{"id":7545,"date":"2023-08-28T11:41:45","date_gmt":"2023-08-28T09:41:45","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=7545"},"modified":"2025-11-25T08:19:32","modified_gmt":"2025-11-25T07:19:32","slug":"zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/","title":{"rendered":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca?"},"content":{"rendered":"<p><strong>W IV kwartale 2024 \u015brednie oprocentowanie nowych kredyt\u00f3w hipotecznych spad\u0142o do poziomu 7,4 proc. w skali roku. Jak zatem zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na Twoje finanse? R\u00f3\u017cnic\u0119 zauwa\u017cysz zar\u00f3wno w wysoko\u015bci raty, jak i \u0142\u0105cznym koszcie zobowi\u0105zania. Musisz jednak uwa\u017ca\u0107, bo nie zawsze jest to op\u0142acalne! Por\u00f3wnaj z nami te dwa rozwi\u0105zania i sprawd\u017a, kt\u00f3re b\u0119dzie dla Ciebie lepsze.<\/strong><\/p>\n<p>Zgodnie z informacjami AMRON, tylko w czwartym kwartale 2024 roku polskie banki udzieli\u0142y ponad 46,8 tys. kredyt\u00f3w hipotecznych. Obserwujemy stabilizacj\u0119 na rynku kredytowym.<strong> Poprawiaj\u0105ca si\u0119 dost\u0119pno\u015b\u0107 finansowania<\/strong> i wzrost indeksu dost\u0119pno\u015bci mieszkaniowej IDM wskazuj\u0105 na zwi\u0119kszaj\u0105ce si\u0119 mo\u017cliwo\u015bci zakupu mieszka\u0144 przez Polak\u00f3w \u2013 twierdzi dr Jacek Furga i prezes zarz\u0105du Centrum Proces\u00f3w Bankowych i Informacji.<\/p>\n<p>Dodatkowo Raport AMRON-SARFiN wskazuje, \u017ce w IV kwartale 2024 roku banki kontynuowa\u0142y polityk\u0119 stopniowego \u0142agodzenia polityki kredytowej. \u015arednie oprocentowanie nowych kredyt\u00f3w hipotecznych spad\u0142o do poziomu 7,4 proc., a promowane s\u0105 oferty z oprocentowaniem sta\u0142ym, ciesz\u0105cym si\u0119 rosn\u0105c\u0105 popularno\u015bci\u0105.<strong> Czy jednak rzeczywi\u015bcie jest to dobre rozwi\u0105zanie<\/strong>, a po podpisaniu umowy kredytu mo\u017cliwa jest zmiana na zmienne? Przemy\u015bl t\u0119 decyzj\u0119 i oce\u0144, kt\u00f3ra opcja b\u0119dzie lepsza w Twojej sytuacji finansowej.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.jpg\" alt=\"m\u0119\u017cczyzna ze szk\u0142em powi\u0119kszaj\u0105cym por\u00f3wnuj\u0105cy stosy monet obrazuj\u0105ce op\u0142acalno\u015b\u0107 zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Praktycznie ka\u017cdy bank umo\u017cliwia zmian\u0119 oprocentowania ze zmiennego na sta\u0142e. Zazwyczaj jest to bezp\u0142atne i wszystko odbywa si\u0119 poprzez z\u0142o\u017cenie wniosku w siedzibie instytucji lub online.<\/li>\n<li>Zmienne oprocentowanie mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 op\u0142acalne, je\u015bli w okresie kredytowania stopy procentowe zaczn\u0105 spada\u0107. Wraz z nimi zmniejszy si\u0119 comiesi\u0119czna rata. W odwrotnym przypadku jednak musisz liczy\u0107 si\u0119 z podwy\u017ckami.<\/li>\n<li>Oprocentowanie sta\u0142e aktualnie proponowane jest na korzystniejszych warunkach. Je\u015bli jednak stopy procentowe ulegn\u0105 zmniejszeniu, Twoja rata pozostanie niezmienna i omin\u0105 Ci\u0119 obni\u017cki.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-oprocentowanie-stale-kredytu-mieszkaniowego-rozni-sie-od-zmiennego\" title=\"Czym oprocentowanie sta\u0142e kredytu mieszkaniowego r\u00f3\u017cni si\u0119 od zmiennego?\" class=\"scrollto\">1. Czym oprocentowanie sta\u0142e kredytu mieszkaniowego r\u00f3\u017cni si\u0119 od zmiennego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#oprocentowanie-stale-charakterystyka\" title=\"Oprocentowanie sta\u0142e \u2013 charakterystyka\" class=\"scrollto\">1.1. Oprocentowanie sta\u0142e \u2013 charakterystyka<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#oprocentowanie-zmienne-charakterystyka\" title=\"Oprocentowanie zmienne \u2013 charakterystyka\" class=\"scrollto\">1.2. Oprocentowanie zmienne \u2013 charakterystyka<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#oprocentowanie-okresowo-stale-i-zmienne-ktore-i-kiedy-warto-wybrac\" title=\"Oprocentowanie okresowo sta\u0142e i zmienne \u2013 kt\u00f3re i kiedy warto wybra\u0107?\" class=\"scrollto\">2. Oprocentowanie okresowo sta\u0142e i zmienne \u2013 kt\u00f3re i kiedy warto wybra\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-mozna-zmienic-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Czy mo\u017cna zmieni\u0107 oprocentowanie kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3. Czy mo\u017cna zmieni\u0107 oprocentowanie kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#w-jaki-sposob-zmienic-warunki-umowy-kredytu-dotyczace-oprocentowania\" title=\"W jaki spos\u00f3b zmieni\u0107 warunki umowy kredytu dotycz\u0105ce oprocentowania?\" class=\"scrollto\">3.1. W jaki spos\u00f3b zmieni\u0107 warunki umowy kredytu dotycz\u0105ce oprocentowania?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-ze-zmiennego-na-stale\" title=\"Ile kosztuje zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego ze zmiennego na sta\u0142e?\" class=\"scrollto\">3.2. Ile kosztuje zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego ze zmiennego na sta\u0142e?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-sie-bardziej-oplaca-zmienne-czy-stale-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Co si\u0119 bardziej op\u0142aca \u2013 zmienne czy sta\u0142e oprocentowanie kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">4. Co si\u0119 bardziej op\u0142aca \u2013 zmienne czy sta\u0142e oprocentowanie kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jak-zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-wplynie-na-wysokosc-raty-kredytu\" title=\"Jak zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty kredytu?\" class=\"scrollto\">4.1. Jak zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#na-co-zwrocic-uwage-rozwazajac-zmiane-oprocentowania-kredytu-hipotecznego\" title=\"Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, rozwa\u017caj\u0105c zmian\u0119 oprocentowania kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">5. Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, rozwa\u017caj\u0105c zmian\u0119 oprocentowania kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-oprocentowanie-stale-kredytu-mieszkaniowego-rozni-sie-od-zmiennego\">Czym oprocentowanie sta\u0142e kredytu mieszkaniowego r\u00f3\u017cni si\u0119 od zmiennego?<\/h2>\n<p>Aby odpowiedzie\u0107 na pytanie z nag\u0142\u00f3wka, najpierw <strong>musisz pozna\u0107 charakterystyk\u0119 obu tych rozwi\u0105za\u0144<\/strong>. Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce skupiamy si\u0119 tu wy\u0142\u0105cznie na zobowi\u0105zaniu hipotecznym.<\/p>\n<p>Zacznijmy od tego, \u017ce na koszt Twojego kredytu hipotecznego sk\u0142ada si\u0119 kilka czynnik\u00f3w. Przede wszystkim s\u0105 to:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>prowizja banku za udzielenie finansowania (coraz cz\u0119\u015bciej banki z niej rezygnuj\u0105),<\/li>\n<li>mar\u017ca banku (sta\u0142a przez ca\u0142y okres kredytowania),<\/li>\n<li>oprocentowanie (zale\u017cne od stawki referencyjnej, np. WIBOR).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Do tego trzeba oczywi\u015bcie doliczy\u0107 szereg dodatkowych op\u0142at, jak np. ubezpieczenie. Oprocentowanie jest jednym z g\u0142\u00f3wnych czynnik\u00f3w, od kt\u00f3rych <strong>zale\u017cy nie tylko wysoko\u015b\u0107 Twojej raty kredytu<\/strong>, ale i \u0142\u0105czny koszt takiego zobowi\u0105zania.<\/p>\n<script type=\"module\" crossorigin src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/MortgageRanking\/MortgageRanking.js\"><\/script>\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/_plugin-vue_export-helper\/_plugin-vue_export-helper.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/pinia\/pinia.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInputWithStep\/kInputWithStep.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kSelect\/kSelect.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/customValidators\/customValidators.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/main\/main.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kQuestion\/kQuestion.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInput\/kInput.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/customFilters\/customFilters.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.js\">\n<link rel=\"modulepreload\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.js\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInputWithStep\/kInputWithStep.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kSelect\/kSelect.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kInput\/kInput.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/OfferLoader\/OfferLoader.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/ActionButton\/ActionButton.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/MortgageRanking\/MortgageRanking.css\">\n<link rel=\"stylesheet\" crossorigin href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/themes\/finanse\/assets\/vue3\/dist\/kAgreements\/kAgreements.css\">\n\n<div id=\"mortgage-ranking-app\" class=\"mortgage-ranking-app\" data-short-ranking=\"true\" data-initial-amount=\"250000\" data-initial-period=\"25\" data-offers-limit=\"3\"><!--[--><!--[--><!----><!----><div class=\"container single_post_content\" data-v-f255fe85 data-v-e92f902c><!----><!--[--><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"206\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 1<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/afc1f4d9-c44f-4f25-b049-49a176b656b0\" alt=\"BNP Paribas Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>469 974,37 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,39 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>2,00 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,12 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 518,84 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-refinansowy\/206\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> BNP Paribas Bank Polska Kredyt refinansowy<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-refinansowy\/206\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"115\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 2<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/725eb74a-80cd-4f3a-a585-b38a1f3d6a2e\" alt=\"Santander Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>473 480,63 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,42 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>0 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,02 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 523,30 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Santander Bank Polska Kredyt mieszkaniowy<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"104\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 3<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/afc1f4d9-c44f-4f25-b049-49a176b656b0\" alt=\"BNP Paribas Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>474 898,03 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,50 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>2,00 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,24 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>1 535,22 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-hipoteczny\/104\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> BNP Paribas Bank Polska Kredyt hipoteczny<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-hipoteczny\/104\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><!--]--><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><!----><\/div><\/div><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><small class=\"ltv-info\" data-v-e92f902c> Prezentowane wy\u017cej oferty przedstawiaj\u0105 parametry cenowe dla kredyt\u00f3w na 80% LTV (20% wk\u0142adu w\u0142asnego). <\/small><\/div><\/div><\/div><!----><!--]--><!--]--><\/div>\n<h3 id=\"oprocentowanie-stale-charakterystyka\">Oprocentowanie sta\u0142e \u2013 charakterystyka<\/h3>\n<p>Oprocentowanie sta\u0142e charakteryzuje si\u0119 tym, \u017ce nie ulega zmianie w wyznaczonym okresie. Dzi\u0119ki temu przez ca\u0142y ustalony czas <strong>regulujesz raty dok\u0142adnie takiej samej wysoko\u015bci<\/strong>. Nie zmienia si\u0119 tak\u017ce koszt kredytu mieszkaniowego, ustalony w umowie kredytowej.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box curio  \">\n    <div class=\"box-title curio-title-box\">\n                    <h3 class=\"title curio-title\">Ciekawostka<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Sta\u0142e oprocentowanie nie jest zale\u017cne od zmian zachodz\u0105cych na rynku. W praktyce wi\u0119c ewentualne podwy\u017cki st\u00f3p procentowych nie sprawi\u0105, \u017ce Twoja rata nagle wzro\u015bnie. Z drugiej strony jednak ich obni\u017cki nie doprowadz\u0105 do jej obni\u017cenia.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Sta\u0142e oprocentowanie obowi\u0105zuje przez pe\u0142ny okres wyznaczony w <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>umowie kredytowej<\/strong><\/a>. W przypadku kredytu mieszkaniowego <strong>w Polsce najcz\u0119\u015bciej jest to 5 lat<\/strong> (sporadycznie zdarzaj\u0105 si\u0119 oferty na wi\u0119cej lat, np. 7 czy 10). Po tym czasie banki aktualizuj\u0105 warunki zobowi\u0105zania i daj\u0105 Ci wyb\u00f3r:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>przej\u015bcia na zmienne oprocentowanie, adekwatne do aktualnej sytuacji rynkowej,<\/li>\n<li>pozostania przy oprocentowaniu sta\u0142ym na kolejny z g\u00f3ry wyznaczony okres (np. 5 lat), ale na warunkach zaktualizowanych zgodnie z aktualn\u0105 sytuacj\u0105 rynkow\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W zwi\u0105zku z aktualizacj\u0105 umowy czasem konieczne jest wykonanie ponownej oceny <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-sprawdzic-zdolnosc-kredytowa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">zdolno\u015bci kredytowej<\/a><\/strong>. Niekt\u00f3re banki te\u017c po ka\u017cdym okresie sta\u0142ego oprocentowania automatycznie <strong>przenosz\u0105 klient\u00f3w na oprocentowanie zmienne<\/strong>. Je\u015bli z kolei pozosta\u0142y do sp\u0142aty kredytu okres wynosi mniej ni\u017c 5 lat, to oprocentowanie mo\u017ce automatycznie zosta\u0107 przekszta\u0142cone na zmienne.<\/p>\n<p>Sta\u0142e oprocentowanie niweluje ryzyko zmienno\u015bci stopy procentowej. Trzeba jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce dotyczy to zar\u00f3wno zmian negatywnych dla Twojego bud\u017cetu, jak i tych pozytywnych.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"oprocentowanie-zmienne-charakterystyka\">Oprocentowanie zmienne \u2013 charakterystyka<\/h3>\n<p>W przypadku kredytu hipotecznego o oprocentowaniu zmiennym w okresie sp\u0142aty kredytu wysoko\u015b\u0107 rat oraz koszt\u00f3w bezustannie si\u0119 zmienia. Zale\u017cy to przede wszystkim od wysoko\u015bci stopy procentowej <strong>ustalonej przez Rad\u0119 Polityki Pieni\u0119\u017cnej (RPP)<\/strong>, a co za tym idzie \u2013 stopy referencyjnej (np. WIBOR).<\/p>\n<p>Dla u\u0142atwienia przyjmijmy, \u017ce oprocentowanie Twojego kredytu sk\u0142ada si\u0119 tylko z mar\u017cy banku oraz stawki referencyjnej, wi\u0119c jest r\u00f3wne sumie:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>mar\u017cy<\/strong> \u2013 sta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 ustalana przy podpisywaniu umowy, wynosz\u0105ca np. 2 proc.,<\/li>\n<li><strong>wska\u017anika referencyjnego (WIBOR)<\/strong> \u2013 zale\u017cnej od sytuacji rynkowej, wynosz\u0105ca np. 5 proc.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>W takim przypadku oprocentowanie jest r\u00f3wne 7 proc. w skali roku. Podniesienie WIBOR-u do 6 proc. sprawi, \u017ce oprocentowanie wzro\u015bnie do 8 proc., a jego obni\u017cenie do 2 proc. oznacza spadek do 4 proc.<\/p>\n<p>Co wa\u017cne, stawka referencyjna jest aktualizowana zgodnie z przedzia\u0142em czasowym okre\u015blonym w umowie. Najcz\u0119\u015bciej w polskich bankach stosowane s\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>WIBOR 1M<\/strong> \u2013 aktualizacja co miesi\u0105c,<\/li>\n<li><strong>WIBOR 3M<\/strong> \u2013 aktualizacja co 3 miesi\u0105ce,<\/li>\n<li><strong>WIBOR 6M<\/strong> \u2013 aktualizacja co 6 miesi\u0119cy.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"expert-opinion-box curio  \">\n    <div class=\"box-title curio-title-box\">\n                    <h3 class=\"title curio-title\">Ciekawostka<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Bank regularnie sprawdza aktualny poziom stawki referencyjnej. Na tej podstawie aktualizuje wysoko\u015b\u0107 Twojego oprocentowania na kolejny okres sp\u0142aty kredytu.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"oprocentowanie-okresowo-stale-i-zmienne-ktore-i-kiedy-warto-wybrac\">Oprocentowanie okresowo sta\u0142e i zmienne \u2013 kt\u00f3re i kiedy warto wybra\u0107?<\/h2>\n<p>Wyb\u00f3r oprocentowania z wykorzystaniem zmiennej lub sta\u0142ej stopy procentowej jest jednym z najwi\u0119kszych dylemat\u00f3w podczas wyboru kredytu. Nie da si\u0119 niestety jednoznacznie odpowiedzie\u0107, kt\u00f3re z tych rozwi\u0105za\u0144 jest lepsze. <strong>Wszystko zale\u017cy bowiem od konkretnej sytuacji<\/strong>, warunk\u00f3w, Twojej kondycji finansowej lub wyznaczonych cel\u00f3w.<\/p>\n<p>Og\u00f3lnie mo\u017cna przyj\u0105\u0107, \u017ce:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>zmienne oprocentowanie zwykle jest wybierane, je\u015bli:<\/strong>\n<ul>\n<li>zak\u0142adasz, \u017ce w najbli\u017cszym czasie stopy procentowe zaczn\u0105 spada\u0107,<\/li>\n<li>masz elastyczny bud\u017cet,<\/li>\n<li>jeste\u015b w stanie kontrolowa\u0107 sytuacj\u0119 rynkow\u0105,<\/li>\n<li>akceptujesz ryzyko ewentualnego wzrostu st\u00f3p procentowych,<\/li>\n<li>oferta jest dla Ciebie op\u0142acalna z innych powod\u00f3w,<\/li>\n<li>w razie rosn\u0105cych st\u00f3p jeste\u015b got\u00f3w na zmian\u0119 oprocentowania;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><strong>kredyt z okresowo sta\u0142ym oprocentowaniem jest wybierany, je\u015bli:<\/strong>\n<ul>\n<li>zale\u017cy Ci na stabilnych ratach przez najbli\u017csze kilka rat,<\/li>\n<li>zaproponowane warunki banku Ci odpowiadaj\u0105,<\/li>\n<li>obawiasz si\u0119 wzrostu st\u00f3p procentowych,<\/li>\n<li>planujesz nadp\u0142acanie kredytu i\/lub wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119, wi\u0119c chcesz w pe\u0142ni panowa\u0107 nad bud\u017cetem,<\/li>\n<li>masz inne zobowi\u0105zania lub skrupulatnie wyliczony bud\u017cet, wi\u0119c zale\u017cy Ci sta\u0142ej kwocie wydatk\u00f3w ka\u017cdego miesi\u0105ca.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"expert-opinion-box example  \">\n    <div class=\"box-title example-title-box\">\n                    <h3 class=\"title example-title\">Przyk\u0142ad<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Planowa\u0142e\u015b wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny w 2024 roku, ale us\u0142ysza\u0142e\u015b, \u017ce wkr\u00f3tce b\u0119d\u0105 obni\u017cki st\u00f3p procentowych. Przez kolejne p\u00f3\u0142 roku do nich nie dosz\u0142o, a Tobie ko\u0144czy si\u0119 umowa wynajmu mieszkania, zdecydowa\u0142e\u015b wi\u0119c o zaci\u0105gni\u0119ciu zobowi\u0105zania. Banki oferuj\u0105 lepsze warunki kredyt\u00f3w ze sta\u0142ym oprocentowaniem ni\u017c zmiennym. Wierzysz, \u017ce wkr\u00f3tce dojdzie do obni\u017cenia st\u00f3p procentowych i decydujesz si\u0119 na zmienne oprocentowanie. Je\u015bli w najbli\u017cszym czasie stawka referencyjna ulegnie obni\u017ceniu, oprocentowanie Twojego kredytu zmaleje, a wraz z nim rata. Je\u015bli jednak do tego nie dojdzie, b\u0119dziesz nadal p\u0142aci\u0107 ustalon\u0105 kwot\u0119.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"czy-mozna-zmienic-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\">Czy mo\u017cna zmieni\u0107 oprocentowanie kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego jest rozwi\u0105zaniem dost\u0119pnym dla ka\u017cdego klienta banku. Najcz\u0119\u015bciej jednak zak\u0142ada bezproblemowe<strong> przej\u015bcie na okresowo sta\u0142e oprocentowanie ze zmiennego<\/strong>. Zwykle nie wi\u0105\u017ce si\u0119 to nawet z dodatkowymi op\u0142atami. Wystarczy tylko z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek w tej sprawie w banku.<\/p>\n<p>Takie dzia\u0142ania by\u0142y bardzo powszechne w ostatnich latach. Wp\u0142yn\u0119\u0142a na to zar\u00f3wno pandemia, jak i wojna za nasz\u0105 wschodni\u0105 granic\u0105. Stopy procentowe zacz\u0119\u0142y gwa\u0142townie rosn\u0105\u0107, przez co osoby korzystaj\u0105ce ze zmiennego oprocentowania musia\u0142y p\u0142aci\u0107 coraz wy\u017csze raty. W zwi\u0105zku z tym niekt\u00f3rzy zdecydowali si\u0119 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o przej\u015bcie na sta\u0142\u0105 stop\u0119 bazow\u0105, by zatrzyma\u0107 wzrosty.<\/p>\n<p>Znacznie bardziej skomplikowan\u0105 kwesti\u0105 jest <strong>zmiana z oprocentowania okresowo sta\u0142ego na zmienne<\/strong>. Banki najcz\u0119\u015bciej nie pozwalaj\u0105 na to przed up\u0142ywem ustalonego w umowie terminu (np. 5 lat). W praktyce wi\u0119c przez ten czas musisz p\u0142aci\u0107 okre\u015blon\u0105 kwot\u0119 niezale\u017cnie od tego, co b\u0119dzie dzia\u0142o si\u0119 na rynku. Zmiana formu\u0142y oprocentowania nie b\u0119dzie dla Ciebie dost\u0119pna nawet wtedy, gdy WIBOR zacznie spada\u0107, zmniejszaj\u0105c raty osobom z oprocentowaniem zmiennym.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box eye  \">\n    <div class=\"box-title eye-title-box\">\n                    <h3 class=\"title eye-title\">Naszym okiem<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Oprocentowanie okresowo sta\u0142e zmienisz po up\u0142ywie okresu okre\u015blonego w umowie. Wtedy mo\u017cliwe jest jego przed\u0142u\u017cenie lub przej\u015bcie na oprocentowanie zmienne. Wi\u0105\u017ce si\u0119 to jednak z przedstawieniem Ci nowych warunk\u00f3w, a czasem te\u017c ponownym sprawdzeniem zdolno\u015bci kredytowej.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\" alt=\"Izabela Stachura\" aria-hidden=\"true\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\">Izabela Stachura<\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h3 id=\"w-jaki-sposob-zmienic-warunki-umowy-kredytu-dotyczace-oprocentowania\">W jaki spos\u00f3b zmieni\u0107 warunki umowy kredytu dotycz\u0105ce oprocentowania?<\/h3>\n<p>Najtrudniejsz\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 zmiany sposobu oprocentowania kredytu jest por\u00f3wnanie tych dw\u00f3ch rozwi\u0105za\u0144 i wyb\u00f3r tego, kt\u00f3ry b\u0119dzie dla Ciebie korzystniejszy. Je\u015bli jednak ju\u017c podj\u0105\u0142e\u015b decyzj\u0119, wystarczy tylko, \u017ce b\u0119dziesz <strong>post\u0119powa\u0107 zgodnie z poni\u017csz\u0105 instrukcj\u0105.<\/strong><\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">1\ufe0f\u20e3 Z\u0142\u00f3\u017c wniosek o zmian\u0119 oprocentowania kredytu w swoim banku (najcz\u0119\u015bciej wymaga to osobistej wizyty w oddziale. Niekt\u00f3re banki udost\u0119pniaj\u0105 proces online).<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">2\ufe0f\u20e3 Sprawd\u017a na stronie banku list\u0119 dokument\u00f3w niezb\u0119dnych do ponownego zbadania Twojej zdolno\u015bci kredytowej i je przygotuj (nie zawsze jest to konieczne).<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">3\ufe0f\u20e3 Z\u0142\u00f3\u017c dokumenty w banku i poczekaj na decyzj\u0119 (zazwyczaj jest to tylko formalno\u015b\u0107, a decyzja jest wydawana b\u0142yskawicznie).<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">4\ufe0f\u20e3 Podpisz aneks do umowy.<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">5\ufe0f\u20e3 Wp\u0142a\u0107 wymagan\u0105 op\u0142at\u0119 (je\u015bli jest wymagana przez Tw\u00f3j bank).<\/p>\n<p>Od tej pory Tw\u00f3j kredyt ma nowe oprocentowanie. Powinno ono <strong>wp\u0142yn\u0105\u0107 na wysoko\u015b\u0107 najbli\u017cszej raty<\/strong>. Bank wy\u015ble Ci r\u00f3wnie\u017c zaktualizowany harmonogram sp\u0142aty zobowi\u0105zania.<\/p>\n<h3 id=\"ile-kosztuje-zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-ze-zmiennego-na-stale\">Ile kosztuje zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego ze zmiennego na sta\u0142e?<\/h3>\n<p>Nie zawsze z\u0142o\u017cenie wniosku o zmian\u0119 oprocentowania wymaga op\u0142aty. Zazwyczaj jest to dzia\u0142anie bezwarunkowo darmowe. Coraz cz\u0119\u015bciej jednak <strong>pojawiaj\u0105 si\u0119 oferty, w kt\u00f3rych kosztuje to 100-300 z\u0142<\/strong>. Warto wcze\u015bniej poszuka\u0107 informacji na ten temat w regulaminie banku i cennikach. Zazwyczaj naj\u0142atwiej jest znale\u017a\u0107 j\u0105 w aktualnej Tabeli op\u0142at i prowizji, dost\u0119pnej na stronie internetowej ka\u017cdego banku.<\/p>\n<h2 id=\"co-sie-bardziej-oplaca-zmienne-czy-stale-oprocentowanie-kredytu-hipotecznego\">Co si\u0119 bardziej op\u0142aca \u2013 zmienne czy sta\u0142e oprocentowanie kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Nad op\u0142acalno\u015bci\u0105 tych dw\u00f3ch rozwi\u0105za\u0144 g\u0142owi\u0105 si\u0119 praktycznie wszyscy (aktualni i przyszli) kredytobiorcy. Problem jednak w tym, \u017ce nie da si\u0119 jednoznacznie odpowiedzie\u0107 na to pytanie. Wszystko przez to, \u017ce nikt nie jest w stanie przewidzie\u0107 przysz\u0142ych decyzji Rady Polityki Pieni\u0119\u017cnej.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce decydujesz si\u0119 na kredyt hipoteczny. Wobec tego mo\u017cemy rozwa\u017cy\u0107 dwa scenariusze wp\u0142ywaj\u0105ce na r\u00f3\u017cne rodzaje oprocentowania:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>podwy\u017cszenie stawki referencyjnej:\n<ul>\n<li><strong>zmienna stopa<\/strong> \u2013 dochodzi do zwi\u0119kszenia oprocentowania Twojego kredytu. Comiesi\u0119czne raty zaczynaj\u0105 rosn\u0105\u0107,<\/li>\n<li><strong>sta\u0142a stopa<\/strong> \u2013 Tw\u00f3j kredyt si\u0119 nie zmienia. P\u0142acisz raty takiej samej wysoko\u015bci jak dotychczas. Unikasz problem\u00f3w;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>obni\u017cenie stawki referencyjnej:\n<ul>\n<li><strong>zmienna stopa<\/strong> \u2013 dochodzi do zmniejszenia oprocentowania Twojego kredytu. P\u0142acisz ni\u017csze raty,<\/li>\n<li><strong>sta\u0142a stopa<\/strong> \u2013 Tw\u00f3j kredyt si\u0119 nie zmienia. P\u0142acisz raty takiej samej wysoko\u015bci jak dotychczas. Obni\u017cki Ci\u0119 nie dotycz\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"jak-zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-wplynie-na-wysokosc-raty-kredytu\">Jak zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 raty kredytu?<\/h3>\n<p>Z\u0142o\u017cenie wniosku o zmian\u0119 oprocentowania bez w\u0105tpienia wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 Twojej comiesi\u0119cznej raty. Ponadto <strong>zmieni si\u0119 r\u00f3wnie\u017c \u0142\u0105czny koszt zobowi\u0105zania<\/strong>. R\u00f3\u017cnica jednak zale\u017cy od konkretnych parametr\u00f3w umowy kredytowej oraz oferty danego banku.<\/p>\n<p>Przed podpisaniem <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/aneks-do-umowy-kredytu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aneksu do umowy<\/a><\/strong> instytucja powinna przedstawi\u0107 Ci nowe warunki, z kt\u00f3rymi polecamy bardzo uwa\u017cnie si\u0119 zapozna\u0107. Warto por\u00f3wna\u0107 je do aktualnych, by oceni\u0107, czy taka decyzja rzeczywi\u015bcie jest dla Ciebie najlepsza.<\/p>\n<p>W przypadku samodzielnej analizy warto skorzysta\u0107 z internetowych kalkulator\u00f3w kredyt\u00f3w hipotecznych. Jeden z nich znajdziesz r\u00f3wnie\u017c <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/kredyty-hipoteczne\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">w serwisie Rankomat<\/a>. Korzystaj\u0105c z tego narz\u0119dzia, przeprowadzili\u015bmy symulacj\u0119 dla kredytu w wysoko\u015bci 350 tys. z\u0142 na 30 lat. Wyniki prezentuje poni\u017csza tabela.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-574\" class=\"tablepress tablepress-id-574\" aria-describedby=\"tablepress-574-description\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\"><strong>Bank<\/strong><\/th><th colspan=\"2\" class=\"column-2\"><center><strong>Oprocentowanie zmienne<\/strong><\/center><\/th><th colspan=\"2\" class=\"column-4\"><center><strong>Oprocentowanie sta\u0142e<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Koszt kredytu<\/strong><\/td><td class=\"column-3\"><strong>Wysoko\u015b\u0107 raty<\/strong><\/td><td class=\"column-4\"><strong>Koszt kredytu<\/strong><\/td><td class=\"column-5\"><strong>Wysoko\u015b\u0107 raty<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">ING Bank \u015al\u0105ski<\/td><td class=\"column-2\">542 272,22 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 466,45 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">492 623,49 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 328,56 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Credit Agricole<\/td><td class=\"column-2\">567 555,53 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 531,67 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">493 563,75 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 326,21 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">PKO BP<\/td><td class=\"column-2\">603 301,78 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 629,43 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">555 895,91 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 497,78 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">mBank<\/td><td class=\"column-2\">621 085,87 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 668,90 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">497 649,51 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 326,21 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">Citi Handlowy<\/td><td class=\"column-2\">552 679,43 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 507,44 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">513 819,37 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 399,50 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">Alior Bank<\/td><td class=\"column-2\">585 483,57 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 546,25 z\u0142<\/td><td class=\"column-4\">495 252,53 z\u0142<\/td><td class=\"column-5\">2 295,74 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<span id=\"tablepress-574-description\" class=\"tablepress-table-description tablepress-table-description-id-574\">\u0179r\u00f3d\u0142o: dane z kalkulatora Rankomat, aktualne na dzie\u0144 4 kwietnia 2025 roku<\/span>\n\n<\/div><!-- #tablepress-574 from cache -->\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce banki dynamicznie zmieniaj\u0105 swoje oferty. Przed z\u0142o\u017ceniem wniosku wskazane jest wi\u0119c zapoznanie si\u0119 z aktualnymi propozycjami, by unikn\u0105\u0107 przykrych niespodzianek.<\/p>\n<p>Jak widzisz, praktycznie w ka\u017cdym przypadku aktualnie <strong>koszt kredytu przy zmiennym oprocentowaniu jest wy\u017cszy<\/strong>, podobnie jak comiesi\u0119czna rata. W ostatnim czasie jednak eksperci coraz cz\u0119\u015bciej prognozuj\u0105 nadchodz\u0105ce obni\u017cki st\u00f3p procentowych przez RPP. Nie wiadomo wi\u0119c, jak sytuacja ta b\u0119dzie wygl\u0105da\u0142a, je\u015bli wska\u017anik referencyjny ulegnie obni\u017ceniu.<\/p>\n<div id=\"mortgage-ranking-app\" class=\"mortgage-ranking-app\" data-short-ranking=\"true\" data-initial-amount=\"500000\" data-initial-period=\"25\" data-offers-limit=\"3\"><!--[--><!--[--><!----><!----><div class=\"container single_post_content\" data-v-f255fe85 data-v-e92f902c><!----><!--[--><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"206\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 1<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/afc1f4d9-c44f-4f25-b049-49a176b656b0\" alt=\"BNP Paribas Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>939 948,73 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,39 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>2,00 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,12 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>3 037,68 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-refinansowy\/206\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> BNP Paribas Bank Polska Kredyt refinansowy<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-refinansowy\/206\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"115\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 2<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/725eb74a-80cd-4f3a-a585-b38a1f3d6a2e\" alt=\"Santander Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>946 961,25 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,42 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>0 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,02 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>3 046,60 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Santander Bank Polska Kredyt mieszkaniowy<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-mieszkaniowy\/115\/santander-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><div class=\"credit_scoreboard_short row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><div class=\"offerbox__wrapper\" data-ga4i-id=\"104\" data-v-e92f902c data-v-384bb177><!----><div class=\"offerbox__row offerbox__row--top\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__number\" data-v-384bb177><div class=\"ranking-position\" data-v-384bb177>Nr 3<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__logo\" data-v-384bb177><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/finpanel10.rankolabs.net\/assets\/afc1f4d9-c44f-4f25-b049-49a176b656b0\" alt=\"BNP Paribas Bank Polska\" data-v-384bb177><!----><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__amount\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Kwota do sp\u0142aty:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>949 796,07 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Oprocentowanie:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>5,50 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__commision\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Prowizja:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>2,00 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__rrso\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>RRSO:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>6,24 %<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__installment\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description\" data-v-384bb177>Miesi\u0119czna rata:<\/div><div class=\"offerbox__value\" data-v-384bb177>3 070,44 z\u0142<\/div><\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__column--top offerbox__cta\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__description offerbox__buttons\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-hipoteczny\/104\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><\/div><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__row--bottom\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__column offerbox__info\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa-money offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> BNP Paribas Bank Polska Kredyt hipoteczny<\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__details\" data-v-384bb177><div aria-hidden=\"true\" class=\"fa fa fa-plus offerbox__icon\" data-v-384bb177><\/div> Szczeg\u00f3\u0142y oferty <\/div><div class=\"offerbox__column offerbox__compare\" data-v-384bb177><\/div><\/div><div class=\"offerbox__row offerbox__button-wrapper--mobile\" data-v-384bb177><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/redirect\/hipoteczne\/def\/kredyt-hipoteczny\/104\/bnp-paribas-bank-polska\" target=\"_blank\" data-v-384bb177><div class=\"offerbox__button offerbox__button--white\" data-v-384bb177>Um\u00f3w spotkanie<\/div><\/a><div class=\"offerbox__button offerbox__button--darkblue\" data-v-384bb177> Zam\u00f3w rozmow\u0119 <\/div><\/div><!----><!----><!----><\/div><\/div><\/div><!--]--><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><!----><\/div><\/div><div class=\"row\" data-v-e92f902c><div class=\"small-12 columns\" data-v-e92f902c><small class=\"ltv-info\" data-v-e92f902c> Prezentowane wy\u017cej oferty przedstawiaj\u0105 parametry cenowe dla kredyt\u00f3w na 80% LTV (20% wk\u0142adu w\u0142asnego). <\/small><\/div><\/div><\/div><!----><!--]--><!--]--><\/div>\n<h2 id=\"na-co-zwrocic-uwage-rozwazajac-zmiane-oprocentowania-kredytu-hipotecznego\">Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, rozwa\u017caj\u0105c zmian\u0119 oprocentowania kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Decyzja o zmianie oprocentowania ze zmiennego na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 nieodwracalna przez kolejnych kilka lat. Warto wi\u0119c przed jej podj\u0119ciem powa\u017cnie si\u0119 nad tym zastanowi\u0107 i wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 tak istotne kwestie, jak np.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>koszt i warunki zmiany<\/strong> \u2013 sprawd\u017a czy i jakie op\u0142aty za zmian\u0119 oprocentowania pobiera Tw\u00f3j bank. Zapoznaj si\u0119 ponadto z innymi warunkami i oce\u0144, czy Ci odpowiadaj\u0105,<\/li>\n<li><strong>prognozy dotycz\u0105ce zmiany st\u00f3p procentowych<\/strong> \u2013 zapowiedzi obni\u017cenia st\u00f3p procentowych daj\u0105 nadziej\u0119 na ni\u017csze raty zobowi\u0105za\u0144 zmiennych. Nag\u0142a podwy\u017cka jednak mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z wi\u0119kszymi kosztami,<\/li>\n<li><strong>prognozy dotycz\u0105ce inflacji<\/strong> \u2013 inflacja ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na stopy procentowe. Jej zapowiadany wzrost mo\u017ce wywo\u0142a\u0107 podwy\u017cki rat zobowi\u0105za\u0144 zmiennych;<\/li>\n<li><strong>w\u0142asna sytuacja finansowa i oszcz\u0119dno\u015bci<\/strong> \u2013 sta\u0142ymi ratami \u0142atwiej zarz\u0105dza\u0107, cho\u0107 zmienne mog\u0105 przynie\u015b\u0107 Ci wi\u0119ksze oszcz\u0119dno\u015bci. W przypadku podwy\u017cki tych ostatnich musisz jednak dysponowa\u0107 wystarczaj\u0105cymi \u015brodkami na ich uregulowanie,<\/li>\n<li><strong>perspektywy zawodowe<\/strong> \u2013 zmienne oprocentowanie jest bardziej ryzykowne. Nag\u0142e podwy\u017cki mog\u0105 okaza\u0107 si\u0119 problematyczne, je\u015bli Twoja sytuacja zawodowa jest niepewna lub np. nagle stracisz prac\u0119,<\/li>\n<li><strong>okres obowi\u0105zywania umowy<\/strong> \u2013 je\u015bli pozosta\u0142o Ci niewiele czasu do ko\u0144ca kredytu, bank mo\u017ce nie zgodzi\u0107 si\u0119 na zmian\u0119. Mo\u017ce te\u017c nie by\u0107 ona op\u0142acalna, je\u015bli sp\u0142aci\u0142e\u015b ju\u017c wi\u0119kszo\u015b\u0107 odsetek.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nawet najbardziej pog\u0142\u0119biona analiza nie zapewni Ci 100-procentowej pewno\u015bci, \u017ce ostateczny wyb\u00f3r oprocentowania oka\u017ce si\u0119 naprawd\u0119 korzystny dla Twojego portfela. <strong>Rynek bywa nieprzewidywalny<\/strong> i wp\u0142ywa na niego bardzo wiele czynnik\u00f3w. W\u0142a\u015bnie dlatego polecamy przez ca\u0142y okres obowi\u0105zywania kredytu \u015bledzi\u0107 wszystkie komunikaty i przewidywania ekspert\u00f3w, dotycz\u0105ce zmian wysoko\u015bci st\u00f3p procentowych. Czujno\u015b\u0107 mo\u017ce uchroni\u0107 Ci\u0119 w sytuacji kryzysowej przed powa\u017cnymi kosztami.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy warto zmieni\\u0107 oprocentowanie kredytu mieszkaniowego na sta\\u0142e? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Warto zmieni\\u0107 oprocentowanie na sta\\u0142e, je\\u015bli obawiasz si\\u0119 podwy\\u017cki st\\u00f3p procentowych lub zale\\u017cy Ci na sta\\u0142ej racie w okre\\u015blonym czasie. W przypadku przewidywanych obni\\u017cek wska\\u017anika referencyjnego warto rozwa\\u017cy\\u0107 zachowanie zmiennego oprocentowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy oprocentowanie kredyt\\u00f3w mieszkaniowych spadnie w 2025 roku?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Liczni eksperci finansowi przewiduj\\u0105, \\u017ce w 2025 roku powinno do\\u015b\\u0107 do spadku st\\u00f3p procentowych. Ostateczna decyzja w tej sprawie nale\\u017cy jednak do RPP. Nie da si\\u0119 zatem przewidzie\\u0107, czy i kiedy dok\\u0142adnie do tego dojdzie.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co stanie si\\u0119 z rat\\u0105, je\\u015bli wzro\\u015bnie stopa procentowa?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zmiana st\\u00f3p procentowych nie wp\\u0142ywa na kredyty ze sta\\u0142ym oprocentowaniem. W przypadku tych ze zmiennym natomiast prowadzi do wzrostu koszt\\u00f3w oraz podwy\\u017cki miesi\\u0119cznej raty.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>W IV kwartale 2024 \u015brednie oprocentowanie nowych kredyt\u00f3w hipotecznych spad\u0142o do poziomu 7,4 proc. w skali roku. Jak zatem zmiana [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":71,"featured_media":11965,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-7545","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 op\u0142acalna, ale nie musi. Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119 w takiej sytuacji?\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 op\u0142acalna, ale nie musi. Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119 w takiej sytuacji?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-08-28T09:41:45+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:19:32+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/rankomat-star-og.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"480\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"320\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Korzec\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"12 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Korzec\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\"},\"headline\":\"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca?\",\"datePublished\":\"2023-08-28T09:41:45+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:19:32+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/\"},\"wordCount\":2396,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"m\u0119\u017cczyzna ze szk\u0142em powi\u0119kszaj\u0105cym por\u00f3wnuj\u0105cy stosy monet obrazuj\u0105ce op\u0142acalno\u015b\u0107 zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e\",\"name\":\"Patryk Korzec\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png\",\"caption\":\"Patryk Korzec\"},\"description\":\"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca? | Finanse Rankomat","description":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 op\u0142acalna, ale nie musi. Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119 w takiej sytuacji?","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca? | Finanse Rankomat","og_description":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e mo\u017ce by\u0107 op\u0142acalna, ale nie musi. Sprawd\u017a, na co zwraca\u0107 uwag\u0119 w takiej sytuacji?","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-08-28T09:41:45+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:19:32+00:00","og_image":[{"width":480,"height":320,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/rankomat-star-og.png","type":"image\/png"}],"author":"Patryk Korzec","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Korzec","Szacowany czas czytania":"12 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/"},"author":{"name":"Patryk Korzec","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e"},"headline":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca?","datePublished":"2023-08-28T09:41:45+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:19:32+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/"},"wordCount":2396,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale-1.png","width":1280,"height":853,"caption":"m\u0119\u017cczyzna ze szk\u0142em powi\u0119kszaj\u0105cym por\u00f3wnuj\u0105cy stosy monet obrazuj\u0105ce op\u0142acalno\u015b\u0107 zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/zmiana-oprocentowania-kredytu-hipotecznego-na-stale\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na sta\u0142e \u2013 czy to si\u0119 wci\u0105\u017c op\u0142aca?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/69a198d50300eb3417a28f27b0b4328e","name":"Patryk Korzec","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/p_korzec.png","caption":"Patryk Korzec"},"description":"Dziennikarz i copywriter zafascynowany \u015bwiatem inwestycji, bankowo\u015bci i finans\u00f3w. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonali\u0142 swoje umiej\u0119tno\u015bci w kilku lokalnych i og\u00f3lnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie mi\u0142o\u015bnik podr\u00f3\u017cy, ksi\u0105\u017cek oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/p-korzec\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":2,"sum_votes":10},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7545","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/71"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7545"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7545\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11965"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7545"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7545"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7545"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}