{"id":6340,"date":"2022-10-11T16:40:09","date_gmt":"2022-10-11T14:40:09","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=6340"},"modified":"2026-01-30T14:39:20","modified_gmt":"2026-01-30T13:39:20","slug":"wklad-wlasny","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/","title":{"rendered":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny do kredytu hipotecznego w 2026 roku wynosi standardowo 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, cho\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w dopuszcza 10% przy dodatkowych zabezpieczeniach. Wk\u0142ad w\u0142asny nie musi jednak oznacza\u0107 wy\u0142\u0105cznie got\u00f3wki \u2013 banki akceptuj\u0105 tak\u017ce m.in. dzia\u0142k\u0119, darowizn\u0119 czy \u015brodki z PPK. Wyja\u015bniamy, ile wynosi minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 roku i czy zawsze jest wymagany.<\/strong><\/p>\n<p>Dla wielu os\u00f3b wk\u0142ad w\u0142asny jest najwi\u0119ksz\u0105 barier\u0105 na drodze do w\u0142asnego mieszkania. Nawet przy dobrej zdolno\u015bci kredytowej brak odpowiedniej kwoty mo\u017ce przekre\u015bli\u0107 szanse na kredyt hipoteczny. Pami\u0119taj jednak, \u017ce wk\u0142ad w\u0142asny nie zawsze musi by\u0107 got\u00f3wk\u0105 od\u0142o\u017con\u0105 na koncie. Sprawd\u017a zatem, jakie masz mo\u017cliwo\u015bci i jak przygotowa\u0107 si\u0119 do rozmowy z bankiem.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\" alt=\"Drewniane figurki dom\u00f3w stoj\u0105ce na biurku obok kalkulatora, kluczy, s\u0142upk\u00f3w monet i okular\u00f3w.\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 roku wynosi standardowo 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, cho\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w dopuszcza 10% wk\u0142adu pod warunkiem dodatkowych zabezpiecze\u0144, takich jak ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego, co podnosi koszt kredytu.<\/li>\n<li>Nie wszystkie \u015brodki i sk\u0142adniki maj\u0105tku mog\u0105 by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym \u2013 banki nie akceptuj\u0105 pieni\u0119dzy z kredyt\u00f3w i po\u017cyczek, nieudokumentowanych \u015brodk\u00f3w, ruchomo\u015bci oraz nieruchomo\u015bci o nieuregulowanym stanie prawnym.<\/li>\n<li>Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego jest mo\u017cliwy wy\u0142\u0105cznie w ramach programu \u201eRodzinny kredyt mieszkaniowy\u201d, w kt\u00f3rym wk\u0142ad w\u0142asny zast\u0119powany jest gwarancj\u0105 BGK. Gwarancja nie obni\u017ca jednak zad\u0142u\u017cenia \u2013 kredytobiorca sp\u0142aca 100% warto\u015bci nieruchomo\u015bci wraz z odsetkami.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#ile-wynosi-minimalny-wklad-wlasny-w-2026-roku\" title=\"Ile wynosi minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 roku?\" class=\"scrollto\">1. Ile wynosi minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 roku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-bank-uznaje-za-wklad-wlasny\" title=\"Co bank uznaje za wk\u0142ad w\u0142asny?\" class=\"scrollto\">2. Co bank uznaje za wk\u0142ad w\u0142asny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-nie-moze-byc-wkladem-wlasnym\" title=\"Co nie mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?\" class=\"scrollto\">3. Co nie mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego-czy-to-mozliwe\" title=\"Kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 czy to mo\u017cliwe?\" class=\"scrollto\">4. Kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 czy to mo\u017cliwe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-sprawdzic-ile-wkladu-wlasnego-potrzebujesz-w-twoim-przypadku\" title=\"Jak sprawdzi\u0107, ile wk\u0142adu w\u0142asnego potrzebujesz w Twoim przypadku?\" class=\"scrollto\">5. Jak sprawdzi\u0107, ile wk\u0142adu w\u0142asnego potrzebujesz w Twoim przypadku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-wklad-wlasny-i-kiedy-jest-wymagany\" title=\"Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny i kiedy jest wymagany?\" class=\"scrollto\">6. Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny i kiedy jest wymagany?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#dlaczego-banki-wymagaja-wkladu-wlasnego\" title=\"Dlaczego banki wymagaj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego?\" class=\"scrollto\">7. Dlaczego banki wymagaj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"ile-wynosi-minimalny-wklad-wlasny-w-2026-roku\">Ile wynosi minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 roku?<\/h2>\n<p>W 2026 roku wym\u00f3g minimalnego wk\u0142adu w\u0142asnego pozostaje na poziomie 20%, cho\u0107 <strong>niekt\u00f3re banki nadal akceptuj\u0105 10% przy dodatkowych zabezpieczeniach<\/strong>. W tabeli pokazujemy, jak dok\u0142adnie wygl\u0105da ta kwestia w poszczeg\u00f3lnych bankach dzia\u0142aj\u0105cych w Polsce.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-513\" class=\"tablepress tablepress-id-513\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\"><strong><center>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym \ud83d\udcca<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Bank<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Alior Bank<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Credit Agricole<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Bank Millennium<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">mBank<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">Bank Pekao<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">PKO BP<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\">VeloBank<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\">Santander Bank Polska<\/td><td class=\"column-2\">10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td class=\"column-1\">Bank Pocztowy<\/td><td class=\"column-2\">20%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12\">\n\t<td class=\"column-1\">BNP Paribas<\/td><td class=\"column-2\">20%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-13\">\n\t<td class=\"column-1\">BO\u015a Bank<\/td><td class=\"column-2\">20%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-14\">\n\t<td class=\"column-1\">Citi Handlowy<\/td><td class=\"column-2\">20%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-15\">\n\t<td class=\"column-1\">ING Bank \u015al\u0105ski<\/td><td class=\"column-2\">20%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-513 from cache -->\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny w 2026 r. wynosi 10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Taki poziom wk\u0142adu w\u0142asnego jest jednak akceptowany tylko w niekt\u00f3rych bankach oraz wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zastosowania dodatkowego zabezpieczenia. Najcz\u0119\u015bciej stosowanym rozwi\u0105zaniem jest ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego. Polisa zwi\u0119ksza miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i ca\u0142kowity koszt kredytu. Ponadto decyduj\u0105c si\u0119 na wk\u0142ad minimalny, cz\u0119sto mo\u017cesz uzyska\u0107 jedynie kredyt z wy\u017cszym oprocentowaniem.<\/p>\n<p>Powy\u017csze wymogi dotycz\u0105 kredyt\u00f3w udzielanych w z\u0142ot\u00f3wkach. Kredyty walutowe rz\u0105dz\u0105 si\u0119 swoimi prawami. Ich dost\u0119pno\u015b\u0107 jest znacznie ni\u017csza nie tylko ze wzgl\u0119du na brak ofert bank\u00f3w (kredyty w euro, dolarach ameryka\u0144skich, funtach brytyjskich czy innych zagranicznych walutach proponuje aktualnie tylko kilka bank\u00f3w), ale r\u00f3wnie\u017c ze wzgl\u0119du na <strong>znacznie wy\u017csze wymagania dotycz\u0105ce wk\u0142adu w\u0142asnego<\/strong>. Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce w tym przypadku wynosi\u0107 nawet 30-40%.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Kredyty walutowe s\u0105 dost\u0119pne tylko dla os\u00f3b zarabiaj\u0105cych w danej walucie. Je\u015bli zarabiasz w z\u0142ot\u00f3wkach, nie otrzymasz kredytu hipotecznego w walucie obcej.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"co-bank-uznaje-za-wklad-wlasny\">Co bank uznaje za wk\u0142ad w\u0142asny?<\/h2>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej wk\u0142ad w\u0142asny przyjmuje posta\u0107 got\u00f3wki, ale nie jest to jedyne rozwi\u0105zanie. R\u00f3\u017cnorodne formy zabezpieczenia akceptowane przez banki u\u0142atwiaj\u0105 zgromadzenie wymaganych \u015brodk\u00f3w. Sprawd\u017a, co poza got\u00f3wk\u0105 mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym.<\/p>\n<p><strong>Dzia\u0142ka budowlana lub inna nieruchomo\u015b\u0107<\/strong><\/p>\n<p>Chcesz wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny na budow\u0119 domu, a masz ju\u017c dzia\u0142k\u0119 budowlan\u0105, na kt\u00f3rej ten dom ma powsta\u0107? Jej warto\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 zaliczona jako wk\u0142ad w\u0142asny. Do jej ustalenia potrzebny b\u0119dzie rzeczoznawca, kt\u00f3ry sporz\u0105dzi oficjaln\u0105 wycen\u0119. Coraz cz\u0119\u015bciej warto\u015b\u0107 dzia\u0142ki budowlanej pokrywa ca\u0142y wymagany wk\u0142ad w\u0142asny lub jego znaczn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107.<\/p>\n<p>Jako zabezpieczenie kredytu mo\u017ce by\u0107 te\u017c potraktowana inna nieruchomo\u015b\u0107 (np. mieszkanie, kt\u00f3re do Ciebie nale\u017cy). W\u00f3wczas r\u00f3wnie\u017c trzeba zleci\u0107 rzeczoznawcy maj\u0105tkowemu przygotowanie oficjalnej wyceny. Wa\u017cne jest te\u017c, aby nieruchomo\u015b\u0107 mia\u0142a uregulowany stan prawny i by\u0142a wolna od wszelkich roszcze\u0144 i obci\u0105\u017ce\u0144.<\/p>\n<p><strong>Darowizna jako wk\u0142ad w\u0142asny do kredytu hipotecznego<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli cz\u0142onek rodziny proponuje Ci wsparcie w uzbieraniu pieni\u0119dzy na wk\u0142ad w\u0142asny, to \u015brodki pochodz\u0105ce z darowizny mog\u0105 stanowi\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny, o ile s\u0105 odpowiednio udokumentowane. Wymagane s\u0105 umowa darowizny oraz potwierdzenie przelewu.<\/p>\n<p>Pami\u0119taj, \u017ce darowizny w obr\u0119bie zerowej grupy podatkowej (mi\u0119dzy najbli\u017csz\u0105 rodzin\u0105, czyli rodzicami, dzie\u0107mi, ma\u0142\u017conkami, dziadkami itd.) nie podlegaj\u0105 opodatkowaniu podatkiem od spadk\u00f3w i darowizn. Wystarczy, \u017ce w ci\u0105gu 6 miesi\u0119cy od daty przekazania pieni\u0119dzy z\u0142o\u017cysz w urz\u0119dzie skarbowym formularz SD-Z2.<\/p>\n<p><strong>Obligacje lub inne papiery warto\u015bciowe<\/strong><\/p>\n<p>Banki mog\u0105 zaakceptowa\u0107 te\u017c jako wk\u0142ad w\u0142asny aktywa finansowe, takie jak obligacje, akcje czy jednostki funduszy inwestycyjnych. Warto\u015b\u0107 tych aktyw\u00f3w musi by\u0107 potwierdzona odpowiednimi dokumentami, np. wyci\u0105gami z rachunku inwestycyjnego. W przypadku bardziej ryzykownych instrument\u00f3w finansowych (np. akcji sp\u00f3\u0142ek gie\u0142dowych) bank mo\u017ce uzna\u0107 jedynie 50-60% ich warto\u015bci. <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/oszczednosci-obligacje-skarbowe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Obligacje Skarbu Pa\u0144stwa<\/a> cz\u0119sto s\u0105 jednak uznawane w 100%.<\/p>\n<p><strong>\u015arodki na koncie emerytalnym IKE lub IKZE<\/strong><\/p>\n<p>Jako wk\u0142ad w\u0142asny mog\u0105 by\u0107 uznane tak\u017ce oszcz\u0119dno\u015bci zgromadzone na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Co wa\u017cne, nie wi\u0105\u017ce si\u0119 to z konieczno\u015bci\u0105 wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w, a tym samym utraty zabezpieczenia emerytalnego. Niezb\u0119dne b\u0119dzie tylko przedstawienie wyci\u0105g\u00f3w z konta potwierdzaj\u0105cych wysoko\u015b\u0107 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<p><strong>\u015arodki zgromadzone w PPK<\/strong><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyplacic-pieniadze-z-ppk\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Pracownicze Plany Kapita\u0142owe (PPK)<\/a> r\u00f3wnie\u017c mog\u0105 stanowi\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142o wk\u0142adu w\u0142asnego. Je\u015bli nie masz uko\u0144czonego 45. roku \u017cycia, mo\u017cesz wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki z PPK z przeznaczeniem na wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie na cele mieszkaniowe \u2013 bez konieczno\u015bci p\u0142acenia podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Wyp\u0142acon\u0105 kwot\u0119 nale\u017cy jednak zwr\u00f3ci\u0107 na rachunek PPK pomi\u0119dzy 5. a 15. rokiem od daty wyp\u0142aty. Je\u015bli to si\u0119 nie uda, konieczne b\u0119dzie uregulowanie podatku.<\/p>\n<p><strong>Zadatek wp\u0142acony deweloperowi<\/strong><\/p>\n<p>Zadatek wp\u0142acony deweloperowi na zakup mieszkania r\u00f3wnie\u017c mo\u017ce by\u0107 uznany jako wk\u0142ad w\u0142asny. Zwykle banki uznaj\u0105 go w ca\u0142o\u015bci. Wymagane s\u0105 jednak dokumenty potwierdzaj\u0105ce wp\u0142at\u0119, np. umowa rezerwacyjna i potwierdzenie przelewu.<\/p>\n<p><strong>Ksi\u0105\u017ceczka mieszkaniowa z PRL<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli masz jeszcze star\u0105 ksi\u0105\u017ceczk\u0119 mieszkaniow\u0105 z czas\u00f3w PRL, przys\u0142uguje Ci tzw. premia gwarancyjna, kt\u00f3r\u0105 mo\u017cesz wykorzysta\u0107 jako wk\u0142ad w\u0142asny. \u015arednio wynosi ona ok. 9-10 tys. z\u0142otych, co mo\u017ce stanowi\u0107 pewne wsparcie.<\/p>\n<p>Premia jest wyp\u0142acana na podstawie ustawy z dnia 30 listopada 1995 roku o pomocy pa\u0144stwa w sp\u0142acie niekt\u00f3rych kredyt\u00f3w mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wyp\u0142aconych premii gwarancyjnych, a jej wysoko\u015b\u0107 jest obliczana na podstawie zawartego w tym akcie prawnym wzoru. O obliczenie nale\u017cnej premii mo\u017cna te\u017c poprosi\u0107 bank.<\/p>\n<p><strong>Uprzednio poniesione koszty<\/strong><\/p>\n<p>W przypadku budowy domu jako wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce by\u0107 uznana warto\u015b\u0107 wykonanych ju\u017c prac, zakupionych materia\u0142\u00f3w itp. Banki wymagaj\u0105 szczeg\u00f3\u0142owej dokumentacji kosztorysowej oraz harmonogramu prac potwierdzaj\u0105cego zaanga\u017cowanie w\u0142asnych si\u0142 i \u015brodk\u00f3w. Je\u015bli na dzia\u0142ce przeprowadzono ju\u017c okre\u015blone prace (np. uzbrojenie, wylanie fundament\u00f3w, zakup materia\u0142\u00f3w) ich koszt mo\u017ce by\u0107 uznany jako wk\u0142ad w\u0142asny.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"co-nie-moze-byc-wkladem-wlasnym\">Co nie mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?<\/h2>\n<p>Nie wszystkie aktywa lub \u015brodki finansowe s\u0105 akceptowane przez banki jako wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie mieszkaniowym. Banki nie uznaj\u0105 m.in.:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c<strong> \u015brodk\u00f3w pochodz\u0105cych z kredytu lub po\u017cyczki<\/strong> \u2013 banki wymagaj\u0105 od klient\u00f3w o\u015bwiadczenia, \u017ce pieni\u0105dze nie pochodz\u0105 z innego kredytu lub po\u017cyczki;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c <strong>nieruchomo\u015bci o nieuregulowanym stanie prawnym<\/strong> \u2013 je\u015bli dzia\u0142ka lub mieszkanie nie maj\u0105 jasnej sytuacji prawnej, bank mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 uznania ich warto\u015bci. Utrudnione jest te\u017c uznanie jako wk\u0142ad w\u0142asny do kredytu hipotecznego nieruchomo\u015bci, kt\u00f3ra ma wielu w\u0142a\u015bcicieli;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c <strong>nieudokumentowanych \u015brodk\u00f3w<\/strong> \u2013 wk\u0142ad w\u0142asny musi pochodzi\u0107 ze \u015brodk\u00f3w, kt\u00f3rych pochodzenie mo\u017cna potwierdzi\u0107 dokumentami, np. wyci\u0105giem z konta;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u274c<strong> ruchomo\u015bci<\/strong> \u2013 warto\u015b\u0107 samochodu czy kosztowno\u015bci przechowywanych w domu nie mo\u017ce by\u0107 uznana jako wk\u0142ad w\u0142asny. Takie sk\u0142adniki maj\u0105tku mo\u017cesz up\u0142ynni\u0107 (sprzeda\u0107), aby uzyska\u0107 got\u00f3wk\u0119 na wk\u0142ad w\u0142asny.<\/p>\n<h2 id=\"kredyt-mieszkaniowy-bez-wkladu-wlasnego-czy-to-mozliwe\">Kredyt mieszkaniowy bez wk\u0142adu w\u0142asnego \u2013 czy to mo\u017cliwe?<\/h2>\n<p>Mo\u017cesz wnioskowa\u0107 o kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego dzi\u0119ki programowi Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego. Jest to dzia\u0142aj\u0105ca od 2022 roku inicjatywa rz\u0105dowa, kt\u00f3ra ma na celu u\u0142atwienie zakupu nieruchomo\u015bci. W tym przypadku wk\u0142ad w\u0142asny jest pokrywany na zasadzie gwarancji BGK (Banku Gospodarstwa Krajowego). <strong>Maksymalna kwota gwarancji to 100 000 z\u0142<\/strong>, a wsparcie jest przewidziane dla os\u00f3b fizycznych spe\u0142niaj\u0105cych okre\u015blone kryteria.<\/p>\n<p>Z programu mo\u017cesz skorzysta\u0107 wy\u0142\u0105cznie w bankach, kt\u00f3re podpisa\u0142y umowy z BGK w zakresie udzielania gwarancji wk\u0142adu w\u0142asnego. W styczniu 2026 r. s\u0105 to:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Alior Bank<\/li>\n<li>Bank Pekao<\/li>\n<li>PKO Bank Polski<\/li>\n<li>Santander Bank Polska.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Por\u0119czenie BGK nie oznacza, \u017ce \u015brodki na wk\u0142ad w\u0142asny otrzymasz w prezencie. Bank Gospodarstwa Krajowego zabezpieczy sp\u0142at\u0119, co pozwoli Ci uzyska\u0107 kredyt, ale konieczny b\u0119dzie zwrot ca\u0142o\u015bci kwoty po\u017cyczonej od banku. Je\u015bli zatem Tw\u00f3j wk\u0142ad w\u0142asny wyniesie 0 z\u0142, musisz sp\u0142aci\u0107 100% warto\u015bci nieruchomo\u015bci (plus odsetki).<\/em><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"jak-sprawdzic-ile-wkladu-wlasnego-potrzebujesz-w-twoim-przypadku\">Jak sprawdzi\u0107, ile wk\u0142adu w\u0142asnego potrzebujesz w Twoim przypadku?<\/h2>\n<p>\u017beby dok\u0142adnie sprawdzi\u0107, ile wk\u0142adu w\u0142asnego potrzebujesz przy planowanym kredycie mieszkaniowym, musisz uwzgl\u0119dni\u0107 nie tylko cen\u0119 nieruchomo\u015bci, ale te\u017c jej warto\u015b\u0107 dla banku oraz spos\u00f3b wniesienia wk\u0142adu w\u0142asnego. Oto schemat, kt\u00f3ry pozwala to policzy\u0107 krok po kroku.<\/p>\n<ol>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ol>\n<li><strong>Ustal warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci<\/strong>, od kt\u00f3rej bank policzy wk\u0142ad \u2013 wk\u0142ad w\u0142asny nie zawsze liczony jest od ceny z umowy. Bank bierze pod uwag\u0119 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci z operatu szacunkowego.<\/li>\n<li><strong>Policz dwa warianty<\/strong> \u2013 dzi\u0119ki czemu ocenisz, czy dysponujesz odpowiedni\u0105 kwot\u0105:\n<ul>\n<li>20% wk\u0142adu w\u0142asnego \u2192 wariant standardowy, akceptowany przez wszystkie banki;<\/li>\n<li>10% wk\u0142adu w\u0142asnego \u2192 mo\u017cliwy tylko przy spe\u0142nieniu dodatkowych warunk\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>Sprawd\u017a, co mo\u017cesz wnie\u015b\u0107 jako wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong> \u2013 banki najcz\u0119\u015bciej akceptuj\u0105:\n<ul>\n<li>oszcz\u0119dno\u015bci,<\/li>\n<li>\u015brodki z darowizny (z potwierdzonym \u017ar\u00f3d\u0142em),<\/li>\n<li>zadatek lub zaliczk\u0119 wp\u0142acona sprzedaj\u0105cemu,<\/li>\n<li>dzia\u0142k\u0119 budowlan\u0105 (przy kredycie na budow\u0119 domu).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>Sprawd\u017a, kt\u00f3re banki akceptuj\u0105 10% wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong> \u2013 pami\u0119taj, \u017ce opr\u00f3cz udzia\u0142u w\u0142asnego bank wymaga\u0107 b\u0119dzie m.in.:\n<ul>\n<li>zdolno\u015bci kredytowej,<\/li>\n<li>stabilnego \u017ar\u00f3d\u0142a dochod\u00f3w,<\/li>\n<li>bezpiecznej relacji raty do dochodu,<\/li>\n<li>wolnej od obci\u0105\u017ce\u0144 nieruchomo\u015bci (g\u0142\u00f3wne zabezpieczenie kredytu).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>Zanim z\u0142o\u017cysz wniosek, por\u00f3wnaj oferty kilku bank\u00f3w<\/strong> \u2013 r\u00f3\u017cnice mog\u0105 by\u0107 znaczne (nawet przy tej samej nieruchomo\u015bci i dochodach). Dopiero po takim por\u00f3wnaniu dowiesz si\u0119, ile wk\u0142adu w\u0142asnego naprawd\u0119 potrzebujesz i jakie koszty generuj\u0105 poszczeg\u00f3lne propozycje bank\u00f3w.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n<h2 id=\"czym-jest-wklad-wlasny-i-kiedy-jest-wymagany\">Czym jest wk\u0142ad w\u0142asny i kiedy jest wymagany?<\/h2>\n<p>Wk\u0142ad w\u0142asny to kwota b\u0119d\u0105ca zabezpieczeniem dla banku, a kt\u00f3r\u0105 musisz wnie\u015b\u0107 z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w, aby uzyska\u0107 kredyt hipoteczny. Zgromadzenie wk\u0142adu w\u0142asnego potwierdza, \u017ce jeste\u015b w stanie oszcz\u0119dza\u0107 i odpowiedzialnie podchodzisz do zobowi\u0105za\u0144 finansowych.<\/p>\n<p>Kiedy wk\u0142ad w\u0142asny jest wymagany? Przy kredytach hipotecznych \u2013 zawsze. Obecnie <strong>\u017caden bank w Polsce nie udzieli kredytu hipotecznego na pe\u0142n\u0105 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci.<\/strong> Wyj\u0105tkiem jest skorzystanie z por\u0119czenia przez Bank Gospodarstwa Krajowego w ramach programu \u201eRodzinny kredyt mieszkaniowy\u201d. Ponadto wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce by\u0107 wymagany przy innych zobowi\u0105zaniach kredytowych (np. w przypadku kredytu samochodowego), ale nie jest to regu\u0142\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"dlaczego-banki-wymagaja-wkladu-wlasnego\">Dlaczego banki wymagaj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h2>\n<p>Wk\u0142ad w\u0142asny przy kredycie hipotecznym jest wymagany z kilku wa\u017cnych powod\u00f3w. Przede wszystkim jest to wym\u00f3g stawiany przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego. Ponadto umo\u017cliwia to bankowi zmniejszenie ryzyka zwi\u0105zanego z udzieleniem finansowania. Zaanga\u017cowanie w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w w inwestycj\u0119 sugeruje, \u017ce masz powa\u017cne zamiary oraz potwierdza Twoj\u0105 odpowiedzialno\u015b\u0107 w zakresie finans\u00f3w.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Wk\u0142ad w\u0142asny nale\u017cy wnie\u015b\u0107 przed uruchomieniem kredytu. W praktyce oznacza to, \u017ce \u015brodki musz\u0105 by\u0107 dost\u0119pne na etapie podpisywania umowy kredytowej lub w momencie rozliczania transakcji zakupu nieruchomo\u015bci.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<p>Nie przelewa si\u0119 ich jednak do banku, a bezpo\u015brednio do sprzedawcy nieruchomo\u015bci (osoby prywatnej, dewelopera, sp\u00f3\u0142dzielni itp.). Najcz\u0119\u015bciej wk\u0142ad w\u0142asny p\u0142aci si\u0119 (got\u00f3wk\u0105 lub przelewem) <strong>podczas podpisywania aktu notarialnego<\/strong>. Zdarza si\u0119 jednak, \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego trzeba wp\u0142aci\u0107 na konto sprzedaj\u0105cego przy podpisaniu umowy przedwst\u0119pnej. Zale\u017cy to od indywidualnych ustale\u0144 ze zbywc\u0105 nieruchomo\u015bci.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy wk\\u0142ad w\\u0142asny musi by\\u0107 w got\\u00f3wce? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie. Banki akceptuj\\u0105 tak\\u017ce inne formy zabezpieczenia, m.in. dzia\\u0142k\\u0119 budowlan\\u0105, darowizn\\u0119 od rodziny, zadatek wp\\u0142acony deweloperowi czy \\u015brodki zgromadzone w PPK lub na IKE\\\/IKZE. Ka\\u017cda forma wk\\u0142adu musi by\\u0107 jednak odpowiednio udokumentowana i zaakceptowana przez bank.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy bank sprawdza \\u017ar\\u00f3d\\u0142o wk\\u0142adu w\\u0142asnego? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak \\u2013 zawsze. Bank wymaga potwierdzenia, \\u017ce wk\\u0142ad w\\u0142asny pochodzi z legalnych i udokumentowanych \\u017ar\\u00f3de\\u0142. Mo\\u017ce to by\\u0107 wyci\\u0105g z konta, umowa darowizny, operat szacunkowy nieruchomo\\u015bci lub dokumenty potwierdzaj\\u0105ce wp\\u0142at\\u0119 zadatku. \\u015arodki pochodz\\u0105ce z po\\u017cyczek lub kredyt\\u00f3w nie s\\u0105 akceptowane.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy zadatek wp\\u0142acony deweloperowi liczy si\\u0119 jako wk\\u0142ad w\\u0142asny? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Zadatek lub zaliczka wp\\u0142acona sprzedaj\\u0105cemu (np. deweloperowi) jest najcz\\u0119\\u015bciej zaliczana na poczet wk\\u0142adu w\\u0142asnego. Bank wymaga jednak dokument\\u00f3w potwierdzaj\\u0105cych wp\\u0142at\\u0119, takich jak umowa rezerwacyjna lub przedwst\\u0119pna oraz potwierdzenie przelewu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna uzyska\\u0107 kredyt hipoteczny bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kredyt bez wk\\u0142adu w\\u0142asnego jest mo\\u017cliwy dzi\\u0119ki gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego w programie \\u201eRodzinny kredyt mieszkaniowy\\u201d. Gwarancja zast\\u0119puje wk\\u0142ad w\\u0142asny, ale nie oznacza, \\u017ce otrzymujesz pieni\\u0105dze \\u201egratis\\u201d \\u2013 sp\\u0142acasz 100% warto\\u015bci nieruchomo\\u015bci wraz z odsetkami.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy trzeba wnie\\u015b\\u0107 wk\\u0142ad w\\u0142asny? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Przed uruchomieniem kredytu. Wk\\u0142ad w\\u0142asny musi zosta\\u0107 wniesiony najp\\u00f3\\u017aniej na etapie finalizacji transakcji \\u2013 zwykle przy podpisaniu aktu notarialnego. \\u015arodki trafiaj\\u0105 bezpo\\u015brednio do sprzedaj\\u0105cego, a nie na konto banku.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny do kredytu hipotecznego w 2026 roku wynosi standardowo 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, cho\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w dopuszcza 10% przy [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":13183,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-6340","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 ile trzeba mie\u0107 w\u0142asnych pieni\u0119dzy \u017ceby zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny? Co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 ile trzeba mie\u0107 w\u0142asnych pieni\u0119dzy \u017ceby zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny? Co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-10-11T14:40:09+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-01-30T13:39:20+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"10 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\"},\"author\":{\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\"},\"headline\":\"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego?\",\"datePublished\":\"2022-10-11T14:40:09+00:00\",\"dateModified\":\"2026-01-30T13:39:20+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\"},\"wordCount\":2016,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Home concept, Home savings, Selling home, Money and house, Business and finance concept, build a house, Saving money to build a house, Buying and selling houses, Choosing a house to buy, Concept, First Home Concept, Buying a Home Online, Home Insurance\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\",\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"caption\":\"Bart\u0142omiej Borucki\"},\"description\":\"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego? | Finanse Rankomat","description":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 ile trzeba mie\u0107 w\u0142asnych pieni\u0119dzy \u017ceby zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny? Co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego? | Finanse Rankomat","og_description":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 ile trzeba mie\u0107 w\u0142asnych pieni\u0119dzy \u017ceby zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny? Co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym?","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-10-11T14:40:09+00:00","article_modified_time":"2026-01-30T13:39:20+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Bart\u0142omiej Borucki","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Bart\u0142omiej Borucki","Szacowany czas czytania":"10 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/"},"author":{"name":"Bart\u0142omiej Borucki","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba"},"headline":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego?","datePublished":"2022-10-11T14:40:09+00:00","dateModified":"2026-01-30T13:39:20+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/"},"wordCount":2016,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/minimalny-wklad-wlasny.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Home concept, Home savings, Selling home, Money and house, Business and finance concept, build a house, Saving money to build a house, Buying and selling houses, Choosing a house to buy, Concept, First Home Concept, Buying a Home Online, Home Insurance"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny 2026 \u2013 co mo\u017ce by\u0107 wk\u0142adem w\u0142asnym do kredytu mieszkaniowego?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba","name":"Bart\u0142omiej Borucki","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","caption":"Bart\u0142omiej Borucki"},"description":"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":10,"sum_votes":50},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6340","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6340"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6340\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13183"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6340"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6340"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6340"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}