzisiejszej publikacji skupimy si\u0119 na zagadnieniu zwi\u0105zanym z kredytem hipotecznym bez wk\u0142adu w\u0142asnego. Wyja\u015bnimy, gdzie mo\u017cna uzyska\u0107 taki kredyt [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":59,"featured_media":9673,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-3450","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego - gdzie uzyska\u0107?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Gdzie szuka\u0107 kredytu na mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Sprawdzisz to w naszym poradniku.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego - gdzie uzyska\u0107?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Gdzie szuka\u0107 kredytu na mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Sprawdzisz to w naszym poradniku.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2021-08-16T08:18:08+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:27:47+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"768\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Adrian Chruszcz\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Adrian Chruszcz\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"12 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/\"},\"author\":{\"name\":\"Adrian Chruszcz\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e\"},\"headline\":\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego &#8211; gdzie uzyska\u0107?\",\"datePublished\":\"2021-08-16T08:18:08+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:27:47+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/\"},\"wordCount\":2272,\"commentCount\":4,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg\",\"width\":1280,\"height\":768,\"caption\":\"para sprawdzaj\u0105ca na laptopie czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego &#8211; gdzie uzyska\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e\",\"name\":\"Adrian Chruszcz\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg\",\"caption\":\"Adrian Chruszcz\"},\"description\":\"Prawnik z blisko 10-letnim do\u015bwiadczeniem zawodowym. Wieloletni wsp\u00f3\u0142pracownik najwi\u0119kszego wydawnictwa prawniczego w Polsce. Wyznaje zasad\u0119, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 nawet najbardziej skomplikowanych zagadnie\u0144 mo\u017cna wyja\u015bni\u0107 w przyst\u0119pny i zrozumia\u0142y dla ka\u017cdego czytelnika spos\u00f3b. Po godzinach zainteresowany historiami kryminalnymi i retrogamingiem.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/adrian-chruszcz\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego - gdzie uzyska\u0107?","description":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Gdzie szuka\u0107 kredytu na mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Sprawdzisz to w naszym poradniku.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego - gdzie uzyska\u0107?","og_description":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Gdzie szuka\u0107 kredytu na mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2713 Sprawdzisz to w naszym poradniku.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2021-08-16T08:18:08+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:27:47+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":768,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Adrian Chruszcz","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Adrian Chruszcz","Szacowany czas czytania":"12 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/"},"author":{"name":"Adrian Chruszcz","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e"},"headline":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego &#8211; gdzie uzyska\u0107?","datePublished":"2021-08-16T08:18:08+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:27:47+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/"},"wordCount":2272,"commentCount":4,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego.jpg","width":1280,"height":768,"caption":"para sprawdzaj\u0105ca na laptopie czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-na-mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego &#8211; gdzie uzyska\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e","name":"Adrian Chruszcz","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg","caption":"Adrian Chruszcz"},"description":"Prawnik z blisko 10-letnim do\u015bwiadczeniem zawodowym. Wieloletni wsp\u00f3\u0142pracownik najwi\u0119kszego wydawnictwa prawniczego w Polsce. Wyznaje zasad\u0119, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 nawet najbardziej skomplikowanych zagadnie\u0144 mo\u017cna wyja\u015bni\u0107 w przyst\u0119pny i zrozumia\u0142y dla ka\u017cdego czytelnika spos\u00f3b. Po godzinach zainteresowany historiami kryminalnymi i retrogamingiem.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/adrian-chruszcz\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":43,"sum_votes":211},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3450","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/59"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3450"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3450\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9673"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3450"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3450"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3450"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}