{"id":8836,"date":"2022-02-21T10:08:00","date_gmt":"2022-02-21T09:08:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sowafinansowa.pl\/?p=15387"},"modified":"2026-07-17T14:15:12","modified_gmt":"2026-07-17T12:15:12","slug":"jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/","title":{"rendered":"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w jest mo\u017cliwe nawet bez pieni\u0119dzy \u2013 pomog\u0105 w tym negocjacje z wierzycielami, roz\u0142o\u017cenie zaleg\u0142o\u015bci na raty, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, a w ostateczno\u015bci rozwi\u0105zania prawne takie jak upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka. Kluczowe jest to, by zacz\u0105\u0107 dzia\u0142a\u0107 teraz: uporz\u0105dkowa\u0107 bud\u017cet i przesta\u0107 zaci\u0105ga\u0107 kolejne zobowi\u0105zania, zanim spirala zad\u0142u\u017cenia si\u0119 pog\u0142\u0119bi. Sprawd\u017a, jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w krok po kroku, jakie masz mo\u017cliwo\u015bci i gdzie znajdziesz fachow\u0105 pomoc dla zad\u0142u\u017conych.<\/strong><\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\" alt=\"damskie d\u0142onie otwieraj\u0105ce pusty, sk\u00f3rzany portfel\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ul>\n<li>Chc\u0105c wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy, najpierw uporz\u0105dkuj bud\u017cet oraz spr\u00f3buj negocjacji z wierzycielami, aby roz\u0142o\u017cy\u0107 sp\u0142at\u0119 zaleg\u0142o\u015bci na niewielkie raty.<\/li>\n<li>Pami\u0119taj, aby nie sp\u0142aca\u0107 jednych zobowi\u0105za\u0144 kolejnymi po\u017cyczkami. Takie rozwi\u0105zanie prowadzi do spirali zad\u0142u\u017cenia i pog\u0142\u0119bia problemy finansowe.<\/li>\n<li>W odd\u0142u\u017caniu mog\u0105 Ci pom\u00f3c r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania np. konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia, czy w ostateczno\u015bci upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka.<\/li>\n<li>Je\u017celi nie radzisz sobie z d\u0142ugami, skorzystaj z profesjonalnej pomocy kancelarii prawnej, firmy odd\u0142u\u017ceniowej lub fundacji oferuj\u0105cej bezp\u0142atne wsparcie dla zad\u0142u\u017conych.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Przejd\u017a do sekcji:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#czy-da-sie-wyjsc-z-dlugow-bez-pieniedzy\" title=\"Czy da si\u0119 wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy?\" class=\"scrollto\">1. Czy da si\u0119 wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy-krok-po-kroku\" title=\"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy krok po kroku?\" class=\"scrollto\">2. Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy krok po kroku?<\/a><\/li><li class=\"link-h3\"><a href=\"#krok-1-przestan-dalej-sie-zadluzac\" title=\"Krok 1: Przesta\u0144 dalej si\u0119 zad\u0142u\u017ca\u0107\" class=\"scrollto\">2.1. Krok 1: Przesta\u0144 dalej si\u0119 zad\u0142u\u017ca\u0107<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#krok-2-powiedz-bliskim-o-problemie\" title=\"Krok 2: Powiedz bliskim o problemie\" class=\"scrollto\">2.2. Krok 2: Powiedz bliskim o problemie<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#krok-3-przygotuj-liste-dlugow-i-je-przeanalizuj\" title=\"Krok 3: Przygotuj list\u0119 d\u0142ug\u00f3w i je przeanalizuj\" class=\"scrollto\">2.3. Krok 3: Przygotuj list\u0119 d\u0142ug\u00f3w i je przeanalizuj<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#krok-4-ustal-budzet-na-splate-dlugow\" title=\"Krok 4: Ustal bud\u017cet na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w\" class=\"scrollto\">2.4. Krok 4: Ustal bud\u017cet na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#krok-5-ustal-strategie-i-plan-splaty-zadluzenia\" title=\"Krok 5: Ustal strategi\u0119 i plan sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia\" class=\"scrollto\">2.5. Krok 5: Ustal strategi\u0119 i plan sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#krok-6-skontaktuj-sie-z-wierzycielami\" title=\"Krok 6: Skontaktuj si\u0119 z wierzycielami\" class=\"scrollto\">2.6. Krok 6: Skontaktuj si\u0119 z wierzycielami<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-rozwiazania-moga-ci-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow\" title=\"Jakie rozwi\u0105zania mog\u0105 Ci pom\u00f3c w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?\" class=\"scrollto\">3. Jakie rozwi\u0105zania mog\u0105 Ci pom\u00f3c w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#skad-wziac-pieniadze-na-splate-dlugow\" title=\"Sk\u0105d wzi\u0105\u0107 pieni\u0105dze na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w?\" class=\"scrollto\">4. Sk\u0105d wzi\u0105\u0107 pieni\u0105dze na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#gdzie-szukac-pomocy-w-wyjsciu-z-dlugow\" title=\"Gdzie szuka\u0107 pomocy w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?\" class=\"scrollto\">5. Gdzie szuka\u0107 pomocy w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-warto-rozwazyc-upadlosc-konsumencka\" title=\"Kiedy warto rozwa\u017cy\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?\" class=\"scrollto\">6. Kiedy warto rozwa\u017cy\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wyjsc-z-dlugow-bez-pieniedzy-podsumowanie\" title=\"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy? Podsumowanie\" class=\"scrollto\">7. Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy? Podsumowanie<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"czy-da-sie-wyjsc-z-dlugow-bez-pieniedzy\">Czy da si\u0119 wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy?<\/h2>\n<p>Wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy jest jak najbardziej mo\u017cliwe, cho\u0107 wymaga czasu, konsekwencji i odpowiedniego planu. Brak pieni\u0119dzy oznacza jedynie, \u017ce w tym momencie nie mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105za\u0144 w pe\u0142nej wysoko\u015bci. Wci\u0105\u017c mo\u017cesz jednak podj\u0105\u0107 dzia\u0142ania, aby zatrzyma\u0107 narastaj\u0105ce zad\u0142u\u017cenie i odzyska\u0107 kontrol\u0119 nad finansami. Jest to wr\u0119cz konieczne, poniewa\u017c d\u0142ugi same nie znikn\u0105, a z czasem mog\u0105 doprowadzi\u0107 Ci\u0119 do bardzo powa\u017cnych problem\u00f3w.<\/p>\n<p>By\u0107 mo\u017ce ju\u017c teraz wydaje Ci si\u0119, \u017ce doszed\u0142e\u015b do \u015bciany, a Twoja sytuacja jest bez wyj\u015bcia. Nic bardziej mylnego! Ka\u017cdy problem z d\u0142ugami mo\u017cna rozwi\u0105za\u0107, niezale\u017cnie od ich wysoko\u015bci oraz sytuacji finansowej. Najwa\u017cniejsze to si\u0119 nie poddawa\u0107, tylko wybra\u0107 w\u0142a\u015bciwy spos\u00f3b wyj\u015bcia z zad\u0142u\u017cenia i jak najszybciej zacz\u0105\u0107 dzia\u0142a\u0107.<\/p>\n<h2 id=\"jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy-krok-po-kroku\">Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy krok po kroku?<\/h2>\n<p>Aby wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy, w pierwszej kolejno\u015bci powiniene\u015b przesta\u0107 zaci\u0105ga\u0107 nowe zobowi\u0105zania. Kolejnym wa\u017cnym krokiem jest analiza sytuacji finansowej i opracowanie planu dzia\u0142ania, kt\u00f3ry pozwoli Ci skutecznie i bezpiecznie rozwi\u0105za\u0107 problem zad\u0142u\u017cenia. Zobacz, jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w krok po kroku i jakie dzia\u0142ania pomog\u0105 Ci w tym procesie.<\/p>\n<div class=\"text-center middle-cta-box cash-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\"><\/div><\/div><h3 id=\"krok-1-przestan-dalej-sie-zadluzac\">Krok 1: Przesta\u0144 dalej si\u0119 zad\u0142u\u017ca\u0107<\/h3>\n<p>Je\u015bli chcesz skutecznie wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, to najpierw musisz przerwa\u0107 spiral\u0119 zad\u0142u\u017cenia. Powiniene\u015b wi\u0119c przesta\u0107 zaci\u0105ga\u0107 kolejne zobowi\u0105zania i to niezale\u017cnie od tego, jak trudna jest Twoja sytuacja finansowa. <strong>W szczeg\u00f3lno\u015bci nie bierz chwil\u00f3wek na sp\u0142at\u0119 poprzednich po\u017cyczek lub bie\u017c\u0105cych rat, ani nie korzystaj z kosztownego refinansowania.<\/strong> Rolowanie d\u0142ugu jedynie odsuwa problem w czasie, a tak naprawd\u0119 przez dodatkowe odsetki prowadzi do coraz wi\u0119kszego zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<h3 id=\"krok-2-powiedz-bliskim-o-problemie\">Krok 2: Powiedz bliskim o problemie<\/h3>\n<p>Przyznanie si\u0119 bliskim osobom do problemu z d\u0142ugami mo\u017ce Ci si\u0119 wydawa\u0107 trudne, ale jeszcze trudniejsza jest samotna walka z zad\u0142u\u017ceniem. Nie chodzi nawet o to, by rodzina sp\u0142aci\u0142a Twoje zobowi\u0105zania, ale by wspiera\u0142a Ci\u0119 psychicznie i zapewni\u0142a pomoc w skrajnych sytuacjach np. gdy komornik zajmie Ci mieszkanie. Takie wsparcie bliskich pomo\u017ce Ci przetrwa\u0107 najtrudniejsze chwile i u\u0142atwi osi\u0105gni\u0119cie zamierzonego celu.<\/p>\n<h3 id=\"krok-3-przygotuj-liste-dlugow-i-je-przeanalizuj\">Krok 3: Przygotuj list\u0119 d\u0142ug\u00f3w i je przeanalizuj<\/h3>\n<p>Przygotuj list\u0119 wszystkich swoich zobowi\u0105za\u0144 wraz z kluczowymi informacjami na ich temat, najlepiej w formie tabeli \u2014 to podstawa, by oceni\u0107 skal\u0119 problemu i ustali\u0107 priorytety sp\u0142aty.<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>Zestawienie d\u0142ug\u00f3w do sp\u0142aty<\/strong><\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-839\" class=\"tablepress tablepress-id-839\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Informacja<\/th><th class=\"column-2\">Dlaczego jest wa\u017cna?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Wierzyciel (nazwa, adres i dane kontaktowe)<\/td><td class=\"column-2\">U\u0142atwi Ci to kontakt i negocjacje<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Kwota zad\u0142u\u017cenia (ile zosta\u0142o do sp\u0142aty)<\/td><td class=\"column-2\">Na tej podstawie ocenisz skal\u0119 problemu<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Termin p\u0142atno\u015bci <\/td><td class=\"column-2\">Pomo\u017ce Ci to:<br \/>\n- ustali\u0107 priorytety w planie sp\u0142aty,<br \/>\n- wytypowa\u0107 przedawnione d\u0142ugi (np. kredyty i po\u017cyczki przedawniaj\u0105 si\u0119 po 3 latach od terminu wymagalno\u015bci zobowi\u0105zania) <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Oprocentowanie\/ odsetki<\/td><td class=\"column-2\">Na tej podstawie wytypujesz zobowi\u0105zania generuj\u0105ce najwy\u017csze koszty<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Ubezpieczenie (czy jest)<\/td><td class=\"column-2\">Je\u015bli masz ubezpieczenie kredytu, by\u0107 mo\u017ce ubezpieczyciel pokryje cz\u0119\u015b\u0107 zobowi\u0105zania np. z powodu utraty pracy lub dochodu <\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">Etap sprawy (np. nieprzeterminowane, przeterminowane, windykacja polubowna, cesja do firmy windykacyjnej, s\u0105d, egzekucja komornicza)<\/td><td class=\"column-2\">Pomo\u017ce Ci to okre\u015bli\u0107 spos\u00f3b dzia\u0142ania np.: <br \/>\n- brak przeterminowania kredytu - wniosek o restrukturyzacj\u0119 celem zmiany warunk\u00f3w sp\u0142aty (np. wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty),<br \/>\n- etap windykacji \u2013 negocjacje o roz\u0142o\u017cenie d\u0142ugu na raty,<br \/>\n- s\u0105d\/ egzekucja - pomoc prawna.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-839 from cache -->\n<h3 id=\"krok-4-ustal-budzet-na-splate-dlugow\">Krok 4: Ustal bud\u017cet na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w<\/h3>\n<p>Przygotuj podsumowanie swoich miesi\u0119cznych dochod\u00f3w i wydatk\u00f3w, by ustali\u0107, ile pieni\u0119dzy mo\u017cesz faktycznie przeznaczy\u0107 na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n<p>W szczeg\u00f3lno\u015bci dok\u0142adnie podlicz wydatki, jakie przeznaczasz na utrzymanie, czyli np. na czynsz, rachunki, abonamenty i na codzienne zakupy. Nie uwzgl\u0119dniaj natomiast kwot, jakie do tej pory przeznacza\u0142e\u015b na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>W kolejnym kroku oblicz r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy sum\u0105 dochod\u00f3w i wydatk\u00f3w. W ten spos\u00f3b ustalisz kwot\u0119, jak\u0105 rzeczywi\u015bcie mo\u017cesz przeznacza\u0107 co miesi\u0105c na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<h3 id=\"krok-5-ustal-strategie-i-plan-splaty-zadluzenia\">Krok 5: Ustal strategi\u0119 i plan sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia<\/h3>\n<p>W zale\u017cno\u015bci od struktury zad\u0142u\u017cenia mo\u017cesz wybra\u0107 jedn\u0105 z trzech strategii sp\u0142aty \u2014 w pierwszej kolejno\u015bci warto uregulowa\u0107:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>najmniejsze d\u0142ugi<\/strong> \u2013 jest to tzw. metoda kuli \u015bnie\u017cnej, dzi\u0119ki kt\u00f3rej szybko zobaczysz efekty swoich dzia\u0142a\u0144 w postaci mniejszej liczby zobowi\u0105za\u0144 i wierzycieli;<\/li>\n<li><strong>d\u0142ugi o najwy\u017cszych kosztach<\/strong> \u2013 sp\u0142acaj\u0105c np. drogie po\u017cyczki pozabankowe, oszcz\u0119dzisz na odsetkach;<\/li>\n<li><strong>d\u0142ugi zagro\u017cone s\u0105dem<\/strong> \u2013 jak najszybciej sp\u0142a\u0107 takie d\u0142ugi, aby unikn\u0105\u0107 dodatkowych koszt\u00f3w post\u0119powania oraz egzekucji komorniczej.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Opr\u00f3cz tego rozwa\u017c dodatkowe rozwi\u0105zania, kt\u00f3re mog\u0105 Ci pom\u00f3c w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w, je\u015bli nie masz pieni\u0119dzy.<\/p>\n<h3 id=\"krok-6-skontaktuj-sie-z-wierzycielami\">Krok 6: Skontaktuj si\u0119 z wierzycielami<\/h3>\n<p>Z wierzycielami, czyli np. bankiem lub firm\u0105 po\u017cyczkow\u0105, najlepiej skontaktuj si\u0119 jak najwcze\u015bniej i przedstaw im swoj\u0105 trudn\u0105 sytuacj\u0119. Cho\u0107 nie zawsze spotkasz si\u0119 ze zrozumieniem, to jednak masz szans\u0119 dzi\u0119ki temu wynegocjowa\u0107 r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania, kt\u00f3re pomog\u0105 Ci sp\u0142aci\u0107 zaleg\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>Przyk\u0142adowo mo\u017cesz wskaza\u0107, \u017ce obecnie jeste\u015b w stanie sp\u0142aca\u0107 300 z\u0142 miesi\u0119cznie zamiast dotychczasowych 900 z\u0142. Dla wierzyciela regularne, nawet ni\u017csze wp\u0142aty cz\u0119sto s\u0105 korzystniejsze ni\u017c ca\u0142kowity brak sp\u0142aty i konieczno\u015b\u0107 prowadzenia kosztownego post\u0119powania windykacyjnego. Analogicznie mo\u017cesz wnioskowa\u0107 tak\u017ce o odroczenie terminu p\u0142atno\u015bci, czy te\u017c roz\u0142o\u017cenie d\u0142ugu na raty.<\/p>\n<p>Pami\u0119taj jednak, aby proponowa\u0107 rozwi\u0105zania, kt\u00f3re faktycznie b\u0119dziesz w stanie realizowa\u0107.<\/p>\n<h2 id=\"jakie-rozwiazania-moga-ci-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow\">Jakie rozwi\u0105zania mog\u0105 Ci pom\u00f3c w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?<\/h2>\n<p>W wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w mo\u017ce Ci pom\u00f3c wiele rozwi\u0105za\u0144 prawnych i finansowych \u2013 pocz\u0105wszy od konsolidacji zobowi\u0105za\u0144 lub roz\u0142o\u017cenia ich na raty bezpo\u015brednio u wierzycieli, a\u017c na przeprowadzeniu s\u0105dowego procesu odd\u0142u\u017cania sko\u0144czywszy. Zobacz w tabeli, jakie masz mo\u017cliwo\u015bci i kiedy warto rozwa\u017cy\u0107 poszczeg\u00f3lne rozwi\u0105zania.<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>Rozwi\u0105zania pomagaj\u0105ce wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w<\/strong><\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n\n<table id=\"tablepress-840\" class=\"tablepress tablepress-id-840\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Opcja<\/th><th class=\"column-2\">Kiedy wybra\u0107?<\/th><th class=\"column-3\">Zalety rozwi\u0105zania<\/th><th class=\"column-4\">Minusy i ryzyka<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Kredyt konsolidacyjny<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- gdy zaczyna Ci brakowa\u0107 pieni\u0119dzy na sp\u0142at\u0119 zbyt wielu kredyt\u00f3w i po\u017cyczek,<br \/>\n- jeszcze nie masz du\u017cych zaleg\u0142o\u015bci,<br \/>\n- masz \u017ar\u00f3d\u0142o sta\u0142ych dochod\u00f3w.<\/td><td class=\"column-3\">Dzi\u0119ki konsolidacji zobowi\u0105za\u0144 kredytowych zamienisz je na jedn\u0105, nisk\u0105 rat\u0119.<\/td><td class=\"column-4\">- wzrost koszt\u00f3w odsetkowych ze wzgl\u0119du na wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Restrukturyzacja kredytu\/ zad\u0142u\u017cenia<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- gdy tylko pojawi\u0105 si\u0119 pierwsze problemy ze sp\u0142at\u0105 rat,<br \/>\n- problemy wynikaj\u0105 z przyczyn od Ciebie niezale\u017cnych np. choroby lub obni\u017cenia dochod\u00f3w.<\/td><td class=\"column-3\">W ramach restrukturyzacji mo\u017cesz wnioskowa\u0107 o np.:<br \/>\n- wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty celem obni\u017cenia rat,<br \/>\n- karencj\u0119 w sp\u0142acie kapita\u0142u kredytu (przez pewien czas mo\u017cesz p\u0142aci\u0107 tylko odsetki),<br \/>\n- tymczasowe zawieszenie rat (wakacje kredytowe).<\/td><td class=\"column-4\">- ryzyko odmowy banku np. w przypadku du\u017cej liczby innych zobowi\u0105za\u0144.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Fundusz Wsparcia Kredytobiorc\u00f3w<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- masz problemy ze sp\u0142at\u0105 kredytu hipotecznego,<br \/>\n- straci\u0142e\u015b prac\u0119 lub raty przekraczaj\u0105 40% dochod\u00f3w Twojego gospodarstwa domowego.<\/td><td class=\"column-3\">Mo\u017cesz otrzyma\u0107 wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu przez okres do 40 miesi\u0119cy.<\/td><td class=\"column-4\">- konieczno\u015b\u0107 zwrotu wsparcia (cz\u0119\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 jednak umorzona).<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Negocjacje z wierzycielami\/ firmami windykacyjnymi<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- zawsze warto podj\u0105\u0107 takie negocjacje,<br \/>\n- najlepiej zrobi\u0107 to na jak wcze\u015bniejszym etapie zad\u0142u\u017cenia.<\/td><td class=\"column-3\">W zale\u017cno\u015bci od sytuacji mo\u017cesz wynegocjowa\u0107 np.:<br \/>\n- odroczenie terminu p\u0142atno\u015bci po\u017cyczki,<br \/>\n- roz\u0142o\u017cenie zaleg\u0142o\u015bci na raty,<br \/>\n- umorzenie cz\u0119\u015bci d\u0142ugu np. odsetek.<\/td><td class=\"column-4\">- ryzyko odmowy.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Uk\u0142ad konsumencki<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- gdy masz wysokie zad\u0142u\u017cenie,<br \/>\n- nie dajesz rady sp\u0142aca\u0107 d\u0142ug\u00f3w od co najmniej 3 miesi\u0119cy,<br \/>\n- masz stabilne dochody,<br \/>\nale nie s\u0105 one wystarczaj\u0105ce na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144.<\/td><td class=\"column-3\">- masz mo\u017cliwo\u015b\u0107 umorzenia cz\u0119\u015bci d\u0142ug\u00f3w,<br \/>\n- mo\u017cesz roz\u0142o\u017cy\u0107 zaleg\u0142o\u015bci na niewielkie raty,<br \/>\n- ochronisz maj\u0105tek przed zaj\u0119ciem przez komornika lub syndyka.<\/td><td class=\"column-4\">- wysokie koszty post\u0119powania,<br \/>\n- ryzyko odmowy zawarcia uk\u0142adu przez wierzycieli.<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\"><b>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka<\/b><\/td><td class=\"column-2\">- gdy jeste\u015b trwale niewyp\u0142acalny,<br \/>\n- nie masz pieni\u0119dzy i maj\u0105tku,<br \/>\n- nie widzisz szans na popraw\u0119 sytuacji,<br \/>\n- Twoje d\u0142ugi trafi\u0142y ju\u017c do komornika.<\/td><td class=\"column-3\">- zatrzymasz windykacj\u0119 i komornika,<br \/>\n- masz szans\u0119 na umorzenie cz\u0119\u015bci lub wszystkich d\u0142ug\u00f3w,<br \/>\n- po zako\u0144czeniu post\u0119powania rozpoczniesz nowe \u017cycie bez d\u0142ug\u00f3w.<\/td><td class=\"column-4\">- utrata sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tkowych (np. mieszkania, auta) oraz cz\u0119\u015bci dochod\u00f3w,<br \/>\n- d\u0142ugotrwa\u0142e skutki finansowe.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/div><!-- #tablepress-840 from cache -->\n<h2 id=\"skad-wziac-pieniadze-na-splate-dlugow\">Sk\u0105d wzi\u0105\u0107 pieni\u0105dze na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w?<\/h2>\n<p>Brakuj\u0105ce pieni\u0105dze na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w mo\u017cesz pozyska\u0107 tak naprawd\u0119 na wiele sposob\u00f3w, cho\u0107by poprzez ograniczenie wydatk\u00f3w, czy te\u017c zwi\u0119kszenie dochod\u00f3w. Oto kilka pomys\u0142\u00f3w, sk\u0105d wzi\u0105\u0107 dodatkowe pieni\u0105dze:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>ogranicz wydatki<\/strong> \u2013 anuluj zb\u0119dne subskrypcje, zmniejsz pakiet telewizyjny, zrezygnuj z jedzenia na mie\u015bcie i kosztownych rozrywek, podczas zakup\u00f3w korzystaj z promocji;<\/li>\n<li><strong>znajd\u017a dodatkowe \u017ar\u00f3d\u0142o dochod\u00f3w<\/strong> \u2013 mog\u0105 by\u0107 to np. nadgodziny, dodatkowe zlecenia, prace sezonowe (np. w ogrodzie), prace dorywcze (np. dostawa jedzenia), czy te\u017c sprzeda\u017c r\u0119kodzie\u0142a;<\/li>\n<li><strong>sprzedaj niepotrzebne rzeczy<\/strong> \u2013 w kryzysowej sytuacji warto pozby\u0107 si\u0119 zb\u0119dnej elektroniki, sprz\u0119tu sportowego, czy nawet antyk\u00f3w i bi\u017cuterii;<\/li>\n<li><strong>sprawd\u017a, czy przys\u0142uguje Ci pomoc<\/strong> \u2013 np. zasi\u0142ek, dodatek mieszkaniowy lub \u015bwiadczenia z pomocy spo\u0142ecznej.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"expert-opinion-box eye align-full \">\n    <div class=\"box-title eye-title-box\">\n                    <h3 class=\"title eye-title\">Naszym okiem<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Nie jest dobrym pomys\u0142em branie po\u017cyczek na sp\u0142at\u0119 d\u0142ug\u00f3w. Wystrzegaj si\u0119 zw\u0142aszcza po\u017cyczek prywatnych z og\u0142oszenia, kt\u00f3re s\u0105 drogie i cz\u0119sto oferuj\u0105 je zwykli oszu\u015bci. Mo\u017cesz natomiast rozwa\u017cy\u0107 skorzystanie z po\u017cyczki od rodziny, je\u015bli masz szans\u0119 j\u0105 otrzyma\u0107 na korzystnych warunkach np. bez oprocentowania i z elastycznym terminem sp\u0142aty.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"gdzie-szukac-pomocy-w-wyjsciu-z-dlugow\">Gdzie szuka\u0107 pomocy w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w?<\/h2>\n<p>Pomoc w wyj\u015bciu z d\u0142ug\u00f3w znajdziesz przede wszystkim w kancelariach prawnych i firmach odd\u0142u\u017ceniowych, ale \u015bwiadczone przez nie us\u0142ugi mog\u0105 by\u0107 do\u015b\u0107 kosztowne. Mo\u017cesz te\u017c skorzysta\u0107 z bezp\u0142atnego wsparcia, jakie oferuj\u0105 dla os\u00f3b zad\u0142u\u017conych fundacje i publiczne instytucje. Sprawd\u017a, na jak\u0105 pomoc mo\u017cesz liczy\u0107 w poszczeg\u00f3lnych miejscach:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>kancelarie prawne<\/strong> \u2013 uzyskasz w nich pomoc np. w przeprowadzeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, zawarciu uk\u0142adu z wierzycielami, czy te\u017c w zakresie obrony w sprawach s\u0105dowych i egzekucyjnych;<\/li>\n<li><strong>firmy odd\u0142u\u017ceniowe<\/strong> \u2013 mog\u0105 Ci zaoferowa\u0107 pomoc finansow\u0105 w sp\u0142acie d\u0142ug\u00f3w (np. kredyt odd\u0142u\u017ceniowy lub konsolidacyjny), pomoc prawn\u0105, czy te\u017c wsparcie w negocjacjach z wierzycielami;<\/li>\n<li><strong>fundacje pomagaj\u0105ce wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w<\/strong> \u2013 oferuj\u0105 one zazwyczaj bezp\u0142atne porady prawne, edukacyjne i psychologiczne, ale niekt\u00f3re pomagaj\u0105 tak\u017ce za darmo przeprowadzi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105;<\/li>\n<li><strong>punkty nieodp\u0142atnej pomocy prawnej<\/strong> \u2013 dzia\u0142aj\u0105 one w ka\u017cdym powiecie (1500 punkt\u00f3w w ca\u0142ym kraju) i mo\u017cesz tam skorzysta\u0107 z pomocy prawnika np. w sporz\u0105dzeniu pisma do s\u0105du, czy te\u017c wniosku do wierzyciela o roz\u0142o\u017cenie d\u0142ugu na raty.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pami\u0119taj, aby przed skorzystaniem z pomocy najpierw sprawdzi\u0107 dok\u0142adnie cennik us\u0142ug danej instytucji. Realna pomoc zad\u0142u\u017conym nie powinna by\u0107 droga, a tym bardziej wi\u0105za\u0107 si\u0119 z pobieraniem z g\u00f3ry wysokich op\u0142at.<\/p>\n<h2 id=\"kiedy-warto-rozwazyc-upadlosc-konsumencka\">Kiedy warto rozwa\u017cy\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n<p>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 warto rozwa\u017cy\u0107 w ostateczno\u015bci, czyli gdy wykorzysta\u0142e\u015b ju\u017c wszystkie inne sposoby na wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w i nie przynios\u0142y one rezultat\u00f3w. Og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce zako\u0144czy\u0107 Twoje problemy, poniewa\u017c:<\/p>\n<ul>\n<li>zatrzyma windykacj\u0119 i komornika,<\/li>\n<li>umo\u017cliwi umorzenie cz\u0119\u015bci lub nawet wszystkich d\u0142ug\u00f3w,<\/li>\n<li>da Ci szanse na rozpocz\u0119cie nowego \u017cycie bez d\u0142ug\u00f3w po zako\u0144czeniu post\u0119powania.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aby og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do s\u0105du i wnie\u015b\u0107 op\u0142at\u0119 30 z\u0142. Nie s\u0105 to wyg\u00f3rowane wymagania, jednak samo post\u0119powanie s\u0105dowe jest d\u0142ugotrwa\u0142e i niesie za sob\u0105 negatywne konsekwencje:<\/p>\n<ul>\n<li>kontrol\u0119 nad Twoimi finansami i maj\u0105tkiem przejmie syndyk, kt\u00f3ry przeznaczy Twoje zasoby na zaspokojenie wierzycieli,<\/li>\n<li>mo\u017cesz straci\u0107 dost\u0119p do cz\u0119\u015bci \u015brodk\u00f3w na koncie, a tak\u017ce sk\u0142adniki maj\u0105tkowe takie jak np. samoch\u00f3d i mieszkanie,<\/li>\n<li>potem likwidacji maj\u0105tku s\u0105d ustali plan sp\u0142aty wierzycieli, kt\u00f3ry b\u0119dziesz realizowa\u0142 nawet przez kilka lat.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce nie tylko pozbawi\u0107 Ci\u0119 ca\u0142ego dorobku \u017cycia, ale przez wiele kolejnych lat utrudni te\u017c zaci\u0105ganie kredyt\u00f3w bankowych np. na zakup nieruchomo\u015bci. W\u0142a\u015bnie z tego wzgl\u0119du lepiej traktuj j\u0105 jako ostateczno\u015b\u0107, je\u015bli nie masz innego wyj\u015bcia z trudnej sytuacji.<\/p>\n<div class=\"expert-opinion-box try align-full \">\n    <div class=\"box-title try-title-box\">\n                    <h3 class=\"title try-title\">Spr\u00f3buj tego<\/h3>\n            <\/div>\n    <div class=\"opinion\">\n            Je\u015bli chcesz ochroni\u0107 maj\u0105tek (zw\u0142aszcza nieruchomo\u015b\u0107), bezpieczniejsz\u0105 alternatyw\u0105 dla upad\u0142o\u015bci jest uk\u0142ad konsumencki. Jest to post\u0119powanie s\u0105dowe o charakterze polubownym, kt\u00f3re polega na zawarciu uk\u0142adu z wierzycielami. W efekcie takiego uk\u0142adu mo\u017cesz umorzy\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 zobowi\u0105za\u0144 (najcz\u0119\u015bciej odsetki), a pozosta\u0142\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 roz\u0142o\u017cy\u0107 na raty na okres do 60 miesi\u0119cy. Minusem uk\u0142adu konsumenckiego jest wysoki koszt post\u0119powania, poniewa\u017c na starcie musisz op\u0142aci\u0107 wynagrodzenie dla nadzorcy s\u0105dowego w wysoko\u015bci oko\u0142o 8,8 tys. z\u0142.                <\/div>\n    <div class=\"expert-info\">\n                <div>\n            <span class=\"expert-name\"><\/span>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 id=\"jak-wyjsc-z-dlugow-bez-pieniedzy-podsumowanie\">Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy? Podsumowanie<\/h2>\n<p>Wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w bez pieni\u0119dzy nie jest \u0142atwe, ale w wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w mo\u017cliwe. Najwa\u017cniejsze to nie odk\u0142ada\u0107 problemu na p\u00f3\u017aniej. Im szybciej zaczniesz dzia\u0142a\u0107, tym wi\u0119ksz\u0105 b\u0119dziesz mie\u0107 szans\u0119 na zatrzymanie narastania zad\u0142u\u017cenia i na odzyskanie kontroli nad swoimi finansami.<\/p>\n<p>Je\u017celi Twoje mo\u017cliwo\u015bci finansowe s\u0105 ograniczone, skup si\u0119 na uporz\u0105dkowaniu finans\u00f3w i opracowaniu planu sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 oraz negocjacjach z wierzycielami. Je\u015bli samodzielne dzia\u0142ania nie przynosz\u0105 efekt\u00f3w, nie b\u00f3j si\u0119 skorzysta\u0107 z pomocy doradcy finansowego lub prawnika. W skrajnych przypadkach rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, kt\u00f3re definitywnie uwolni Ci\u0119 od zad\u0142u\u017cenia.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak wyj\\u015b\\u0107 z d\\u0142ug\\u00f3w w parabankach?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Aby wyj\\u015b\\u0107 z d\\u0142ug\\u00f3w w parabankach, rozwa\\u017c kredyt konsolidacyjny, dzi\\u0119ki kt\\u00f3remu zamienisz kr\\u00f3tkoterminowe chwil\\u00f3wki na miesi\\u0119czne raty. W przypadku du\\u017cych zaleg\\u0142o\\u015bci warto negocjowa\\u0107 z firmami po\\u017cyczkowymi nowe warunki sp\\u0142aty. Mo\\u017cesz te\\u017c skorzysta\\u0107 z us\\u0142ug kancelarii i firm odd\\u0142u\\u017ceniowych, kt\\u00f3re oferuj\\u0105 pomoc dla zad\\u0142u\\u017conych w chwil\\u00f3wkach.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Co zrobi\\u0107, gdy sprawa trafi\\u0142a do komornika?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Je\\u015bli d\\u0142ug ju\\u017c trafi\\u0142 do komornika, warto skontaktowa\\u0107 si\\u0119 z kancelari\\u0105 komornicz\\u0105, aby zweryfikowa\\u0107 podstaw\\u0119 egzekucji oraz wynegocjowa\\u0107 sp\\u0142at\\u0119 w ratach. W trudnych przypadkach mo\\u017cesz te\\u017c zwr\\u00f3ci\\u0107 si\\u0119 do kancelarii prawnej, kt\\u00f3ra pomo\\u017ce Ci np. wstrzyma\\u0107 egzekucj\\u0119 komornicz\\u0105 z maj\\u0105tku.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Ile trwa wychodzenie z d\\u0142ug\\u00f3w?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Czas potrzebny na wyj\\u015bcie z d\\u0142ug\\u00f3w zale\\u017cy od wysoko\\u015bci zad\\u0142u\\u017cenia, dochod\\u00f3w, warunk\\u00f3w sp\\u0142aty oraz przyj\\u0119tego planu i sposobu odd\\u0142u\\u017cania. Proces ten zazwyczaj trwa oko\\u0142o 12 miesi\\u0119cy, ale w przypadku bardzo wysokiego zad\\u0142u\\u017cenia (np. powy\\u017cej 100 tys. z\\u0142) lub upad\\u0142o\\u015bci konsumenckiej mo\\u017ce zaj\\u0105\\u0107 nawet 5-7 lat.\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w jest mo\u017cliwe nawet bez pieni\u0119dzy \u2013 pomog\u0105 w tym negocjacje z wierzycielami, roz\u0142o\u017cenie zaleg\u0142o\u015bci na raty, konsolidacja [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":84,"featured_media":13834,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[214,3],"tags":[],"class_list":["post-8836","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansowe-abc","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Jest wiele sposob\u00f3w na to, by wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w nie maj\u0105c pieni\u0119dzy np. negocjacje z wierzycielami, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, czy te\u017c odd\u0142u\u017canie.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Jest wiele sposob\u00f3w na to, by wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w nie maj\u0105c pieni\u0119dzy np. negocjacje z wierzycielami, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, czy te\u017c odd\u0142u\u017canie.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-02-21T09:08:00+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-07-17T12:15:12+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Katarzyna Zuba\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Katarzyna Zuba\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"9 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Katarzyna Zuba\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5\"},\"headline\":\"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy?\",\"datePublished\":\"2022-02-21T09:08:00+00:00\",\"dateModified\":\"2026-07-17T12:15:12+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/\"},\"wordCount\":1961,\"commentCount\":5,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2022\\\/02\\\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\",\"articleSection\":[\"Podstawy finans\u00f3w\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2022\\\/02\\\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2022\\\/02\\\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg\",\"width\":1280,\"height\":853,\"caption\":\"A close-up of a person examining an empty wallet indoors, symbolizing financial struggles and economic difficulties within a comfortable living space, illuminated by natural sunlight.\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/poradniki\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5\",\"name\":\"Katarzyna Zuba\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/888576b29cf061d23544cf50719ea08e408b12362e5617e29d84cac171c04864?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/11\\\/k.zuba_400x400.webp\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2025\\\/11\\\/k.zuba_400x400.webp\",\"caption\":\"Katarzyna Zuba\"},\"description\":\"Z wykszta\u0142cenia jestem ekonomistk\u0105, a zawodowo od ponad dziesi\u0119ciu lat zajmuj\u0119 si\u0119 tworzeniem dla portali internetowych tre\u015bci o tematyce z zakresu finans\u00f3w, bankowo\u015bci, prawa i biznesu. W swoich artyku\u0142ach dziel\u0119 si\u0119 z czytelnikami swoj\u0105 wiedz\u0105 zdobyt\u0105 podczas studi\u00f3w, ale te\u017c praktycznym do\u015bwiadczeniem wynikaj\u0105cym z wieloletniej pracy w bran\u017cy finansowej. Prywatnie jestem mi\u0142o\u015bniczk\u0105 kot\u00f3w, pieszych w\u0119dr\u00f3wek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.\",\"url\":\"https:\\\/\\\/rankomat.pl\\\/finanse\\\/author\\\/katarzyna-zuba\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy? | Finanse Rankomat","description":"Jest wiele sposob\u00f3w na to, by wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w nie maj\u0105c pieni\u0119dzy np. negocjacje z wierzycielami, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, czy te\u017c odd\u0142u\u017canie.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy? | Finanse Rankomat","og_description":"Jest wiele sposob\u00f3w na to, by wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w nie maj\u0105c pieni\u0119dzy np. negocjacje z wierzycielami, konsolidacja zobowi\u0105za\u0144, czy te\u017c odd\u0142u\u017canie.","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2022-02-21T09:08:00+00:00","article_modified_time":"2026-07-17T12:15:12+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Katarzyna Zuba","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Katarzyna Zuba","Szacowany czas czytania":"9 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/"},"author":{"name":"Katarzyna Zuba","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5"},"headline":"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy?","datePublished":"2022-02-21T09:08:00+00:00","dateModified":"2026-07-17T12:15:12+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/"},"wordCount":1961,"commentCount":5,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg","articleSection":["Podstawy finans\u00f3w","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/jak-wyjsc-z-dlugow.jpg","width":1280,"height":853,"caption":"A close-up of a person examining an empty wallet indoors, symbolizing financial struggles and economic difficulties within a comfortable living space, illuminated by natural sunlight."},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/jak-wyjsc-z-dlugow-nie-majac-pieniedzy\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Jak wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w, nie maj\u0105c pieni\u0119dzy?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/4a77fb75c72a96903e551fbc5592fbf5","name":"Katarzyna Zuba","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/888576b29cf061d23544cf50719ea08e408b12362e5617e29d84cac171c04864?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/k.zuba_400x400.webp","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/k.zuba_400x400.webp","caption":"Katarzyna Zuba"},"description":"Z wykszta\u0142cenia jestem ekonomistk\u0105, a zawodowo od ponad dziesi\u0119ciu lat zajmuj\u0119 si\u0119 tworzeniem dla portali internetowych tre\u015bci o tematyce z zakresu finans\u00f3w, bankowo\u015bci, prawa i biznesu. W swoich artyku\u0142ach dziel\u0119 si\u0119 z czytelnikami swoj\u0105 wiedz\u0105 zdobyt\u0105 podczas studi\u00f3w, ale te\u017c praktycznym do\u015bwiadczeniem wynikaj\u0105cym z wieloletniej pracy w bran\u017cy finansowej. Prywatnie jestem mi\u0142o\u015bniczk\u0105 kot\u00f3w, pieszych w\u0119dr\u00f3wek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/katarzyna-zuba\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":10541,"sum_votes":51859},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8836","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/84"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8836"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8836\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13834"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8836"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8836"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8836"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}