{"id":6515,"date":"2022-11-28T12:09:04","date_gmt":"2022-11-28T11:09:04","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=6515"},"modified":"2026-02-26T15:51:15","modified_gmt":"2026-02-26T14:51:15","slug":"rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/","title":{"rendered":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt &#8211; jaki wp\u0142yw ma podpisanie intercyzy na kredyt hipoteczny?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa nie blokuje kredytu hipotecznego, ale decyduje o tym, kto odpowiada za jego sp\u0142at\u0119 i jak bank liczy zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Intercyza mo\u017ce umo\u017cliwi\u0107 zaci\u0105gni\u0119cie kredytu samodzielnie albo wsp\u00f3lnie z ma\u0142\u017conkiem, jednak nie zmienia zasad odpowiedzialno\u015bci wobec banku. Je\u015bli podpiszesz umow\u0119 kredytow\u0105, odpowiadasz za ni\u0105 niezale\u017cnie od ustroju maj\u0105tkowego. Sprawdzamy, jak rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na kredyt hipoteczny, zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i odpowiedzialno\u015b\u0107 za d\u0142ug.<\/strong><\/p>\n<p>Podpisanie umowy o rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej wp\u0142ywa na ca\u0142okszta\u0142t decyzji finansowych podejmowanych w ma\u0142\u017ce\u0144stwie i zmienia domy\u015blny charakter maj\u0105tku wsp\u00f3lnego. Wp\u0142ywa r\u00f3wnie\u017c na zasady zwi\u0105zane z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Odpowied\u017a na pytanie czy rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa utrudni czy u\u0142atwi zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania zale\u017cy od sytuacji maj\u0105tkowej ma\u0142\u017conk\u00f3w.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.jpg\" alt=\"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna \u015bciskaj\u0105 sobie d\u0142onie po podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej ka\u017cdy z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny samodzielnie bez zgody m\u0119\u017ca lub \u017cony i wtedy odpowiada za niego wy\u0142\u0105cznie we w\u0142asnym zakresie.<\/li>\n<li>Je\u015bli kredyt zosta\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty wsp\u00f3lnie, ma\u0142\u017conkowie odpowiadaj\u0105 solidarnie za ca\u0142o\u015b\u0107 zobowi\u0105zania nawet po ustanowieniu rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej.<\/li>\n<li>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na spos\u00f3b liczenia zdolno\u015bci kredytowej, przy wniosku indywidualnym bank bierze pod uwag\u0119 wy\u0142\u0105cznie dochody i zobowi\u0105zania jednego ma\u0142\u017conka.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-rozdzielnosc-majatkowa\" title=\"Na czym polega rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?\" class=\"scrollto\">1. Na czym polega rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-ustanowic-rozdzielnosc-majatkowa\" title=\"Jak ustanowi\u0107 rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105?\" class=\"scrollto\">2. Jak ustanowi\u0107 rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jaki-wplyw-na-kredyt-hipoteczny-ma-rozdzielnosc-majatkowa\" title=\"Jaki wp\u0142yw na kredyt hipoteczny ma rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?\" class=\"scrollto\">3. Jaki wp\u0142yw na kredyt hipoteczny ma rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kredyt-hipoteczny-w-czasie-obowiazywania-rozdzielnosci-majatkowej\" title=\"Kredyt hipoteczny w czasie obowi\u0105zywania rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej\" class=\"scrollto\">3.1. Kredyt hipoteczny w czasie obowi\u0105zywania rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#rozdzielnosc-majatkowa-ustanowiona-po-zaciagnieciu-kredytu-hipotecznego\" title=\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa ustanowiona po zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego\" class=\"scrollto\">3.2. Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa ustanowiona po zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-rozdzielnosc-majatkowa-wplywa-na-zdolnosc-kredytowa\" title=\"Jak rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?\" class=\"scrollto\">4. Jak rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-zlozyc-wniosek-o-kredyt-przy-rozdzielnosci-majatkowej\" title=\"Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?\" class=\"scrollto\">5. Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wyglada-kwestia-splaty-kredytu-hipotecznego-przy-rozdzielnosci-majatkowej\" title=\"Jak wygl\u0105da kwestia sp\u0142aty kredytu hipotecznego przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?\" class=\"scrollto\">6. Jak wygl\u0105da kwestia sp\u0142aty kredytu hipotecznego przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"na-czym-polega-rozdzielnosc-majatkowa\">Na czym polega rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?<\/h2>\n<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa to umowa, kt\u00f3ra mo\u017ce by\u0107 zawarta mi\u0119dzy ma\u0142\u017conkami lub osobami, kt\u00f3re planuj\u0105 zawrze\u0107 zwi\u0105zek ma\u0142\u017ce\u0144ski. Jej zawarcie oznacza ustanowienie odr\u0119bno\u015bci w zakresie maj\u0105tku nabywanego przez ka\u017cdego z ma\u0142\u017conk\u00f3w w czasie trwania ma\u0142\u017ce\u0144stwa. W praktyce oznacza to, \u017ce <strong>od momentu podpisania umowy (tzw. intercyzy) nie powstaje maj\u0105tek wsp\u00f3lny<\/strong>. Ka\u017cde z Was gromadzi w\u0142asne dochody, samodzielnie kupuje nieruchomo\u015bci czy ruchomo\u015bci i odpowiada wy\u0142\u0105cznie za swoje zobowi\u0105zania. Ustanowienie rozdzielno\u015bci to \u015bwiadoma decyzja, kt\u00f3ra zmienia domy\u015blnie obowi\u0105zuj\u0105c\u0105 od dnia zawarcia ma\u0142\u017ce\u0144stwa wsp\u00f3lno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"jak-ustanowic-rozdzielnosc-majatkowa\">Jak ustanowi\u0107 rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105?<\/h2>\n<p>Ustanowienie rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej, czyli podpisanie intercyzy, jest mo\u017cliwe zar\u00f3wno <strong>przed zawarciem zwi\u0105zku ma\u0142\u017ce\u0144skiego, jak i ju\u017c po jego zawarciu.<\/strong> W celu ustanowienia rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej nale\u017cy sporz\u0105dzi\u0107 umow\u0119 maj\u0105tkow\u0105. Musisz j\u0105 zawrze\u0107 w formie aktu notarialnego \u2013 tylko w\u00f3wczas b\u0119dzie wa\u017cna. Oczywi\u015bcie wymagane jest z\u0142o\u017cenie na niej podpis\u00f3w obu stron.<\/p>\n<p>Co ciekawe, w ramach intercyzy mo\u017cna nie tylko ustanowi\u0107 rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105, ale r\u00f3wnie\u017c jedynie <strong>cz\u0119\u015bciowo ograniczy\u0107 urz\u0119dow\u0105 wsp\u00f3lno\u015b\u0107 lub j\u0105 rozszerzy\u0107.<\/strong> Chcesz w\u0142\u0105czy\u0107 do wsp\u00f3lno\u015bci maj\u0105tkowej przedmioty nabyte przed zawarciem ma\u0142\u017ce\u0144stwa, kt\u00f3re standardowo zaliczaj\u0105 si\u0119 do maj\u0105tku osobistego? Jest to mo\u017cliwe w ramach tego typu umowy maj\u0105tkowej.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box example align-full \">\n    <div class=\"box-title example-title-box\">\n                    <h3 class=\"title example-title\">Przyk\u0142ad<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Pani Maria i pan Karol s\u0105 ma\u0142\u017ce\u0144stwem ze wsp\u00f3lno\u015bci\u0105 maj\u0105tkow\u0105. Je\u015bli zatem pan Karol kupi na kredyt samoch\u00f3d, automatycznie stanie si\u0119 on tak\u017ce wsp\u00f3\u0142w\u0142asno\u015bci\u0105 jego \u017cony i b\u0119dzie zaliczany do maj\u0105tku wsp\u00f3lnego. Tym samym np. w przypadku rozwodu Pani Maria<strong> b\u0119dzie mog\u0142a \u017c\u0105da\u0107 uzyskania po\u0142owy warto\u015bci samochodu<\/strong>. Je\u015bli natomiast pan Karol przestanie sp\u0142aca\u0107 raty kredytu, pani Maria tak\u017ce zostanie solidarnie poci\u0105gni\u0119ta do odpowiedzialno\u015bci. Je\u015bli jednak Pani Maria i Pan Karol zdecyduj\u0105 o rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej i podpisz\u0105 intercyz\u0119, samoch\u00f3d kupiony przez pana Karola b\u0119dzie nale\u017ca\u0142 tylko do niego. Wszelkie problemy ze sp\u0142at\u0105 kredytu nie odbij\u0105 si\u0119 natomiast na Pani Marii.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"jaki-wplyw-na-kredyt-hipoteczny-ma-rozdzielnosc-majatkowa\">Jaki wp\u0142yw na kredyt hipoteczny ma rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa?<\/h2>\n<p>Om\u00f3wienie wp\u0142ywu rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej na kredyt hipoteczny wymaga oceny dw\u00f3ch sytuacji: uzyskania kredytu w czasie obowi\u0105zywania rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej i jeszcze przed jest ustanowieniem.<\/p>\n<h3 id=\"kredyt-hipoteczny-w-czasie-obowiazywania-rozdzielnosci-majatkowej\">Kredyt hipoteczny w czasie obowi\u0105zywania rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej<\/h3>\n<p>Je\u015bli chcesz uzyska\u0107 kredyt hipoteczny w czasie trwania ustroju rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej bez problemu mo\u017cesz zaci\u0105gn\u0105\u0107 takie zobowi\u0105zanie zar\u00f3wno wsp\u00f3lnie z ma\u0142\u017conkiem, jak i samodzielnie.<\/p>\n<p>Wsp\u00f3lne zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania dzia\u0142a w tym przypadku tak samo, jak w sytuacji, w kt\u00f3rej o kredyt hipoteczny wsp\u00f3lnie staraj\u0105 si\u0119 np. rodzic z dzieckiem, rodze\u0144stwo, przyjaciele czy partnerzy biznesowi. Zatem nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 <strong>wsp\u00f3lny wniosek, kt\u00f3ry pozwoli na zbadanie przez bank zdolno\u015bci kredytowej obu stron<\/strong>. Dodatkowo ma\u0142\u017conkowie jako kredytobiorcy musz\u0105 ustali\u0107 mi\u0119dzy sob\u0105 jeszcze procentowy udzia\u0142 we w\u0142asno\u015bci nieruchomo\u015bci (standardowo jest to oczywi\u015bcie 50\/50, ale nie musi tak by\u0107). Od tego b\u0119dzie zale\u017ca\u0142o, w jakiej proporcji ka\u017cdy b\u0119dzie odpowiada\u0107 za sp\u0142at\u0119 kredytu.<\/p>\n<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa tak\u017ce na <strong>mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania kredytu samodzielnie.<\/strong> Ka\u017cde z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce wnioskowa\u0107 o takie zobowi\u0105zanie we w\u0142asnym zakresie, co jest niemo\u017cliwe, je\u015bli ma\u0142\u017conkowie maj\u0105 wsp\u00f3lnot\u0119 maj\u0105tkow\u0105. Je\u015bli we\u017amiesz kredyt hipoteczny tylko na siebie, b\u0119dziesz sam odpowiada\u0107 za jego sp\u0142at\u0119. Bank nie b\u0119dzie wymaga\u0142 zgody drugiego ma\u0142\u017conka do podpisania umowy, ani nie sprawdzi jego zdolno\u015bci kredytowej czy historii w BIK.<\/p>\n<p>W razie zaprzestania sp\u0142aty kredytu Twoja \u017cona lub m\u0105\u017c <strong>nie b\u0119d\u0105 natomiast odpowiada\u0107 za sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania.<\/strong> Warto te\u017c zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na to, \u017ce w takim przypadku w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci kupionej z udzia\u0142em kredytu b\u0119dziesz tylko Ty.<\/p>\n<h3 id=\"rozdzielnosc-majatkowa-ustanowiona-po-zaciagnieciu-kredytu-hipotecznego\">Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa ustanowiona po zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego<\/h3>\n<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105 mo\u017cesz ustanowi\u0107 ju\u017c w trakcie trwania zwi\u0105zku ma\u0142\u017ce\u0144skiego, po podpisaniu umowy kredytowej. Gdy kredyt by\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty przy istnieniu wsp\u00f3lnoty maj\u0105tkowej, a ma\u0142\u017ce\u0144stwo zdecyduje si\u0119 na rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105 w p\u00f3\u017aniejszym terminie, z punktu widzenia banku nic si\u0119 nie zmienia. Wasz kredyt nadal jest wsp\u00f3lny \u2013 <strong>odpowiadacie solidarnie za jego sp\u0142at\u0119,<\/strong> a po jej zako\u0144czeniu nieruchomo\u015b\u0107 b\u0119dzie nale\u017ce\u0107 do Was obojga. Je\u015bli przestaniecie sp\u0142aca\u0107 raty, r\u00f3wnie\u017c odpowiecie za to wsp\u00f3lnie.<\/p>\n<p>Ewentualne modyfikacje dotycz\u0105ce kredytu w zwi\u0105zku z wprowadzeniem rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej, wymagaj\u0105 zgody banku i aneksu do umowy kredytowej. Brak zmian oznacza kontynuacj\u0119 dotychczasowych warunk\u00f3w sp\u0142aty i zasad odpowiedzialno\u015bci za terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania przez obie strony.<\/p>\n<h2 id=\"jak-rozdzielnosc-majatkowa-wplywa-na-zdolnosc-kredytowa\">Jak rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n<p>Je\u015bli pomimo rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej ubiegasz si\u0119 o kredyt hipoteczny wsp\u00f3lnie z ma\u0142\u017conkiem, Wasza zdolno\u015b\u0107 b\u0119dzie liczona tak samo, jak przy ubieganiu si\u0119 o kredyt bez rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej. Pod uwag\u0119 b\u0119dzie zatem brana <strong>suma Waszych dochod\u00f3w, a tak\u017ce zobowi\u0105za\u0144.<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli masz rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105 z ma\u0142\u017conkiem, a o kredyt hipoteczny ubiegasz si\u0119 samodzielnie, Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa b\u0119dzie liczona inaczej. Bank potraktuje Ci\u0119 jak singla, a zatem we\u017amie pod uwag\u0119 tylko Twoje dochody i zobowi\u0105zania. Sytuacja finansowa drugiego ma\u0142\u017conka nie ma \u017cadnego znaczenia.<\/p>\n<p>Mo\u017ce to by\u0107 korzystnym rozwi\u0105zaniem, je\u015bli np. dobrze zarabiasz, a Tw\u00f3j wsp\u00f3\u0142ma\u0142\u017conek <strong>nie pracuje, sp\u0142aca r\u00f3\u017cnego rodzaju zobowi\u0105zania albo ma negatywn\u0105 histori\u0119 sp\u0142at odnotowan\u0105 w BIK.<\/strong> Z drugiej jednak strony mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107, \u017ce Twoje pojedyncze dochody nie wystarcz\u0105 do uzyskania kredytu hipotecznego w po\u017c\u0105danej kwocie. W\u00f3wczas mo\u017cecie jednak nadal wnioskowa\u0107 wsp\u00f3lnie.<\/p>\n<h2 id=\"jak-zlozyc-wniosek-o-kredyt-przy-rozdzielnosci-majatkowej\">Jak z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?<\/h2>\n<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa nie zmienia w zasadzie nic przy wnioskowaniu o kredyt wsp\u00f3lnie. Ma\u0142\u017ce\u0144stwo zawsze mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 do banku wsp\u00f3lny wniosek kredytowy, co zwykle pomaga w uzyskaniu<strong> wy\u017cszej kwoty kredytu i lepszych warunk\u00f3w finansowania.<\/strong><\/p>\n<p>Jedyne, co si\u0119 zmienia, to mo\u017cliwo\u015b\u0107 z\u0142o\u017cenia wniosku kredytowego samodzielnie przez ka\u017cdego z ma\u0142\u017conk\u00f3w. Mo\u017ce to by\u0107 korzystne rozwi\u0105zanie, je\u015bli jedna ze stron ma d\u0142ugi lub niskie dochody. Teoretycznie ka\u017cde z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce te\u017c wzi\u0105\u0107 w\u0142asny kredyt hipoteczny, kt\u00f3rym pokryje cz\u0119\u015b\u0107 koszt\u00f3w zakupu tej samej nieruchomo\u015bci. W praktyce jednak rzadko stosuje si\u0119 takie rozwi\u0105zanie.<\/p>\n<h2 id=\"jak-wyglada-kwestia-splaty-kredytu-hipotecznego-przy-rozdzielnosci-majatkowej\">Jak wygl\u0105da kwestia sp\u0142aty kredytu hipotecznego przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej?<\/h2>\n<p>Przy rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej o odpowiedzialno\u015bci za kredyt hipoteczny decyduje to, kto podpisa\u0142 umow\u0119 z bankiem, nie sam fakt ma\u0142\u017ce\u0144stwa. To oznacza, \u017ce nawet je\u015bli masz intercyz\u0119, mo\u017cesz odpowiada\u0107 za ca\u0142y kredyt albo wy\u0142\u0105cznie za swoj\u0105 cz\u0119\u015b\u0107. Kluczowe jest, czy kredyt zosta\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty wsp\u00f3lnie, czy samodzielnie oraz kiedy ustanowiono rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105.<\/p>\n<p>Je\u015bli najpierw wzi\u0119li\u015bcie kredyt hipoteczny razem, a dopiero p\u00f3\u017aniej ustanowili\u015bcie rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105, dla banku nic si\u0119 nie zmienia.<\/p>\n<ul>\n<li>Nadal odpowiadacie za sp\u0142at\u0119 solidarnie.<\/li>\n<li>Bank mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107 sp\u0142aty ca\u0142ej raty od ka\u017cdego z Was.<\/li>\n<li>W razie zaleg\u0142o\u015bci mo\u017ce dochodzi\u0107 roszcze\u0144 od obojga kredytobiorc\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa nie \u201erozwi\u0105zuje\u201d wcze\u015bniejszej umowy kredytowej. Bank nie jest stron\u0105 intercyzy i nie traci swoich zabezpiecze\u0144.<\/p>\n<p>Je\u017celi macie <strong>rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105 i wsp\u00f3lnie sk\u0142adacie wniosek o kredyt hipoteczny<\/strong>, sytuacja wygl\u0105da podobnie jak przy ka\u017cdym wsp\u00f3lnym zobowi\u0105zaniu.<\/p>\n<ul>\n<li>Odpowiadacie solidarnie za ca\u0142o\u015b\u0107 zobowi\u0105zania.<\/li>\n<li>Bank mo\u017ce domaga\u0107 si\u0119 sp\u0142aty od ka\u017cdego z Was osobno.<\/li>\n<li>Nie ma znaczenia, kto faktycznie przelewa raty.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W praktyce bank traktuje Was jak dw\u00f3ch r\u00f3wnorz\u0119dnych kredytobiorc\u00f3w tak samo, jak gdyby\u015bcie nie byli ma\u0142\u017ce\u0144stwem.<\/p>\n<p>Je\u015bli masz rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkow\u0105 i bierzesz kredyt wy\u0142\u0105cznie na siebie:<\/p>\n<ul>\n<li>tylko Ty podpisujesz umow\u0119,<\/li>\n<li>tylko Ty odpowiadasz za sp\u0142at\u0119,<\/li>\n<li>bank mo\u017ce dochodzi\u0107 roszcze\u0144 wy\u0142\u0105cznie od Ciebie.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek nie jest stron\u0105 umowy i co do zasady nie odpowiada za Twoje zobowi\u0105zanie. Dla banku jeste\u015b indywidualnym kredytobiorc\u0105.<\/p>\n<p>Uwaga! W przypadku rozwodu rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa <strong>nie ma wp\u0142ywu na umowy zawarte z bankiem.<\/strong> Kredyt nadal jest albo wsp\u00f3lny, albo zawarty samodzielnie przez jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy maj\\u0105c rozdzielno\\u015b\\u0107 maj\\u0105tkow\\u0105, mo\\u017cna z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wsp\\u00f3lny wniosek kredytowy?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Intercyza oznacza, \\u017ce o kredyt hipoteczny ma\\u0142\\u017conkowie mog\\u0105 si\\u0119 ubiega\\u0107 solo lub razem. Je\\u015bli zdecyduj\\u0105 si\\u0119 z\\u0142o\\u017cy\\u0107 wsp\\u00f3lny wniosek kredytowy, b\\u0119d\\u0105 traktowani tak samo jak ka\\u017cda inna para wsp\\u00f3\\u0142kredytobiorc\\u00f3w.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna zdecydowa\\u0107 o ustanowieniu rozdzielno\\u015bci maj\\u0105tkowej po zaci\\u0105gni\\u0119ciu kredytu hipotecznego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Na rozdzielno\\u015b\\u0107 maj\\u0105tkow\\u0105 mo\\u017cna si\\u0119 zdecydowa\\u0107 w ka\\u017cdym momencie trwania zwi\\u0105zku ma\\u0142\\u017ce\\u0144skiego. Je\\u017celi zostanie ona ustalona po zaci\\u0105gni\\u0119ciu kredytu hipotecznego, w zasadzie nic si\\u0119 nie zmienia. Warunki umowy z bankiem pozostaj\\u0105 bowiem takie same.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jakie s\\u0105 wady rozdzielno\\u015bci maj\\u0105tkowej przy kredycie hipotecznym? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Minusem rozdzielno\\u015bci maj\\u0105tkowej mo\\u017ce by\\u0107 brak odpowiednio wysokiej zdolno\\u015bci kredytowej jednej osoby do uzyskania kredytu. Bank mo\\u017ce te\\u017c zaproponowa\\u0107 mniej korzystne warunki kredytowe w zwi\\u0105zku z brakiem solidarnej odpowiedzialno\\u015bci za sp\\u0142at\\u0119 zobowi\\u0105zania przez dwie osoby. Rozwi\\u0105zaniem w takiej sytuacji jest z\\u0142o\\u017cenie wniosku wsp\\u00f3lnie z ma\\u0142\\u017conkiem.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa nie blokuje kredytu hipotecznego, ale decyduje o tym, kto odpowiada za jego sp\u0142at\u0119 i jak bank liczy zdolno\u015b\u0107 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":65,"featured_media":10145,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-6515","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt hipoteczny | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej. Odpowiedzialno\u015b\u0107 za terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania ponosi ten, kto podpisa\u0142 umow\u0119\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt hipoteczny | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej. Odpowiedzialno\u015b\u0107 za terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania ponosi ten, kto podpisa\u0142 umow\u0119\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-11-28T11:09:04+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-26T14:51:15+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Anna Baczewska\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/\"},\"author\":{\"name\":\"Anna Baczewska\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\"},\"headline\":\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt &#8211; jaki wp\u0142yw ma podpisanie intercyzy na kredyt hipoteczny?\",\"datePublished\":\"2022-11-28T11:09:04+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-26T14:51:15+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/\"},\"wordCount\":1635,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna \u015bciskaj\u0105 sobie d\u0142onie po podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt &#8211; jaki wp\u0142yw ma podpisanie intercyzy na kredyt hipoteczny?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679\",\"name\":\"Anna Baczewska\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png\",\"caption\":\"Anna Baczewska\"},\"description\":\"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/anna-baczewska\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt hipoteczny | Finanse Rankomat","description":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej. Odpowiedzialno\u015b\u0107 za terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania ponosi ten, kto podpisa\u0142 umow\u0119","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt hipoteczny | Finanse Rankomat","og_description":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa wp\u0142ywa na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej. Odpowiedzialno\u015b\u0107 za terminow\u0105 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania ponosi ten, kto podpisa\u0142 umow\u0119","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-11-28T11:09:04+00:00","article_modified_time":"2026-02-26T14:51:15+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png","type":"image\/png"}],"author":"Anna Baczewska","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Anna Baczewska","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/"},"author":{"name":"Anna Baczewska","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679"},"headline":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt &#8211; jaki wp\u0142yw ma podpisanie intercyzy na kredyt hipoteczny?","datePublished":"2022-11-28T11:09:04+00:00","dateModified":"2026-02-26T14:51:15+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/"},"wordCount":1635,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny.png","width":1280,"height":853,"caption":"Kobieta i m\u0119\u017cczyzna \u015bciskaj\u0105 sobie d\u0142onie po podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Rozdzielno\u015b\u0107 maj\u0105tkowa a kredyt &#8211; jaki wp\u0142yw ma podpisanie intercyzy na kredyt hipoteczny?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/b491f45cd433e38b6f44688ee6e44679","name":"Anna Baczewska","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/anna_baczewska.png","caption":"Anna Baczewska"},"description":"Redaktorka z wieloletnim do\u015bwiadczeniem \u2013 ze szczeg\u00f3lnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawi\u0107 prostymi s\u0142owami \u2013 aby by\u0142y bardziej zrozumia\u0142e i przyst\u0119pne.\u00a0 Ka\u017cd\u0105 informacj\u0119 dok\u0142adnie weryfikuje, dzi\u0119ki czemu dostarcza wy\u0142\u0105cznie aktualne i merytoryczne tre\u015bci. Prywatnie to mi\u0142o\u015bniczka podr\u00f3\u017cy i true crime.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/anna-baczewska\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":561,"sum_votes":2758},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6515","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/65"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6515"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6515\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10145"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6515"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6515"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6515"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}