{"id":472,"date":"2020-05-22T15:17:34","date_gmt":"2020-05-22T13:17:34","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=472"},"modified":"2025-01-08T12:02:22","modified_gmt":"2025-01-08T11:02:22","slug":"upadlosc-konsumencka-zasady","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/","title":{"rendered":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 \u2013 czym jest i kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Na czym polega upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka i w jakich sytuacjach jej og\u0142oszenie mo\u017ce Ci pom\u00f3c? Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe bywa wyj\u0105tkowo stresuj\u0105ce, czasem jednak okazuje si\u0119 jedynym i najlepszym rozwi\u0105zaniem. Przekonaj si\u0119, jak dok\u0142adnie przebiega, kto mo\u017ce z niego skorzysta\u0107 i jakie s\u0105 jego konsekwencje.<\/strong><\/p>\n<p>W 2024 roku s\u0105dy og\u0142osi\u0142y a\u017c 21,2 tys. upad\u0142o\u015bci konsumenckich, co jest najwy\u017cszym wynikiem w historii naszego kraju [1]. Procedura upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest stosunkowo \u0142atwo dost\u0119pna, a jej \u201epopularno\u015b\u0107\u201d wyra\u017anie ro\u015bnie. Mimo to jednak nadal nie wszyscy wiedz\u0105, jak przebiega i jakie s\u0105 jej konsekwencje.<\/p>\n<p>Sprawd\u017amy wi\u0119c, czym dok\u0142adnie jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, kto mo\u017ce z niej skorzysta\u0107 i kiedy jest to rzeczywi\u015bcie op\u0142acalne rozwi\u0105zanie. Pami\u0119taj, \u017ce<strong> nie zawsze og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci jest dobrym pomys\u0142em<\/strong>. Czasem jednak bywa ostatni\u0105 desk\u0105 ratunku i jedynym sposobem na wyj\u015bcie z trudnej sytuacji finansowej.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\" alt=\"zatroskany m\u0119\u017cczyzna sprawdzaj\u0105cy na komputerze, jak przebiega upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka przys\u0142uguje osobom fizycznym, kt\u00f3re s\u0105 niewyp\u0142acalne. Ich centrum \u017cyciowym musi by\u0107 Polska, a w ci\u0105gu ostatnich 10 lat nie toczy\u0142y si\u0119 wobec nich inne post\u0119powania tego typu.<\/li>\n<li>Og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci ma na celu ca\u0142kowite odd\u0142u\u017cenie upad\u0142ego. Wi\u0105\u017ce si\u0119 jednak z wpisem do baz d\u0142u\u017cnik\u00f3w i mo\u017ce skutkowa\u0107 problemami z zaci\u0105ganiem nowych zobowi\u0105za\u0144 w przysz\u0142o\u015bci.<\/li>\n<li>Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 sk\u0142adany jest do s\u0105du rejonowego odpowiedniego dla miejsca zamieszkania d\u0142u\u017cnika. Wi\u0105\u017ce si\u0119 z op\u0142atami, a rozpatrzenie wniosku, oszacowanie maj\u0105tku przez syndyka i jego likwidacja mo\u017ce trwa\u0107 wiele miesi\u0119cy. Okres realizacji planu sp\u0142aty wierzycieli mo\u017ce zaj\u0105\u0107 nawet 7 lat.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-upadlosc-konsumencka\" title=\"Czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kto-moze-oglosic-upadlosc-konsumencka\" title=\"Kto mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?\" class=\"scrollto\">2. Kto mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kto-nie-moze-oglosic-upadlosci-konsumenckiej\" title=\"Kto nie mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?\" class=\"scrollto\">3. Kto nie mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-zasady-upadlosci-konsumenckiej-w-2025-roku\" title=\"Jakie s\u0105 zasady upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w 2025 roku?\" class=\"scrollto\">4. Jakie s\u0105 zasady upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w 2025 roku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-konsekwencje-ogloszenia-upadlosci-konsumenckiej\" title=\"Jakie s\u0105 konsekwencje og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?\" class=\"scrollto\">5. Jakie s\u0105 konsekwencje og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-przygotowac-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\" title=\"Jak przygotowa\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?\" class=\"scrollto\">6. Jak przygotowa\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#gdzie-zlozyc-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\" title=\"Gdzie z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?\" class=\"scrollto\">7. Gdzie z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-zlozenie-wniosku-o-ogloszenie-upadlosci-dluznika\" title=\"Ile kosztuje z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika?\" class=\"scrollto\">8. Ile kosztuje z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-jesli-dluznika-nie-stac-na-postepowanie-upadlosciowe\" title=\"Co, je\u015bli d\u0142u\u017cnika nie sta\u0107 na post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe?\" class=\"scrollto\">9. Co, je\u015bli d\u0142u\u017cnika nie sta\u0107 na post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-sad-moze-oddalic-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\" title=\"Czy s\u0105d mo\u017ce oddali\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?\" class=\"scrollto\">10. Czy s\u0105d mo\u017ce oddali\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-trwa-proces-prowadzacy-do-ogloszenia-upadlosci-konsumenckiej\" title=\"Ile trwa proces prowadz\u0105cy do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?\" class=\"scrollto\">11. Ile trwa proces prowadz\u0105cy do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-po-ogloszeniu-upadlosci-mam-szanse-na-kredyt\" title=\"Czy po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci mam szans\u0119 na kredyt?\" class=\"scrollto\">12. Czy po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci mam szans\u0119 na kredyt?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-upadlosc-konsumencka\">Czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka?<\/h2>\n<p>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce by\u0107 postrzegana z dw\u00f3ch perspektyw:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>jako stan oficjalnej niewyp\u0142acalno\u015bci osoby fizycznej (bankructwo osoby fizycznej),<\/li>\n<li>jako procedura s\u0105dowa, przeznaczona dla os\u00f3b fizycznych, kt\u00f3re sta\u0142y si\u0119 niewyp\u0142acalne.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W obu przypadkach niewyp\u0142acalno\u015b\u0107 definiowana jest jako ca\u0142kowity brak mo\u017cliwo\u015bci regulowania zobowi\u0105za\u0144 <strong>przez okres co najmniej 3 miesi\u0119cy<\/strong>. Chodzi tu zar\u00f3wno o d\u0142ugi wynikaj\u0105ce z kredyt\u00f3w bankowych, jak i r\u00f3\u017cnego rodzaju po\u017cyczek pozabankowych, prywatnych i innych.<\/p>\n<p>Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe cz\u0119sto jest postrzegane jako ostateczno\u015b\u0107. Musisz mie\u0107 bowiem \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce bardzo negatywnie wp\u0142ywa ono na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Mo\u017ce sprawi\u0107, \u017ce w przysz\u0142o\u015bci b\u0119dziesz mie\u0107 problem z zaci\u0105gni\u0119ciem jakiegokolwiek zobowi\u0105zania.<\/p>\n<p>Z drugiej strony z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci ma na celu <strong>wyci\u0105gni\u0119cie d\u0142u\u017cnika z krytycznej sytuacji<\/strong>. Prowadzi do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci, a nast\u0119pnie przyst\u0105pienia do odd\u0142u\u017cania. Jest to realizowane na dwa sposoby, poprzez:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>zaspokojenie wierzycieli zgodne z mo\u017cliwo\u015bciami upad\u0142ego \u2013 z jego maj\u0105tku oraz poprzez ustalenie planu sp\u0142aty wierzycieli,<\/li>\n<li>ca\u0142o\u015bciowe lub cz\u0119\u015bciowe umorzenie d\u0142ug\u00f3w \u2013 w sytuacji, gdy upad\u0142y nie jest w stanie uregulowa\u0107 ci\u0105\u017c\u0105cych na nim zobowi\u0105za\u0144.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Mo\u017cna powiedzie\u0107, \u017ce odd\u0142u\u017cenie pozwala na rozpocz\u0119cie wszystkiego \u201eod zera\u201d, bez obci\u0105\u017ce\u0144 finansowych. <strong>Ca\u0142y proces natomiast sk\u0142ada si\u0119 z trzech etap\u00f3w<\/strong>, kt\u00f3rymi s\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>post\u0119powanie w sprawie o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe w\u0142a\u015bciwe (likwidacyjne),<\/li>\n<li>zatwierdzenie planu sp\u0142aty wierzycieli przez s\u0105d (alternatywnie na tym etapie doj\u015b\u0107 mo\u017ce do umorzenia zobowi\u0105za\u0144).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nast\u0119pnie \u2013 jako upad\u0142y \u2013 masz obowi\u0105zek <strong>wykonania planu sp\u0142aty wierzycieli<\/strong>, je\u015bli taki zosta\u0142 przyj\u0119ty.<\/p>\n<h2 id=\"kto-moze-oglosic-upadlosc-konsumencka\">Kto mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n<p>Mo\u017cesz og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107, je\u015bli spe\u0142niasz nast\u0119puj\u0105ce wymagania:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>jeste\u015b osob\u0105 prywatn\u0105 \u2013 w chwili sk\u0142adania wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci nie mo\u017cesz by\u0107 przedsi\u0119biorc\u0105;<\/li>\n<li>jeste\u015b niewyp\u0142acalny \u2013 musisz udowodni\u0107, \u017ce od co najmniej 3 ostatnich miesi\u0119cy nie jeste\u015b w stanie realizowa\u0107 planu sp\u0142aty ci\u0105\u017c\u0105cych na Tobie zobowi\u0105za\u0144;<\/li>\n<li>Twoim centrum \u017cyciowym jest Polska \u2013 mieszkasz i pracujesz w Polsce (lub masz tu przynajmniej wi\u0119kszo\u015b\u0107 swojego maj\u0105tku);<\/li>\n<li>w ci\u0105gu ostatnich 10 lat nie toczy\u0142o si\u0119 wobec Ciebie inne post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Po zmianie przepis\u00f3w od 24 marca 2020 roku upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka przys\u0142uguje r\u00f3wnie\u017c osobom, kt\u00f3re wcze\u015bniej prowadzi\u0142y jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 oraz wsp\u00f3lnikom sp\u00f3\u0142ek cywilnych. Ponadto jest ona dost\u0119pna dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w, kt\u00f3rzy do niewyp\u0142acalno\u015bci <strong>doprowadzili umy\u015blnie oraz w wyniku ra\u017c\u0105cego niedbalstwa<\/strong>. Wynika to z faktu, \u017ce aktualnie przyczyna zaistnienia opisywanego stanu rzeczy nie jest brana pod uwag\u0119.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"kto-nie-moze-oglosic-upadlosci-konsumenckiej\">Kto nie mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n<p>Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce <strong>og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci nie jest dost\u0119pne dla ka\u017cdego<\/strong>. Z tego rozwi\u0105zania nie mog\u0105 skorzysta\u0107 osoby, kt\u00f3re np.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>nie s\u0105 niewyp\u0142acalne (np. dysponuj\u0105 maj\u0105tkiem pozwalaj\u0105cym na sp\u0142at\u0119 zad\u0142u\u017cenia),<\/li>\n<li>swoim dzia\u0142aniem doprowadzi\u0142y do krzywdy wierzycieli (np. przekaza\u0142y swoj\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, by unikn\u0105\u0107 zaj\u0119cia jej przez komornika),<\/li>\n<li>mia\u0142y obowi\u0105zek z\u0142o\u017cenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci jako przedsi\u0119biorcy, ale tego nie zrobi\u0142y,<\/li>\n<li>w ci\u0105gu ostatnich 10 lat mia\u0142y prowadzone post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe, zosta\u0142o ono umorzone, w jego wyniku umorzono cz\u0119\u015b\u0107 lub ca\u0142o\u015b\u0107 d\u0142ug\u00f3w albo w jego trakcie d\u0142u\u017cnik nie dotrzyma\u0142 planu sp\u0142aty wierzycieli.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"jakie-sa-zasady-upadlosci-konsumenckiej-w-2025-roku\">Jakie s\u0105 zasady upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w 2025 roku?<\/h2>\n<p>18 pa\u017adziernika 2024 roku opublikowano projekt nowelizacji ustawy Prawo restrukturyzacyjne i ustawy Prawo upad\u0142o\u015bciowe. Wprowadzone zmiany mia\u0142y na celu implementacj\u0119 Dyrektywy PE i Rady UE 2019\/1023 ws. ram restrukturyzacji zapobiegawczej (tzw. dyrektywy drugiej szansy). Dotyczy to jednak przede wszystkim przedsi\u0119biorc\u00f3w, a nie d\u0142u\u017cnik\u00f3w prywatnych.<\/p>\n<p>Dla tych ostatnich nadal najwa\u017cniejsze pozostaj\u0105 przepisy tzw. <strong>konsumenckiego uproszczonego post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego<\/strong>. Funkcjonuje ono w Polsce od 24 marca 2020 roku. Zgodnie z nim w\u015br\u00f3d najwa\u017cniejszych zasad upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w 2025 roku wymieni\u0107 mo\u017cna m.in. to, \u017ce:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka przys\u0142uguje tylko osobom prywatnym (przedsi\u0119biorcy musz\u0105 uzyska\u0107 status osoby nieprowadz\u0105cej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, wykre\u015blaj\u0105c swoj\u0105 firm\u0119 z CEIDG);<\/li>\n<li>osoby niewyp\u0142acalne, kt\u00f3rych maj\u0105tek nie wystarczy na pokrycie koszt\u00f3w post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, mog\u0105 liczy\u0107 na w\u0142\u0105czenie ich do planu sp\u0142aty lub umorzenie;<\/li>\n<li>osoby wyp\u0142acalne oraz te, wobec kt\u00f3rych w ci\u0105gu ostatnich 10 lat toczy\u0142o si\u0119 post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe, nie mog\u0105 liczy\u0107 na ponowne og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci,<\/li>\n<li>realizacja sp\u0142aty wierzycieli powinna wynosi\u0107 nie d\u0142u\u017cej ni\u017c 36 miesi\u0119cy, a w przypadku celowego doprowadzenia do niewyp\u0142acalno\u015bci lub istotnego zwi\u0119kszenia jej stopnia \u2013 od 36 do 84 miesi\u0119cy;<\/li>\n<li>umorzeniu nie podlegaj\u0105 m.in. zaleg\u0142e alimenty, renty z tytu\u0142u odszkodowa\u0144, grzywny s\u0105dowe i odszkodowania wynikaj\u0105ce z przest\u0119pstw oraz wykrocze\u0144.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"jakie-sa-konsekwencje-ogloszenia-upadlosci-konsumenckiej\">Jakie s\u0105 konsekwencje og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n<p>Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe<strong> niesie ze sob\u0105 szereg powa\u017cnych konsekwencji<\/strong>. Mowa tu o m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>wpisie w Rejestrze D\u0142u\u017cnik\u00f3w Niewyp\u0142acalnych,<\/li>\n<li>zaj\u0119ciu poszczeg\u00f3lnych sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku na poczet sp\u0142aty wierzycieli,<\/li>\n<li>przekazaniu maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika do masy upad\u0142o\u015bciowej,<\/li>\n<li>zaspokajaniu wy\u0142\u0105cznie podstawowych potrzeb \u017cyciowych d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>braku mo\u017cliwo\u015bci zaci\u0105gania nowych zobowi\u0105za\u0144 a\u017c do zako\u0144czenia toku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u015bli s\u0105d nie zgodzi si\u0119 na umorzenie d\u0142ug\u00f3w, a Twojego maj\u0105tku nie starczy na szybk\u0105 sp\u0142at\u0119, musisz liczy\u0107 si\u0119 z wieloletni\u0105 konieczno\u015bci\u0105 regulowania ustalonych op\u0142at. Przez ten czas czeka\u0107 Ci\u0119 mo\u017ce <strong>nie tylko utrata pozosta\u0142ego maj\u0105tku<\/strong>, ale te\u017c znaczne obni\u017cenie standardu \u017cycia. Je\u015bli natomiast wszystko p\u00f3jdzie zgodnie z planem, mo\u017cesz liczy\u0107 ostatecznie na:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>ca\u0142kowite odd\u0142u\u017cenie,<\/li>\n<li>wykre\u015blenie z Rejestru D\u0142u\u017cnik\u00f3w Niewyp\u0142acalnych,<\/li>\n<li>odzyskanie mo\u017cliwo\u015bci zaci\u0105gania nowych zobowi\u0105za\u0144.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pami\u0119taj jednak, \u017ce wykre\u015blenie z RDN i mo\u017cliwo\u015b\u0107 zaci\u0105gania zobowi\u0105za\u0144 nie oznacza, \u017ce dla bank\u00f3w i firm po\u017cyczkowych b\u0119dziesz mie\u0107 \u201eczyst\u0105 kart\u0119\u201d. Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe nadal <strong>b\u0119dzie widnia\u0142o w BIK przez kolejnych 10 lat<\/strong>. Nie ma mo\u017cliwo\u015bci usuni\u0119cia go przez ten okres [2].<\/p>\n<h2 id=\"jak-przygotowac-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\">Jak przygotowa\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n<p>Z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wymaga sporz\u0105dzenia odpowiedniego dokumentu. Jego nazwa to \u201eWniosek d\u0142u\u017cnika o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci osoby fizycznej nieprowadz\u0105cej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej\u201d. Mo\u017cesz skorzysta\u0107 z gotowego szablonu, kt\u00f3ry pobierzesz np. <a href=\"https:\/\/www.gov.pl\/web\/sprawiedliwosc\/formularze-konsumenci-od-24-marca-2020\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\"><strong>z tej strony<\/strong>.<\/a><\/p>\n<p>Je\u015bli dysponujesz wszystkimi niezb\u0119dnymi informacjami, wype\u0142nienie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej <strong>nie powinno sprawi\u0107 Ci wi\u0119kszego problemu<\/strong>. W dokumencie musz\u0105 znale\u017a\u0107 si\u0119 m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>dane s\u0105du, do kt\u00f3rego sk\u0142adany jest wniosek,<\/li>\n<li>dane osobowe d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>miejsce zamieszkania d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>adres dor\u0119cze\u0144 d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>adres poczty elektronicznej d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>dane przedstawiciela ustawowego d\u0142u\u017cnika,<\/li>\n<li>dane pe\u0142nomocnika,<\/li>\n<li>aktualny i zupe\u0142ny wykaz maj\u0105tku wraz z szacunkow\u0105 wycen\u0105,<\/li>\n<li>spis wierzycieli,<\/li>\n<li>spis wierzytelno\u015bci spornych,<\/li>\n<li>informacje o przychodach osi\u0105gni\u0119tych w ci\u0105gu ostatnich sze\u015bciu miesi\u0119cy,<\/li>\n<li>informacje o kosztach utrzymania d\u0142u\u017cnika i os\u00f3b na jego utrzymaniu w ci\u0105gu ostatnich sze\u015bciu miesi\u0119cy,<\/li>\n<li>informacje o czynno\u015bciach prawnych dokonanych przez d\u0142u\u017cnika w ostatnich dwunastu miesi\u0105cach, kt\u00f3rych przedmiotem by\u0142y nieruchomo\u015bci, akcje lub udzia\u0142y w sp\u00f3\u0142kach,<\/li>\n<li>informacje o czynno\u015bciach prawnych dokonanych przez d\u0142u\u017cnika w ostatnich dwunastu miesi\u0105cach, kt\u00f3rych przedmiotem by\u0142y ruchomo\u015bci, wierzytelno\u015bci lub inne prawa, kt\u00f3rych warto\u015b\u0107 przekracza 10 000 z\u0142,<\/li>\n<li>uzasadnienie wniosku,<\/li>\n<li>o\u015bwiadczenie o prawdziwo\u015bci danych zawartych we wniosku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest bardzo powa\u017cn\u0105 spraw\u0105, o kt\u00f3rej decyduje s\u0105d. Warto zatem do wniosku do\u0142\u0105czy\u0107 <strong>dowody potwierdzaj\u0105ce okoliczno\u015bci wskazane w uzasadnieniu<\/strong>. Dzi\u0119ki nim zwi\u0119kszysz swoje szanse na pozytywne zako\u0144czenie sprawy.<\/p>\n<p>Pami\u0119taj ponadto, by w sk\u0142adanym wniosku zamie\u015bci\u0107 wy\u0142\u0105cznie prawdziwe informacje. Wszelkie niezgodno\u015bci ze stanem faktycznym mog\u0105 narazi\u0107 Ci\u0119 na konsekwencje prawne. Za fa\u0142szowanie danych grozi kara od 3 miesi\u0119cy do nawet 5 lat pozbawienia wolno\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"gdzie-zlozyc-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\">Gdzie z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n<p>Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe powinno toczy\u0107 si\u0119 w s\u0105dzie rejonowym odpowiednim dla miejsca zamieszkania d\u0142u\u017cnika. W nim nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 te\u017c <strong>wype\u0142niony wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105<\/strong>. U\u015bci\u015blaj\u0105c, dokumenty musz\u0105 trafi\u0107 do tzw. S\u0105du Upad\u0142o\u015bciowego. Jest nim Wydzia\u0142 Gospodarczy S\u0105du Rejonowego.<\/p>\n<p>Prawo upad\u0142o\u015bciowe od 1 grudnia 2021 roku pozwala na z\u0142o\u017cenie wniosku elektronicznie. Zrobisz to online za po\u015brednictwem <strong>Krajowego Rejestru Zad\u0142u\u017conych (KRZ)<\/strong> wykonuj\u0105c poni\u017csze kroki:<\/p>\n<ol>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ol>\n<li>Zarejestruj si\u0119 na stronie Portalu Rejestr\u00f3w S\u0105dowych.<\/li>\n<li>Po za\u0142o\u017ceniu konta zaloguj si\u0119 na Portalu i otw\u00f3rz zak\u0142adk\u0119 Krajowy Rejestr Zad\u0142u\u017conych. Nast\u0119pnie naci\u015bnij Portal U\u017cytkownik\u00f3w Zarejestrowanych.<\/li>\n<li>Wype\u0142nij wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 przez Internet i z\u0142\u00f3\u017c go online (je\u015bli dodajesz do niego za\u0142\u0105czniki b\u0119d\u0105ce elektronicznymi kopiami dokument\u00f3w, konieczne b\u0119dzie dostarczenie do s\u0105du r\u00f3wnie\u017c orygina\u0142\u00f3w).<\/li>\n<li>Ureguluj op\u0142at\u0119 s\u0105dow\u0105 w wysoko\u015bci 30 z\u0142 (wp\u0142aty mo\u017cesz dokona\u0107 bezpo\u015brednio przez portal KRZ lub przy pomocy tradycyjnego przelewu bankowego, kt\u00f3rego potwierdzenie musisz do\u0142\u0105czy\u0107 do wniosku).<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Alternatywnie mo\u017cesz zdecydowa\u0107 si\u0119 na wype\u0142nienie wniosku w wersji papierowej. Uzupe\u0142niony dokument, wraz z za\u0142\u0105cznikami, <strong>z\u0142\u00f3\u017c osobi\u015bcie w biurze podawczym s\u0105du<\/strong>. W tym przypadku do systemu w Twoim imieniu wprowadzi go urz\u0119dnik.<\/p>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-zlozenie-wniosku-o-ogloszenie-upadlosci-dluznika\">Ile kosztuje z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika?<\/h2>\n<p>Warto zdawa\u0107 sobie spraw\u0119 z tego, \u017ce <strong>upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie jest procedur\u0105 w pe\u0142ni darmow\u0105<\/strong>. Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe wi\u0105\u017ce si\u0119 przede wszystkim z trzema g\u0142\u00f3wnymi wydatkami:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>op\u0142at\u0105 s\u0105dow\u0105 za pe\u0142nomocnika (gdy d\u0142u\u017cnik jest reprezentowany przez prawnika) \u2013 17 z\u0142,<\/li>\n<li>op\u0142at\u0105 s\u0105dow\u0105 od wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci \u2013 30 z\u0142,<\/li>\n<li>wynagrodzeniem syndyka \u2013 wynosi od 1\/4 do dwukrotno\u015bci przeci\u0119tnego miesi\u0119cznego wynagrodzenia w sektorze przedsi\u0119biorstw, og\u0142oszonego przez Prezesa G\u0142\u00f3wnego Urz\u0119du Statystycznego (w 2024 roku jest to od 1,856,56 z\u0142 do 14,852,50 z\u0142 + VAT).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dodatkow\u0105 op\u0142at\u0105 <strong>mo\u017ce by\u0107 wynagrodzenie prawnika<\/strong>, je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na korzystanie z jego us\u0142ug. Ten koszt natomiast jest ju\u017c ustalany indywidualnie.<\/p>\n<h2 id=\"co-jesli-dluznika-nie-stac-na-postepowanie-upadlosciowe\">Co, je\u015bli d\u0142u\u017cnika nie sta\u0107 na post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe?<\/h2>\n<p>Nietrudno wyobrazi\u0107 sobie sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej upad\u0142y nie ma wystarczaj\u0105cych \u015brodk\u00f3w, by op\u0142aci\u0107 post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe. W ko\u0144cu to w\u0142a\u015bnie jego problemy z wyp\u0142acalno\u015bci\u0105 doprowadzi\u0142y do tej sytuacji. Ustawodawca r\u00f3wnie\u017c wzi\u0105\u0142 ten scenariusz pod uwag\u0119.<\/p>\n<p>Je\u015bli nie masz pieni\u0119dzy potrzebnych do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, <strong>koszty post\u0119powania mog\u0105 zosta\u0107 pokryte przez Skarb Pa\u0144stwa.<\/strong> Co natomiast istotne, jest to rozwi\u0105zanie tymczasowe. Ostatecznie bowiem taka \u201epo\u017cyczka\u201d zostaje wliczona do planu sp\u0142aty. W praktyce wi\u0119c regulujesz j\u0105 wraz z pozosta\u0142ymi zobowi\u0105zaniami wobec wierzycieli.<\/p>\n<p>Wyj\u0105tkiem jest sytuacja, gdy d\u0142u\u017cnik nie posiada maj\u0105tku i nie uzyskuje dochod\u00f3w z pracy. W takim przypadku s\u0105d mo\u017ce zdecydowa\u0107 o ca\u0142kowitym umorzeniu koszt\u00f3w (cz\u0119sto wi\u0105\u017ce si\u0119 to r\u00f3wnie\u017c z ca\u0142kowitym lub cz\u0119\u015bciowym umorzeniem pozosta\u0142ych zobowi\u0105za\u0144).<\/p>\n<h2 id=\"czy-sad-moze-oddalic-wniosek-o-upadlosc-konsumencka\">Czy s\u0105d mo\u017ce oddali\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n<p>W toku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego s\u0105d mo\u017ce zar\u00f3wno oddali\u0107 wniosek d\u0142u\u017cnika, jak i <strong>umorzy\u0107 post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe<\/strong>. Wp\u0142yw na to ma zar\u00f3wno stan maj\u0105tkowy d\u0142u\u017cnika, jak i podejmowane przez niego decyzje, np. wskazuj\u0105ce na pr\u00f3b\u0119 nadu\u017cycia og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n<p>Do oddalenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci przyczyni\u0107 si\u0119 mo\u017ce to, \u017ce np.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>d\u0142ugi maj\u0105 charakter karnoskarbowy<\/strong> \u2013 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie chroni przed post\u0119powaniem komorniczym, je\u015bli d\u0142ugi wynikaj\u0105 z kar pieni\u0119\u017cnych, grzywien, odszkodowa\u0144 czy d\u0142ug\u00f3w podatkowych;<\/li>\n<li><strong>dosz\u0142o do dzia\u0142a\u0144 na szkod\u0119 wierzyciela<\/strong> \u2013 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie jest dost\u0119pna dla os\u00f3b, kt\u00f3re celowo i niezgodnie z prawem utrudnia\u0142y wierzycielom odzyskanie pieni\u0119dzy;<\/li>\n<li><strong>min\u0119\u0142o mniej ni\u017c 10 lat od og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/strong> \u2013 przepisy \u015bci\u015ble reguluj\u0105 ten termin, a jego niedotrzymanie bezwarunkowo skutkuje oddaleniem wniosku;<\/li>\n<li><strong>d\u0142u\u017cnik jest wyp\u0142acalny<\/strong> \u2013 je\u015bli Tw\u00f3j maj\u0105tek i dochody pozwalaj\u0105 na uregulowanie wszystkich zobowi\u0105za\u0144, s\u0105d najprawdopodobniej oddali wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107;<\/li>\n<li><strong>nie ma mo\u017cliwo\u015bci pokrycia koszt\u00f3w procesowych z maj\u0105tku wierzyciela<\/strong> \u2013 s\u0105dy bardzo rzadko podejmuj\u0105 tak\u0105 decyzj\u0119. Zwykle koszty te zostaj\u0105 wliczone do planu sp\u0142aty. Niemniej jednak (zgodnie z prawem) taka sytuacja mo\u017ce mie\u0107 miejsce.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Co wa\u017cne, s\u0105dy z regu\u0142y nie oddalaj\u0105 wniosk\u00f3w o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci z powodu b\u0142\u0119d\u00f3w formalnych. Przyczyn\u0105 nie bywa wi\u0119c np. \u017ale wype\u0142niony dokument, bo w takim przypadku stosowane s\u0105 wezwania do jego uzupe\u0142nienia\/poprawienia.<\/p>\n<h2 id=\"ile-trwa-proces-prowadzacy-do-ogloszenia-upadlosci-konsumenckiej\">Ile trwa proces prowadz\u0105cy do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n<p>To, kiedy zostanie og\u0142oszona upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, zale\u017cy od wielu kwestii. Wp\u0142ywa na to np. sprawno\u015b\u0107 pracy s\u0105du, wielko\u015b\u0107 masy upad\u0142o\u015bci czy <strong>skuteczno\u015b\u0107 dzia\u0142ania syndyka licytuj\u0105cego maj\u0105tek d\u0142u\u017cnika<\/strong>. Ponadto zazwyczaj sprawy rozstrzygane s\u0105 szybciej w mniejszych miejscowo\u015bciach, ze wzgl\u0119du na wi\u0119cej \u201ewolnych termin\u00f3w\u201d.<\/p>\n<p>W przybli\u017ceniu natomiast:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>rozpatrzenie wniosku i post\u0119powanie s\u0105dowe w zakresie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej \u2013 zajmuje od kilku tygodni do 3-4 miesi\u0119cy (czas ten mog\u0105 dodatkowo wyd\u0142u\u017ca\u0107 zaniedbania wnioskuj\u0105cego, prowadz\u0105ce do odes\u0142ania wniosku z pro\u015bb\u0105 o jego uzupe\u0142nienie),<\/li>\n<li>oszacowanie maj\u0105tku przez syndyka i jego likwidacja \u2013 zajmuje zwykle nie wi\u0119cej kilka miesi\u0119cy,<\/li>\n<li>ustalenie planu sp\u0142aty \u2013 zajmuje zwykle nie d\u0142u\u017cej ni\u017c p\u00f3\u0142 roku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cho\u0107 przepisy \u015bci\u015ble tego nie precyzuj\u0105, przyjmuje si\u0119, \u017ce ca\u0142a <strong>procedura nie powinna trwa\u0107 d\u0142u\u017cej ni\u017c 6-8 miesi\u0119cy<\/strong>. Wszystko zale\u017cy natomiast od konkretnego przypadku. Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka staje si\u0119 faktem w chwili wydania decyzji s\u0105dowej.<\/p>\n<p>Co, je\u015bli masz ju\u017c na g\u0142owie inne post\u0119powania komornicze? Samo z\u0142o\u017cenie wniosku ich automatycznie nie zamyka, ale decyzj\u0105 s\u0105du mog\u0105 zosta\u0107 po\u0142\u0105czone. Ponadto nale\u017cy w takiej sytuacji skontaktowa\u0107 si\u0119 z komornikiem.<\/p>\n<h2 id=\"czy-po-ogloszeniu-upadlosci-mam-szanse-na-kredyt\">Czy po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci mam szans\u0119 na kredyt?<\/h2>\n<p>Procedura upad\u0142o\u015bci konsumenckiej uniemo\u017cliwia zaci\u0105ganie nowych zobowi\u0105za\u0144. Po jej zako\u0144czeniu jednak <strong>sytuacja upad\u0142ego r\u00f3wnie\u017c nie jest najlepsza<\/strong>. Przez kolejnych 10 lat informacja o Twojej upad\u0142o\u015bci widnie\u0107 b\u0119dzie bowiem w bazach d\u0142u\u017cnik\u00f3w.<\/p>\n<p>Co prawda uwolnisz si\u0119 od wszystkich d\u0142ug\u00f3w, ale dla bank\u00f3w nie b\u0119dziesz osob\u0105 wiarygodn\u0105. W praktyce wi\u0119c prawdopodobnie nie udziel\u0105 Ci one \u017cadnego kredytu, nawet na niewielk\u0105 kwot\u0119 (cho\u0107 zgodnie z prawem teoretycznie mog\u0142yby to zrobi\u0107).<\/p>\n<p>Wi\u0119ksz\u0105 szans\u0119 na otrzymanie finansowania masz w pozabankowych firmach po\u017cyczkowych. One zazwyczaj nieco \u0142agodniej podchodz\u0105 do kwestii historii i zdolno\u015bci kredytowej swoich klient\u00f3w. W tym przypadku jednak wszystko zale\u017cy od konkretnej instytucji, <strong>zarobk\u00f3w i indywidualnego rozpatrzenia wniosku<\/strong>. Pami\u0119taj natomiast, \u017ce ze wzgl\u0119du na szczeg\u00f3lne ryzyko, takie zobowi\u0105zanie mo\u017ce by\u0107 oferowane na niezbyt atrakcyjnych warunkach.<\/p>\n<p>Nie ma uniwersalnej i pewnej metody na przywr\u00f3cenie pe\u0142nej zdolno\u015bci kredytowej po podj\u0119ciu decyzji o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Najskuteczniejsze jest tradycyjne pracowanie nad swoim wiarygodnym profilem finansowym, <strong>poprzez sta\u0142e \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu i wysok\u0105 pensj\u0119<\/strong>. Nawet po wielu latach jednak mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119, \u017ce to nie wystarczy i cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w nadal nie b\u0119dzie skora do przyznania Ci wi\u0119kszej kwoty, np. w ramach kredytu hipotecznego.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kto dowie si\\u0119 o og\\u0142oszeniu upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Upad\\u0142o\\u015b\\u0107 konsumencka jest og\\u0142aszana w Krajowym Rejestrze Zad\\u0142u\\u017conych. Informowani s\\u0105 o niej r\\u00f3wnie\\u017c wierzyciele d\\u0142u\\u017cnika, jego ma\\u0142\\u017conek, pracodawca i odpowiednie instytucje pa\\u0144stwowe (np. skarb\\u00f3wka).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy przedsi\\u0119biorca mo\\u017ce og\\u0142osi\\u0107 upad\\u0142o\\u015b\\u0107 konsumenck\\u0105?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"D\\u0142u\\u017cnik w chwili sk\\u0142adania wniosku o og\\u0142oszenie upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej nie mo\\u017ce prowadzi\\u0107 dzia\\u0142alno\\u015bci gospodarczej. By\\u0142y przedsi\\u0119biorca powinien zamkn\\u0105\\u0107 firm\\u0119 i z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wniosek o wykre\\u015blenie z CEIDG, by nast\\u0119pnie z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wniosek o og\\u0142oszenie upad\\u0142o\\u015bci.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna zaskar\\u017cy\\u0107 postanowienie s\\u0105du o og\\u0142oszenie upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Za\\u017calenie na postanowienie w przedmiocie og\\u0142oszenia upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej przys\\u0142uguje wy\\u0142\\u0105cznie d\\u0142u\\u017cnikowi. Takiego prawa nie maj\\u0105 wierzyciele. W wyj\\u0105tkowych przypadkach, w celu zaskar\\u017cenia wyrok\\u00f3w s\\u0105du drugiej instancji w sprawach upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej, wykorzystywana jest skarga kasacyjna.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ma\\u0142\\u017conkowie mog\\u0105 z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wsp\\u00f3lny wniosek o upad\\u0142o\\u015b\\u0107 konsumenck\\u0105?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Prawo upad\\u0142o\\u015bciowe nie przewiduje mo\\u017cliwo\\u015bci z\\u0142o\\u017cenia wsp\\u00f3lnego, jednego wniosku o og\\u0142oszenie upad\\u0142o\\u015bci przez ma\\u0142\\u017conk\\u00f3w. Mo\\u017ce z\\u0142o\\u017cy\\u0107 je natomiast jeden z ma\\u0142\\u017conk\\u00f3w lub oboje, a skuteczno\\u015b\\u0107 takiego post\\u0119powania nie jest zale\\u017cna od tego, czy wsp\\u00f3\\u0142ma\\u0142\\u017conek wyrazi na to zgod\\u0119.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Na czym polega upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka i w jakich sytuacjach jej og\u0142oszenie mo\u017ce Ci pom\u00f3c? Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe bywa wyj\u0105tkowo stresuj\u0105ce, czasem [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":11332,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[212,3],"tags":[99],"class_list":["post-472","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanse-osobiste","category-poradniki","tag-upadlosc-konsumencka"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 - kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest rozwi\u0105zaniem pozwalaj\u0105cym wyrwa\u0107 si\u0119 z niepo\u017c\u0105danej spirali d\u0142ug\u00f3w. Sprawd\u017a, czy to skuteczny spos\u00f3b na nowy start.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 - kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest rozwi\u0105zaniem pozwalaj\u0105cym wyrwa\u0107 si\u0119 z niepo\u017c\u0105danej spirali d\u0142ug\u00f3w. Sprawd\u017a, czy to skuteczny spos\u00f3b na nowy start.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-05-22T13:17:34+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-01-08T11:02:22+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"800\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"534\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"14 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 \u2013 czym jest i kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107?\",\"datePublished\":\"2020-05-22T13:17:34+00:00\",\"dateModified\":\"2025-01-08T11:02:22+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/\"},\"wordCount\":2947,\"commentCount\":1,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\",\"keywords\":[\"upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka\"],\"articleSection\":[\"Finanse osobiste\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg\",\"width\":800,\"height\":534,\"caption\":\"zatroskany m\u0119\u017cczyzna sprawdzaj\u0105cy na komputerze, jak przebiega upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 \u2013 czym jest i kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 - kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107? | Finanse Rankomat","description":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest rozwi\u0105zaniem pozwalaj\u0105cym wyrwa\u0107 si\u0119 z niepo\u017c\u0105danej spirali d\u0142ug\u00f3w. Sprawd\u017a, czy to skuteczny spos\u00f3b na nowy start.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 - kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107? | Finanse Rankomat","og_description":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest rozwi\u0105zaniem pozwalaj\u0105cym wyrwa\u0107 si\u0119 z niepo\u017c\u0105danej spirali d\u0142ug\u00f3w. Sprawd\u017a, czy to skuteczny spos\u00f3b na nowy start.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2020-05-22T13:17:34+00:00","article_modified_time":"2025-01-08T11:02:22+00:00","og_image":[{"width":800,"height":534,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"14 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 \u2013 czym jest i kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107?","datePublished":"2020-05-22T13:17:34+00:00","dateModified":"2025-01-08T11:02:22+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/"},"wordCount":2947,"commentCount":1,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg","keywords":["upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka"],"articleSection":["Finanse osobiste","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/upadlosc-konsumencka-2025.jpg","width":800,"height":534,"caption":"zatroskany m\u0119\u017cczyzna sprawdzaj\u0105cy na komputerze, jak przebiega upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/upadlosc-konsumencka-zasady\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka 2025 \u2013 czym jest i kto mo\u017ce j\u0105 og\u0142osi\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":55,"sum_votes":267},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/472","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=472"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/472\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11332"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=472"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=472"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=472"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}