
Ubezpieczenie zdrowotne studenta - gdzie kupić i jak wybrać najlepsze?
Posiadanie polisy zdrowotnej w trakcie studiów jest bardzo przydatne, o ile zakres takiego ubezpieczenia będzie odpowiednio dobrany. Sprawdzamy, na co mogą liczyć …
Ranking i porównanie produktów ubezpieczeniowych opracowuje Ubezpieczenia Rankomat sp. z o.o. sp. k oraz Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k., będące agentem.
Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zakres ubezpieczenia oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności towarzystw ubezpieczeniowych określone są szczegółowo w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Nawet kilka lat oczekiwania na operację to nie żart, ale smutna rzeczywistość publicznej służby zdrowia. Na wizytę u specjalisty także czekamy długo, bo średnio 100 dni. Rozwiązaniem jest posiadanie polisy zdrowotnej, która nie tylko usprawni korzystanie z usług medycznych, ale także niewiele kosztuje.
Ubezpieczenie zdrowotne w ramach NFZ jest dla wyjątkowo cierpliwych i zapewnia tylko wybrane zabiegi i badania. Za większość świadczeń medycznych trzeba zapłacić z własnej kieszeni, co obala mit bezpłatnej publicznej służby zdrowia.
Średni czas oczekiwania na wizytę u lekarza specjalisty w publicznej służbie zdrowia wynosił w I połowie 2016 r. ponad 100 dni, przy czym 6% badanych czekało na wizytę ponad rok. Prawie co piąty ankietowany, który potrzebował konsultacji specjalisty (17%),nie dostał się do niego w ramach świadczeń publicznej opieki zdrowotnej.
W roku 2016 – jak wynika z badania CBOS – podstawową motywacją wyboru ścieżki leczenia prywatnego był krótszy czas oczekiwania na wizytę czy badanie (deklarowało ją 70% badanych, którzy przynajmniej raz skorzystali z usług świadczonych poza powszechnym ubezpieczeniem zdrowotnym).
Pacjent, który decyduje się na zakup ubezpieczenia medycznego zyskuje pakiet świadczeń, w tym: konsultacje lekarskie, badania, rehabilitację, assistance medyczne i szczepienia.
Za niewielką opłatą miesięczną może posiadać dostęp do lekarzy specjalistów i wielu badań dla siebie, współmałżonka i dziecka, całej rodziny, a nawet powyżej 65. roku życia. Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne zapewnia kilka korzyści:
Umowa jest zawierana przeważnie na okres 12 miesięcy i w tym czasie ubezpieczony może korzystać bezpłatnie lub częściowo odpłatnie z nawet kilkuset usług medycznych.
Polisa zdrowotna często jest mylona z polisą życiową. Nic dziwnego, ponieważ część oferowanych zdarzeń pokrywa się w obu produktach. W polisie zdrowotnej przedmiotem ubezpieczenia jest zawsze zdrowie, a w niektórych towarzystwach także życie.
Dla ułatwienia wskazujemy różnice między zdarzeniami typowo zdrowotnymi i życiowymi, a także zdarzenia występujące w obu rodzajach polis.
Zakres ochrony w polisie zdrowotnej i na życie | |
UBEZPIECZENIE ZDROWIA | UBEZPIECZENIE ŻYCIA |
zdarzenia typowe dla każdego rodzaju polisy | |
|
|
zdarzenia wspólne dla obu rodzajów polis | |
operacja chirurgiczna | |
pokrycie kosztów leczenia | |
rehabilitacja | |
assistance medyczne: wizyty domowe lekarza i pielęgniarki, dostawa leków do miejsca zamieszkania, dostęp do infolinii medycznej |
Tabela 1. Oprac. własne.
Korzyści są inne w zależności od wybranego ubezpieczenia zdrowotnego. Inne są także stawki. W prywatnym ubezpieczeniu medycznym wysokość miesięcznej składki zaczyna się od kilkudziesięciu złotych. Duże znaczenie ma wybrany wariant – podstawowy bądź rozszerzony.
Szczegóły przykładowych pakietów, wysokości składek oraz rodzaje wariantów podajemy poniżej.
Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie podstawowym?AXA, InterRisk i Inter Polska | |||||||
TU | AXA | InterRisk | Inter Polska | ||||
Polisa | Ochrona z Plusem | Antidotum | Vision | ||||
Lekarze** | 9 | 18 | 64 | ||||
chirurg | • | • | • | ||||
ginekolog | • | • | • | ||||
kardiolog | • | • | • | ||||
neurolog | — | — | • | ||||
okulista | • | • | • | ||||
Badania** | 33 | 89 | 173 | ||||
cytologia | — | • | • | ||||
EKG | • | • | • | ||||
mammografia | — | — | • | ||||
morfologia | • | • | • | ||||
RTG | — | • | • | ||||
szczepienia | — | grypa | grypa | ||||
wizyty domowe | — | — | • | ||||
rehabilitacja | — | — | odpłatnie | ||||
Składka*** | 68 zł | 65 zł | 125 zł |
Tabela 2. Oprac. własne na podstawie dokumentów OWU.
*widoczne warianty dotyczą następujących produktów ubezpieczeniowych: AXA Podstawowy, INTERRISK Standard, INTER POLSKA Basic
**wybrany zakres
***wysokość miesięcznej składki
Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie podstawowym?Signal Iduna i Zdrowie | ||||
TU | Signal Iduna | Zdrowie | ||
Polisa | Direct | Polmed | Start+ | Zdrowie |
Lekarze** | 6 | 15 | 14 | 16 |
chirurg | • | • | • | • |
ginekolog | — | • | • | — |
kardiolog | — | • | • | — |
neurolog | — | • | • | — |
okulista | • | • | • | • |
Badania** | 110 | 110 | 110 | 199 |
cytologia | — | • | • | • |
EKG | • | • | • | • |
mammografia | — | — | — | • |
morfologia | • | • | • | • |
RTG | • | • | • | • |
szczepienia | grypa | grypa | grypa | grypa |
wizyty domowe | — | pediatra | — | — |
rehabilitacja | — | — | — | — |
Składka*** | 41 zł | 62 zł | 99 zł | 32 zł |
Tabela 3. Oprac. własne na podstawie dokumentów OWU.
*widoczne warianty dotyczą następujących produktów ubezpieczeniowych: SIGNAL IDUNA Pełnia Zdrowia Polmed, Pełnia Zdrowia Direct, Pełnia Zdrowia Start+, TU ZDROWIE Basic
**wybrany zakres
***wysokość miesięcznej składki
Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie rozszerzonym?AXA i InterRisk | ||
TU | AXA | InterRisk |
Polisa | Ochrona z Plusem | Antidotum |
Lekarze** | 24 | 65 |
chirurg | • | • |
ginekolog | • | • |
kardiolog | • | • |
neurolog | • | • |
okulista | • | • |
Badania** | 176 | 135 |
cytologia | • | • |
EKG | • | • |
mammografia | • | • |
morfologia | • | • |
RTG | • | • |
szczepienia | grypa | grypa |
wizyty domowe | bez limitu | 10 wizyt |
rehabilitacja | • | 10 zabiegów na osobę |
Składka*** | 130 zł | 160 zł |
Tabela 3. Oprac. własne na podstawie dokumentów OWU.
*widoczne warianty dotyczą następujących produktów ubezpieczeniowych: AXA Rozszerzony, INTERRISK Prestige
**wybrany zakres
***wysokość miesięcznej składki
Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie rozszerzonym?Inter Polska i Zdrowie | ||
TU | Inter Polska | Zdrowie |
Polisa | Vision | Zdrowie |
Lekarze** | 65 | 40 |
chirurg | • | • |
ginekolog | • | • |
kardiolog | • | • |
neurolog | • | • |
okulista | • | • |
Badania** | 175 | 478 |
cytologia | • | • |
EKG | • | • |
mammografia | • | • |
morfologia | • | • |
RTG | • | • |
szczepienia | grypa, choroby tropikalne | grypa, 7 chorób*** |
wizyty domowe | 1 wizyta/zdarzenie | bez limitu |
rehabilitacja | odpłatnie | bez limitu |
Składka**** | 245 zł | 168 zł |
Tabela 4. Oprac. własne na podstawie dokumentów OWU.
*widoczne warianty dotyczą następujących produktów ubezpieczeniowych: INTER POLSKA Diamond, TU ZDROWIE Prestige
**wybrany zakres
***WZW typ A, WZW typ B, odra, różyczka, świnka, zapalenie opon mózgowych i mózgu
****wysokość miesięcznej składki
Za dodatkową opłatą dostępne są też inne zdarzenia ubezpieczeniowe:
Wpływ na ostateczną cenę dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego mają naliczane przez towarzystwa zniżki i zwyżki. Obniżenie składki jest możliwe w przypadku płatności z góry, np. 6% za płatność roczną, 3% za półroczną i 1% za kwartalną. Z kolei zwyżki występują w wyjątkowych sytuacjach, gdy wystąpią u ubezpieczonego choroby, które ten zataił przy zawieraniu umowy (składka wyższa nawet o 50%) lub w razie wysokiej częstotliwości jednego zdarzenia ubezpieczeniowego.
Prywatne ubezpieczenie medyczne to produkt ważny przez 12 miesięcy, choć zdarzają się też umowy z wariantem na 24 i 36 miesiące.
Zawarcie umowy nowej i kolejnej jest bardzo proste. Za pierwszym razem ubezpieczenie dostępne jest online przez formularz. Kontynuacja umowy odbywa się automatycznie, o ile 30 dni przed końcem nie zostanie pisemnie wypowiedziana przez ubezpieczonego.
Zmiana warunków umowy – należy poinformować ubezpieczyciela najczęściej od 30 do 45 dni przed każdą rocznicą polisy.
Wygaśnięcie umowy – następuje w kilku sytuacjach; z chwilą śmierci ubezpieczonego, z dniem ukończenia wieku określonego w umowie (np. 69 lat), w wyniku braku płatności.
Jak w każdym ubezpieczeniu, tak i w przypadku polis zdrowotnych istnieją sytuacje, w których nie można liczyć na świadczenia czy dostęp. Dla uniknięcia ewentualnych nieporozumień towarzystwa do każdej polisy załączają listę wyłączeń odpowiedzialności.
Wykaz takich wyłączeń może się różnić w zależności od polisy i wariantu, ale część powtarza się, jak choćby popełnienie lub usiłowanie popełnienia samobójstwa czy odniesienie obrażeń w wyniku czynnego udziału w przestępstwie. Inne typowe sytuacje, w których ubezpieczyciel odmówi udzielenia pomocy finansowej to m.in.:
Wyłączenia dotyczą też niektórych chorób. Z brakiem świadczenia mogą spotkać się osoby z rozpoznaniem lub leczeniem – wirusa HIV, zespołu AIDS, gruźlicy, zawału serca, niewydolności krążenia, udaru, nowotworu złośliwego, cukrzycy, stwardnienia rozsianego, Alzheimera, jeśli taka choroba wystąpiła do 24 miesięcy przed zawarciem umowy.
Ograniczenie odpowiedzialności występuje w przypadku limitów na niektóre usługi, np. w ramach wizyt lekarskich, pakietów assistance medycznego, szczepień czy zabiegów rehabilitacyjnych. Pełen zestaw limitów, jak i wyłączeń odpowiedzialności znajduje się w dokumencie Ogólne Warunki Ubezpieczenia dołączonym do każdej polisy zdrowotnej.
Posiadanie polisy zdrowotnej w trakcie studiów jest bardzo przydatne, o ile zakres takiego ubezpieczenia będzie odpowiednio dobrany. Sprawdzamy, na co mogą liczyć …
Wyrwanie zęba, leczenie kanałowe czy uzupełnienie ubytków, a nawet piaskowanie są z upływem czasu nieuniknione. Do wyboru mamy darmową opiekę lekarską w ramach systemu …
Wbrew pozorom kupno ubezpieczenia zdrowotnego nie jest wcale łatwą decyzją. Na rynku ubezpieczeniowym mamy możliwość wyboru spośród kilku różnych rodzajów ubezpieczeń, …
Pomimo posiadanego prawa do skorzystania z darmowej opieki medycznej, coraz częściej jesteśmy zmuszeni korzystać z prywatnej praktyki lekarskiej. Dlaczego? Ponieważ NFZ …
Zakupienie ubezpieczenia na życie nie zawsze jest wystarczające. Maksymalną ochronę uzyskamy wtedy, gdy rozszerzymy polisę w zakresie zdrowotnym. Sprawdzamy, jak pod …
Zakup ubezpieczenia zdrowotnego Signal Iduna to ważna decyzja, ponieważ ma w przyszłości pomóc nam w trudnej sytuacji czyli w chorobie. To od nas zależy, jaki wariant …