{"id":7256,"date":"2023-06-26T14:32:30","date_gmt":"2023-06-26T12:32:30","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=7256"},"modified":"2025-03-31T13:17:14","modified_gmt":"2025-03-31T11:17:14","slug":"brak-zdolnosci-kredytowej","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/","title":{"rendered":"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0"},"content":{"rendered":"<p><strong>Czy brak zdolno\u015bci kredytowej oznacza definitywny koniec marze\u0144 o otrzymaniu kredytu? Ta kwestia jest do\u015b\u0107 skomplikowana, bo na decyzj\u0119 banku w sprawie zobowi\u0105za\u0144 kredytowych wp\u0142ywa wiele kwestii. Z naszego artyku\u0142u dowiesz si\u0119, co zrobi\u0107 w przypadku negatywnej zdolno\u015bci kredytowej oraz odrzucenia wniosku. Nawet w takim przypadku nadal masz szans\u0119 na przyznanie finansowania.<\/strong><\/p>\n<p>Polski rynek nieruchomo\u015bci w ostatnich latach jest wyj\u0105tkowo dynamiczny. Po b\u0142yskawicznym podnoszeniu st\u00f3p procentowych z powodu inflacji, wiele os\u00f3b rozwa\u017caj\u0105cych zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania hipotecznego oczekuje zmiany tego trendu. <strong>Coraz wi\u0119cej Polak\u00f3w ma ponadto szans\u0119 na otrzymanie kredytu mieszkaniowego<\/strong>, na co wp\u0142ywa rosn\u0105ca wysoko\u015b\u0107 wynagrodze\u0144, pozytywnie przek\u0142adaj\u0105ca si\u0119 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Jak wskazuje Zwi\u0105zek Bank\u00f3w Polskich w Raporcie AMRON, ju\u017c w IV kwartale 2024 roku indeks dost\u0119pno\u015bci mieszkaniowej IDM wzr\u00f3s\u0142 o 5,09 pkt. kwarta\u0142 do kwarta\u0142u i 10,11 proc. rok do roku, do poziomu 138,79 pkt.<\/p>\n<p>Co jednak mo\u017cesz zrobi\u0107, je\u015bli Twoim g\u0142\u00f3wnym problemem jest brak zdolno\u015bci kredytowej? Obawiasz si\u0119, \u017ce niskie dochody oraz negatywna historia kredytowa wp\u0142yn\u0105 na odmow\u0119 banku? Nie martw si\u0119 \u2013 z takim problemem boryka si\u0119 cz\u0119\u015b\u0107 klient\u00f3w polskich bank\u00f3w. <strong>Na szcz\u0119\u015bcie z negatywn\u0105 ocen\u0105 zdolno\u015bci mo\u017cesz sobie poradzi\u0107<\/strong>, cho\u0107 cz\u0119sto jest to do\u015b\u0107 czasoch\u0142onne i wymaga szczeg\u00f3lnego zaanga\u017cowania.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\" alt=\"m\u0119\u017cczyzna sprawdzaj\u0105cy na smartfonie poziom swojej zdolno\u015bci kredytowej\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Banki maj\u0105 obowi\u0105zek sprawdzi\u0107 Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, niezale\u017cnie od tego, o jaki rodzaj zobowi\u0105zania si\u0119 starasz. Kwesti\u0119 t\u0119 reguluje Prawo bankowe, Rekomendacja S oraz Rekomendacja T.<\/li>\n<li>Zdolno\u015b\u0107 kredytowa jest oceniana na podstawie analizy Twoich dochod\u00f3w, ich \u017ar\u00f3d\u0142a, historii kredytowej, wydatk\u00f3w, zobowi\u0105za\u0144, liczby os\u00f3b na utrzymaniu, wieku czy stanu cywilnego. Ponadto banki analizuj\u0105 tak\u017ce parametry kredytu, kt\u00f3re proponujesz we wniosku.<\/li>\n<li>Brak zdolno\u015bci kredytowej sprawia, \u017ce nie masz mo\u017cliwo\u015bci uzyskania kredytu w tradycyjnym banku. Musisz w takiej sytuacji poprawi\u0107 swoj\u0105 kondycj\u0119 finansow\u0105 lub zdecydowa\u0107 si\u0119 na zobowi\u0105zanie pozabankowe.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-zdolnosc-kredytowa\" title=\"Czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-elementy-skladaja-sie-na-zdolnosc-kredytowa\" title=\"Jakie elementy sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?\" class=\"scrollto\">2. Jakie elementy sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-obliczana-jest-zdolnosc-kredytowa\" title=\"Jak obliczana jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?\" class=\"scrollto\">3. Jak obliczana jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-samodzielnie-sprawdzic-zdolnosc-kredytowa\" title=\"Jak samodzielnie sprawdzi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?\" class=\"scrollto\">4. Jak samodzielnie sprawdzi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#z-czego-wynika-brak-zdolnosci-kredytowej\" title=\"Z czego wynika brak zdolno\u015bci kredytowej?\" class=\"scrollto\">5. Z czego wynika brak zdolno\u015bci kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-zrobic-przy-braku-zdolnosci-kredytowej\" title=\"Co zrobi\u0107 przy braku zdolno\u015bci kredytowej?\" class=\"scrollto\">6. Co zrobi\u0107 przy braku zdolno\u015bci kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-sposoby-na-poprawienie-zdolnosci-kredytowej\" title=\"Jakie s\u0105 sposoby na poprawienie zdolno\u015bci kredytowej?\" class=\"scrollto\">7. Jakie s\u0105 sposoby na poprawienie zdolno\u015bci kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-mozna-zaciagnac-kredyt-bez-zdolnosci\" title=\"Czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt bez zdolno\u015bci?\" class=\"scrollto\">8. Czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt bez zdolno\u015bci?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-zdolnosc-kredytowa\">Czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/h2>\n<p>Zdolno\u015b\u0107 kredytowa to ocena potencjalnego kredytobiorcy, wykonywana przez instytucj\u0119 finansow\u0105 i wp\u0142ywaj\u0105ca na jej ostateczn\u0105 decyzj\u0119. Jej celem jest okre\u015blenie, czy b\u0119dziesz w stanie sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zanie, o kt\u00f3re si\u0119 ubiegasz, <strong>na warunkach wskazanych we wniosku<\/strong>. W praktyce wi\u0119c s\u0142u\u017cy bankowi do sprawdzenia, jak du\u017ce jest ryzyko po\u017cyczenia Ci pieni\u0119dzy i zagro\u017cenie tym, \u017ce b\u0119dziesz mie\u0107 problem ze sp\u0142at\u0105 rat zgodnie z harmonogramem.<\/p>\n<p>Jest to element niezwykle istotny podczas decydowania o potencjalnym udzieleniu kredytu. Weryfikuje nie tylko to, czy jeste\u015b w stanie finansowo sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zania, o kt\u00f3re si\u0119 ubiegasz. <strong>Uwzgl\u0119dnia r\u00f3wnie\u017c zwi\u0105zane z nim koszty dodatkowe<\/strong>. Pod uwag\u0119 bierze nie tylko po\u017cyczan\u0105 kwot\u0119, ale te\u017c okres kredytowania, wysoko\u015b\u0107 rat i inne obci\u0105\u017cenia.<\/p>\n<p>W tym kontek\u015bcie \u0142atwo stwierdzi\u0107, \u017ce brak zdolno\u015bci kredytowej jest sytuacj\u0105, w kt\u00f3rej udzielenie kredytu jest dla banku zbyt ryzykowne. Mo\u017ce to wi\u0105za\u0107 si\u0119 z zagro\u017ceniem, \u017ce nie uda Ci si\u0119 sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zania, nie b\u0119dziesz robi\u0107 tego zgodnie z warunkami umowy lub pojawi\u0105 si\u0119 inne komplikacje. Wobec tego instytucja finansowa <strong>mo\u017ce podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 o odmowie i odrzuceniu wniosku<\/strong>, by unikn\u0105\u0107 potencjalnych problem\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-elementy-skladaja-sie-na-zdolnosc-kredytowa\">Jakie elementy sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n<p>Ka\u017cdy bank indywidualnie ocenia zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 swoich klient\u00f3w. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) nak\u0142ada taki obowi\u0105zek na wszystkie instytucje finansowe, co wynika z przepis\u00f3w Prawa bankowego, Rekomendacji S (dotycz\u0105cej kredyt\u00f3w hipotecznych) oraz Rekomendacji T (dotycz\u0105cej kredyt\u00f3w konsumenckich).<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box para  \">\n    <div class=\"box-title para-title-box\">\n                    <h3 class=\"title para-title\">Co m\u00f3wi prawo?<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Zgodnie z tym przepisem, banki s\u0105 zobowi\u0105zane do badania zdolno\u015bci kredytowej kredytobiorcy przed udzieleniem kredytu oraz monitorowania jej w trakcie trwania umowy (Prawo bankowe, art. 70 ust. 1)                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Ma to nie tylko chroni\u0107 banki przed ryzykiem, ale te\u017c kredytobiorc\u00f3w przed nadmiernym zad\u0142u\u017ceniem. Co jednak istotne, banki podczas dokonywania oceny same okre\u015blaj\u0105, kt\u00f3re parametry s\u0105 dla nich istotne i w jakim stopniu. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 natomiast<strong> skupia si\u0119 na podobnych kwestiach<\/strong>, takich jak przede wszystkim:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>dochody<\/strong> \u2013 posiadanie zdolno\u015bci kredytowej w znacznej mierze uzale\u017cnione jest od Twoich zarobk\u00f3w. Im wy\u017csze dochody, tym kredyt na wy\u017csz\u0105 sum\u0119 (o wy\u017cszej racie miesi\u0119cznej) jeste\u015b teoretycznie w stanie sp\u0142aca\u0107. Istotna jest tu r\u00f3wnie\u017c regularno\u015b\u0107, bo banki ceni\u0105 stabilno\u015b\u0107 i zdolno\u015b\u0107 do regulowania zobowi\u0105za\u0144 przez kolejne lata (szczeg\u00f3lnie w przypadku kredyt\u00f3w d\u0142ugoterminowych);<\/li>\n<li><strong>\u017ar\u00f3d\u0142o dochod\u00f3w<\/strong> \u2013 wa\u017cna jest nie tylko wysoko\u015b\u0107 Twoich zarobk\u00f3w, ale te\u017c ich pochodzenie. Kredytodawcy zwracaj\u0105 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 na rodzaj umowy, na podstawie kt\u00f3rej jeste\u015b zatrudniony. Doceniana jest umowa o prac\u0119 na czas okre\u015blony, bo \u015bwiadczy o stabilizacji i pewnym wynagrodzeniu. Nie jest jednak tak, \u017ce bank odmawia udzielenia finansowania zawsze, gdy widzi umow\u0119 o dzie\u0142o czy zlecenie. Ka\u017cdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie. Wiele zale\u017cy te\u017c od polityki konkretnej instytucji;<\/li>\n<li><strong>historia kredytowa<\/strong> \u2013 Biuro informacji Kredytowej (BIK) umo\u017cliwia bankom sprawdzanie historii kredytowej potencjalnych kredytobiorc\u00f3w. Wszelkie zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142atach i nieterminowe regulowanie zobowi\u0105za\u0144 finansowych dzia\u0142aj\u0105 na Twoj\u0105 niekorzy\u015b\u0107. Z tego wzgl\u0119du warto przed z\u0142o\u017ceniem wniosku kredytowego samodzielnie pobra\u0107 raport i upewni\u0107 si\u0119, \u017ce nie zawiera on \u017cadnych negatywnych wpis\u00f3w;<\/li>\n<li><strong>wydatki i zobowi\u0105zania<\/strong> \u2013 szczeg\u00f3lnie istotne s\u0105 sta\u0142e obci\u0105\u017cenia, takie jak rachunki, czynsz, karty kredytowe, raty innych kredyt\u00f3w czy alimenty. Im jest ich wi\u0119cej, tym wi\u0119ksz\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 Twoich zarobk\u00f3w stanowi\u0105. W skrajnych sytuacjach mog\u0105 nawet uniemo\u017cliwi\u0107 uzyskanie finansowania;<\/li>\n<li><strong>stan cywilny i liczba os\u00f3b na utrzymaniu<\/strong> \u2013 czynniki te s\u0105 analizowane g\u0142\u00f3wnie w kontek\u015bcie podzia\u0142u dochod\u00f3w oraz wydatk\u00f3w na liczb\u0119 os\u00f3b w gospodarstwie domowym. Single nie maj\u0105 zwykle koszt\u00f3w zwi\u0105zanych z utrzymaniem rodziny, co dzia\u0142a na ich korzy\u015b\u0107. Z drugiej strony pary i ma\u0142\u017ce\u0144stwa postrzegane s\u0105 jako dwoje kredytobiorc\u00f3w gotowych sp\u0142aca\u0107 jedno zobowi\u0105zanie, a to skutkuje ni\u017cszym ryzykiem dla banku;<\/li>\n<li><strong>wiek<\/strong> \u2013 szczeg\u00f3lnie istotny w odniesieniu do d\u0142ugo\u015bci okresu kredytowania. W przypadku um\u00f3w wieloletnich (jak np. kredyt hipoteczny) starsze osoby mog\u0105 mie\u0107 problem z uzyskaniem kredytu ze wzgl\u0119du na wysokie ryzyko problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105;<\/li>\n<li><strong>warto\u015b\u0107 zabezpiecze\u0144 (np. przy kredycie hipotecznym)<\/strong> \u2013 wy\u017cszy wk\u0142ad w\u0142asny lub inne zabezpieczenie zmniejszaj\u0105 potencjalne ryzyko banku. Wzmacnia to Twoj\u0105 pozycj\u0119, poprawiaj\u0105c wiarygodno\u015b\u0107 finansow\u0105;<\/li>\n<li><strong>warunki wnioskowanego kredytu<\/strong> \u2013 brak zdolno\u015bci kredytowej mo\u017ce wynika\u0107 z niedopasowania warunk\u00f3w zobowi\u0105zania, o kt\u00f3re si\u0119 ubiegasz, do aktualnej sytuacji finansowej. Cz\u0119sto wybrany okres sp\u0142aty mo\u017ce skutkowa\u0107 wysok\u0105 rat\u0105, do kt\u00f3rej mo\u017cesz mie\u0107 zbyt niskie dochody. W takim przypadku rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 po prostu d\u0142u\u017cszy okres sp\u0142aty. Podobnie \u201emanipulowa\u0107\u201d mo\u017cesz rodzajem rat i oprocentowania, szukaj\u0105c rozwi\u0105zania dost\u0119pnego dla Ciebie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<script type=\"module\" crossorigin src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/MortgageRanking\/MortgageRanking.js\"><\/script>\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/_plugin-vue_export-helper\/_plugin-vue_export-helper.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/pinia\/pinia.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInputWithStep\/kInputWithStep.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kSelect\/kSelect.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/customValidators\/customValidators.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/finanseRequest\/finanseRequest.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/main\/main.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kQuestion\/kQuestion.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInput\/kInput.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/customFilters\/customFilters.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.js\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInputWithStep\/kInputWithStep.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kSelect\/kSelect.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInput\/kInput.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/MortgageRanking\/MortgageRanking.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kAgreements\/kAgreements.css\">\n\n<div id=\"mortgage-ranking-app\" class=\"mortgage-ranking-app\" data-short-ranking=\"true\" data-initial-amount=\"200000\" data-initial-period=\"25\" data-offers-limit=\"3\"><!--[--><!--[--><!----><!----><div class=\"container single_post_content\" data-v-f255fe85 data-v-e92f902c><!----><!--[--><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"115\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 1<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/725eb74a-80cd-4f3a-a585-b38a1f3d6a2e\" alt=\"Santander Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>378 784,50 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,42 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>0 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,02 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 218,64 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Santander Bank Polska Kredyt mieszkaniowy<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"134\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 2<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/de1df296-b587-429a-a1b2-7847c099a461\" alt=\"Bank Pekao \" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>383 159,02 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,73 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1,25 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,24 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 255,80 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/mieszkaniowy-kredyt-hipoteczny\/134\/bank-pekao\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Bank Pekao  Mieszkaniowy kredyt hipoteczny<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/mieszkaniowy-kredyt-hipoteczny\/134\/bank-pekao\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"129\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 3<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/1f422cbb-0954-4f59-83c6-d93f290c12e0\" alt=\"Alior Bank\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>388 855,97 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,77 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>0 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,53 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 260,63 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/megahipoteka\/129\/alior-bank\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Alior Bank Megahipoteka<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/megahipoteka\/129\/alior-bank\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><!--]--><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><!----><\/div><\/div><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><small class=\"ltv-info\" data-v-e92f902c> Prezentowane wy\u017cej oferty przedstawiaj\u0105 parametry cenowe dla kredyt\u00f3w na 80% LTV (20% wk\u0142adu w\u0142asnego). <\/small><\/div><\/div><\/div><!----><!--]--><!--]--><\/div>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"jak-obliczana-jest-zdolnosc-kredytowa\">Jak obliczana jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/h2>\n<p>Mimo odmiennej polityki kredytowej poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w sprawdzanie zdolno\u015bci klienta z regu\u0142y sk\u0142ada si\u0119 z dw\u00f3ch etap\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>analizy ilo\u015bciowej<\/strong> \u2013 skupia si\u0119 na sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Jej celem jest okre\u015blenie, czy b\u0119dziesz w stanie terminowo regulowa\u0107 raty. Bierze pod uwag\u0119 przede wszystkim dochody, wydatki oraz aktualne zad\u0142u\u017cenie;<\/li>\n<li><strong>analizy jako\u015bciowej<\/strong> \u2013 uwzgl\u0119dnia dane maj\u0105ce istotny wp\u0142yw na sp\u0142acanie zobowi\u0105za\u0144 bez op\u00f3\u017anie\u0144 tj. wiek, stan cywilny, liczb\u0119 os\u00f3b na utrzymaniu, wykszta\u0142cenie, sta\u017c pracy czy zaw\u00f3d i stanowisko.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pozytywne rozpatrzenie wniosku wymaga uzyskania jak najlepszego wyniku z obu tych analiz. Ocena i waga poszczeg\u00f3lnych element\u00f3w zale\u017cy natomiast od praktyk przyj\u0119tych przez konkretn\u0105 instytucj\u0119. W\u0142a\u015bnie dlatego czasem mo\u017ce zdarzy\u0107 si\u0119, \u017ce mimo otrzymania odmowy w jednym banku, inny zgodzi si\u0119 po\u017cyczy\u0107 Ci pieni\u0105dze.<\/p>\n<h2 id=\"jak-samodzielnie-sprawdzic-zdolnosc-kredytowa\">Jak samodzielnie sprawdzi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n<p>Z\u0142o\u017cenie zapytania kredytowego b\u0119dzie widoczne w BIK. W\u0142a\u015bnie dlatego lepiej wstrzyma\u0107 si\u0119 z tym krokiem do momentu, gdy b\u0119dziesz mie\u0107 pewno\u015b\u0107, \u017ce <strong>Twoja zdolno\u015b\u0107 jest na odpowiednim poziomie<\/strong>. Mo\u017cesz samodzielnie spr\u00f3bowa\u0107 sprawdzi\u0107, czy rzeczywi\u015bcie tak jest, na kilka sposob\u00f3w, korzystaj\u0105c np. z:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>kalkulator\u00f3w zdolno\u015bci kredytowej<\/strong> \u2013 takie narz\u0119dzie znajdziesz <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kalkulatory\/kalkulator-zdolnosci-kredytowej\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>na naszej stronie<\/strong><\/a>. Wystarczy, \u017ce wprowadzisz do niego odpowiednie dane, a system sam oszacuje Twoj\u0105 orientacyjn\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105;<\/li>\n<li><strong>oceny zdolno\u015bci kredytowej przez doradc\u0119 kredytowego<\/strong> \u2013 na rynku nie brak specjalist\u00f3w, kt\u00f3rzy mog\u0105 Ci pom\u00f3c. Bazuj\u0105 zar\u00f3wno na specjalnych kalkulatorach, jak i w\u0142asnej wiedzy czy do\u015bwiadczeniu;<\/li>\n<li><strong>danych zawartych w raporcie BIK<\/strong> \u2013 raz na 6 miesi\u0119cy mo\u017cesz pobra\u0107 darmowy raport BIK, kt\u00f3ry dost\u0119pny jest te\u017c w bardziej rozbudowanej wersji p\u0142atnej. Zobaczysz w nim, czy na Twoim koncie widoczne s\u0105 negatywne wpisy, kt\u00f3re mog\u0105 utrudni\u0107 Ci ubieganie si\u0119 o kredyt.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u017badna z wymienionych metod oceny zdolno\u015bci kredytowej nie da Ci gwarancji, \u017ce rzeczywi\u015bcie otrzymasz pozytywn\u0105 decyzj\u0119 od banku. Wynika to z faktu, \u017ce ka\u017cda instytucja analizuje wnioski indywidualnie. Na podstawie zebranych w ten spos\u00f3b danych b\u0119dziesz jednak w stanie oszacowa\u0107, czy masz potencjaln\u0105 szans\u0119 na otrzymanie pozytywnej decyzji.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box example  \">\n    <div class=\"box-title example-title-box\">\n                    <h3 class=\"title example-title\">Przyk\u0142ad<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Przygotowujesz si\u0119 do zaci\u0105gni\u0119cia kredytu, ale najpierw postanawiasz samodzielnie sprawdzi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Kalkulator internetowy wskazuje j\u0105 na poziomie 600 tys. z\u0142. Dla pewno\u015bci idziesz do doradcy kredytowego, kt\u00f3ry twierdzi, \u017ce bez problemu po\u017cyczysz nawet 700 tys. z\u0142. Pobierasz raport BIK, kt\u00f3ry nie zawiera negatywnych wpis\u00f3w. Wszystko to jednak nie stanowi gwarancji, \u017ce dostaniesz kredyt na warunkach, kt\u00f3re Ci odpowiadaj\u0105. Przekonasz si\u0119 o tym dopiero po z\u0142o\u017ceniu wniosku do banku i otrzymaniu oficjalnej odpowiedzi.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"z-czego-wynika-brak-zdolnosci-kredytowej\">Z czego wynika brak zdolno\u015bci kredytowej?<\/h2>\n<p>K\u0142opoty ze zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105 <strong>mog\u0105 wynika\u0107 z bardzo wielu zmiennych<\/strong>. Najcz\u0119\u015bciej na ten parametr wp\u0142ywaj\u0105 takie aspekty, jak:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>nieuregulowane zobowi\u0105zania finansowe,<\/li>\n<li>zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142atach poprzednich zobowi\u0105za\u0144,<\/li>\n<li>zbyt niskie dochody,<\/li>\n<li>zbyt wysokie wydatki<\/li>\n<li>nieregularne lub niepewne dochody,<\/li>\n<li>negatywna historia kredytowa w BIK,<\/li>\n<li>wysoki limit na rachunku lub na karcie kredytowej,<\/li>\n<li>zbyt wysokie aktualnie sp\u0142acane zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li>warunki kredytu niedopasowane do Twojej sytuacji finansowej.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"co-zrobic-przy-braku-zdolnosci-kredytowej\">Co zrobi\u0107 przy braku zdolno\u015bci kredytowej?<\/h2>\n<p>Po otrzymaniu odmowy <strong>z powodu braku zdolno\u015bci kredytowej<\/strong> masz trzy mo\u017cliwo\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>popracowa\u0107 nad swoj\u0105 zdolno\u015bci\u0105 i doprowadzi\u0107 j\u0105 do takiego stanu, \u017ceby bank stwierdzi\u0142, i\u017c jeste\u015b w stanie sp\u0142aci\u0107 kredyt wraz z jego kosztami;<\/li>\n<li>zmieni\u0107 warunki kredytu, o kt\u00f3ry si\u0119 ubiegasz;<\/li>\n<li>poszuka\u0107 alternatywnych zobowi\u0105za\u0144 pozabankowych, przyznawanych nawet osobom o niezbyt dobrej zdolno\u015bci kredytowej. W takiej sytuacji zalecana jest jednak du\u017ca ostro\u017cno\u015b\u0107, poniewa\u017c koszty takich po\u017cyczek mog\u0105 by\u0107 bardzo wysokie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pierwsze rozwi\u0105zanie bywa do\u015b\u0107 trudne i czasoch\u0142onne, ale jest zwykle korzystne dla Twojego bud\u017cetu. Mo\u017ce polega\u0107 na poprawienie historii kredytowej, podniesieniu dochod\u00f3w lub sp\u0142acie ci\u0105\u017c\u0105cych na Tobie zobowi\u0105za\u0144. Jego cz\u0119stym \u201eefektem ubocznym\u201d jest <strong>pozytywna zmiana Twojej sytuacji finansowej<\/strong>.<\/p>\n<p>Drugie rozwi\u0105zanie nie ka\u017cdemu odpowiada. Nie zawsze np. sens ma ubiegania si\u0119 o ni\u017csz\u0105 kwot\u0119, je\u015bli jest ona dla Ciebie zwyczajnie niewystarczaj\u0105ca. Warto z kolei rozwa\u017cy\u0107 d\u0142u\u017cszy okres kredytowania, bo dzi\u0119ki temu rata si\u0119 zmniejszy i poprawi to Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107. <strong>Jednocze\u015bnie jednak wzro\u015bnie ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty<\/strong>. Przeanalizowanie r\u00f3\u017cnych mo\u017cliwo\u015bci mo\u017ce skutkowa\u0107 znalezieniem kredytu na odpowiednich warunkach, nie zawsze jednak tak si\u0119 dzieje w praktyce.<\/p>\n<p>Trzecia opcja wymaga ostro\u017cno\u015bci. Instytucje pozabankowe wprawdzie te\u017c analizuj\u0105 dane z Biura Informacji Kredytowej, ale podchodz\u0105 do nich bardziej liberalnie. Przez to cz\u0119sto po\u017cyczaj\u0105 pieni\u0105dze <strong>nawet osobom w w\u0105tpliwej sytuacji finansowej<\/strong> czy o niepewnym \u017ar\u00f3dle dochod\u00f3w. Ze wzgl\u0119du na wy\u017csze ryzyko, ich oferty jednak bywaj\u0105 mniej op\u0142acalne, cho\u0107 nie stanowi to regu\u0142y.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-sposoby-na-poprawienie-zdolnosci-kredytowej\">Jakie s\u0105 sposoby na poprawienie zdolno\u015bci kredytowej?<\/h2>\n<p>Nie ma jednej, uniwersalnej metody prowadz\u0105cej do poprawy zdolno\u015bci kredytowej. Pami\u0119taj, \u017ce ka\u017cdy bank ocenia j\u0105 inaczej, co tylko komplikuje dbanie o jej odpowiedni poziom. Masz natomiast szans\u0119 <strong>poprawi\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 poprzez szereg dzia\u0142a\u0144<\/strong>, takich jak np.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>terminowe regulowanie bie\u017c\u0105cych zobowi\u0105za\u0144,<\/li>\n<li>zmniejszenie zobowi\u0105za\u0144 kredytowych,<\/li>\n<li>konsolidacja aktualnie sp\u0142acanych kredyt\u00f3w,<\/li>\n<li>zmiana parametr\u00f3w zobowi\u0105zania,<\/li>\n<li>znalezienie wsp\u00f3\u0142kredytobiorcy,<\/li>\n<li>wniesienie wy\u017cszego wk\u0142adu w\u0142asnego (w przypadku kredytu hipotecznego),<\/li>\n<li>wyb\u00f3r rat r\u00f3wnych zamiast malej\u0105cych,<\/li>\n<li>zadbanie o pozytywn\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105,<\/li>\n<li>odpowiedzialne zarz\u0105dzanie d\u0142ugami,<\/li>\n<li>zwi\u0119kszenie dochod\u00f3w,<\/li>\n<li>obni\u017cenie regularnych wydatk\u00f3w,<\/li>\n<li>ustabilizowanie sytuacji zawodowej,<\/li>\n<li>regularne monitorowanie swojej historii kredytowej,<\/li>\n<li>ocena Twojej sytuacji finansowej przez doradc\u0119 kredytowego.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Jak widzisz, masz szans\u0119 poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 na wiele r\u00f3\u017cnych sposob\u00f3w. Cz\u0119\u015b\u0107 z nich nie wymaga nawet podejmowania szczeg\u00f3lnie wymagaj\u0105cych dzia\u0142a\u0144. Nie ma jednak gwarancji, \u017ce poprawa danego aspektu <strong>zapewni Ci uzyskanie finansowania na takich warunkach<\/strong>, jakich oczekujesz.<\/p>\n<h2 id=\"czy-mozna-zaciagnac-kredyt-bez-zdolnosci\">Czy mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt bez zdolno\u015bci?<\/h2>\n<p>Je\u015bli nie masz zdolno\u015bci kredytowej, to niestety kredyt nie zostanie Ci przyznany w \u017cadnym tradycyjnym banku. Instytucje te bardzo restrykcyjnie podchodz\u0105 do kwestii weryfikacji tego parametru i oceny ryzyka <strong>przy oferowaniu swoich produkt\u00f3w kredytowych<\/strong>. Ponadto stosuj\u0105 si\u0119 \u015bci\u015ble do sugestii KNF, szczeg\u00f3\u0142owo weryfikuj\u0105c Twoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, sytuacj\u0119 finansow\u0105 i \u017cyciow\u0105.<\/p>\n<p>Ni\u017csza zdolno\u015b\u0107 kredytowa cz\u0119sto nie przeszkadza pozabankowym instytucjom po\u017cyczkowym. W ich przypadku finansowanie mo\u017ce by\u0107 oferowane nawet osobom w niezbyt dobrej sytuacji finansowej. Mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 to jednak z rozmaitymi ograniczeniami, jak np.<strong> wysokie koszty czy kr\u00f3tki maksymalny okres sp\u0142aty<\/strong>. Ze wzgl\u0119du na to zawsze warto dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107, czy skorzystanie z tej opcji na pewno b\u0119dzie lepszym rozwi\u0105zaniem, ni\u017c poprawa zdolno\u015bci kredytowej i ponowne z\u0142o\u017cenie wniosku do banku.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy odmowa kredytu jest widoczna w BIK?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Niezale\\u017cnie od banku oraz jego decyzji, ka\\u017cde zapytanie kredytowe sk\\u0142adane przez potencjalnego kredytobiorc\\u0119 jest widoczne w BIK. W przysz\\u0142o\\u015bci b\\u0119d\\u0105 je mog\\u0142y zobaczy\\u0107 r\\u00f3wnie\\u017c instytucje sprawdzaj\\u0105ce Twoj\\u0105 histori\\u0119 kredytow\\u0105.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak d\\u0142ugo trwa sprawdzenie zdolno\\u015bci kredytowej?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"R\\u00f3\\u017cnorodno\\u015b\\u0107 kredyt\\u00f3w dost\\u0119pnych na rynku sprawia, \\u017ce na ocen\\u0119 zdolno\\u015bci kredytowej czeka si\\u0119 od kilku godzin do nawet 21 dni od chwili z\\u0142o\\u017cenia kompletnego wniosku. Najkr\\u00f3cej trwa to w przypadku zobowi\\u0105za\\u0144 got\\u00f3wkowych, a najd\\u0142u\\u017cszy czas oczekiwania dotyczy kredyt\\u00f3w hipotecznych.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy firmy po\\u017cyczkowe sprawdzaj\\u0105 zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ka\\u017cda instytucja po\\u017cyczkowa ma obowi\\u0105zek sprawdzania mo\\u017cliwo\\u015bci finansowych swoich klient\\u00f3w. Przepisy nie reguluj\\u0105 jednak dok\\u0142adnie, jak proces ten powinien przebiega\\u0107. To sprawia, \\u017ce firmy pozabankowe czasem podchodz\\u0105 do tej kwestii znacznie \\u0142agodniej ni\\u017c tradycyjne banki. Szansa zawarcia umowy w ich przypadku jest wi\\u0119c wi\\u0119ksza.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czy brak zdolno\u015bci kredytowej oznacza definitywny koniec marze\u0144 o otrzymaniu kredytu? Ta kwestia jest do\u015b\u0107 skomplikowana, bo na decyzj\u0119 banku [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":11754,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[214,3],"tags":[],"class_list":["post-7256","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansowe-abc","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0 | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Czy brak zdolno\u015bci kredytowej to koniec marze\u0144 o w\u0142asnym mieszkaniu? Czy uzyskanie finansowania przy niskich dochodach jest mo\u017cliwe?\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0 | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Czy brak zdolno\u015bci kredytowej to koniec marze\u0144 o w\u0142asnym mieszkaniu? Czy uzyskanie finansowania przy niskich dochodach jest mo\u017cliwe?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-06-26T12:32:30+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-03-31T11:17:14+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/RANKOMAT_SM_LINKPOST_odmowakredytu.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1200\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"628\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"12 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0\",\"datePublished\":\"2023-06-26T12:32:30+00:00\",\"dateModified\":\"2025-03-31T11:17:14+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/\"},\"wordCount\":2213,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\",\"articleSection\":[\"Podstawy finans\u00f3w\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"A close-up point of view shot of an unrecognisable man sitting indoors, he is holding a smart phone in his hand and is looking at his credit score rating.\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0 | Finanse Rankomat","description":"Czy brak zdolno\u015bci kredytowej to koniec marze\u0144 o w\u0142asnym mieszkaniu? Czy uzyskanie finansowania przy niskich dochodach jest mo\u017cliwe?","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0 | Finanse Rankomat","og_description":"Czy brak zdolno\u015bci kredytowej to koniec marze\u0144 o w\u0142asnym mieszkaniu? Czy uzyskanie finansowania przy niskich dochodach jest mo\u017cliwe?","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-06-26T12:32:30+00:00","article_modified_time":"2025-03-31T11:17:14+00:00","og_image":[{"width":1200,"height":628,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/RANKOMAT_SM_LINKPOST_odmowakredytu.png","type":"image\/png"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"12 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0","datePublished":"2023-06-26T12:32:30+00:00","dateModified":"2025-03-31T11:17:14+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/"},"wordCount":2213,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg","articleSection":["Podstawy finans\u00f3w","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/brak-zdolnosci-kredytowej.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"A close-up point of view shot of an unrecognisable man sitting indoors, he is holding a smart phone in his hand and is looking at his credit score rating."},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/brak-zdolnosci-kredytowej\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Brak zdolno\u015bci kredytowej \u2013 co robi\u0107 w takiej sytuacji?\u00a0"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7256","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7256"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7256\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11754"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7256"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7256"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7256"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}