Ubezpieczenie kota w domu i mieszkaniu

Kot jest jednym z najpopularniejszych zwierząt domowych, a te możesz chronić finansowo w ramach ubezpieczenia domu, mieszkania lub samego wyposażenia w nieruchomości. Poniżej dowiesz się więcej.

Co oznacza kot w polisie mieszkaniowej?

Kot w polisie mieszkaniowej jest właśnie traktowany na równi z wyposażeniem czy ruchomościami domowymi. Nie chodzi o traktowanie przedmiotowe, ale o zasady przyznawania kwoty odszkodowania. Są podobne lub takie same, jak w przypadku mebli, sprzętu RTV i innych ruchomości.

Jeśli zatem Twój dom nawiedzi powódź, a masz ubezpieczone wyposażenie, dostaniesz za nie odszkodowanie, w tym za kota. O ile oczywiście taką ochronę uwzględniają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) dołączone do polisy. Dokładny zakres można sprawdzić przy okazji porównania ubezpieczeń nieruchomości.

PORÓWNAJ CENY

Czy można ubezpieczyć kota każdej rasy?

Mało które TU precyzuje w warunkach umowy, jakiej rasy kot podlega ochronie ubezpieczenia. Z reguły nie ma rozróżnienia między popularnym dachowcem a kotem rasowym (np. brytyjski, syberyjski, norweski, maine coon, perski, syjamski, bengalski i ponad 50 innych ras). Inaczej w przypadku psów, gdzie ubezpieczyciele wyraźnie wymieniają w dokumencie OWU rasy psów uznawane za agresywne.

Rasa kota ma znaczenie w niektórych firmach ubezpieczeniowych w razie śmierci zwierzęcia. Przykładowo, TU Generali wypłaca za takie zdarzenie do 5000 zł za kota z rodowodem i do 500 zł za kota bez rodowodu.

Najdroższe rasy kotów

Koty najdroższych ras kosztują kilkadziesiąt tysięcy złotych, a w skrajnych przypadkach nawet kilkaset. Cena tych popularnych zwierząt zależy od co najmniej kilku czynników, mianowicie:

• popularności i dostępności danej rasy;
• pochodzenie kota – prestiż hodowli, z której się wywodzi;
• wieku, stanu zdrowia, wyglądu;
• jakości opieki nad nim, m. in. diety, pielęgnacji, dozoru weterynaryjnego;
• stopnia, w jakim jego jednostkowe cechy fizyczne odpowiadają cechą charakterystycznym jego rasy;
• rodowodu i utytułowania jego przodków. 

Za najdroższe koty na świecie uznaje się reprezentantów rasy ashera. Co ciekawe, jest to jedyna rasa, która została opatentowana, a jej wyłącznym hodowcą jest firma Lifestyle Pets. Koty rasy ahera są hybrydami, powstały ze skrzyżowania zwykłych kotów domowych z afrykańskim serwalem. Zwierzęta mają około 120-150 cm i ważą 12-15 kg. Zdarzają się sytuacje, w których koty z tej hodowli sprzedawane są za – uwaga! – 500 000 zł – podaje portal www.fera.pl. 

Kolejną kosztowną rasą kotów jest tajlandzka rasa khao manee. Jej reprezentanci charakteryzują się białym umaszczeniem oraz oczami w oryginalnych kolorach, np. pomarańczowym czy błękitnym. Za „białe diamenty”, bo tak się je potocznie nazywa, trzeba zapłacić około 66 000 zł. Warto również wspomnieć o rasach: savannah (około 40 000 zł), mającej podobne pochodzenie, jak opisana już rasa ashera; toyger (około 8000 zł), które są miniaturkami tygrysów czy lykoi (około 7000 zł), zwanymi również kotami wilkołaczymi.  

Tabela 1. Źródło: fera.pl (stan na: 31.05.2024 r.).

Kiedy przyda się ubezpieczenie kota?

Ubezpieczenie kota w domu i mieszkaniu to przydatne rozwiązanie, które pozwoli uniknąć niektórych wydatków. Jednak trzeba być ostrożnym w dobieraniu polisy, bo dedykowane ubezpieczenie kota i ubezpieczenie kota w ramach całej nieruchomości to dwa różne produkty.

Zacznijmy od tych najbardziej przykrych dla właściciela. Uśpienie kota to koszt 50-100 zł (zastrzyk eutanazyjny), kremacja kota kosztuje nawet 1000 zł (w zależności od wagi zwierzęcia), a miejsce na cmentarzu dla zwierząt to wydatek średnio 500 zł. Cały rachunek może wynieść nawet 1600 zł.

Jeśli kot zaginie, właściciela czekają wydatki związane z wydrukowaniem ogłoszeń i zleceniem anonsów portali ogłoszeniowych, rzadziej do prasy. Koszt to nawet kilkaset złotych.

Na co dzień kot może doznać wypadku (np. komunikacyjnego podczas przewożenia), więc właściciela czekają wydatki na leczenie. Podobnie jest w przypadku pogryzienia przez inne zwierzę, otrucia lub okaleczenia. To kolejne setki złotych.

Tabela 2. Oprac. własne.

Jak ubezpieczyć kota z polisy mieszkaniowej?

Ubezpieczenie psa lub kota dostępne jest w ramach porównywarki www.rankomat.pl. Sprawdziliśmy, jakie warunki ubezpieczenia oferują wszystkie dostępne tam towarzystwa, czyli: Generali, Proama, Inter Polska, Link4, Wiener, Benefia, mtu24.pl, Uniqa i TU Europa. 

Ubezpieczenie kota – Proama 

W polisie Proama Dom koty są chronione jako ruchomości domowe z limitem 2500 zł. Dotyczy ich również ochrona z pakietu OC w życiu prywatnym – szkody wyrządzone w związku z posiadaniem zwierząt domowych. Ponadto, towarzystwo, w ramach Home Assistance, oferuje również usługę opieki nad kotem w przypadku hospitalizacji właściciela – maksymalnie 3 dni, do dwóch świadczeń, do 150 zł za dzień opieki. Dodajmy jeszcze, że z ochrony wyłączone są zwierzęta znajdujące się czasowo w pieczy, pod kontrolą lub nadzorem osób objętych ubezpieczeniem, ale nie stanowiące ich własności.  

Ubezpieczenie kota – Generali

Generali oferuje podobny zakres ochrony zwierząt domowych, jak Proama. W polisie Generali, Z myślą o domu i rodzinie kot traktowany jest jako ruchomość domowa (limit 2500 zł w wariancie od ryzyk nazwanych i 10 000 zł w All Risks). Właściciel kota może też liczyć na rekompensatę szkód na mieniu i zdrowiu osób trzecich w ramach pakietu OC w życiu prywatnym. Ponadto, w wariancie All Risks dostępne jest ubezpieczenie NNW zwierząt domowych (limity 5000 zł i 500 zł). W Home Assistance nie ma natomiast usług dedykowanych czworonogom. Podobnie jak w poprzedniej polisie, tutaj również wyłączone są zwierzęta będące pod czasową opieką ubezpieczonych. 

Ubezpieczenie kota – TU Europa

TU Europa chroni koty w ramach pakietu OC w życiu prywatnym oraz jako ruchomości (tylko od zdarzeń losowych, ryzyka kradzieżowe są wyłączone). Towarzystwo oferuje zwrot kosztów leczenia do wysokości kosztu nabycia zwierzęcia, a w przypadku śmierci pokrycie kosztów nabycia na lokalnym rynku przedstawiciela takiej samej rasy w porównywalnej cenie. Dodajmy, że TU Europa wyłącza szkody powstałe w skutek wypadku komunikacyjnego z udziałem zwierzęcia. 

Ubezpieczenie kota – Link4

Link4 standardowo oferuje ochronę w ramach pakietu OC w życiu prywatnym – szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe na mieniu osób trzecich. Ponadto, właściciel polisy Dom może liczyć na wsparcie z domowego assistance w momencie, w którym będzie hospitalizowany na okres dłuższy niż 2 dni – opieka nad zwierzęciem w miejscu ubezpieczenia w limicie 150 zł, maksymalnie przez 3 dni oraz przewóz zwierzęcia do schroniska lub wyznaczonej do opieki osoby w limicie 200 zł. 

Ubezpieczenie kota – mtu24.pl 

Również mtu24.pl w polisie Mieszkaj z mtu24.pl oferuje wsparcie w ramach pakietów OC w życiu prywatnym oraz Home Assistance. Z assistance można liczyć na:

• opiekę nad zwierzętami domowymi w miejscu ubezpieczenia – maksymalnie 3 dni;
• przewóz zwierząt do wskazanej osoby lub hotelu dla zwierząt – jednorazowo, ale w obie strony.

Ubezpieczenie kota – Inter Polska 

Inter Polska przyporządkowuje zwierzęta domowe do kategorii ruchomości domowych, a także uwzględnia je w pakiecie OC. Ponadto oferuje szeroki zakres dodatkowych usług:

• opieka nad zwierzęciem w miejscu ubezpieczenia i pokrycie jej kosztów (limit 300 zł);
• organizację i pokrycie kosztów transportu zwierzęcia do osoby wyznaczonej do opieki lub do odpowiedniej placówki (limit 300 zł);
• pokrycie kosztów leczenia weterynaryjnego, ewentualnie uśpienia (limit 500 zł);
• infolinię weterynaryjną w ramach Home Assistance.

Ubezpieczenie kota – Wiener

Wiener traktuje koty jak ruchomości domowe – w wariancie od ryzyk wszystkich z limitem 1000 zł, a w All Risks 2000 zł. W polisie dostępna jest także ochrona z OC oraz opieka nad zwierzętami z pakietu assistance. 

Ubezpieczenie kota – Uniqa 

Uniqa chroni zwierzęta domowe jako ruchomości od zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem oraz rabunku – w wariancie do ryzyk nazwanych do 10% sumy ubezpieczenia ruchomości, a w All Risks do 20% sumy ubezpieczenia ruchomości. Ponadto, oferowana jest również ochrona z pakietu OC w życiu prywatnym. 

Ubezpieczenie kota – Benefia 

Benefia, podobnie jak Uniqa, zabezpiecza finansowo zwierzęta domowe jako ruchomości oraz zapewnia rekompensatę za szkody, jakie wyrządzą one osobom trzecim (ochrona z OC w życiu prywatnym).

Tabela 3. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU (stan na: 31.05.2024 r.).

Ile kosztuje ubezpieczenie kota w domu i mieszkaniu?

Jeśli wiesz już, jak działa polisa dla kota, pojawia się pytanie: ile kosztuje ubezpieczenie dla kota? Przy pomocy kalkulatora polis mieszkaniowych, łatwo sprawdzisz oferty kilku popularnych ubezpieczycieli.

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia zwierząt domowych w ramach ubezpieczenia nieruchomości. Pod uwagę wzięliśmy 60-metrowe mieszkanie o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 500 000 zł i wyposażone (ruchomości domowe, w tym zwierzęta domowe) za 50 000 zł. W zakresie ochrony uwzględniliśmy pożar i inne zdarzenia naturalne, a także OC w życiu prywatnym.

W wariancie od ryzyk nazwanych taka polisa kosztuje od 289 zł do 451 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 416 zł do 655 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się od siebie m. in. wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC (od 50 000 zł do aż 250 000 zł). 

Wypowiedź eksperta

Jak pokazuje kalkulacja, zróżnicowanie na rynku polis mieszkaniowych jest bardzo duże, co widać nie tylko na poziomie zakresu ochrony, ale również po cenach. Produkt o zbliżonym zakresie – w zależności m. in. od towarzystwa, SU dla OC, dodatków czy wariantu ubezpieczenia – może kosztować i 289 zł, i 655 zł. Warto więc porównywać ze sobą konkurencyjne oferty, żeby znaleźć polisę jak najlepiej dopasowaną do indywidualnych preferencji, a przy tym niedrogą

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Tabela 4. Źródło: rankomat.pl (stan na: 30.05.2024 r.).

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za kota?

W każdej polisie ubezpieczyciel wymienia sytuacje, w których ma prawo nie wypłacić odszkodowania, pomimo zaistniałej szkody i regularnie opłacanych składek. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Jeśli chcemy ubezpieczyć kota, również powinniśmy liczyć się z takimi włączeniami. Przykładowe z nich to:

• śmierć lub choroba kota nastąpiła z przyczyn naturalnych,
• kot nagle zachorował,
• kot przeniósł chorobę na lokatorów, np. dzieci,
• kot został ukąszony przez kleszcza,
• kot w chwili zdarzenia nie posiadał ważnej książeczki zdrowia,
• koszty dojazdu lekarza weterynarii do kota.

Ważnym punktem w OWU są także limity odpowiedzialności. To maksymalne sumy ubezpieczenia, jakie można otrzymać w przypadku szkody.

Gdzie kupić ubezpieczenie kota?

W większości TU ubezpieczenie dla kota dostępne jest w polisie na dom lub mieszkanie wraz z wyposażeniem. Dodatkową ochronę – OC w życiu prywatnym i Home Assistance – też znajdziemy prawie w każdym TU. Aby sprawdzić przykładowe ceny ubezpieczenia nieruchomości, w której mieszka także kot, wystarczy skorzystać z kalkulatora online. Wystarczy już 1 kalkulacja, aby niezobowiązująco poznać oferty ponad 20 polis mieszkaniowych.

PORÓWNAJ CENY

Pamiętaj, że zasady ubezpieczenia kota u poszczególnych ubezpieczycieli mogą się od siebie różnić. Różnice znajdziesz w dokumencie OWU dołączonym do każdej polisy. Chodzi przede wszystkim o zakres ochrony, limity i wyłączenia odpowiedzialności, które są dla każdego zdarzenia osobne.