{"id":8211,"date":"2023-11-28T16:14:46","date_gmt":"2023-11-28T15:14:46","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=8211"},"modified":"2025-12-11T21:17:47","modified_gmt":"2025-12-11T20:17:47","slug":"jak-szybko-splacic-kredyt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/","title":{"rendered":"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Bez wzgl\u0119du na to, czy sp\u0142acasz kredyt got\u00f3wkowy, czy hipoteczny, masz prawo uregulowa\u0107 zobowi\u0105zanie przed terminem. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu mo\u017ce przybra\u0107 r\u00f3\u017cne formy \u2013 od nadp\u0142aty pojedynczych rat po ca\u0142kowite zamkni\u0119cie zad\u0142u\u017cenia. Podpowiadamy, jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt i kiedy to si\u0119 op\u0142aca. <\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Ka\u017cda umowa kredytowa zawiera harmonogram sp\u0142aty, kt\u00f3ry precyzuje terminy i wysoko\u015b\u0107 poszczeg\u00f3lnych rat. Op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach mog\u0105 generowa\u0107 szereg konsekwencji: od odsetek karnych, przez pogorszenie scoringu w BIK, a\u017c po problemy z uzyskaniem finansowania w przysz\u0142o\u015bci. Harmonogram nie jest jednak ograniczeniem, je\u015bli planujesz nadp\u0142at\u0119 lub wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu. Musisz jednak uwa\u017ca\u0107 na ewentualne op\u0142aty, kt\u00f3re bank mo\u017ce naliczy\u0107 w zwi\u0105zku z przedwczesn\u0105 sp\u0142at\u0105.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\" alt=\"M\u0119\u017cczyzna liczy na kalkulatorze jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Sp\u0142at\u0119 kredytu przed terminem okre\u015blonym w umowie gwarantuj\u0105 przepisy. Szybciej mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 zar\u00f3wno kredyt hipoteczny i kredyt got\u00f3wkowy.<\/li>\n<li>Kredyt mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 w ca\u0142o\u015bci jednorazowo albo nadp\u0142aca\u0107 raty systematycznie co miesi\u0105c lub w razie pojawienia si\u0119 dodatkowej got\u00f3wki w Twoim bud\u017cecie.<\/li>\n<li>Najwi\u0119ksz\u0105 zalet\u0105 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu jest obni\u017cenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w kredytowych.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czy-kredyt-mozna-splacic-wczesniej\" title=\"Czy kredyt mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?\" class=\"scrollto\">1. Czy kredyt mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-szybciej-splacic-kredyt\" title=\"Jak szybciej sp\u0142aci\u0107 kredyt?\" class=\"scrollto\">2. Jak szybciej sp\u0142aci\u0107 kredyt?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-wybrac-skrocenie-okresu-kredytowania-czy-zmniejszenie-raty\" title=\"Co wybra\u0107 skr\u00f3cenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty?\" class=\"scrollto\">3. Co wybra\u0107 skr\u00f3cenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-wczesniejsza-splata-kredytu\" title=\"Ile kosztuje wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?\" class=\"scrollto\">4. Ile kosztuje wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#wysokosc-kosztow-przy-kredycie-hipotecznym\" title=\"Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie hipotecznym\" class=\"scrollto\">4.1. Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie hipotecznym<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#wysokosc-kosztow-przy-kredycie-gotowkowym\" title=\"Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie got\u00f3wkowym\" class=\"scrollto\">4.2. Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie got\u00f3wkowym<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#wczesniejsza-splata-kredytu-a-odsetki-i-prowizja\" title=\"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu a odsetki i prowizja\" class=\"scrollto\">5. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu a odsetki i prowizja<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-przygotowac-sie-do-wczesniejszej-splaty-kredytu\" title=\"Jak przygotowa\u0107 si\u0119 do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?\" class=\"scrollto\">6. Jak przygotowa\u0107 si\u0119 do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-wady-i-zalety-wczesniejszej-splaty-kredytu\" title=\"Jakie s\u0105 wady i zalety wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?\" class=\"scrollto\">7. Jakie s\u0105 wady i zalety wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czy-kredyt-mozna-splacic-wczesniej\">Czy kredyt mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?<\/h2>\n<p>Cho\u0107 banki nie lubi\u0105 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu, z uwagi na ni\u017cszy zysk z tytu\u0142u odsetek, to w praktyce jest to jak najbardziej mo\u017cliwe. <strong>Wcze\u015bniej mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 zar\u00f3wno kredyt hipoteczny, jak i kredyt got\u00f3wkowy<\/strong> \u2013 tak\u0105 opcj\u0119 gwarantuj\u0105 Ci przepisy.<\/p>\n<p><strong>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego <\/strong><\/p>\n<p>Mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu got\u00f3wkowego gwarantuj\u0105 przepisy ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (art. od 48 do 52). Termin kredyt konsumencki odnosi si\u0119 do zobowi\u0105za\u0144 o warto\u015bci nie przekraczaj\u0105cej 255 550 z\u0142 i stosowany jest zar\u00f3wno do kredytu got\u00f3wkowego, odnawialnego, jak i po\u017cyczki pozabankowej.<\/p>\n<p>Ustawa gwarantuje mo\u017cliwo\u015b\u0107 skorzystania z jednej z dw\u00f3ch opcji wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed terminem okre\u015blonym w umowie:<\/p>\n<ul>\n<li>jednorazowej sp\u0142aty zobowi\u0105zania w ca\u0142o\u015bci,<\/li>\n<li>nadp\u0142acanie kredytu mniejszymi kwotami okazjonalnie lub systematycznie.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dzi\u0119ki temu, \u017ce mo\u017cliwo\u015b\u0107 sp\u0142acenia kredytu wcze\u015bniej daj\u0105 Ci przepisy, nie musisz konsultowa\u0107 tej decyzji z bankiem.<\/p>\n<p><strong>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego <\/strong><\/p>\n<p>W przypadku kredytu hipotecznego odpowied\u017a na pytanie o mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty daj\u0105 przepisy <strong>ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym<\/strong> oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej: ustawa o kredycie hipotecznym).<\/p>\n<p>Wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu reguluj\u0105 art. 38 \u2013 41 przywo\u0142anej ustawy. Tu r\u00f3wnie\u017c, podobnie jak w przypadku kredytu got\u00f3wkowego, masz dwie mo\u017cliwo\u015bci:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>sp\u0142at\u0119 cz\u0119\u015bci kredytu<\/strong> przed terminem<\/li>\n<li>jednorazow\u0105 <strong>sp\u0142at\u0119 ca\u0142o\u015bci<\/strong> zobowi\u0105zania przed terminem<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ze wzgl\u0119du na wy\u017csz\u0105 kwot\u0119 kredytu i d\u0142ugi okres sp\u0142aty, mo\u017cesz zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do swojego banku z wnioskiem o przekazanie pe\u0142nych informacji o kosztach wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Bank musi Ci udzieli\u0107 odpowiedzi na takie pytanie. Przepisy jednoznacznie wskazuj\u0105, \u017ce ma na to 7 dni roboczych, od momentu, kiedy taki wniosek otrzyma.<\/p>\n<p>Podobnie, jak w przypadku kredytu got\u00f3wkowego, nie musisz jednak konsultowa\u0107 z bankiem swojej decyzji.<\/p>\n<h2 id=\"jak-szybciej-splacic-kredyt\">Jak szybciej sp\u0142aci\u0107 kredyt?<\/h2>\n<p>Istnieje kilka strategii, kt\u00f3re pozwalaj\u0105 skr\u00f3ci\u0107 okres sp\u0142aty kredytu i obni\u017cy\u0107 jego ca\u0142kowity koszt. Wyb\u00f3r odpowiedniego rozwi\u0105zania zale\u017cy od Twojej sytuacji finansowej, zdolno\u015bci do regularnego odk\u0142adania \u015brodk\u00f3w oraz warunk\u00f3w umowy kredytowej.<\/p>\n<p><strong>1\ufe0f\u20e3 Regularne nadp\u0142aty.<\/strong><\/p>\n<p>Przeznaczaj co miesi\u0105c dodatkow\u0105 kwot\u0119 na nadp\u0142at\u0119 kapita\u0142u. Nawet niewielkie, ale systematyczne nadp\u0142aty znacz\u0105co redukuj\u0105 saldo zad\u0142u\u017cenia, a tym samym zmniejszaj\u0105 przysz\u0142e koszty odsetkowe. Kluczem jest konsekwencja \u2014 ka\u017cda nadp\u0142ata obni\u017ca podstaw\u0119 do naliczania odsetek.<\/p>\n<p><strong>2\ufe0f\u20e3 Zwi\u0119kszenie wysoko\u015bci rat<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli Twoje dochody na to pozwalaj\u0105, zwi\u0119kszenie wysoko\u015bci raty przyspieszy sp\u0142at\u0119 kredytu bez konieczno\u015bci wykonywania dodatkowych przelew\u00f3w. Wymaga to przegl\u0105du bud\u017cetu i ograniczenia wydatk\u00f3w, ale mo\u017ce by\u0107 stabilnym sposobem na szybsze pozbycie si\u0119 zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<p><strong>3\ufe0f\u20e3 Wykorzystanie dodatkowych wp\u0142yw\u00f3w<\/strong><\/p>\n<p>Premie, nagrody roczne, zwroty podatkowe czy jednorazowe zastrzyki got\u00f3wki warto przeznaczy\u0107 na nadp\u0142at\u0119 kredytu. To prosta metoda na zmniejszenie kapita\u0142u bez obci\u0105\u017cania comiesi\u0119cznego bud\u017cetu.<\/p>\n<p><strong>4\ufe0f\u20e3 Renegocjacja warunk\u00f3w kredytu<\/strong><\/p>\n<p>Je\u015bli rynek oferuje ni\u017csze oprocentowanie ni\u017c to, kt\u00f3re masz w umowie, negocjuj z bankiem zmian\u0119 aktualnych warunk\u00f3w kredytu. Obni\u017cenie oprocentowania zmniejszy koszt finansowania i mo\u017ce u\u0142atwi\u0107 szybsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu.<\/p>\n<p><strong>5\ufe0f\u20e3 Refinansowanie kredytu<\/strong><\/p>\n<p>Gdy renegocjacja warunk\u00f3w kredytowych z dotychczasowym bankiem nie przynosi efekt\u00f3w, alternatyw\u0105 jest refinansowanie, czyli przeniesienie kredytu do innego banku oferuj\u0105cego korzystniejsze warunki. Ni\u017csze oprocentowanie i bardziej elastyczne zasady sp\u0142aty mog\u0105 znacz\u0105co skr\u00f3ci\u0107 czas trwania zobowi\u0105zania i obni\u017cy\u0107 ca\u0142kowity koszt d\u0142ugu.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"co-wybrac-skrocenie-okresu-kredytowania-czy-zmniejszenie-raty\">Co wybra\u0107 skr\u00f3cenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty?<\/h2>\n<p>Nadp\u0142acaj\u0105c kredyt, masz do wyboru dwa mechanizmy: obni\u017cenie miesi\u0119cznej raty lub skr\u00f3cenie okresu kredytowania. Ka\u017cde z tych rozwi\u0105za\u0144 dzia\u0142a inaczej i przynosi odmienne efekty finansowe.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Obni\u017cenie raty<\/strong> oznacza, \u017ce Twoje miesi\u0119czne obci\u0105\u017cenia spadn\u0105. To realna ulga dla domowego bud\u017cetu \u2013 szczeg\u00f3lnie warto\u015bciowa, je\u015bli masz problemy z p\u0142ynno\u015bci\u0105 finansow\u0105 lub chcesz zmniejszy\u0107 udzia\u0142 koszt\u00f3w kredytu w swoich comiesi\u0119cznych wydatkach. W tym wariancie oszcz\u0119dno\u015bci odsetkowe b\u0119d\u0105 jednak mniejsze, poniewa\u017c bank nadal nalicza odsetki przez pierwotny, d\u0142u\u017cszy okres sp\u0142aty.<\/li>\n<li><strong>Skr\u00f3cenie okresu<\/strong> <strong>kredytowania<\/strong> dzia\u0142a odwrotnie: rata pozostaje na podobnym poziomie, ale d\u0142ug sp\u0142acasz szybciej. Efekt finansowy jest znacznie korzystniejszy ni\u017c przy obni\u017ceniu raty. Dlaczego? Poniewa\u017c skracasz czas naliczania odsetek \u2013 a to w\u0142a\u015bnie one stanowi\u0105 najwi\u0119kszy koszt kredytu. W praktyce oznacza to wyra\u017anie wi\u0119ksze oszcz\u0119dno\u015bci w ca\u0142kowitym koszcie zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-wczesniejsza-splata-kredytu\">Ile kosztuje wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu?<\/h2>\n<p>Dla banku wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu oznacza mniejsze odsetki, a wi\u0119c ni\u017cszy zysk. Dlatego przepisy daj\u0105 kredytodawcom mo\u017cliwo\u015b\u0107 naliczenia rekompensaty z tego tytu\u0142u, kt\u00f3ra przybiera posta\u0107 jednorazowej prowizji. <strong>Bank mo\u017ce zatem zastrzec w umowie kredytowej prowizj\u0119<\/strong> z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania, ale pod pewnymi warunkami.<\/p>\n<h3 id=\"wysokosc-kosztow-przy-kredycie-hipotecznym\">Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie hipotecznym<\/h3>\n<p>W przypadku kredytu hipotecznego ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105, bank mo\u017ce zastrzec rekompensat\u0119 w przypadku sp\u0142aty cz\u0119\u015bci lub ca\u0142o\u015bci kredytu <strong>w okresie 36 miesi\u0119cy od dnia zawarcia umowy o kredyt hipoteczny<\/strong>. Je\u015bli masz kredyt hipoteczny z takim zastrze\u017ceniem w umowie, wstrzymaj si\u0119 z wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 do momentu, kiedy naliczenie prowizji nie b\u0119dzie mo\u017cliwe czyli po up\u0142ywie 3 lat od podpisania umowy.<\/p>\n<p>Wysoko\u015b\u0107 rekompensaty nie mo\u017ce przekracza\u0107 wysoko\u015bci odsetek, kt\u00f3re by\u0142yby naliczone od sp\u0142aconej przed terminem kwoty, ani 3% sp\u0142acanej kwoty kredytu hipotecznego.<\/p>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego z okresowo sta\u0142\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 mo\u017ce natomiast by\u0107 obarczona rekompensat\u0105 <strong>w ca\u0142ym okresie, kiedy obowi\u0105zuje oprocentowanie sta\u0142e<\/strong>. Szczeg\u00f3\u0142y w tym zakresie musisz sprawdzi\u0107 bezpo\u015brednio w umowie o kredyt hipoteczny.<\/p>\n<h3 id=\"wysokosc-kosztow-przy-kredycie-gotowkowym\">Wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w przy kredycie got\u00f3wkowym<\/h3>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych prowizja mo\u017ce zosta\u0107 zastrze\u017cona jedynie w\u00f3wczas, je\u015bli wcze\u015bniejsza sp\u0142ata przypada na okres, kiedy <strong>oprocentowanie kredytu jest sta\u0142e<\/strong>, a kwota sp\u0142aconego w okresie kolejnych 12 miesi\u0119cy kredytu jest wy\u017csza ni\u017c trzykrotno\u015b\u0107 przeci\u0119tnego wynagrodzenia w sektorze przedsi\u0119biorstw.<\/p>\n<p>Prowizja nie mo\u017ce przekroczy\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>1% sp\u0142acanej cz\u0119\u015bci kredytu got\u00f3wkowego<\/strong>, je\u015bli okres mi\u0119dzy dat\u0105 sp\u0142aty, a terminem sp\u0142aty kredytu przekracza rok,<\/li>\n<li><strong>0,5% sp\u0142acanej cz\u0119\u015bci kredytu<\/strong>, je\u015bli do momentu sp\u0142aty kredytu zgodnie z umow\u0105 pozosta\u0142o nie wi\u0119cej ni\u017c rok.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dodatkowo prowizja z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty, nie mo\u017ce przekracza\u0107 wysoko\u015bci odsetek, kt\u00f3r\u0105 musia\u0142by\u015b zap\u0142aci\u0107 za okres mi\u0119dzy wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 a pierwotnym umownym terminem sp\u0142aty. Nie mo\u017ce by\u0107 te\u017c wy\u017csza ni\u017c bezpo\u015brednie koszty banku zwi\u0105zane z t\u0105 sp\u0142at\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"wczesniejsza-splata-kredytu-a-odsetki-i-prowizja\">Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu a odsetki i prowizja<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu oznacza obni\u017cenie koszt\u00f3w. Chodzi zar\u00f3wno o odsetki, jak i inne koszty kredytu, kt\u00f3re przypadaj\u0105 za okres, o kt\u00f3ry skr\u00f3cono obowi\u0105zywanie umowy. Obni\u017cenie obejmuje r\u00f3wnie\u017c te koszty, kt\u00f3re ponios\u0142e\u015b przed sp\u0142at\u0105.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box para  \">\n    <div class=\"box-title para-title-box\">\n                    <h3 class=\"title para-title\">Co m\u00f3wi prawo?<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Prawo do obni\u017cenia koszt\u00f3w kredytu w zwi\u0105zku z jego wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 wynika z przepis\u00f3w, ale zosta\u0142o potwierdzone r\u00f3wnie\u017c wyrokiem TSUE (sprawa C-383\/18). Obowi\u0105zek zwrotu proporcjonalnej kwoty koszt\u00f3w naliczonych z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania potwierdza r\u00f3wnie\u017c Prezes UOKIK.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<p>Jak obliczy\u0107 wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w, kt\u00f3re bank powinien Ci zwr\u00f3ci\u0107 w zwi\u0105zku z wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 zobowi\u0105zania? <strong>Mo\u017cesz skorzysta\u0107 z kalkulatora dost\u0119pnego na stronie UOKiK<\/strong>. Pami\u0119taj, \u017ce wyliczona w ten spos\u00f3b kwota b\u0119dzie szacunkowa. Rzeczywist\u0105 wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w, jak\u0105 powinien zwr\u00f3ci\u0107 Ci kredytodawca poznasz po z\u0142o\u017ceniu wniosku do banku \u2013 na jego rozpatrzenie b\u0119dzie mie\u0107 30 dni.<\/p>\n<h2 id=\"jak-przygotowac-sie-do-wczesniejszej-splaty-kredytu\">Jak przygotowa\u0107 si\u0119 do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejszy zwrot pieni\u0119dzy po\u017cyczonych od banku wymaga odpowiednich przygotowa\u0144. Co mo\u017cesz zrobi\u0107?<\/p>\n<ul>\n<li>Przede wszystkim<strong> sprawd\u017a w umowie, kiedy mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 kredyt bez dodatkowej prowizji<\/strong>. Od tego momentu op\u0142acalno\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty ro\u015bnie.<\/li>\n<li>Mo\u017cesz zacz\u0105\u0107 od <strong>comiesi\u0119cznych wp\u0142at<\/strong> \u2013 nawet niewielkich.<\/li>\n<li>Ewentualne nadwy\u017cki w bud\u017cecie <strong>w pierwszej kolejno\u015bci przeznacz na sp\u0142at\u0119 kredytu<\/strong>. Unikaj zb\u0119dnych wydatk\u00f3w i zarz\u0105dzaj swoim bud\u017cetem \u015bwiadomie. Sp\u0142at\u0105 kredytu zajmij si\u0119 w pierwszej kolejno\u015bci. Inne wi\u0119ksze wydatki planuj z wyprzedzeniem.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Powy\u017csze zasady mo\u017cesz zastosowa\u0107 zar\u00f3wno do wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredyt\u00f3w hipotecznych, jak i got\u00f3wkowych.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-sa-wady-i-zalety-wczesniejszej-splaty-kredytu\">Jakie s\u0105 wady i zalety wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu?<\/h2>\n<p>Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu wi\u0105\u017ce si\u0119 z wieloma korzy\u015bciami. W\u015br\u00f3d tych najwa\u017cniejszych mo\u017cna wymieni\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li>wzrost zdolno\u015bci kredytowej,<\/li>\n<li>szybsze wykre\u015blenie hipoteki z ksi\u0105g wieczystych,<\/li>\n<li>oszcz\u0119dno\u015bci na odsetkach i kosztach pozaodsetkowych,<\/li>\n<li>brak kredytu \u2013 ulga dla portfela i mniej stresu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Minus\u00f3w tego rozwi\u0105zania jest zdecydowanie mniej. Najwi\u0119ksz\u0105 wad\u0105 mo\u017ce by\u0107 pojawienie si\u0119 prowizji z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Na szcz\u0119\u015bcie prowizji mo\u017cna unikn\u0105\u0107. Ju\u017c na etapie por\u00f3wnania ofert mo\u017cesz wybra\u0107 kredyt w banku, kt\u00f3ry nie wi\u0105\u017ce si\u0119 z dodatkowymi kosztami.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak szybko sp\\u0142aci\\u0107 kredyt? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Wcze\\u015bniejsza sp\\u0142ata kredytu wymaga odpowiedniego przygotowania. Przede wszystkim zgromadzenia odpowiedniego zaplecza finansowego. Zobowi\\u0105zanie finansowe mo\\u017cesz sp\\u0142aci\\u0107 jednorazowo, co wymaga wi\\u0119kszych nak\\u0142ad\\u00f3w finansowych lub cz\\u0119\\u015bciowo czyli nadp\\u0142acaj\\u0105c raty kredytu wi\\u0119ksz\\u0105 kwot\\u0105. Ta druga opcja b\\u0119dzie mniejszym obci\\u0105\\u017ceniem dla Twojego bud\\u017cetu domowego.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy op\\u0142aca si\\u0119 nadp\\u0142aca\\u0107 kredyt ma\\u0142ymi kwotami? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ka\\u017cda wp\\u0142ata ma znaczenie. Nadp\\u0142acanie kredytu nawet niewielkimi kwotami pozwoli sp\\u0142aci\\u0107 zobowi\\u0105zanie finansowe szybciej lub obni\\u017cy\\u0107 nieco wysoko\\u015b\\u0107 aktualnej raty. Najwi\\u0119ksze oszcz\\u0119dno\\u015bci daje skr\\u00f3cenie okresu kredytowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile razy mo\\u017cna nadp\\u0142aca\\u0107 kredyt? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie ma ogranicze\\u0144 w tym zakresie. Przepisy daj\\u0105 mo\\u017cliwo\\u015b\\u0107 cz\\u0119\\u015bciowej sp\\u0142aty kredytu w dowolnym czasie. Nadp\\u0142at\\u0119 mo\\u017cna na zrobi\\u0107 zawsze wtedy, kiedy w Twoim domowym bud\\u017cecie pojawi\\u0105 si\\u0119 dodatkowe pieni\\u0105dze.\\u00a0\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bez wzgl\u0119du na to, czy sp\u0142acasz kredyt got\u00f3wkowy, czy hipoteczny, masz prawo uregulowa\u0107 zobowi\u0105zanie przed terminem. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu mo\u017ce [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":13022,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[212,3],"tags":[],"class_list":["post-8211","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanse-osobiste","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Zastanawiasz si\u0119 jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? Mo\u017cesz to zrobi\u0107 w dowolnym momencie. Sprawd\u017a kiedy taka operacja b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Zastanawiasz si\u0119 jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? Mo\u017cesz to zrobi\u0107 w dowolnym momencie. Sprawd\u017a kiedy taka operacja b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-11-28T15:14:46+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-12-11T20:17:47+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Izabela Stachura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"9 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/\"},\"author\":{\"name\":\"Izabela Stachura\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\"},\"headline\":\"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt?\",\"datePublished\":\"2023-11-28T15:14:46+00:00\",\"dateModified\":\"2025-12-11T20:17:47+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/\"},\"wordCount\":1718,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\",\"articleSection\":[\"Finanse osobiste\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"M\u0119\u017cczyzna liczy na kalkulatorze jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc\",\"name\":\"Izabela Stachura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp\",\"caption\":\"Izabela Stachura\"},\"description\":\"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? | Finanse Rankomat","description":"Zastanawiasz si\u0119 jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? Mo\u017cesz to zrobi\u0107 w dowolnym momencie. Sprawd\u017a kiedy taka operacja b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? | Finanse Rankomat","og_description":"Zastanawiasz si\u0119 jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt? Mo\u017cesz to zrobi\u0107 w dowolnym momencie. Sprawd\u017a kiedy taka operacja b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0107.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-11-28T15:14:46+00:00","article_modified_time":"2025-12-11T20:17:47+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Izabela Stachura","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Izabela Stachura","Szacowany czas czytania":"9 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/"},"author":{"name":"Izabela Stachura","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc"},"headline":"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt?","datePublished":"2023-11-28T15:14:46+00:00","dateModified":"2025-12-11T20:17:47+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/"},"wordCount":1718,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg","articleSection":["Finanse osobiste","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/Jak-szybko-splacic-kredyt.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"M\u0119\u017cczyzna liczy na kalkulatorze jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-szybko-splacic-kredyt\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Jak szybko sp\u0142aci\u0107 kredyt?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/751dfcab8379e20bfedfe6b0d852afbc","name":"Izabela Stachura","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/i.stachura-adamczyk_310x311.webp","caption":"Izabela Stachura"},"description":"Absolwentka wydzia\u0142u Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Do\u015bwiadczenie prawnicze zdobywa\u0142am w dzia\u0142ach prawnych sp\u00f3\u0142ek handlowych z bran\u017cy produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno \u2013 prawnych i Kierownik dzia\u0142u organizacyjno \u2013 prawnego. O finansach pisz\u0119 od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dok\u0142adnego researchu. Moje teksty mo\u017cna znale\u017a\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoj\u0105 wiedz\u0119 na tematy zwi\u0105zane m.in. z cyberbezpiecze\u0144stwem - r\u00f3wnie\u017c w bran\u017cy finansowej i prac\u0105 z informacj\u0105. Prywatnie du\u017co czytam \u2013 najch\u0119tniej fantastyk\u0119 i ksi\u0105\u017cki psychologiczne.","sameAs":["https:\/\/www.linkedin.com\/in\/izabela-s-373766184"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/izabela-stachura\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":2,"sum_votes":10},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8211","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/30"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8211"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8211\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13022"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8211"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8211"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8211"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}