Podczas zakupu ubezpieczenia Autocasco najważniejszym kryterium wyboru jest jego zakres, czyli świadczenia przysługujące właścicielowi pojazdu w przypadku wystąpienia szkody. Cena ubezpieczenia AC powinna mieć drugorzędne znaczenie.

uszkodzone auto na parkingu
Porównaj ceny OC i AC
CUR_URL:https://rankomat.pl/ubezpieczenie-ac

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają prawo samodzielnie ustalać zakres ubezpieczenia AC oraz jego cenę. Aby znaleźć dobre AC trzeba jednak wiedzieć, czym kierować się podczas wyboru polisy.

Szukasz najlepszej ochrony autocasco dla swojego samochodu? Przeczytaj nasz poradnik, a dowiesz się:

Co to jest autocasco?

Ubezpieczenie AC to polisa dobrowolna, która gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia samochodu z własnej winy (szkody częściowej lub całkowitej) oraz:

  • kradzieży auta,
  • działania sił natury,
  • aktów wandalizmu i innych działań osób trzecich, tzw. nieznanych sprawców.

W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC, którego zakres regulowany jest ustawą i musi być taki sam w każdym towarzystwie, autocasco jest polisą dodatkową. Każdy ubezpieczyciel może więc ustalać własne warunki ochrony.

Zakres ochrony AC - na co zwrócić uwagę?

Kierowcy zainteresowani zakupem ubezpieczenia AC powinni kierować się nie tylko ceną polisy, ale również zakresem ubezpieczenia.

jak wybrać AC infografika

Pamiętaj, że w każdym towarzystwie poszczególne elementy autocasco mogą się różnić. Zanim kupisz polisę, zwróć uwagę przede wszystkim na:

  • sposób naprawy pojazdu – w przypadku samochodów nowych i o dużej wartości najlepiej wybierać bezgotówkową likwidację szkody w ASO (samochód zostanie naprawiony w autoryzowanym warsztacie, a koszty będą rozliczone przez serwis, bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym). Jeżeli posiadasz pojazd starszy, możesz zdecydować się także na likwidację szkody w warsztacie partnerskim (współpracującym z danym towarzystwem) - koszty naprawy również zostaną uregulowane bezgotówkowo.

Przykład: Kierowca oddaje uszkodzone auto do warsztatu, a ten rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem.

Klient każdego towarzystwa ubezpieczeniowego może również naprawić swój pojazd na podstawie kosztorysu.

Przykład: Rzeczoznawca wycenia szkodę, a na jej podstawie ubezpieczyciel ustala kwotę odszkodowania, którą wypłaca ubezpieczonemu. Klient naprawia auto we własnym zakresie.

Uwaga! Podczas likwidacji szkody na kosztorys większość towarzystw ubezpieczeniowych stosuje amortyzację części. Właściciel pojazdu może z niej zrezygnować /wykupić (patrz niżej) i tym sposobem zapewnić sobie znacznie wyższe odszkodowanie.
  • części użyte do naprawy – zazwyczaj, o tym jaki rodzaj części zostanie wykorzystany podczas naprawy pojazdu, decyduje wybrany przez właściciela sposób likwidacji szkody. Jeżeli naprawa przeprowadzana jest w ASO, towarzystwo pokrywa koszty wymiany części oryginalnych sygnowanych logiem producenta, natomiast w warsztacie partnerskim mogą zostać wykorzystane części nieoryginalne. Rozliczenie szkody na kosztorys uwzględnia z reguły ceny części alternatywnych (zamienników). W przypadku ich braku ubezpieczyciel może potrącić z odszkodowania określoną w umowie kwotę, np. 30% wartości cen części oryginalnych.
Informacje na temat zastosowanych w procesie likwidacji szkody części znajdziesz w OWU Twojego towarzystwa.
  • udziały własne – jeżeli Twoja umowa ubezpieczenia AC przewiduje udział własny, należne odszkodowanie zostanie pomniejszone kwotowo lub procentowo o ustaloną wartość, np. 500 zł, 10%.
Udział własny może znacznie zredukować cenę ubezpieczenia AC. Im wyższy udział, tym tańsza będzie polisa.
  • amortyzacja części – Twoje odszkodowanie zostanie pomniejszone, w związku z naturalnym zużyciem elementów pojazdu. Z reguły, im starszy samochód, tym potrącenie będzie większe.

Przykład: Auto ma 7 lat. W związku z tym ubezpieczyciel potrąca 50% amortyzacji. Rzeczoznawca ustalił wartość rynkową każdej uszkodzonej części – w sumie 5 000 zł. Koszt robocizny to 1 000 zł. Odszkodowanie wyniesie 3 500 zł (5 000 - 50% amortyzacji + 1 000 zł).

Sposób naliczania amortyzacji części warto dokładnie sprawdzić, ponieważ każde towarzystwo ustala go samodzielnie. Przykładowo, Towarzystwo ubezpieczeniowe AXA stosuje 60% potrącenie dla pojazdów 6-letnich, Allianz odlicza w przypadku aut w tym samym wieku 45%, a Benefia już tylko 15%.

Część towarzystw zgadza się na zniesienie amortyzacji. Wiąże się to jednak z podniesieniem składki na polisę AC.

Jeżeli zależy Ci na jak najlepszym zakresie ochrony twojego ubezpieczenia autocasco, zwróć również uwagę na sumę ubezpieczenia – im będzie ona wyższa, tym lepiej. Zbyt niska może się szybko wyczerpać, jeśli np. Twój ubezpieczyciel stosuje redukcyjną sumę ubezpieczenia (czyli pomniejsza jej wartość o każde wypłacone odszkodowanie).

Dodatkowym atutem będzie też tzw. stała suma ubezpieczenia. Jeśli w Twojej umowie znajdzie się taki zapis, maksymalne odszkodowanie zostanie wypłacone w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy (towarzystwo nie uwzględnia spadku wartości auta).

Autocasco tylko od całkowitej utraty pojazdu? To możliwe!

Towarzystwa ubezpieczeniowe starają się dopasować ofertę polisy ubezpieczeniowej AC do różnych wymagań klientów. Dla tych, którzy obawiają się tylko całkowitej utraty pojazdu (kasacji po wypadku lub kradzieży) przygotowano na przykład tzw. ubezpieczenie minicasco (AC mini, smart casco),które obejmuje zazwyczaj:

  • szkodę całkowitą,
  • kradzież,
  • uszkodzenia wyrządzone przez siły natury.

Niektórzy ubezpieczyciele stosują kombinacje wyżej wymienionych zdarzeń. Nieliczni poszerzają ofertę o szkody częściowe, ale z zastosowaniem wysokich udziałów własnych. Chociaż zakup polisy minicasco oznacza objęcie pojazdu niepełną ochroną, wielu klientów decyduje się właśnie na taką formę ubezpieczenia. Decyduje o tym zazwyczaj atrakcyjna cena polisy - w niektórych przypadkach AC mini jest tylko o kilkadziesiąt złotych droższe niż samo OC.

Wybierz zakres AC dopasowany do potrzeb

Wszystkie elementy składowe autocasco wpływają nie tylko na jakość ubezpieczenia, ale również na jego cenę. Można je swobodnie modyfikować, aby uzyskać ochronę, która będzie idealnie dobrana do naszych potrzeb.

Przykład: Właściciel Opla Astra II z 2007 r. (benzyna, poj. silnika 1,6) może zdecydować się na jeden z siedmiu wariantów ubezpieczenia AC.

Naprawa

Części

Amortyzacja

Udział własny

Cena OC+AC

kosztoryszamienniki0%0 zł763 zł *
kosztoryszamienniki65%wypadek 1000 zł, kradzież 10%878 zł
kosztoryszamienniki0%500 zł903 zł
kosztoryszamienniki55%0 zł1130 zł
kosztoryszamienniki0%0 zł1349 zł
warsztat partnerski zamienniki0%0 zł1578 zł
autoryzowany warsztatoryginalne0%0 zł1852 zł

* AC mini, tylko kradzież i żywioły

Kalkulacja z 13.06.2019 r., dla kierowcy ur. w 1972 r, pracownik biurowy, żonaty, jedno dziecko, zam. Katowice, zniżki w OC i AC 60%

Najtańsza oferta AC, którą otrzymał właściciel Opla opiewa na kwotę 763 zł, jednak gwarantuje ochronę auta wyłącznie od kradzieży i działania sił przyrody. Im droższe ubezpieczenie wybierze kierowca, tym bardziej rozbudowany zakres ochrony otrzyma w zamian.

Jak wybrać ubezpieczenie AC i kupić najlepsze autocasco?

Na cenę AC wpływ ma wiele czynników, związanych z:

  • pojazdem (m.in. wartość, wiek, aktualny przebieg, ilość i rodzaj zamontowanych urządzeń przeciwkradzieżowych, miejsce parkowania),
  • kierowcą (np. wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę w OC i AC, wiek, miejsce zamieszkania),
  • wybranym zakresem ubezpieczenia (sposobem likwidacji szkody, wysokością udziału własnego, zastosowaniem lub zniesieniem amortyzacji części).

Chociaż w przypadku ubezpieczenia autocasco, cena ma drugorzędne znaczenie, warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli. Z reguły najdroższe pakiety gwarantują najszerszą ochronę, co nie oznacza, że nie istnieje możliwość znalezienia taniego i dobrego ubezpieczenia AC samochodu. Może się bowiem okazać, że ten sam lub zbliżony pakiet świadczeń będzie miał w poszczególnych towarzystwach zupełnie inną cenę. Nasza porównywarka pomoże Ci znaleźć najlepsze ubezpieczenie, dodatkowo w korzystnej cenie. Zobacz przykładowe kalkulacje i przekonaj się, że warto porównać oferty autocasco.

Kierowca nr 1

Marek, lat 48, żonaty, dwójka dzieci. Samochód – Ford Mondeo 2008 r., benzyna 2.0, deklarowany roczny przebieg – 20 tys. km, miejsce zamieszkania – Olsztyn. Zniżki za bezszkodową jazdę OC/AC - 60%.

Kierowca nr 2

Anna, lat 32, stan cywilny – panna. Samochód – Fiat Panda 2010, benzyna 1.1, deklarowany roczny przebieg – 30 tys. km, miejsce zamieszkania – Warszawa. Zniżki za bezszkodową jazdę OC/AC – 50%.


Jeśli szukasz nie tylko taniego, ale przede wszystkim dobrego autocasco, możesz od razu przejść na do naszego kalkulatora i porównać zakresy i ceny ubezpieczeń AC dla swojego samochodu.

Odszkodowanie z AC – jak uzyskać najlepsze?

Jeżeli dojdzie do uszkodzenia pojazdu i będziesz chciał go naprawić z polisy AC, pamiętaj aby niezwłocznie zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela. Zbyt długa zwłoka może nawet narazić Cię na odmowę wypłaty odszkodowania, np. z powodu rażącego zaniedbania i w konsekwencji zwiększenia rozmiaru szkody.

O tym warto pamiętać:

  • jeśli masz możliwość zlikwidowania szkody bezgotówkowo, skorzystaj z niej - nie będziesz musiał szukać warsztatu i przejmować się rozliczeniem kosztów naprawy;
  • niektóre towarzystwa, pomimo że umowa AC zakłada naprawę w warsztacie, proponują swoim klientom skorzystanie z wariantu kosztorysowego. Zdecyduj się na niego tylko wtedy, gdy wycena szkody jest dla Ciebie bardzo korzystna, uszkodzenia są tylko powierzchniowe, a warsztat który samodzielnie wybierzesz jest zaufany;
  • nie każdą usterkę auta musisz zgłaszać z polisy AC. Sprawdź najpierw, czy Twoja umowa ubezpieczenia nie gwarantuje również dodatkowej ochrony, np. szyb, opon, kluczyków itp. - jeśli naprawisz szkodę z takiej polisy, nie stracisz zniżek w AC;
  • z ubezpieczenia autocasco możesz również skorzystać, gdy do kolizji doszło nie z Twojej winy – Twój ubezpieczyciel zlikwiduje szkodę, a następnie zwróci się do ubezpieczyciela sprawcy o zwrot poniesionych kosztów.
Uwaga! Takie rozwiązanie może oznaczać utratę zniżek, ale tylko do czasu gdy nasze towarzystwo odzyska pieniądze za wypłacone odszkodowanie.

Ubezpieczenie AC za granicą – jak zlikwidować szkodę?

Do uszkodzenia pojazdu doszło podczas pobytu za granicą? W takim przypadku warto jak najszybciej skontaktować się z ubezpieczycielem. Bez konsultacji z nim nie powinniśmy podejmować żadnych działań, bo może nas to narazić na odmowę zwrotu poniesionych kosztów. Lepiej więc od razu dopytać o sposób likwidacji szkody.

Przykładowo, niektóre zakłady ubezpieczeń przewidują tylko naprawę na miejscu, która przygotuje samochód do dalszej bezpiecznej jazdy (oczywiście jeśli to jest możliwe). W takim przypadku całkowita likwidacja szkody odbywa się już na terenie Polski.

Uwaga! Przed zawarciem umowy AC należy sprawdzić, w jakich krajach będzie obowiązywała nasza polisa. Ochrona autocasco może dotyczyć tylko Polski lub wszystkich państw europejskich. Z ochrony ubezpieczeniowej AC wyłącza się czasami wybrane zdarzenia (głównie kradzież),do których dojdzie w na terenie niektórych państw. Najczęściej, w wyłączeniach OWU pojawia się: Albania, Białoruś, Mołdawia, Rosja i Ukraina.

Kiedy polisa autocasco może nie działać?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe wyszczególnia w swoim OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia) sytuacje, które są wyłączone z ochrony autocasco. Najczęściej polisa AC nie działa, gdy samochód:

  • został skradziony lub uszkodzony wskutek rażącego niedbalstwa (np. po pozostawieniu otwartego pojazdu z kluczykami w środku),
  • podczas kradzieży nie był odpowiednio zabezpieczony, np. urządzenia przeciwkradzieżowe zadeklarowane w umowie nie były uruchomione,
  • prowadziła osoba bez odpowiednich uprawnień,
  • był prowadzony przez kierowcę będącego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających,
  • nie jest zarejestrowany lub nie posiada ważnych badań technicznych.

Oprócz wyżej wymienionych podstawowych wyłączeń, każdy ubezpieczyciel ustala własne, dodatkowe ograniczenia zakresu ochrony, które warto sprawdzić przed zakupem polisy.

Co warto wiedzieć

  1. Autocasco jest ubezpieczeniem dodatkowym, a każde towarzystwo ma prawo samodzielnie ustalać cenę i zakres polisy.

  2. Podczas wyboru ubezpieczenia AC najważniejsze są oferowane przez towarzystwo warunki ochrony.

  3. Właściciel samochodu powinien zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia, udział własny, amortyzację części czy sposób naprawy auta.

  4. Aby kupić dobrą polisę w korzystnej cenie, warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli.