{"id":5498,"date":"2022-03-10T14:18:41","date_gmt":"2022-03-10T13:18:41","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=5498"},"modified":"2026-02-15T22:27:06","modified_gmt":"2026-02-15T21:27:06","slug":"okres-kredytowania","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/","title":{"rendered":"Okres kredytowania &#8211; jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Okres kredytowania to jeden z kluczowych parametr\u00f3w ka\u017cdej umowy kredytowej, kt\u00f3ry bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty oraz ca\u0142kowity koszt zobowi\u0105zania. Im d\u0142u\u017cszy czas sp\u0142aty, tym ni\u017csza miesi\u0119czna rata, ale jednocze\u015bnie wy\u017csze odsetki zap\u0142acone bankowi. Wyb\u00f3r odpowiedniego okresu kredytowania powinien by\u0107 \u015bwiadom\u0105 decyzj\u0105, dopasowan\u0105 do mo\u017cliwo\u015bci finansowych kredytobiorcy. W artykule wyja\u015bniamy, czym dok\u0142adnie jest okres kredytowania, jak wp\u0142ywa na koszt kredytu oraz na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przy jego ustalaniu.<\/strong><\/p>\n<p>Zgodnie z informacjami Biura Informacji Kredytowej, na koniec 2024 roku suma wszystkich zobowi\u0105za\u0144 Polak\u00f3w wynosi\u0142a rekordowe 760,6 miliarda z\u0142otych. To wzrost o 5,5 proc. w por\u00f3wnaniu do ubieg\u0142ego roku. Najcz\u0119\u015bciej si\u0119gali\u015bmy po kredyty got\u00f3wkowe i <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-mieszkaniowy-a-hipoteczny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>mieszkaniowe<\/strong><\/a>, kt\u00f3re \u0142\u0105cznie stanowi\u0142y 73 proc. powy\u017cszej sumy. Cho\u0107 zobowi\u0105zania te s\u0105 tak bardzo popularne, nadal wiele os\u00f3b nie wie, jaki wybra\u0107 okres kredytowania. To natomiast jedna z kluczowych kwestii, kt\u00f3ra ma istotny wp\u0142yw na warunki sp\u0142aty.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\" alt=\"Biznesmen w garniturze sprawdza na stronie banku dost\u0119pny okres kredytowania\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Okres sp\u0142aty zobowi\u0105zania to czas, w kt\u00f3rym regulowany jest kredyt lub po\u017cyczka. Wp\u0142ywa on bezpo\u015brednio na wysoko\u015b\u0107 raty i ca\u0142kowity koszt finansowania.<\/li>\n<li>Kr\u00f3tki okres kredytowania przek\u0142ada si\u0119 na wy\u017csze raty, ale mniejsze odsetki i szybsze zako\u0144czenie sp\u0142aty. D\u0142ugi z kolei gwarantuje ni\u017csze raty i wi\u0119ksz\u0105 szans\u0119 na pozytywn\u0105 decyzj\u0119 kredytow\u0105, lecz generuje wy\u017csze koszty.<\/li>\n<li>Warto wybra\u0107 d\u0142u\u017cszy okres kredytowania, gdy nie masz wystarczaj\u0105cej zdolno\u015bci kredytowej. Kr\u00f3tszy czas sp\u0142aty to opcja dla os\u00f3b, kt\u00f3rym nie przeszkadzaj\u0105 wysokie raty, a szczeg\u00f3lnie zale\u017cy im na obni\u017ceniu kosztu zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-okres-kredytowania\" title=\"Czym jest okres kredytowania?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest okres kredytowania?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#od-czego-zalezy-dlugosc-okresu-kredytowania\" title=\"Od czego zale\u017cy d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania?\" class=\"scrollto\">2. Od czego zale\u017cy d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#okres-kredytowania-przy-kredycie-gotowkowym\" title=\"Okres kredytowania przy kredycie got\u00f3wkowym\" class=\"scrollto\">3. Okres kredytowania przy kredycie got\u00f3wkowym<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#okres-kredytowania-przy-kredycie-hipotecznym\" title=\"Okres kredytowania przy kredycie hipotecznym\" class=\"scrollto\">4. Okres kredytowania przy kredycie hipotecznym<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#krotki-albo-dlugi-okresu-kredytowania-ktory-i-kiedy-warto-wybrac\" title=\"Kr\u00f3tki albo d\u0142ugi okresu kredytowania \u2013 kt\u00f3ry i kiedy warto wybra\u0107?\" class=\"scrollto\">5. Kr\u00f3tki albo d\u0142ugi okresu kredytowania \u2013 kt\u00f3ry i kiedy warto wybra\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#zmiana-dlugosci-okresu-kredytowania-czy-to-mozliwe\" title=\"Zmiana d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania \u2013 czy to mo\u017cliwe?\" class=\"scrollto\">6. Zmiana d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania \u2013 czy to mo\u017cliwe?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-okres-kredytowania\">Czym jest okres kredytowania?<\/h2>\n<p>Okres kredytowania to czas liczony od udost\u0119pnienia pieni\u0119dzy kredytobiorcy do momentu ca\u0142kowitej sp\u0142aty zobowi\u0105zania \u2013 <strong>wraz z naliczonymi odsetkami oraz wszelkimi op\u0142atami dodatkowymi<\/strong> zwi\u0105zanymi z ofert\u0105. Mo\u017cna zatem powiedzie\u0107, \u017ce za okres kredytowania uwa\u017cany jest ca\u0142y przedzia\u0142 czasowy, w kt\u00f3rym spoczywa na Tobie obowi\u0105zek regulowania rat zgodnie z przyj\u0119tym harmonogramem.<\/p>\n<p>Okres kredytowania rozpoczyna si\u0119 wraz ze wspomnianym udost\u0119pnieniem po\u017cyczonych \u015brodk\u00f3w przez bank, co \u2013 zale\u017cnie od warunk\u00f3w zobowi\u0105zania \u2013 przybiera rozmaite formy. Mo\u017ce to by\u0107 moment wyp\u0142aty pieni\u0119dzy na konto kredytobiorcy albo inny, wskazany przez niego rachunek (np. w\u0142a\u015bciciela zakupywanej nieruchomo\u015bci). W przypadku zobowi\u0105za\u0144 <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>wyp\u0142acanych w transzach<\/strong><\/a> okres ten bywa z kolei liczony od chwili przekazania pierwszej lub ostatniej cz\u0119\u015bci kredytu (w zale\u017cno\u015bci od szczeg\u00f3\u0142\u00f3w zawartej umowy).<\/p>\n<p>D\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania zale\u017cna jest te\u017c od rodzaju zobowi\u0105zania<strong> oraz indywidualnych ustale\u0144 z bankiem<\/strong>, poczynionych jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Zobowi\u0105zania got\u00f3wkowe zwykle zawierane s\u0105 na okres zdecydowanie kr\u00f3tszy ni\u017c np. kredyty hipoteczne.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Okres kredytowania ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na koszty i jako\u015b\u0107 sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Im jest d\u0142u\u017cszy, tym ni\u017csza wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty, co przek\u0142ada si\u0119 na lepsz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Z drugiej strony rosn\u0105 te\u017c koszty, poniewa\u017c bank d\u0142u\u017cej b\u0119dzie nalicza\u0107 odsetki od po\u017cyczonego kapita\u0142u.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"od-czego-zalezy-dlugosc-okresu-kredytowania\">Od czego zale\u017cy d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania?<\/h2>\n<p>D\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania zale\u017cy od kilku czynnik\u00f3w, takich jak rodzaj zobowi\u0105zania, regulacje prawne, kwota kredytu oraz sytuacja finansowa i wiek kredytobiorcy.<\/p>\n<div>\n<p>Poniewa\u017c na rynku dzia\u0142a wiele bank\u00f3w oferuj\u0105cych r\u00f3\u017cne produkty i kryteria, mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 zar\u00f3wno z bardzo kr\u00f3tkimi, jak i wyj\u0105tkowo d\u0142ugimi okresami sp\u0142aty. Co wi\u0119cej, banki cz\u0119sto dopasowuj\u0105 czas kredytowania indywidualnie \u2014 uwzgl\u0119dniaj\u0105c Twoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, \u017cyciow\u0105 i zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n<p>Znaj\u0105c czynniki wp\u0142ywaj\u0105ce na d\u0142ugo\u015b\u0107 sp\u0142aty, \u0142atwiej \u015bwiadomie przeanalizujesz warunki umowy i dobierzesz wysoko\u015b\u0107 rat do mo\u017cliwo\u015bci swojego bud\u017cetu. Najwa\u017cniejsze elementy, kt\u00f3re kszta\u0142tuj\u0105 okres kredytowania to:<\/p>\n<\/div>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f rodzaj zobowi\u0105zania,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f regulacje prawne,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kwot\u0119 kredytu,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f histori\u0119 i zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 kredytobiorcy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f wiek kredytobiorcy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f aktualn\u0105 ofert\u0119 banku.<\/p>\n<p>Nie na wszystkie powy\u017csze zmienne masz wp\u0142yw. Regulacje prawne s\u0105 sta\u0142e i musisz (lub te\u017c nie) je zaakceptowa\u0107. Nie zmienisz te\u017c swojego wieku. Z powodzeniem jednak mo\u017cesz popracowa\u0107 nad histori\u0105 i zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105, a tak\u017ce wybra\u0107 okres kredytowania w taki spos\u00f3b, aby wysoko\u015b\u0107 rat by\u0142a dopasowana do mo\u017cliwo\u015bci Twojego bud\u017cetu.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"okres-kredytowania-przy-kredycie-gotowkowym\">Okres kredytowania przy kredycie got\u00f3wkowym<\/h2>\n<p>Okres kredytowania przy zobowi\u0105zaniu got\u00f3wkowym <strong>jest najcz\u0119\u015bciej kr\u00f3tszy w por\u00f3wnaniu do kredytu hipotecznego<\/strong>. Warunki kredytu got\u00f3wkowego reguluje Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z jej zapisami maksymalna wysoko\u015b\u0107 takiego zobowi\u0105zania to 255 550 z\u0142. Co natomiast ciekawe, nie ma w niej zapis\u00f3w \u015bci\u015ble reguluj\u0105cych minimalny i maksymalny okres kredytowania. W praktyce \u201ewide\u0142ki\u201d te zosta\u0142y wypracowane przez praktyk\u0119 rynkow\u0105.<\/p>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej podaje si\u0119, \u017ce okres sp\u0142aty kredytu got\u00f3wkowego powinien wynosi\u0107 od minimum 3 miesi\u0119cy do maksymalnie 120 miesi\u0119cy. W rzeczywisto\u015bci tylko kilka bank\u00f3w na rynku zdecydowa\u0142o si\u0119 na najd\u0142u\u017cszy termin sp\u0142aty. Kredyt got\u00f3wkowy na 10 lat znajdziesz w m.in.:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f Alior Banku<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f Velobanku<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f Citi Handlowym<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f Banku Pekao<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f Santander Bank Polska<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f BNP Paribas.<\/p>\n<h2 id=\"okres-kredytowania-przy-kredycie-hipotecznym\">Okres kredytowania przy kredycie hipotecznym<\/h2>\n<p>W przypadku kredytu hipotecznego najwa\u017cniejszymi aktami prawnymi s\u0105 Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz <strong>Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)<\/strong>. Nie definiuj\u0105 one konkretnych \u201ewide\u0142ek\u201d akceptowanego okresu kredytowania, do kt\u00f3rych musz\u0105 dostosowa\u0107 si\u0119 banki. W Rekomendacji S przeczyta\u0107 mo\u017cemy natomiast, \u017ce:<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><strong><em>Rekomendacja 7<\/em><\/strong><br>\n<em>Bank powinien rekomendowa\u0107 klientom detalicznym okres sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 nie d\u0142u\u017cszy ni\u017c 25 lat. W przypadku podj\u0119cia przez klienta decyzji o d\u0142u\u017cszym okresie sp\u0142aty, bank nie powinien udzieli\u0107 kredytu, kt\u00f3rego okres sp\u0142aty przekracza\u0142by 35 lat.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<p>Praktyka rynkowa wskazuje, \u017ce najcz\u0119\u015bciej okres kredytowania <strong>w przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych wynosi od 12 miesi\u0119cy do 30 lat<\/strong>. Niekt\u00f3re banki umo\u017cliwiaj\u0105 zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania na 35 lat, bywa to jednak obarczone dodatkowymi warunkami (zwi\u0105zanymi np. z maksymalnym wiekiem kredytobiorc\u00f3w).<\/p>\n<p>Co istotne z perspektywy klienta, minimalny okres kredytowania, wskazany przez bank, nie oznacza, \u017ce zobowi\u0105zania nie mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 szybciej. Niezale\u017cnie od rodzaju zaci\u0105gni\u0119tego kredytu, kredytobiorca ma prawo do jego wcze\u015bniejszej sp\u0142aty. W przypadku kredytu got\u00f3wkowego zapewnia to Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim:<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><strong><em>Art. 48. [Uprawnienie do przedterminowej sp\u0142aty kredytu]<\/em><\/strong><br>\n<em>Konsument ma prawo w ka\u017cdym czasie do sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci kredytu przed terminem okre\u015blonym w umowie.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<p>Prawo do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu hipotecznego reguluje Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami:<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><strong><em>Art. 38. [Uprawnienie do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu]<\/em><\/strong><\/p>\n<ol>\n<li><em>Konsument ma prawo w ka\u017cdym czasie dokona\u0107 sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem okre\u015blonym w umowie o kredyt hipoteczny.<\/em><\/li>\n<li><em>W przypadku, o kt\u00f3rym mowa w ust. 1, konsument mo\u017ce wyst\u0105pi\u0107 do kredytodawcy z wnioskiem o przekazanie informacji o kosztach sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci lub cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem okre\u015blonym w umowie o kredyt hipoteczny.<\/em><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<h2 id=\"krotki-albo-dlugi-okresu-kredytowania-ktory-i-kiedy-warto-wybrac\">Kr\u00f3tki albo d\u0142ugi okresu kredytowania \u2013 kt\u00f3ry i kiedy warto wybra\u0107?<\/h2>\n<p><strong>Wyb\u00f3r kr\u00f3tkiego lub d\u0142ugiego okresu kredytowania zale\u017cy przede wszystkim od Twojej zdolno\u015bci kredytowej i tego, czy priorytetem jest ni\u017csza rata czy ni\u017cszy ca\u0142kowity koszt kredytu.<\/strong><\/p>\n<div>\n<p>Bank pozwala wybra\u0107 czas sp\u0142aty w ustalonym przez siebie przedziale, a decyzja wp\u0142ywa zar\u00f3wno na ocen\u0119 wniosku, jak i p\u00f3\u017aniejsze warunki sp\u0142aty.<\/p>\n<p><strong>Kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty<\/strong> oznacza wy\u017csze miesi\u0119czne raty, co mo\u017ce czasowo obci\u0105\u017cy\u0107 domowy bud\u017cet i wymaga lepszej zdolno\u015bci kredytowej. W zamian szybciej pozbywasz si\u0119 d\u0142ugu, a ca\u0142kowity koszt kredytu jest ni\u017cszy. Znika te\u017c szybciej dyskomfort psychiczny zwi\u0105zany z posiadaniem zobowi\u0105za\u0144. <strong>D\u0142u\u017cszy okres kredytowania<\/strong> obni\u017ca miesi\u0119czne raty i zmniejsza wymagania dotycz\u0105ce zdolno\u015bci kredytowej, co daje wi\u0119ksz\u0105 swobod\u0119 finansow\u0105. Jednocze\u015bnie bank d\u0142u\u017cej nalicza odsetki, wi\u0119c kredyt staje si\u0119 dro\u017cszy w uj\u0119ciu ca\u0142kowitym.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u015bli masz wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, rozwa\u017c kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty \u2013 zap\u0142acisz mniej odsetek, cho\u0107 rata b\u0119dzie wy\u017csza.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Je\u015bli jednak Tw\u00f3j doch\u00f3d do dyspozycji jest ni\u017cszy, wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty pozwoli odci\u0105\u017cy\u0107 bud\u017cet. W obu wariantach pami\u0119taj o mo\u017cliwo\u015bci nadp\u0142at \u2013 mog\u0105 skr\u00f3ci\u0107 czas sp\u0142aty lub obni\u017cy\u0107 rat\u0119, w zale\u017cno\u015bci od wybranej opcji.<\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"zmiana-dlugosci-okresu-kredytowania-czy-to-mozliwe\">Zmiana d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania \u2013 czy to mo\u017cliwe?<\/h2>\n<p>Zmiana d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania jest mo\u017cliwa, je\u015bli w trakcie sp\u0142aty kredytu Twoja sytuacja finansowa ulegnie zmianie \u2014 bank mo\u017ce zmodyfikowa\u0107 warunki umowy na Tw\u00f3j wniosek. W takiej sytuacji warto skontaktowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 kredytowym, kt\u00f3ry przedstawi dost\u0119pne opcje i oceni, kt\u00f3re rozwi\u0105zanie b\u0119dzie dla Ciebie najkorzystniejsze.<\/p>\n<p><strong>Najcz\u0119\u015bciej modyfikacja odbywa si\u0119 poprzez restrukturyzacj\u0119 kredytu, zwykle w formie aneksu do umowy.<\/strong> W zale\u017cno\u015bci od okoliczno\u015bci mo\u017cesz wnioskowa\u0107 zar\u00f3wno o wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty (co obni\u017ca raty), jak i o jego skr\u00f3cenie. Je\u017celi chcesz sp\u0142aci\u0107 kredyt szybciej bez zmieniania warunk\u00f3w umowy, alternatyw\u0105 s\u0105 nadp\u0142aty, kt\u00f3re automatycznie skr\u00f3c\u0105 okres kredytowania lub obni\u017c\u0105 raty \u2014 w zale\u017cno\u015bci od wybranej opcji.<\/p>\n<p>Kolejnym rozwi\u0105zaniem jest refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie zobowi\u0105zania do innego banku na nowych warunkach. Okres kredytowania ma kluczowe znaczenie zar\u00f3wno w kredytach got\u00f3wkowych, jak i hipotecznych \u2014 wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 rat, ca\u0142kowity koszt zobowi\u0105zania i nawet na sam\u0105 decyzj\u0119 kredytow\u0105. Dlatego przed podpisaniem umowy warto rozwa\u017cy\u0107 r\u00f3\u017cne warianty i wybra\u0107 taki, kt\u00f3ry najlepiej odpowiada Twoim mo\u017cliwo\u015bciom finansowym.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co oznacza okres kredytowania?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Okres kredytowania to czas, w kt\\u00f3rym kredytobiorca zobowi\\u0105zuje si\\u0119 sp\\u0142aci\\u0107 po\\u017cyczone \\u015brodki wraz z odsetkami i innymi kosztami. Liczy si\\u0119 go od momentu uruchomienia kredytu do dnia sp\\u0142aty ostatniej raty.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak d\\u0142ugo mo\\u017ce trwa\\u0107 okres kredytowania?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Maksymalny okres kredytowania zale\\u017cy od rodzaju kredytu i oferty banku. Kredyty got\\u00f3wkowe s\\u0105 zwykle udzielane na kilka lat, natomiast kredyty hipoteczne nawet na 25\\u201335 lat.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak okres kredytowania wp\\u0142ywa na wysoko\\u015b\\u0107 raty?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Im d\\u0142u\\u017cszy okres kredytowania, tym ni\\u017csza miesi\\u0119czna rata, ale wy\\u017cszy ca\\u0142kowity koszt kredytu. Kr\\u00f3tszy okres oznacza wy\\u017csze raty, lecz mniejsze odsetki do zap\\u0142aty w ca\\u0142ym czasie trwania umowy.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna zmieni\\u0107 okres kredytowania w trakcie sp\\u0142aty?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, banki cz\\u0119sto umo\\u017cliwiaj\\u0105 zmian\\u0119 okresu kredytowania poprzez aneks do umowy. Wyd\\u0142u\\u017cenie okresu obni\\u017ca rat\\u0119, a skr\\u00f3cenie pozwala szybciej sp\\u0142aci\\u0107 kredyt i zmniejszy\\u0107 jego koszt.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co bardziej si\\u0119 op\\u0142aca: kr\\u00f3tki czy d\\u0142ugi okres kredytowania?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kr\\u00f3tszy okres kredytowania jest korzystniejszy pod wzgl\\u0119dem koszt\\u00f3w, poniewa\\u017c ogranicza wysoko\\u015b\\u0107 odsetek. D\\u0142u\\u017cszy okres daje wi\\u0119ksz\\u0105 elastyczno\\u015b\\u0107 bud\\u017cetow\\u0105, ale oznacza wy\\u017csz\\u0105 \\u0142\\u0105czn\\u0105 kwot\\u0119 do sp\\u0142aty.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy okres kredytowania wp\\u0142ywa na zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, d\\u0142u\\u017cszy okres kredytowania mo\\u017ce zwi\\u0119kszy\\u0107 zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105, poniewa\\u017c obni\\u017ca miesi\\u0119czn\\u0105 rat\\u0119. Banki analizuj\\u0105 jednak nie tylko d\\u0142ugo\\u015b\\u0107 okresu, ale tak\\u017ce dochody, zobowi\\u0105zania i stabilno\\u015b\\u0107 finansow\\u0105 kredytobiorcy.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Okres kredytowania to jeden z kluczowych parametr\u00f3w ka\u017cdej umowy kredytowej, kt\u00f3ry bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty oraz ca\u0142kowity koszt zobowi\u0105zania. [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":12690,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-5498","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Okres kredytowania - jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\ud83d\udca1 Planujesz kredyt? Dowiedz si\u0119, jak okres kredytowania kszta\u0142tuje Twoj\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i ca\u0142kowity koszt po\u017cyczki. \ud83d\udcc8\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Okres kredytowania - jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"\ud83d\udca1 Planujesz kredyt? Dowiedz si\u0119, jak okres kredytowania kszta\u0142tuje Twoj\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i ca\u0142kowity koszt po\u017cyczki. \ud83d\udcc8\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-03-10T13:18:41+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-15T21:27:06+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"851\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Okres kredytowania &#8211; jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty?\",\"datePublished\":\"2022-03-10T13:18:41+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-15T21:27:06+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/\"},\"wordCount\":1568,\"commentCount\":3,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg\",\"width\":1280,\"height\":851,\"caption\":\"Close-up of businessman making a notes schedule meeting at calendar during work.\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Okres kredytowania &#8211; jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Okres kredytowania - jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty? | Finanse Rankomat","description":"\ud83d\udca1 Planujesz kredyt? Dowiedz si\u0119, jak okres kredytowania kszta\u0142tuje Twoj\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i ca\u0142kowity koszt po\u017cyczki. \ud83d\udcc8","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Okres kredytowania - jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty? | Finanse Rankomat","og_description":"\ud83d\udca1 Planujesz kredyt? Dowiedz si\u0119, jak okres kredytowania kszta\u0142tuje Twoj\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i ca\u0142kowity koszt po\u017cyczki. \ud83d\udcc8","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-03-10T13:18:41+00:00","article_modified_time":"2026-02-15T21:27:06+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":851,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Okres kredytowania &#8211; jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty?","datePublished":"2022-03-10T13:18:41+00:00","dateModified":"2026-02-15T21:27:06+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/"},"wordCount":1568,"commentCount":3,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/okres-kredytowania-1.jpg","width":1280,"height":851,"caption":"Close-up of businessman making a notes schedule meeting at calendar during work."},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/okres-kredytowania\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Okres kredytowania &#8211; jak wp\u0142ywa na wysoko\u015b\u0107 raty?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":216,"sum_votes":1045},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5498","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5498"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5498\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12690"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5498"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5498"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5498"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}