{"id":8281,"date":"2023-12-11T10:36:05","date_gmt":"2023-12-11T09:36:05","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=8281"},"modified":"2025-11-25T08:38:54","modified_gmt":"2025-11-25T07:38:54","slug":"koszty-pozaodsetkowe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/","title":{"rendered":"Koszty pozaodsetkowe &#8211; jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?"},"content":{"rendered":"<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><strong>W niniejszej publikacji wyja\u015bnimy kwestie zwi\u0105zane z kosztami pozaodsetkowymi. Wska\u017cemy, jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu konsumenckiego oraz odpowiemy na wiele innych pyta\u0144, kt\u00f3re z praktycznego punktu widzenia pojawiaj\u0105 si\u0119 w odniesieniu do koszt\u00f3w pozaodsetkowych.<\/strong><\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\" alt=\"Koszty pozaodsetkowe\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol data-pm-slice=\"3 3 []\">\n<li>Warto jest wcze\u015bniej sprawdzi\u0107 finalne koszty kredytu lub po\u017cyczki. W tym zakresie nale\u017cy poprosi\u0107 o tak\u0105 informacj\u0119 pracownika banku lub innej instytucji finansowej.<\/li>\n<li>W chwili obecnej maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu nie mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze od 45% ca\u0142kowitej kwoty kredytu (maksymalna wysoko\u015b\u0107).<\/li>\n<li>Pozaodsetkowe koszty kredytu obejmuj\u0105 wszystkie mo\u017cliwe koszty zwi\u0105zane z kredytem, opr\u00f3cz odsetek.<\/li>\n<li>Podstawowym aktem prawnym, kt\u00f3ry reguluje kwesti\u0119 koszt\u00f3w pozaodsetkowych jest ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 1028).<\/li>\n<li>Decyduj\u0105cy wp\u0142yw na wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych maj\u0105 m.in.: d\u0142ugo\u015b\u0107 kredytowania, wysoko\u015b\u0107 zaci\u0105gni\u0119tego zobowi\u0105zania finansowego, niezb\u0119dno\u015b\u0107 wykupu dodatkowego ubezpieczenia etc.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-sa-maksymalne-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\" title=\"Jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?\" class=\"scrollto\">1. Jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-sa-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\" title=\"Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredytu?\" class=\"scrollto\">2. Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czym-sa-pozaodsetkowe-koszty-kredytow-udzielanych-przez-instytucje-pozyczkowe-banki-i-skok-i\" title=\"Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredyt\u00f3w udzielanych przez instytucje po\u017cyczkowe, banki i SKOK-i?\" class=\"scrollto\">3. Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredyt\u00f3w udzielanych przez instytucje po\u017cyczkowe, banki i SKOK-i?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-sklada-sie-na-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\" title=\"Co sk\u0142ada si\u0119 na pozaodsetkowe koszty kredytu?\" class=\"scrollto\">4. Co sk\u0142ada si\u0119 na pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-maksymalne-koszty-pozaodsetkowe\" title=\"Jakie s\u0105 maksymalne koszty pozaodsetkowe?\" class=\"scrollto\">5. Jakie s\u0105 maksymalne koszty pozaodsetkowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-obliczyc-koszty-pozaodsetkowe\" title=\"Jak obliczy\u0107 koszty pozaodsetkowe?\" class=\"scrollto\">6. Jak obliczy\u0107 koszty pozaodsetkowe?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jaka-jest-maksymalna-wysokosc-kosztow-pozaodsetkowych\" title=\"Jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych?\" class=\"scrollto\">7. Jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-czynniki-wplywaja-na-wysokosc-pozaodsetkowych-kosztow-kredytu\" title=\"Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu?\" class=\"scrollto\">8. Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#tarcza-antykryzysowa-koszty-pozaodsetkowe-dla-zobowiazan-dlugoterminowych\" title=\"Tarcza Antykryzysowa \u2013 koszty pozaodsetkowe dla zobowi\u0105za\u0144 d\u0142ugoterminowych\" class=\"scrollto\">9. Tarcza Antykryzysowa \u2013 koszty pozaodsetkowe dla zobowi\u0105za\u0144 d\u0142ugoterminowych<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#rrso-a-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\" title=\"RRSO a pozaodsetkowe koszty kredytu\" class=\"scrollto\">10. RRSO a pozaodsetkowe koszty kredytu<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#tarcza-antykryzysowa-a-zapisy-maksymalnych-kosztow-pozaodsetkowych\" title=\"Tarcza Antykryzysowa a zapisy maksymalnych koszt\u00f3w pozaodsetkowych\" class=\"scrollto\">11. Tarcza Antykryzysowa a zapisy maksymalnych koszt\u00f3w pozaodsetkowych<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#maksymalne-koszty-pozaodsetkowe-ustawa-i-nowe-limity\" title=\"Maksymalne koszty pozaodsetkowe \u2014 ustawa i nowe limity\" class=\"scrollto\">12. Maksymalne koszty pozaodsetkowe \u2014 ustawa i nowe limity<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wyliczyc-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\" title=\"Jak wyliczy\u0107 pozaodsetkowe koszty kredytu?\" class=\"scrollto\">13. Jak wyliczy\u0107 pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#co-zrobic-zeby-nie-przeplacic-na-kosztach-pozaodsetkowych\" title=\"Co zrobi\u0107, \u017ceby nie przep\u0142aci\u0107 na kosztach pozaodsetkowych?\" class=\"scrollto\">14. Co zrobi\u0107, \u017ceby nie przep\u0142aci\u0107 na kosztach pozaodsetkowych?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"jakie-sa-maksymalne-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\">Jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/h2>\n<p>W pierwszej kolejno\u015bci powinni\u015bmy skupi\u0107 si\u0119 na wykazaniu, \u017ce kwestia maksymalnej wysoko\u015bci pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu wynika z aktualnie obowi\u0105zuj\u0105cych przepis\u00f3w prawa. Dodatkowo nale\u017cy podkre\u015bli\u0107, \u017ce Urz\u0105d Ochrony Konkurencji i Konsument\u00f3w \u2013 dalej \u201eUOKiK\u201d, wielokrotnie porusza\u0142 przedmiotow\u0105 kwesti\u0119.<\/p>\n<p>Jak czytamy w o\u015bwiadczeniu UOKiK \u2013 \u201eKoszty pozaodsetkowe maksymalnie mog\u0105 wynie\u015b\u0107 10 proc. ca\u0142kowitej kwoty kredytu plus 10 proc. za ka\u017cdy rok kredytowania, jednak nie wi\u0119cej ni\u017c 45 proc. ca\u0142kowitej kwoty kredytu.\u201d.<\/p>\n<p>Nale\u017cy przypomnie\u0107, \u017ce w chwili obecnej obowi\u0105zuj\u0105 og\u00f3lne zasady wynikaj\u0105ce z przepis\u00f3w. Zgodnie z art. 36a ust. 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 1028) \u2013 dalej \u201eustawa o kredycie konsumenckim\u201d \u2013 pozaodsetkowe koszty kredytu nie mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze od 45% ca\u0142kowitej kwoty kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"czym-sa-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\">Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/h2>\n<p>W tym miejscu warto jest odwo\u0142a\u0107 si\u0119 do przepis\u00f3w obowi\u0105zuj\u0105cego prawa. Zgodnie z art. 5 pkt 6a ustawy o kredycie konsumenckim \u2013 s\u0105 to wszystkie koszty, kt\u00f3re konsument ponosi w zwi\u0105zku z umow\u0105 o kredyt konsumencki, z wy\u0142\u0105czeniem odsetek \u2013 tzw. koszty pozaodsetkowe kredytu.<\/p>\n<p>Zatem pozaodsetkowe koszty kredytu to zbi\u00f3r wszystkich mo\u017cliwych koszt\u00f3w, kt\u00f3re zobowi\u0105zany jest zap\u0142aci\u0107 konsument w zwi\u0105zku z zaci\u0105gni\u0119tym kredytem konsumenckim.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h2 id=\"czym-sa-pozaodsetkowe-koszty-kredytow-udzielanych-przez-instytucje-pozyczkowe-banki-i-skok-i\">Czym s\u0105 pozaodsetkowe koszty kredyt\u00f3w udzielanych przez instytucje po\u017cyczkowe, banki i SKOK-i?<\/h2>\n<p>Pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego udzielanego przez instytucje po\u017cyczkowe, banki oraz SKOK-i to wszystkie wszystkie koszty, kt\u00f3re konsument ponosi w zwi\u0105zku z umow\u0105 o kredyt konsumencki, z wy\u0142\u0105czeniem odsetek. Wyja\u015bni\u0107 nale\u017cy r\u00f3wnie\u017c, \u017ce ca\u0142kowita kwota do zap\u0142aty przez konsumenta to suma ca\u0142kowitego kosztu kredytu i ca\u0142kowitej kwoty kredytu.<\/p>\n<h2 id=\"co-sklada-sie-na-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\">Co sk\u0142ada si\u0119 na pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/h2>\n<p>Na pozaodsetkowe koszty kredytu sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 wszystkie koszty, kt\u00f3re zobowi\u0105zany jest ponie\u015b\u0107 konsument w zwi\u0105zku z zawarciem umowy kredytu konsumenckiego, do kt\u00f3rych to koszt\u00f3w nie zalicza si\u0119 tylko odsetek. Definicja koszt\u00f3w pozaodsetkowych wynika z ustawy o kredycie konsumenckim.<\/p>\n<p>Zaliczamy do nich m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>prowizje;<\/li>\n<li>op\u0142aty za obs\u0142ug\u0119 kredytu;<\/li>\n<li>ubezpieczenia kredytu;<\/li>\n<li>op\u0142aty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu czy po\u017cyczki;<\/li>\n<li>oraz inne dodatkowe op\u0142aty, kt\u00f3re mog\u0105 by\u0107 zawarte w umowie kredytowej lub umowie po\u017cyczki.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"jakie-sa-maksymalne-koszty-pozaodsetkowe\">Jakie s\u0105 maksymalne koszty pozaodsetkowe?<\/h2>\n<p>Nale\u017cy powt\u00f3rzy\u0107 za ustawodawc\u0105, \u017ce zgodnie z art. art. 36a ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim \u2013 pozaodsetkowe koszty kredytu nie mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze od 45% ca\u0142kowitej kwoty kredytu. W tym miejscu nale\u017cy wskaza\u0107, \u017ce powy\u017csza regulacja zwi\u0105zana jest m.in. w celu przeciwdzia\u0142ania lichwie (czyli zawy\u017cone, zbyt wysokie odsetki i koszty udzielonego kredytu lub po\u017cyczki).<\/p>\n<h2 id=\"jak-obliczyc-koszty-pozaodsetkowe\">Jak obliczy\u0107 koszty pozaodsetkowe?<\/h2>\n<p>Aby obliczy\u0107 pozaodsetkowe koszty kredytu nale\u017cy doda\u0107 do siebie wszystkie warto\u015bci wynikaj\u0105ce z umowy kredytowej lub umowy po\u017cyczki. Najpro\u015bciej jest skorzysta\u0107 z og\u00f3lnodost\u0119pnych kalkulator\u00f3w koszt\u00f3w pozaodsetkowych.<\/p>\n<h2 id=\"jaka-jest-maksymalna-wysokosc-kosztow-pozaodsetkowych\">Jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych?<\/h2>\n<p>Nale\u017cy przypomnie\u0107, \u017ce zgodnie z art. 36a ust. 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 1028) \u2013 dalej \u201eustawa o kredycie konsumenckim\u201d \u2013 pozaodsetkowe koszty kredytu nie mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze od 45% ca\u0142kowitej kwoty kredytu \u2013 tzw. ca\u0142kowita kwota kredytu. Nie mog\u0119 one przekroczy\u0107 ca\u0142kowitej kwoty kredytu powy\u017cej 45%.<\/p>\n<p>Zatem maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu ustala ustawodawca. S\u0105 to ustawowe limity. Wa\u017cne jest, aby kredytodawca nie m\u00f3g\u0142 naliczy\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych, kt\u00f3re przewy\u017csz\u0105 powy\u017csz\u0105 warto\u015b\u0107 (do tego w\u0142a\u015bnie s\u0142u\u017cy maksymalna wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu).<\/p>\n<h2 id=\"jakie-czynniki-wplywaja-na-wysokosc-pozaodsetkowych-kosztow-kredytu\">Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu?<\/h2>\n<p>Na wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu wp\u0142ywaj\u0105 takie czynniki jak m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>okres kredytowania (d\u0142ugo\u015b\u0107 okresu kredytowania ma w zasadzie decyduj\u0105ce znaczenie zaraz obok wysoko\u015bci zaci\u0105gni\u0119tego zobowi\u0105zania finansowego);<\/li>\n<li>op\u0142aty dodatkowe wynikaj\u0105ce z umowy kredytowej lub umowy po\u017cyczki;<\/li>\n<li>dodatkowe koszty;<\/li>\n<li>sytuacja finansowa kredytobiorcy (dodatkowe ubezpieczenia kredytu lub po\u017cyczki);<\/li>\n<li>mar\u017ca banku;<\/li>\n<li>wysoko\u015bci po\u017cyczonej kwoty (zale\u017cy od warto\u015bci udzielonego finansowania);<\/li>\n<li>posiadane inne kredyty np. kredyt hipoteczny;<\/li>\n<li>op\u0142ata przygotowawcza.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"tarcza-antykryzysowa-koszty-pozaodsetkowe-dla-zobowiazan-dlugoterminowych\">Tarcza Antykryzysowa \u2013 koszty pozaodsetkowe dla zobowi\u0105za\u0144 d\u0142ugoterminowych<\/h2>\n<p>Tarcza antykryzysowa zmieni\u0142a wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu dla zobowi\u0105za\u0144 d\u0142ugoterminowych. W chwili obecnej (stan na dzie\u0144 28 listopada 2023 r.), regulacje te ju\u017c nie obowi\u0105zuj\u0105.<\/p>\n<h2 id=\"rrso-a-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\">RRSO a pozaodsetkowe koszty kredytu<\/h2>\n<p>W tym miejscu nale\u017cy wskaza\u0107, \u017ce RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) uwzgl\u0119dnia wszystkie koszty kredytu lub po\u017cyczki, w tym koszty dodatkowe. Natomiast pozaodsetkowe koszty kredytu lub po\u017cyczki to wszystkie koszty bez uwzgl\u0119dniania odsetek.<\/p>\n<h2 id=\"tarcza-antykryzysowa-a-zapisy-maksymalnych-kosztow-pozaodsetkowych\">Tarcza Antykryzysowa a zapisy maksymalnych koszt\u00f3w pozaodsetkowych<\/h2>\n<p>Tarcza antykryzysowa zmieni\u0142a regulacje prawne odno\u015bnie maksymalnych koszt\u00f3w pozaodsetkowych.<\/p>\n<h2 id=\"maksymalne-koszty-pozaodsetkowe-ustawa-i-nowe-limity\">Maksymalne koszty pozaodsetkowe \u2014 ustawa i nowe limity<\/h2>\n<p>Nale\u017cy przypomnie\u0107, \u017ce kwesti\u0119 maksymalnych koszt\u00f3w pozaodsetkowych reguluj\u0105 przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, kt\u00f3re jednocze\u015bnie wprowadzaj\u0105 ustawowe limity w tym zakresie. Zgodnie z ustaw\u0105 pozaodsetkowe koszty kredytu nie mog\u0105 by\u0107 wy\u017csze od 45% ca\u0142kowitej kwoty kredytu. Jest to zatem g\u00f3rna granica (limit koszt\u00f3w pozaodsetkowych), kt\u00f3ry narzucany jest przez ustawodawc\u0119.<\/p>\n<p><strong>Pierwszy przypadek, kt\u00f3ry warto jest opisa\u0107 i przedstawi\u0107 wz\u00f3r \u2013 Maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu dla kredyt\u00f3w o okresie sp\u0142aty nie kr\u00f3tszym ni\u017c 30 dni oblicza si\u0119 wed\u0142ug wzoru:<\/strong><\/p>\n<p><strong>MPKK = (K x 10%) + (K x n\/R x 10%)<\/strong><\/p>\n<p>w kt\u00f3rym poszczeg\u00f3lne symbole oznaczaj\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>MPKK \u2013 maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu;<\/li>\n<li>K \u2013 ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 kredytu;<\/li>\n<li>n \u2013 okres sp\u0142aty wyra\u017cony w dniach;<\/li>\n<li>R \u2013 liczb\u0119 dni w roku.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Drugi przypadek, kt\u00f3ry warto jest opisa\u0107 i przedstawi\u0107 wz\u00f3r \u2013 Maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu dla kredyt\u00f3w o okresie sp\u0142aty kr\u00f3tszym ni\u017c 30 dni oblicza si\u0119 wed\u0142ug wzoru:<\/strong><\/p>\n<p><strong>MPKK = K x 5%<\/strong><\/p>\n<p>w kt\u00f3rym poszczeg\u00f3lne symbole oznaczaj\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>MPKK \u2013 maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu;<\/li>\n<li>K \u2013 ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 kredytu.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"jak-wyliczyc-pozaodsetkowe-koszty-kredytu\">Jak wyliczy\u0107 pozaodsetkowe koszty kredytu?<\/h2>\n<p>Aby wyliczy\u0107 koszty pozaodsetkowe warto jest skorzysta\u0107 z og\u00f3lnodost\u0119pnych kalkulator\u00f3w koszt\u00f3w. Dodatkowo mo\u017cna we w\u0142asnym zakresie dokona\u0107 takiej analizy na podstawie warunk\u00f3w wynikaj\u0105cych z tre\u015bci umowy kredytu lub po\u017cyczki. W tym miejscu nale\u017cy wyja\u015bni\u0107, \u017ce koszty te musz\u0105 by\u0107 zawarte w umowie kredytu lub po\u017cyczki \u2013 w tym zakresie wystarczy wnikliwa analiza postanowie\u0144 umownych i dokonanie kalkulacji.<\/p>\n<h2 id=\"co-zrobic-zeby-nie-przeplacic-na-kosztach-pozaodsetkowych\">Co zrobi\u0107, \u017ceby nie przep\u0142aci\u0107 na kosztach pozaodsetkowych?<\/h2>\n<p>W pierwszej kolejno\u015bci nale\u017cy wnikliwie sprawdzi\u0107 warunki oferty, kt\u00f3r\u0105 jeste\u015bmy wst\u0119pnie zainteresowani. Dobrze jest uzyska\u0107 wcze\u015bniej finaln\u0105 kalkulacj\u0119, z kt\u00f3rej b\u0119d\u0105 wynika\u0107 wszystkie koszty pozaodsetkowe. Takiej informacji mo\u017ce udzieli\u0107 pracownik banku lub innej instytucji finansowej.<\/p>\n<p>Zar\u00f3wno banki oraz instytucje finansowe s\u0105 zobowi\u0105zane do tego, aby na pro\u015bb\u0119 kredytobiorcy lub po\u017cyczkobiorcy przedstawi\u0107 miarodajne informacje odno\u015bnie finalnego kosztu danego instrumentu finansowego.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Od kiedy obowi\\u0105zuje aktualny limit koszt\\u00f3w pozaodsetkowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W tym miejscu nale\\u017cy wyja\\u015bni\\u0107, \\u017ce aktualne limity obowi\\u0105zuj\\u0105 od dnia 18 grudnia 2022 r.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jakie s\\u0105 maksymalne koszty pozaodsetkowe w procentach?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Maksymalne koszty pozaodsetkowe w chwili obecnej nie mog\\u0105 by\\u0107 wy\\u017csze od 45% ca\\u0142kowitej kwoty kredytu (jest to tzw. maksymalna wysoko\\u015b\\u0107 koszt\\u00f3w pozaodsetkowych kredytu lub po\\u017cyczki).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co wchodzi w sk\\u0142ad koszt\\u00f3w pozaodsetkowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W sk\\u0142ad koszt\\u00f3w pozaodsetkowych wchodz\\u0105 wszystkie koszty, kt\\u00f3re wynikaj\\u0105 z umowy kredytu lub po\\u017cyczki. Do koszt\\u00f3w tych nie zaliczamy natomiast odsetek. Zgodnie z art. 5 pkt 6a ustawy o kredycie konsumenckim \\u2013 s\\u0105 to wszystkie koszty, kt\\u00f3re konsument ponosi w zwi\\u0105zku z umow\\u0105 o kredyt konsumencki, z wy\\u0142\\u0105czeniem odsetek.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jakie przepisy reguluj\\u0105 kwesti\\u0119 koszt\\u00f3w pozaodsetkowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Do takich przepis\\u00f3w zaliczamy ustaw\\u0119 z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 1028).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy kr\\u00f3tszy okres sp\\u0142aty ma wp\\u0142yw na wysoko\\u015b\\u0107 koszt\\u00f3w pozaodsetkowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Kr\\u00f3tszy okres sp\\u0142aty ma wp\\u0142yw na wysoko\\u015b\\u0107 koszt\\u00f3w pozaodsetkowych.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy wcze\\u015bniejsza sp\\u0142ata kredytu lub po\\u017cyczki korzystnie wp\\u0142ynie na koszty pozaodsetkowe?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Wcze\\u015bniejsze sp\\u0142acenie zobowi\\u0105zania finansowego wp\\u0142ywa na zmniejszenie koszt\\u00f3w pozaodsetkowych. Nale\\u017cy o tym pami\\u0119ta\\u0107 i je\\u017celi taka sytuacja jest mo\\u017cliwa do wyst\\u0105pienia \\u2013 warto jest skorzysta\\u0107 z wcze\\u015bniejszej sp\\u0142aty zaci\\u0105gni\\u0119tego kredytu lub po\\u017cyczki.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy firmy po\\u017cyczkowe musz\\u0105 stosowa\\u0107 si\\u0119 do limit\\u00f3w koszt\\u00f3w pozaodsetkowych?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Firmy po\\u017cyczkowe musz\\u0105 stosowa\\u0107 si\\u0119 do limit\\u00f3w koszt\\u00f3w pozaodsetkowych.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kto ponosi koszty pozaodsetkowe?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"W tym miejscu nale\\u017cy wyja\\u015bni\\u0107, \\u017ce koszty pozaodsetkowe ponoszone s\\u0105 przez konsumenta. To w\\u0142a\\u015bnie konsument ponosi ci\\u0119\\u017car ich uregulowania.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>W niniejszej publikacji wyja\u015bnimy kwestie zwi\u0105zane z kosztami pozaodsetkowymi. Wska\u017cemy, jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu konsumenckiego oraz [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":59,"featured_media":8282,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-8281","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Koszty pozaodsetkowe - jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Koszty pozaodsetkowe - jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"W niniejszej publikacji wyja\u015bnimy kwestie zwi\u0105zane z kosztami pozaodsetkowymi. Wska\u017cemy, jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu konsumenckiego oraz [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-12-11T09:36:05+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T07:38:54+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"750\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"500\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Adrian Chruszcz\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Adrian Chruszcz\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"7 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/\"},\"author\":{\"name\":\"Adrian Chruszcz\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e\"},\"headline\":\"Koszty pozaodsetkowe &#8211; jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?\",\"datePublished\":\"2023-12-11T09:36:05+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T07:38:54+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/\"},\"wordCount\":1216,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg\",\"width\":750,\"height\":500,\"caption\":\"Koszty pozaodsetkowe\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Koszty pozaodsetkowe &#8211; jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e\",\"name\":\"Adrian Chruszcz\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg\",\"caption\":\"Adrian Chruszcz\"},\"description\":\"Prawnik z blisko 10-letnim do\u015bwiadczeniem zawodowym. Wieloletni wsp\u00f3\u0142pracownik najwi\u0119kszego wydawnictwa prawniczego w Polsce. Wyznaje zasad\u0119, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 nawet najbardziej skomplikowanych zagadnie\u0144 mo\u017cna wyja\u015bni\u0107 w przyst\u0119pny i zrozumia\u0142y dla ka\u017cdego czytelnika spos\u00f3b. Po godzinach zainteresowany historiami kryminalnymi i retrogamingiem.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/adrian-chruszcz\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Koszty pozaodsetkowe - jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu? | Finanse Rankomat","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Koszty pozaodsetkowe - jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu? | Finanse Rankomat","og_description":"W niniejszej publikacji wyja\u015bnimy kwestie zwi\u0105zane z kosztami pozaodsetkowymi. Wska\u017cemy, jaka jest maksymalna wysoko\u015b\u0107 koszt\u00f3w pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu konsumenckiego oraz [&hellip;]","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2023-12-11T09:36:05+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T07:38:54+00:00","og_image":[{"width":750,"height":500,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Adrian Chruszcz","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Adrian Chruszcz","Szacowany czas czytania":"7 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/"},"author":{"name":"Adrian Chruszcz","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e"},"headline":"Koszty pozaodsetkowe &#8211; jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?","datePublished":"2023-12-11T09:36:05+00:00","dateModified":"2025-11-25T07:38:54+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/"},"wordCount":1216,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/koszty-pozaodsetkowe.jpg","width":750,"height":500,"caption":"Koszty pozaodsetkowe"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/koszty-pozaodsetkowe\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Koszty pozaodsetkowe &#8211; jakie s\u0105 maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/a7633f0bdcca4ef87106cc2c3604b86e","name":"Adrian Chruszcz","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/A.-Chruszcz.jpg","caption":"Adrian Chruszcz"},"description":"Prawnik z blisko 10-letnim do\u015bwiadczeniem zawodowym. Wieloletni wsp\u00f3\u0142pracownik najwi\u0119kszego wydawnictwa prawniczego w Polsce. Wyznaje zasad\u0119, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 nawet najbardziej skomplikowanych zagadnie\u0144 mo\u017cna wyja\u015bni\u0107 w przyst\u0119pny i zrozumia\u0142y dla ka\u017cdego czytelnika spos\u00f3b. Po godzinach zainteresowany historiami kryminalnymi i retrogamingiem.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/adrian-chruszcz\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":737,"sum_votes":3623},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8281","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/59"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8281"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8281\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8282"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8281"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8281"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8281"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}