{"id":9118,"date":"2024-02-19T10:00:14","date_gmt":"2024-02-19T09:00:14","guid":{"rendered":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/?p=9118"},"modified":"2025-11-25T07:34:39","modified_gmt":"2025-11-25T06:34:39","slug":"kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/","title":{"rendered":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat &#8211; gdzie mo\u017cna dosta\u0107?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Zaci\u0105gni\u0119cie kredytu konsolidacyjnego mo\u017ce pom\u00f3c w sp\u0142acie kredyt\u00f3w i po\u017cyczek. Nawet tak powa\u017cne zobowi\u0105zania, jak kredyt hipoteczny czy kredyt got\u00f3wkowy mo\u017cna konsolidowa\u0107. Sprawdzamy jak dzia\u0142a to przy du\u017cych kwotach i d\u0142ugim okresie sp\u0142aty.<\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Kredyt konsolidacyjny jest jednym z rozwi\u0105za\u0144 awaryjnych, wykorzystywanych gdy masz trudno\u015bci w sp\u0142acie wcze\u015bniej zaci\u0105gni\u0119tych zobowi\u0105za\u0144. Nie zmniejsza kwoty zad\u0142u\u017cenia, zast\u0119puje za to kilka d\u0142ug\u00f3w, jednym, kt\u00f3ry mo\u017ce mie\u0107 wyd\u0142u\u017cony okres sp\u0142aty.<\/p>\n<div class=\"large-12 medium-12 small-12 columns pad-24 bg-container\">\n                <header class=\"bg-image bg-picture\">\n                    <picture>\n                        <source media=\"(max-width:640px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/mobile\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\">\n                        <source media=\"(min-width:641px)\" srcset=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\">\n                        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/thumbs\/header_bg\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\" alt=\"Analityk finansowy pokazuje parze korzy\u015bci finansowe przy kredycie konsolidacyjnym na 20 lat\" aria-hidden=\"true\">\n                    <\/source><\/source><\/picture>\n                <\/header>\n            <\/div><div class=\"post-summary\">\n            <h2 id=\"post-summary-title\" class=\"post-summary-title\">Najwa\u017cniejsze informacje<\/h2><ol>\n<li>Kredyt konsolidacyjny na 20 lat zawsze musi by\u0107 zabezpieczony hipotek\u0105.<\/li>\n<li>Kredyt konsolidacyjny got\u00f3wkowy mo\u017ce by\u0107 udzielony online, ale hipoteczny ju\u017c nie.<\/li>\n<li>Roczna stopa oprocentowania RRSO kredyt\u00f3w konsolidacyjnych jest minimalnie wy\u017csza ni\u017c odpowiadaj\u0105cych im kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych i hipotecznych.<\/li>\n<li>Minimalnie mo\u017cna skonsolidowa\u0107 jedno zobowi\u0105zanie.<\/li>\n<li>Raczej nie uda si\u0119 dosta\u0107 kredytu konsolidacyjnego, gdy ju\u017c masz op\u00f3\u017anienie w sp\u0142acie konsolidowanych zobowi\u0105za\u0144. Postaraj si\u0119 o niego wcze\u015bniej.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n                <div class=\"table-of-contents\">\n                    <span class=\"label\">Z tego artyku\u0142u dowiesz si\u0119:<\/span>\n                    <div class=\"table-of-contents-wrap\">\n                        <ul><li class=\"link-h2\"><a href=\"#na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Na czym polega kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">1. Na czym polega kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-sa-rodzaje-kredytow-konsolidacyjnych\" title=\"Jakie s\u0105 rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych?\" class=\"scrollto\">2. Jakie s\u0105 rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych?<\/a><\/li><li class=\"link-h2\"><a href=\"#jakie-zobowiazania-mozna-konsolidowac\" title=\"Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna konsolidowa\u0107?\" class=\"scrollto\">3. Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna konsolidowa\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#trudno-skonsolidowac\" title=\"Trudno skonsolidowa\u0107\" class=\"scrollto\">3.1. Trudno skonsolidowa\u0107<\/a><\/li><li class=\"link-h3 contents-more\"><a href=\"#te-zobowiazania-nie-podlegaja-konsolidacji\" title=\"Te zobowi\u0105zania nie podlegaj\u0105 konsolidacji\" class=\"scrollto\">3.2. Te zobowi\u0105zania nie podlegaj\u0105 konsolidacji<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kto-moze-zlozyc-wniosek-o-konsolidacje-kredytow\" title=\"Kto mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w?\" class=\"scrollto\">4. Kto mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#ile-kosztuje-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">5. Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#na-jakich-warunkach-udzielany-jest-kredyt-konsolidacyjny\" title=\"Na jakich warunkach udzielany jest kredyt konsolidacyjny?\" class=\"scrollto\">6. Na jakich warunkach udzielany jest kredyt konsolidacyjny?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wziac-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\" title=\"Jak wzi\u0105\u0107 kredyt konsolidacyjny na 20 lat?\" class=\"scrollto\">7. Jak wzi\u0105\u0107 kredyt konsolidacyjny na 20 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jakie-sa-wady-i-zalety-kredytu-konsolidacyjnego-na-20-lat\" title=\"Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu konsolidacyjnego na 20 lat?\" class=\"scrollto\">8. Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu konsolidacyjnego na 20 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#kiedy-warto-skonsolidowac-kredyty\" title=\"Kiedy warto skonsolidowa\u0107 kredyty?\" class=\"scrollto\">9. Kiedy warto skonsolidowa\u0107 kredyty?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#gotowkowy-czy-hipoteczny-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat-ktory-wybrac\" title=\"Got\u00f3wkowy czy hipoteczny kredyt konsolidacyjny na 20 lat \u2013 kt\u00f3ry wybra\u0107?\" class=\"scrollto\">10. Got\u00f3wkowy czy hipoteczny kredyt konsolidacyjny na 20 lat \u2013 kt\u00f3ry wybra\u0107?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#jak-wybrac-najlepsza-oferte-kredyt-konsolidacyjnego-na-20-lat\" title=\"Jak wybra\u0107 najlepsz\u0105 ofert\u0119 kredyt konsolidacyjnego na 20 lat?\" class=\"scrollto\">11. Jak wybra\u0107 najlepsz\u0105 ofert\u0119 kredyt konsolidacyjnego na 20 lat?<\/a><\/li><li class=\"link-h2 contents-more\"><a href=\"#w-jakim-banku-zlozyc-wniosek-o-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\" title=\"W jakim banku z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt konsolidacyjny na 20 lat?\" class=\"scrollto\">12. W jakim banku z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt konsolidacyjny na 20 lat?<\/a><\/li><\/ul>\n                    <\/div>\n                <\/div>\n                <h2 id=\"na-czym-polega-kredyt-konsolidacyjny\">Na czym polega kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny to po\u017cyczka bankowa udzielana na sp\u0142at\u0119 innych zobowi\u0105za\u0144 finansowych. <strong>\u015arodki z kredytu nie trafiaj\u0105 w r\u0119ce kredytobiorcy, a bezpo\u015brednio do jego wierzycieli<\/strong>. Sama nazwa \u201ekonsolidacyjny\u201d, czyli \u0142\u0105cz\u0105cy, zbieraj\u0105cy, odnosi si\u0119 do mo\u017cliwo\u015bci zamiany kilku r\u00f3\u017cnych zobowi\u0105za\u0144 w jedno, czyli skonsolidowania zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>Kredyty konsolidacyjne udzielane s\u0105 przez banki komercyjne zar\u00f3wno firmom, jak i osobom fizycznym. Pozwalaj\u0105 uporz\u0105dkowa\u0107 finanse, a czasami te\u017c roz\u0142o\u017cy\u0107 sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144 na d\u0142u\u017cszy okres.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Kredyt konsolidacyjny online \u2013 kredyt niezabezpieczony hipotek\u0105 mo\u017ce by\u0107 zawarty online, dotyczy to jednak stosunkowo niewielkich kwot. Zazwyczaj tradycyjne podpisanie umowy jest jednak konieczne.<\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"jakie-sa-rodzaje-kredytow-konsolidacyjnych\">Jakie s\u0105 rodzaje kredyt\u00f3w konsolidacyjnych?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny jest ju\u017c i tak wyspecjalizowanym produktem bankowym. Mo\u017cna go jednak podzieli\u0107 ze wzgl\u0119du na rodzaj zabezpieczenia, jakiego wymaga bank, zanim udzieli kredytu.<\/p>\n<p>Kredytu konsolidacyjnego <strong>bez zabezpiecze\u0144 udziela si\u0119 przy stosunkowo niewielkiej kwocie<\/strong> (np. poni\u017cej 100 000 z\u0142) i dobrej zdolno\u015bci kredytowej kredytobiorcy. Dzia\u0142a to dok\u0142adnie jak kredyt got\u00f3wkowy i mo\u017ce by\u0107 rozwi\u0105zaniem, gdy zamierzasz sp\u0142aci\u0107 ca\u0142o\u015b\u0107 w ci\u0105gu kilku lat.<\/p>\n<p>Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego przy s\u0142abszej zdolno\u015bci kredytowej, <strong>mo\u017ce wymaga\u0107 wniesienia zabezpieczenia na rzeczy ruchomej<\/strong>, lub papierach warto\u015bciowych. Daje to bankowi pewno\u015b\u0107 sp\u0142aty, ale nie pozwala podnie\u015b\u0107 limitu kwotowego, ani czasu sp\u0142aty powy\u017cej tych, kt\u00f3re bank rezerwuje dla kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych.<\/p>\n<p>Kredyt konsolidacyjny <strong>hipoteczny wymaga ustanowienia hipoteki na posiadanej nieruchomo\u015bci<\/strong>, ale pozwala uzyska\u0107 lepsze warunki, w tym tak\u017ce kwot\u0119 kredytu do 70-80% warto\u015bci nieruchomo\u015bci i okres sp\u0142aty do 20-25 lat.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>W przypadku kredytu konsolidacyjnego na okres tak d\u0142ugi jak 20 lat, zawsze m\u00f3wimy o kredycie hipotecznym. W Polsce kredyty bez zabezpieczenia hipotecznego udzielane s\u0105 przewa\u017cnie na nie wi\u0119cej ni\u017c 10 lat.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"text-center middle-cta-box mortgage-box dark\"><div id=\"app__calculator-widget-content\" data-credit-type=\"mortgage\"><\/div><\/div><h2 id=\"jakie-zobowiazania-mozna-konsolidowac\">Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna konsolidowa\u0107?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny mo\u017ce pos\u0142u\u017cy\u0107 przede wszystkim do sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 bankowych. Zawsze mo\u017cna nim skonsolidowa\u0107 zobowi\u0105zania takie jak:<\/p>\n<p><strong>Kredyt got\u00f3wkowy<\/strong> \u2013 najprostszy i stosunkowo cz\u0119sto zaci\u0105gany rodzaj kredytu mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 zbyt drogi do sp\u0142aty, zw\u0142aszcza w po\u0142\u0105czeniu z innymi zobowi\u0105zaniami. Mo\u017cna go konsolidowa\u0107 kredytem konsolidacyjnym ka\u017cdego typu.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> <em>Pani Ziuta ma dwa kredyty got\u00f3wkowe. Pierwszy kredyt got\u00f3wkowy na 2 lata i 25 000 z\u0142, drugi na 3 lata i 40 000 z\u0142. Decyduje si\u0119 je skonsolidowa\u0107 i wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres sp\u0142aty, tak by swobodnie sp\u0142aci\u0107 65 000 z\u0142 w 4 lata.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Kredyt hipoteczny<\/strong> \u2013 kredyt zabezpieczony hipotek\u0105 mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 bardzo drogi ze wzgl\u0119du np. na nag\u0142y wzrost st\u00f3p procentowych. Mo\u017cna go skonsolidowa\u0107 jedynie kredytem konsolidacyjnym hipotecznym.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przyk\u0142ad<\/strong><em><strong>:<\/strong> Pan Ulryk ma kredyt hipoteczny na dom. Do tej pory sp\u0142aca\u0142 bez problemu, ale straci\u0142 dobrze p\u0142atn\u0105 prac\u0119. Zosta\u0142o mu 5 lat i 250 000 z\u0142 do sp\u0142aty. Ma te\u017c inne zobowi\u0105zania na kwot\u0119 32 000 z\u0142. Konsoliduje jej w jedno zobowi\u0105zanie na 8 lat.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Debet na koncie, karta kredytowa<\/strong> \u2013 odsetki od tego typu zobowi\u0105za\u0144 przewa\u017cnie s\u0105 wy\u017csze od oprocentowania kredyt\u00f3w. Je\u015bli nie mo\u017cesz sp\u0142aci\u0107 debetu jednorazowo, prawdopodobnie warto go skonsolidowa\u0107.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> <em>Pani Wiesia wykorzysta\u0142a limit 24 000 z\u0142 na karcie i wie, \u017ce nie ma szansy go sp\u0142aci\u0107 na raz. Zamiast p\u0142aci\u0107 odsetki 24%, wybiera kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem 15,2%. Bedzie znacznie taniej.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Kredyt inwestycyjny<\/strong> \u2013 kredyty tego typu s\u0105 tanie, ale tylko do momentu gdy spe\u0142niasz warunki okre\u015blone w umowie. W przeciwnym wypadku bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 natychmiastowej sp\u0142aty, a Ty musisz ratowa\u0107 si\u0119 w\u0142a\u015bnie konsolidacj\u0105 zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> <em>Pan Tomasz zaci\u0105gn\u0105\u0142 kredyt na rozw\u00f3j firmy, ale realia biznesowe sprawi\u0142y, \u017ce potrzebuje wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty. Wykorzystuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny, \u017ceby wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres sp\u0142aty do 20 lat.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"trudno-skonsolidowac\">Trudno skonsolidowa\u0107<\/h3>\n<p>Bank mo\u017ce si\u0119 zgodzi\u0107 na konsolidacj\u0119 innych zobowi\u0105za\u0144, w tym:<\/p>\n<p><strong>Po\u017cyczki pozabankowe<\/strong> \u2013 nie zawsze udaje si\u0119 je skonsolidowa\u0107, ale je\u015bli masz problem z ich sp\u0142at\u0105, na pewno warto spr\u00f3bowa\u0107. Niewykluczone, \u017ce bank za\u017c\u0105da zabezpieczenia hipotecznego przyznaj\u0105c Ci kredyt na sp\u0142at\u0119 tego typu zobowi\u0105za\u0144, ale nie jest to regu\u0142a.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong><em> Pani Sara po\u017cyczy\u0142a \u0142\u0105cznie 82 000 z\u0142 od r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w i instytucji pozabankowych. Suma rat przeros\u0142a jej pensj\u0119 i pani Sara zwr\u00f3ci\u0142a si\u0119 do banku o kredyt konsolidacyjny, by posprz\u0105ta\u0107 swoje finanse i sp\u0142aci\u0107 ca\u0142o\u015b\u0107 w ci\u0105gu 10 lat.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Leasing<\/strong>\u00a0\u2013 na og\u00f3\u0142 nie podlega on konsolidacji, poniewa\u017c mo\u017cna po prostu rozwi\u0105za\u0107 umow\u0119 i przesta\u0107 sp\u0142aca\u0107 raty. Je\u015bli dotyczy on jednak przedmiot\u00f3w istotnych dla przedsi\u0119biorstwa, w niekt\u00f3rych wypadkach mo\u017ce by\u0107 konieczne sp\u0142acenie go kredytem konsolidacyjnym.<\/p>\n<p><strong>Zobowi\u0105zania B2B<\/strong> \u2013 w obrocie profesjonalnym wyst\u0119puje bardzo wiele form kredytowania i op\u00f3\u017anionych p\u0142atno\u015bci. Niekiedy sytuacja mo\u017ce bardzo przypomina\u0107 po\u017cyczk\u0119 pozabankow\u0105, wi\u0119c warto porozmawia\u0107 z przedstawicielem banku o mo\u017cliwo\u015bci konsolidacji gdy zajdzie taka potrzeba.<\/p>\n<h3 id=\"te-zobowiazania-nie-podlegaja-konsolidacji\">Te zobowi\u0105zania nie podlegaj\u0105 konsolidacji<\/h3>\n<p>S\u0105 te\u017c zobowi\u0105zania finansowe, kt\u00f3rych na og\u00f3\u0142 nie uda si\u0119 skonsolidowa\u0107. S\u0105 w\u015br\u00f3d nich:<\/p>\n<p><strong>Zaleg\u0142o\u015bci podatkowe i ZUS<\/strong> \u2013 banki unikaj\u0105 po\u017cyczania pieni\u0119dzy osobom, kt\u00f3re maj\u0105 trudno\u015bci ze sp\u0142at\u0105 zobowi\u0105za\u0144 publicznych i dotyczy to nawet kredyt\u00f3w konsolidacyjnych.<\/p>\n<p><strong>Niesp\u0142acone w terminie zobowi\u0105zania<\/strong> \u2013 bank nie przyzna kredytu konsolidacyjnego na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3re s\u0105 ju\u017c zaleg\u0142e. Trzeba o niego wyst\u0119powa\u0107 zanim wszystko si\u0119 posypie, a nie dopiero po fakcie.<\/p>\n<p><strong>Alimenty, d\u0142ugi prywatne itp<\/strong>. \u2013 zajmowanie si\u0119 sprawami klienta nie le\u017cy w zakresie kompetencji banku. Banki nie uwzgl\u0119dniaj\u0105 w procesie konsolidacji tego typu zobowi\u0105za\u0144. Ewentualnie w sytuacji gdy \u201edobierasz kredytu\u201d mo\u017cesz nadmiarow\u0105 kwot\u0119 wykorzysta\u0107 na co chcesz, w tym sp\u0142at\u0119 innych d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"kto-moze-zlozyc-wniosek-o-konsolidacje-kredytow\">Kto mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w?<\/h2>\n<p>Zawnioskowa\u0107 o kredyt konsolidacyjny mo\u017ce ka\u017cda osoba lub firma, czy organizacja, kt\u00f3ra ma zobowi\u0105zania finansowe daj\u0105ce si\u0119 skonsolidowa\u0107. Oznacza to przede wszystkim kredytobiorc\u00f3w, u\u017cytkownik\u00f3w kart kredytowych, po\u017cyczkobiorc\u00f3w i zad\u0142u\u017conych z tytu\u0142u innych produkt\u00f3w finansowych.<\/p>\n<p>Mimo nazwy, mo\u017cna skonsolidowa\u0107 ju\u017c jedno zobowi\u0105zanie.<\/p>\n<p><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> <em>Pani Elwira zaci\u0105gn\u0119\u0142a po\u017cyczk\u0119 pozabankow\u0105 na 42 000 z\u0142. Niestety nie mog\u0142a jej sp\u0142aci\u0107 w terminie, wi\u0119c odnowi\u0142a j\u0105 na gorszych warunkach. U\u017cywa kredytu konsolidacyjnego, \u017ceby roz\u0142o\u017cy\u0107 sp\u0142at\u0119 na d\u0142u\u017cszy termin i unikn\u0105\u0107 p\u0142acenia bardzo wysokich odsetek.<\/em><\/p>\n<p>Kredyty konsolidacyjne, tak samo jak wszystkie inne <strong>wymagaj\u0105 odpowiedniej zdolno\u015bci kredytowej i wiarygodno\u015bci<\/strong>. Osoba widniej\u0105ca w Krajowym Rejestrze D\u0142ug\u00f3w jako niesp\u0142acaj\u0105ca swoich zobowi\u0105za\u0144 nie mo\u017ce liczy\u0107 na kredyt tego typu. Dlatego o konsolidacj\u0119 trzeba zadba\u0107 zanim przestaniesz sp\u0142aca\u0107 raty w terminie.<\/p>\n<h2 id=\"ile-kosztuje-kredyt-konsolidacyjny\">Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Oprocentowanie realne kredyt\u00f3w konsolidacyjnych <strong>mo\u017ce wynosi\u0107 na pocz\u0105tku 2024 roku od 11 % do nawet 19% w skali roku<\/strong>. Kredyty hipoteczne s\u0105 nieco ta\u0144sze (8%-11%), a kredyt konsolidacyjne hipoteczne zawieraj\u0105 si\u0119 pomi\u0119dzy tymi dwiema warto\u015bciami.<\/p>\n<p>Zaci\u0105gaj\u0105c kredyt konsolidacyjny na 20 lat przy kwocie 300 000 z\u0142, poniesiesz \u0142\u0105czne koszty rz\u0119du 350 000 \u2013 450 000 z\u0142. Od tej kwoty nale\u017cy jednak odliczy\u0107 koszty odsetek od konsolidowanych zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3rych w tym czasie nie poniesiesz.<\/p>\n<p>Obliczenie koszt\u00f3w i op\u0142acalno\u015bci kredytu konsolidacyjnego najlepiej przeprowadzi\u0107 na spokojnie i z pomoc\u0105 kogo\u015b kto zna si\u0119 na temacie.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Prawie zawsze kredyty got\u00f3wkowe s\u0105 dro\u017csze od hipotecznych i to samo dotyczy te\u017c kredytu konsolidacyjnego. Z drugiej strony zobowi\u0105zania wt\u00f3rne, w tym tak\u017ce kredyt konsolidacyjny, na pewno nie b\u0119d\u0105 ta\u0144sze od standardowych kredyt\u00f3w hipotecznych w danym banku.<\/p>\n<\/div>\n<p>Mog\u0105 by\u0107 natomiast znacznie ta\u0144sze od po\u017cyczek pozabankowych, kart kredytowych i inny zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3rych nie jeste\u015b w stanie regulowa\u0107 w terminie.<\/p>\n<p>Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pomo\u017ce Ci g\u0142\u00f3wnie w przypadku, gdy ca\u0142kowita kwota kredytu nie przekracza 150 000 z\u0142, a okres sp\u0142aty 10 lat. Tak\u017ce ranking kredyt\u00f3w konsolidacyjnych prawdopodobnie nie uwzgl\u0119dni kredytu na 20 lat, zabezpieczonego hipotek\u0105 na Twojej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<h2 id=\"na-jakich-warunkach-udzielany-jest-kredyt-konsolidacyjny\">Na jakich warunkach udzielany jest kredyt konsolidacyjny?<\/h2>\n<p>Kredyt konsolidacyjny udzielany jest na do\u015b\u0107 podobnych warunkach co kredyt got\u00f3wkowy czy hipoteczny. <strong>Roczna stopa oprocentowania RRSO mo\u017ce nieznacznie r\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 na niekorzy\u015b\u0107 kredytobiorcy, ale nie b\u0119d\u0105 to du\u017ce r\u00f3\u017cnice<\/strong> i nie w ka\u017cdym banku wyst\u0105pi\u0105. Na pewno nie b\u0119dzie warunk\u00f3w promocyjnych, dop\u0142at do kredytu itp. Poza tym jednak m\u00f3wimy o do\u015b\u0107 standardowym kredycie sp\u0142acanym w comiesi\u0119cznych ratach.<\/p>\n<p>W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w kredyt konsolidacyjny jest przyznawany z oprocentowaniem zmiennym. Kredytobiorca sp\u0142aca go w ratach r\u00f3wnych, cho\u0107 potencjalnie mo\u017cliwe by\u0142yby tez malej\u0105ce.<\/p>\n<p>Jego zabezpieczeniem (w przypadku kredytu na 20 lat) jest nieruchomo\u015b\u0107 na kt\u00f3rej ustanawia si\u0119 hipotek\u0119. <strong>Sama nieruchomo\u015b\u0107 musi by\u0107 warta znacznie wi\u0119cej od po\u017cyczonej kwoty<\/strong>. Przewa\u017cnie mo\u017cna po\u017cyczy\u0107 maksymalnie 70% warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Wyklucza to ratowanie si\u0119 kredytem konsolidacyjnym ze zbyt drogiego kredytu hipotecznego zaci\u0105gni\u0119tego przy jedynie 10% wk\u0142adzie w\u0142asnym.<\/p>\n<h2 id=\"jak-wziac-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\">Jak wzi\u0105\u0107 kredyt konsolidacyjny na 20 lat?<\/h2>\n<p>Procedury mog\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 mi\u0119dzy bankami, poniewa\u017c konsolidacyjny kredyt hipoteczny nie jest popularnym produktem. <strong>Oferty kredyt\u00f3w konsolidacyjnych znajdziesz w kilku bankach<\/strong>, ale nawet w nich warto skontaktowa\u0107 si\u0119 z pracownikiem banku (na infolinii, w oddziale, przez czat) i wyja\u015bni\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119.<\/p>\n<p>Pami\u0119taj, \u017ce w przypadku kredyt\u00f3w konsolidacyjnych samo z\u0142o\u017cenie wniosku mo\u017ce by\u0107 p\u0142atne, wi\u0119c lepiej po\u015bwi\u0119ci\u0107 troch\u0119 czasu i dowiedzie\u0107 si\u0119 jakie dokumenty b\u0119d\u0105 niezb\u0119dne.<\/p>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Konsolidacja kredyt\u00f3w zabezpieczona hipotek\u0105, zawsze b\u0119dzie wymaga\u0142a profesjonalnej wyceny nieruchomo\u015bci (operatu szacunkowego), dotycz\u0105cego jej dowodu w\u0142asno\u015bci i innych dokument\u00f3w.<\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"jakie-sa-wady-i-zalety-kredytu-konsolidacyjnego-na-20-lat\">Jakie s\u0105 wady i zalety kredytu konsolidacyjnego na 20 lat?<\/h2>\n<p>S\u0105 dwie g\u0142\u00f3wne zalety kredytu konsolidacyjnego:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mo\u017cesz zamieni\u0107 wysokooprocentowane zobowi\u0105zania na ta\u0144sze<\/strong> \u2013 oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest prawdopodobnie znacznie ni\u017csze ni\u017c karty kredytowej, kt\u00f3rej nie sp\u0142acasz w terminie lub po\u017cyczki poza bankowej. Tani kredyt konsolidacyjny jest mniejszym zobowi\u0105zaniem ni\u017c droga po\u017cyczka\/karta, nawet gdy sp\u0142acasz j\u0105 w tym samym czasie.<\/li>\n<li><strong>Mo\u017cesz wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres sp\u0142aty i tym samym obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119<\/strong> \u2013 je\u015bli nie radzisz sobie ze sp\u0142at\u0105 zobowi\u0105za\u0144 kr\u00f3tkoterminowych, mo\u017cesz wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres sp\u0142aty kredytem konsolidacyjnym. W niekt\u00f3rych sytuacjach uratuje Ci\u0119 to przed nieterminowymi p\u0142atno\u015bciami.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"em-box\">\n<p>Wad\u0105 kredytu konsolidacyjnego s\u0105 z pewno\u015bci\u0105 koszty ca\u0142kowite, je\u015bli wyd\u0142u\u017casz okres kredytowania. Im d\u0142u\u017cej sp\u0142acasz kredyt, tym wi\u0119cej ostatecznie b\u0119dzie Ci\u0119 on kosztowa\u0142 nawet, je\u015bli rata b\u0119dzie ni\u017csza.<\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"kiedy-warto-skonsolidowac-kredyty\">Kiedy warto skonsolidowa\u0107 kredyty?<\/h2>\n<p>Z kredytu konsolidacyjnego warto skorzysta\u0107 przede wszystkim w sytuacji, gdy <strong>podlegaj\u0105ce konsolidacji zobowi\u0105zania s\u0105 bardzo wysoko oprocentowane i przez to drogie dla sp\u0142acaj\u0105cego<\/strong>. Druga sytuacja, w kt\u00f3rej skonsolidowanie zad\u0142u\u017cenia ma sens, to konieczno\u015b\u0107 wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty, \u017ceby obni\u017cy\u0107 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119.<\/p>\n<p>Skonsolidowa\u0107 kredyty warto wi\u0119c w\u00f3wczas, gdy <strong>sp\u0142acanie rat jest aktualnie nadmiernym obci\u0105\u017ceniem<\/strong>.<\/p>\n<p>Nie warto jednak nadu\u017cywa\u0107 tego raczej awaryjnego rozwi\u0105zania. Nie konsoliduj kredyt\u00f3w tylko dlatego, \u017ce masz dwa. Bardzo wiele os\u00f3b ma 2 i wi\u0119cej zobowi\u0105za\u0144 bankowych. Dopiero kiedy suma ich rat zaczyna przekracza\u0107 mo\u017cliwo\u015bci p\u0142atnicze, nale\u017cy rozejrze\u0107 si\u0119 za kredytem konsolidacyjnym.<\/p>\n<h2 id=\"gotowkowy-czy-hipoteczny-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat-ktory-wybrac\">Got\u00f3wkowy czy hipoteczny kredyt konsolidacyjny na 20 lat \u2013 kt\u00f3ry wybra\u0107?<\/h2>\n<p><strong>Nie ma kredyt\u00f3w konsolidacyjnych bez zabezpieczenia hipotecznego na 20 lat.<\/strong> Pod tym wzgl\u0119dem nie masz \u017cadnego wyboru. Nawet, gdy okres kredytowania jest znacznie kr\u00f3tszy (np. 10 lat), to kredyty zabezpieczone hipotek\u0105 s\u0105 po prostu ta\u0144sze.<\/p>\n<p>10 lat to przewa\u017cnie najd\u0142u\u017cszy okres kredytowania dla kredyt\u00f3w niezabezpieczonych hipotek\u0105. Faktycznie w niekt\u00f3rych bankach mo\u017ce on by\u0107 jeszcze kr\u00f3tszy i wynosi\u0107 np. 7-8 lat.<\/p>\n<h2 id=\"jak-wybrac-najlepsza-oferte-kredyt-konsolidacyjnego-na-20-lat\">Jak wybra\u0107 najlepsz\u0105 ofert\u0119 kredyt konsolidacyjnego na 20 lat?<\/h2>\n<p>Oczywi\u015bcie ca\u0142kowity koszt kredytu konsolidacyjnego powinien by\u0107 g\u0142\u00f3wnym wyznacznikiem op\u0142acalno\u015bci dla kredytobiorcy, ale trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce nie b\u0119dzie jedynym. Szukaj\u0105c dla siebie najlepszego kredytu konsolidacyjnego we\u017a pod uwag\u0119:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Czy bank zgodzi si\u0119 skonsolidowa\u0107 wszystkie zobowi\u0105zania<\/strong>\u00a0\u2013 o ile nie powinno by\u0107 problem\u00f3w w przypadku standardowych produkt\u00f3w bankowych, takich jak kredyt got\u00f3wkowy czy karty kredytowe, to zobowi\u0105zania wobec innych firm, Skarbu Pa\u0144stwa czy wierzycieli osobistych na pewno poza ten standard wykraczaj\u0105.<\/li>\n<li><strong>Jaki jest harmonogram sp\u0142aty<\/strong>\u00a0\u2013 mo\u017ce chcesz sp\u0142aca\u0107 kredyt w ratach r\u00f3wnych, mo\u017ce lepiej pos\u0142u\u017c\u0105 Ci malej\u0105ce. Teoretycznie mo\u017cliwy jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny z oprocentowaniem sta\u0142ym na 5 lat, ale ma\u0142o prawdopodobne, \u017ce znajdziesz go w ofercie banku.<\/li>\n<li><strong>Czy mo\u017cliwe b\u0119dzie w przysz\u0142o\u015bci zawieszenie kredytu konsolidacyjnego<\/strong>\u00a0\u2013 zak\u0142adasz, \u017ce nie b\u0119dziesz potrzebowa\u0107 wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty, ale ju\u017c raz by\u0142o to za\u0142o\u017cenie b\u0142\u0119dne. Sprawd\u017a, jak wygl\u0105da elastyczno\u015b\u0107 banku pod tym wzgl\u0119dem.<\/li>\n<li><strong>Por\u00f3wnaj LVT bank\u00f3w<\/strong> \u2013 Wsp\u00f3\u0142czynnik LTV (loan to value \u2013 kredyt do warto\u015bci nieruchomo\u015bci) okre\u015bla jak\u0105 kwot\u0119 mo\u017cesz zabezpieczy\u0107 hipotek\u0105. Prawdopodobnie nie uzyskasz kredytu konsolidacyjnego wy\u017cszego ni\u017c 80% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, ale w niekt\u00f3rych bankach mo\u017ce to by\u0107 tylko 60%.<\/li>\n<li><strong>Sprawd\u017a czy dostaniesz kredyt<\/strong> \u2013 to nie jest standardowy produkt bankowy. Twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa mo\u017ce by\u0107 traktowana r\u00f3\u017cnie przez banki. Podczas gdy dla jednego b\u0119dziesz wiarygodnym klientem, a innego mo\u017cesz wykazywa\u0107 cechy ryzyka.<\/li>\n<\/ul>\n<p>W przypadku prostszych kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych czy hipotecznych mo\u017cesz po prostu podeprze\u0107 si\u0119 nasz\u0105 por\u00f3wnywark\u0105 i bez problemu wybra\u0107 najbardziej atrakcyjny kredyt. <strong>Konsolidacja kredytu jest jednak znacznie bardziej zale\u017cna od Twojej sytuacji finansowej<\/strong> i regu\u0142 ustanowionych w danym banku.<\/p>\n<h2 id=\"w-jakim-banku-zlozyc-wniosek-o-kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\">W jakim banku z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt konsolidacyjny na 20 lat?<\/h2>\n<p>Kredytu konsolidacyjnego na 20 lat mo\u017ce ci udzieli\u0107 ka\u017cdy bank, kt\u00f3ry normalnie udziela kredyt\u00f3w hipotecznych. Teoretycznie nawet niewielki bank sp\u00f3\u0142dzielczy, kt\u00f3rym dost\u0119pna jest jaka\u015b po\u017cyczka hipoteczna mo\u017ce Ci pom\u00f3c w konsolidacji.<\/p>\n<p>W praktyce jednak lepiej przygotowane s\u0105 do tego<strong> du\u017ce banki komercyjne, dla kt\u00f3rych udzielanie kredyt\u00f3w konsolidacyjnych jest codzienno\u015bci\u0105<\/strong>. Banki takie jak Alior, Pekao, PKO BP czy Santander niemal na pewno maj\u0105 dla Ciebie odpowiedni\u0105 ofert\u0119 na kredyt konsolidacyjny, o tyle tylko masz nieruchomo\u015b\u0107 na jego zabezpieczenie i zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na sp\u0142at\u0119.<\/p>\n<p>Zanim z\u0142o\u017cysz wniosek, sprawd\u017a czy jest on w danym banku p\u0142atny (pewnie tak) i skontaktuj si\u0119 z przedstawicielem banku (np. za pomoc\u0105 infolinii), by zrobi\u0107 wst\u0119pne rozeznanie. Je\u015bli jasno i szczerze przedstawisz pracownikowi swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 powie Ci nie tylko czy mo\u017cesz z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek, ale te\u017c jak ocenia Twoje szanse na uzyskanie kredytu.<\/p>\n<p>We\u017a pod uwag\u0119, \u017ce wnioskujesz o kredyt hipoteczny (nawet je\u015bli konsolidacyjny).<strong> Ca\u0142a procedura mo\u017ce troch\u0119 potrwa\u0107<\/strong>, a Ty mo\u017cesz spotka\u0107 si\u0119 z pro\u015bb\u0105 o uzupe\u0142nienie dokumentacji.<\/p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Jak znale\\u017a\\u0107 najlepszy kredyt konsolidacyjny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Zacznij od sprawdzenia oferty du\\u017cych bank\\u00f3w takich jak PKO BP, Pekao, Alior, mBank, ING. Skontaktuj si\\u0119 z przedstawicielem banku i wyja\\u015bnij swoj\\u0105 sytuacj\\u0119 finansow\\u0105. Por\\u00f3wnaj koszty kredytowe.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy warto wzi\\u0105\\u0107 kredyt konsolidacyjny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Kredyt konsolidacyjny jest rozwi\\u0105zaniem awaryjnym. Warto wzi\\u0105\\u0107 go tylko w\\u00f3wczas, gdy faktycznie u\\u0142atwi Ci on sp\\u0142at\\u0119 zobowi\\u0105za\\u0144. Gdy potrzebujesz wyd\\u0142u\\u017cy\\u0107 okres kredytowania, dobra\\u0107 kredytu lub pozby\\u0107 si\\u0119 bardzo wysokooprocentowanych zobowi\\u0105za\\u0144.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Czy mo\\u017cna konsolidowa\\u0107 chwil\\u00f3wki?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Tak, mo\\u017cna. Podobnie jak inne po\\u017cyczki pozabankowe, w tym nawet po\\u017cyczki hipoteczne. Otrzyma\\u0107 kredyt konsolidacyjny mo\\u017cna na sp\\u0142at\\u0119 wszelkich oficjalnych po\\u017cyczek i kredyt\\u00f3w, je\\u015bli ma si\\u0119 odpowiedni\\u0105 zdolno\\u015b\\u0107 kredytow\\u0105. Banki niech\\u0119tnie udzielaj\\u0105 finansowania na sp\\u0142at\\u0119 chwil\\u00f3wki, ale mo\\u017cesz na ten cel wykorzysta\\u0107 np. dodatkow\\u0105 kwot\\u0119 przyznan\\u0105 w ramach kredytu konsolidacyjnego.\\u00a0\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Gdzie naj\\u0142atwiej dosta\\u0107 kredyt konsolidacyjny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Nie ma tu prostych regu\\u0142. Na og\\u00f3\\u0142 wi\\u0119ksze banki s\\u0105 lepiej przygotowane do \\u015bwiadczenia tego typu us\\u0142ug.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Gdzie znale\\u017a\\u0107 najta\\u0144szy kredyt konsolidacyjny?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Naj\\u0142atwiej na stronie i w por\\u00f3wnywarce rankomat.pl. Bardzo mo\\u017cliwe, \\u017ce bank kt\\u00f3ry udziela najta\\u0144szej po\\u017cyczki hipotecznej (kredytu hipotecznego pod zastaw nieruchomo\\u015bci kt\\u00f3r\\u0105 ju\\u017c masz, b\\u0119dzie w stanie zaoferowa\\u0107 Ci rozs\\u0105dne warunki).\"}}]}<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zaci\u0105gni\u0119cie kredytu konsolidacyjnego mo\u017ce pom\u00f3c w sp\u0142acie kredyt\u00f3w i po\u017cyczek. Nawet tak powa\u017cne zobowi\u0105zania, jak kredyt hipoteczny czy kredyt got\u00f3wkowy [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":32,"featured_media":9120,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[243,3],"tags":[],"class_list":["post-9118","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-madre-pozyczanie","category-poradniki"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Kredyt konsolidacyjny na 20 lat - gdzie mo\u017cna dosta\u0107? | Finanse Rankomat<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re da Ci mo\u017cliwo\u015b\u0107 poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 dzi\u0119ki obni\u017ceniu comiesi\u0119cznych zobowi\u0105za\u0144\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat - gdzie mo\u017cna dosta\u0107? | Finanse Rankomat\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re da Ci mo\u017cliwo\u015b\u0107 poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 dzi\u0119ki obni\u017ceniu comiesi\u0119cznych zobowi\u0105za\u0144\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2024-02-19T09:00:14+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-25T06:34:39+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"750\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"500\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Micha\u0142 Mucha\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@rankomat\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Micha\u0142 Mucha\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"14 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/\"},\"author\":{\"name\":\"Micha\u0142 Mucha\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/d70d84da4b58cf9c97e8e57f32558346\"},\"headline\":\"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat &#8211; gdzie mo\u017cna dosta\u0107?\",\"datePublished\":\"2024-02-19T09:00:14+00:00\",\"dateModified\":\"2025-11-25T06:34:39+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/\"},\"wordCount\":2639,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\",\"articleSection\":[\"M\u0105dre po\u017cyczanie\",\"Poradniki\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg\",\"width\":750,\"height\":500,\"caption\":\"Analityk finansowy pokazuje parze korzy\u015bci finansowe przy kredycie konsolidacyjnym na 20 lat\"},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Finanse\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Poradniki\",\"item\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat &#8211; gdzie mo\u017cna dosta\u0107?\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/d70d84da4b58cf9c97e8e57f32558346\",\"name\":\"Micha\u0142 Mucha\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Michal_Mucha.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Michal_Mucha.jpg\",\"caption\":\"Micha\u0142 Mucha\"},\"description\":\"Prawnik z wykszta\u0142cenia, copywriter z powo\u0142ania, a zawodu redaktor tematyki finansowej, podatkowej i nieruchomo\u015bci. Prywatnie fan dobrej literatury, gier RPG, pieszych w\u0119dr\u00f3wek po g\u00f3rach i historii.\",\"url\":\"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/mmucha\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat - gdzie mo\u017cna dosta\u0107? | Finanse Rankomat","description":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re da Ci mo\u017cliwo\u015b\u0107 poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 dzi\u0119ki obni\u017ceniu comiesi\u0119cznych zobowi\u0105za\u0144","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat - gdzie mo\u017cna dosta\u0107? | Finanse Rankomat","og_description":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat to rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re da Ci mo\u017cliwo\u015b\u0107 poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 dzi\u0119ki obni\u017ceniu comiesi\u0119cznych zobowi\u0105za\u0144","og_url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/","og_site_name":"Por\u00f3wnywarka finansowa Rankomat","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/rankomatpl\/","article_published_time":"2024-02-19T09:00:14+00:00","article_modified_time":"2025-11-25T06:34:39+00:00","og_image":[{"width":750,"height":500,"url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Micha\u0142 Mucha","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@rankomat","twitter_site":"@rankomat","twitter_misc":{"Napisane przez":"Micha\u0142 Mucha","Szacowany czas czytania":"14 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/"},"author":{"name":"Micha\u0142 Mucha","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/d70d84da4b58cf9c97e8e57f32558346"},"headline":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat &#8211; gdzie mo\u017cna dosta\u0107?","datePublished":"2024-02-19T09:00:14+00:00","dateModified":"2025-11-25T06:34:39+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/"},"wordCount":2639,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg","articleSection":["M\u0105dre po\u017cyczanie","Poradniki"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#respond"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#primaryimage","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat.jpg","width":750,"height":500,"caption":"Analityk finansowy pokazuje parze korzy\u015bci finansowe przy kredycie konsolidacyjnym na 20 lat"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/kredyt-konsolidacyjny-na-20-lat\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Finanse","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Poradniki","item":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/poradniki\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Kredyt konsolidacyjny na 20 lat &#8211; gdzie mo\u017cna dosta\u0107?"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/d70d84da4b58cf9c97e8e57f32558346","name":"Micha\u0142 Mucha","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Michal_Mucha.jpg","contentUrl":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Michal_Mucha.jpg","caption":"Micha\u0142 Mucha"},"description":"Prawnik z wykszta\u0142cenia, copywriter z powo\u0142ania, a zawodu redaktor tematyki finansowej, podatkowej i nieruchomo\u015bci. Prywatnie fan dobrej literatury, gier RPG, pieszych w\u0119dr\u00f3wek po g\u00f3rach i historii.","url":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/author\/mmucha\/"}]}},"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9118","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/32"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9118"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9118\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9120"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9118"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9118"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rankomat.pl\/finanse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9118"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}