{"id":3473,"date":"2020-02-07T13:41:46","date_gmt":"2020-02-07T12:41:46","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=3473"},"modified":"2025-11-25T07:56:05","modified_gmt":"2025-11-25T06:56:05","slug":"przewalutowanie-kredytu-czym-jest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/","title":{"rendered":"Na czym polega przewalutowanie kredytu?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Kredyt w walucie obcej ma swoje zalety, ale wi\u0105\u017ce si\u0119 te\u017c z ryzykiem walutowym. Przewalutowanie kredytu pomo\u017ce pozby\u0107 si\u0119 ryzyka strat zwi\u0105zanych ze wzrostem ceny waluty, ale taka operacja mimo wszystko nie zawsze b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107.\u00a0\u00a0 <\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><!--more--><\/p>\n<p>W\u015br\u00f3d nowo udzielanych kredyt\u00f3w hipotecznych dominuj\u0105 te z\u0142ot\u00f3wkowe. Wed\u0142ug danych Raportu AMRON SARFiN w II kwartale 2023 r. ich udzia\u0142 w strukturze walutowej zobowi\u0105za\u0144 hipotecznych wyni\u00f3s\u0142 98,53%. <strong>Udzia\u0142 kredyt\u00f3w denominowanych w walutach obcych jest niewielki.<\/strong> Odsetek zobowi\u0105za\u0144 udzielanych we frankach szwajcarskich stanowi\u0142 w tym okresie 0,01%, w euro 1,38 %, a w innych walutach 0,08%. Ma to m.in. zwi\u0105zek w wprowadzon\u0105 przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego w ramach Rekomendacji S zasad\u0105, \u017ce kredyty hipoteczne mog\u0105 by\u0107 udzielone w walucie, w kt\u00f3rej kredytobiorca uzyskuje dochody.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\" alt=\"drewniane symbole r\u00f3\u017cnych walut\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Przewalutowanie oznacza przeliczenie pozosta\u0142ej do sp\u0142aty kwoty kredytu w walucie obcej na z\u0142ot\u00f3wki wed\u0142ug kursu waluty z dnia przeprowadzenia tej operacji.<\/li>\n<li>Przewalutowanie wymaga podpisania aneksu do pierwotnej umowy kredytowej.<\/li>\n<li>Wysoko\u015b\u0107 comiesi\u0119cznej raty kredytu po przewalutowaniu mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107.<\/li>\n<li>Przewalutowanie pozwala pozby\u0107 si\u0119 ryzyka walutowego.<\/li>\n<li>Koszty zwi\u0105zane z przewalutowaniem mog\u0105 by\u0107 na tyle wysokie (wzrost raty), \u017ce taka operacja mo\u017ce by\u0107 nieop\u0142acalna.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kredyt-w-walucie-obcej-a-kredyt-w-pln\" title=\"Kredyt w walucie obcej a kredyt w PLN\" class=\"scrollto\">1. Kredyt w walucie obcej a kredyt w PLN<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-przewalutowanie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Na czym polega przewalutowanie kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">2. Na czym polega przewalutowanie kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kiedy-oplaca-sie-przewalutowac-kredyt-hipoteczny\" title=\"Kiedy op\u0142aca si\u0119 przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny?\" class=\"scrollto\">3. Kiedy op\u0142aca si\u0119 przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#zasady-przewalutowania-kredytu-hipotecznego\" title=\"Zasady przewalutowania kredytu hipotecznego\" class=\"scrollto\">4. Zasady przewalutowania kredytu hipotecznego<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-przewalutowanie-kredytu-hipotecznego-wplynie-na-wysokosc-raty\" title=\"Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty?\" class=\"scrollto\">5. Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-przewalutowac-kredyt-hipoteczny-procedura\" title=\"Jak przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny \u2013 procedura\" class=\"scrollto\">6. Jak przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny \u2013 procedura<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#przewalutowanie-kredytu-we-frankach-zrodlo-problemu\" title=\"Przewalutowanie kredytu we frankach. \u0179r\u00f3d\u0142o problemu\" class=\"scrollto\">7. Przewalutowanie kredytu we frankach. \u0179r\u00f3d\u0142o problemu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#przewalutowanie-kredytu-we-frankach-czy-to-sie-oplaca\" title=\"Przewalutowanie kredytu we frankach. Czy to si\u0119 op\u0142aca?\" class=\"scrollto\">8. Przewalutowanie kredytu we frankach. Czy to si\u0119 op\u0142aca?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#przewalutowanie-kredytu-we-frankach-na-co-uwazac\" title=\"Przewalutowanie kredytu we frankach. Na co uwa\u017ca\u0107?\" class=\"scrollto\">9. Przewalutowanie kredytu we frankach. Na co uwa\u017ca\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#alternatywne-rozwiazania-do-przewalutowania-kredytu\" title=\"Alternatywne rozwi\u0105zania do przewalutowania kredytu\" class=\"scrollto\">10. Alternatywne rozwi\u0105zania do przewalutowania kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#zasady-przewalutowania-kredytow-w-poszczegolnych-bankach\" title=\"Zasady przewalutowania kredyt\u00f3w w poszczeg\u00f3lnych bankach\" class=\"scrollto\">11. Zasady przewalutowania kredyt\u00f3w w poszczeg\u00f3lnych bankach<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"kredyt-w-walucie-obcej-a-kredyt-w-pln\">Kredyt w walucie obcej a kredyt w PLN<\/h2>\n<p>Zaci\u0105gni\u0119cie i sp\u0142ata kredytu hipotecznego w walucie obcej odbywa si\u0119 na podobnych zasadach jak w przypadku zobowi\u0105zania udzielonego w z\u0142ot\u00f3wkach. Cho\u0107 s\u0105 oczywi\u015bcie r\u00f3\u017cnice.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Waluta kredytu zale\u017cy od waluty dochod\u00f3w kredytobiorcy. W przypadku zarobk\u00f3w osi\u0105ganych w kilku walutach bank dodatkowo za\u0142o\u017cy deprecjacj\u0119 o 50% innych walut ni\u017c ta, w kt\u00f3rej kredytobiorca uzyskuje najwy\u017csze zarobki. (Rekomendacja 6)<\/p>\n<\/div>\n<p>Zar\u00f3wno uzyskanie kredytu mieszkaniowego w z\u0142ot\u00f3wkach jak i w walucie obcej, wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zgromadzenia wk\u0142adu w\u0142asnego. Jednak w przypadku zobowi\u0105za\u0144 denominowanych w walucie obcej wysoko\u015b\u0107 wymaganego wk\u0142adu mo\u017ce by\u0107 wy\u017csza. Kolejna r\u00f3\u017cnica to odpowiednia dla danej waluty stopa referencyjna oprocentowania kredyt\u00f3w. Dla kredyt\u00f3w w z\u0142ot\u00f3wkach b\u0119dzie to WIBOR lub WIRON. W przypadku kredyt\u00f3w we franku szwajcarskim czy dolarze w\u0142a\u015bciwym by\u0142 LIBOR, a dla euro EURIBOR.<\/p>\n<h2 id=\"na-czym-polega-przewalutowanie-kredytu-hipotecznego\">Na czym polega przewalutowanie kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p><strong>Przewalutowanie kredytu hipotecznego oznacza, \u017ce na wniosek kredytobiorcy bank przeliczy aktualn\u0105 wysoko\u015b\u0107 zobowi\u0105zania pozosta\u0142ego do sp\u0142aty w walucie obcej na z\u0142ot\u00f3wki.<\/strong> Przeliczenie zwykle odbywa si\u0119 w oparciu o kurs waluty z dnia dokonania tej operacji. Dodatkowa zmiana dotyczy wska\u017anika, kt\u00f3ry jest jednym z element\u00f3w oprocentowania kredytu \u2013 czyli np. z dotychczasowego LIBOR na WIBOR.<\/p>\n<section class=\"expert-opinion\">\n    <div class=\"opinion\">\n        <p>Przewalutowanie kredytu hipotecznego mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 r\u00f3wnie\u017c z dodatkowymi op\u0142atami np. prowizj\u0105 czy op\u0142at\u0105 za podpisanie aneksu do umowy. Zalet\u0105 tego rozwi\u0105zania jest jednak pozbycie si\u0119 ryzyka walutowego czyli mo\u017cliwo\u015bci poniesienia ewentualnych strat, kt\u00f3re mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 w momencie zmiany kursu waluty, w kt\u00f3rej kredyt zosta\u0142 udzielony.<\/p>\n    <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/cb05bc67b43c4adcf9c7035b6c260f3399e2830127c4fca1456a539239594e9c?s=96&d=mm&r=g\" alt=\"Micha\u0142 Mucha\" aria-hidden=\"true\">\n                <span class=\"expert-name\">Micha\u0142 Mucha<\/span>\n    <\/div>\n<\/section>\n\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"kiedy-oplaca-sie-przewalutowac-kredyt-hipoteczny\">Kiedy op\u0142aca si\u0119 przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Op\u0142acalno\u015b\u0107 przewalutowania trzeba ocenia\u0107 w stosunku do ka\u017cdej umowy kredytu hipotecznego indywidualnie. Korzystna zmiana mo\u017ce przede wszystkim dotyczy\u0107 sytuacji, kiedy w dniu przeliczenia kredytu mamy siln\u0105 z\u0142ot\u00f3wk\u0119 i stosunkowo tani\u0105 walut\u0119 obc\u0105. <strong>Najwi\u0119ksze problemy maj\u0105 kredytobiorcy, kt\u00f3rzy swoje zobowi\u0105zanie zaci\u0105gn\u0119li w momencie niskiego kursu waluty obcej, kt\u00f3ra potem znacznie wzros\u0142a. Przewalutowanie przy aktualnym, wy\u017cszym kursie waluty najcz\u0119\u015bciej b\u0119dzie nieop\u0142acalne. Nad mo\u017cliwo\u015bci\u0105 takiej operacji trzeba si\u0119 r\u00f3wnie\u017c zastanowi\u0107, je\u015bli do sp\u0142aty kredytu pozosta\u0142a niewielka kwota.<\/strong> W\u00f3wczas nawet ewentualne korzystne przeliczenie mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 mniej atrakcyjne np. ze wzgl\u0119du na stosowane dodatkowe op\u0142aty naliczane przez bank czy wy\u017csze oprocentowanie.<\/p>\n<h2 id=\"zasady-przewalutowania-kredytu-hipotecznego\">Zasady przewalutowania kredytu hipotecznego<\/h2>\n<p>Mo\u017cna wskaza\u0107 kilka zasad zwi\u0105zanych z przewalutowaniem kredytu hipotecznego:<\/p>\n<ul>\n<li>taka operacja jest mo\u017cliwa dla os\u00f3b, kt\u00f3re aktualnie osi\u0105gaj\u0105 dochody w z\u0142ot\u00f3wkach,<\/li>\n<li>przewalutowanie kredytu odbywa si\u0119 na wniosek kredytobiorcy,<\/li>\n<li>bank mo\u017ce pobra\u0107 prowizj\u0119 za przewalutowanie, a tak\u017ce naliczy\u0107 inne op\u0142aty w tym za sporz\u0105dzenie aneksu do umowy,<\/li>\n<li>przewalutowanie oznacza zmian\u0119 stopy referencyjnej na WIBOR lub WIRON,<\/li>\n<li>przeliczenie kredytu hipotecznego nast\u0119puje wed\u0142ug aktualnie obowi\u0105zuj\u0105cego kursu waluty.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"jak-przewalutowanie-kredytu-hipotecznego-wplynie-na-wysokosc-raty\">Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty?<\/h2>\n<p>Przewalutowanie kredytu mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 ze wzrostem comiesi\u0119cznych rat co najmniej z dw\u00f3ch powod\u00f3w. Po pierwsze zmiany dotychczasowego wska\u017anika na WIBOR lub WIRON, kt\u00f3rego wysoko\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 dla kredytobiorcy mniej korzystna. Po drugie z uwagi na r\u00f3\u017cnice kursowe: przeliczenie nast\u0119puje wed\u0142ug aktualnie obowi\u0105zuj\u0105cego kursu, kt\u00f3ry zwykle jest wy\u017cszy ni\u017c ten obowi\u0105zuj\u0105cy w dniu podpisania umowy kredytowej.<\/p>\n<h2 id=\"jak-przewalutowac-kredyt-hipoteczny-procedura\">Jak przewalutowa\u0107 kredyt hipoteczny \u2013 procedura<\/h2>\n<p>Szczeg\u00f3\u0142owa procedura przewalutowania kredytu hipotecznego w poszczeg\u00f3lnych bankach mo\u017ce si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107. Jednak najcz\u0119\u015bciej mo\u017cna wyr\u00f3\u017cni\u0107 nast\u0119puj\u0105ce etapy tego procesu:<\/p>\n<ul>\n<li>wniosek o przewalutowanie \u2013 pierwszy krok to z\u0142o\u017cenie przez kredytobiorc\u0119 wniosku o przewalutowanie do banku, kt\u00f3ry udzieli\u0142 kredytu,<\/li>\n<li>propozycja banku \u2013 je\u015bli przewalutowanie jest dopuszczalne kredytodawca okre\u015bla zasady, warunki i koszty przewalutowania, kt\u00f3re przedstawia wnioskodawcy,<\/li>\n<li>podpisanie aneksu do umowy \u2013 w przypadku akceptacji propozycji banku kolejnym krokiem b\u0119dzie podpisanie aneksu do umowy kredytowej.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"przewalutowanie-kredytu-we-frankach-zrodlo-problemu\">Przewalutowanie kredytu we frankach. \u0179r\u00f3d\u0142o problemu<\/h2>\n<p>Boom na kredyty we frankach rozpocz\u0105\u0142 si\u0119 oko\u0142o 2004 \u2013 2005 r. Na popularno\u015b\u0107 tego rozwi\u0105zania sk\u0142ada\u0142o si\u0119 kilka element\u00f3w. Potencjalni kredytobiorcy mogli w\u00f3wczas wybiera\u0107 pomi\u0119dzy kredytem w z\u0142ot\u00f3wkach, kt\u00f3ry ze wzgl\u0119du na wysoki WIBOR by\u0142 po prostu drogi lub kredyt we frankach szwajcarskich powi\u0105zany z niskim w tamtym okresie wska\u017anikiem LIBOR. Kredyt hipoteczny we frankach by\u0142o po prostu ta\u0144szy, a comiesi\u0119czne raty do sp\u0142aty ni\u017csze, wi\u0119c to rozwi\u0105zanie zyska\u0142o du\u017c\u0105 popularno\u015b\u0107.<\/p>\n<p>W tamtym okresie nie obowi\u0105zywa\u0142y te\u017c aktualne ograniczenia w zakresie powi\u0105zania waluty kredytu z walut\u0105 uzyskiwanych przez kredytobiorc\u0119 dochod\u00f3w. Jedyne ryzyko by\u0142o zwi\u0105zane z wahaniami kurs\u00f3w walutowych. Trudno powiedzie\u0107 czy banki odpowiednio informowa\u0142y swoich klient\u00f3w o skali tego ryzyka. Warto jednak wspomnie\u0107, \u017ce \u015bredni kurs CHF aktualny na dzie\u0144 1 wrze\u015bnia 2023 r. to 4,6276 z\u0142, w 2006 r. by\u0142o to oko\u0142o 2,5 z\u0142, a w 2008 r. oko\u0142o 2 z\u0142. Tak du\u017cy wzrost kursu waluty powoduje, \u017ce frankowicze nawet przy terminowym sp\u0142acaniu zobowi\u0105zania, mog\u0105 mie\u0107 do oddania w przeliczeniu na z\u0142ot\u00f3wki kwot\u0119 du\u017co wi\u0119ksz\u0105 ni\u017c uzyskali w ramach kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"przewalutowanie-kredytu-we-frankach-czy-to-sie-oplaca\">Przewalutowanie kredytu we frankach. Czy to si\u0119 op\u0142aca?<\/h2>\n<p>W przypadku um\u00f3w kredytowych podpisanych w okresie, kiedy frank szwajcarski by\u0142 tani \u2013 w okolicy 2,00 \u2013 2,50 z\u0142, czyli w okresie najwi\u0119kszego boomu na ten rodzaj zobowi\u0105za\u0144, najcz\u0119\u015bciej przewalutowanie nie b\u0119dzie op\u0142acalne.\u00a0 Lepiej rozwa\u017cy\u0107 inne opcje aktualnie dost\u0119pne frankowiczom: proces s\u0105dowy czy mediacj\u0119. Oczywi\u015bcie ka\u017cde rozwi\u0105zanie warto oceni\u0107 bior\u0105c pod uwag\u0119 indywidualn\u0105 sytuacj\u0119 kredytobiorcy. Czasem podj\u0119cie w\u0142a\u015bciwej decyzji\u00a0 najlepiej poprzedzi\u0107 spotkaniem z prawnikiem specjalizuj\u0105cym si\u0119 w tego typu sprawach.<\/p>\n<h2 id=\"przewalutowanie-kredytu-we-frankach-na-co-uwazac\">Przewalutowanie kredytu we frankach. Na co uwa\u017ca\u0107?<\/h2>\n<p>W przypadku przewalutowania kredytu we frankach warto mie\u0107 na uwadze co najmniej dwa aspekty:<\/p>\n<ul>\n<li>przewalutowanie wi\u0105\u017ce si\u0119 ze zmian\u0105 stopy referencyjnej na WIBOR lub WIRON, kt\u00f3ry jest wy\u017cszy ni\u017c LIBOR, a co za tym idzie oprocentowanie kredytu w z\u0142ot\u00f3wkach b\u0119dzie dla kredytobiorcy wy\u017csze ni\u017c dotychczas,<\/li>\n<li>przeliczenie kredytu odbywa si\u0119 wed\u0142ug aktualnego kursu, a nie tego z dnia podpisania umowy kredytowej, co r\u00f3wnie\u017c mo\u017ce by\u0107 dla kredytobiorcy niekorzystne.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"alternatywne-rozwiazania-do-przewalutowania-kredytu\">Alternatywne rozwi\u0105zania do przewalutowania kredytu<\/h2>\n<p>Przed akceptacj\u0105 propozycji przewalutowania warto rozwa\u017cy\u0107 r\u00f3wnie\u017c inne opcje. W przypadku kredytu zaci\u0105gni\u0119tego we frankach szwajcarskich du\u017co korzystniejsze mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 odfrankowienie kredytu lub uniewa\u017cnienie umowy kredytowej. Takie rozwi\u0105zania mog\u0105 by\u0107 zastosowane w przypadku niedozwolonych postanowie\u0144 indeksacyjnych zapisanych w umowie kredytowej i wymagaj\u0105 wyst\u0105pienia kredytobiorcy do s\u0105du.<\/p>\n<p>Inne rozwi\u0105zanie to post\u0119powanie mediacyjne dotycz\u0105ce kredyt\u00f3w denominowanych lub indeksowanych do waluty innej ni\u017c z\u0142ot\u00f3wki. Mediacja prowadzona za po\u015brednictwem Centrum Mediacji S\u0105du Polubownego przy KNF jest dobrowolna i mo\u017ce prowadzi\u0107 do podpisania akceptowanej przez obie strony ugody.<\/p>\n<h2 id=\"zasady-przewalutowania-kredytow-w-poszczegolnych-bankach\">Zasady przewalutowania kredyt\u00f3w w poszczeg\u00f3lnych bankach<\/h2>\n<p>Spos\u00f3b i poszczeg\u00f3lne zasady zwi\u0105zane z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 przewalutowania kredytu hipotecznego zale\u017c\u0105 od polityki prowadzonej przez bank. Zgodnie z Rekomendacj\u0105 S bank powinien posiada\u0107 opracowan\u0105 procedur\u0119 dzia\u0142ania w przypadku zmiany waluty, w kt\u00f3rej kredytobiorca osi\u0105ga dochody w trakcie sp\u0142aty kredytu. To g\u0142\u00f3wny pow\u00f3d ewentualnego przewalutowania zobowi\u0105zania hipotecznego, bo zgodnie z aktualnie obowi\u0105zuj\u0105cymi zasadami, taki rodzaj kredytu mo\u017ce by\u0107 udzielony tylko w walucie, w kt\u00f3rej kredytobiorca zarabia.<\/p>\n<p><strong><em>\u0179r\u00f3d\u0142a:<\/em><\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><em>https:\/\/sip.lex.pl\/orzeczenia-i-pisma-urzedowe\/pisma-urzedowe\/0114-kdip3-1-4011-125-2021-1-mk1-obowiazki-platnika-z-185139044<\/em><\/li>\n<li><em>https:\/\/www.knf.gov.pl\/knf\/pl\/komponenty\/img\/Rekomendacja_S_nowelizacja_czerwiec_2023_82872.pdf<\/em><\/li>\n<\/ul><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co oznacza odfrankowienie umowy kredytowej? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Odfrankowienie umowy kredytowej wi\\u0105\\u017ce si\\u0119 z zastosowaniem przez bank w umowie kredytowej niedozwolonych klauzul indeksacyjnych, kt\\u00f3re uwa\\u017cane s\\u0105 za tzw. klauzule abuzywne. W takiej sytuacji jednym z rozwi\\u0105za\\u0144 mo\\u017ce by\\u0107 usuni\\u0119cie ich z umowy. Konsekwencj\\u0105 takiej operacji jest konieczno\\u015b\\u0107 traktowania kredytu jakby zosta\\u0142 udzielony w z\\u0142ot\\u00f3wkach i zwr\\u00f3cenia kredytobiorcy przez bank wszystkich nadp\\u0142aconych rat oraz tzw. spread\\u00f3w.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czym si\\u0119 r\\u00f3\\u017cni przewalutowanie od odfrankowienia umowy?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Przewalutowanie oznacza przeliczenie pozosta\\u0142ej do sp\\u0142aty kwoty kredytu udzielonego np. we frankach szwajcarskich na z\\u0142ot\\u00f3wki po kursie waluty z dnia takiej operacji. Elementem oprocentowania kredytu przeliczonego na z\\u0142ot\\u00f3wki jest stopa referencyjna WIBOR lub WIRON. W przypadku odfrankowienia kredyt hipoteczny po usuni\\u0119ciu z umowy niedozwolonych klauzul indeksacyjnych jest traktowany jakby zosta\\u0142 udzielony w z\\u0142ot\\u00f3wkach, ale oprocentowanie naliczane jest nadal z uwzgl\\u0119dnieniem wska\\u017anika LIBOR.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy przewalutowanie kredytu jest niemo\\u017cliwe?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zgodnie z obowi\\u0105zuj\\u0105c\\u0105 zasad\\u0105, \\u017ce kredyt hipoteczny jest udzielany w walucie, w kt\\u00f3rej kredytobiorca osi\\u0105ga dochody, przewalutowanie mo\\u017ce okaza\\u0107 si\\u0119 niemo\\u017cliwe, je\\u015bli osoba nadal wi\\u0119kszo\\u015b\\u0107 zarobk\\u00f3w osi\\u0105ga w walucie kredytu, a nie w z\\u0142ot\\u00f3wkach.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna cofn\\u0105\\u0107 decyzj\\u0119 o przewalutowaniu kredytu? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Cofni\\u0119cie decyzji o przewalutowaniu kredytu jest mo\\u017cliwe do momentu podpisania aneksu do umowy. Samo z\\u0142o\\u017cenie wniosku jeszcze nie oznacza dokonania takiej operacji przez bank. Nawet przy spe\\u0142nieniu wszystkich formalno\\u015bci zwi\\u0105zanych z przewalutowaniem mo\\u017ce okaza\\u0107 si\\u0119, \\u017ce wyliczenia banku oka\\u017c\\u0105 si\\u0119 na tyle nieop\\u0142acalne, \\u017ce lepiej si\\u0119 wycofa\\u0107 i poszuka\\u0107 innego rozwi\\u0105zania.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy w zwi\\u0105zku z przewalutowaniem kredytu musz\\u0119 zap\\u0142aci\\u0107 podatek? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W odpowiedzi na to pytanie pomocna mo\\u017ce okaza\\u0107 si\\u0119 Indywidualna interpretacja podatkowa wydana przez Dyrektora Krajowej Informacji Skarbowej nr 0114-KDIP3-1.4011.125.2021.1.MK1 dotycz\\u0105ca obowi\\u0105zk\\u00f3w p\\u0142atnika z tytu\\u0142u umorzenia kredytu mieszkaniowego, umorzenia innego kredytu, przewalutowania kredytu. W przywo\\u0142anej interpretacji organ podatkowy zgodzi\\u0142 si\\u0119 z wnioskodawc\\u0105 co do braku konieczno\\u015bci wystawienia przez bank PIT-11, bo przewalutowanie kredytu nie powinno co do zasady kreowa\\u0107 przychodu po stronie kredytobiorcy, a co za tym idzie konieczno\\u015bci zap\\u0142aty podatku z tego tytu\\u0142u.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kredyt w walucie obcej ma swoje zalety, ale wi\u0105\u017ce si\u0119 te\u017c z ryzykiem walutowym. Przewalutowanie kredytu pomo\u017ce pozby\u0107 si\u0119 ryzyka [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":3474,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-3473","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Na czym polega przewalutowanie kredytu? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Na przewalutowanie kredytu mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 kredytobiorca, kt\u00f3ry zaci\u0105gn\u0105\u0142 zobowi\u0105zanie w obcej walucie, ale chce kontynuowa\u0107 jego sp\u0142at\u0119 w z\u0142ot\u00f3wkach.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Na czym polega przewalutowanie kredytu? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Na przewalutowanie kredytu mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 kredytobiorca, kt\u00f3ry zaci\u0105gn\u0105\u0142 zobowi\u0105zanie w obcej walucie, ale chce kontynuowa\u0107 jego sp\u0142at\u0119 w z\u0142ot\u00f3wkach.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-02-07T12:41:46+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:56:05+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"750\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"449\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"7 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Na czym polega przewalutowanie kredytu?\",\"datePublished\":\"2020-02-07T12:41:46+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:56:05+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/\"},\"wordCount\":1382,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg\",\"width\":750,\"height\":449,\"caption\":\"drewniane symbole r\u00f3\u017cnych walut\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Na czym polega przewalutowanie kredytu?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Na czym polega przewalutowanie kredytu? | Finanse Rankomat","description":"Na przewalutowanie kredytu mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 kredytobiorca, kt\u00f3ry zaci\u0105gn\u0105\u0142 zobowi\u0105zanie w obcej walucie, ale chce kontynuowa\u0107 jego sp\u0142at\u0119 w z\u0142ot\u00f3wkach.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Na czym polega przewalutowanie kredytu? | Finanse Rankomat","og_description":"Na przewalutowanie kredytu mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 kredytobiorca, kt\u00f3ry zaci\u0105gn\u0105\u0142 zobowi\u0105zanie w obcej walucie, ale chce kontynuowa\u0107 jego sp\u0142at\u0119 w z\u0142ot\u00f3wkach.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2020-02-07T12:41:46+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:56:05+00:00","og_image":[{"width":750,"height":449,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"7 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Na czym polega przewalutowanie kredytu?","datePublished":"2020-02-07T12:41:46+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:56:05+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/"},"wordCount":1382,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/przewalutowanie-kredytu.jpeg","width":750,"height":449,"caption":"drewniane symbole r\u00f3\u017cnych walut"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/przewalutowanie-kredytu-czym-jest\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Na czym polega przewalutowanie kredytu?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":4,"sum_votes":20},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3473","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3473"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3473\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3474"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3473"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3473"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3473"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}