{"id":8516,"date":"2024-01-24T15:34:15","date_gmt":"2024-01-24T14:34:15","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=8516"},"modified":"2026-02-25T17:15:09","modified_gmt":"2026-02-25T16:15:09","slug":"co-to-jest-lokata-negocjowana","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/","title":{"rendered":"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Lokata negocjowana to depozyt bankowy o niestandardowych parametrach, kt\u00f3rych szczeg\u00f3\u0142y ustalasz indywidualnie z bankiem. To rozwi\u0105zanie skierowane do os\u00f3b fizycznych i firm dysponuj\u0105cych wi\u0119kszym kapita\u0142em, kt\u00f3re oczekuj\u0105 wy\u017cszego oprocentowania i wi\u0119kszej elastyczno\u015bci w por\u00f3wnaniu do tradycyjnych ofert. Sprawd\u017a, kt\u00f3re banki oferuj\u0105 lokaty negocjowane oraz ile mo\u017cesz zarobi\u0107.<\/strong><\/p>\n<p>W \u015brodowisku zmiennych st\u00f3p procentowych banki elastycznie zarz\u0105dzaj\u0105 p\u0142ynno\u015bci\u0105. Gdy potrzebuj\u0105 wi\u0119kszych depozyt\u00f3w, s\u0105 sk\u0142onne zaproponowa\u0107 wy\u017csze oprocentowanie wybranym klientom. Lokata negocjowana to narz\u0119dzie, dzi\u0119ki kt\u00f3remu mo\u017cesz wykorzysta\u0107 t\u0119 sytuacj\u0119 na swoj\u0105 korzy\u015b\u0107 \u2013 pod warunkiem, \u017ce wiesz, jak rozmawia\u0107 z bankiem i kiedy taka forma lokowania pieni\u0119dzy rzeczywi\u015bcie ma sens.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\" alt=\"m\u0119\u017cczyzna siedz\u0105cy w biurze przed komputerem sprawdzaj\u0105cy przez telefon warunki lokaty negocjowanej\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Lokata negocjowana to wariant lokaty terminowej z indywidualnie ustalanym oprocentowaniem. Jest przeznaczona g\u0142\u00f3wnie dla os\u00f3b i firm dysponuj\u0105cych wi\u0119kszym kapita\u0142em, kt\u00f3re chc\u0105 uzyska\u0107 wy\u017csze odsetki ni\u017c w standardowej ofercie banku.<\/li>\n<li>Proces zak\u0142adania lokaty obejmuje przygotowanie, negocjacje i akceptacj\u0119 warunk\u00f3w. Kluczowe jest por\u00f3wnanie ofert rynkowych, wykorzystanie argument\u00f3w negocjacyjnych oraz sprawdzenie zasad zerwania i odnowienia lokaty.<\/li>\n<li>Lokaty negocjowane oferuje kilka bank\u00f3w, g\u0142\u00f3wnie przy wysokich progach wej\u015bcia. Santander Bank Polska, Alior Bank, Bank Pocztowy i ING Bank \u015al\u0105ski wymagaj\u0105 zazwyczaj min. 100 000 z\u0142 oraz konta osobistego. Mo\u017cesz za\u0142o\u017cy\u0107 te\u017c lokat\u0119 negocjowan\u0105 w walucie obcej \u2013 najcz\u0119\u015bciej USD, EUR, GBP i CHF.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#co-to-jest-lokata-negocjowana\" title=\"Co to jest lokata negocjowana?\" class=\"scrollto\">1. Co to jest lokata negocjowana?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#czym-lokata-negocjowana-rozni-sie-od-standardowej-lokaty-terminowej\" title=\"Czym lokata negocjowana r\u00f3\u017cni si\u0119 od standardowej lokaty terminowej?\" class=\"scrollto\">1.1. Czym lokata negocjowana r\u00f3\u017cni si\u0119 od standardowej lokaty terminowej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-dziala-lokata-negocjowana-instrukcja-krok-po-kroku\" title=\"Jak dzia\u0142a lokata negocjowana? Instrukcja krok po kroku\" class=\"scrollto\">2. Jak dzia\u0142a lokata negocjowana? Instrukcja krok po kroku<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-mozna-zarobic-na-lokacie-negocjowanej\" title=\"Ile mo\u017cna zarobi\u0107 na lokacie negocjowanej?\" class=\"scrollto\">3. Ile mo\u017cna zarobi\u0107 na lokacie negocjowanej?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ktore-banki-oferuja-lokaty-negocjowane\" title=\"Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 lokaty negocjowane?\" class=\"scrollto\">4. Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 lokaty negocjowane?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#lokata-negocjowana-w-santander-bank-polska\" title=\"Lokata negocjowana w Santander Bank Polska\" class=\"scrollto\">4.1. Lokata negocjowana w Santander Bank Polska<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#lokata-negocjowana-w-alior-banku\" title=\"Lokata negocjowana w Alior Banku\" class=\"scrollto\">4.2. Lokata negocjowana w Alior Banku<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#lokata-negocjowana-w-banku-pocztowym\" title=\"Lokata negocjowana w Banku Pocztowym\" class=\"scrollto\">4.3. Lokata negocjowana w Banku Pocztowym<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#lokata-niestandardowa-negocjowana-w-ing-banku-slaskim\" title=\"Lokata niestandardowa (negocjowana) w ING Banku \u015al\u0105skim\" class=\"scrollto\">4.4. Lokata niestandardowa (negocjowana) w ING Banku \u015al\u0105skim<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#czy-warto-zalozyc-lokate-negocjowana\" title=\"Czy warto za\u0142o\u017cy\u0107 lokat\u0119 negocjowan\u0105?\" class=\"scrollto\">5. Czy warto za\u0142o\u017cy\u0107 lokat\u0119 negocjowan\u0105?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"co-to-jest-lokata-negocjowana\">Co to jest lokata negocjowana?<\/h2>\n<p>Lokata negocjowana to lokata terminowa, w kt\u00f3rej oprocentowanie ustalasz indywidualnie z bankiem, zamiast korzysta\u0107 ze standardowej stawki. Najcz\u0119\u015bciej dotyczy wi\u0119kszych kwot i daje mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania wy\u017cszych odsetek ni\u017c na zwyk\u0142ej lokacie. <strong>Nie jest to odr\u0119bny produkt bankowy<\/strong>, lecz wariant klasycznego depozytu terminowego z indywidualnie ustalonymi warunkami. Konstrukcja pozostaje taka sama:<\/p>\n<ol>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ol>\n<li>Wp\u0142acasz na depozyt \u015brodki na okre\u015blony czas.<\/li>\n<li>Po zako\u0144czeniu otrzymujesz wp\u0142acony kapita\u0142 wraz z odsetkami.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Mechanizm dzia\u0142ania jest prosty. Deklarujesz kwot\u0119 i okres lokaty (np. 200 000 z\u0142 na 3 miesi\u0105ce), a bank przedstawia Ci swoj\u0105 propozycj\u0119. <strong>Prezentowana stawka nie jest publicznie dost\u0119pna<\/strong> a jej wysoko\u015b\u0107 zale\u017cy przede wszystkim od:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>bie\u017c\u0105cej sytuacji rynkowej,<\/li>\n<li>potrzeb p\u0142ynno\u015bciowych banku,<\/li>\n<li>Twojej pozycji negocjacyjnej jako klienta.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"czym-lokata-negocjowana-rozni-sie-od-standardowej-lokaty-terminowej\">Czym lokata negocjowana r\u00f3\u017cni si\u0119 od standardowej lokaty terminowej?<\/h3>\n<p>R\u00f3\u017cnice pomi\u0119dzy lokat\u0105 negocjowan\u0105 a jej standardowym odpowiednikiem dotycz\u0105 przede wszystkim <strong>sposobu ustalania warunk\u00f3w i dost\u0119pno\u015bci takiego rozwi\u0105zana<\/strong>. Oznacza to, \u017ce:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>oprocentowanie lokaty negocjowanej nie jest sztywne i mo\u017ce by\u0107 wy\u017csze ni\u017c w ofercie standardowej,<\/li>\n<li>minimalna kwota takiego depozytu jest zazwyczaj wy\u017csza,<\/li>\n<li>za\u0142o\u017cenie lokaty wymaga kontaktu z doradc\u0105 lub negocjacji telefonicznej,<\/li>\n<li>warunki lokaty negocjowanej zale\u017c\u0105 od aktualnej polityki depozytowej banku.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Za\u0142o\u017cenie lokaty negocjowanej ma sens g\u0142\u00f3wnie wtedy, gdy dysponujesz wi\u0119ksz\u0105 nadwy\u017ck\u0105 finansow\u0105 i chcesz zwi\u0119kszy\u0107 zyskowno\u015b\u0107 depozytu \u2013 zachowuj\u0105c ten sam poziom bezpiecze\u0144stwa. Przy ni\u017cszych kwotach r\u00f3\u017cnice w wypracowanych odsetkach b\u0119d\u0105 kosmetyczne.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"jak-dziala-lokata-negocjowana-instrukcja-krok-po-kroku\">Jak dzia\u0142a lokata negocjowana? Instrukcja krok po kroku<\/h2>\n<p>Lokata negocjowana dzia\u0142a jak zwyk\u0142a lokata terminowa, kt\u00f3rej warunki (najcz\u0119\u015bciej oprocentowanie), uzgadniasz z bankiem przed za\u0142o\u017ceniem depozytu. W rzeczywisto\u015bci to kr\u00f3tki i szybki proces: deklarujesz kwot\u0119 i czas, bank Ci przedstawia warunki, <strong>a nast\u0119pnie mo\u017cesz powalczy\u0107 o lepsze parametry oferty<\/strong>. Po zaakceptowaniu warunk\u00f3w lokata negocjowana dzia\u0142a jak standardowy depozyt. Proces prowadz\u0105cy do skorzystania z takiej oferty sk\u0142ada si\u0119 z kilku krok\u00f3w:<\/p>\n<ol>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ol>\n<li><strong>Ustal parametry lokaty<\/strong> \u2013 zdecyduj, ile chcesz wp\u0142aci\u0107 na depozyt i na jaki czas (np. 100 000 z\u0142 na 3 miesi\u0105ce). Im wi\u0119ksza kwota i kr\u00f3tszy okres, tym wi\u0119ksza szansa na wynegocjowanie korzystniejszych warunk\u00f3w lokaty.<\/li>\n<li><strong>Por\u00f3wnaj oferty dost\u0119pne na rynku<\/strong> \u2013 sprawd\u017a, na jakich warunkach oferowane s\u0105 standardowe i promocyjne lokaty. W przypadku tych drugich we\u017a pod lup\u0119 tak\u017ce oczekiwania banku (np. tylko nowe \u015brodki) i ograniczenie maksymalnej kwoty wsadu (np. 20 000 z\u0142). Wiedza ta da Ci paliwo do skutecznych negocjacji.<\/li>\n<li><strong>Skontaktuj si\u0119 z bankiem<\/strong> \u2013 cz\u0119sto b\u0119dzie to doradca w oddziale, ale niekt\u00f3re instytucje negocjuj\u0105 te\u017c warunki lokat telefonicznie lub przez internet.<\/li>\n<li><strong>Dopytuj i nie przyjmuj pierwszej oferty<\/strong> \u2013 gdy bank zaproponuje Ci warunki, potraktuj je jako punkt wyj\u015bcia do dalszych negocjacji. Zapytaj wprost, czy korzystniejsze parametry depozytu pojawi\u0105 si\u0119 przy wi\u0119kszej kwocie albo przy kr\u00f3tszym terminie.<\/li>\n<li><strong>U\u017cywaj konkret\u00f3w<\/strong> \u2013 cz\u0119sto dzia\u0142aj\u0105 tu dwa argumenty: \u201emam lepsz\u0105 ofert\u0119 z innego banku\u201d oraz \u201emog\u0119 przenie\u015b\u0107 \u015brodki z innego banku\u201d. Nawet niewielka korekta, przy wysokiej kwocie wsadu, przyniesie zauwa\u017calny efekt finansowy.<\/li>\n<li><strong>Ustal zasady zerwania i odnowienia lokaty<\/strong> \u2013 to kluczowe, bo mo\u017cesz straci\u0107 wszystkie odsetki zrywaj\u0105c lokat\u0119 przed terminem. Z kolei lokata mo\u017ce odnowi\u0107 si\u0119 automatycznie na du\u017co gorszych warunkach. Dopnij te dwa punkty zanim zaakceptujesz umow\u0119.<\/li>\n<li><strong>Za\u0142\u00f3\u017c lokat\u0119 negocjowan\u0105<\/strong> \u2013 po akceptacji warunk\u00f3w lokata dzia\u0142a jak klasyczny depozyt. Pami\u0119taj, \u017ce w przypadku klient\u00f3w indywidualnych bank wyp\u0142aci odsetki pomniejszone o podatek Belki. Przedsi\u0119biorcy musz\u0105 rozliczy\u0107 podatek samodzielnie \u2013 na zasadach wynikaj\u0105cych z przyj\u0119tej formy opodatkowania.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n<h2 id=\"ile-mozna-zarobic-na-lokacie-negocjowanej\">Ile mo\u017cna zarobi\u0107 na lokacie negocjowanej?<\/h2>\n<p>Na lokacie negocjowanej mo\u017cesz zarobi\u0107 wi\u0119cej ni\u017c na standardowej lokacie, ale skala zysku zale\u017cy g\u0142\u00f3wnie od: <strong>kwoty wsadu, okresu deponowania oraz r\u00f3\u017cnicy w oprocentowaniu<\/strong>. W praktyce bank mo\u017ce podwy\u017cszy\u0107 stawk\u0119 o 0,2\u20131 punku procentowego \u2013 co przy wysokich kwotach daje odczuwalny efekt finansowy.<\/p>\n<p>Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce zamierzasz za\u0142o\u017cy\u0107 depozyt na 100.000 z\u0142 i wynegocjowa\u0142e\u015b nast\u0119puj\u0105ce warunki lokaty (standardowe oprocentowanie to 4% w skali roku):<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f wysoko\u015b\u0107 oprocentowania: 5% w skali roku,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f okres deponowania: 12 miesi\u0119cy,<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f kapitalizacja odsetek: jednorazowo na koniec okresu;<\/p>\n<p style=\"padding-left: 40px;\">\u27a1\ufe0f konsekwencje zerwania lokaty: ca\u0142kowita utrata wypracowanych odsetek.<\/p>\n<p>Zysk z lokaty obliczysz wed\u0142ug nast\u0119puj\u0105cego wzoru:<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong><em>Zysk z lokaty = kwota x oprocentowanie w skali roku x liczba dni \/ 365<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Podstawiaj\u0105c dane z przyk\u0142adu:<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong><em>Zysk z lokaty = 100.000 x 0,05 x 365 \/ 365 = 5.000 z\u0142<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Dzi\u0119ki wynegocjowanym warunkom Twoja lokata przyniesie po roku 5.000 z\u0142 odsetek. Niestety nie jest to kwota, jak\u0105 bank przeleje na Tw\u00f3j rachunek. Je\u015bli jeste\u015b klientem indywidualnym bank automatycznie pomniejszy naliczone odsetki o 19% podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych, czyli tzw. podatek Belki. W rezultacie otrzymasz na r\u0119k\u0119 4.050 z\u0142, bo bank potr\u0105ci 950 z\u0142 podatku.<\/p>\n<p>Gdyby\u015b za\u0142o\u017cy\u0142 lokat\u0119 na standardowych warunkach, to kapita\u0142 wypracowa\u0142by po roku 4 000 z\u0142 odsetek. <strong>Po potr\u0105ceniu podatku na Twoje konto trafi\u0142oby 760 z\u0142<\/strong>, czyli o 190 z\u0142 mniej w por\u00f3wnaniu do wynegocjowanej podwy\u017cki oprocentowania. Wraz ze wzrostem kwoty depozytu r\u00f3\u017cnica zwi\u0119ksza\u0142aby si\u0119 na Twoj\u0105 korzy\u015b\u0107.<\/p>\n<h2 id=\"ktore-banki-oferuja-lokaty-negocjowane\">Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 lokaty negocjowane?<\/h2>\n<p>Lokaty negocjowane oferuje m.in. Santander Bank Polska, Alior Bank, Bank Pocztowy, ING Bank \u015al\u0105ski. To produkt mniej popularny ni\u017c standardowe depozyty terminowe i cz\u0119sto kierowany jest do zamo\u017cnych klient\u00f3w bankowo\u015bci prywatnej. Wzi\u0119li\u015bmy pod lup\u0119 kilka lokat negocjowanych dla klient\u00f3w indywidualnych (stan na 25.02.2026 r.).<\/p>\n<h3 id=\"lokata-negocjowana-w-santander-bank-polska\">Lokata negocjowana w Santander Bank Polska<\/h3>\n<p>W Santander Bank Polska mo\u017cesz za\u0142o\u017cy\u0107 dowoln\u0105 liczb\u0119 lokat negocjowanych. W przypadku depozyt\u00f3w otwieranych w oddziale (z wykluczeniem plac\u00f3wek partnerskich) i na Linii Select nie obowi\u0105zuje g\u00f3rny limit wp\u0142aty. Podstawowe parametry oferty prezentuj\u0105 si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>minimalna kwota lokaty: 100.000 PLN, 20.000 USD, EUR, GBP lub CHF;<\/li>\n<li>okres deponowania: do 2 do 365 dni,<\/li>\n<li>oprocentowanie: sta\u0142e i ustalane indywidualnie,<\/li>\n<li>lokata jest nieodnawialna,<\/li>\n<li>wymagane konto osobiste w Santander Bank Polska,<\/li>\n<li>zerwanie lokaty przed terminem oznacza utrat\u0119 naliczonych odsetek.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"lokata-negocjowana-w-alior-banku\">Lokata negocjowana w Alior Banku<\/h3>\n<p>Lokata negocjowana w Alior Banku dost\u0119pna jest dla klient\u00f3w bankowo\u015bci prywatnej. Depozyt ten za\u0142o\u017cysz wy\u0142\u0105cznie w oddziale (nie zrobisz tego w plac\u00f3wkach partnerskich). Podstawowe parametry oferty prezentuj\u0105 si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>minimalna kwota lokaty: 100 000 PLN, 5 000 USD, EUR lub GBP,<\/li>\n<li>okres deponowania: do 365 dni,<\/li>\n<li>oprocentowanie: ustalane indywidualnie (obowi\u0105zuje na moment negocjacji i do momentu otwarcia lokaty mo\u017ce si\u0119 zmieni\u0107),<\/li>\n<li>lokata jest nieodnawialna,<\/li>\n<li>wymagane konto osobiste w Alior Banku,<\/li>\n<li>zerwanie lokaty przed terminem oznacza utrat\u0119 naliczonych odsetek.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"lokata-negocjowana-w-banku-pocztowym\">Lokata negocjowana w Banku Pocztowym<\/h3>\n<p>Lokat\u0119 negocjowan\u0105 w Banku Pocztowym za\u0142o\u017cysz w bezpo\u015brednio w plac\u00f3wce lub kontaktuj\u0105c si\u0119 ze telefonicznie ze specjalist\u0105 (dealerem Departamentu Skarbu). Podstawowe parametry tego depozytu prezentuj\u0105 si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>minimalna kwota lokaty: 100 000 PLN,<\/li>\n<li>okres deponowania: od 1 do 365 dni,<\/li>\n<li>oprocentowanie: ustalane indywidualnie,<\/li>\n<li>lokata jest nieodnawialna,<\/li>\n<li>wymagane konto osobiste w Banki Pocztowym,<\/li>\n<li>zerwanie lokaty przed terminem oznacza utrat\u0119 50% naliczonych odsetek.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Lokaty negocjowane w Banku Pocztowym mo\u017cesz zak\u0142ada\u0107 tylko w godzinach od 9:00 do 16:00.<\/p>\n<h3 id=\"lokata-niestandardowa-negocjowana-w-ing-banku-slaskim\">Lokata niestandardowa (negocjowana) w ING Banku \u015al\u0105skim<\/h3>\n<p>ING Bank \u015al\u0105ski oferuje mo\u017cliwo\u015b\u0107 negocjowania warunk\u00f3w lokaty niestandardowej, ale czynno\u015b\u0107 ta jest zarezerwowana wy\u0142\u0105cznie dla klient\u00f3w premium posiadaj\u0105cych w banku aktywa powy\u017cej 1 mln z\u0142 lub ich r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 w walucie wymienialnej. Kluczowe parametry tej oferty prezentuj\u0105 si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>warunkiem otwarcia lokaty jest posiadanie inwestycji w ING Banku \u015al\u0105skim,<\/li>\n<li>minimalna kwota lokaty: 100.000 PLN, 50.000 USD albo EUR,<\/li>\n<li>okres deponowania: do 365 dni,<\/li>\n<li>oprocentowanie: sta\u0142e i ustalane indywidualnie (zale\u017cy od kwoty, czasu trwania lokaty),<\/li>\n<li>lokata jest nieodnawialna,<\/li>\n<li>wymagane konto osobiste w ING Banku \u015al\u0105skim.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"czy-warto-zalozyc-lokate-negocjowana\">Czy warto za\u0142o\u017cy\u0107 lokat\u0119 negocjowan\u0105?<\/h2>\n<p>Por\u00f3wnanie lokat negocjowanych ze standardowymi depozytami pod k\u0105tem wysoko\u015bci generowanych odsetek jest trudne, poniewa\u017c <strong>nie wiesz, jakie oprocentowanie wywalczysz w trakcie negocjacji<\/strong>. Decyduj\u0105c si\u0119 na takie rozwi\u0105zanie, zr\u00f3b wcze\u015bniej rozeznanie rynku, aby mie\u0107 punkt odniesienia podczas kontaktu z pracownikiem banku.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p><em>Lokata negocjowana jest przydatnym rozwi\u0105zaniem, kiedy chcesz zdeponowa\u0107 \u015brodki na niestandardowy okres. Przyk\u0142adowo wiesz, \u017ce za 19 dni b\u0119dziesz potrzebowa\u0107 170 000 z\u0142 i chcia\u0142by\u015b, aby w tym czasie Twoje oszcz\u0119dno\u015bci wygenerowa\u0142y przyzwoite odsetki, zamiast \u201ele\u017ce\u0107\u201d na nieoprocentowanym rachunku.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<p>Plusem lokat negocjowanych jest r\u00f3wnie\u017c brak limit\u00f3w maksymalnej kwoty wsadu. To rozwi\u0105zanie szczeg\u00f3lnie atrakcyjne dla os\u00f3b i firm, kt\u00f3re chc\u0105 po\u0142\u0105czy\u0107 bezpiecze\u0144stwo depozytu z indywidualnym podej\u015bciem banku. Zanim jednak podejmiesz decyzj\u0119,<strong> dok\u0142adnie przeanalizuj dost\u0119pne alternatywy<\/strong> i sprawdzi\u0107, czy negocjowana stawka rzeczywi\u015bcie przewy\u017csza standardowe oferty rynkowe.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Od jakiej kwoty mo\\u017cna negocjowa\\u0107 lokat\\u0119? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Minimalna kwota, od kt\\u00f3rej mo\\u017cna negocjowa\\u0107 lokat\\u0119, zale\\u017cy od polityki obowi\\u0105zuj\\u0105cej w konkretnym banku. Najcz\\u0119\\u015bciej przepustk\\u0105 do negocjacji jest posiadanie minimum 100.000 z\\u0142. Cz\\u0119\\u015b\\u0107 bank\\u00f3w oferuje r\\u00f3wnie\\u017c lokaty negocjowane w popularnych walutach obcych tj. dolar ameryka\\u0144ski (USD), euro (EUR), frank szwajcarski (CHF) i funt brytyjski (GBP). Tutaj r\\u00f3wnie\\u017c obowi\\u0105zuje minimalna kwota wsadu.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jaka jest kara za zerwanie lokaty negocjowanej? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Konsekwencj\\u0105 zerwania lokaty negocjowanej przed czasem najcz\\u0119\\u015bciej jest ca\\u0142kowita utrata wypracowanych odsetek. Oznacza to, \\u017ce bank zwr\\u00f3ci Ci wy\\u0142\\u0105cznie kapita\\u0142 wp\\u0142acony na rachunek lokaty. Zdarzaj\\u0105 si\\u0119 oferty, w kt\\u00f3rych bank gwarantuje wyp\\u0142at\\u0119 np. po\\u0142owy naliczonych odsetek. Wybieraj\\u0105c lokat\\u0119 negocjowan\\u0105 warto zwr\\u00f3ci\\u0107 uwag\\u0119 na ten parametr.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cliwa jest lokata negocjowana dla firm? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak. Lokaty negocjowane mog\\u0105 by\\u0107 atrakcyjn\\u0105 opcj\\u0105 zarz\\u0105dzania nadwy\\u017ckami finansowymi z uwagi na ich elastyczno\\u015b\\u0107 i mo\\u017cliwo\\u015b\\u0107 dostosowania do specyficznych potrzeb biznesowych. Wysokie nadwy\\u017cki finansowe mog\\u0105 by\\u0107 r\\u00f3wnie\\u017c przepustk\\u0105 do wy\\u017cszego oprocentowania.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy lokata negocjowana jest odnawiana automatycznie? \",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Najcz\\u0119\\u015bciej nie, poniewa\\u017c odnowienie lokaty mo\\u017ce mie\\u0107 miejsce w zupe\\u0142nie innej sytuacji gospodarczej. Aby uchroni\\u0107 si\\u0119 przed takim ryzykiem, banki z regu\\u0142y nie odnawiaj\\u0105 lokat negocjowanych na pierwotnych warunkach.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lokata negocjowana to depozyt bankowy o niestandardowych parametrach, kt\u00f3rych szczeg\u00f3\u0142y ustalasz indywidualnie z bankiem. To rozwi\u0105zanie skierowane do os\u00f3b fizycznych [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":12058,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[244,3],"tags":[],"class_list":["post-8516","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-oszczedzanie-i-inwestowanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Lokata negocjowana krok po kroku: jak dzia\u0142a, ile mo\u017cna zarobi\u0107 i na co uwa\u017ca\u0107? Por\u00f3wnanie z lokat\u0105 standardow\u0105 + realne wyliczenia.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Lokata negocjowana krok po kroku: jak dzia\u0142a, ile mo\u017cna zarobi\u0107 i na co uwa\u017ca\u0107? Por\u00f3wnanie z lokat\u0105 standardow\u0105 + realne wyliczenia.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2024-01-24T14:34:15+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-25T16:15:09+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Bart\u0142omiej Borucki\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"9 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/\"},\"author\":{\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\"},\"headline\":\"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107?\",\"datePublished\":\"2024-01-24T14:34:15+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-25T16:15:09+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/\"},\"wordCount\":1558,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\",\"articleSection\":[\"Oszcz\u0119dzanie i inwestowanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"Cropped shot of a young businessman working in his officehttp:\/\/195.154.178.81\/DATA\/i_collage\/pu\/shoots\/804841.jpg\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba\",\"name\":\"Bart\u0142omiej Borucki\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp\",\"caption\":\"Bart\u0142omiej Borucki\"},\"description\":\"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki\"],\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107? | Finanse Rankomat","description":"Lokata negocjowana krok po kroku: jak dzia\u0142a, ile mo\u017cna zarobi\u0107 i na co uwa\u017ca\u0107? Por\u00f3wnanie z lokat\u0105 standardow\u0105 + realne wyliczenia.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107? | Finanse Rankomat","og_description":"Lokata negocjowana krok po kroku: jak dzia\u0142a, ile mo\u017cna zarobi\u0107 i na co uwa\u017ca\u0107? Por\u00f3wnanie z lokat\u0105 standardow\u0105 + realne wyliczenia.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2024-01-24T14:34:15+00:00","article_modified_time":"2026-02-25T16:15:09+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Bart\u0142omiej Borucki","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Bart\u0142omiej Borucki","Szacowany czas czytania":"9 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/"},"author":{"name":"Bart\u0142omiej Borucki","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba"},"headline":"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107?","datePublished":"2024-01-24T14:34:15+00:00","dateModified":"2026-02-25T16:15:09+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/"},"wordCount":1558,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg","articleSection":["Oszcz\u0119dzanie i inwestowanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/lokata-negocjowana.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"Cropped shot of a young businessman working in his officehttp:\/\/195.154.178.81\/DATA\/i_collage\/pu\/shoots\/804841.jpg"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/co-to-jest-lokata-negocjowana\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Co to jest lokata negocjowana? Ile mo\u017cesz zyska\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/8ce71bc45f033c4aa398d99af4c15cba","name":"Bart\u0142omiej Borucki","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/b.borucki_310x310.webp","caption":"Bart\u0142omiej Borucki"},"description":"Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowo\u015b\u0107. Od niemal 20 lat moja aktywno\u015b\u0107 zawodowa zwi\u0105zana jest z bran\u017c\u0105 finansow\u0105. W tym czasie pracowa\u0142em m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zami\u0142owanie do finans\u00f3w oraz tworzenia przyst\u0119pnych i u\u017cytecznych tre\u015bci przerodzi\u0142o si\u0119 w zawodow\u0105 pasj\u0119, kt\u00f3ra trwa do dzi\u015b. Moje teksty mo\u017cesz przeczyta\u0107 m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas cz\u0119sto sp\u0119dzam w g\u00f3rach. S\u0142ucham podcast\u00f3w, inwestuj\u0119 w bran\u017c\u0119 gamingow\u0105 i jestem fanem fantastyki naukowej.","sameAs":["https:\/\/pl.linkedin.com\/in\/bartek-borucki"],"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/bartlomiej-borucki\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":693,"sum_votes":3389},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8516","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8516"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8516\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12058"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8516"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8516"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8516"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}