{"id":6053,"date":"2022-07-14T15:47:17","date_gmt":"2022-07-14T13:47:17","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=6053"},"modified":"2025-11-25T07:39:18","modified_gmt":"2025-11-25T06:39:18","slug":"umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/","title":{"rendered":"Umowa kredytowa \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Podpisanie umowy kredytowej mo\u017ce by\u0107 stresuj\u0105ce \u2013 zw\u0142aszcza w przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych lub opiewaj\u0105cych na wysokie kwoty. W\u0142a\u015bnie dlatego tak wa\u017cne jest odpowiednie przygotowanie. Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119, na jakie zapisy zwr\u00f3ci\u0107 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119, co powinna zawiera\u0107 umowa kredytowa oraz do czego zobowi\u0105zuje. Poznasz te\u017c wiele innych fakt\u00f3w, kt\u00f3re uchroni\u0105 Ci\u0119 przed niepotrzebnymi problemami.<\/strong><\/p>\n<p>W raporcie AMRON-SARFiN 2\/2025 o kredytach mieszkaniowych mo\u017cemy przeczyta\u0107, \u017ce w drugim kwartale 2025 roku by\u0142o w Polsce 2,176 mln czynnych um\u00f3w <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kredyty-hipoteczne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">kredytowych hipotecznych<\/a>. Jednocze\u015bnie z podsumowania BIK wynika, \u017ce w ca\u0142ym 2024 roku Polacy zaci\u0105gn\u0119li <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kredyty-gotowkowe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">kredyty got\u00f3wkowe<\/a> na kwot\u0119 94,9 miliarda z\u0142otych, a \u0142\u0105czna suma wszystkich zobowi\u0105za\u0144 zawartych w tym okresie wzros\u0142a o 5,5 proc. rok do roku (do kwoty 760,6 miliard\u00f3w z\u0142otych). Mimo powszechno\u015bci i popularno\u015bci tych form finansowania zawarcie umowy kredytowej nadal wywo\u0142uje u wielu klient\u00f3w ogromne emocje.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\" alt=\"Zbli\u017cenie na d\u0142onie kobiety, kt\u00f3ra podpisuje umow\u0119 kredytow\u0105\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Umowa kredytowa to dokument reguluj\u0105cy zasady udzielenia i sp\u0142aty kredytu. Okre\u015bla prawa oraz obowi\u0105zki stron, a tak\u017ce warunki realizacji zobowi\u0105zania w ca\u0142ym okresie jego trwania.<\/li>\n<li>Umowa kredytowa powinna zosta\u0107 zawarta pisemnie i wymaga podpis\u00f3w obu stron. W przypadku zobowi\u0105za\u0144 udzielanych online dopuszczalne s\u0105 podpisy elektroniczne. Dzi\u0119ki nim kredyt mo\u017cna otrzyma\u0107 te\u017c w serwisie lub aplikacji banku.<\/li>\n<li>Przed zaakceptowaniem umowy kredytowej nale\u017cy zapozna\u0107 si\u0119 z jej zapisami. Szczeg\u00f3lnie wa\u017cne s\u0105 takie kwestie, jak m.in. oprocentowanie kredytu, \u0142\u0105czny koszt, warunki wcze\u015bniejszej sp\u0142aty i wypowiedzenia czy zasady wprowadzania zmian.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-umowa-kredytowa-i-w-jakiej-formie-musi-zostac-zawarta\" title=\"Czym jest umowa kredytowa i w jakiej formie musi zosta\u0107 zawarta?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest umowa kredytowa i w jakiej formie musi zosta\u0107 zawarta?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-musi-zawierac-umowa-kredytowa-i-do-czego-zobowiazuje\" title=\"Co musi zawiera\u0107 umowa kredytowa i do czego zobowi\u0105zuje?\" class=\"scrollto\">2. Co musi zawiera\u0107 umowa kredytowa i do czego zobowi\u0105zuje?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-co-zwrocic-uwage-przed-podpisaniem-umowy-kredytowej\" title=\"Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przed podpisaniem umowy kredytowej?\" class=\"scrollto\">3. Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przed podpisaniem umowy kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-bank-wyplaci-pieniadze-po-podpisaniu-umowy-kredytowej-i-na-jakie-konto\" title=\"Kiedy bank wyp\u0142aci pieni\u0105dze po podpisaniu umowy kredytowej i na jakie konto?\" class=\"scrollto\">4. Kiedy bank wyp\u0142aci pieni\u0105dze po podpisaniu umowy kredytowej i na jakie konto?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-umowa-kredytowa-i-w-jakiej-formie-musi-zostac-zawarta\">Czym jest umowa kredytowa i w jakiej formie musi zosta\u0107 zawarta?<\/h2>\n<p>Umowa kredytowa jest formalnym zobowi\u0105zaniem pomi\u0119dzy bankiem (kredytodawc\u0105) a klientem lub klientami (kredytobiorcami), <strong>dotycz\u0105cym realizacji okre\u015blonej formy finansowania<\/strong>. Na jej podstawie kredytodawca zobowi\u0105zuje si\u0119 przekaza\u0107 okre\u015blone \u015brodki na konkretny cel (lub bez jego wskazania), a kredytobiorca deklaruje realizacj\u0119 sp\u0142aty powsta\u0142ego zad\u0142u\u017cenia na ustalonych przez strony zasadach. Zapisy reguluj\u0105 ponadto konsekwencje niewywi\u0105zania si\u0119 z tych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><strong>Szczeg\u00f3\u0142owy opis umowy kredytowej zosta\u0142 zawarty w art. 69. ust. 1. Prawa bankowego.<\/strong><\/p>\n<p>Przez umow\u0119 kredytu bank zobowi\u0105zuje si\u0119 odda\u0107 do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwot\u0119 \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowi\u0105zuje si\u0119 do korzystania z niej na warunkach okre\u015blonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach sp\u0142aty oraz zap\u0142aty prowizji od udzielonego kredytu.<\/p>\n<\/div>\n<p>Umowa kredytowa stanowi podstaw\u0119 do realizacji wszelkich dzia\u0142a\u0144 prawnych zwi\u0105zanych ze zobowi\u0105zaniem. Powinna wobec tego jednoznacznie okre\u015bla\u0107 wszelkie dzia\u0142ania oraz warunki zwi\u0105zane z udzieleniem kredytu i jego sp\u0142at\u0105 w taki spos\u00f3b, <strong>by stanowi\u0107 podstaw\u0119 rozstrzygania ewentualnych niejasno\u015bci.<\/strong> Podpisanie przez obie strony tego dokumentu jest niezb\u0119dne do realizacji wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w oraz rozpocz\u0119cia procesu sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Zale\u017cnie od przedmiotu umowy, dotyczy\u0107 ona mo\u017ce r\u00f3\u017cnego rodzaju zobowi\u0105za\u0144 dla os\u00f3b prywatnych oraz firm, np.:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w hipotecznych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych (konsumpcyjnych),<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w samochodowych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w odnawialnych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w inwestycyjnych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w obrotowych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w konsolidacyjnych,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w studenckich,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kredyt\u00f3w walutowych.<\/p>\n<p>W zale\u017cno\u015bci od typu zobowi\u0105zania, umowa bywa zawierana zar\u00f3wno na kr\u00f3tki okres (np. kilka miesi\u0119cy), jak i zdecydowanie d\u0142u\u017cszy (np. 30 lat). Niejednokrotnie podczas jej trwania zachodzi konieczno\u015b\u0107 wprowadzenia modyfikacji. W takim przypadku odbywa si\u0119 to zgodnie z jej pierwotnymi zapisami. W okre\u015blonych sytuacjach umowa kredytowa mo\u017ce by\u0107 zerwana lub uniewa\u017cniona.<\/p>\n<p>Zgodnie z art. 69. ust. 2. Prawa bankowego, umowa kredytowa powinna zosta\u0107 <strong>zawarta na pi\u015bmie oraz podpisana przez wszystkich zainteresowanych<\/strong>. Szczeg\u00f3lnym przypadkiem s\u0105 umowy zawierane online (np. za po\u015brednictwem internetowych serwis\u00f3w bankowych). W ich przypadku akceptowalny jest podpis elektroniczny.<\/p>\n<h2 id=\"co-musi-zawierac-umowa-kredytowa-i-do-czego-zobowiazuje\">Co musi zawiera\u0107 umowa kredytowa i do czego zobowi\u0105zuje?<\/h2>\n<p>Artyku\u0142 69. ustawy Prawo bankowe \u015bci\u015ble okre\u015bla podstawowe informacje, <strong>kt\u00f3re musz\u0105 zosta\u0107 zawarte w umowie kredytowej.<\/strong> Zgodnie z jego zapisami umowa kredytu powinna by\u0107 zawarta na pi\u015bmie i okre\u015bla\u0107 w szczeg\u00f3lno\u015bci:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">1) strony umowy;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">2) kwot\u0119 i walut\u0119 kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">3) cel, na kt\u00f3ry kredyt zosta\u0142 udzielony;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">4) zasady i termin sp\u0142aty kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">4a) w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej ni\u017c waluta polska, szczeg\u00f3\u0142owe zasady okre\u015blania sposob\u00f3w i termin\u00f3w ustalania kursu wymiany walut, na podstawie kt\u00f3rego w szczeg\u00f3lno\u015bci wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapita\u0142owo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walut\u0119 wyp\u0142aty albo sp\u0142aty kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">5) wysoko\u015b\u0107 oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">6) spos\u00f3b zabezpieczenia sp\u0142aty kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">7) zakres uprawnie\u0144 banku zwi\u0105zanych z kontrol\u0105 wykorzystania i sp\u0142aty kredytu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">8) terminy i spos\u00f3b postawienia do dyspozycji kredytobiorcy \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">9) wysoko\u015b\u0107 prowizji, je\u017celi umowa j\u0105 przewiduje;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">10) warunki dokonywania zmian i rozwi\u0105zania umowy.<\/p>\n<p>W zale\u017cno\u015bci od rodzaju zobowi\u0105zania, kt\u00f3rego dotyczy umowa, mog\u0105 zosta\u0107 w niej zawarte r\u00f3wnie\u017c inne informacje. Dane stron to natomiast:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f<strong> w przypadku kredytobiorcy<\/strong> \u2013 imi\u0119, nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, adres zameldowania (zwykle te\u017c dodatkowo dane kontaktowe);<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f <strong>w przypadku kredytodawcy<\/strong> \u2013 nazwa, oddzia\u0142, numery KRS i NIP oraz imi\u0119 i nazwisko osoby reprezentuj\u0105cej instytucj\u0119 (np. pracownika banku, zajmuj\u0105cego si\u0119 Twoj\u0105 umow\u0105).<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"na-co-zwrocic-uwage-przed-podpisaniem-umowy-kredytowej\">Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przed podpisaniem umowy kredytowej?<\/h2>\n<p>G\u0142\u00f3wny l\u0119k zwi\u0105zany z zawarciem umowy kredytowej wynika\u0107 mo\u017ce z jej obj\u0119to\u015bci i do\u015b\u0107 skomplikowanego j\u0119zyka. W wielu przypadkach taki dokument sk\u0142ada si\u0119 z wielu stron zapisanych drobnym druczkiem. Przebrni\u0119cie przez zapisy jest wi\u0119c prawdziwym wyzwaniem. <strong>Lepiej jednak po\u015bwi\u0119ci\u0107 na to czas<\/strong> \u2013 w przeciwnym przypadku mog\u0105 czeka\u0107 Ci\u0119 przykre niespodzianki podczas sp\u0142aty.<\/p>\n<p>Dobra informacja jest taka, \u017ce banki zwykle wysy\u0142aj\u0105 gotow\u0105 umow\u0119 przysz\u0142emu kredytobiorcy jeszcze przed jej podpisaniem. Masz wi\u0119c czas, by zapozna\u0107 si\u0119 z jej postanowieniami. Nast\u0119pnie mo\u017cesz om\u00f3wi\u0107 zawarte w niej kwestie z doradc\u0105, o ile co\u015b b\u0119dzie dla Ciebie niezrozumia\u0142e. Podczas czytania dokument\u00f3w warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na kilka element\u00f3w, kt\u00f3re s\u0105 szczeg\u00f3lnie istotne:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>wysoko\u015b\u0107 i rodzaj oprocentowania<\/strong> \u2013 od tego w znacznej mierze zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 Twoich rat i \u0142\u0105czny koszt zobowi\u0105zania;<\/li>\n<li><strong>RRSO, koszty dodatkowe i prowizje<\/strong> \u2013 RRSO procentowo okre\u015bla ca\u0142kowity koszt kredytu w uj\u0119ciu rocznym. Sprawd\u017a dodatkowe op\u0142aty (np. ubezpieczenie) i to, ile b\u0119dziesz musia\u0142 odda\u0107 ponad po\u017cyczon\u0105 sum\u0119. Zwr\u00f3\u0107 tak\u017ce uwag\u0119 na ca\u0142kowity koszt kredytu w uj\u0119ciu kwotowym;<\/li>\n<li><strong>warunki wypowiedzenia<\/strong> \u2013 banki zastrzegaj\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 wypowiedzenia umowy w szczeg\u00f3lnych okoliczno\u015bciach, z kt\u00f3rych warto zdawa\u0107 sobie spraw\u0119;<\/li>\n<li><strong>warunki nadp\u0142at i wcze\u015bniejszej sp\u0142aty<\/strong> \u2013 szczeg\u00f3lnie wa\u017cna jest kwestia zwi\u0105zanych z nimi op\u0142at dodatkowych, prowizji oraz sposob\u00f3w ich regulowania;<\/li>\n<li><strong>kwestia zabezpieczenia<\/strong> \u2013 r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od rodzaju kredytu. W przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych to np. nieruchomo\u015b\u0107;<\/li>\n<li><strong>wprowadzanie zmian w umowie<\/strong> \u2013 wszelkie zmiany zapis\u00f3w umowy musz\u0105 by\u0107 przeprowadzane zgodnie z zawartymi w niej warunkami. Cz\u0119sto wymaga to dodatkowych aneks\u00f3w i nie zawsze mo\u017ce by\u0107 realizowane online (w niekt\u00f3rych sytuacjach konieczna bywa osobista wizyta w plac\u00f3wce banku);<\/li>\n<li><strong>konsekwencje niewywi\u0105zywania si\u0119 z zapis\u00f3w umowy<\/strong> \u2013 warto od razu zorientowa\u0107 si\u0119, co nale\u017cy zrobi\u0107 w przypadku wyst\u0105pienia jakichkolwiek problem\u00f3w, ze sp\u0142at\u0105 zobowi\u0105zania. Z drugiej strony pozwala to te\u017c odpowiednio zareagowa\u0107, je\u015bli problemy pojawi\u0142yby si\u0119 ze strony banku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Opr\u00f3cz powy\u017cszych kwestii zawsze warto bardzo dok\u0142adnie sprawdzi\u0107 dane obu stron. Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119 na wszelkie liter\u00f3wki i b\u0142\u0119dy w numerach (np. PESEL). Je\u015bli tylko jaki\u015b zauwa\u017cysz, koniecznie zg\u0142o\u015b si\u0119 do banku i popro\u015b o korekt\u0119.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-bank-wyplaci-pieniadze-po-podpisaniu-umowy-kredytowej-i-na-jakie-konto\">Kiedy bank wyp\u0142aci pieni\u0105dze po podpisaniu umowy kredytowej i na jakie konto?<\/h2>\n<p>To od rodzaju zobowi\u0105zania zale\u017cy, kiedy i komu bank wyp\u0142aci pieni\u0105dze wynikaj\u0105ce z podpisanej umowy kredytowej. W przypadku:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>kredytu konsumenckiego<\/strong> \u2013 pieni\u0105dze otrzymuje kredytobiorca,<\/li>\n<li><strong>kredytu hipotecznego<\/strong> \u2013 pieni\u0105dze zazwyczaj otrzymuje podmiot sprzedaj\u0105cy nieruchomo\u015b\u0107,<\/li>\n<li><strong>kredytu konsolidacyjnego<\/strong> \u2013 pieni\u0105dze otrzymuj\u0105 wierzyciele.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W ka\u017cdym przypadku \u015brodki trafiaj\u0105 bezpo\u015brednio na rachunek bankowy wskazany w umowie przez kredytobiorc\u0119. Dokument ten powinien okre\u015bla\u0107, w jakim czasie dojdzie do wyp\u0142aty i czy wymaga to spe\u0142nienia przez kredytobiorc\u0119 dodatkowych warunk\u00f3w.<\/p>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych<strong> pieni\u0105dze zwykle wyp\u0142acane s\u0105 stosunkowo szybko<\/strong> (nawet tego samego dnia). Sytuacja jest bardziej skomplikowana cho\u0107by w przypadku zobowi\u0105za\u0144 hipotecznych, gdzie wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w mo\u017ce zale\u017ce\u0107 od np. dostarczenia do banku aktu notarialnego czy udokumentowania wniesienia <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a>. Przez to czas oczekiwania wynosi czasem do 30 dni, a w niekt\u00f3rych przypadkach nawet d\u0142u\u017cej.<\/p>\n<p>Wbrew pozorom zaci\u0105gni\u0119cie kredytu (nawet na du\u017c\u0105 kwot\u0119 i d\u0142ugi czas) nie jest a\u017c tak skomplikowane, jak mog\u0142oby si\u0119 wydawa\u0107. Warto natomiast zawsze odpowiednio si\u0119 do tego przygotowa\u0107. Polecamy wcze\u015bniej uwa\u017cnie zapozna\u0107 si\u0119 z jej zapisami, aby unikn\u0105\u0107 przykrych niespodzianek w przysz\u0142o\u015bci. W\u0105tpliwo\u015bci dotycz\u0105ce umowy kredytowej mo\u017cesz skonsultowa\u0107 z pracownikiem banku lub niezale\u017cnym doradc\u0105 kredytowym. Zawsze pami\u0119taj o zachowaniu formy pisemnej.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co nale\\u017cy zabra\\u0107 na podpisanie umowy kredytowej? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Wymagania stawiane przed kredytobiorc\\u0105 zale\\u017c\\u0105 od banku i rodzaju zaci\\u0105ganego kredytu. Podczas podpisywania umowy kredytowej konieczne mog\\u0105 by\\u0107 m.in. dokumenty potwierdzaj\\u0105ce dochody, zwi\\u0105zane z celem kredytowym (np. umowa przedwst\\u0119pna zakupu nieruchomo\\u015bci) oraz wa\\u017cny dokument to\\u017csamo\\u015bci.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak d\\u0142ugo czeka si\\u0119 na uruchomienie kredytu od podpisania umowy? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Czas oczekiwania na uruchomienie kredytu (wyp\\u0142at\\u0119 \\u015brodk\\u00f3w) zale\\u017cy od rodzaju zobowi\\u0105zania. W przypadku kredyt\\u00f3w got\\u00f3wkowych pieni\\u0105dze s\\u0105 wysy\\u0142ane cz\\u0119sto od razu po zawarciu umowy i pojawiaj\\u0105 si\\u0119 na wskazanym koncie w ci\\u0105gu 24 godzin. Czas oczekiwania bywa d\\u0142u\\u017cszy (od kilku dni do nawet miesi\\u0105ca) np. przy kredycie hipotecznym.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy podpisanie umowy kredytowej wystarczy do uruchomienia kredytu?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie zawsze od razu po podpisaniu umowy kredytowej dochodzi do uruchomienia kredytu. W zawartej umowie strony powinny ustali\\u0107 czas, jaki bank ma na podj\\u0119cie tego dzia\\u0142ania. Dodatkowo cz\\u0119sto wyp\\u0142ata wymaga spe\\u0142nienia tzw. warunk\\u00f3w uruchomienia (np. z\\u0142o\\u017cenia wniosku o wpis hipoteki do ksi\\u0119gi wieczystej w przypadku kredytu hipotecznego).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cliwe jest wypowiedzenie umowy kredytowej?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zazwyczaj kredytobiorca nie mo\\u017ce jednostronnie wypowiedzie\\u0107 umowy \\u2013 mo\\u017ce jednak sp\\u0142aci\\u0107 kredyt wcze\\u015bniej, sk\\u0142adaj\\u0105c wniosek o wcze\\u015bniejsz\\u0105 sp\\u0142at\\u0119. Z kolei bank ma prawo wypowiedzie\\u0107 umow\\u0119 w okre\\u015blonych sytuacjach, np. przy zaleg\\u0142o\\u015bciach w sp\\u0142acie, utracie zdolno\\u015bci kredytowej lub naruszeniu warunk\\u00f3w umowy.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy przydatna jest kopia umowy kredytowej?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kopia umowy kredytowej przydaje si\\u0119 w wielu sytuacjach \\u2013 przede wszystkim, gdy chcesz sprawdzi\\u0107 warunki sp\\u0142aty, oprocentowanie, harmonogram rat czy zasady wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty kredytu. Jest te\\u017c niezb\\u0119dna przy reklamacji, sporach z bankiem, przeniesieniu zobowi\\u0105zania do innego banku lub w przypadku wypowiedzenia. Warto j\\u0105 zatem przechowywa\\u0107 przez ca\\u0142y okres trwania kredytu i kilka lat po jego sp\\u0142acie.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Podpisanie umowy kredytowej mo\u017ce by\u0107 stresuj\u0105ce \u2013 zw\u0142aszcza w przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych lub opiewaj\u0105cych na wysokie kwoty. W\u0142a\u015bnie dlatego tak [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":12825,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-6053","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Umowa kredytowa - na co zwraca\u0107 uwag\u0119? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Umowa kredytowa jest dokumentem, kt\u00f3ry cz\u0119sto wi\u0105\u017ce nas z bankiem na lata Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119, aby unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Umowa kredytowa - na co zwraca\u0107 uwag\u0119? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Umowa kredytowa jest dokumentem, kt\u00f3ry cz\u0119sto wi\u0105\u017ce nas z bankiem na lata Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119, aby unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-07-14T13:47:17+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:39:18+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Umowa kredytowa \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119?\",\"datePublished\":\"2022-07-14T13:47:17+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:39:18+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\"},\"wordCount\":1427,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Businesswoman signing a contract after successful negotiation with a business partner\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Umowa kredytowa \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Umowa kredytowa - na co zwraca\u0107 uwag\u0119? | Finanse Rankomat","description":"Umowa kredytowa jest dokumentem, kt\u00f3ry cz\u0119sto wi\u0105\u017ce nas z bankiem na lata Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119, aby unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Umowa kredytowa - na co zwraca\u0107 uwag\u0119? | Finanse Rankomat","og_description":"Umowa kredytowa jest dokumentem, kt\u00f3ry cz\u0119sto wi\u0105\u017ce nas z bankiem na lata Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119, aby unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-07-14T13:47:17+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:39:18+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Umowa kredytowa \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119?","datePublished":"2022-07-14T13:47:17+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:39:18+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/"},"wordCount":1427,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/umowa-kredytowa.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Businesswoman signing a contract after successful negotiation with a business partner"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Umowa kredytowa \u2013 na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":10,"sum_votes":50},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6053","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6053"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6053\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12825"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6053"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6053"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6053"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}