{"id":79,"date":"2018-07-05T13:43:30","date_gmt":"2018-07-05T11:43:30","guid":{"rendered":"http:\/\/newfinanse.rankotools.info\/?p=79"},"modified":"2026-01-28T21:44:13","modified_gmt":"2026-01-28T20:44:13","slug":"refinansowanie-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 na czym polega, ile kosztuje i kiedy si\u0119 op\u0142aca?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu zobowi\u0105zania do innego banku, aby obni\u017cy\u0107 rat\u0119, mar\u017c\u0119 lub ca\u0142kowity koszt kredytu. Takie rozwi\u0105zanie mo\u017ce si\u0119 op\u0142aca\u0107 szczeg\u00f3lnie wtedy, gdy warunki rynkowe s\u0105 lepsze ni\u017c w momencie zaci\u0105gania kredytu, ale wymaga uwzgl\u0119dnienia koszt\u00f3w formalnych i bankowych. Sprawd\u017a, na czym dok\u0142adnie polega refinansowanie kredytu hipotecznego, kiedy ma sens i jakie banki je oferuj\u0105.<\/strong><\/p>\n<p>Pomimo \u017ce umow\u0119 o kredyt hipoteczny zawierasz z bankiem nawet na 20-30 lat, w ka\u017cdej chwili mo\u017cesz j\u0105 zako\u0144czy\u0107. Wystarczy, \u017ce sp\u0142acisz ca\u0142e zad\u0142u\u017cenie, do czego masz prawo zgodnie z obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami. \u015arodki na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania mo\u017cesz natomiast pozyska\u0107 z innego banku, zaci\u0105gaj\u0105c w nim w\u0142a\u015bnie tzw. kredyt refinansowy. Co wa\u017cne \u2013 mo\u017cesz to zrobi\u0107 wielokrotnie w ci\u0105gu ca\u0142ego okresu kredytowania.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\" alt=\"Zbli\u017cenie na biurko, na kt\u00f3rym wida\u0107 makiet\u0119 domu, kalkulator, laptop i kobiece d\u0142onie. Kobieta oblicza, czy op\u0142aca si\u0119 refinansowanie kredytu hipotecznego.\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zaci\u0105gni\u0119ciu nowego kredytu w innym banku i sp\u0142aceniu nim poprzedniego zobowi\u0105zania przed terminem widniej\u0105cym w umowie.<\/li>\n<li>Po przeniesieniu zobowi\u0105zania do innego banku mo\u017cna liczy\u0107 na popraw\u0119 warunk\u00f3w kredytowania. Skutkiem refinansowania mo\u017ce by\u0107 np. zmniejszenie rat kredytowych oraz obni\u017cenie koszt\u00f3w finansowania.<\/li>\n<li>Warunki nowego kredytu mieszkaniowego zale\u017c\u0105 g\u0142\u00f3wnie od oferty danego banku, ale tak\u017ce od oceny zdolno\u015bci kredytowej i aktualnej wyceny nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-to-jest-refinansowanie-kredytu-hipotecznego\" title=\"Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">1. Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kiedy-mozna-przeniesc-kredyt-hipoteczny-do-innego-banku\" title=\"Kiedy mo\u017cna przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?\" class=\"scrollto\">2. Kiedy mo\u017cna przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#kiedy-warto-refinansowac-kredyt-hipoteczny\" title=\"Kiedy warto refinansowa\u0107 kredyt hipoteczny?\" class=\"scrollto\">3. Kiedy warto refinansowa\u0107 kredyt hipoteczny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-dziala-refinansowanie-kredytu-hipotecznego-krok-po-kroku\" title=\"Jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku?\" class=\"scrollto\">4. Jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-zapisy-powinny-znalezc-sie-w-nowej-umowie-kredytowej\" title=\"Jakie zapisy powinny znale\u017a\u0107 si\u0119 w nowej umowie kredytowej?\" class=\"scrollto\">5. Jakie zapisy powinny znale\u017a\u0107 si\u0119 w nowej umowie kredytowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-refinansowanie-kredytu-hipotecznego-w-2025\" title=\"Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego w 2025?\" class=\"scrollto\">6. Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego w 2025?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-dokumenty-potrzebne-sa-do-refinansowania-kredytu-hipotecznego\" title=\"Jakie dokumenty potrzebne s\u0105 do refinansowania kredytu hipotecznego?\" class=\"scrollto\">7. Jakie dokumenty potrzebne s\u0105 do refinansowania kredytu hipotecznego?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#refinansowanie-kredytu-a-wklad-wlasny\" title=\"Refinansowanie kredytu a wk\u0142ad w\u0142asny\" class=\"scrollto\">8. Refinansowanie kredytu a wk\u0142ad w\u0142asny<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#refinansowanie-kredytu-hipotecznego-zalety-i-wady\" title=\"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 zalety i wady\" class=\"scrollto\">9. Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 zalety i wady<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-warto-przeniesc-kredyt-hipoteczny-do-innego-banku\" title=\"Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?\" class=\"scrollto\">10. Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-to-jest-refinansowanie-kredytu-hipotecznego\">Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego jest przeniesieniem sp\u0142acanego zobowi\u0105zania do innego banku, kt\u00f3ry oferuje korzystniejsze warunki sp\u0142aty. Oznacza to, \u017ce nowy bank udziela Ci kredytu, z kt\u00f3rego sp\u0142acasz dotychczasowy. <strong>W rezultacie nadal masz jeden kredyt hipoteczny<\/strong>, ale na innych warunkach. Efektem refinansowania mo\u017ce by\u0107 m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>ni\u017csze oprocentowanie,<\/li>\n<li>d\u0142u\u017cszy lub kr\u00f3tszy okres sp\u0142aty,<\/li>\n<li>ni\u017csze koszty ubezpieczenia.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego bywa mylone z <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">konsolidacj\u0105<\/a><\/strong>, jednak to dwa r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania. Konsolidacja to po\u0142\u0105czenie kilku zobowi\u0105za\u0144 w jedno. Przyk\u0142adowo mo\u017ce by\u0107 to w\u0142a\u015bnie kredyt hipoteczny, got\u00f3wkowy i limit <strong>karty kredytowej<\/strong>. Refinansowanie dotyczy natomiast tylko jednego kredytu hipotecznego. Celem takiego dzia\u0142ania jest przede wszystkim obni\u017cenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w finansowania.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-mozna-przeniesc-kredyt-hipoteczny-do-innego-banku\">Kiedy mo\u017cna przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?<\/h2>\n<p>Na przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku mo\u017cesz zdecydowa\u0107 si\u0119 tak naprawd\u0119 w ka\u017cdym momencie trwania umowy. <strong>Kredytodawca nie mo\u017ce Ci tego zabroni\u0107 np. w umowie kredytowej<\/strong>. Zgodnie z przepisami masz prawo w ka\u017cdym czasie dokona\u0107 sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem i tym samym zako\u0144czy\u0107 <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/umowa-kredytowa-na-co-zwracac-uwage\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">umow\u0119 kredytow\u0105<\/a><\/strong>. Takie prawo do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu zapewnia Ci art. 38 Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami.<\/p>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego jednak mo\u017ce si\u0119 wi\u0105za\u0107 z ograniczeniami. Dotyczy to sytuacji, gdy przenoszone <strong>zobowi\u0105zanie ma oprocentowanie sta\u0142e lub okresowo sta\u0142e<\/strong>. Taki kredyt wci\u0105\u017c mo\u017cesz przenie\u015b\u0107 do innego banku, ale nie mo\u017cesz liczy\u0107 na oprocentowanie zmienne \u2013 musi by\u0107 ono w dalszym ci\u0105gu sta\u0142e lub okresowo sta\u0142e.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"kiedy-warto-refinansowac-kredyt-hipoteczny\">Kiedy warto refinansowa\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego nie zawsze si\u0119 op\u0142aca, ale w odpowiednich warunkach mo\u017ce przynie\u015b\u0107 Ci bardzo konkretne korzy\u015bci. Warto rozwa\u017cy\u0107 zmian\u0119 banku, gdy:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>oprocentowanie kredyt\u00f3w na rynku spad\u0142o, a Twoje zobowi\u0105zanie jest drogie, a bank nie przejawia ch\u0119ci do renegocjacji warunk\u00f3w umowy;<\/li>\n<li>Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa si\u0119 poprawi\u0142a poprzez np. wzrost dochod\u00f3w lub sp\u0142at\u0119 innych zobowi\u0105za\u0144;<\/li>\n<li>zosta\u0142o Ci jeszcze kilkana\u015bcie lat sp\u0142aty, wi\u0119c ni\u017csze oprocentowanie realnie wp\u0142ynie na ca\u0142kowity koszt kredytu,<\/li>\n<li>chcesz skr\u00f3ci\u0107 okres kredytowania, \u017ceby szybciej pozby\u0107 si\u0119 d\u0142ugu,<\/li>\n<li>planujesz zmian\u0119 warunk\u00f3w kredytu, np. rodzaju rat (z malej\u0105cych na r\u00f3wne).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dla zobrazowania \u2013 je\u015bli sp\u0142acasz kredyt 300 000 z\u0142 na 25 lat z oprocentowaniem 7%, Twoja rata r\u00f3wna wynosi oko\u0142o 2 120 z\u0142. Obni\u017cenie oprocentowania o 1,5 punktu procentowego (do 5,5%) zmniejszy rat\u0119 do ok. 1 840 z\u0142. <strong>W skali roku to prawie 3 360 z\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci<\/strong>, a przez ca\u0142y okres kredytowania \u2013 nawet oko\u0142o 84 000 z\u0142.<\/p>\n<p>Liczby robi\u0105 wra\u017cenie, ale pami\u0119taj, \u017ce refinansowanie ma sens tylko wtedy, gdy korzy\u015bci z ni\u017cszej raty przewy\u017csz\u0105 koszty przeniesienia kredytu \u2013 takie jak prowizje (dotychczasowy bank mo\u017ce pobra\u0107 prowizj\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu, a nowy za udzielenie finansowania), <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/ile-wynosza-koszty-notarialne-przy-zakupie-mieszkania\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">op\u0142aty notarialne<\/a><\/strong> czy ponowna <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-operat-szacunkowy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">wycena nieruchomo\u015bci<\/a><\/strong>. Dlatego przed decyzj\u0105 warto zrobi\u0107 dok\u0142adn\u0105 symulacj\u0119 i por\u00f3wna\u0107 oferty kilku bank\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"jak-dziala-refinansowanie-kredytu-hipotecznego-krok-po-kroku\">Jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku?<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego na pierwszy rzut oka mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 skomplikowane. W rzeczywisto\u015bci ca\u0142y proces sk\u0142ada si\u0119 z konkretnych kilku etap\u00f3w. Je\u015bli dobrze si\u0119 przygotujesz, <strong>mo\u017cesz unikn\u0105\u0107 b\u0142\u0119d\u00f3w i realnie obni\u017cy\u0107 koszty swojego kredytu<\/strong>. Podpowiadamy, jak zabra\u0107 si\u0119 za refinansowanie kredytu hipotecznego.<\/p>\n<p><strong>Krok 1: Sprawd\u017a warunki swojego obecnego kredytu<\/strong><\/p>\n<p>Zanim zaczniesz szuka\u0107 nowej oferty, dok\u0142adnie przeanalizuj parametry swojego obecnego kredytu. Najwa\u017cniejsze s\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>aktualna wysoko\u015b\u0107 raty i pozosta\u0142ego kapita\u0142u do sp\u0142aty,<\/li>\n<li>oprocentowanie i jego sk\u0142adniki \u2013 czyli mar\u017ca banku i stawka referencyjna (np. WIBOR 3M lub WIBOR 6M),<\/li>\n<li>okres sp\u0142aty,<\/li>\n<li>ewentualne prowizje za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 \u2013 mog\u0105 wynosi\u0107 od 0 do 3% pozosta\u0142ego kapita\u0142u.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wszystkie te dane znajdziesz w <a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/harmonogram-splaty-kredytu-jak-go-interpretowac\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>harmonogramie sp\u0142aty<\/strong><\/a> lub w serwisie bankowo\u015bci elektronicznej. Mo\u017cesz te\u017c poprosi\u0107 bank o za\u015bwiadczenie o aktualnym saldzie kredytu \u2013 nowy bank b\u0119dzie go potrzebowa\u0142 przy sk\u0142adaniu wniosku.<\/p>\n<p><strong>Krok 2: Por\u00f3wnaj oferty innych bank\u00f3w<\/strong><\/p>\n<p>Kolejnym krokiem prowadz\u0105cym do refinansowania kredytu hipotecznego jest analiza konkurencyjnych ofert. Por\u00f3wnuj nie tylko oprocentowanie, ale tak\u017ce prowizje, RRSO, ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 do sp\u0142aty czy wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty. Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119 na:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>rodzaj oprocentowania \u2013 sta\u0142e lub zmienne,<\/li>\n<li>dodatkowe warunki (np. konieczno\u015b\u0107 posiadania konta lub karty kredytowej w tym samym banku),<\/li>\n<li>koszty przeniesienia hipoteki i ewentualnych nadp\u0142at zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Maj\u0105c na uwadze, \u017ce sp\u0142ata takiego zobowi\u0105zania <strong>prawdopodobnie b\u0119dzie towarzyszy\u0107 Ci przez wi\u0119kszo\u015b\u0107 doros\u0142ego \u017cycia<\/strong>, warto po\u015bwi\u0119ci\u0107 czas i energi\u0119 na dok\u0142adne por\u00f3wnanie ofert. Weryfikacja propozycji tylko 2-3 bank\u00f3w mo\u017ce sprawi\u0107, \u017ce ominie Ci\u0119 okazja zaoszcz\u0119dzenia znacznie wi\u0119kszej kwoty.<\/p>\n<p><strong>Krok 3: Oblicz op\u0142acalno\u015b\u0107 refinansowania<\/strong><\/p>\n<p>Zanim podejmiesz decyzj\u0119 o refinansowaniu kredytu hipotecznego, koniecznie policz, czy zmiana banku faktycznie si\u0119 op\u0142aci. Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119 na poni\u017csz\u0105 symulacj\u0119.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-700\" class=\"tablepress tablepress-id-700\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"3\" class=\"column-1\"><center><strong>Op\u0142acalno\u015b\u0107 refinansowania kredytu hipotecznego<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Parametr<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Obecny kredyt<\/strong><\/td><td class=\"column-3\"><strong>Nowy kredyt<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Kwota pozosta\u0142a do sp\u0142aty<\/td><td class=\"column-2\">300 000 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">300 000 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Oprocentowanie roczne<\/td><td class=\"column-2\">7.00%<\/td><td class=\"column-3\">5.80%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Okres sp\u0142aty<\/td><td class=\"column-2\">20 lat<\/td><td class=\"column-3\">20 lat<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Rata miesi\u0119czna (r\u00f3wna)<\/td><td class=\"column-2\">2 330 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">2 120 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">Roczna oszcz\u0119dno\u015b\u0107<\/td><td class=\"column-2\">\u2013<\/td><td class=\"column-3\"><strong>2 520 z\u0142<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-700 from cache -->\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>W powy\u017cszym przyk\u0142adzie r\u00f3\u017cnica w oprocentowaniu o 1,2 punktu procentowego <strong>daje realne oszcz\u0119dno\u015bci na poziomie 210 z\u0142 miesi\u0119cznie<\/strong>, czyli ponad 50 000 z\u0142 przez ca\u0142y okres sp\u0142aty. Je\u015bli dodatkowe koszty refinansowania nie przekraczaj\u0105 kilku tysi\u0119cy z\u0142otych, operacja jest zazwyczaj op\u0142acalna.<\/p>\n<p><strong>Krok 4: Z\u0142\u00f3\u017c wniosek o nowy kredyt hipoteczny<\/strong><\/p>\n<p>Gdy wybierzesz najkorzystniejsz\u0105 ofert\u0119, mo\u017cesz rozpocz\u0105\u0107 formalno\u015bci. Nowy bank poprosi Ci\u0119 o m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>za\u015bwiadczenie o sp\u0142acie kredytu z obecnego banku,<\/li>\n<li>kopi\u0119 umowy kredytu,<\/li>\n<li>dokumenty dotycz\u0105ce nieruchomo\u015bci (np. odpis z ksi\u0119gi wieczystej, aktualn\u0105 wycen\u0119),<\/li>\n<li>dokument potwierdzaj\u0105cy osi\u0105gane dochody.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na tym etapie nowy bank zweryfikuje Twoj\u0105 bie\u017c\u0105c\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Je\u015bli si\u0119 ona pogorszy\u0142a si\u0119, to mo\u017cesz mie\u0107 trudno\u015bci z refinansowaniem kredytu hipotecznego.<\/p>\n<p><strong>Krok 5: Zaczekaj na decyzj\u0119 kredytow\u0105<\/strong><\/p>\n<p>Bank powinien tak\u0105 decyzj\u0119 podj\u0105\u0107 w ci\u0105gu 21 dni od dnia z\u0142o\u017cenia przez Ciebie kompletnego wniosku kredytowego. Wraz z decyzj\u0105 otrzymasz ostateczne warunki kredytowania. B\u0119d\u0105 one wa\u017cne tylko przez okre\u015blony czas np. 30 lub 60 dni. W tym czasie zatem musisz podj\u0105\u0107 decyzj\u0119, czy si\u0119 na nie zgadzasz i podpiszesz w zwi\u0105zku z tym umow\u0119.<\/p>\n<p><strong>Krok 6: Podpisz umow\u0119 kredytow\u0105 i zaczekaj na rozliczenie starego kredytu<\/strong><\/p>\n<p>Zazwyczaj po podpisaniu umowy kredytowej to nowy bank przekazuje bezpo\u015brednio do poprzedniego banku \u015brodki na poczet sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Twoim zadaniem mo\u017ce by\u0107 natomiast zdobycie od poprzedniego kredytodawcy <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/list-mazalny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">listu mazalnego<\/a><\/strong>, zezwalaj\u0105cego na wykre\u015blenie hipoteki z ksi\u0119gi wieczystej.<\/p>\n<p><strong>Krok 7: Dokonaj zmiany w ksi\u0119dze wieczystej nieruchomo\u015bci<\/strong><\/p>\n<p>Po uzyskaniu listu mazalnego udaj si\u0119 do wydzia\u0142u ksi\u0105g wieczystych. Musisz tam bowiem wykre\u015bli\u0107 z <strong>ksi\u0119gi wieczystej<\/strong> nieruchomo\u015bci poprzedni bank i na jego miejsce wpisa\u0107 nowy.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-zapisy-powinny-znalezc-sie-w-nowej-umowie-kredytowej\">Jakie zapisy powinny znale\u017a\u0107 si\u0119 w nowej umowie kredytowej?<\/h2>\n<p>W przypadku refinansowania zawierana jest zazwyczaj standardowa umowa o kredyt hipoteczny. W takiej umowie kredytowej powinny znale\u017a\u0107 si\u0119 mi\u0119dzy innymi nast\u0119puj\u0105ce zapisy:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>dok\u0142adne dane banku i kredytobiorcy;<\/li>\n<li>ca\u0142kowita kwota kredytu;<\/li>\n<li>cel kredytowania \u2013 w tym przypadku b\u0119dzie to refinansowanie kredytu hipotecznego;<\/li>\n<li>sposoby zabezpieczenia kredytu;<\/li>\n<li>zasady wyp\u0142aty kredytu \u2013 np. \u017ce b\u0119dzie on od razu przekazany na rachunek kredytowy w poprzednim banku;<\/li>\n<li>wysoko\u015b\u0107 i rodzaj oprocentowania, a tak\u017ce zasady jego zmiany w trakcie trwania umowy;<\/li>\n<li>zasady i terminy sp\u0142aty kredytu;<\/li>\n<li>skutki niewywi\u0105zania si\u0119 z warunk\u00f3w umowy przez kredytobiorc\u0119 \u2013 np. w przypadku niesp\u0142acenia rat w wyznaczonym terminie;<\/li>\n<li>warunki wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu (cz\u0119\u015bciowej lub ca\u0142kowitej);<\/li>\n<li>zasady wprowadzania zmian w umowie;<\/li>\n<li>zasady wypowiedzenia umowy przez ka\u017cd\u0105 ze stron.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-refinansowanie-kredytu-hipotecznego-w-2025\">Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego w 2025?<\/h2>\n<p>Cho\u0107 refinansowanie mo\u017ce przynie\u015b\u0107 du\u017ce oszcz\u0119dno\u015bci, pami\u0119taj, \u017ce przeniesienie kredytu do innego banku wi\u0105\u017ce si\u0119 z kosztami. <strong>Koniecznie we\u017a je pod lup\u0119, zanim podpiszesz now\u0105 umow\u0119<\/strong>. Je\u015bli zastanawiasz si\u0119, ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego, to najwa\u017cniejsze op\u0142aty uwzgl\u0119dnili\u015bmy w poni\u017cszej tabeli.<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-701\" class=\"tablepress tablepress-id-701\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"3\" class=\"column-1\"><center><strong>Najcz\u0119stsze koszty refinansowania kredytu hipotecznego<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Rodzaj kosztu<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Przyk\u0142adowa wysoko\u015b\u0107<\/strong><\/td><td class=\"column-3\"><strong>Komentarz<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Prowizja za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">0-3% pozosta\u0142ego kapita\u0142u<\/td><td class=\"column-3\">Dotyczy g\u0142\u00f3wnie kredyt\u00f3w zaci\u0105gni\u0119tych w ostatnich 3 latach. Starsze umowy cz\u0119sto nie maj\u0105 ju\u017c tej op\u0142aty.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Prowizja za udzielenie nowego kredytu<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">1-3% warto\u015bci kredytu<\/td><td class=\"column-3\">Cz\u0119sto trzeba j\u0105 zap\u0142aci\u0107 z g\u00f3ry, ale wiele bank\u00f3w rezygnuje ca\u0142kowicie z jej pobierania.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Wycena nieruchomo\u015bci<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">300-800 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">Bank musi zna\u0107 aktualn\u0105 warto\u015b\u0107 zabezpieczenia. Cz\u0119\u015b\u0107 instytucji zleca operat szacunkowy zewn\u0119trznemu rzeczoznawcy.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Op\u0142ata s\u0105dowa za wpis hipoteki<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">200 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">Obowi\u0105zkowa przy ustanowieniu nowej hipoteki na rzecz nowego banku.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Wykre\u015blenie starej hipoteki<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">100 z\u0142<\/td><td class=\"column-3\">Wniosek o wykre\u015blenie z ksi\u0119gi wieczystej, sk\u0142adany po sp\u0142acie kredytu.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Ubezpieczenie nieruchomo\u015bci<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">150-400 z\u0142 rocznie<\/td><td class=\"column-3\">Cz\u0119sto wymagane przy kredycie hipotecznym \u2013 mo\u017cna wykorzysta\u0107 dotychczasow\u0105 polis\u0119.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Ubezpieczenie na \u017cycie (opcjonalne)<\/strong><\/td><td class=\"column-2\">0,02-0,06% salda kredytu miesi\u0119cznie<\/td><td class=\"column-3\">Wymagane przez cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w przy ni\u017cszej zdolno\u015bci kredytowej.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-701 from cache -->\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Pami\u0119taj, \u017ce po rezygnacji z poprzednich polis mo\u017ce Ci przys\u0142ugiwa\u0107 zwrot cz\u0119\u015bci sk\u0142adek za niewykorzystany okres ochrony. Niekt\u00f3re banki rezygnuj\u0105 te\u017c z prowizji dla klient\u00f3w refinansuj\u0105cych kredyt hipoteczny lub pokrywaj\u0105 koszty wyceny nieruchomo\u015bci, by zach\u0119ci\u0107 do przeniesienia zobowi\u0105zania.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-dokumenty-potrzebne-sa-do-refinansowania-kredytu-hipotecznego\">Jakie dokumenty potrzebne s\u0105 do refinansowania kredytu hipotecznego?<\/h2>\n<p>List\u0119 wszystkich dokument\u00f3w potrzebnych do refinansowania kredytu otrzymasz w banku, do kt\u00f3rego chcesz przenie\u015b\u0107 swoje bie\u017c\u0105ce zobowi\u0105zanie. Banki zwykle wymagaj\u0105 dostarczenia:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>wype\u0142nionego wniosku o kredyt hipoteczny na formularzu bankowym,<\/li>\n<li>dokument\u00f3w dotycz\u0105cych bie\u017c\u0105cego kredytu \u2013 np. umow\u0119 kredytow\u0105, za\u015bwiadczenie bankowe zawieraj\u0105ce aktualne saldo zad\u0142u\u017cenia, czy te\u017c histori\u0119 sp\u0142at zobowi\u0105zania;<\/li>\n<li>dokument\u00f3w dotycz\u0105cych nieruchomo\u015bci \u2013 przede wszystkim potrzebny b\u0119dzie nowy operat szacunkowy, okre\u015blaj\u0105cy aktualn\u0105 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci;<\/li>\n<li>dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych dochody \u2013 np. aktualne za\u015bwiadczenie o zatrudnieniu i zarobkach lub wyci\u0105gi bankowe z konta, na kt\u00f3re wp\u0142ywa wynagrodzenie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego to dobry moment, by <strong>uporz\u0105dkowa\u0107 dokumentacj\u0119 kredytow\u0105 i ubezpieczeniow\u0105<\/strong>. Warto od razu upewni\u0107 si\u0119, \u017ce Twoje dane w ksi\u0119dze wieczystej s\u0105 aktualne, a polisa obejmuje pe\u0142n\u0105 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci. To drobne szczeg\u00f3\u0142y, kt\u00f3re mog\u0105 przyspieszy\u0107 proces i u\u0142atwi\u0107 negocjacje z bankiem.<\/p>\n<h2 id=\"refinansowanie-kredytu-a-wklad-wlasny\">Refinansowanie kredytu a wk\u0142ad w\u0142asny<\/h2>\n<p>Przy ubieganiu si\u0119 o kredyt refinansowy na sp\u0142at\u0119 innego kredytu hipotecznego nie musisz wnosi\u0107 <strong><a href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/wklad-wlasny\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a><\/strong>. W tym przypadku nie jest on ju\u017c bowiem potrzebny, bo zosta\u0142 przez Ciebie wcze\u015bniej wniesiony na sfinansowanie zakupu lub budowy nieruchomo\u015bci. Wci\u0105\u017c jednak b\u0119dzie mia\u0142 znaczenie poziom LtV, <strong>a wi\u0119c relacja kwoty kredytu do warto\u015bci nieruchomo\u015bci<\/strong>. W zale\u017cno\u015bci od banku nie mo\u017ce by\u0107 on zatem wy\u017cszy ni\u017c 90 lub 80%.<\/p>\n<p>Z du\u017cym prawdopodobie\u0144stwem takie LtV b\u0119dzie jednak ni\u017csze ni\u017c przy poprzednim kredycie. Wp\u0142ynie na to cho\u0107by sp\u0142ata cz\u0119\u015bci zobowi\u0105zania, <strong>przez co kwota nowego kredytu b\u0119dzie automatycznie ni\u017csza<\/strong>. Poza tym mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 tak\u017ce warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci, co r\u00f3wnie\u017c obni\u017cy LtV. Warto tutaj natomiast pami\u0119ta\u0107, \u017ce przy ni\u017cszym LtV nowy bank mo\u017ce si\u0119 zgodzi\u0107 na udzielenie kredytu hipotecznego na lepszych warunkach.<\/p>\n<h2 id=\"refinansowanie-kredytu-hipotecznego-zalety-i-wady\">Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 zalety i wady<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego mo\u017ce by\u0107 jednym z najprostszych sposob\u00f3w na <strong>obni\u017cenie miesi\u0119cznej raty lub skr\u00f3cenie okresu sp\u0142aty zobowi\u0105zania<\/strong>. Zanim jednak zdecydujesz si\u0119 na przeniesienie kredytu, dok\u0142adnie przeanalizuj plusy i minusy takiej operacji. Cho\u0107 korzy\u015bci potrafi\u0105 by\u0107 znacz\u0105ce, refinansowanie nie zawsze jest op\u0142acalne.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-702\" class=\"tablepress tablepress-id-702\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th colspan=\"2\" class=\"column-1\"><center><strong>Zalety i wady refinansowania kredytu hipotecznego<\/strong><\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Zalety \u2705<\/strong><\/td><td class=\"column-2\"><strong>Wady \u274c<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Ni\u017csze oprocentowanie i ni\u017csza rata<\/strong> \u2013 g\u0142\u00f3wny pow\u00f3d, dla kt\u00f3rego warto rozwa\u017cy\u0107 refinansowanie. Nawet r\u00f3\u017cnica 1 p.p. w oprocentowaniu mo\u017ce da\u0107 kilka tysi\u0119cy z\u0142otych oszcz\u0119dno\u015bci rocznie.<\/td><td class=\"column-2\"><strong>Dodatkowe koszty<\/strong> \u2013 prowizje, op\u0142aty notarialne i s\u0105dowe mog\u0105 si\u0119gn\u0105\u0107 kilku tysi\u0119cy z\u0142otych i zmniejszy\u0107 potencjalne korzy\u015bci z refinansowania.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Mo\u017cliwo\u015b\u0107 skr\u00f3cenia okresu kredytowania<\/strong> \u2013 szybciej sp\u0142acisz kredyt i obni\u017cysz ca\u0142kowite koszty.<\/td><td class=\"column-2\"><strong>Formalno\u015bci<\/strong> \u2013 konieczno\u015b\u0107 zgromadzenia aktualnych dokument\u00f3w i ponownej analizy zdolno\u015bci kredytowej.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Zmiana oprocentowania<\/strong> \u2013 przej\u015bcie z oprocentowania zmiennego na sta\u0142e daje pewn\u0105 stabilno\u015b\u0107 finansow\u0105.<\/td><td class=\"column-2\"><strong>Ryzyko ponownej oceny zdolno\u015bci kredytowej<\/strong> \u2013 je\u015bli Twoje dochody spad\u0142y lub masz nowe zobowi\u0105zania, mo\u017cesz nie otrzyma\u0107 korzysniejszej oferty.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Lepsze warunki ubezpiecze\u0144<\/strong> \u2013 szansa na ta\u0144sze polisy przy refinansowaniu.<\/td><td class=\"column-2\"><strong>Czas trwania procesu<\/strong> \u2013 przeniesienie kredytu do innego banku mo\u017ce potrwa\u0107 nawet 4\u20136 tygodni.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\"><strong>Dostosowanie kredytu do aktualnych potrzeb<\/strong> \u2013 np. zmiana typu rat, np. z r\u00f3wnych na malej\u0105ce<\/td><td class=\"column-2\"><strong>Kr\u00f3tkoterminowe podw\u00f3jne obci\u0105\u017cenia<\/strong> \u2013 do czasu zmiany hipoteki w ksi\u0119dze wieczystej mo\u017cesz p\u0142aci\u0107 ubezpieczenie pomostowe.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-702 from cache -->\n<h2 id=\"kiedy-warto-przeniesc-kredyt-hipoteczny-do-innego-banku\">Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt hipoteczny do innego banku?<\/h2>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego z za\u0142o\u017cenia powinno przynie\u015b\u0107 korzy\u015bci w postaci oszcz\u0119dno\u015bci finansowych oraz <strong>korzystniejszych warunk\u00f3w sp\u0142aty zobowi\u0105zania<\/strong>. Na przeniesienie kredytu do innego banku warto si\u0119 wi\u0119c zdecydowa\u0107 przede wszystkim w sytuacji, gdy:<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705aktualne oferty kredyt\u00f3w hipotecznych s\u0105 korzystniejsze finansowo \u2013 np. maj\u0105 ni\u017csze mar\u017ce lub oprocentowanie;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705obecny bank nie chce si\u0119 zgodzi\u0107 na dostosowanie warunk\u00f3w kredytowania do Twoich aktualnej sytuacji finansowej \u2013 np. nie chce Ci obni\u017cy\u0107 rat poprzez wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u2705Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa wzros\u0142a i masz szanse na wynegocjowanie lepszych warunk\u00f3w kredytowania w innym banku \u2013 np. ze wzgl\u0119du na wzrost warto\u015bci nieruchomo\u015bci lub zwi\u0119kszenie dochod\u00f3w.<\/p>\n<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego pozwala odzyska\u0107 kontrol\u0119 nad domowym bud\u017cetem. To spos\u00f3b na obni\u017cenie miesi\u0119cznych rat nawet o kilkaset z\u0142otych, ale <strong>decyzja zawsze powinna by\u0107 poprzedzona dok\u0142adn\u0105 analiz\u0105 koszt\u00f3w<\/strong>. Tylko wtedy unikniesz sytuacji, w kt\u00f3rej ni\u017csza rata oka\u017ce si\u0119 tylko pozorn\u0105 korzy\u015bci\u0105.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy bank mo\\u017ce odm\\u00f3wi\\u0107 refinansowania kredytu hipotecznego?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, mo\\u017ce si\\u0119 tak zdarzy\\u0107. Powodem odmowy mog\\u0105 by\\u0107 m.in. brak zdolno\\u015bci kredytowej, zaleg\\u0142o\\u015bci w sp\\u0142acie dotychczasowych rat kredytowych, nadmierne zad\\u0142u\\u017cenie, czy te\\u017c spadek warto\\u015bci nieruchomo\\u015bci.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna refinansowa\\u0107 kredyt hipoteczny w tym samym banku?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Co do zasady refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu go do innego banku. W tym samym banku mo\\u017cna jednak renegocjowa\\u0107 warunki kredytowania i w\\u00f3wczas zmiany takich warunk\\u00f3w nast\\u0119puj\\u0105 wskutek podpisania aneksu do umowy.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy przeniesienie kredytu do innego banku zawsze si\\u0119 op\\u0142aca?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Refinansowanie kredytu hipotecznego mo\\u017ce si\\u0119 op\\u0142aca\\u0107, zw\\u0142aszcza je\\u015bli przynosi to zmniejszenie koszt\\u00f3w. Zdarza si\\u0119 jednak, \\u017ce takie oszcz\\u0119dno\\u015bci s\\u0105 niewielkie w por\\u00f3wnaniu z kosztami przeniesienia kredytu do innego banku. W\\u00f3wczas nad op\\u0142acalno\\u015bci\\u0105 refinansowania trzeba si\\u0119 g\\u0142\\u0119boko zastanowi\\u0107.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile razy mo\\u017cna refinansowa\\u0107 kredyt hipoteczny? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie ma ogranicze\\u0144 dotycz\\u0105cych liczby refinansowa\\u0144 kredytu hipotecznego. Ka\\u017cdorazowo jednak bank traktuje refinansowanie jak nowy wniosek o kredyt, wi\\u0119c ponownie ocenia Twoj\\u0105 zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105 i warto\\u015b\\u0107 nieruchomo\\u015bci. Refinansowanie jest op\\u0142acalne, kiedy r\\u00f3\\u017cnica w kosztach jest na tyle du\\u017ca, \\u017ce pozwala zrekompensowa\\u0107 op\\u0142aty zwi\\u0105zane z przeniesieniem kredytu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy przy refinansowaniu mo\\u017cna dobra\\u0107 kredyt?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, przy refinansowaniu kredytu hipotecznego mo\\u017cna jednocze\\u015bnie uzyska\\u0107 dodatkowe \\u015brodki, o ile pozwala na to oferta banku i Twoja zdolno\\u015b\\u0107 kredytowa. W praktyce oznacza to zaci\\u0105gni\\u0119cie nowego, wy\\u017cszego kredytu w innym banku, kt\\u00f3ry sp\\u0142aca dotychczasowe zobowi\\u0105zanie, a r\\u00f3\\u017cnica zasila Twoje konto. Dzi\\u0119ki temu mo\\u017cesz skorzysta\\u0107 z korzystniejszego oprocentowania i jednocze\\u015bnie przeznaczy\\u0107 nadwy\\u017ck\\u0119 np. na remont, zakup wyposa\\u017cenia lub inne cele prywatne.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu zobowi\u0105zania do innego banku, aby obni\u017cy\u0107 rat\u0119, mar\u017c\u0119 lub ca\u0142kowity koszt kredytu. Takie rozwi\u0105zanie [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":12811,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-79","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Refinansowanie kredytu hipotecznego - jak i kiedy? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Sprawd\u017a, jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego. Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt do innego banku, jakie s\u0105 koszty i ile zaoszcz\u0119dzisz.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Refinansowanie kredytu hipotecznego - jak i kiedy? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Sprawd\u017a, jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego. Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt do innego banku, jakie s\u0105 koszty i ile zaoszcz\u0119dzisz.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2018-07-05T11:43:30+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-01-28T20:44:13+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"11 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/\"},\"author\":{\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\"},\"headline\":\"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 na czym polega, ile kosztuje i kiedy si\u0119 op\u0142aca?\",\"datePublished\":\"2018-07-05T11:43:30+00:00\",\"dateModified\":\"2026-01-28T20:44:13+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/\"},\"wordCount\":2107,\"commentCount\":1,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Concepts of household expense calculation\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 na czym polega, ile kosztuje i kiedy si\u0119 op\u0142aca?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\",\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"caption\":\"Bart\u0142omiej Borucki\"},\"description\":\"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Refinansowanie kredytu hipotecznego - jak i kiedy? | Finanse Rankomat","description":"Sprawd\u017a, jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego. Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt do innego banku, jakie s\u0105 koszty i ile zaoszcz\u0119dzisz.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Refinansowanie kredytu hipotecznego - jak i kiedy? | Finanse Rankomat","og_description":"Sprawd\u017a, jak dzia\u0142a refinansowanie kredytu hipotecznego. Kiedy warto przenie\u015b\u0107 kredyt do innego banku, jakie s\u0105 koszty i ile zaoszcz\u0119dzisz.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2018-07-05T11:43:30+00:00","article_modified_time":"2026-01-28T20:44:13+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Bart\u0142omiej Borucki","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Bart\u0142omiej Borucki","Szacowany czas czytania":"11 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/"},"author":{"name":"Bart\u0142omiej Borucki","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba"},"headline":"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 na czym polega, ile kosztuje i kiedy si\u0119 op\u0142aca?","datePublished":"2018-07-05T11:43:30+00:00","dateModified":"2026-01-28T20:44:13+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/"},"wordCount":2107,"commentCount":1,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Concepts of household expense calculation"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/refinansowanie-kredytu-hipotecznego\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Refinansowanie kredytu hipotecznego \u2013 na czym polega, ile kosztuje i kiedy si\u0119 op\u0142aca?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba","name":"Bart\u0142omiej Borucki","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","caption":"Bart\u0142omiej Borucki"},"description":"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":53,"sum_votes":261},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/79","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=79"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/79\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12811"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=79"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=79"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=79"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}