{"id":7271,"date":"2023-06-28T09:09:51","date_gmt":"2023-06-28T07:09:51","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=7271"},"modified":"2026-04-08T08:52:50","modified_gmt":"2026-04-08T06:52:50","slug":"czym-jest-cesja","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/","title":{"rendered":"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Cesja to rozwi\u0105zanie, z kt\u00f3rym mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 podpisuj\u0105c umow\u0119 o kredyt hipoteczny, cho\u0107 to tylko jedno z zastosowa\u0144 tej umowy. Sprawd\u017a jak dzia\u0142a cesja, kogo dotyczy i jakie konsekwencje wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z podpisaniem umowy cesji wierzytelno\u015bci.<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><br>\nWed\u0142ug organizacji zbieraj\u0105cych informacje o d\u0142u\u017cnikach,<strong> zad\u0142u\u017cenie Polak\u00f3w ro\u015bnie w spos\u00f3b ci\u0105g\u0142y<\/strong>. W 2022 roku ponad 2,68 miliona os\u00f3b mia\u0142o d\u0142ugi, a raport o zaleg\u0142ym d\u0142u\u017cniku by\u0142 generowany co p\u00f3\u0142torej sekundy. Niekt\u00f3rzy <strong>wierzyciele ze wzgl\u0119du na brak czasu lub zasob\u00f3w nie s\u0105 w stanie wyegzekwowa\u0107 swoj\u0105 wierzytelno\u015b\u0107<\/strong>, dlatego te\u017c cz\u0119sto decyduj\u0105 si\u0119 na jej sprzeda\u017c za po\u015brednictwem umowy cesji. Wa\u017cne jest, \u017ce z tego rozwi\u0105zania mog\u0105 korzysta\u0107 zar\u00f3wno osoby prywatne, jak i podmioty biznesowe.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\" alt=\"Podanie d\u0142oni po podpisaniu umowy cesji\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Cesja to rodzaj umowy cywilnoprawnej, kt\u00f3ra oznacza przeniesienie praw do wierzytelno\u015bci z jednej osoby na drug\u0105.<\/li>\n<li>Cesja mo\u017ce by\u0107 wykorzystywana zar\u00f3wno w umowach pomi\u0119dzy osobami fizycznymi, jak i firmami.<\/li>\n<li>Bank mo\u017ce wymaga\u0107 zawarcia umowy cesji ubezpieczenia nieruchomo\u015bci od kradzie\u017cy, po\u017caru i innych zdarze\u0144 losowych.<\/li>\n<li>W umowie cesji wyr\u00f3\u017cniamy dwie strony: cedenta i cesjonariusza.<\/li>\n<li>Przedmiotem cesji wierzytelno\u015bci mo\u017ce by\u0107 w zasadzie dowolna wierzytelno\u015b\u0107.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-cesja-wierzytelnosci\" title=\"Na czym polega cesja wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">1. Na czym polega cesja wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#forma-cesji-wierzytelnosci\" title=\"Forma cesji wierzytelno\u015bci\" class=\"scrollto\">1.1. Forma cesji wierzytelno\u015bci<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#rodzaje-cesji\" title=\"Rodzaje cesji\" class=\"scrollto\">1.2. Rodzaje cesji<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-cesja-wierzytelnosci\" title=\"Czym jest cesja wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">2. Czym jest cesja wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czy-mozliwa-jest-cesja-kredytu-hipotecznego\" title=\"Czy mo\u017cliwa jest cesja kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">2.1. Czy mo\u017cliwa jest cesja kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-zabezpieczenie-przy-umowie-cesji-i-jak-dziala\" title=\"Czym jest zabezpieczenie przy umowie cesji i jak dzia\u0142a?\" class=\"scrollto\">2.2. Czym jest zabezpieczenie przy umowie cesji i jak dzia\u0142a?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#co-to-jest-cesja-ubezpieczenia\" title=\"Co to jest cesja ubezpieczenia?\" class=\"scrollto\">2.3. Co to jest cesja ubezpieczenia?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czym-jest-cesja-leasingu\" title=\"Czym jest cesja leasingu?\" class=\"scrollto\">2.4. Czym jest cesja leasingu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-strony-cesji-wierzytelnosci\" title=\"Jakie s\u0105 strony cesji wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">3. Jakie s\u0105 strony cesji wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-moze-byc-przedmiotem-cesji\" title=\"Co mo\u017ce by\u0107 przedmiotem cesji?\" class=\"scrollto\">4. Co mo\u017ce by\u0107 przedmiotem cesji?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-cesja\" title=\"Ile kosztuje cesja?\" class=\"scrollto\">5. Ile kosztuje cesja?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-potrzebna-jest-cesja-wierzytelnosci\" title=\"Kiedy potrzebna jest cesja wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">6. Kiedy potrzebna jest cesja wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#umowa-cesji-wierzytelnosci-krok-po-kroku\" title=\"Umowa cesji wierzytelno\u015bci krok po kroku\" class=\"scrollto\">7. Umowa cesji wierzytelno\u015bci krok po kroku<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#umowa-cesji\" title=\"Umowa cesji\" class=\"scrollto\">7.1. Umowa cesji<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#rodzaje-faktoringu\" title=\"Rodzaje faktoringu\" class=\"scrollto\">7.2. Rodzaje faktoringu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-bank-moze-wymagac-cesji-wierzytelnosci\" title=\"Kiedy bank mo\u017ce wymaga\u0107 cesji wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">8. Kiedy bank mo\u017ce wymaga\u0107 cesji wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-jeszcze-warto-wiedziec-o-cesji-wierzytelnosci\" title=\"Co jeszcze warto wiedzie\u0107 o cesji wierzytelno\u015bci?\" class=\"scrollto\">9. Co jeszcze warto wiedzie\u0107 o cesji wierzytelno\u015bci?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"na-czym-polega-cesja-wierzytelnosci\">Na czym polega cesja wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<p><strong>Cesja, <\/strong>s\u0142owo pochodz\u0105ce z \u0142aciny (\u201ecessio\u201d, co oznacza \u201eust\u0105pienie\u201d)<strong> jest rodzajem umowy cywilnoprawnej, kt\u00f3ra umo\u017cliwia przeniesienie praw do wierzytelno\u015bci z jednej osoby na inn\u0105. <\/strong><\/p>\n<p>Podstaw\u0105 prawn\u0105 takiego dzia\u0142ania jest art. 509 \u00a7 1 kodeksu cywilnego o tre\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li>,,wierzyciel mo\u017ce bez zgody d\u0142u\u017cnika przenie\u015b\u0107 wierzytelno\u015b\u0107 na osob\u0119 trzeci\u0105 (przelew), chyba \u017ce sprzeciwia\u0142oby si\u0119 to ustawie, zastrze\u017ceniu umownemu albo w\u0142a\u015bciwo\u015bci zobowi\u0105zania\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nale\u017cy r\u00f3wnie\u017c zaznaczy\u0107, \u017ce zgodnie z tre\u015bci\u0105 \u00a7 2 przywo\u0142anego przepisu:<\/p>\n<ul>\n<li>\u201ewraz z wierzytelno\u015bci\u0105 przechodz\u0105 na nabywc\u0119 wszelkie zwi\u0105zane z ni\u0105 prawa, w szczeg\u00f3lno\u015bci roszczenie o zaleg\u0142e odsetki\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wskazany przepis oznacza, \u017ce <strong>dotychczasowy wierzyciel, nazywany cedentem, poprzez umow\u0119 cesji przekazuje nale\u017cne mu \u015bwiadczenie (d\u0142ug) innej osobie lub firmie, zwanej cesjonariuszem<\/strong>. Nowy wierzyciel, po podpisaniu odpowiedniej umowy, zdobywa prawo do \u015bci\u0105gni\u0119cia d\u0142ugu od danego d\u0142u\u017cnika na sw\u00f3j rachunek.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Na mocy umowy cesji firma lub osoba prywatna, kt\u00f3rej jest winien d\u0142u\u017cnik, przekazuje swoje uprawnienia zwi\u0105zane z tym d\u0142ugiem do innego podmiotu gospodarczego lub osoby prywatnej. Rezultatem tego jest to, \u017ce nowy w\u0142a\u015bciciel d\u0142ugu jest odpowiedzialny za jego odzyskanie i przejmuje wszystkie zobowi\u0105zania zwi\u0105zane z tym d\u0142ugiem, takie jak na przyk\u0142ad prawo do naliczanych odsetek.<\/p>\n<\/div>\n<h3 id=\"forma-cesji-wierzytelnosci\">Forma cesji wierzytelno\u015bci<\/h3>\n<p>Umowa cesji wierzytelno\u015bci <strong>musi posiada\u0107 odpowiedni\u0105 form\u0119 prawn\u0105<\/strong>. Kwesti\u0119 t\u0119 reguluj\u0105 przepisy kodeksu cywilnego, tj. art. 511 kodeksu cywilnego, kt\u00f3ry stanowi, i\u017c:<\/p>\n<ul>\n<li>,,je\u017celi wierzytelno\u015b\u0107 jest stwierdzona pismem, przelew tej wierzytelno\u015bci powinien by\u0107 r\u00f3wnie\u017c pismem stwierdzony\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Zachowanie w\u0142a\u015bciwej formy wywo\u0142uje r\u00f3wnie\u017c skutki na przysz\u0142o\u015b\u0107. Wskaza\u0107 bowiem nale\u017cy, \u017ce w my\u015bl art. 514 kodeksu cywilnego, je\u017celi wierzytelno\u015b\u0107 jest stwierdzona pismem, zastrze\u017cenie umowne, i\u017c przelew nie mo\u017ce nast\u0105pi\u0107 bez zgody d\u0142u\u017cnika, jest skuteczne wzgl\u0119dem nabywcy tylko wtedy, gdy pismo zawiera wzmiank\u0119 o tym zastrze\u017ceniu, chyba \u017ce nabywca w chwili przelewu o zastrze\u017ceniu wiedzia\u0142.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"rodzaje-cesji\">Rodzaje cesji<\/h3>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej cesja umowy jest <strong>postrzegana jako uprawnienie, kt\u00f3re umo\u017cliwia cesjonariuszowi nabywanie d\u0142ug\u00f3w i czerpanie z tego korzy\u015bci finansowych<\/strong>. Jednak prawo przewiduje r\u00f3wnie\u017c inn\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107, jak\u0105 jest przeniesienie wierzytelno\u015bci w formie powierniczej. W tym przypadku, cesjonariusz zawieraj\u0105c umow\u0119 cesji wierzytelno\u015bci, zobowi\u0105zuje si\u0119 do odzyskania d\u0142ugu we w\u0142asnym imieniu, ale na korzy\u015b\u0107 cedenta. Na razie jednak skoncentrujemy si\u0119 na podstawowych informacjach i rodzajach cesji, z kt\u00f3rymi mo\u017cna si\u0119 spotka\u0107 na co dzie\u0144.<\/p>\n<h2 id=\"czym-jest-cesja-wierzytelnosci\">Czym jest cesja wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniej wyja\u015bnili\u015bmy, czym jest cesja \u2013 teraz czas zdefiniowa\u0107 <strong>wierzytelno\u015b\u0107<\/strong>. Jest to prawo do \u017c\u0105dania zap\u0142aty (lub innego \u015bwiadczenia) od d\u0142u\u017cnika. W przypadku os\u00f3b fizycznych, najcz\u0119\u015bciej wierzytelno\u015b\u0107 powstaje <strong>na skutek zaci\u0105gania kredyt\u00f3w hipotecznych, got\u00f3wkowych, po\u017cyczek czy zawierania um\u00f3w ubezpieczenia<\/strong>. W przypadku firm, lista ta mo\u017ce zosta\u0107 rozszerzona o takie przypadki jak faktoring czy<a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-leasing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> leasing.<\/a><\/p>\n<p>Cesja wierzytelno\u015bci nast\u0119puje, gdy <strong>wierzyciel rezygnuje z przys\u0142uguj\u0105cego mu prawa do zap\u0142aty i przekazuje je innemu podmiotowi, na przyk\u0142ad firmie windykacyjnej<\/strong>. W ten spos\u00f3b cesjonariusz mo\u017ce domaga\u0107 si\u0119 nie tylko zwrotu ca\u0142ej nale\u017cno\u015bci, ale i odsetek. Z drugiej strony, przejmuje r\u00f3wnie\u017c ryzyko, \u017ce d\u0142u\u017cnik mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 niewyp\u0142acalny. Takie ryzyko pojawi si\u0119 na przyk\u0142ad wtedy, gdy d\u0142u\u017cnik nie posiada \u017cadnego maj\u0105tku.<\/p>\n<h3 id=\"czy-mozliwa-jest-cesja-kredytu-hipotecznego\">Czy mo\u017cliwa jest cesja kredytu hipotecznego?<\/h3>\n<p>Okre\u015blenie stron stosunku prawnego w umowie cesji wierzytelno\u015bci jest rzecz\u0105 niezb\u0119dn\u0105, niezale\u017cnie od rodzaju cesji. Nie ulega w\u0105tpliwo\u015bci, \u017ce <strong>kredyt hipoteczny jest specyficznym produktem finansowym pod wieloma wzgl\u0119dami<\/strong>. Poza stronami zobowi\u0105zania, tj. bankiem i kredytobiorc\u0105, wyst\u0119puje w nim jeszcze trzeci element \u2013 nieruchomo\u015b\u0107 zakupiona za po\u017cyczone \u015brodki.<\/p>\n<p><strong>Cesja kredytu hipotecznego jest rozumiana jako przeniesienie praw na inn\u0105 osob\u0119<\/strong>. Zdarza si\u0119 to, gdy d\u0142u\u017cnikami s\u0105 ma\u0142\u017conkowie, kt\u00f3rzy w trakcie sp\u0142aty decyduj\u0105 si\u0119 na rozw\u00f3d. W\u00f3wczas jedna z os\u00f3b przenosi prawa i obowi\u0105zki kredytobiorcy na drug\u0105. Niestety, cz\u0119sto takie cesje s\u0105 dokonywane bez wiedzy kredytodawcy, co mo\u017ce w przysz\u0142o\u015bci przynie\u015b\u0107 niekorzystne konsekwencje.<\/p>\n<p>Cesja kredytu hipotecznego mo\u017ce te\u017c nast\u0105pi\u0107 w innych okoliczno\u015bciach np. gdyby bank anulowa\u0142 lub zmieni\u0142 warunki umowy dotycz\u0105ce na przyk\u0142ad cesji mieszkania. Co to oznacza i kiedy mo\u017cesz si\u0119 z tym spotka\u0107? Takie sytuacje mog\u0105 mie\u0107 miejsce, gdy <strong>zad\u0142u\u017ceni wyst\u0119puj\u0105 do banku z propozycj\u0105 cesji kredytu hipotecznego na inn\u0105 nieruchomo\u015b\u0107<\/strong>. Powodem do z\u0142o\u017cenia takiego wniosku mo\u017ce by\u0107 ch\u0119\u0107 zmiany mieszkania na wi\u0119ksze lub zakup mieszkania w innej miejscowo\u015bci.<\/p>\n<h3 id=\"czym-jest-zabezpieczenie-przy-umowie-cesji-i-jak-dziala\">Czym jest zabezpieczenie przy umowie cesji i jak dzia\u0142a?<\/h3>\n<p>M\u00f3wi\u0105c o cesji, trzeba r\u00f3wnie\u017c wspomnie\u0107 o<strong> funkcji zabezpieczaj\u0105cej, kt\u00f3r\u0105 pe\u0142ni cesja na rzecz banku<\/strong>. Wysoko\u015b\u0107 kredytu hipotecznego cz\u0119sto dochodzi do kilkuset tysi\u0119cy z\u0142otych, a sp\u0142ata jest roz\u0142o\u017cona na kilkana\u015bcie lat. Przez taki czas wiele mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107, dlatego wierzyciel, kt\u00f3ry dostarczy\u0142 \u015brodki na zakup nieruchomo\u015bci, stara si\u0119 jak najlepiej zabezpieczy\u0107 swoje interesy na przysz\u0142o\u015b\u0107 m.in. <strong>nak\u0142ada na d\u0142u\u017cnika obowi\u0105zek ubezpieczenia domu lub mieszkania<\/strong>. W ten spos\u00f3b, gdyby dosz\u0142o do zniszczenia budynku np. w wyniku po\u017caru, towarzystwo ubezpieczeniowe wyp\u0142aci\u0142oby odszkodowanie bezpo\u015brednio instytucji finansowej. Podstaw\u0105 takiego rozwi\u0105zania by\u0142aby tzw. cesja ubezpieczenia.<\/p>\n<h3 id=\"co-to-jest-cesja-ubezpieczenia\">Co to jest cesja ubezpieczenia?<\/h3>\n<p>Ju\u017c wcze\u015bniej spotkali\u015bmy si\u0119 z cesj\u0105 ubezpieczenia, gdy m\u00f3wili\u015bmy o przenoszeniu kredytu hipotecznego. Ale mo\u017ce by\u0107 ona tak\u017ce stosowana do zabezpieczenia kredytu na zakup samochodu czy leasingu.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Cesja ubezpieczenia przenosi prawa z umowy ubezpieczenia, kt\u00f3ra zobowi\u0105zuje ubezpieczyciela do wyp\u0142aty odszkodowania lub jego cz\u0119\u015bci, na okre\u015blon\u0105 osob\u0119 trzeci\u0105 lub podmiot. Najcz\u0119\u015bciej uprawnionymi do otrzymania takiego \u015bwiadczenia s\u0105 banki lub firmy leasingowe.<\/p>\n<\/div>\n<p>Aby ustanowi\u0107 cesj\u0119 praw z umowy ubezpieczenia, <strong>nale\u017cy poinformowa\u0107 o tym ubezpieczyciela podczas zawierania polisy lub z\u0142o\u017cy\u0107 odpowiedni wniosek w czasie jej trwania<\/strong>. Mo\u017ce to dotyczy\u0107 ubezpieczenia domu czy mieszkania odnosz\u0105cego si\u0119 do nieruchomo\u015bci lub Autocasco w przypadku samochod\u00f3w.<\/p>\n<h3 id=\"czym-jest-cesja-leasingu\">Czym jest cesja leasingu?<\/h3>\n<p>Leasing jest <strong>popularnym sposobem na zdobycie \u015brodk\u00f3w trwa\u0142ych<\/strong>, szczeg\u00f3lnie w\u015br\u00f3d przedsi\u0119biorc\u00f3w. Jest to spos\u00f3b na pozyskanie sprz\u0119tu niezb\u0119dnego do rozpocz\u0119cia dzia\u0142alno\u015bci lub rozwoju firmy. Przyjrzyjmy si\u0119 temu na przyk\u0142adzie cesji samochodu. Co to oznacza dla osoby, kt\u00f3ra korzysta z pojazdu?<\/p>\n<p>Umowa leasingu jest zawsze <strong>zawierana na okre\u015blony czas<\/strong>, podczas kt\u00f3rego leasingobiorca ma obowi\u0105zek regularnie p\u0142aci\u0107 raty za korzystanie z samochodu dostarczonego przez leasingodawc\u0119 \u2013 zazwyczaj firm\u0119 leasingow\u0105.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Cesja leasingu polega na tym, \u017ce leasingobiorca przenosi swoje prawa i obowi\u0105zki na inn\u0105 osob\u0119 lub podmiot, kt\u00f3ry chce przej\u0105\u0107 samoch\u00f3d. W tej sytuacji aktualny u\u017cytkownik staje si\u0119 cedentem, a osoba, kt\u00f3ra przejmuje samoch\u00f3d, staje si\u0119 cesjonariuszem.<\/p>\n<\/div>\n<p>Aby jednak taka transakcja mog\u0142a si\u0119 odby\u0107, <strong>aktualny w\u0142a\u015bciciel pojazdu musi nie tylko znale\u017a\u0107 kogo\u015b, kto jest ch\u0119tny do przej\u0119cia leasingu, ale tak\u017ce musi wyst\u0105pi\u0107 do leasingodawcy, aby wyrazi\u0142 zgod\u0119 na cesj\u0119<\/strong>. Dopiero po jej uzyskaniu umowa leasingu b\u0119dzie dotyczy\u0142a nowego leasingobiorcy na mocy umowy cesji firma lub osoba prywatna, kt\u00f3rej jest winien d\u0142u\u017cnik, przekazuje swoje uprawnienia zwi\u0105zane z tym d\u0142ugiem do innego podmiotu gospodarczego lub osoby prywatnej. W rezultacie <strong>nowy w\u0142a\u015bciciel d\u0142ugu jest odpowiedzialny za jego odzyskanie i przejmuje wszystkie zobowi\u0105zania zwi\u0105zane z tym d\u0142ugiem<\/strong>, takie jak na przyk\u0142ad prawo do naliczanych odsetek.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-strony-cesji-wierzytelnosci\">Jakie s\u0105 strony cesji wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<p>Wyr\u00f3\u017cni\u0107 mo\u017cemy dwie strony cesji:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Cedent<\/strong> \u2013 wierzyciel, kt\u00f3ry rezygnuje z prawa do egzekwowania d\u0142ugu,<\/li>\n<li><strong>Cesjonariusz<\/strong> \u2013 trzecia osoba, kt\u00f3ra przejmuje prawa i ryzyka zwi\u0105zane z tym d\u0142ugiem.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W kontek\u015bcie cesji cz\u0119sto wspomina si\u0119 r\u00f3wnie\u017c o d\u0142u\u017cniku. Niemniej jednak,<strong> d\u0142u\u017cnik nie jest stron\u0105 tego kontraktu i zazwyczaj nie jest wymagana jego zgoda, aby mog\u0142o doj\u015b\u0107 do przeniesienia praw na cesjonariusza<\/strong>. W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w nie ma tak\u017ce obowi\u0105zku informowania d\u0142u\u017cnika o zmianie wierzyciela, co jednak mo\u017ce mie\u0107 pewne konsekwencje.<\/p>\n<h2 id=\"co-moze-byc-przedmiotem-cesji\">Co mo\u017ce by\u0107 przedmiotem cesji?<\/h2>\n<p>Przedmiotem cesji wierzytelno\u015bci <strong>mo\u017ce by\u0107 w zasadzie dowolna wierzytelno\u015b\u0107<\/strong>. Oznacza to, \u017ce mo\u017cliwe jest przekazanie nawet wierzytelno\u015bci przedawnionej lub jej cz\u0119\u015bci (je\u015bli \u015bwiadczenie jest podzielne, na przyk\u0142ad got\u00f3wkowe). <strong>Mo\u017cna r\u00f3wnie\u017c cedowa\u0107 wierzytelno\u015b\u0107, kt\u00f3ra jest obci\u0105\u017cona w post\u0119powaniu egzekucyjnym<\/strong>, chocia\u017c nie b\u0119dzie to skuteczne wobec wierzyciela egzekwuj\u0105cego d\u0142ug. Przeniesienie wierzytelno\u015bci warunkowych lub terminowych jest r\u00f3wnie\u017c mo\u017cliwe.<\/p>\n<p>Nie ma znaczenia \u017ar\u00f3d\u0142o powstania wierzytelno\u015bci. <strong>Mo\u017ce wi\u0119c by\u0107 cedowana nie tylko wierzytelno\u015b\u0107 wynikaj\u0105ca z umowy, ale r\u00f3wnie\u017c te, kt\u00f3re powstaj\u0105 w wyniku innych zdarze\u0144 prawnych<\/strong> (na przyk\u0142ad z deliktu czy bezpodstawnego wzbogacenia).<\/p>\n<p>Mo\u017cliwe jest r\u00f3wnie\u017c przeniesienie wierzytelno\u015bci wynikaj\u0105cych z um\u00f3w wzajemnych, ale to nie oznacza, \u017ce nabywca wierzytelno\u015bci przejmuje d\u0142ugi cedenta. Cedent (poprzedni w\u0142a\u015bciciel wierzytelno\u015bci) nadal <strong>pozostaje d\u0142u\u017cnikiem drugiej strony umowy wzajemnej, cho\u0107 przestaje by\u0107 jej wierzycielem<\/strong>. Nie ma \u017cadnych ogranicze\u0144 w przenoszeniu wierzytelno\u015bci wynikaj\u0105cych z um\u00f3w wzajemnych.<\/p>\n<p>Cesja jest r\u00f3wnie\u017c mo\u017cliwa, gdy istnieje solidarno\u015b\u0107 d\u0142u\u017cnik\u00f3w lub wierzycieli w stosunku zobowi\u0105zaniowym. Przeniesienie mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 skuteczne wobec d\u0142u\u017cnik\u00f3w w r\u00f3\u017cnym czasie, w zale\u017cno\u015bci od momentu, w kt\u00f3rym dowiedzieli si\u0119 o nim. Mo\u017cna tak\u017ce cedowa\u0107 roszczenie o zawarcie umowy. Co wi\u0119cej, <strong>cesja mo\u017ce obejmowa\u0107 nie tylko pojedyncz\u0105 wierzytelno\u015b\u0107, ale r\u00f3wnie\u017c zestaw wierzytelno\u015bci<\/strong>. Mo\u017cliwa jest r\u00f3wnie\u017c cesja wierzytelno\u015bci przysz\u0142ych, na co wskazuje fragment wyroku S\u0105du Najwy\u017cszego z dnia 20 lutego 2008 r., sygn. akt II CSK 445\/07 o tre\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li>\u201eprzedmiotem przelewu mog\u0105 by\u0107 zindywidualizowane cz\u0119\u015bci wierzytelno\u015bci przysz\u0142ej\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-cesja\">Ile kosztuje cesja?<\/h2>\n<p>Ile kosztuje cesja wierzytelno\u015bci w najpopularniejszych bankach? Koszty cesji zosta\u0142y przedstawione w poni\u017cej tabeli:<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-240\" class=\"tablepress tablepress-id-240\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Leasingodawca<\/th><th class=\"column-2\">Us\u0142uga<\/th><th class=\"column-3\">Koszt<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">PKO Leasing <\/td><td class=\"column-2\">Sporz\u0105dzenie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej z tytu\u0142u roszcze\u0144 odszkodowawczych<\/td><td class=\"column-3\">100 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">PKO Leasing <\/td><td class=\"column-2\">Zmiana Klienta (w tym cesja umowy, wyst\u0105pienie jednego ze wsp\u00f3lnik\u00f3w, zmiana nazwy Klienta, zmiana formy prawnej Klienta, itd.)<\/td><td class=\"column-3\">350 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Alior Leasing<\/td><td class=\"column-2\">Rozpatrzenie wniosku o cesj\u0119<\/td><td class=\"column-3\">300 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Alior Leasing<\/td><td class=\"column-2\">Cesja umowy <\/td><td class=\"column-3\">700 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Millennium Leasing<\/td><td class=\"column-2\">Zmiana korzystaj\u0105cego<\/td><td class=\"column-3\">1.000 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-240 from cache -->\n<h2 id=\"kiedy-potrzebna-jest-cesja-wierzytelnosci\">Kiedy potrzebna jest cesja wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<p>Cesja mo\u017ce obejmowa\u0107 r\u00f3\u017cne rodzaje wierzytelno\u015bci, zar\u00f3wno pieni\u0119\u017cne, jak i niepieni\u0119\u017cne, niezale\u017cnie od tego, czy s\u0105 one zaleg\u0142e czy nie.<\/p>\n<ul>\n<li>Wed\u0142ug art. 509 Kodeksu cywilnego, wierzyciel mo\u017ce przekaza\u0107 wierzytelno\u015b\u0107 osobie trzeciej bez zgody d\u0142u\u017cnika, chyba \u017ce prawo, postanowienie umowy lub charakter zobowi\u0105zania temu przeczy.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Niekt\u00f3re prawa, kt\u00f3re s\u0105 niezbywalne, nie mog\u0105 jednak by\u0107 przeniesione. S\u0105 to na przyk\u0142ad wynagrodzenie za prac\u0119, alimenty, roszczenia odszkodowawcze za szkody na osobie (np. renta od sprawcy wypadku), a tak\u017ce prawo odkupu, prawo pierwokupu, s\u0142u\u017cebno\u015b\u0107 osobista i do\u017cywotnie prawo do u\u017cytkowania.<\/p>\n<p>Je\u017celi umowa mi\u0119dzy wierzycielem, a d\u0142u\u017cnikiem zawiera klauzul\u0119 zabraniaj\u0105c\u0105 cesji, to przekazanie wierzytelno\u015bci jest r\u00f3wnie\u017c niemo\u017cliwe.<\/p>\n<\/div>\n<p>Warto r\u00f3wnie\u017c wskaza\u0107, \u017ce przepis art. 517 kodeksu cywilnego <strong>wyklucza mo\u017cliwo\u015b\u0107 dokonania cesji w stosunku do wierzytelno\u015bci zwi\u0105zanych z dokumentem na okaziciela lub z dokumentem zbywalnym przez indos<\/strong>. Zdarza si\u0119 jednak d\u0142u\u017cnicy wprowadzaj\u0105 zastrze\u017cenie, \u017ce ewentualna cesja wierzytelno\u015bci wymaga ich zgody. W takim przypadku, przed przeprowadzeniem cesji, nale\u017cy uzyska\u0107 ich zgod\u0119.<\/p>\n<p>Szczeg\u00f3lnym przypadkiem jest <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-deweloperska-a-kredyt-hipoteczny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">umowa deweloperska<\/a> dotycz\u0105ca przysz\u0142ych zobowi\u0105za\u0144. Cz\u0119sto podczas jej zawierania obiekt, kt\u00f3ry jest jej przedmiotem, jeszcze nie istnieje. Jest to wi\u0119c umowa cywilnoprawna, dwustronnie zobowi\u0105zuj\u0105ca, w kt\u00f3rej deweloper zobowi\u0105zuje si\u0119 do oddania nieruchomo\u015bci (np. mieszkania lub gara\u017cu) w okre\u015blonym terminie, a nabywca do zap\u0142aty okre\u015blonej kwoty.<\/p>\n<p>W przypadku, <strong>gdy zdecydujemy si\u0119 sprzeda\u0107 nasze przysz\u0142e mieszkanie (wierzytelno\u015b\u0107) przed zako\u0144czeniem inwestycji, cesja umowy deweloperskiej b\u0119dzie wymaga\u0107 zgody dewelopera<\/strong>. Deweloper mo\u017ce wyrazi\u0107 zgod\u0119 na cesj\u0119 z g\u00f3ry, wprowadzaj\u0105c odpowiedni\u0105 klauzul\u0119 do umowy, lub poprzez wydanie osobnego o\u015bwiadczenia, ale mo\u017ce to te\u017c nast\u0105pi\u0107 dopiero przy sporz\u0105dzaniu umowy cesji wierzytelno\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"umowa-cesji-wierzytelnosci-krok-po-kroku\">Umowa cesji wierzytelno\u015bci krok po kroku<\/h2>\n<p>Cesja wierzytelno\u015bci dotyczy d\u0142ugu, kt\u00f3ry Tw\u00f3j partner biznesowy (d\u0142u\u017cnik) ma wobec Ciebie, ale poinformowanie d\u0142u\u017cnika, nie nale\u017cy do Twoich obowi\u0105zk\u00f3w, co wi\u0119cej jego zgoda na realizacj\u0119 umowy cesji nie jest wymagana. <strong>D\u0142u\u017cnik nie jest bowiem stron\u0105 umowy cesji wierzytelno\u015bci<\/strong> \u2013 je\u017celi zatem Twoja umowa z kontrahentem nie zawiera specjalnego zastrze\u017cenia co do wymaganej zgody na cesj\u0119 wierzytelno\u015bci, zgodnie z polskim prawem kontrahent nie musi wyra\u017ca\u0107 zgody na cesj\u0119 wierzytelno\u015bci. Zamiast tego, jest o niej jedynie informowany.<\/p>\n<p>Jest to tzw. <strong>faktoring jawny<\/strong> \u2013 najbardziej popularna i najmniej kosztowna forma us\u0142ugi faktoringowej w Polsce. Niestety, zdarza si\u0119, \u017ce d\u0142u\u017cnik zastrzeg\u0142 w umowie, i\u017c bez jego zgody nie mo\u017cna dokona\u0107 cesji wierzytelno\u015bci. Je\u015bli Twoja umowa z kontrahentem zawiera takie postanowienie, cesja wierzytelno\u015bci przeprowadzona bez jego zgody mo\u017ce by\u0107 niewa\u017cna.<\/p>\n<h3 id=\"umowa-cesji\">Umowa cesji<\/h3>\n<p>Umowa o przekazaniu praw zwi\u0105zanych z wierzytelno\u015bci\u0105 powinna by\u0107 sformu\u0142owana na pi\u015bmie i zawiera\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>przedmiot cesji<\/strong> oraz prawne podstawy, z kt\u00f3rej wynika \u2013 to znaczy warto\u015b\u0107 faktury, osoba, kt\u00f3rej zosta\u0142a wystawiona, oraz us\u0142uga \/ produkt, za kt\u00f3ry zosta\u0142a wystawiona;<\/li>\n<li><strong>dat\u0119 wymagalno\u015bci zobowi\u0105zania<\/strong> \u2013 czyli termin p\u0142atno\u015bci faktury;<\/li>\n<li><strong>opcjonalnie<\/strong> \u2013 okre\u015blenie, kt\u00f3ra strona i kiedy ma obowi\u0105zek poinformowa\u0107 d\u0142u\u017cnika o przej\u0119ciu praw przez nowego wierzyciela.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"rodzaje-faktoringu\">Rodzaje faktoringu<\/h3>\n<p>W przypadku faktoringu jawnego, najcz\u0119\u015bciej to cedent (czyli Ty jako przedsi\u0119biorca) ma obowi\u0105zek poinformowa\u0107 swojego kontrahenta, np. o zmianie numeru konta bankowego na nowe konto przypisane Ci przez firm\u0119 oferuj\u0105c\u0105 us\u0142ugi faktoringowe. Zgodnie z rodzajem zawartej umowy o przeniesieniu wierzytelno\u015bci oraz strony, kt\u00f3ra ponosi ryzyko ewentualnej niesp\u0142acalno\u015bci d\u0142ugu, mo\u017cemy wyr\u00f3\u017cni\u0107 dwa typy faktoringu.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pe\u0142ny faktoring, inaczej faktoring bez regresu<\/strong> \u2013 w momencie zawarcia umowy o pe\u0142nym faktoringu, ryzyko niezap\u0142aconej faktury przechodzi na firm\u0119 faktoringow\u0105. Jest to typ faktoringu do\u015b\u0107 kosztowny, poniewa\u017c dodatkowo faktor musi posiada\u0107 ubezpieczenie na wypadek niewyp\u0142aconych zobowi\u0105za\u0144.<\/li>\n<li><strong>Niepe\u0142ny faktoring, czyli faktoring z regresem<\/strong> \u2013 w tej sytuacji firma faktoringowa nabywa Twoje zobowi\u0105zania, ale bez przej\u0119cia ryzyka niewyp\u0142acalno\u015bci Twoich kontrahent\u00f3w. To ta\u0144sza alternatywa, kt\u00f3ra jest cz\u0119sto wykorzystywana przez \u015brednie i ma\u0142e firmy. Je\u017celi Tw\u00f3j kontrahent nie zap\u0142aci za faktur\u0119 na czas, musisz zwr\u00f3ci\u0107 firmie faktoringowej kwot\u0119 zaliczki, kt\u00f3r\u0105 otrzyma\u0142e\u015b z tytu\u0142u nabycia wierzytelno\u015bci. Zazwyczaj faktor daje Ci dodatkowy czas na sp\u0142at\u0119 \u2013 od 14 do nawet 60 dni.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Przeniesienie praw do wierzytelno\u015bci staje si\u0119 coraz bardziej popularne jako metoda finansowania codziennej dzia\u0142alno\u015bci. To dobre rozwi\u0105zanie dla Twojej firmy, je\u015bli jej g\u0142\u00f3wnym problemem s\u0105 op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach.<\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"kiedy-bank-moze-wymagac-cesji-wierzytelnosci\">Kiedy bank mo\u017ce wymaga\u0107 cesji wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<p>Je\u015bli planujesz zakup nieruchomo\u015bci na kredyt hipoteczny, powiniene\u015b mie\u0107 na uwadze, \u017ce <strong>wiele instytucji bankowych zobowi\u0105zuje do zakupienia dodatkowego ubezpieczenia nieruchomo\u015bci z przeniesieniem praw do odszkodowania na bank udzielaj\u0105cy kredytu<\/strong>. Jest to swego rodzaju dobrowolna transakcja, polegaj\u0105ca na przeniesieniu praw do potencjalnej rekompensaty na bank, z kt\u00f3rym podpisujesz umow\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n<p>Cesja na bank w ramach kredytu hipotecznego jest umow\u0105 cywilnoprawn\u0105, kt\u00f3ra jest zawierana mi\u0119dzy kredytobiorc\u0105 (czyli w\u0142a\u015bcicielem lub w\u0142a\u015bcicielami nieruchomo\u015bci, tzw. cedentem), a bankiem (tzw. cesjonariuszem). W sytuacji, <strong>gdy dojdzie do otrzymania odszkodowania od firmy ubezpieczeniowej, okre\u015blona kwota nie trafia do kredytobiorcy, lecz do cesjonariusza, kt\u00f3rym jest bank<\/strong>. Jednak\u017ce obowi\u0105zek sp\u0142aty kredytu nadal pozostaje po stronie podmiotu, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 po\u017cyczk\u0119.<\/p>\n<h2 id=\"co-jeszcze-warto-wiedziec-o-cesji-wierzytelnosci\">Co jeszcze warto wiedzie\u0107 o cesji wierzytelno\u015bci?<\/h2>\n<ul>\n<li>Co do zasady \u2013 cesja mo\u017ce obejmowa\u0107 dowoln\u0105 wierzytelno\u015b\u0107, chyba \u017ce jest to sprzeczne z prawem, umow\u0105 lub natur\u0105 zobowi\u0105zania.<\/li>\n<li>Prawa do odkupu oraz pierwokupu nie mog\u0105 by\u0107 przedmiotem cesji, jako \u017ce s\u0105 one nieprzenoszalne i niepodzielne.<\/li>\n<li>Zwa\u017cywszy na fakt, \u017ce przekazanie przedmiotu dzier\u017cawy w poddzier\u017caw\u0119 lub do u\u017cytkowania wymaga zgody dzier\u017cawcy, cesja na niekorzy\u015b\u0107 dzier\u017cawcy jest niedopuszczalna.<\/li>\n<li>Je\u017celi chodzi o wierzytelno\u015b\u0107 zabezpieczon\u0105 hipotek\u0105, mo\u017cliwe jest jej przeniesienie, ale tylko razem z hipotek\u0105, kt\u00f3ra j\u0105 zabezpiecza.<\/li>\n<li>Cesja jest sprzeczna z natur\u0105 zobowi\u0105zania, gdy zmiana wierzyciela powodowa\u0142aby zmian\u0119 charakteru zobowi\u0105zania, oraz gdy jej efektem by\u0142aby zmiana istoty \u015bwiadczenia. Nie jest r\u00f3wnie\u017c dozwolone przeniesienie wierzytelno\u015bci z tytu\u0142u aliment\u00f3w lub maj\u0105tkowego prawa do renty.<\/li>\n<li>Nale\u017cy r\u00f3wnie\u017c pami\u0119ta\u0107 o tre\u015bci art. 58 \u00a7 2 kodeksu cywilnego, zgodnie z kt\u00f3rym ,,niewa\u017cna jest czynno\u015b\u0107 prawna (czyli umowa cesji tak\u017ce) sprzeczna z zasadami wsp\u00f3\u0142\u017cycia spo\u0142ecznego\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>\u0179r\u00f3d\u0142a:<\/em><\/p>\n<ul>\n<li><em>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. \u2013 Kodeks cywilny.<\/em><\/li>\n<li><em>Wyrok S\u0105du Najwy\u017cszego z dnia 20 lutego 2008 r., sygn. akt II CSK 445\/0.<\/em><\/li>\n<li><em>Wyrok TSUE z 27 pa\u017adziernika 2011 r. (sygn. C-93\/10)<\/em><\/li>\n<li><em>Uchwa\u0142 NSA z 19 marca 2012 r. (I FPS 5\/11)<\/em><\/li>\n<\/ul><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy cesja jest p\\u0142atna?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zdobywanie wierzytelno\\u015bci (umowa kupna-sprzeda\\u017cy) jest obci\\u0105\\u017cone podatkiem od czynno\\u015bci cywilnoprawnych na mocy art. 1 ust. 1 pkt 1 lit. a ustawy o PCC, gdzie Sp\\u00f3\\u0142ka, jako kupuj\\u0105cy, ponosi obowi\\u0105zek podatkowy, a stawka podatkowa wynosi 1%. W przypadku cesji nie mamy do czynienia z wyj\\u0105tkiem, o kt\\u00f3rym m\\u00f3wi art. 2 pkt 4 ustawy o PCC, co oznacza, \\u017ce cesja, kt\\u00f3ra nie podlega VAT, jest obj\\u0119ta podatkiem od czynno\\u015bci cywilnoprawnych.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy mo\\u017cna dokona\\u0107 cesji?  \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Og\\u00f3lnie rzecz bior\\u0105c, cesja mo\\u017ce obejmowa\\u0107 wszelkiego rodzaju wierzytelno\\u015bci, chyba \\u017ce jest to sprzeczne z prawem, umow\\u0105 lub charakterem zobowi\\u0105zania. Prawo odkupu oraz pierwokupu nie mog\\u0105 by\\u0107 przedmiotem cesji, jako \\u017ce s\\u0105 one niezbywalne i nienadaj\\u0105ce si\\u0119 do podzia\\u0142u. Poza tymi przypadkami oraz wy\\u0142\\u0105czeniem umownym \\u2013 cesji mo\\u017cna dokona\\u0107 zawsze.\\n\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kto mo\\u017ce dokona\\u0107 cesji?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W umowie cesji uczestnicz\\u0105 dwie podmioty: cedent \\u2013 to jest wierzyciel, kt\\u00f3ry rezygnuje ze swojego prawa do wierzytelno\\u015bci, oraz cesjonariusz \\u2013 to jest osoba trzecia, kt\\u00f3ra przejmuje prawa i ryzyka zwi\\u0105zane z wierzytelno\\u015bci\\u0105.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy cesja wierzytelno\\u015bci jest potrzebna?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Umowa cesji wierzytelno\\u015bci jest wymagana, kiedy wierzyciel chce przenie\\u015b\\u0107 swoje roszczenie na inn\\u0105 jednostk\\u0119. To rozwi\\u0105zanie jest cz\\u0119sto wykorzystywane, gdy cedent chce przyspieszy\\u0107 proces odzyskania swoich funduszy lub gdy nie jest w stanie samodzielnie dochodzi\\u0107 swoich nale\\u017cno\\u015bci od d\\u0142u\\u017cnika.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kiedy trzeba zrobi\\u0107 cesj\\u0119 na rzecz banku?  \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W teorii, ubezpieczenie mieszkania nie jest wymagane, jednak\\u017ce, je\\u015bli kupujesz dom lub mieszkanie za po\\u015brednictwem kredytu, bank na pewno za\\u017c\\u0105da od Ciebie przedstawienia takiego dokumentu.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cesja to rozwi\u0105zanie, z kt\u00f3rym mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 podpisuj\u0105c umow\u0119 o kredyt hipoteczny, cho\u0107 to tylko jedno z zastosowa\u0144 tej [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":57,"featured_media":7273,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[214,3],"tags":[],"class_list":["post-7271","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansowe-abc","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Czym jest cesja i jak dzia\u0142a? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Cesja to rozwi\u0105zanie, z kt\u00f3rym mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 podpisuj\u0105c umow\u0119 o kredyt hipoteczny, cho\u0107 to tylko jedno z zastosowa\u0144 tej [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-06-28T07:09:51+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-04-08T06:52:50+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"750\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"500\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Chodyniecki\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Chodyniecki\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Chodyniecki\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50\"},\"headline\":\"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a?\",\"datePublished\":\"2023-06-28T07:09:51+00:00\",\"dateModified\":\"2026-04-08T06:52:50+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/\"},\"wordCount\":3016,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\",\"articleSection\":[\"Podstawy finans\u00f3w\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg\",\"width\":750,\"height\":500,\"caption\":\"Podanie d\u0142oni po podpisaniu umowy cesji\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50\",\"name\":\"Patryk Chodyniecki\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg\",\"caption\":\"Patryk Chodyniecki\"},\"description\":\"Z wykszta\u0142cenia prawnik, specjalizuj\u0105cy si\u0119 w technologii blockchain, finansach oraz IT. Pasjonat sportu i jazdy motocyklem.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/patryk-chodyniecki\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a? | Finanse Rankomat","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a? | Finanse Rankomat","og_description":"Cesja to rozwi\u0105zanie, z kt\u00f3rym mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 podpisuj\u0105c umow\u0119 o kredyt hipoteczny, cho\u0107 to tylko jedno z zastosowa\u0144 tej [&hellip;]","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-06-28T07:09:51+00:00","article_modified_time":"2026-04-08T06:52:50+00:00","og_image":[{"width":750,"height":500,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Chodyniecki","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Chodyniecki","Szacowany czas czytania":"15 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/"},"author":{"name":"Patryk Chodyniecki","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50"},"headline":"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a?","datePublished":"2023-06-28T07:09:51+00:00","dateModified":"2026-04-08T06:52:50+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/"},"wordCount":3016,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg","articleSection":["Podstawy finans\u00f3w","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Czym-jest-cesja.jpg","width":750,"height":500,"caption":"Podanie d\u0142oni po podpisaniu umowy cesji"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-jest-cesja\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Czym jest cesja i jak dzia\u0142a?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50","name":"Patryk Chodyniecki","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg","caption":"Patryk Chodyniecki"},"description":"Z wykszta\u0142cenia prawnik, specjalizuj\u0105cy si\u0119 w technologii blockchain, finansach oraz IT. Pasjonat sportu i jazdy motocyklem.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/patryk-chodyniecki\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7271","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/57"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7271"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7271\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7273"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7271"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7271"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7271"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}