{"id":3860,"date":"2020-07-23T13:05:39","date_gmt":"2020-07-23T11:05:39","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=3860"},"modified":"2025-12-09T15:27:33","modified_gmt":"2025-12-09T14:27:33","slug":"ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/","title":{"rendered":"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Brak \u015brodk\u00f3w na pokrycie wk\u0142adu w\u0142asnego wymaganego przy kredycie hipotecznym nie zawsze musi by\u0107 problemem. Rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Ni\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny to jednak wy\u017csze koszty finansowania. Sprawd\u017a kiedy takie rozwi\u0105zanie Ci si\u0119 op\u0142aca.<\/strong><!--more--><\/p>\n<p>Zgodnie z Rekomendacj\u0105 S, czyli wydanym przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego zbiorem zasad reguluj\u0105cych warunki udzielania kredyt\u00f3w zabezpieczonych hipotek\u0105, bank <strong>nie mo\u017ce kredytowa\u0107 pe\u0142nej warto\u015bci nieruchomo\u015bci<\/strong>, kt\u00f3ra stanowi zabezpieczenie sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Przepisy okre\u015blaj\u0105 maksymaln\u0105 kwot\u0119 kredytu na poziomie 80% warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Oznacza to, \u017ce kredytobiorca musi posiada\u0107 \u015brodki na pokrycie <strong>co najmniej 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci<\/strong>. Jest jeden wyj\u0105tek. Mianowicie warto\u015b\u0107 kredytu mo\u017ce stanowi\u0107 do 90% warto\u015bci nieruchomo\u015bci pod warunkiem ustanowienia odpowiedniego zabezpieczenia dla sp\u0142aty dodatkowej kwoty. W zale\u017cno\u015bci od oferty banku mo\u017ce to by\u0107 m.in. blokada \u015brodk\u00f3w na rachunku bankowym, przeniesienie okre\u015blonej kwoty na w\u0142asno\u015b\u0107 banku lub odpowiednie ubezpieczenie.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\" alt=\"Kalkulator i kalkulacja ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego jest stosowane przy kredycie hipotecznym, je\u015bli wk\u0142ad w\u0142asny kredytobiorcy jest ni\u017cszy ni\u017c 20% warto\u015bci kupowanej nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<li>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego umo\u017cliwia zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego pomimo braku \u015brodk\u00f3w na pokrycie minimalnej kwoty wk\u0142adu w\u0142asnego wymaganej przez bank.<\/li>\n<li>Wk\u0142ad w\u0142asny ni\u017cszy ni\u017c 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci przek\u0142ada si\u0119 wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 banku, a tym samym oznacza wy\u017cszy ca\u0142kowity koszt kredytu.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-co-to-takiego\" title=\"Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 co to takiego?\" class=\"scrollto\">1. Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 co to takiego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ile-wynosi-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Ile wynosi ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">2. Ile wynosi ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ile-kosztuje-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Ile kosztuje ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">3. Ile kosztuje ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-obliczyc-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Jak obliczy\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">4. Jak obliczy\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-pobierana-jest-skladka-za-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Jak pobierana jest sk\u0142adka za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">5. Jak pobierana jest sk\u0142adka za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-i-kiedy-mozna-uniknac-ubezpieczenia-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Czy i kiedy mo\u017cna unikn\u0105\u0107 ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">6. Czy i kiedy mo\u017cna unikn\u0105\u0107 ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-dziala-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Jak dzia\u0142a ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">7. Jak dzia\u0142a ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego\" title=\"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego\" class=\"scrollto\">8. Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-warto-zdecydowac-sie-na-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\" title=\"Czy warto zdecydowa\u0107 si\u0119 na ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">9. Czy warto zdecydowa\u0107 si\u0119 na ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-co-to-takiego\">Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 co to takiego?<\/h2>\n<p>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego to forma zabezpieczenia, kt\u00f3ra<strong> chroni przede wszystkim interes banku<\/strong>, a Tobie umo\u017cliwia zaci\u0105gni\u0119cie kredytu przy ni\u017cszym wk\u0142adzie w\u0142asnym. Bank si\u0119ga po to rozwi\u0105zanie wtedy, gdy sk\u0142adaj\u0105c wniosek o kredyt hipoteczny nie dysponujesz pe\u0142n\u0105, wymagan\u0105 przez niego kwot\u0105 na wk\u0142ad w\u0142asny.<\/p>\n<p>Zgodnie z przepisami bank mo\u017ce udzieli\u0107 Ci finansowania przy zgromadzonym wk\u0142adzie w\u0142asnym na poziomie co najmniej 10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, ale tylko pod warunkiem zastosowania dodatkowego zabezpieczenia. Jednym z najcz\u0119\u015bciej spotykanych rozwi\u0105za\u0144 jest w\u0142a\u015bnie ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/p>\n<h2 id=\"ile-wynosi-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Ile wynosi ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Ubezpieczenie obejmuje kwot\u0119 stanowi\u0105c\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0119 pomi\u0119dzy wymaganym a posiadanym wk\u0142adem w\u0142asnym. Minimalna warto\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego <strong>okre\u015blona przepisami to 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci<\/strong> stanowi\u0105cej zabezpieczenie sp\u0142aty zobowi\u0105zania lub 10% pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.<\/p>\n<p>Je\u015bli zgromadzi\u0142e\u015b \u015brodki na pokrycie wk\u0142adu w\u0142asnego odpowiadaj\u0105cego 10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, to ubezpieczenie dotyczy brakuj\u0105cych 10%. Dla wk\u0142adu w\u0142asnego w wysoko\u015bci 15%, ubezpieczenie b\u0119dzie dotyczy\u0107 5% brakuj\u0105cej kwoty. Co do zasady w ka\u017cdym przypadku wk\u0142ad w\u0142asny nie mo\u017ce by\u0107 ni\u017cszy ni\u017c 10%.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"ile-kosztuje-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Ile kosztuje ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Koszt ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego zale\u017cy przede wszystkim od konkretnej oferty banku. <strong>Nie ma jednej, z g\u00f3ry ustalonej stawki<\/strong>, ka\u017cdy bank mo\u017ce rozlicza\u0107 to zabezpieczenie na w\u0142asnych zasadach. Najcz\u0119\u015bciej ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu oznacza dla Ciebie wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego, naliczan\u0105 do momentu, w kt\u00f3rym sp\u0142acisz cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u odpowiadaj\u0105c\u0105 co najmniej 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<p><em><strong>Przyk\u0142ad<\/strong><\/em><\/p>\n<p><em>Je\u015bli nie uda\u0142o Ci si\u0119 uzbiera\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego na poziomie 20% warto\u015bci mieszkania, to zgodnie z aktualn\u0105 na dzie\u0144 9 grudnia 202 r. ofercie banku PKO BP mar\u017ca kredytu mo\u017ce zosta\u0107 podwy\u017cszona o 0,25 p.p. do czasu, a\u017c osi\u0105gniesz wymagany minimalny poziom wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/em><\/p>\n<p>Jak przek\u0142ada si\u0119 to na Tw\u00f3j portfel? Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce mieszkanie, kt\u00f3re chcesz kupi\u0107 kosztuje 500 000 z\u0142. Dysponujesz 50 000 z\u0142 wk\u0142adu w\u0142asnego, wi\u0119c reszt\u0119 \u2013 450 000 z\u0142 \u2013 finansujesz kredytem z okresem sp\u0142aty roz\u0142o\u017conym na 25 lat. W takiej sytuacji rata kredytu wyniesie 3 082,81 z\u0142. Je\u015bli jednak zgromadzisz 100 000 z\u0142 wk\u0142adu w\u0142asnego, rata spadnie o ponad 500 z\u0142 miesi\u0119cznie \u2013 do 2 578,81 z\u0142.<\/p>\n<p>W praktyce wy\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny to nie tylko mniejsze ryzyko dla banku, ale te\u017c realnie ni\u017cszy koszt Twojego kredytu w ka\u017cdym miesi\u0105cu.<\/p>\n<h2 id=\"jak-obliczyc-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Jak obliczy\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 sk\u0142adki za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego zale\u017cy od polityki danego banku oraz sposobu, w jaki naliczane jest to zabezpieczenie. Najpro\u015bciej jest w sytuacji, gdy bank pobiera jednorazow\u0105 sk\u0142adk\u0119 \u201ez g\u00f3ry\u201d \u2013 wtedy \u0142atwo policzy\u0107 konkretny koszt.<\/p>\n<p><em><strong>Przyk\u0142ad<\/strong><\/em><\/p>\n<ul>\n<li><em>Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci: 500 000 z\u0142<\/em><\/li>\n<li><em>Wk\u0142ad w\u0142asny: 50 000 z\u0142 (10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci)<\/em><\/li>\n<li><em>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny wymagany przez bank bez dodatkowych zabezpiecze\u0144: 20%, czyli 100 000 z\u0142<\/em><\/li>\n<li><em>Brakuj\u0105ca kwota do wymaganego wk\u0142adu w\u0142asnego: 100 000 z\u0142 \u2013 50 000 z\u0142 = 50 000 z\u0142<\/em><\/li>\n<li><em>Stawka ubezpieczenia: 3,3% brakuj\u0105cej kwoty<\/em><\/li>\n<li><em>Koszt ubezpieczenia: 3,3% \u00d7 50 000 z\u0142 = 1 650 z\u0142<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p>Tyle jednorazowo zap\u0142acisz za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego w takim modelu rozliczenia.<\/p>\n<p>W wielu bankach koszt ubezpieczenia nie jest jednak pobierany jako jednorazowa sk\u0142adka, ale ukryty w podwy\u017cszonej mar\u017cy kredytu, kt\u00f3ra obowi\u0105zuje do czasu, a\u017c sp\u0142acisz cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u odpowiadaj\u0105c\u0105 pe\u0142nemu wymaganemu wk\u0142adowi w\u0142asnemu. Wtedy dok\u0142adne policzenie kosztu jest trudniejsze.<\/p>\n<p>Przy ubezpieczeniu naliczanym w formie wy\u017cszej mar\u017cy, najlepiej skorzysta\u0107 z kalkulator\u00f3w kredytowych dost\u0119pnych na stronie banku i obliczy\u0107 o ile w takiej sytuacji wzro\u015bnie Twoja miesi\u0119czna rata kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"jak-pobierana-jest-skladka-za-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Jak pobierana jest sk\u0142adka za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>To, w jaki spos\u00f3b zap\u0142acisz za ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego, zale\u017cy od konkretnego banku. W praktyce spotkasz najcz\u0119\u015bciej dwa rozwi\u0105zania:<\/p>\n<ul>\n<li>Jednorazowa sk\u0142adka p\u0142atna \u201ez g\u00f3ry\u201d \u2013 bank pobierze op\u0142at\u0119 za ca\u0142y okres, w kt\u00f3rym\u00a0 zgodnie z harmonogramem powiniene\u015b sp\u0142aci\u0107 brakuj\u0105c\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego do wymaganego poziomu, np. w ci\u0105gu 3 lat. Sk\u0142adka jest wtedy liczona od r\u00f3\u017cnicy mi\u0119dzy wysoko\u015bci\u0105 \u015brodk\u00f3w, kt\u00f3re posiadasz, a minimalnym wk\u0142adem wymaganym przez bank.<\/li>\n<li><strong>Podwy\u017cszona mar\u017ca kredytu<\/strong> do czasu sp\u0142aty wymaganego wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 dla Ciebie oznacza to po prostu wy\u017csz\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 do momentu, a\u017c sp\u0142acisz kapita\u0142 odpowiadaj\u0105cy pe\u0142nej, wymaganej kwocie wk\u0142adu w\u0142asnego. Potem mar\u017ca wraca do standardowego poziomu, a rata spada.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"czy-i-kiedy-mozna-uniknac-ubezpieczenia-niskiego-wkladu-wlasnego\">Czy i kiedy mo\u017cna unikn\u0105\u0107 ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Nie zawsze jedynym wyj\u015bciem przy zbyt niskim wk\u0142adzie w\u0142asnym jest ubezpieczenie. Je\u015bli nie masz wymaganych przez bank \u015brodk\u00f3w w wysoko\u015bci 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, cz\u0119\u015b\u0107 instytucji dopuszcza inne formy zabezpieczenia. Zamiast polisy mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 m.in. z:<\/p>\n<ul>\n<li>blokad\u0105 \u015brodk\u00f3w na rachunku bankowym lub zastawem na d\u0142u\u017cnych papierach warto\u015bciowych Skarbu Pa\u0144stwa lub NBP denominowanych w z\u0142otych,<\/li>\n<li>przeniesieniem okre\u015blonej kwoty na w\u0142asno\u015b\u0107 banku \u2013 w z\u0142ot\u00f3wkach lub w innej walucie,<\/li>\n<li>przeniesieniem \u015brodk\u00f3w zgromadzonych w ramach III filaru emerytalnego, np. na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).<\/li>\n<\/ul>\n<p>O tym, jakie dok\u0142adnie rozwi\u0105zania s\u0105 dost\u0119pne, decyduje oferta konkretnego banku. Pe\u0142ny katalog mo\u017cliwych do zastosowania opcji okre\u015blaj\u0105 przepisy.<\/p>\n<h2 id=\"jak-dziala-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Jak dzia\u0142a ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Nazwa ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego mo\u017ce wprowadza\u0107 w b\u0142\u0105d. Ten rodzaj polisy zabezpiecza przede wszystkim interes banku ograniczaj\u0105c ryzyko kredytowe zwi\u0105zane z po\u017cyczeniem wy\u017cszej kwoty. W\u0142a\u015bciwie jedyn\u0105 korzy\u015bci\u0105 z wykupienia polisy dla Ciebie jako kredytobiorcy, <strong>jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania kredytu hipotecznego<\/strong> pomimo braku \u015brodk\u00f3w na pokrycie pe\u0142nej kwoty wk\u0142adu w\u0142asnego. Minusem s\u0105 natomiast wy\u017csze koszty kredytowania, odczuwalne zw\u0142aszcza wtedy, je\u015bli bank zastosuje podwy\u017cszon\u0105 mar\u017c\u0119 kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego\">Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego<\/h2>\n<p>Rodzinny kredyt mieszkaniowy to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re stanowi wyj\u0105tek od standardowej zasady konieczno\u015bci posiadania wk\u0142adu w\u0142asnego przy zakupie mieszkania lub domu. Program jest przeznaczony dla os\u00f3b, kt\u00f3re maj\u0105 odpowiednio wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, ale nie dysponuj\u0105 oszcz\u0119dno\u015bciami na wymagane 10\u201320% warto\u015bci nieruchomo\u015bci. W takim przypadku wk\u0142ad w\u0142asny jest <strong>zast\u0119powany gwarancj\u0105 Banku Gospodarstwa Krajowego<\/strong> (BGK).<\/p>\n<p>Gwarancja BGK mo\u017ce obejmowa\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 koszt\u00f3w zakupu nieruchomo\u015bci, ale ma swoje limity \u2013 jej \u0142\u0105czna warto\u015b\u0107 nie mo\u017ce przekroczy\u0107 200 000 z\u0142 oraz 20% lub 30% ca\u0142kowitej kwoty wydatk\u00f3w, na kt\u00f3re zaci\u0105gany jest kredyt (w zale\u017cno\u015bci m.in. od sytuacji rodzinnej kredytobiorc\u00f3w).<\/p>\n<p>Uzyskanie kredytu hipotecznego bez wk\u0142adu w\u0142asnego wi\u0105\u017ce si\u0119 z dodatkowymi warunkami. Jednym z kluczowych jest <strong>brak prawa w\u0142asno\u015bci mieszkania lub domu jednorodzinnego<\/strong> po stronie os\u00f3b tworz\u0105cych gospodarstwo domowe, kt\u00f3rego dotyczy wniosek. Wyj\u0105tek przewidziano dla rodzin z dzie\u0107mi, kt\u00f3rym w okre\u015blonych sytuacjach przys\u0142uguje prawo do skorzystania z programu mimo posiadania nieruchomo\u015bci. Dodatkowo, w ci\u0105gu 5 lat przed z\u0142o\u017ceniem wniosku nie mog\u0142a zosta\u0107 dokonana darowizna mieszkania lub domu jednorodzinnego na rzecz cz\u0142onka rodziny. Opr\u00f3cz tego obowi\u0105zuj\u0105 ustawowe limity ceny mieszkania kupowanego na rynku pierwotnym i wt\u00f3rnym.<\/p>\n<h2 id=\"czy-warto-zdecydowac-sie-na-ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\">Czy warto zdecydowa\u0107 si\u0119 na ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego to jedno z rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re daje mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania kredytu hipotecznego, nawet przy braku wystarczaj\u0105cej kwoty na pokrycie wymaganego wk\u0142adu w\u0142asnego. Je\u015bli zale\u017cy Ci na kupnie mieszkania czy domu, to takie dodatkowe zabezpieczenie interes\u00f3w banku, pomo\u017ce zrealizowa\u0107 ten cel.<\/p>\n<p>Jednak, je\u015bli jest taka mo\u017cliwo\u015b\u0107, to lepiej wstrzyma\u0107 si\u0119 z podpisaniem umowy kredytowej do czasu zgromadzenia wymaganej kwoty.\u00a0To rozwi\u0105zanie ta\u0144sze i bezpieczniejsze. Kredytobiorca, kt\u00f3ry posiada \u015brodki na pokrycie wk\u0142adu w\u0142asnego i dobr\u0105\u00a0zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105\u00a0jest dla banku bardziej wiarygodny i co si\u0119 z tym wi\u0105\u017ce, mo\u017ce liczy\u0107 na lepsze warunki kredytowe.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy w ka\\u017cdym banku mo\\u017cna otrzyma\\u0107 kredyt z ubezpieczeniem niskiego wk\\u0142adu w\\u0142asnego? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie. Banki kszta\\u0142tuj\\u0105 swoj\\u0105 polityk\\u0119 kredytow\\u0105 indywidualnie. Oferta mo\\u017ce obejmowa\\u0107 kredyt z minimalnym wk\\u0142adem w\\u0142asnym na poziomie 10% warto\\u015bci nieruchomo\\u015bci i dodatkowym zabezpieczeniem, ale nie musi. Jako standard nale\\u017cy przyjmowa\\u0107 wk\\u0142ad w\\u0142asny w wysoko\\u015bci 20% warto\\u015bci nieruchomo\\u015bci.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ubezpieczenie niskiego wk\\u0142adu w\\u0142asnego si\\u0119 op\\u0142aca? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ubezpieczenie daje mo\\u017cliwo\\u015b\\u0107 zaci\\u0105gni\\u0119cia kredytu hipotecznego bez posiadania \\u015brodk\\u00f3w na pokrycie ca\\u0142o\\u015bci wymaganego wk\\u0142adu w\\u0142asnego. Patrz\\u0105c jednak na d\\u0142ugofalowe skutki ubezpieczenia i podwy\\u017cszenie koszt\\u00f3w kredytu, mo\\u017cna doj\\u015b\\u0107 do wniosku, \\u017ce z podpisaniem umowy kredytowej lepiej poczeka\\u0107 do momentu zgromadzenia ca\\u0142ej kwoty wymaganej przez bank. W ka\\u017cdym przypadku decyzja zale\\u017cy od kredytobiorcy.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy \\u015brodki na pokrycie wk\\u0142adu w\\u0142asnego mog\\u0119 po\\u017cyczy\\u0107? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie. \\u015arodki na pokrycie wk\\u0142adu w\\u0142asnego nie mog\\u0105 pochodzi\\u0107 z po\\u017cyczki ani kredytu. Warunek ten znajduje si\\u0119 w przygotowanych przez bank dokumentach. Ograniczenie to chroni nie tylko interesy banku, ale zabezpiecza r\\u00f3wnie\\u017c kredytobiorc\\u0119 przed konsekwencjami nadmiernego zad\\u0142u\\u017cenia.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Brak \u015brodk\u00f3w na pokrycie wk\u0142adu w\u0142asnego wymaganego przy kredycie hipotecznym nie zawsze musi by\u0107 problemem. Rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":13005,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[71,63],"class_list":["post-3860","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-hipoteczne","tag-kredyt-hipoteczny"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Rozwi\u0105zaniem na brak funduszy na zakup nieruchomo\u015bci w kredycie mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Sprawdzamy!\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Rozwi\u0105zaniem na brak funduszy na zakup nieruchomo\u015bci w kredycie mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Sprawdzamy!\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-07-23T11:05:39+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-12-09T14:27:33+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\",\"datePublished\":\"2020-07-23T11:05:39+00:00\",\"dateModified\":\"2025-12-09T14:27:33+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/\"},\"wordCount\":1566,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\",\"keywords\":[\"hipoteczne\",\"kredyt hipoteczny\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Kalkulator i kalkulacja ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego? | Finanse Rankomat","description":"Rozwi\u0105zaniem na brak funduszy na zakup nieruchomo\u015bci w kredycie mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Sprawdzamy!","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego? | Finanse Rankomat","og_description":"Rozwi\u0105zaniem na brak funduszy na zakup nieruchomo\u015bci w kredycie mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Sprawdzamy!","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2020-07-23T11:05:39+00:00","article_modified_time":"2025-12-09T14:27:33+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?","datePublished":"2020-07-23T11:05:39+00:00","dateModified":"2025-12-09T14:27:33+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/"},"wordCount":1566,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg","keywords":["hipoteczne","kredyt hipoteczny"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/Ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego-2.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Kalkulator i kalkulacja ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ubezpieczenie-niskiego-wkladu-wlasnego\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Czym jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":51,"sum_votes":251},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3860","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3860"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3860\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3860"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3860"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3860"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}