{"id":7880,"date":"2023-10-23T10:54:57","date_gmt":"2023-10-23T08:54:57","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=7880"},"modified":"2026-01-14T11:43:24","modified_gmt":"2026-01-14T10:43:24","slug":"kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem pozwala zabezpieczy\u0107 si\u0119 przed wzrostem rat w przypadku podwy\u017cek st\u00f3p procentowych. W praktyce jednak oferta bank\u00f3w w tym zakresie jest ograniczona \u2013 sta\u0142e oprocentowanie na 10 lat dost\u0119pne jest tylko w nielicznych instytucjach. Zdecydowana wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w oferuje kredyty hipoteczne ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 obowi\u0105zuj\u0105c\u0105 przez 5 lub 7 lat, po czym oprocentowanie jest ustalane na nowo. <\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Od lipca 2021 r. banki oferuj\u0105 klientom kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym jako alternatyw\u0119 dla kredytu o zmiennej stopie procentowej. A dok\u0142adniej \u2013 niekt\u00f3re banki mia\u0142y taki produkt w ofercie ju\u017c wcze\u015bniej, ale Rekomendacja S, kt\u00f3r\u0105 wyda\u0142a Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), na\u0142o\u017cy\u0142a obowi\u0105zek wprowadzenia tego rodzaju kredytu do oferty wszystkich bank\u00f3w komercyjnych. Sta\u0142a stopa oprocentowania obowi\u0105zuje przez czas wskazany w umowie. Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat mo\u017cna znale\u017a\u0107 tylko w jednym banku.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\" alt=\"Oferta kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Kredyt ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat gwarantuje niezmienn\u0105 wysoko\u015b\u0107 raty przez ca\u0142\u0105 dekad\u0119, niezale\u017cnie od zmian st\u00f3p procentowych na rynku.<\/li>\n<li>Po up\u0142ywie 10 lat obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej bank proponuje nowe warunki \u2013 przej\u015bcie na oprocentowanie zmienne lub kolejn\u0105 ofert\u0119 sta\u0142ej stopy na nast\u0119pny okres na zasadach obowi\u0105zuj\u0105cych w dniu zmiany.<\/li>\n<li>Konstrukcja kredytu hipotecznego ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 oprocentowania zabezpiecza bud\u017cet domowy przed podwy\u017ckami st\u00f3p procentowych, ale jednocze\u015bnie nie pozwala skorzysta\u0107 z ich ewentualnych obni\u017cek.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-kredyt-hipoteczny-ze-stalym-oprocentowaniem\" title=\"Na czym polega kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem?\" class=\"scrollto\">1. Na czym polega kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#co-sie-dzieje-kiedy-stale-oprocentowanie-przestaje-obowiazywac\" title=\"Co si\u0119 dzieje, kiedy sta\u0142e oprocentowanie przestaje obowi\u0105zywa\u0107?\" class=\"scrollto\">1.1. Co si\u0119 dzieje, kiedy sta\u0142e oprocentowanie przestaje obowi\u0105zywa\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-banki-oferuja-kredyt-hipoteczny-ze-stalym-oprocentowaniem-na-10-lat\" title=\"Jakie banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?\" class=\"scrollto\">2. Jakie banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-warunki-trzeba-spelnic-zeby-otrzymac-kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat\" title=\"Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, \u017ceby otrzyma\u0107 kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat?\" class=\"scrollto\">3. Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, \u017ceby otrzyma\u0107 kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jaki-jest-koszt-kredytu-ze-stala-stopa-procentowa\" title=\"Jaki jest koszt kredytu ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105?\" class=\"scrollto\">4. Jaki jest koszt kredytu ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-wady-i-zalety-kredytu-hipotecznego-ze-stalym-oprocentowaniem-na-10-lat\" title=\"Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu hipotecznego ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?\" class=\"scrollto\">5. Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu hipotecznego ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#stala-czy-zmienna-stopa-procentowa-co-sie-bardziej-oplaca\" title=\"Sta\u0142a czy zmienna stopa procentowa \u2013 co si\u0119 bardziej op\u0142aca?\" class=\"scrollto\">6. Sta\u0142a czy zmienna stopa procentowa \u2013 co si\u0119 bardziej op\u0142aca?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"na-czym-polega-kredyt-hipoteczny-ze-stalym-oprocentowaniem\">Na czym polega kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem?<\/h2>\n<p>Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem oznacza, \u017ce wysoko\u015b\u0107 raty pozostaje niezmienna przez okre\u015blony czas. Sta\u0142a stopa procentowa nie obowi\u0105zuje jednak przez ca\u0142y okres sp\u0142aty kredytu, lecz przez z g\u00f3ry ustalony przedzia\u0142 \u2013 najcz\u0119\u015bciej 5 lub 7 lat. Aktualnie tylko w jednej instytucji dost\u0119pna jest opcja sta\u0142ego oprocentowania na 10 lat.<\/p>\n<p>W przeciwie\u0144stwie do oprocentowania zmiennego, <strong>sta\u0142a stopa nie reaguje na zmiany st\u00f3p procentowych<\/strong>. Zapewnia to ochron\u0119 przed wzrostem rat w przypadku podwy\u017cek st\u00f3p, ale jednocze\u015bnie oznacza brak korzy\u015bci w sytuacji ich obni\u017cenia.<\/p>\n<p>Przypomnijmy, \u017ce oprocentowanie wyra\u017ca si\u0119 jedn\u0105 liczb\u0105 (lub cyfr\u0105), ale sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na ni\u0105 dwie zmienne:<\/p>\n<ul>\n<li>mar\u017ca banku,<\/li>\n<li>stopa referencyjna.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wielko\u015b\u0107 mar\u017cy narzuca dany bank zgodnie z w\u0142asn\u0105 polityk\u0105. Natomiast na wysoko\u015b\u0107 WIBORU wp\u0142ywaj\u0105 m.in. stopy procentowe. WIBOR (skr\u00f3t od ang. Warsaw Interbank Offered Rate) to oprocentowanie na polskim rynku mi\u0119dzybankowym, czyli takie oprocentowanie po jakim banki po\u017cyczaj\u0105 pieni\u0105dze sobie wzajemnie. WIBOR zale\u017cy m.in. od st\u00f3p procentowych, kt\u00f3re uchwala Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej (RPP). W du\u017cym skr\u00f3cie na wielko\u015b\u0107 st\u00f3p ma du\u017cy wp\u0142yw aktualna sytuacja gospodarcza czy wysoko\u015b\u0107 inflacji.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym bank poinformuje Ci\u0119 o wysoko\u015bci mar\u017cy oraz aktualnej warto\u015bci WIBOR-u w momencie podpisywania umowy. To w\u0142a\u015bnie WIBOR mo\u017ce zmienia\u0107 si\u0119 w trakcie sp\u0142aty kredytu, a wraz z nim zmieni si\u0119 ca\u0142kowite oprocentowanie i wysoko\u015b\u0107 raty.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h3 id=\"co-sie-dzieje-kiedy-stale-oprocentowanie-przestaje-obowiazywac\">Co si\u0119 dzieje, kiedy sta\u0142e oprocentowanie przestaje obowi\u0105zywa\u0107?<\/h3>\n<p>Bank proponuje:<\/p>\n<ul>\n<li>przej\u015bcie na oprocentowanie zmienne okre\u015blone w umowie,<\/li>\n<li>kontynuowanie sta\u0142ego oprocentowania, ale z now\u0105 wysoko\u015bci\u0105 raty, wyliczon\u0105 w oparciu o aktualne wska\u017aniki (podpisywany jest wtedy aneks do umowy).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Po zako\u0144czeniu okresu obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej mo\u017cesz te\u017c przenie\u015b\u0107 kredyt do innego banku i wybra\u0107 ofert\u0119 z oprocentowaniem sta\u0142ym lub zmiennym. Je\u015bli na refinansowanie zdecydujesz si\u0119 w czasie obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej, w innym banku mo\u017cesz wybra\u0107 jedynie kredyt z oprocentowaniem sta\u0142ym.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"jakie-banki-oferuja-kredyt-hipoteczny-ze-stalym-oprocentowaniem-na-10-lat\">Jakie banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?<\/h2>\n<p>Obecnie tylko jeden bank, BNP Paribas S.A. udziela kredyt\u00f3w hipotecznych ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat. Sta\u0142a stopa procentowa na 10 lat jest dost\u0119pna dla kredytobiorc\u00f3w, kt\u00f3rzy zdecyduj\u0105 si\u0119 na zobowi\u0105zanie z co najmniej 11-letnim okresem sp\u0142aty (132 miesi\u0105ce).<\/p>\n<p>Ostateczne warunki kredytowe, w tym wysoko\u015b\u0107 sta\u0142ej stopy procentowej, zale\u017c\u0105 od skorzystania z dodatkowych produkt\u00f3w proponowanych przez bank. Chodzi o:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Konto osobiste z kart\u0105 debetow\u0105<\/strong> \u2013i wymagane zapewnienie wp\u0142ywu \u015brodk\u00f3w z tytu\u0142u osi\u0105ganych dochod\u00f3w na rachunek w kwocie co najmniej 2 500 z\u0142 miesi\u0119cznie,<\/li>\n<li>Ubezpieczenie nieruchomo\u015bci,<\/li>\n<li>Ubezpieczenie na wypadek zgonu albo Pakiet ubezpiecze\u0144 obejmuj\u0105cy ubezpieczenie na wypadek zgonu, ubezpieczenie od trwa\u0142ej i ca\u0142kowitej niezdolno\u015bci do pracy, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy albo powa\u017cnego zachorowania albo pobytu w szpitalu w nast\u0119pstwie nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"expert-opinion-box attention align-full \">\n    <div class=\"box-title attention-title-box\">\n                    <h3 class=\"title attention-title\">Uwaga!<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Co istotne w czasie obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej nie masz mo\u017cliwo\u015bci zmiany oprocentowania na zmienne. Nie mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c zmieni\u0107 okresu obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej. Je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat, to musisz liczy\u0107 si\u0119 z tym, \u017ce b\u0119dzie ona obowi\u0105zywa\u0142a przez ca\u0142y ten okres bez mo\u017cliwo\u015bci jakiejkolwiek korekty.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"jakie-warunki-trzeba-spelnic-zeby-otrzymac-kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat\">Jakie warunki trzeba spe\u0142ni\u0107, \u017ceby otrzyma\u0107 kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat?<\/h2>\n<p>Aby uzyska\u0107 kredyt hipoteczny ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 oprocentowania, trzeba spe\u0142ni\u0107 warunki standardowe warunki.<\/p>\n<p>Przede wszystkim nale\u017cy:<\/p>\n<ul>\n<li>wykaza\u0107 <strong>sta\u0142e \u017ar\u00f3d\u0142o dochodu<\/strong>,<\/li>\n<li>posiada\u0107 dobr\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 (tzn. nie figurowa\u0107 jako d\u0142u\u017cnik w bazach BIK, BIG, KRD itp.),<\/li>\n<li>posiada\u0107 <strong>odpowiednio wysok\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 sta\u0142ej stopy procentowej w przypadku oferty uzale\u017cniona jest od skorzystania z dodatkowych produkt\u00f3w banku , m.in. od posiadania konta osobistego z kart\u0105 debetow\u0105 i wykupienia pakietu polis.<\/p>\n<p>Ponadto, aby wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny <strong>trzeba mie\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny na nieruchomo\u015b\u0107<\/strong>. Wymagalno\u015b\u0107 wk\u0142adu wynika nie z regulaminu danego banku, ale z rekomendacji KNF. Zgodnie z Rekomendacj\u0105 S banki mog\u0105 udziela\u0107 kredyt\u00f3w hipotecznych do 80% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, zatem minimalny wk\u0142ad w\u0142asny powinien wynosi\u0107 20% ceny zakupu. Mo\u017cliwe jest te\u017c wzi\u0119cie kredytu z wk\u0142adem 10%, ale bank b\u0119dzie wymaga\u0142 wtedy dodatkowych zabezpiecze\u0144.<\/p>\n<p>Banki udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w osobom o odpowiednio wysokiej zdolno\u015bci kredytowej i dobrej historii kredytowej. Dobra historia kredytowa oznacza, \u017ce kredytobiorca nie mia\u0142 problem\u00f3w ze sp\u0142acaniem poprzednich zobowi\u0105za\u0144<strong>.<\/strong> Warto wiedzie\u0107, \u017ce nie ka\u017cdy negatywny wpis w bazach d\u0142u\u017cnik\u00f3w przekre\u015bla szans\u0119 na kredyt. Bank analizuje mo\u017cliwo\u015bci finansowe i wyp\u0142acalno\u015b\u0107 klienta a oparciu o scoring, czyli ocen\u0119 punktow\u0105. <strong>Drobne op\u00f3\u017anienie w ratach nie powinno blokowa\u0107 mo\u017cliwo\u015bci otrzymania kredytu<\/strong>, cho\u0107 zale\u017cy to oczywi\u015bcie od indywidualnej sytuacji. Najlepiej sprawdza\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 bezpo\u015brednio w oddziale banku.<\/p>\n<h2 id=\"jaki-jest-koszt-kredytu-ze-stala-stopa-procentowa\">Jaki jest koszt kredytu ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105?<\/h2>\n<p>Przyk\u0142adowe koszty kredytu ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 przedstawiamy\u00a0 na podstawie oferty Banku BNP Paribas, kt\u00f3ry aktualnie (na dzie\u0144 14.01.2026 r.) jako jedyny udziela kredyt\u00f3w hipotecznych z okresowo sta\u0142ym oprocentowaniem obowi\u0105zuj\u0105cym przez 10 lat.<\/p>\n<p>Bank BNP Paribas udziela kredyt\u00f3w hipotecznych ze sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 w dw\u00f3ch wariantach. Na:<\/p>\n<ul>\n<li>5 lat,<\/li>\n<li>10 lat.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Klient mo\u017ce<strong> wybra\u0107 opcj\u0119 dogodniejsz\u0105 dla siebie.<\/strong><\/p>\n<p>Poni\u017cej znajduje si\u0119 przyk\u0142adowe wyliczenie raty kredytu hipotecznego zaci\u0105gni\u0119tego na 270 miesi\u0119cy:<\/p>\n<ul>\n<li>ca\u0142kowita kwota kredytu: 468 000 z\u0142,<\/li>\n<li>warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci: 800 000 z\u0142,<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Oprocentowanie sta\u0142e przez 5 lat<\/strong> <strong>w wysoko\u015bci 5,90%<\/strong> w skali roku; po tym okresie oprocentowanie zmienne 6,03% w skali roku.<\/p>\n<ul>\n<li>Ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego: 437 046,17 z\u0142 (w tym odsetki plus koszty prowadzenia rachunku 14,50 z\u0142 miesi\u0119cznie, ubezpieczenia nieruchomo\u015bci 60 z\u0142 miesi\u0119cznie, ubezpieczenie na \u017cycie 187,20 z\u0142 miesi\u0119cznie.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Oprocentowanie sta\u0142e przez 10 lat w wysoko\u015bci<\/strong>\u00a0<strong>6,03%<\/strong> w skali roku; po tym okresie oprocentowanie zmienne 6,40% w skali roku.<\/p>\n<ul>\n<li>Ca\u0142kowity koszt kredytu wyniesie 459 058,48 z\u0142 (w tym odsetki plus koszty prowadzenia rachunku 14,50 z\u0142 miesi\u0119cznie, ubezpieczenia nieruchomo\u015bci 60 z\u0142 miesi\u0119cznie, ubezpieczenie na \u017cycie 187,20 z\u0142 miesi\u0119cznie).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Przyk\u0142adowe wyliczenie koszt\u00f3w kredytu zosta\u0142o opracowane na podstawie danych udost\u0119pnionych na stronie banku BNP Paribas i <strong>dotyczy klient\u00f3w, kt\u00f3rzy opr\u00f3cz kredytu, otworz\u0105 w BNP Paribas S.A. konto osobiste<\/strong>, b\u0119d\u0105 je utrzymywali przez ca\u0142y okres obowi\u0105zywania umowy kredytowej i wykupi\u0105 pakiet polis. Bank udzieli kredytu tak\u017ce i bez dodatkowych produkt\u00f3w i us\u0142ug, ale na innych warunkach cenowych.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-wady-i-zalety-kredytu-hipotecznego-ze-stalym-oprocentowaniem-na-10-lat\">Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu hipotecznego ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat?<\/h2>\n<p>Najwi\u0119ksz\u0105 zalet\u0105 kredytu hipotecznego ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat jest oczywi\u015bcie <strong>poczucie bezpiecze\u0144stwa i stabilno\u015bci.<\/strong> Masz gwarancj\u0119, \u017ce Twoja rata kredytu nie wzro\u015bnie bez wzgl\u0119du na zmiany st\u00f3p procentowych i wska\u017anika WIBOR. \u0141atwiej zatem b\u0119dzie Ci planowa\u0107 bud\u017cet z przewidywaln\u0105 wysoko\u015bci\u0105 raty na d\u0142ugie lata.<\/p>\n<p>Paradoksalnie jednak sta\u0142e oprocentowanie kredytu na 10 lat mo\u017cna uzna\u0107 te\u017c za jedn\u0105 z wad: nie mo\u017cesz bowiem liczy\u0107 na obni\u017ck\u0119 rat, je\u015bli stopy procentowe zaczn\u0105 spada\u0107. Zatem podej\u015bcie do tej kwestii zale\u017cy od punktu widzenia i sytuacji \u017cyciowej.<\/p>\n<p>Niewiadom\u0105 s\u0105 te\u017c warunki zmiany wysoko\u015bci oprocentowania po okresie obowi\u0105zywania sta\u0142ej stawki. Nawet, je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na kontynuacj\u0119 oprocentowania sta\u0142ego, to <strong>stawka zostanie ustalona wed\u0142ug obowi\u0105zuj\u0105cych na dany dzie\u0144 zasad<\/strong> i mo\u017ce by\u0107 zar\u00f3wno korzystniejsza ni\u017c dotychczasowa, jak i mniej korzystna.<\/p>\n<p>Minusem kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym jest te\u017c <strong>brak mo\u017cliwo\u015bci jego zmiany na oprocentowanie zmienne w czasie trwania sta\u0142ej stawki<\/strong>, nawet w razie refinansowania, czyli przeniesienia kredytu do innego banku.<\/p>\n<h2 id=\"stala-czy-zmienna-stopa-procentowa-co-sie-bardziej-oplaca\">Sta\u0142a czy zmienna stopa procentowa \u2013 co si\u0119 bardziej op\u0142aca?<\/h2>\n<p>Nie da si\u0119 jednoznacznie odpowiedzie\u0107 na pytanie, czy bardziej op\u0142acalne jest sta\u0142e oprocentowanie, czy zmienne. Wiele <strong>zale\u017cy od aktualnej i przysz\u0142ej sytuacji ekonomiczno-gospodarczej i osobistej kredytobiorcy<\/strong>. Oprocentowanie sta\u0142e na pewno jest korzystne dla os\u00f3b balansuj\u0105cych na granicy zdolno\u015bci kredytowej. Co prawda nie mog\u0105 one liczy\u0107 na obni\u017ck\u0119 raty kredytu w przypadku spadku st\u00f3p, ale te\u017c nie ryzykuj\u0105, \u017ce rata im wzro\u015bnie na tyle, \u017ce b\u0119d\u0105 niewyp\u0142acalni.<\/p>\n<p>Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem ma te\u017c t\u0119 przewag\u0119 nad zmiennym, \u017ce <strong>kredytobiorca z g\u00f3ry wie, jak\u0105 rat\u0119 zap\u0142aci<\/strong> i mo\u017ce spokojnie planowa\u0107 domowy bud\u017cet nawet do 10 lat wprz\u00f3d. Ponadto oprocentowanie sta\u0142e zabezpiecza kredytobiorc\u0119 przed wahaniem st\u00f3p procentowych i zwi\u0105zanych z nimi stawki WIBOR.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna wzi\\u0105\\u0107 kredyt hipoteczny na 10 lat?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Przepisy wskazuj\\u0105 tylko maksymalny okres kredytu hipotecznego. Co do zasady wi\\u0119c mo\\u017cna wzi\\u0105\\u0107 kredyt hipoteczny na 10 lat. Jednak w przypadku kredytu hipotecznego ze sta\\u0142\\u0105 stop\\u0105 procentow\\u0105 obowi\\u0105zuj\\u0105c\\u0105 przez 10 lat wymagany minimalny okres kredytowania mo\\u017ce by\\u0107 d\\u0142u\\u017cszy. W przypadku oferty banku BNP Paribas minimalny okres kredytowania dla takich parametr\\u00f3w wynosi 132 miesi\\u0105ce, czyli 11 lat.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak znale\\u017a\\u0107 najlepsz\\u0105 ofert\\u0119 kredytu hipotecznego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Najkorzystniejsz\\u0105 ofert\\u0119 kredytu hipotecznego naj\\u0142atwiej jest znale\\u017a\\u0107 w por\\u00f3wnywarce kredyt\\u00f3w. Po wpisaniu danych takich jak wnioskowana kwota kredytu, wysoko\\u015b\\u0107 dochod\\u00f3w itp. narz\\u0119dzie wy\\u015bwietli propozycj\\u0119 bank\\u00f3w wraz z wysoko\\u015bci\\u0105 raty.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile mo\\u017cna po\\u017cyczy\\u0107 na kupno mieszkania w ramach kredytu hipotecznego ze sta\\u0142ym oprocentowaniem?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"To zale\\u017cy od oferty banku i zdolno\\u015bci kredytowej danego klienta. Maksymalna kwota udzielanego przez banki to nawet kilka milion\\u00f3w, ale kredytobiorcy wnioskuj\\u0105 zazwyczaj o znacznie ni\\u017csze sumy. Najwi\\u0119ksze znaczenie dla konkretnego klienta, na jak\\u0105 po\\u017cyczk\\u0119 mo\\u017ce liczy\\u0107, ma jego zdolno\\u015b\\u0107 kredytowa. Sk\\u0142adaj\\u0105 si\\u0119 na ni\\u0105 m.in. \\u017ar\\u00f3d\\u0142o dochodu i jego wysoko\\u015b\\u0107, liczba os\\u00f3b na utrzymaniu, posiadane inne zobowi\\u0105zania.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem pozwala zabezpieczy\u0107 si\u0119 przed wzrostem rat w przypadku podwy\u017cek st\u00f3p procentowych. W praktyce jednak oferta [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":58,"featured_media":13121,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-7880","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat - sprawd\u017a, jak uzyska\u0107 takie finansowanie, w jakim banku i czy to si\u0119 op\u0142aca?\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat - sprawd\u017a, jak uzyska\u0107 takie finansowanie, w jakim banku i czy to si\u0119 op\u0142aca?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-10-23T08:54:57+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-01-14T10:43:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Justyna Czerwi\u0144ska\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Justyna Czerwi\u0144ska\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"9 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/\"},\"author\":{\"name\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/1a5a3c38a948dc0187e21eb800050dea\"},\"headline\":\"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku?\",\"datePublished\":\"2023-10-23T08:54:57+00:00\",\"dateModified\":\"2026-01-14T10:43:24+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/\"},\"wordCount\":1629,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Oferta kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/1a5a3c38a948dc0187e21eb800050dea\",\"name\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg\",\"caption\":\"Justyna Czerwi\u0144ska\"},\"description\":\"Autorka artyku\u0142\u00f3w przede wszystkim o kontach bankowych i kredytach. Prze\u015bwietla produkty bankowe t\u0142umacz\u0105c w prosty spos\u00f3b ich zawi\u0142o\u015bci. Dba, aby nikt nie nabra\u0142 si\u0119 na bankowy kruczek. Interesuje si\u0119 tak\u017ce finansami firmowymi i tematami na styku pieni\u0119dzy i dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, czyli podatkami, sk\u0142adkami i pozosta\u0142ymi daninami.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/justyna-czerwinska\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku? | Finanse Rankomat","description":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat - sprawd\u017a, jak uzyska\u0107 takie finansowanie, w jakim banku i czy to si\u0119 op\u0142aca?","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku? | Finanse Rankomat","og_description":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat - sprawd\u017a, jak uzyska\u0107 takie finansowanie, w jakim banku i czy to si\u0119 op\u0142aca?","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-10-23T08:54:57+00:00","article_modified_time":"2026-01-14T10:43:24+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Justyna Czerwi\u0144ska","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Justyna Czerwi\u0144ska","Szacowany czas czytania":"9 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/"},"author":{"name":"Justyna Czerwi\u0144ska","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/1a5a3c38a948dc0187e21eb800050dea"},"headline":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku?","datePublished":"2023-10-23T08:54:57+00:00","dateModified":"2026-01-14T10:43:24+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/"},"wordCount":1629,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Kredyt-hipoteczny-z-oprocentowaniem-stalym-na-10-lat.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Oferta kredytu hipotecznego z oprocentowaniem sta\u0142ym na 10 lat"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-hipoteczny-stale-oprocentowanie-10-lat\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 10 lat w jakim banku?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/1a5a3c38a948dc0187e21eb800050dea","name":"Justyna Czerwi\u0144ska","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/thumbs\/gallery_box_square\/2023-04\/justyna-czerwi-ska.jpg","caption":"Justyna Czerwi\u0144ska"},"description":"Autorka artyku\u0142\u00f3w przede wszystkim o kontach bankowych i kredytach. Prze\u015bwietla produkty bankowe t\u0142umacz\u0105c w prosty spos\u00f3b ich zawi\u0142o\u015bci. Dba, aby nikt nie nabra\u0142 si\u0119 na bankowy kruczek. Interesuje si\u0119 tak\u017ce finansami firmowymi i tematami na styku pieni\u0119dzy i dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, czyli podatkami, sk\u0142adkami i pozosta\u0142ymi daninami.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/justyna-czerwinska\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7880","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/58"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7880"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7880\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13121"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7880"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7880"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7880"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}