{"id":5804,"date":"2022-05-20T10:33:46","date_gmt":"2022-05-20T08:33:46","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=5804"},"modified":"2025-11-25T07:39:39","modified_gmt":"2025-11-25T06:39:39","slug":"raty-annuitetowe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/","title":{"rendered":"Raty annuitetowe &#8211; na czym polegaj\u0105 i kiedy warto je wybra\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Ca\u0142kowity koszt kredytu zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w: kwoty zobowi\u0105zania, wybranego okresu sp\u0142aty, oprocentowania, ale r\u00f3wnie\u017c rodzaju rat. Przy kredycie hipotecznym do wyboru s\u0105 raty maj\u0105ce oraz raty annuitetowe. Te drugie, to po prostu inne okre\u015blenie na raty r\u00f3wne. Sprawd\u017a, jak obliczy\u0107 ich wysoko\u015b\u0107, czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od rat malej\u0105cych i jak wp\u0142ywaj\u0105 na koszt kredytu oraz kiedy warto je wybra\u0107.<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Wzrost cen na rynku nieruchomo\u015bci sprawia, \u017ce ka\u017cda decyzja dotycz\u0105ca warunk\u00f3w finansowania kupna wymarzonego lokum, zyskuje na znaczeniu i mo\u017ce oznacza\u0107 znacz\u0105ce oszcz\u0119dno\u015bci. B\u0142\u0119dne dyspozycje w tym zakresie mog\u0105 si\u0119 natomiast wi\u0105za\u0107 w <strong>wy\u017cszym ca\u0142kowitym kosztem kredytu<\/strong>. Jednym z czynnik\u00f3w, na kt\u00f3ry warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na etapie ustalania warunk\u00f3w kredytowych jest rodzaj rat. Decyzja w zakresie wyboru rodzaju rat prze\u0142o\u017cy si\u0119 na wysoko\u015b\u0107 comiesi\u0119cznych obci\u0105\u017ce\u0144, ale r\u00f3wnie\u017c og\u00f3lnych koszt\u00f3w zobowi\u0105zania.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\" alt=\"M\u0119\u017cczyzna liczy pieni\u0105dze, kt\u00f3re mo\u017ce zaoszcz\u0119dzi\u0107 wybieraj\u0105 raty r\u00f3wne - annuitetowe lub malej\u0105ce przy kredycie hipotecznym\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Rata annuitetowa to inna nazwa raty r\u00f3wnej lub u\u015brednionej.<\/li>\n<li>Wymagana przez bank wysoko\u015b\u0107 zdolno\u015bci kredytowej wnioskodawcy przy kredycie z rata r\u00f3wn\u0105 jest ni\u017csza ni\u017c przy ratach malej\u0105cych. To jeden z powod\u00f3w wi\u0119kszej dost\u0119pno\u015bci kredyt\u00f3w hipotecznych z rat\u0105 annuitetow\u0105.<\/li>\n<li>Kredyt z rat\u0105 sta\u0142\u0105 oznacza wy\u017csze (ni\u017c przy racie malej\u0105cej) ca\u0142kowite koszty kredytu, przy zachowaniu stabilnej wysoko\u015bci raty przez ca\u0142y okres zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-oznacza-rata-annuitetowa\" title=\"Co oznacza rata annuitetowa?\" class=\"scrollto\">1. Co oznacza rata annuitetowa?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-zmienia-sie-wysokosc-odsetek-i-kapitalu-przy-racie-rownej\" title=\"Jak zmienia si\u0119 wysoko\u015b\u0107 odsetek i kapita\u0142u przy racie r\u00f3wnej?\" class=\"scrollto\">2. Jak zmienia si\u0119 wysoko\u015b\u0107 odsetek i kapita\u0142u przy racie r\u00f3wnej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-rozni-sie-rata-annuitetowa-od-malejacej\" title=\"Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 rata annuitetowa od malej\u0105cej?\" class=\"scrollto\">3. Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 rata annuitetowa od malej\u0105cej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-obliczyc-wysokosc-rat-annuitetowych-wzor\" title=\"Jak obliczy\u0107 wysoko\u015b\u0107 rat annuitetowych? Wz\u00f3r\" class=\"scrollto\">4. Jak obliczy\u0107 wysoko\u015b\u0107 rat annuitetowych? Wz\u00f3r<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-warto-wybrac-raty-annuitetowe-rowne\" title=\"Kiedy warto wybra\u0107 raty annuitetowe (r\u00f3wne)?\" class=\"scrollto\">5. Kiedy warto wybra\u0107 raty annuitetowe (r\u00f3wne)?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-wybor-rat-rownych-moze-byc-niekorzystny\" title=\"Kiedy wyb\u00f3r rat r\u00f3wnych mo\u017ce by\u0107 niekorzystny?\" class=\"scrollto\">6. Kiedy wyb\u00f3r rat r\u00f3wnych mo\u017ce by\u0107 niekorzystny?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-oznacza-rata-annuitetowa\">Co oznacza rata annuitetowa?<\/h2>\n<p>Rata annuitetowa to inne okre\u015blenie na rat\u0119 sta\u0142\u0105 lub u\u015brednion\u0105. Cech\u0105 charakterystyczn\u0105 rat annuitetowych jest ich sta\u0142a wysoko\u015b\u0107 w ca\u0142ym okresie sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Oczywi\u015bcie tylko <strong>przy za\u0142o\u017ceniu niezmienno\u015bci wysoko\u015bci oprocentowania<\/strong>. Zmiana tego parametru wymusza jednocze\u015bnie zmian\u0119 wysoko\u015bci raty i w zwi\u0105zku z tym konieczno\u015b\u0107 aktualizacji przez bank harmonogramu sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box statement  \">\n    <div class=\"box-title statement-title-box\">\n                    <h3 class=\"title statement-title\">Wypowied\u017a eksperta<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Wyb\u00f3r kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym chroni przed ewentualnymi wahaniami wysoko\u015bci rat kredytowych w zwi\u0105zku ze zmian\u0105 WIBOR-u, kt\u00f3ry jest jedn\u0105 z cz\u0119\u015bci sk\u0142adowych oprocentowania. W Polsce m\u00f3wimy o <strong>oprocentowaniu okresowo sta\u0142ym - ustalanym zwykle na okres od 5 do 10 lat<\/strong>. Po jego zako\u0144czeniu zaczyna obowi\u0105zywa\u0107 ustalone w umowie oprocentowanie zmienne lub rozpoczyna si\u0119 kolejny okres obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej, ale na nowych warunkach.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\" alt=\"Bart\u0142omiej Borucki\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Bart\u0142omiej Borucki<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Raty annuitetowe postrzegane s\u0105 przez banki jako <strong>bardziej bezpieczne w sp\u0142acie<\/strong>, st\u0105d ich wyb\u00f3r wi\u0105\u017ce si\u0119 z mniejszymi wymaganiami w zakresie posiadanej zdolno\u015bci kredytowej ni\u017c ma to miejsca przy kredycie z rat\u0105 malej\u0105c\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"jak-zmienia-sie-wysokosc-odsetek-i-kapitalu-przy-racie-rownej\">Jak zmienia si\u0119 wysoko\u015b\u0107 odsetek i kapita\u0142u przy racie r\u00f3wnej?<\/h2>\n<p>Przypomnijmy, \u017ce rata kredytowa sk\u0142ada si\u0119 z dw\u00f3ch element\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>cz\u0119\u015bci kapita\u0142owej<\/strong> \u2013 obejmuj\u0105cej sp\u0142at\u0119 po\u017cyczonego kapita\u0142u \u2013 p\u0142atno\u015b\u0107 ka\u017cdej kolejnej raty obni\u017ca wysoko\u015b\u0107 kapita\u0142u do sp\u0142aty i tym samym wysoko\u015b\u0107 odsetk, kt\u00f3re naliczane s\u0105 od wysoko\u015bci kapita\u0142u pozosta\u0142ego do sp\u0142aty<\/li>\n<li><strong>cz\u0119\u015bci odsetkowej<\/strong> \u2013 stanowi\u0105cej wynagrodzenie banku, kt\u00f3ra obejmuje mar\u017c\u0119 banku i stawk\u0119 referencyjn\u0105 (np. WIBOR)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Taka konstrukcja raty dotyczy zar\u00f3wno rat malej\u0105cych, jak i annuitetowych.<\/p>\n<p>Rata r\u00f3wna, jak ju\u017c wcze\u015bniej wspomnieli\u015bmy, charakteryzuje si\u0119 sta\u0142\u0105 wysoko\u015bci\u0105 przez ca\u0142y okres sp\u0142aty zobowi\u0105zania (o ile, przy oprocentowaniu zmiennym, nie zmieni\u0105 si\u0119 stopy procentowe). Jednak <strong>proporcja pomi\u0119dzy cz\u0119\u015bci\u0105 kapita\u0142ow\u0105 a odsetkow\u0105 zmienia si\u0119 w czasie<\/strong>.<\/p>\n<p>Mianowicie na pocz\u0105tku sp\u0142acasz g\u0142\u00f3wnie odsetki na rzecz banku, a cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa w pocz\u0105tkowej fazie sp\u0142aty kredytu stanowi niewielk\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 raty. Zmienia si\u0119 to z czasem. W ko\u0144cowej fazie sp\u0142aty, cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa znacznie przewy\u017csza wysoko\u015b\u0107 odsetek. Naj\u0142atwiej tak\u0105 zale\u017cno\u015b\u0107 zobaczy\u0107 na przyk\u0142adzie.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy sp\u0142at\u0119 kredytu hipotecznego w wysoko\u015bci 200 000 z\u0142 roz\u0142o\u017con\u0105 na 20 lat przy nast\u0119puj\u0105cych parametrach:<\/p>\n<ul>\n<li>Rodzaj rat \u2013 r\u00f3wne<\/li>\n<li>Wysoko\u015b\u0107 prowizji \u2013 2,1%<\/li>\n<li>Oprocentowanie kredytu \u2013 7,86%<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty wyniesie 1 655, 50 z\u0142<\/strong>. Proporcja pomi\u0119dzy odsetkami a sp\u0142acanym kapita\u0142em prezentuje si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-507\" class=\"tablepress tablepress-id-507\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Numer raty <\/th><th class=\"column-2\">Odsetki  <\/th><th class=\"column-3\">Kapita\u0142 <\/th><th class=\"column-4\">Wysoko\u015b\u0107 raty <\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">1<\/td><td class=\"column-2\">1 310, 00 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">345,50 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">2<\/td><td class=\"column-2\">1 307,74 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">347,76 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">3<\/td><td class=\"column-2\">1 305,46 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">350,04 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">4<\/td><td class=\"column-2\">1 303,17 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">352,33 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">5<\/td><td class=\"column-2\">1 300,86 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">354,64 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">6<\/td><td class=\"column-2\">1 298,54 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">356,96 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">7<\/td><td class=\"column-2\">1 296,20 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">359,30 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\">8<\/td><td class=\"column-2\">1 293,84 z\u0142 <\/td><td class=\"column-3\">361,65 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\">9<\/td><td class=\"column-2\">1 291,48 z\u0142 <\/td><td class=\"column-3\">364,02 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td class=\"column-1\">10<\/td><td class=\"column-2\">1 289,09 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">366,41 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12\">\n\t<td class=\"column-1\">240<\/td><td class=\"column-2\">10,77 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">1 644,72 z\u0142 <\/td><td class=\"column-4\">1 655,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-507 from cache -->\n<p>Jak wida\u0107 pierwotna wysoko\u015b\u0107 odsetek dla pocz\u0105tkowej sp\u0142aty kredytu z rata r\u00f3wn\u0105 znacz\u0105co przewy\u017csza warto\u015b\u0107 sp\u0142acanego kapita\u0142u. Pomimo waha\u0144 wysoko\u015bci obu element\u00f3w sk\u0142adowych, rata przez ca\u0142y okres kredytowania utrzymuje si\u0119 na tym samym poziomie.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"czym-rozni-sie-rata-annuitetowa-od-malejacej\">Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 rata annuitetowa od malej\u0105cej?<\/h2>\n<p>Podstawowa r\u00f3\u017cnica pomi\u0119dzy rat\u0105 annuitetow\u0105 a malej\u0105c\u0105 odnosi si\u0119 do proporcji pomi\u0119dzy wysoko\u015bci\u0105 sp\u0142acanego kapita\u0142u do odsetek i samej wysoko\u015bci raty w ca\u0142ym okresie kredytowania.<\/p>\n<p>Mianowice rata annuitetowa oznacza, \u017ce Twoja <strong>p\u0142atno\u015b\u0107 do banku co miesi\u0105c b\u0119dzie realizowana w takiej samej wysoko\u015bci<\/strong>. W przypadku raty malej\u0105cej \u2013 jak ju\u017c sama nazwa wskazuje \u2013 na pocz\u0105tku sp\u0142aty wysoko\u015b\u0107 przelewu b\u0119dzie najwy\u017csza a jego warto\u015b\u0107 b\u0119dzie mala\u0142a z czasem.<\/p>\n<p>Bior\u0105c pod uwag\u0119 nast\u0119puj\u0105ce parametry kredytu:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Wysoko\u015b\u0107 kredytu<\/strong> \u2013 200 000 z\u0142<\/li>\n<li>Okres sp\u0142aty \u2013 20 lat<\/li>\n<li><strong>Rodzaj rat<\/strong> \u2013 malej\u0105ce<\/li>\n<li>Wysoko\u015b\u0107 prowizji \u2013 2,1%<\/li>\n<li>Oprocentowanie kredytu \u2013 7,86%<\/li>\n<\/ul>\n<p>czyli dok\u0142adnie takie same, kt\u00f3re analizowali\u015bmy dla przyk\u0142adu z rat\u0105 r\u00f3wn\u0105, harmonogram sp\u0142aty takiego zobowi\u0105zania z rata malej\u0105c\u0105 prezentuje si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-508\" class=\"tablepress tablepress-id-508\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Numer raty <\/th><th class=\"column-2\">Odsetki  <\/th><th class=\"column-3\">Kapita\u0142 <\/th><th class=\"column-4\">Wysoko\u015b\u0107 raty <\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">1<\/td><td class=\"column-2\">1 310,00 z\u0142 <\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 143,33 z\u0142 <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">2<\/td><td class=\"column-2\">1 304,54 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 137,88 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">3<\/td><td class=\"column-2\">1 299,08 z\u0142 <\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 132,42 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">4<\/td><td class=\"column-2\">1 293,62 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 126,96 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">5<\/td><td class=\"column-2\">1 288,17 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 121,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">6<\/td><td class=\"column-2\">1 282,71 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 116,04 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">7<\/td><td class=\"column-2\">1 277,25 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 110,58 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\">8<\/td><td class=\"column-2\">1 271,79 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 105,12 z\u0142 <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\">9<\/td><td class=\"column-2\">1 266,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 099,67 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td class=\"column-1\">10<\/td><td class=\"column-2\">1 260,87 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">2 094,21 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12\">\n\t<td class=\"column-1\">240<\/td><td class=\"column-2\">5,46 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">833,33 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">838,79 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-508 from cache -->\n<p>Por\u00f3wnuj\u0105c harmonogramy kredytu dla r\u00f3\u017cnego rodzaju rat mo\u017cna zauwa\u017cy\u0107, \u017ce w ka\u017cdym przypadku w ca\u0142ym okresie sp\u0142aty, <strong>wysoko\u015b\u0107 odsetek zmienia si\u0119 w czasie<\/strong>. W przypadku rat r\u00f3wnych zmienia si\u0119 r\u00f3wnie\u017c warto\u015b\u0107 kapita\u0142u, natomiast sama rata pozostaje w niezmienionej wysoko\u015bci. W przypadku raty malej\u0105cej natomiast niezmienna jest jedynie wysoko\u015b\u0107 sp\u0142acanego co miesi\u0105c kapita\u0142u, natomiast wysoko\u015b\u0107 raty maleje z czasem.<\/p>\n<p>Co to oznacza dla Ciebie w praktyce? Wybieraj\u0105c raty r\u00f3wnie <strong>jeste\u015b w stanie zaplanowa\u0107 miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenie Twojego bud\u017cetu<\/strong> na sta\u0142ym poziomie, a sama jej wysoko\u015b\u0107 b\u0119dzie mniej obci\u0105\u017caj\u0105ca dla domowych finans\u00f3w.<\/p>\n<p>W naszym przyk\u0142adzie wysoko\u015b\u0107 raty r\u00f3wnej wynosi 1 655,50 z\u0142, a pocz\u0105tkowa wysoko\u015b\u0107 raty malej\u0105cej jest o 487,83 z\u0142 wy\u017csza i wynosi 2 143,33 z\u0142.<\/p>\n<h2 id=\"jak-obliczyc-wysokosc-rat-annuitetowych-wzor\">Jak obliczy\u0107 wysoko\u015b\u0107 rat annuitetowych? Wz\u00f3r<\/h2>\n<p>Najpro\u015bciej wysoko\u015b\u0107 rat annuitetowych obliczysz <strong>korzystaj\u0105c z dost\u0119pnych online bezp\u0142atnych kalkulator\u00f3w<\/strong>. Obliczenie wymaga wskazania kwoty kredytu, okresu sp\u0142aty zobowi\u0105zania, koszt\u00f3w (oprocentowania, prowizji) i rodzaju rat. Mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c wst\u0119pne obliczenia wykona\u0107 samodzielnie w oparciu o poni\u017cszy wz\u00f3r:<\/p>\n<p>R=K*(1+(b\/m)^n)*(1+(b\/m)-1)\/[(1+(b\/m)^n)-1]<\/p>\n<p>Gdzie poszczeg\u00f3lne symbole oznaczaj\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>R <\/strong>\u2013 wysoko\u015b\u0107 raty r\u00f3wnej<\/li>\n<li><strong>K<\/strong> \u2013 kwota udzielonego kredytu<\/li>\n<li><strong>b<\/strong> \u2013 oprocentowanie kredytu w skali roku<\/li>\n<li><strong>m<\/strong> \u2013 liczba miesi\u0119cy w roku<\/li>\n<li><strong>n<\/strong> \u2013 liczba rat<\/li>\n<li><strong>^<\/strong> \u2013 znak pot\u0119gowania<\/li>\n<\/ul>\n<p>Bez wzgl\u0119du na to czy zdecydujesz si\u0119 na samodzielne obliczenia wysoko\u015bci rat, czy skorzystasz z odpowiedniego narz\u0119dzia online, to w ka\u017cdym przypadku<strong> obliczenia traktuj jako szacunkowe<\/strong>. Ostateczny harmonogram sp\u0142aty z wysoko\u015bci\u0105 rat otrzymasz w banku wraz z umow\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-warto-wybrac-raty-annuitetowe-rowne\">Kiedy warto wybra\u0107 raty annuitetowe (r\u00f3wne)?<\/h2>\n<p>Raty annuitetowe, jako bardziej stabilne i mniej obci\u0105\u017caj\u0105ce dla domowych finans\u00f3w, s\u0105 postrzegane przez banki za bezpieczniejsze. St\u0105d dla zaci\u0105gni\u0119cia kredytu hipotecznego z rat\u0105 r\u00f3wn\u0105 wymagana jest ni\u017csza zdolno\u015b\u0107 kredytowa \u2013 dzi\u0119ki czemu takie zobowi\u0105zania s\u0105 \u0142atwiej dost\u0119pne. Minusem jednak b\u0119d\u0105 finalnie wy\u017csze koszty ca\u0142kowite kredytu.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try  \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Zobowi\u0105zanie z rat\u0105 malej\u0105c\u0105 wymaga posiadania wy\u017cszej zdolno\u015bci kredytowej, co mo\u017ce by\u0107 przeszkod\u0105 w uzyskaniu tego typu kredytu. W takiej sytuacji <strong>zobowi\u0105zanie z rat\u0105 annuitetow\u0105 mo\u017ce by\u0107 jedynym rozwi\u0105zaniem<\/strong> pozwalaj\u0105cym na sfinansowanie kupna wymarzonej nieruchomo\u015bci. Jednak cho\u0107 wy\u017csze pocz\u0105tkowo raty malej\u0105ce s\u0105 bardziej obci\u0105\u017caj\u0105ce dla domowych finans\u00f3w i wymagaj\u0105 wy\u017cszej zdolno\u015bci kredytowej, to finalnie takie zobowi\u0105zanie b\u0119dzie ta\u0144sze.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"kiedy-wybor-rat-rownych-moze-byc-niekorzystny\">Kiedy wyb\u00f3r rat r\u00f3wnych mo\u017ce by\u0107 niekorzystny?<\/h2>\n<p>Por\u00f3wnuj\u0105c wysoko\u015b\u0107 odsetek przy kredycie z rat\u0105 r\u00f3wn\u0105 i rat\u0105 malej\u0105c\u0105 mo\u017cesz bez problemu zauwa\u017cy\u0107, \u017ce ta druga opcja jest korzystniejsza. Zatem, je\u015bli zaci\u0105gaj\u0105c zobowi\u0105zanie Twoj\u0105 g\u0142\u00f3wn\u0105 motywacj\u0105 jest <strong>maksymalne obni\u017cenie koszt\u00f3w<\/strong>, a przy tym posiadasz wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, to wyb\u00f3r raty malej\u0105cej b\u0119dzie Ci si\u0119 bardziej op\u0142aca\u0107. Pami\u0119taj jednak o pocz\u0105tkowo wy\u017cszym obci\u0105\u017ceniu dla Twoich finans\u00f3w.<\/p>\n<p>Raty annutetowe mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c mniej op\u0142aca\u0107 si\u0119 w sytuacji, je\u015bli termin sp\u0142aty zobowi\u0105zania przewidziany jest w czasie, kiedy b\u0119dziesz przechodzi\u0107 na emerytur\u0119. Zak\u0142adaj\u0105c, \u017ce po osi\u0105gni\u0119ciu wieku emerytalnego Twoje mo\u017cliwo\u015bci zarobkowe b\u0119d\u0105 ni\u017csze, rata na tym samym poziomie b\u0119dzie mniej korzystna, ni\u017c <strong>ni\u017csza w ko\u0144cowym okresie kredytowania rata malej\u0105ca<\/strong>. Jednak ka\u017cd\u0105 opcj\u0119 warto rozwa\u017cy\u0107 bior\u0105c pod uwag\u0119 indywidualne potrzeby, policzy\u0107 koszty i na tej podstawie podj\u0105\u0107 dla siebie najlepsz\u0105 decyzj\u0119.<\/p>\n<p>Podsumowuj\u0105c: rat\u0119 r\u00f3wn\u0105 warto wybra\u0107, je\u015bli zale\u017cy Ci na sta\u0142ej i jak najmniej obci\u0105\u017caj\u0105cej dla domowego bud\u017cetu wysoko\u015bci raty, albo po prostu Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa nie jest najwy\u017csza. Je\u015bli zale\u017cy Ci na obni\u017ceniu koszt\u00f3w kredytowych i posiadasz wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, w\u00f3wczas kredyt z rat\u0105 malej\u0105ca b\u0119dzie korzystniejszy.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co jest lepsze raty annuitetowe czy malej\\u0105ce? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"To zale\\u017cy. Z punktu widzenia ca\\u0142kowitych koszt\\u00f3w kredytu raty malej\\u0105ce b\\u0119d\\u0105 korzystniejsze. Wymagaj\\u0105 jednak posiadania wy\\u017cszej zdolno\\u015bci kredytowej i przygotowania na pocz\\u0105tkowo wy\\u017csze obci\\u0105\\u017cenie dla domowych finans\\u00f3w. Kredyt z rat\\u0105 r\\u00f3wn\\u0105 ze wzgl\\u0119du na akceptowaln\\u0105 przez bank ni\\u017csz\\u0105 zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105 jest bardziej dost\\u0119pny, ale finalnie dro\\u017cszy. Wyb\\u00f3r rodzaju rat kredytowych powinien zatem uwzgl\\u0119dnia\\u0107 zar\\u00f3wno Twoj\\u0105 sytuacj\\u0119 finansow\\u0105, jak i indywidualne preferencje.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy wysoko\\u015b\\u0107 raty annuitetowej mo\\u017ce ulec zmianie? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Raty annuitetowe czyli r\\u00f3wne w za\\u0142o\\u017ceniu oznaczaj\\u0105 tak\\u0105 sam\\u0105 wysoko\\u015b\\u0107 w trakcie ca\\u0142ego okresu kredytowania. Zmienia si\\u0119 natomiast proporcja pomi\\u0119dzy wysoko\\u015bci\\u0105 odsetek a sp\\u0142acanego kapita\\u0142u. Na ewentualne wahania raty wp\\u0142yw b\\u0119dzie mia\\u0142a wysoko\\u015b\\u0107 oprocentowania, a przede wszystkim wska\\u017anika WIBOR (drugi obok mar\\u017cy banku element sk\\u0142adowy oprocentowania), dla kredyt\\u00f3w z oprocentowaniem zmiennym.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy zmiany st\\u00f3p procentowych nie b\\u0119d\\u0105 mia\\u0142y wp\\u0142ywu na wysoko\\u015b\\u0107 raty kredytu? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Wysoko\\u015b\\u0107 raty kredytu nie zmieni si\\u0119, bez wzgl\\u0119du na wahania st\\u00f3p procentowych, przy kredycie z oprocentowaniem sta\\u0142ym. Warto jednak pami\\u0119ta\\u0107, \\u017ce w Polsce sta\\u0142a stopa procentowa obowi\\u0105zuje czasowo \\u2013 zwykle od 5 do 10 lat. Po tym okresie bank ustali i zaproponuje wysoko\\u015b\\u0107 oprocentowania sta\\u0142ego w ramach nowej oferty, kt\\u00f3r\\u0105 mo\\u017cna przyj\\u0105\\u0107 lub odrzuci\\u0107. Skorzystanie z tej drugiej opcji wi\\u0105\\u017ce si\\u0119 z przej\\u015bciem na oprocentowanie zmienne, na warunkach okre\\u015blonych w umowie. Zatem finalnie ryzyko zmiany wysoko\\u015bci oprocentowania i tym samy raty w takim przypadku r\\u00f3wnie\\u017c istnieje.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ca\u0142kowity koszt kredytu zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w: kwoty zobowi\u0105zania, wybranego okresu sp\u0142aty, oprocentowania, ale r\u00f3wnie\u017c rodzaju rat. Przy kredycie hipotecznym [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":11480,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[140],"class_list":["post-5804","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki","tag-hipoteczny"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Raty annuitetowe - na czym polegaj\u0105? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Raty annuitetowe lub inaczej raty r\u00f3wne to jeden ze sposob\u00f3w sp\u0142aty kredytu. Sprawd\u017a, na czym polegaj\u0105 i czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od rat malej\u0105cych.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Raty annuitetowe - na czym polegaj\u0105? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Raty annuitetowe lub inaczej raty r\u00f3wne to jeden ze sposob\u00f3w sp\u0142aty kredytu. Sprawd\u017a, na czym polegaj\u0105 i czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od rat malej\u0105cych.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-05-20T08:33:46+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:39:39+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Raty annuitetowe &#8211; na czym polegaj\u0105 i kiedy warto je wybra\u0107?\",\"datePublished\":\"2022-05-20T08:33:46+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:39:39+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/\"},\"wordCount\":1501,\"commentCount\":1,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\",\"keywords\":[\"hipoteczny\"],\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"M\u0119\u017cczyzna liczy pieni\u0105dze, kt\u00f3re mo\u017ce zaoszcz\u0119dzi\u0107 wybieraj\u0105 raty r\u00f3wne - annuitetowe lub malej\u0105ce przy kredycie hipotecznym\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Raty annuitetowe &#8211; na czym polegaj\u0105 i kiedy warto je wybra\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Raty annuitetowe - na czym polegaj\u0105? | Finanse Rankomat","description":"Raty annuitetowe lub inaczej raty r\u00f3wne to jeden ze sposob\u00f3w sp\u0142aty kredytu. Sprawd\u017a, na czym polegaj\u0105 i czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od rat malej\u0105cych.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Raty annuitetowe - na czym polegaj\u0105? | Finanse Rankomat","og_description":"Raty annuitetowe lub inaczej raty r\u00f3wne to jeden ze sposob\u00f3w sp\u0142aty kredytu. Sprawd\u017a, na czym polegaj\u0105 i czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od rat malej\u0105cych.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-05-20T08:33:46+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:39:39+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Raty annuitetowe &#8211; na czym polegaj\u0105 i kiedy warto je wybra\u0107?","datePublished":"2022-05-20T08:33:46+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:39:39+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/"},"wordCount":1501,"commentCount":1,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg","keywords":["hipoteczny"],"articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Raty-annuitetowe.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"M\u0119\u017cczyzna liczy pieni\u0105dze, kt\u00f3re mo\u017ce zaoszcz\u0119dzi\u0107 wybieraj\u0105 raty r\u00f3wne - annuitetowe lub malej\u0105ce przy kredycie hipotecznym"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/raty-annuitetowe\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Raty annuitetowe &#8211; na czym polegaj\u0105 i kiedy warto je wybra\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":231,"sum_votes":1136},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5804","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5804"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5804\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5804"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5804"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5804"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}