Pakiet dealerski – co to jest?

Pakiet dealerski może być szczególnie atrakcyjny dla młodych kierowców, którzy nie mają wypracowanych zniżek. Jednocześnie należy pamiętać, że zwykle jeżdżą oni wiekowymi autami. Natomiast samochody prosto z salonu najczęściej kupują nieco starsze osoby o lepszej sytuacji finansowej. W związku z tym czy zakup pakietu dealerskiego zawsze się opłaca?

Jaką ochronę samochodu oferują ubezpieczyciele?

Towarzystwa ubezpieczeniowe w swojej ofercie proponują cztery rodzaje podstawowych ubezpieczeń komunikacyjnych. Są to:

• OC – chroni przed finansowymi konsekwencjami zdarzeń, które ubezpieczony wyrządził na mieniu lub zdrowiu osób trzecich. Inaczej mówiąc – kiedy kierowca spowoduje wypadek, w którym uszkodzi inny samochód (lub będą ranni ludzie), ubezpieczyciel pokryje koszt zniszczonego auta poszkodowanego z polisy OC sprawcy.
• AC (Autocasco) – to gwarancja otrzymania rekompensaty w razie kradzieży lub uszkodzenia własnego auta przez ubezpieczonego. Chodzi o sytuację, kiedy kierowca doprowadzi do kraksy i rozbije dwa samochody – swój i innego użytkownika drogi. Pokrzywdzonemu pieniądze odda zakład ubezpieczeń, w którym OC ma wykupione sprawca. A co ze winowajcą, który też został poszkodowany w zdarzeniu? Jeśli ma ważne AC, dostanie wypłatę z tej polisy. Jeśli nie – będzie musiał naprawić pojazd z własnej kieszeni.
• NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków to ochrona życia i zdrowia kierowcy i pasażerów. Zakres NNW obejmuje zarówno drobne uszkodzenia ciała, trwałe urazy, jak i śmierć ubezpieczonego.
• Assistance – to polisa chroniąca od niespodziewanych sytuacji, które mogą wydarzyć się na drodze. Każdy ubezpieczyciel określa swoją listę zdarzeń obejmujących assistance, ale najczęściej powtarza się holowanie samochodu, dowóz paliwa, wymiana koła, czy zorganizowanie auta zastępczego.

 Wymienione polisy to podstawowe ubezpieczenia komunikacyjne, znajdujące się w ofercie każdej firmy. Niektóre towarzystwa mają produkty dodatkowe, skierowane do kierowców, którym szczególnie zależy na ochronie konkretnego elementu w pojeździe – tak np. istnieją ubezpieczenia samych szyb (Ochrona Szyb) i opon (Ochrona Opon).

 AC, NNW i assistance to polisy dobrowolne, a OC jest obowiązkowe. Każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce i poruszający się po drogach musi mieć ważne OC. Nie ma od tej zasady wyjątków. Jeśli kierowca chce wyjechać z salonu nowym samochodem, musi go wcześniej ubezpieczyć.

Czym jest pakiet dealerski?

Pakiet dealerski to zestaw kilku ubezpieczeń, które dealer proponuje klientom kupującym samochód w jego salonie. Pakiet obejmuje najczęściej OC, Autocasco, NNW i assistance. Dealerzy zdają sobie sprawę, że kierowca, który wydaje kilkadziesiąt tysięcy złotych na nowe auto, nie ogranicza się tylko do obowiązkowego OC, ponieważ nie chroni ono w żaden sposób pojazdu właściciela.

Pakiety mają w ofercie niemal wszystkie firmy ubezpieczeniowe i są one dostępne dla wielu popularnych marek samochodów. Np. Allianz pakietem dealerskim może objąć:

• Audi,
• BMW/mini,
• Fiat,
• Ford,
• Honda,
• Hyundai,
• Jeep,
• Kia,
• Mercedes-Benz,
• Mitsubishi,
• Nissan,
• Opel,
• Peugeot,
• Citroen,
• Renault,
• Dacia,
• Skoda,
• Seat,
• Suzuki,
• Subaru,
• Toyota,
• Lexus,
• Volvo,
• Volkswagen.

Od 4 czerwca 2021 r. właściciele nowych samochodów mogą zarejestrować samochód w salonie dealerskim. Procedura wygląda tak, że właściciel pojazdu upoważnia dealera, a ten rejestruje samochód w wydziale komunikacji za pomocą specjalnego programu, do którego dostęp mają tylko salony. Warto wiedzieć, że dealer nie może odmówić rejestracji auta, jeśli kierowca nie zgodzi się na zakup pakietu dealerskiego.

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Jaką ochronę samochodu zapewnia pakiet dealerski?

Oferty pakietów opierają się na indywidualnych umowach przygotowanych we współpracy ubezpieczyciela z dealerem. Zazwyczaj jeden dealer ma w ofercie kilkanaście pakietów – każdy od innej firmy ubezpieczeniowej. Oczywiście zakres ochrony w ramach OC jest taki sam w każdym zakładzie, ale już w obrębie AC, NNW i assistance mogą zachodzić znaczące różnice.

Przyjrzyjmy się, jak wygląda zakres ochrony w ramach pakietu dealerskiego dla samochodu marki Opel w jednym z salonów samochodowych.

Zakres ochrony przykładowego pakietu dealerskiego

(Stan na 8.07.2022 r.)

 Na wyjaśnienie zasługuje pozycja “brak konsumpcji ubezpieczenia po szkodzie” znajdująca się ofercie wszystkich firm, a być może nie dla każdego zrozumiała. Konsumpcja to redukcja sumy ubezpieczenia po szkodzie. Wiele zakładów stosuje w OWU Autocasco zapis, że każda szkoda pomniejsza wartość ubezpieczenia.

Jak wybrać ubezpieczenie nowego samochodu?

Kupując nowy samochód z salonu zdecydowanie należy zastanowić się nad dobraniem do obowiązkowego OC dodatkowych polis: assistance, NNW i Autocasco. Szczególnie ważna jest ta ostatnia. O ile drobne zarysowanie karoserii, uszkodzenie zderzaka nie boli w przypadku kilkuletnich pojazdów i można odpuścić sobie ich naprawę, to przy nowym aucie potrafi wytrącić z równowagi.

A brak Autocasco oznacza, że kierowca będzie musiał zlikwidować szkodę z własnych środków, co tanie nie będzie. Dlatego naprawdę warto rozważyć kupno ubezpieczeń w pakiecie OC + AC + assistance + NNW. Zwłaszcza, że ceny zestawów ubezpieczeń często nie są dużo droższe niż składka za samo OC, które i tak zakupić trzeba.

Warto więc zawsze porównać zakres ochrony i cenę proponowanego pakietu dealerskiego z ofertami jak największej liczby ubezpieczycieli. Tak, jak np. 55-letni pan Stanisław z Prudnika, który niedawno kupił Toyotę Corollę z rocznika 2022. Świeżo upieczony właściciel najczęściej rejestrowanego nowego modelu w Polsce w czerwcu 2022 r. w kalkulatorze rankomat.pl znalazł pakiet OC +AC + assistance + NNW za 1943 zł.

Kalkulacja z 12.07.2022 r., Toyota Corolla z 2022 r., poj. silnika 1197 cm3

Jakie są wady pakietu dealerskiego?

Pakiet dealerski to rozwiązanie szybkie i może się wydawać atrakcyjne, zwłaszcza dla niedoświadczonych kierowców, którzy wcześniej nie kupowali polis. Tutaj otrzymują cały pakiet ubezpieczeń podany jak na tacy i nie muszą się zbytnio zastanawiać. Ale z drugiej strony, czasem warto jest zapytać: czy te ubezpieczenia są dobrane pod moje potrzeby? Jeśli nie są, u dealera nie można zmienić zakresu ochrony.

Odrębną kwestią jest cena pakietów dealerskich. Nie zawsze są one tanie. Wynika to z faktu, że dealer otrzymuje prowizję od sprzedanego pakietu i nieraz mu się nawet nie opłaca negocjować niższej ceny, ponieważ im taniej sprzeda pakiet, tym sam mniej zarobi.

Jakie są zalety pakietu dealerskiego?

Pakiet dealerski może być opłacalny dla młodego lub niedoświadczonego kierowcy bez wypracowanych zniżek. Wynika to z faktu, że cena składki w pakiecie liczona jest od wartości samochodu (np. 3%). Nie bierze się pod uwagę wieku kierowcy i jego stażu za kółkiem.

Z kolei dla osób jeżdżących bezszkodowo pakiet dealerski wcale nie musi być korzystny, ponieważ ubezpieczając pojazd samodzielnie mogą liczyć na wyższe zniżki ze strony firm ubezpieczeniowych.

Czy warto zdecydować się na pakiet dealerski?

Pakiet dealerski to rozwiązanie szybkie, ale nie zawsze najwłaściwsze. Po pierwsze - zakres ochrony nie zawsze odpowiada potrzebom kierowcy, po drugie - ceny pakietów czasem są wyższe niż bezpośrednio w firmie ubezpieczeniowej. Dlatego zawsze warto porównać ofertę od dealera z propozycjami firm. I nie tylko z tymi, z którymi współpracuje salon, ale z jak największą liczbą ubezpieczycieli.