{"id":7673,"date":"2023-09-19T13:36:01","date_gmt":"2023-09-19T11:36:01","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=7673"},"modified":"2025-11-25T08:19:15","modified_gmt":"2025-11-25T07:19:15","slug":"transze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/","title":{"rendered":"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki?"},"content":{"rendered":"<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><strong>Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Ich konstrukcja oraz metody wyp\u0142acanych \u015brodk\u00f3w maj\u0105 znaczny wp\u0142yw na \u017cycie ka\u017cdego kredytobiorcy. Jak dzia\u0142aj\u0105 w praktyce? Dlaczego wyp\u0142ata kredytu hipotecznego nast\u0119puje w transzach? O tym wszystkim piszemy poni\u017cej!<\/strong><\/p>\n<p>Kredyty hipoteczne mog\u0105 nie by\u0107 wyp\u0142acane jako jednorazowa suma tu\u017c po podpisaniu umowy. Banki zdaj\u0105 sobie spraw\u0119, \u017ce w przypadku inwestycji np. wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w na <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/nieruchomosci\/ubezpieczenie-domu-w-budowie-ile-kosztuje-polisa\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">budow\u0119 domu<\/a> \u2013 proces ten mo\u017cna podzieli\u0107 na kilka etap\u00f3w. Dzi\u0119ki temu dla klienta zobowi\u0105zania r\u00f3wnie\u017c s\u0105 wydzielane stopniowo. Wyp\u0142acanie po\u017cyczki w kilku etapach nazywane jest transzami. Je\u017celi rozpocz\u0105\u0142e\u015b proces budowy domu to zorientuj si\u0119 czym jest transza i co mo\u017cesz zrobi\u0107, gdy bank odm\u00f3wi wyp\u0142aty nast\u0119pnego etapu.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/09\/transze.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/09\/transze.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/09\/transze.jpg\" alt=\"transze kredytu hipotecznego\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol data-pm-slice=\"3 3 []\">\n<li>Transze to cz\u0119\u015bciowe wyp\u0142aty kredytu hipotecznego, kt\u00f3re s\u0105 udzielane kredytobiorcy w r\u00f3\u017cnych etapach realizacji projektu budowlanego lub innej inwestycji.<\/li>\n<\/ol>\n<ol start=\"2\">\n<li>Bank i kredytobiorca ustalaj\u0105 harmonogram wyp\u0142at transz, kt\u00f3ry jest cz\u0119\u015bci\u0105 umowy kredytowej. Harmonogram ten precyzuje, kiedy i w jakiej wysoko\u015bci b\u0119d\u0105 wyp\u0142acane kolejne transze kredytu.<\/li>\n<li>Zanim bank wyp\u0142aci kolejn\u0105 transz\u0119, kredytobiorca musi spe\u0142ni\u0107 pewne warunki, takie jak przedstawienie dokumentacji potwierdzaj\u0105cej post\u0119py w budowie lub innej inwestycji. Mog\u0105 to by\u0107 faktury za materia\u0142y, umowy z wykonawcami czy raporty z kontroli budowy.<\/li>\n<li>\u015arodki s\u0105 zwykle przelewane na konto kredytobiorcy lub bezpo\u015brednio na konta dostawc\u00f3w i wykonawc\u00f3w, zale\u017cnie od ustale\u0144 zawartych w umowie kredytowej.<\/li>\n<li>Po wyp\u0142aceniu transzy, bank mo\u017ce przeprowadzi\u0107 kontrol\u0119, aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce \u015brodki zosta\u0142y u\u017cyte zgodnie z umow\u0105.<\/li>\n<li>Po wyp\u0142aceniu ostatniej transzy i zako\u0144czeniu projektu, kredytobiorca zaczyna sp\u0142acanie pe\u0142nych rat kapita\u0142owo-odsetkowych.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-jest-transza\" title=\"Czym jest transza?\" class=\"scrollto\">1. Czym jest transza?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#w-jaki-sposob-wyplacane-sa-transze\" title=\"W jaki spos\u00f3b wyp\u0142acane s\u0105 transze?\" class=\"scrollto\">1.1. W jaki spos\u00f3b wyp\u0142acane s\u0105 transze?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#jak-wyplacane-sa-transze-w-fazie-budowy-domu\" title=\"Jak wyp\u0142acane s\u0105 transze w fazie budowy domu?\" class=\"scrollto\">1.2. Jak wyp\u0142acane s\u0105 transze w fazie budowy domu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#dlaczego-wyplata-kredytu-hipotecznego-nastepuje-w-transzach\" title=\"Dlaczego wyp\u0142ata kredytu hipotecznego nast\u0119puje w transzach?\" class=\"scrollto\">2. Dlaczego wyp\u0142ata kredytu hipotecznego nast\u0119puje w transzach?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czym-sie-rozni-wyplata-srodkow-w-przypadku-kredytu-na-budowe-domu\" title=\"Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w w przypadku kredytu na budow\u0119 domu?\" class=\"scrollto\">2.1. Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w w przypadku kredytu na budow\u0119 domu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-banki-wyplacaja-transze-kredytu-hipotecznego\" title=\"Kiedy banki wyp\u0142acaj\u0105 transze kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3. Kiedy banki wyp\u0142acaj\u0105 transze kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#jakich-formalnosci-wymaga-bank-do-wyplaty-kolejnych-transz\" title=\"Jakich formalno\u015bci wymaga bank do wyp\u0142aty kolejnych transz?\" class=\"scrollto\">3.1. Jakich formalno\u015bci wymaga bank do wyp\u0142aty kolejnych transz?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kiedy-jest-wyplacana-pierwsza-transza-kredytu-hipotecznego\" title=\"Kiedy jest wyp\u0142acana pierwsza transza kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">3.2. Kiedy jest wyp\u0142acana pierwsza transza kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#kiedy-jest-wyplacana-ostatnia-transza-kredytu\" title=\"Kiedy jest wyp\u0142acana ostatnia transza kredytu?\" class=\"scrollto\">3.3. Kiedy jest wyp\u0142acana ostatnia transza kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#czy-dlugo-czeka-sie-na-pieniadze-z-kredytu-hipotecznego-wyplacanego-w-transzach\" title=\"Czy d\u0142ugo czeka si\u0119 na pieni\u0105dze z kredytu hipotecznego wyp\u0142acanego w transzach?\" class=\"scrollto\">3.4. Czy d\u0142ugo czeka si\u0119 na pieni\u0105dze z kredytu hipotecznego wyp\u0142acanego w transzach?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-da-sie-zmienic-harmonogram-wyplaty-transz\" title=\"Czy da si\u0119 zmieni\u0107 harmonogram wyp\u0142aty transz?\" class=\"scrollto\">4. Czy da si\u0119 zmieni\u0107 harmonogram wyp\u0142aty transz?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-jesli-nie-wykorzystam-pieniedzy-z-transzy\" title=\"Co, je\u015bli nie wykorzystam pieni\u0119dzy z transzy?\" class=\"scrollto\">5. Co, je\u015bli nie wykorzystam pieni\u0119dzy z transzy?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-bank-odmawia-wyplaty-transzy-kredytu-hipotecznego\" title=\"Kiedy bank odmawia wyp\u0142aty transzy kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">6. Kiedy bank odmawia wyp\u0142aty transzy kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-najwazniejsze-elementy-umowy-kredytowej\" title=\"Jakie s\u0105 najwa\u017cniejsze elementy umowy kredytowej?\" class=\"scrollto\">7. Jakie s\u0105 najwa\u017cniejsze elementy umowy kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#transza-kredytu-hipotecznego-o-czym-jeszcze-pamietac\" title=\"Transza kredytu hipotecznego \u2013 o czym jeszcze pami\u0119ta\u0107?\" class=\"scrollto\">8. Transza kredytu hipotecznego \u2013 o czym jeszcze pami\u0119ta\u0107?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czym-jest-transza\">Czym jest transza?<\/h2>\n<p><strong>W j\u0119zyku sektora finansowego, transza kredytu to okre\u015blona porcja zad\u0142u\u017cenia, kt\u00f3r\u0105 bank przekazuje klientowi w zaplanowanym czasie zgodnie z harmonogramem.<\/strong> Jest to forma wyp\u0142aty r\u00f3\u017cni\u0105ca si\u0119 od jednorazowego przekazania pe\u0142nej kwoty kredytu. Co do zasady \u2013 zobowi\u0105zania wyp\u0142acane w transzach dotycz\u0105 <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-od-a-do-z\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">kredyt\u00f3w hipotecznych<\/a>, ale g\u0142\u00f3wnie tych przeznaczonych na budow\u0119 domu.<\/p>\n<h3 id=\"w-jaki-sposob-wyplacane-sa-transze\">W jaki spos\u00f3b wyp\u0142acane s\u0105 transze?<\/h3>\n<p>Spos\u00f3b wyp\u0142aty kredytu hipotecznego w transzach zale\u017cy od tego, czy chcesz nim sfinansowa\u0107 ju\u017c istniej\u0105c\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 czy nieruchomo\u015b\u0107, kt\u00f3ra jeszcze powstaje. W sytuacji zakupu gotowej nieruchomo\u015bci, banki zwykle wyp\u0142acaj\u0105 ca\u0142\u0105 sum\u0119 kredytu po formalnym przeniesieniu praw w\u0142asno\u015bci.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h3 id=\"jak-wyplacane-sa-transze-w-fazie-budowy-domu\">Jak wyp\u0142acane s\u0105 transze w fazie budowy domu?<\/h3>\n<p>Je\u017celi jednak nieruchomo\u015b\u0107 jest w fazie budowy, jednorazowe przekazanie ca\u0142ej sumy jest ryzykowne, gdy\u017c nie ma pewno\u015bci, czy inwestycja zostanie uko\u0144czona. W takich okoliczno\u015bciach, bardziej bezpiecznym podej\u015bciem jest etapowe przekazanie \u015brodk\u00f3w. Wyp\u0142ata ka\u017cdej porcji kredytu jest wtedy kondycyjna i zale\u017cna od spe\u0142nienia konkretnych wymaga\u0144 zawartych w umowie.<\/p>\n<p>Jest r\u00f3wnie\u017c kilka innych sytuacji, w kt\u00f3rych banki mog\u0105 oferowa\u0107 kredyt hipoteczny w formie transz. Na przyk\u0142ad, je\u015bli cel kredytu to zakup i wyko\u0144czenie nieruchomo\u015bci, pocz\u0105tkowa transza mo\u017ce by\u0107 przeznaczona na zakup, a nast\u0119pne na prace wyko\u0144czeniowe.<\/p>\n<h2 id=\"dlaczego-wyplata-kredytu-hipotecznego-nastepuje-w-transzach\">Dlaczego wyp\u0142ata kredytu hipotecznego nast\u0119puje w transzach?<\/h2>\n<p>Zwyk\u0142y kredyt hipoteczny jest do\u015b\u0107 prosty w obszarze wyp\u0142aty. Po stworzeniu dokument\u00f3w notarialnych i zatwierdzeniu umowy kupna \u2013 sprzeda\u017cy, pieni\u0105dze s\u0105 przesy\u0142ane na konto osoby sprzedaj\u0105cej, niezale\u017cnie od tego, czy jest to osoba prywatna, czy firma deweloperska. Ca\u0142a kwota trafia na konto sprzedaj\u0105cego, a wniosek o hipotek\u0119, b\u0119d\u0105c\u0105 kluczowym zabezpieczeniem dla banku, jest skierowany do s\u0105du wieczystoksi\u0119gowego.<\/p>\n<h3 id=\"czym-sie-rozni-wyplata-srodkow-w-przypadku-kredytu-na-budowe-domu\">Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w w przypadku kredytu na budow\u0119 domu?<\/h3>\n<p>W przypadku kredytu na budow\u0119 domu, mimo \u017ce r\u00f3wnie\u017c jest to forma kredytu hipotecznego, istnieje kilka r\u00f3\u017cnic w por\u00f3wnaniu do standardowego kredytu hipotecznego. Pierwsza i najistotniejsza to fakt, \u017ce nieruchomo\u015b\u0107 jeszcze nie istnieje, co utrudnia jej dok\u0142adn\u0105 wycen\u0119 przez ekspert\u00f3w. Mo\u017cna j\u0105 jedynie oszacowa\u0107 na podstawie r\u00f3\u017cnych dokument\u00f3w, takich jak kosztorys. Po drugie, pieni\u0105dze zazwyczaj s\u0105 przekazywane na konto kredytobiorcy, kt\u00f3ry sam zarz\u0105dza nimi, zobowi\u0105zuj\u0105c si\u0119 do wykorzystania ich na budow\u0119 i wyko\u0144czenie domu.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-banki-wyplacaja-transze-kredytu-hipotecznego\">Kiedy banki wyp\u0142acaj\u0105 transze kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Zasady dotycz\u0105ce wyp\u0142aty poszczeg\u00f3lnych cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego s\u0105 zwykle uj\u0119te w <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/plac-czas-czyli-harmonogram-splaty-kredytu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">harmonogramie<\/a>. W rzeczywisto\u015bci, ka\u017cda cz\u0119\u015b\u0107 kredytu jest wyp\u0142acana na wniosek kredytobiorcy. Umowa kredytowa zwykle precyzuje, w jakim czasie bank musi zrealizowa\u0107 t\u0119 wyp\u0142at\u0119 \u2013 zazwyczaj jest to od 7 do 14 dni od momentu z\u0142o\u017cenia stosownego wniosku i dostarczenia wymaganych dokument\u00f3w. Bank potrzebuje tych formalno\u015bci, aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce spe\u0142nione s\u0105 warunki do wyp\u0142aty kolejnej cz\u0119\u015bci kredytu i \u017ce dotychczas wyp\u0142acone \u015brodki zosta\u0142y u\u017cyte zgodnie z planem.<\/p>\n<h3 id=\"jakich-formalnosci-wymaga-bank-do-wyplaty-kolejnych-transz\">Jakich formalno\u015bci wymaga bank do wyp\u0142aty kolejnych transz?<\/h3>\n<p>Spos\u00f3b rozliczenia powy\u017cszych cz\u0119\u015bci kredytu r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od banku. Zwykle bank wymaga przedstawienia faktur za zakupione materia\u0142y i wykonane us\u0142ugi, a tak\u017ce dziennika budowy. Bywa, \u017ce konieczne jest r\u00f3wnie\u017c przedstawienie fotografii, kt\u00f3re pokazuj\u0105 post\u0119py w budowie. Bank ma te\u017c prawo wys\u0142a\u0107 swoj\u0105 osob\u0119 do przeprowadzenia kontroli na budowie, a koszty tej wizyty zwykle pokrywa kredytobiorca.<\/p>\n<h3 id=\"kiedy-jest-wyplacana-pierwsza-transza-kredytu-hipotecznego\"><strong>Kiedy jest wyp\u0142acana pierwsza transza kredytu hipotecznego?<\/strong><\/h3>\n<p>Zasady wyp\u0142aty pierwszej cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od wyp\u0142aty kolejnych transz. Bank zwykle przekazuje te \u015brodki kredytobiorcy tu\u017c po finalizacji umowy kredytowej. Nast\u0119pne wyp\u0142aty s\u0105 ju\u017c realizowane zgodnie z okre\u015blonym harmonogramem i po wnioskowaniu o nie przez kredytobiorc\u0119 oraz po zako\u0144czeniu danego etapu budowy.<\/p>\n<h3 id=\"kiedy-jest-wyplacana-ostatnia-transza-kredytu\"><strong>Kiedy jest wyp\u0142acana ostatnia transza kredytu?<\/strong><\/h3>\n<p>Zazwyczaj banki oczekuj\u0105, \u017ce ostatnia cz\u0119\u015b\u0107 kredytu zostanie uruchomiona przez kredytobiorc\u0119 przed zako\u0144czeniem procesu budowlanego lub najp\u00f3\u017aniej do momentu, w kt\u00f3rym budynek osi\u0105gnie stan okre\u015blony w umowie. Warto zauwa\u017cy\u0107, \u017ce cho\u0107 po otrzymaniu tej ostatniej cz\u0119\u015bci dysponujemy ju\u017c ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0105 kredytu, to nadal musimy rozliczy\u0107 si\u0119 z jej wykorzystania. W umowie kredytowej zazwyczaj jest okre\u015blony okres, w jakim to rozliczenie powinno zosta\u0107 dokonane (na przyk\u0142ad w ci\u0105gu 90 dni). Dopiero po tym etapie mo\u017cemy m\u00f3wi\u0107 o pocz\u0105tkowej sp\u0142acie kapita\u0142u.<\/p>\n<h3 id=\"czy-dlugo-czeka-sie-na-pieniadze-z-kredytu-hipotecznego-wyplacanego-w-transzach\">Czy d\u0142ugo czeka si\u0119 na pieni\u0105dze z kredytu hipotecznego wyp\u0142acanego w transzach?<\/h3>\n<p>W praktyce, ka\u017cdy etap wyp\u0142aty kredytu inicjowany jest przez kredytobiorc\u0119. Zwykle umowa okre\u015bla ramy czasowe, w kt\u00f3rych bank ma obowi\u0105zek dokonania wyp\u0142aty \u2013 najcz\u0119\u015bciej odbywa si\u0119 to w ci\u0105gu 7 do 14 dni od czasu, kiedy kredytobiorca z\u0142o\u017cy odpowiedni wniosek i dostarczy niezb\u0119dne dokumenty.<\/p>\n<h2 id=\"czy-da-sie-zmienic-harmonogram-wyplaty-transz\">Czy da si\u0119 zmieni\u0107 harmonogram wyp\u0142aty transz?<\/h2>\n<p>Je\u015bli na etapie budowy dojdzie do op\u00f3\u017anie\u0144, mo\u017ce by\u0107 potrzebne przesuni\u0119cie terminu wyp\u0142aty jednej z cz\u0119\u015bci kredytu. W takiej sytuacji trzeba zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do banku z wnioskiem o zmian\u0119 daty wyp\u0142aty, podaj\u0105c powody dla tego przesuni\u0119cia. Aby formalnie dokona\u0107 takiej zmiany, konieczne jest podpisanie z bankiem dodatkowego aneksu do istniej\u0105cej umowy kredytowej.<\/p>\n<h2 id=\"co-jesli-nie-wykorzystam-pieniedzy-z-transzy\">Co, je\u015bli nie wykorzystam pieni\u0119dzy z transzy?<\/h2>\n<p>Je\u017celi po rozliczeniu jednej z cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego okazuje si\u0119, \u017ce kredytobiorca nie zu\u017cy\u0142 ca\u0142ej przydzielonej sumy na planowane prace budowlane, nie ma on swobody w dysponowaniu niewykorzystanymi \u015brodkami. Te niewykorzystane fundusze nie s\u0105 te\u017c automatycznie przenoszone na finansowanie kolejnego etapu budowy. Zazwyczaj brak wykorzystania przydzielonej sumy skutkuje redukcj\u0105 og\u00f3lnej kwoty kredytu i wymaga formalnego uregulowania tej sytuacji przez podpisanie z bankiem dodatkowego aneksu do umowy.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-bank-odmawia-wyplaty-transzy-kredytu-hipotecznego\">Kiedy bank odmawia wyp\u0142aty transzy kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p><strong>Odmowa wyp\u0142acenia nast\u0119pnej cz\u0119\u015bci kredytu przez bank mo\u017ce mie\u0107 miejsce tylko w okre\u015blonych warunkach, kt\u00f3re s\u0105 zawarte w umowie kredytowej.<\/strong> Najcz\u0119\u015bciej do takich sytuacji dochodzi, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li>kredytobiorca nie dostarczy niezb\u0119dnych dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych post\u0119py inwestycji i w\u0142a\u015bciwe wykorzystanie poprzednich \u015brodk\u00f3w,<\/li>\n<li>\u015brodki z wcze\u015bniejszej transzy nie zosta\u0142y prawid\u0142owo wydatkowane,<\/li>\n<li>kontrola inwestycji przynios\u0142a negatywne wyniki,<\/li>\n<li>sytuacja finansowa kredytobiorcy uleg\u0142a pogorszeniu (na przyk\u0142ad rozpocz\u0119to egzekucj\u0119 komornicz\u0105),<\/li>\n<li>budowa nie post\u0119puje zgodnie z planem.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je\u017celi bank odm\u00f3wi wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w, powinien poda\u0107 konkretne przyczyny, kt\u00f3re b\u0119d\u0105 zgodne z zapisami umowy. Twoje dalsze kroki powinny zale\u017ce\u0107 od tego uzasadnienia. Najcz\u0119\u015bciej wystarczy dostarczy\u0107 brakuj\u0105ce dokumenty, aby spe\u0142ni\u0107 wymagania banku. Je\u015bli jednak uznasz, \u017ce decyzja banku by\u0142a nies\u0142uszna, masz prawo z\u0142o\u017cy\u0107 reklamacj\u0119.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-najwazniejsze-elementy-umowy-kredytowej\">Jakie s\u0105 najwa\u017cniejsze elementy umowy kredytowej?<\/h2>\n<p><strong>Co umieszcza si\u0119 w <\/strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>umowie kredytowej<\/strong><\/a><strong>?<\/strong> Zgodnie z art. 69 ust. 2 Prawa bankowego umowa kredytu powinna by\u0107 zawarta na pi\u015bmie i okre\u015bla\u0107 w szczeg\u00f3lno\u015bci m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>strony umowy;<\/li>\n<li>kwot\u0119 i walut\u0119 kredytu;<\/li>\n<li>cel, na kt\u00f3ry kredyt zosta\u0142 udzielony;<\/li>\n<li>zasady i termin sp\u0142aty kredytu;<\/li>\n<li>w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej ni\u017c waluta polska \u2013 szczeg\u00f3\u0142owe zasady okre\u015blania sposob\u00f3w i termin\u00f3w ustalania kursu wymiany walut,<\/li>\n<li>wysoko\u015b\u0107 oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;<\/li>\n<li>spos\u00f3b zabezpieczenia sp\u0142aty kredytu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ponadto dokument ten sk\u0142ada si\u0119 zwykle z dw\u00f3ch g\u0142\u00f3wnych sekcji: zasad og\u00f3lnych i opisu specyficznej sytuacji finansowej kredytobiorcy.<\/p>\n<h2 id=\"transza-kredytu-hipotecznego-o-czym-jeszcze-pamietac\">Transza kredytu hipotecznego \u2013 o czym jeszcze pami\u0119ta\u0107?<\/h2>\n<p>Je\u017celi kredyt hipoteczny jest przeznaczony na finansowanie nieruchomo\u015bci w budowie lub jeszcze nieuko\u0144czonej, banki z regu\u0142y wyp\u0142acaj\u0105 \u015brodki w kilku ratach. Ka\u017cda z tych transz ma s\u0142u\u017cy\u0107 realizacji okre\u015blonego etapu projektu budowlanego, zgodnie z zaplanowanym harmonogramem. Bank dok\u0142adnie sprawdza, czy \u015brodki z danej transzy zosta\u0142y u\u017cyte zgodnie z przeznaczeniem.<\/p>\n<p><strong>Brak post\u0119p\u00f3w w budowie w zaplanowanym czasie lub niew\u0142a\u015bciwe rozliczenie poprzedniej transzy daj\u0105 bankowi podstawy do odmowy wyp\u0142aty kolejnej sumy.<\/strong> Warto mie\u0107 na uwadze, \u017ce banki zwykle pozwalaj\u0105 na uko\u0144czenie ca\u0142ego projektu w ci\u0105gu maksymalnie 36 miesi\u0119cy. W tym okresie kredytobiorca zobowi\u0105zany jest do sp\u0142acania tylko odsetek od udzielonego kredytu.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co to jest transza?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Transza to cz\\u0119\\u015bciowa suma pieni\\u0119dzy, kt\\u00f3ra jest wyp\\u0142acana lub przekazywana w okre\\u015blonych etapach realizacji umowy lub projektu na podstawie wymaganej dokumentacji. S\\u0142u\\u017cy ona jako mechanizm kontroli i zarz\\u0105dzania ryzykiem dla instytucji finansuj\\u0105cej zakup domu, a jednocze\\u015bnie umo\\u017cliwia kredytobiorcy sfinansowanie kolejnych etap\\u00f3w i realizacj\\u0119 inwestycji.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak bank wyp\\u0142aca transze?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Warunki wyp\\u0142aty zazwyczaj s\\u0105 powi\\u0105zane z post\\u0119pami w budowie, takimi jak zako\\u0144czenie mur\\u00f3w czy instalacji. Ilo\\u015b\\u0107 wyp\\u0142acanych transz mo\\u017ce by\\u0107 r\\u00f3\\u017cna i zale\\u017cy od polityki danego banku oraz specyfiki inwestycji.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile si\\u0119 czeka na wyp\\u0142at\\u0119 transzy?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Czas, w kt\\u00f3rym bank ma obowi\\u0105zek przela\\u0107 \\u015brodki, jest zazwyczaj ustalony w umowie i najcz\\u0119\\u015bciej wynosi od 7 do 14 dni od momentu z\\u0142o\\u017cenia wymaganych dokument\\u00f3w.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak udowodni\\u0107 realizacj\\u0119 inwestycji?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Procedury rozliczeniowe dotycz\\u0105ce transz kredytu hipotecznego mog\\u0105 si\\u0119 r\\u00f3\\u017cni\\u0107 w zale\\u017cno\\u015bci od wybranej instytucji finansowej. Co do zasady banki prosz\\u0105 o przedstawienie faktur za zakupione materia\\u0142y i wykonane us\\u0142ugi budowlane, a tak\\u017ce o dostarczenie dziennika, w kt\\u00f3rym zapisywane s\\u0105 post\\u0119py prac.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak bank wyp\\u0142aca kredyt na budow\\u0119 domu?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Je\\u017celi planujesz zaniecha\\u0107 wyp\\u0142aty kolejnej transzy kredytu, konieczne jest z\\u0142o\\u017cenie odpowiedniego pisma w banku. Na tej podstawie, bank przygotuje dodatek do Twojej umowy i ustali nowy plan sp\\u0142aty rat, zar\\u00f3wno kapita\\u0142u, jak i odsetek.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Ich konstrukcja oraz metody wyp\u0142acanych \u015brodk\u00f3w maj\u0105 znaczny wp\u0142yw [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":57,"featured_media":7674,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-7673","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Jak dzia\u0142aj\u0105 w praktyce?\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Jak dzia\u0142aj\u0105 w praktyce?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-09-19T11:36:01+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:19:15+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2136\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1403\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Patryk Chodyniecki\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Patryk Chodyniecki\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/\"},\"author\":{\"name\":\"Patryk Chodyniecki\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50\"},\"headline\":\"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki?\",\"datePublished\":\"2023-09-19T11:36:01+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:19:15+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/\"},\"wordCount\":1531,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg\",\"width\":2136,\"height\":1403,\"caption\":\"3D house on pile of money with tax and financial forms on the desk.\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50\",\"name\":\"Patryk Chodyniecki\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg\",\"caption\":\"Patryk Chodyniecki\"},\"description\":\"Z wykszta\u0142cenia prawnik, specjalizuj\u0105cy si\u0119 w technologii blockchain, finansach oraz IT. Pasjonat sportu i jazdy motocyklem.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/patryk-chodyniecki\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki? | Finanse Rankomat","description":"Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Jak dzia\u0142aj\u0105 w praktyce?","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki? | Finanse Rankomat","og_description":"Transze kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 niezwykle istotne z punktu planowania bud\u017cetu domowego. Jak dzia\u0142aj\u0105 w praktyce?","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-09-19T11:36:01+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:19:15+00:00","og_image":[{"width":2136,"height":1403,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Patryk Chodyniecki","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Patryk Chodyniecki","Szacowany czas czytania":"8 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/"},"author":{"name":"Patryk Chodyniecki","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50"},"headline":"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki?","datePublished":"2023-09-19T11:36:01+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:19:15+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/"},"wordCount":1531,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/transze.jpg","width":2136,"height":1403,"caption":"3D house on pile of money with tax and financial forms on the desk."},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/transze\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Transze \u2013 czym s\u0105? Jak bank wyp\u0142aca \u015brodki?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/bb752280363c73d004a16e74a6305b50","name":"Patryk Chodyniecki","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/patrykchodyniecki.jpg","caption":"Patryk Chodyniecki"},"description":"Z wykszta\u0142cenia prawnik, specjalizuj\u0105cy si\u0119 w technologii blockchain, finansach oraz IT. Pasjonat sportu i jazdy motocyklem.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/patryk-chodyniecki\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7673","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/57"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7673"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7673\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7674"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7673"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7673"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7673"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}