{"id":5021,"date":"2021-10-21T11:13:48","date_gmt":"2021-10-21T09:13:48","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=5021"},"modified":"2026-06-25T13:06:54","modified_gmt":"2026-06-25T11:06:54","slug":"marza-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Mar\u017ca kredytu hipotecznego &#8211; od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy kredytu hipotecznego ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na to, ile ostatecznie zap\u0142acisz bankowi za po\u017cyczenie pieni\u0119dzy na mieszkanie lub dom. To w\u0142a\u015bnie mar\u017ca, razem ze wska\u017anikiem referencyjnym, tworzy oprocentowanie kredytu, od kt\u00f3rego zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty i suma odsetek do sp\u0142aty. W I kwartale 2026 r. \u015brednia mar\u017ca kredytu mieszkaniowego wynios\u0142a 1,78%, jednak w poszczeg\u00f3lnych bankach jej wysoko\u015b\u0107 mo\u017ce znacz\u0105co si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107. Dlatego przed wyborem oferty warto sprawdzi\u0107 nie tylko oprocentowanie, ale te\u017c sam\u0105 mar\u017c\u0119 banku, prowizj\u0119, wymagane ubezpieczenia i warunki promocji oraz mo\u017cliwo\u015b\u0107 negocjacji poszczeg\u00f3lnych element\u00f3w.<\/strong><\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\" alt=\"spotkanie w banku w celu negocjacji wysoko\u015bci mar\u017cy kredytu hipotecznego\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>W I kwartale 2026 r. \u015brednia mar\u017ca kredytu mieszkaniowego wynios\u0142a 1,78% dla modelowego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu, kwocie 450 tys. z\u0142, LTV 80% i okresie sp\u0142aty 25 lat.<\/li>\n<li>Mar\u017ca kredytu hipotecznego jest sta\u0142ym elementem jego oprocentowania. Z tego wzgl\u0119du wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt kredytu i wysoko\u015b\u0107 rat kredytowych przez ca\u0142y okres kredytowania.<\/li>\n<li>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy kredytu zale\u017cy od oferty danego banku. Wp\u0142ywa na ni\u0105 te\u017c bardzo wiele czynnik\u00f3w np. poziom LTV, czyli stosunek kwoty kredytu do warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<li>Mar\u017ca kredytu hipotecznego nie zale\u017cy bezpo\u015brednio od decyzji Rady Polityki Pieni\u0119\u017cnej, poniewa\u017c jej wysoko\u015b\u0107 ustala bank. Stopy procentowe wp\u0142ywaj\u0105 przede wszystkim na wska\u017aniki referencyjne, takie jak WIBOR.<\/li>\n<li>Mar\u017c\u0119 kredytu mo\u017cesz negocjowa\u0107. Bank mo\u017ce j\u0105 obni\u017cy\u0107 np. je\u015bli masz wysoki wk\u0142ad w\u0142asny lub zdecydujesz si\u0119 na zakup produkt\u00f3w dodatkowych banku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Przejd\u017a do sekcji:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ile-wynosi-marza-kredytu-hipotecznego\" title=\"Ile wynosi mar\u017ca kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">1. Ile wynosi mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-marza-kredytu-hipotecznego\" title=\"Czym jest mar\u017ca kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">2. Czym jest mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#marza-kredytu-a-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Mar\u017ca kredytu a oprocentowanie kredytu hipotecznego\" class=\"scrollto\">2.1. Mar\u017ca kredytu a oprocentowanie kredytu hipotecznego<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-marza-wplywa-na-calkowity-koszt-kredytu-hipotecznego\" title=\"Jak mar\u017ca wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3. Jak mar\u017ca wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#od-czego-zalezy-marza-kredytu-hipotecznego\" title=\"Od czego zale\u017cy mar\u017ca kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">4. Od czego zale\u017cy mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#polityka-kredytowa-banku-i-sytuacja-na-rynku\" title=\"Polityka kredytowa banku i sytuacja na rynku\" class=\"scrollto\">4.1. Polityka kredytowa banku i sytuacja na rynku<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#poziom-ltv-i-wysokosc-wkladu-wlasnego\" title=\"Poziom LTV i wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego\" class=\"scrollto\">4.2. Poziom LTV i wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#zdolnosc-kredytowa\" title=\"Zdolno\u015b\u0107 kredytowa\" class=\"scrollto\">4.3. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#wiarygodnosc-kredytobiorcy\" title=\"Wiarygodno\u015b\u0107 kredytobiorcy\" class=\"scrollto\">4.4. Wiarygodno\u015b\u0107 kredytobiorcy<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#zabezpieczenie-kredytu\" title=\"Zabezpieczenie kredytu\" class=\"scrollto\">4.5. Zabezpieczenie kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#produkty-dodatkowe-do-kredytu\" title=\"Produkty dodatkowe do kredytu\" class=\"scrollto\">4.6. Produkty dodatkowe do kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#promocyjne-warunki-oferty\" title=\"Promocyjne warunki oferty\" class=\"scrollto\">4.7. Promocyjne warunki oferty<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-obnizyc-marze-kredytu-hipotecznego\" title=\"Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">5. Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jak-obnizyc-marze-kredytu-hipotecznego-na-etapie-zaciagania-zobowiazania\" title=\"Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego na etapie zaci\u0105gania zobowi\u0105zania?\" class=\"scrollto\">5.1. Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego na etapie zaci\u0105gania zobowi\u0105zania?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jak-obnizyc-marze-kredytu-w-trakcie-trwania-umowy-kredytowej\" title=\"Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej?\" class=\"scrollto\">5.2. Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"ile-wynosi-marza-kredytu-hipotecznego\">Ile wynosi mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Wed\u0142ug raportu AMRON-SARFiN 1\/2026<strong> \u015brednia mar\u017ca kredytu mieszkaniowego w I kwartale 2026 r. wynios\u0142a 1,78%<\/strong> dla modelowego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu w kwocie 450 tys. z\u0142, z LtV 80% i okresem sp\u0142aty 25 lat. By\u0142a ni\u017csza o 0,12 p.p. kwarta\u0142 do kwarta\u0142u i o 0,31 p.p. rok do roku. Trend spadkowy potwierdza r\u00f3wnie\u017c NBP, wskazuj\u0105c, \u017ce w I kwartale 2026 r. banki ponownie zmniejszy\u0142y mar\u017ce kredytowe przy kredytach mieszkaniowych.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy kredytowej w bankach ustalana jest wed\u0142ug wewn\u0119trznych procedur tych instytucji i mo\u017ce r\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 mi\u0119dzy sob\u0105, co bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w kredytowych ponoszonych przez kredytobiorc\u0119.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-829\" class=\"tablepress tablepress-id-829 tbody-has-connected-cells\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"5\" class=\"column-1\"><caption><strong>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy i oprocentowania kredyt\u00f3w hipotecznych - czerwiec 2026 <\/strong><\/caption><br \/>\n <\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Bank<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Nazwa kredytu<\/strong><\/td><td class=\"column-3\"><strong>Oprocentowanie zmienne - mar\u017ca + wska\u017anik referenycjny<\/strong><\/td><td class=\"column-4\"><strong>Prowizja<\/strong><\/td><td class=\"column-5\"><strong>Oprocentowanie sta\u0142e<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Erste<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Kredyt mieszkaniowy<\/td><td class=\"column-3\">2,65% + WIBOR 3M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">5,95%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>BNP Paribas<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Kredyt hipoteczny<\/td><td class=\"column-3\">1,55% + WIBOR 3M<\/td><td class=\"column-4\">od 0%<\/td><td class=\"column-5\">od 5,95% przez 5 lat; od 6,45% przez 10 la<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Credit Agricole<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Prosto do domu z us\u0142ugami dodatkowymi<\/td><td class=\"column-3\">1,85% + WIBOR 3M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">6,15%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td rowspan=\"4\" class=\"column-1\"><strong>ING Bank \u015al\u0105ski<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Mieszkaj po swojemu \u2013 \u0141atwy start<\/td><td class=\"column-3\">1,75% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">6,34%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaj po swojemu \u2013 Lekka rata<\/td><td class=\"column-3\">1,70% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">1,5%<\/td><td class=\"column-5\">6,29%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaj po swojemu \u2013 Lekka rata<\/td><td class=\"column-3\">1,53% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">6,12%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-2\">Kredyt hipoteczny na energooszcz\u0119dn\u0105 modernizacj\u0119 nieruchomo\u015bci<\/td><td class=\"column-3\">1,53% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">6,12%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Millennium Bank<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Kredyt hipoteczny<\/td><td class=\"column-3\">brak oferty z oprocentowaniem zmiennym<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td class=\"column-5\">6,34%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td rowspan=\"6\" class=\"column-1\"><strong>Pekao<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt powy\u017cej 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2,08% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td><td rowspan=\"6\" class=\"column-5\">wed\u0142ug komunikat\u00f3w banku \/ ofert specjalnych<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt do 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2,23% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt do 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">1,79% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">1,99%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt powy\u017cej 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">1,59% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">1,99%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt powy\u017cej 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2,18% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">1,99%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-16\">\n\t<td class=\"column-2\">Mieszkaniowy kredyt hipoteczny \/ kredyt budowlano-hipoteczny \u2013 kredyt do 500 tys. z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2,33% + WIBOR 1M<\/td><td class=\"column-4\">1,99%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-829 from cache -->\n<p><em>Opracowanie w\u0142asne na podstawie informacji otrzymanych od bank\u00f3w komercyjnych.\u00a0<\/em><\/p>\n<p>W zestawieniu wida\u0107, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w oferuje mar\u017ce kredyt\u00f3w hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym w okolicach \u015bredniej rynkowej z I kwarta\u0142u 2026 r., czyli 1,78%, cho\u0107 najkorzystniejsze propozycje, m.in. wybrane warianty oferta bank\u00f3w Pekao, BNP Paribas i ING, schodz\u0105 poni\u017cej tego poziomu.<\/p>\n<h2 id=\"czym-jest-marza-kredytu-hipotecznego\">Czym jest mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Mar\u017ca kredytu hipotecznego jest to sta\u0142y sk\u0142adnik oprocentowania nominalnego, kt\u00f3ry jest ustalany przez bank. Stanowi ona zysk brutto banku z tytu\u0142u udzielenia finansowania. <strong>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy wyra\u017cona jest zawsze w procentach w skali roku<\/strong>. Powinna by\u0107 te\u017c precyzyjnie okre\u015blona zar\u00f3wno w ofercie kredytu, jak i w umowie kredytowej.<\/p>\n<p>Co do zasady mar\u017ca obowi\u0105zuje w tej samej wysoko\u015bci przez ca\u0142y okres kredytowania, a wi\u0119c nawet przez 20-30 lat. W niekt\u00f3rych przypadkach mo\u017ce si\u0119 jednak zmieni\u0107, ale tylko pod okre\u015blonymi warunkami zapisanymi w umowie.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"marza-kredytu-a-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\">Mar\u017ca kredytu a oprocentowanie kredytu hipotecznego<\/h3>\n<p>Mar\u017ca kredytu hipotecznego nie jest tym samym co jego oprocentowanie. Na oprocentowanie nominalne sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 bowiem zawsze dwa elementy:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f <strong>mar\u017ca banku<\/strong> \u2013 zale\u017cy ona wy\u0142\u0105cznie od banku, kt\u00f3ry uwzgl\u0119dnia w niej m.in. swoje koszty i ryzyko zwi\u0105zane z udzieleniem kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f <strong>wska\u017anik odzwierciedlaj\u0105cy cen\u0119 pieni\u0105dza na rynku mi\u0119dzybankowym<\/strong> \u2013 taka cena nie zale\u017cy od banku, lecz od sytuacji na rynku.<\/p>\n<p>Warto wiedzie\u0107, \u017ce mar\u017ca jest elementem zar\u00f3wno oprocentowania zmiennego, jak i sta\u0142ego lub okresowo sta\u0142ego. W tym drugim przypadku banki nie zawsze j\u0105 jednak podaj\u0105 wprost, poniewa\u017c oprocentowanie sta\u0142e i tak si\u0119 nie zmienia przez okre\u015blony czas np. przez 5 lub 10 lat.<\/p>\n<p>Przy oprocentowaniu zmiennym zmienia si\u0119 natomiast drugi sk\u0142adnik, czyli <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-wibor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>wska\u017anik referencyjny WIBOR<\/strong><\/a>. Znaj\u0105c zatem wysoko\u015b\u0107 sta\u0142ej mar\u017cy banku, mo\u017cna \u0142atwo obliczy\u0107 wysoko\u015b\u0107 oprocentowania po zmianie wska\u017anika WIBOR.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-602\" class=\"tablepress tablepress-id-602\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\"><center><strong>Sk\u0142adniki oprocentowania kredytu hipotecznego<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><center><strong>Oprocentowanie zmienne<\/strong><\/center><\/td><td class=\"column-2\"><center><strong>Oprocentowanie sta\u0142e<\/strong><\/center><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><center>Mar\u017ca banku + wska\u017anik referencyjny np. WIBOR 1M, 3M lub 6M<\/center><\/td><td class=\"column-2\"><center>Mar\u017ca banku + sta\u0142a stopa bazowa (obowi\u0105zuj\u0105ca np. przez 5 lat)<\/center><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-602 from cache -->\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce kredyt hipoteczny ma oprocentowanie zmienne, na kt\u00f3re sk\u0142ada si\u0119 mar\u017ca banku 2% oraz wska\u017anik WIBOR 6M, kt\u00f3ry aktualnie (wed\u0142ug danych na dzie\u0144 25.06.2026 r.) wynosi 3,91%. Po zsumowaniu obu tych sk\u0142adnik\u00f3w otrzymujemy wysoko\u015b\u0107 oprocentowania kredytu hipotecznego, czyli 5,91%. Je\u015bli natomiast wska\u017anik WIBOR 6M za p\u00f3\u0142 roku obni\u017cy si\u0119 np. do poziomu 3,5%, to w\u00f3wczas wysoko\u015b\u0107 oprocentowania zmiennego wyniesie 5,5%. Tyle bowiem wyniesie suma stawki WIBOR (3,5%) oraz mar\u017cy banku (2%).<\/p>\n<h2 id=\"jak-marza-wplywa-na-calkowity-koszt-kredytu-hipotecznego\">Jak mar\u017ca wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Mar\u017ca bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego, poniewa\u017c jest sta\u0142ym elementem oprocentowania doliczanym do wska\u017anika referencyjnego, np. WIBOR 3M. Im wy\u017csza mar\u017ca, tym wy\u017csze oprocentowanie kredytu, wi\u0119ksza miesi\u0119czna rata i wi\u0119ksza suma odsetek do zap\u0142aty przez ca\u0142y okres sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce por\u00f3wnujesz <strong>dwie oferty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym opartym na wska\u017aniku WIBOR 3M<\/strong>. W pierwszym banku mar\u017ca wynosi 1,7%, a w drugim 3%. Na pierwszy rzut oka r\u00f3\u017cnica mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 niewielka, ale przy kredycie hipotecznym przek\u0142ada si\u0119 na realne koszty \u2013 zar\u00f3wno w wysoko\u015bci miesi\u0119cznej raty, jak i ca\u0142kowitej kwocie odsetek.<\/p>\n<p>Dla por\u00f3wnania przyjmijmy kredyt w wysoko\u015bci 400 000 z\u0142, okres sp\u0142aty 25 lat, brak prowizji za udzielenie kredytu oraz hipotetyczn\u0105 stawk\u0119 WIBOR 3M na poziomie 5,24%. W takim wariancie oprocentowanie pierwszej oferty wynosi 6,94% \u2013 czyli 1,7% mar\u017cy plus 5,24% WIBOR 3M. W drugiej ofercie oprocentowanie ro\u015bnie do 8,24%, bo do tej samej stawki WIBOR bank dolicza wy\u017csz\u0105, 3-procentow\u0105 mar\u017c\u0119.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-600\" class=\"tablepress tablepress-id-600\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<td class=\"column-1\"><\/td><th class=\"column-2\"><strong>Kredyt hipoteczny  z mar\u017c\u0105 1,7%<\/strong><\/th><th class=\"column-3\"><strong>Kredyt hipoteczny  z mar\u017c\u0105 3%<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Oprocentowanie kredytu        (mar\u017ca + WIBOR 3M)<\/td><td class=\"column-2\">6.94%<\/td><td class=\"column-3\">8.24%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Ca\u0142kowita kwota odsetek<\/td><td class=\"column-2\">443,547.49 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">545,338.41 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty<\/td><td class=\"column-2\">843,547.49 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">945,338.41 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty<\/td><td class=\"column-2\">2,811.82 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">3,151.13 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-600 from cache -->\n<p>Jak widzisz, w ofercie z wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0105 ca\u0142kowity koszt odsetek <strong>b\u0119dzie wi\u0119kszy a\u017c o 101 790,92 z\u0142.<\/strong> Wybieraj\u0105c ofert\u0119 z mniejsz\u0105 mar\u017c\u0105, oszcz\u0119dzisz te\u017c na miesi\u0119cznej racie \u2013 w tym przypadku a\u017c 339,31 z\u0142.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            O koszcie kredytu hipotecznego nie decyduje tylko mar\u017ca i oprocentowanie kredytu. Wp\u0142ywaj\u0105 na niego tak\u017ce inne op\u0142aty np. prowizja, czy te\u017c koszt ubezpieczenia. Oferty kredytowe warto wi\u0119c por\u00f3wnywa\u0107 wed\u0142ug ca\u0142kowitych koszt\u00f3w, wyliczonych dla danej kwoty kredytu i przy okre\u015blonym okresie sp\u0142aty zobowi\u0105zania.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"od-czego-zalezy-marza-kredytu-hipotecznego\">Od czego zale\u017cy mar\u017ca kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Mar\u017ca kredytu hipotecznego zale\u017cy przede wszystkim od polityki danego banku, koszt\u00f3w obs\u0142ugi finansowania, ryzyka kredytowego, ryzyka prawnego oraz podatku bankowego. Nie jest ustalana przez NBP ani Rad\u0119 Polityki Pieni\u0119\u017cnej, dlatego nie zmienia si\u0119 bezpo\u015brednio wraz ze zmian\u0105 st\u00f3p procentowych, jak ma to miejsce przy stawce referencyjnej WIBOR.<\/p>\n<p>Bank samodzielnie okre\u015bla wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy i uwzgl\u0119dnia w niej koszty oraz ryzyka zwi\u0105zane z udzieleniem kredytu. Zwi\u0105zek Bank\u00f3w Polskich wskazywa\u0142, \u017ce na \u015bredni\u0105 mar\u017c\u0119 bank\u00f3w z 2024 roku wp\u0142yw mia\u0142o:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 <strong>0,81%<\/strong> \u2013 ryzyko prawne,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 <strong>0,65%<\/strong> \u2013 dzia\u0142alno\u015b\u0107 operacyjna (czyli koszty obs\u0142ugi kredytu) oraz ryzyko kredytowe zwi\u0105zane z udzieleniem finansowania;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705 <strong>0,24%<\/strong> \u2013 podatek bankowy.<\/p>\n<p>Oznacza to, \u017ce mar\u017ca kredytu hipotecznego nie jest wy\u0142\u0105cznie zyskiem banku, ale tak\u017ce <strong>form\u0105 rekompensaty za koszty i ryzyka ponoszone w zwi\u0105zku z udzieleniem finansowania<\/strong>. Na jej wysoko\u015b\u0107 mog\u0105 wp\u0142ywa\u0107 r\u00f3wnie\u017c indywidualne warunki oferty, np. wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego, kwota kredytu, zdolno\u015b\u0107 kredytowa klienta, korzystanie z dodatkowych produkt\u00f3w banku czy rodzaj nieruchomo\u015bci. Decyzje Rady Polityki Pieni\u0119\u017cnej wp\u0142ywaj\u0105 natomiast przede wszystkim na wska\u017aniki referencyjne, takie jak WIBOR, czyli zmienny element oprocentowania kredytu.<\/p>\n<h3 id=\"polityka-kredytowa-banku-i-sytuacja-na-rynku\">Polityka kredytowa banku i sytuacja na rynku<\/h3>\n<p>Przyk\u0142ad przedstawiony przez Zwi\u0105zek Bank\u00f3w Polskich doskonale pokazuje, \u017ce na mar\u017ce kredytowe<strong> du\u017cy wp\u0142yw maj\u0105 czynniki zewn\u0119trzne<\/strong> np. wysoko\u015b\u0107 podatku bankowego, czy te\u017c ryzyko prawne. Znaczenie mo\u017ce mie\u0107 jednak tak\u017ce popyt na kredyty, czy te\u017c wewn\u0119trzna polityka kredytowa banku.<\/p>\n<p>Na takie czynniki kredytobiorca nie ma \u017cadnego wp\u0142ywu. Ka\u017cdy bank mo\u017ce te\u017c do nich podchodzi\u0107 zupe\u0142nie inaczej i w inny spos\u00f3b je odzwierciedla\u0107 w swoich mar\u017cach kredytowych. Przyk\u0142adowo, wy\u017csze mar\u017ce mo\u017ce stosowa\u0107 bank, kt\u00f3ry ponosi wi\u0119ksze ryzyko prawne w zwi\u0105zku ze sprawami dotycz\u0105cymi um\u00f3w frankowych. Z kolei na obni\u017cone mar\u017ce kredytowe mo\u017cna liczy\u0107, gdy banki chc\u0105 zach\u0119ci\u0107 klient\u00f3w do zaci\u0105gania zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>Powy\u017csze czynniki decyduj\u0105 g\u0142\u00f3wnie o tym, jaka jest mar\u017ca kredytowa (lub jej wide\u0142ki) w og\u00f3lnej ofercie kredytu hipotecznego poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w. Na ostateczn\u0105 wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy banku wp\u0142ywa natomiast ju\u017c <strong>indywidualna ocena mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty kredytu<\/strong> przez kredytobiorc\u0119 oraz szczeg\u00f3\u0142owe warunki kredytowania.<\/p>\n<script type=\"module\" crossorigin src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/UniversalShortcode\/UniversalShortcode.js\"><\/script>\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/_plugin-vue_export-helper\/_plugin-vue_export-helper.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/finanseRequest\/finanseRequest.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ComparatorTiptool\/ComparatorTiptool.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/customFilters\/customFilters.js\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ComparatorTiptool\/ComparatorTiptool.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/UniversalShortcode\/UniversalShortcode.css\">\n\n<div id=\"universal-shortcode-app\" class=\"universal-shortcode-app\" data-type=\"KH\" data-table=\"1\" data-amount=\"500000\" data-period=\"300\" data-interest-type=\"zmienne\" data-top=\"3\"><!--[--><div class=\"shortcode-wrapper\" data-v-979c2a70><!--[--><div data-v-979c2a70><div type=\"KH\" endtext=\"false\" data-v-979c2a70><div><!--[--><!--[--><div class=\"offerbox-title\" data-v-0241b46d>Oferta dla kwoty kredytu: 500000 z\u0142, okres: 25 lat, oprocentowanie: zmienne<\/div><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>VeloDom dla Profesjonalist\u00f3w w VeloBank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/592ffef6-f0ba-49f0-8cb5-b20d8206101a\" alt=\"VeloBank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 088,38 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>426 513,71 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,70 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 088,38 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/velodom-dla-profesjonalistow\/202\/velobank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,56 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,75 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 1M = 3.81%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Tak, dla tej oferty wymagane jest:\n- Konto z pakietem (wp\u0142yw wynagrodzenia min. 3 000 z\u0142 miesi\u0119cznie, bankowo\u015b\u0107 elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)\n- Ubezpieczenie \"VeloBezpieczny\" do kredytu hipotecznego\n\nOferta kredytu hipotecznego VeloDom dla Profesjonalist\u00f3w skierowana jest do klient\u00f3w wykonuj\u0105cych wybrane zawody:\n - Lekarze wszystkich specjalizacji, lekarz weterynarii, stomatolog, psycholog, piel\u0119gniarka, po\u0142o\u017cna, farmaceuta, diagnosta laboratoryjny, fizjoterapeuta, ratownik medyczny\n - Radca prawny, adwokat, s\u0119dzia, prokurator, notariusz\n- t\u0142umaczy przysi\u0119g\u0142ych,\n- architekt\u00f3w,\n- ksi\u0119gowych, doradc\u00f3w podatkowych, bieg\u0142ych rewident\u00f3w,\n- przedstawicieli zawod\u00f3w IT: Programista(programista\/developer, administrator baz danych (DBA),\nadministrator system\u00f3w, tester oprogramowania, specjalista od spraw bezpiecze\u0144stwa IT, \ngrafik, in\u017cynier sieci lub oprogramowania, analityk systemowy, analityk danych, architekt system\u00f3w, \nUX\/Ul Designer, game developer, specjalista SEO, Webmaster, Cloud Engineer, projekt manager IT, \nanalityk biznesowy IT<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>65<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--[--><!----><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>VeloDom w VeloBank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/592ffef6-f0ba-49f0-8cb5-b20d8206101a\" alt=\"VeloBank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 118,40 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>435 518,72 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,81 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 118,40 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/velodom\/198\/velobank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,66 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,85 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 1M = 3.81%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Tak, dla tej oferty wymagane jest:\n- Konto z pakietem (wp\u0142yw wynagrodzenia min. 3 000 z\u0142 miesi\u0119cznie, bankowo\u015b\u0107 elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)\n- Ubezpieczenie \"VeloBezpieczny\" do kredytu hipotecznego<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>65<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--[--><!----><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>MEGAHIPOTEKA w Alior Bank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/1f422cbb-0954-4f59-83c6-d93f290c12e0\" alt=\"Alior Bank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 175,82 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>479 417,61 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>6,62 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">3 175,82 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/megahipoteka\/63\/alior-bank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,85 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,99 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 3M = 3.86%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0,90 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Dla tej oferty wymagane jest ubezpieczenie na \u017cycie.<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>80<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--]--><\/div><\/div><\/div><!--]--><\/div><!--]--><\/div>\n<h3 id=\"poziom-ltv-i-wysokosc-wkladu-wlasnego\">Poziom LTV i wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wskaznik-ltv-czym-jest\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Wska\u017anik LTV<\/strong><\/a> (ang. Loan to Value) jest to wyra\u017cony procentowo stosunek kwoty kredytu do warto\u015bci nieruchomo\u015bci stanowi\u0105cej jego zabezpieczenie. Zgodnie z rekomendacj\u0105 KNF wska\u017anik LTV nie powinien przekracza\u0107 80%. Banki mog\u0105 jednak udziela\u0107 te\u017c kredyt\u00f3w do 90% LTV, ale wi\u0105\u017ce si\u0119 to ju\u017c z wy\u017cszym ryzykiem.<\/p>\n<p>W\u0142a\u015bnie dlatego w wielu bankach mar\u017ca kredytu mieszkaniowego zale\u017cy od poziomu LTV i zazwyczaj wygl\u0105da to w nast\u0119puj\u0105cy spos\u00f3b:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f <strong>wy\u017csza mar\u017ca<\/strong> \u2013 obowi\u0105zuje przy LTV &gt; 80%, a wi\u0119c np. gdy kredytobiorca ma niski wk\u0142ad w\u0142asny (poni\u017cej 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci);<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f <strong>ni\u017csza mar\u017ca<\/strong> \u2013 obowi\u0105zuje przy LTV do 80%, czyli gdy kredytobiorca dysponuje wk\u0142adem w\u0142asnym w wysoko\u015bci co najmniej 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<p>Pami\u0119taj zatem, \u017ce je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na kredyt hipoteczny z wk\u0142adem w\u0142asnym 10%, to mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 on dro\u017cszy od kredytu ze standardowym wk\u0142adem na poziomie minimum 20%.<\/p>\n<h3 id=\"zdolnosc-kredytowa\">Zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/h3>\n<p>Od <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-sprawdzic-zdolnosc-kredytowa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>zdolno\u015bci kredytowej<\/strong><\/a> kredytobiorcy r\u00f3wnie\u017c w du\u017cej mierze zale\u017cy ryzyko udzielenia finansowania, a wi\u0119c taka zdolno\u015b\u0107 mo\u017ce mie\u0107 odzwierciedlenie w wysoko\u015bci mar\u017cy. Je\u015bli zatem masz np. wysokie i sta\u0142e dochody, to mo\u017cesz liczy\u0107 na ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119. Z kolei przy niestabilnym zatrudnieniu lub ni\u017cszych dochodach bank mo\u017ce zastosowa\u0107 nieco wy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119, aby w ten spos\u00f3b zabezpieczy\u0107 si\u0119 przed wi\u0119kszym ryzykiem po\u017cyczenia Ci pieni\u0119dzy.<\/p>\n<h3 id=\"wiarygodnosc-kredytobiorcy\">Wiarygodno\u015b\u0107 kredytobiorcy<\/h3>\n<p>Przy ustalaniu wysoko\u015bci mar\u017cy bank bierze te\u017c pod uwag\u0119 wiarygodno\u015b\u0107 kredytobiorcy. W\u0142a\u015bnie dlatego sprawdza go w BIK, aby przekona\u0107 si\u0119, jak sp\u0142aca swoje inne zobowi\u0105zania. Je\u015bli zatem wszystkie inne kredyty i po\u017cyczki sp\u0142aca\u0142e\u015b do tej pory terminowo,<strong> masz szans\u0119 na ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego<\/strong>. Bank mo\u017ce te\u017c zaoferowa\u0107 Ci obni\u017cenie mar\u017cy kredytu hipotecznego, je\u015bli dobrze Ci\u0119 zna, bo jeste\u015b od wielu lat jego klientem.<\/p>\n<h3 id=\"zabezpieczenie-kredytu\">Zabezpieczenie kredytu<\/h3>\n<p>Podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomo\u015bci i dlatego znaczenie ma tutaj wspomniany wy\u017cej wska\u017anik LTV. <strong>Bank mo\u017ce jednak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119<\/strong>, je\u015bli kredytobiorca zgodzi si\u0119 na dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Mo\u017ce nim by\u0107 np. cesja z polisy ubezpieczenia na \u017cycie, czy te\u017c hipoteka ustanowiona na drugiej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<h3 id=\"produkty-dodatkowe-do-kredytu\">Produkty dodatkowe do kredytu<\/h3>\n<p>Wiele bank\u00f3w oferuje ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego, gdy klient zdecyduje si\u0119 na produkty dodatkowe z jego oferty. Zazwyczaj mar\u017c\u0119 obni\u017ca tutaj np. za\u0142o\u017cenie konta osobistego, zam\u00f3wienie karty kredytowej, czy te\u017c zakup dodatkowego ubezpieczenia.<\/p>\n<h3 id=\"promocyjne-warunki-oferty\">Promocyjne warunki oferty<\/h3>\n<p>Na wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy kredytowej wp\u0142ywa\u0107 mog\u0105 te\u017c promocyjne warunki oferty. Przyk\u0142adem mo\u017ce by\u0107 promocja na kredyt bez prowizji, przy kt\u00f3rej niestety mo\u017ce obowi\u0105zywa\u0107 nieco wy\u017csza mar\u017ca. Zdarza si\u0119 te\u017c odwrotna sytuacja, <strong>gdy zap\u0142ata prowizji warunkuje ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119<\/strong>. Na ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 mo\u017cna te\u017c liczy\u0107 w ramach ofertach specjalnych np. na kredyt hipoteczny na dom energooszcz\u0119dny.<\/p>\n<h2 id=\"jak-obnizyc-marze-kredytu-hipotecznego\">Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego mo\u017cesz obni\u017cy\u0107 przede wszystkim przez <strong>wyb\u00f3r korzystnej oferty<\/strong>, wy\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny, dobr\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 oraz skorzystanie z warunk\u00f3w promocyjnych lub produkt\u00f3w dodatkowych banku. W wielu przypadkach warto negocjowa\u0107 jej wysoko\u015b\u0107 ju\u017c na etapie sk\u0142adania wniosku, ale o obni\u017cenie mar\u017cy mo\u017cna stara\u0107 si\u0119 tak\u017ce p\u00f3\u017aniej, w trakcie sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n<h3 id=\"jak-obnizyc-marze-kredytu-hipotecznego-na-etapie-zaciagania-zobowiazania\">Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu hipotecznego na etapie zaci\u0105gania zobowi\u0105zania?<\/h3>\n<p>Je\u015bli chcesz zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny z nisk\u0105 mar\u017c\u0105, to przede wszystkim wybierz odpowiedni\u0105 ofert\u0119 kredytow\u0105. Poza tym zadbaj o to, by zale\u017cne od Ciebie czynniki wp\u0142yn\u0119\u0142y korzystnie na jej wysoko\u015b\u0107 podczas podejmowania przez bank decyzji kredytowej. Oto wskaz\u00f3wki, jak to zrobi\u0107:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>1\ufe0f\u20e3 Por\u00f3wnaj oferty w poszczeg\u00f3lnych bankach<\/strong><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">W pierwszej kolejno\u015bci wytypuj najkorzystniejsze oferty np. wed\u0142ug RRSO, w czym pomo\u017ce Ci nasz ranking kredyt\u00f3w hipotecznych. Dopiero potem sprawd\u017a, ile wynosi mar\u017ca w poszczeg\u00f3lnych bankach i od czego mo\u017ce zale\u017ce\u0107 jej ostateczna wysoko\u015b\u0107.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>2\ufe0f\u20e3\u00a0Zgromad\u017a jak najwy\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">Najlepiej mie\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny min. 20%. Je\u015bli jednak b\u0119dzie on jeszcze wy\u017cszy, to mo\u017cesz wynegocjowa\u0107 z bankiem nawet ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 od tej widniej\u0105cej w ofercie.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>3\ufe0f\u20e3\u00a0Zadbaj o dobr\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">B\u0119dziesz mie\u0107 wi\u0119ksze szanse na nisk\u0105 mar\u017c\u0119 np. przy umowie o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony ni\u017c zarabiaj\u0105c na podstawie um\u00f3w cywilnoprawnych. Przed z\u0142o\u017ceniem wniosku kredytowego postaraj si\u0119 tak\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 swoje dochody i zminimalizowa\u0107 sta\u0142e zobowi\u0105zania np. poprzez sp\u0142at\u0119 kart kredytowych i po\u017cyczek.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\"><strong>4\ufe0f\u20e3\u00a0Skorzystaj z dodatkowych produkt\u00f3w banku<\/strong><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">W wielu bankach ni\u017csza mar\u017ca kredytu hipotecznego przys\u0142uguje klientom, kt\u00f3rzy np. za\u0142o\u017c\u0105 konto lub wykupi\u0105 ubezpieczenie z oferty bankowej. Pami\u0119taj jednak, \u017ce takie dodatkowe produkty mog\u0105 generowa\u0107 dodatkowe koszty, a wi\u0119c warto je w\u00f3wczas por\u00f3wna\u0107 z oszcz\u0119dno\u015bciami wynikaj\u0105cymi z ni\u017cszej mar\u017cy.<\/p>\n<div id=\"universal-shortcode-app\" class=\"universal-shortcode-app\" data-type=\"KH\" data-table=\"1\" data-amount=\"200000\" data-period=\"300\" data-interest-type=\"zmienne\" data-top=\"3\"><!--[--><div class=\"shortcode-wrapper\" data-v-979c2a70><!--[--><div data-v-979c2a70><div type=\"KH\" endtext=\"false\" data-v-979c2a70><div><!--[--><!--[--><div class=\"offerbox-title\" data-v-0241b46d>Oferta dla kwoty kredytu: 200000 z\u0142, okres: 25 lat, oprocentowanie: zmienne<\/div><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>VeloDom dla Profesjonalist\u00f3w w VeloBank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/592ffef6-f0ba-49f0-8cb5-b20d8206101a\" alt=\"VeloBank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 235,35 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>170 605,48 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,70 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 235,35 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/velodom-dla-profesjonalistow\/202\/velobank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,56 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,75 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 1M = 3.81%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Tak, dla tej oferty wymagane jest:\n- Konto z pakietem (wp\u0142yw wynagrodzenia min. 3 000 z\u0142 miesi\u0119cznie, bankowo\u015b\u0107 elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)\n- Ubezpieczenie \"VeloBezpieczny\" do kredytu hipotecznego\n\nOferta kredytu hipotecznego VeloDom dla Profesjonalist\u00f3w skierowana jest do klient\u00f3w wykonuj\u0105cych wybrane zawody:\n - Lekarze wszystkich specjalizacji, lekarz weterynarii, stomatolog, psycholog, piel\u0119gniarka, po\u0142o\u017cna, farmaceuta, diagnosta laboratoryjny, fizjoterapeuta, ratownik medyczny\n - Radca prawny, adwokat, s\u0119dzia, prokurator, notariusz\n- t\u0142umaczy przysi\u0119g\u0142ych,\n- architekt\u00f3w,\n- ksi\u0119gowych, doradc\u00f3w podatkowych, bieg\u0142ych rewident\u00f3w,\n- przedstawicieli zawod\u00f3w IT: Programista(programista\/developer, administrator baz danych (DBA),\nadministrator system\u00f3w, tester oprogramowania, specjalista od spraw bezpiecze\u0144stwa IT, \ngrafik, in\u017cynier sieci lub oprogramowania, analityk systemowy, analityk danych, architekt system\u00f3w, \nUX\/Ul Designer, game developer, specjalista SEO, Webmaster, Cloud Engineer, projekt manager IT, \nanalityk biznesowy IT<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>65<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--[--><!----><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>VeloDom w VeloBank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/592ffef6-f0ba-49f0-8cb5-b20d8206101a\" alt=\"VeloBank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 247,36 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>174 207,49 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,81 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 247,36 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/velodom\/198\/velobank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,66 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,85 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 1M = 3.81%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Tak, dla tej oferty wymagane jest:\n- Konto z pakietem (wp\u0142yw wynagrodzenia min. 3 000 z\u0142 miesi\u0119cznie, bankowo\u015b\u0107 elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)\n- Ubezpieczenie \"VeloBezpieczny\" do kredytu hipotecznego<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>65<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--[--><!----><div class=\"offerbox\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-header\" data-v-0241b46d><!----><!----><span data-v-0241b46d>MEGAHIPOTEKA w Alior Bank<\/span><\/div><div class=\"offerbox-body\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-logo\" data-v-0241b46d><div class=\"logo-box\" data-v-0241b46d><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/1f422cbb-0954-4f59-83c6-d93f290c12e0\" alt=\"Alior Bank\" aria-hidden=\"true\" data-v-0241b46d><\/div><!----><div class=\"param-item mobile-param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 270,33 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-params\" data-v-0241b46d><div class=\"offerbox-row top-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-params\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Kwota do sp\u0142aty<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>191 767,04 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>RRSO<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>6,62 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"first-param-item param-item\" data-v-0241b46d><div class=\"param-label\" data-v-0241b46d>Miesi\u0119czna rata<\/div><div class=\"param-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d><span class=\"text-lg\">1 270,33 z\u0142<\/span><\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><\/div><!----><div class=\"offerbox-cta\" data-v-0241b46d><a class=\"action-button pill secondary small\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/shortcode\/hipoteczne\/def\/megahipoteka\/63\/alior-bank?refurl=\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\" data-v-0241b46d data-v-de7c155d><!--[-->Zam\u00f3w rozmow\u0119<!--]--><\/a><\/div><\/div><div class=\"offerbox-row\" data-v-0241b46d><div class=\"main-promo main-promo-desktop\" data-v-0241b46d><!----><\/div><div class=\"details-toggle\" data-v-0241b46d>Rozwi\u0144 szczeg\u00f3\u0142y <span class=\"arrow down\" data-v-0241b46d><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox-details\" data-v-0241b46d><!--[--><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalna kwota kredytu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>3 000 000,00 z\u0142<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny okres sp\u0142aty<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>420 miesi\u0119cy<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Oprocentowanie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>5,85 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Rodzaj oprocentowania<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Zmienne<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Mar\u017ca<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>1,99 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Stawka bazowa<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>WIBOR 3M = 3.86%<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Prowizja<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie pomostowe<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0,90 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Ubezpieczenie na \u017cycie<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>0 % <\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny poziom LTV<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>90,00 %<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Czy s\u0105 wymagane inne produkty banku?<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Dla tej oferty wymagane jest ubezpieczenie na \u017cycie.<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Minimalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>18<\/div><!----><\/div><\/div><div class=\"detail-row\" data-v-0241b46d><div class=\"detail-label\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>Maksymalny wiek kredytobiorcy<\/div><\/div><div class=\"detail-value\" data-v-0241b46d><div data-v-0241b46d>80<\/div><!----><\/div><\/div><!--]--><!----><\/div><\/div><!--]--><!--]--><\/div><\/div><\/div><!--]--><\/div><!--]--><\/div>\n<h3 id=\"jak-obnizyc-marze-kredytu-w-trakcie-trwania-umowy-kredytowej\">Jak obni\u017cy\u0107 mar\u017c\u0119 kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej?<\/h3>\n<p>Mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107, \u017ce przy zaci\u0105ganiu kredytu hipotecznego nie b\u0119dziesz mie\u0107 mo\u017cliwo\u015bci skorzystania z niskiej mar\u017cy. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, by ju\u017c w trakcie trwania umowy kredytowej <strong>spr\u00f3bowa\u0107 wynegocjowa\u0107 z bankiem jej obni\u017cenie<\/strong>. Mo\u017cesz to zrobi\u0107 na przyk\u0142ad w sytuacji, gdy zwi\u0119ksz\u0105 si\u0119 Twoje dochody, bo w\u00f3wczas poprawi si\u0119 tak\u017ce Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa.<\/p>\n<p>Bank mo\u017ce si\u0119 te\u017c zgodzi\u0107 na obni\u017cenie mar\u017cy po zmniejszeniu LTV, a wi\u0119c gdy wskutek sp\u0142aty cz\u0119\u015bci kapita\u0142u zmniejszy si\u0119 stosunek kwoty kredytu do warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box eye align-full \">\n    <div class=\"box-title eye-title-box\">\n                    <h3 class=\"title eye-title\">Naszym okiem<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Wniosek o obni\u017cenie mar\u017cy kredytu hipotecznego najlepiej z\u0142o\u017cy\u0107 w banku na pi\u015bmie. Powiniene\u015b w nim solidnie uzasadni\u0107 swoj\u0105 pro\u015bb\u0119 i je\u015bli to mo\u017cliwe, do\u0142\u0105czy\u0107 do niego tak\u017ce dokumenty potwierdzaj\u0105ce np. popraw\u0119 sytuacji finansowej.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\" alt=\"Izabela Stachura\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Izabela Stachura<\/span>\n                            <span class=\"expert-position\">ekspert finansowy rankomat.pl<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Niestety bank nie musi zgodzi\u0107 si\u0119 na obni\u017cenie mar\u017cy. W takiej sytuacji rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 <strong>refinansowanie kredytu hipotecznego<\/strong>. Innymi s\u0142owy, mo\u017cesz sw\u00f3j kredyt przenie\u015b\u0107 do innego banku, kt\u00f3ry oferuje lepsze warunki kredytowania np. ni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mar\\u017ca kredytu hipotecznego mo\\u017ce si\\u0119 zmieni\\u0107 w trakcie trwania umowy?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zasadniczo mar\\u017ca powinna obowi\\u0105zywa\\u0107 w tej samej wysoko\\u015bci przez ca\\u0142y okres kredytowania. Warunki umowy mog\\u0105 jednak przewidywa\\u0107 mo\\u017cliwo\\u015b\\u0107 jej obni\\u017cenia lub podwy\\u017cszenia. Przyk\\u0142adowo, przy kredycie hipotecznym z niskim wk\\u0142adem w\\u0142asnym mo\\u017ce obowi\\u0105zywa\\u0107 wy\\u017csza mar\\u017ca kredytowa do momentu, a\\u017c wska\\u017anik LTV osi\\u0105gnie poziom 80%.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ka\\u017cdy kredyt hipoteczny z nisk\\u0105 mar\\u017c\\u0105 si\\u0119 op\\u0142aca?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kredyt z nisk\\u0105 mar\\u017c\\u0105 zwykle si\\u0119 op\\u0142aca. Nale\\u017cy jednak pami\\u0119ta\\u0107, \\u017ce koszt kredytu hipotecznego uzale\\u017cniony jest tak\\u017ce od innych parametr\\u00f3w oferty np. prowizji lub ubezpieczenia. W\\u0142a\\u015bnie dlatego zawsze warto zwr\\u00f3ci\\u0107 uwag\\u0119 na ca\\u0142kowity koszt kredytu, wyra\\u017cony kwotowo lub jako RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co lepiej wybra\\u0107: prowizj\\u0119 0% czy nisk\\u0105 mar\\u017c\\u0119?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W tym przypadku najlepiej obliczy\\u0107 ca\\u0142kowity koszt kredytu w ka\\u017cdym wariancie oferty. Zazwyczaj jednak bardziej op\\u0142aca si\\u0119 niska mar\\u017ca, bo wp\\u0142ywa ona na odsetki i raty przez ca\\u0142y okres trwania umowy. Prowizja natomiast takiego wp\\u0142ywu nie ma, gdy\\u017c reguluje si\\u0119 j\\u0105 zwykle jednorazowo z g\\u00f3ry.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy bank mo\\u017ce podwy\\u017cszy\\u0107 mar\\u017c\\u0119 po podpisaniu umowy kredytowej? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, bank mo\\u017ce podwy\\u017cszy\\u0107 mar\\u017c\\u0119 po podpisaniu umowy kredytowej, ale tylko wtedy, gdy przewiduje to umowa i s\\u0105 spe\\u0142nione okre\\u015blone w niej warunki. Co do zasady mar\\u017ca kredytu hipotecznego powinna obowi\\u0105zywa\\u0107 w tej samej wysoko\\u015bci przez ca\\u0142y okres kredytowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy ni\\u017csza mar\\u017ca zawsze oznacza ta\\u0144szy kredyt hipoteczny? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie, ni\\u017csza mar\\u017ca nie zawsze oznacza ta\\u0144szy kredyt hipoteczny. Mar\\u017ca jest bardzo wa\\u017cnym elementem oprocentowania, ale o ca\\u0142kowitym koszcie kredytu decyduj\\u0105 te\\u017c inne parametry oferty, np. prowizja, koszt ubezpieczenia, wymagane produkty dodatkowe, okres obowi\\u0105zywania promocyjnych warunk\\u00f3w oraz RRSO.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy kredytu hipotecznego ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na to, ile ostatecznie zap\u0142acisz bankowi za po\u017cyczenie pieni\u0119dzy na mieszkanie lub dom. [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":84,"featured_media":10825,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-5021","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.9 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Mar\u017ca kredytu hipotecznego - od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Mar\u017ca banku to obok stawki referencyjnej element sk\u0142adowy oprocentowania zmiennego. Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na koszt kredytu\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Mar\u017ca kredytu hipotecznego - od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Mar\u017ca banku to obok stawki referencyjnej element sk\u0142adowy oprocentowania zmiennego. Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na koszt kredytu\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2021-10-21T09:13:48+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-06-25T11:06:54+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"768\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Katarzyna Zuba\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Katarzyna Zuba\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Katarzyna Zuba\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5\"},\"headline\":\"Mar\u017ca kredytu hipotecznego &#8211; od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.?\",\"datePublished\":\"2021-10-21T09:13:48+00:00\",\"dateModified\":\"2026-06-25T11:06:54+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/\"},\"wordCount\":2409,\"commentCount\":2,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2021\\\/10\\\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2021\\\/10\\\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2021\\\/10\\\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"width\":1280,\"height\":768,\"caption\":\"spotkanie w banku w celu negocjacji wysoko\u015bci mar\u017cy kredytu hipotecznego\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/marza-kredytu-hipotecznego\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Mar\u017ca kredytu hipotecznego &#8211; od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5\",\"name\":\"Katarzyna Zuba\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/888576b29cf061d23544cf50719ea08e408b12362e5617e29d84cac171c04864?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/11\\\/k.zuba_400x400.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/11\\\/k.zuba_400x400.webp\",\"caption\":\"Katarzyna Zuba\"},\"description\":\"Z wykszta\u0142cenia jestem ekonomistk\u0105, a zawodowo od ponad dziesi\u0119ciu lat zajmuj\u0119 si\u0119 tworzeniem dla portali internetowych tre\u015bci o tematyce z zakresu finans\u00f3w, bankowo\u015bci, prawa i biznesu. W swoich artyku\u0142ach dziel\u0119 si\u0119 z czytelnikami swoj\u0105 wiedz\u0105 zdobyt\u0105 podczas studi\u00f3w, ale te\u017c praktycznym do\u015bwiadczeniem wynikaj\u0105cym z wieloletniej pracy w bran\u017cy finansowej. Prywatnie jestem mi\u0142o\u015bniczk\u0105 kot\u00f3w, pieszych w\u0119dr\u00f3wek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/author\\\/katarzyna-zuba\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Mar\u017ca kredytu hipotecznego - od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.? | Finanse Rankomat","description":"Mar\u017ca banku to obok stawki referencyjnej element sk\u0142adowy oprocentowania zmiennego. Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na koszt kredytu","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Mar\u017ca kredytu hipotecznego - od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.? | Finanse Rankomat","og_description":"Mar\u017ca banku to obok stawki referencyjnej element sk\u0142adowy oprocentowania zmiennego. Wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na koszt kredytu","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2021-10-21T09:13:48+00:00","article_modified_time":"2026-06-25T11:06:54+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":768,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Katarzyna Zuba","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Katarzyna Zuba","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/"},"author":{"name":"Katarzyna Zuba","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5"},"headline":"Mar\u017ca kredytu hipotecznego &#8211; od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.?","datePublished":"2021-10-21T09:13:48+00:00","dateModified":"2026-06-25T11:06:54+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/"},"wordCount":2409,"commentCount":2,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/marza-kredytu-hipotecznego.jpg","width":1280,"height":768,"caption":"spotkanie w banku w celu negocjacji wysoko\u015bci mar\u017cy kredytu hipotecznego"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/marza-kredytu-hipotecznego\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Mar\u017ca kredytu hipotecznego &#8211; od czego zale\u017cy i ile wynosi w 2026 r.?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5","name":"Katarzyna Zuba","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/888576b29cf061d23544cf50719ea08e408b12362e5617e29d84cac171c04864?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/k.zuba_400x400.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/k.zuba_400x400.webp","caption":"Katarzyna Zuba"},"description":"Z wykszta\u0142cenia jestem ekonomistk\u0105, a zawodowo od ponad dziesi\u0119ciu lat zajmuj\u0119 si\u0119 tworzeniem dla portali internetowych tre\u015bci o tematyce z zakresu finans\u00f3w, bankowo\u015bci, prawa i biznesu. W swoich artyku\u0142ach dziel\u0119 si\u0119 z czytelnikami swoj\u0105 wiedz\u0105 zdobyt\u0105 podczas studi\u00f3w, ale te\u017c praktycznym do\u015bwiadczeniem wynikaj\u0105cym z wieloletniej pracy w bran\u017cy finansowej. Prywatnie jestem mi\u0142o\u015bniczk\u0105 kot\u00f3w, pieszych w\u0119dr\u00f3wek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/katarzyna-zuba\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":135,"sum_votes":654},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5021","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/84"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5021"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5021\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10825"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5021"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5021"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5021"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}