W dzisiejszych czasach posiadanie polisy zdrowotnej to dla wielu osób priorytet. Zwłaszcza, że  dość często publiczna służba zdrowia wymaga od nas sporej cierpliwości, w związku z czym na wizyty u specjalisty czeka się miesiącami. Z kolei prywatne gabinety lekarskie kosztują nas bardzo dużo. Ile kosztuje takie rozwiązanie w 2024? Gdzie kupić najtańsze ubezpieczenie?

Postanowiliśmy sprawdzić możliwości w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych pod kątem ceny i tego, co oferuje. Czyli jak wybrać najlepszą i zarazem najtańszą polisę? Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne może pomóc nam na wiele sposobów. Do wyboru mamy wiele pakietów medycznych z różnym zakresem usług oraz placówek medycznych, spośród których możemy wybrać te, które są najbliżej naszego miejsca zamieszkania.

Prywatna polisa zdrowotna od 55 zł

Ceny ubezpieczeń zdrowotnych zaczynają się od około 55 zł miesięcznie. W cenie takiej składki miesięcznej możemy nabyć polisę towarzystwa Signal Iduna, nieco więcej, bo za 84 zł miesięcznie kosztować nas może pakiet grupy Medicover. Z kolei najdroższe rozwiązanie to oferta grupy MediSky, która oferuje zakres usług medycznych bez limitów. Korzystać możesz z placówek medycznych na całym świecie,

Ubezpieczenie zdrowotne wcale nie musi kosztować sporo. A jeśli nawet znajdziemy tańszą, możemy zrezygnować z już posiadanej. Standardowo umowa zawierana jest na okres 12 miesięcy, w związku z czym nie musimy kontynuować umowy, jeśli oferta nam nie odpowiada lub jest zbyt droga.

Ile wydajemy na opiekę zdrowotną?

Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń pod koniec 2023 r. z polisy zdrowotnej korzystało już ponad 4,8 mln Polaków. Coraz częściej Polacy wymagają prywatnej polisy zdrowotnej od pracodawcy jako benefit pozapłacowy.

Opieka medyczna w NFZ dla osób objętych świadczeniem jest darmowa, ale czasem terminy wizyt lub badań mogą być dość odległe w czasie, poza tym NFZ nie refunduje wszystkich zabiegów, więc Polacy są zdani na prywatną opiekę, np. stomatologiczną, jak i z pomocy innych specjalistów m.in. endokrynologii, ginekologii czy kardiologii. Koszt wizyty w prywatnym gabinecie zależy od wielkości miasta oraz tytułu, jakim dysponuje lekarz, ceny jednorazowej wizyty wahają się jednak w granicach od 200 – 400 zł. 

Pakiety medyczne nie są zatem dużym wydatkiem, szczególnie gdy problemy zdrowotne mają u nas charakter przewlekły. Regularne wizyty u prywatnego lekarza mogą stanowić spory wydatek, podobnie jak zakup leków. 

Oferta podstawowa czy rozszerzona?

Mamy do wyboru sporo możliwości, dzięki czemu każdy z powodzeniem znajdzie rozwiązanie dopasowane do własnych, indywidualnych potrzeb. Pakiety, z których możemy skorzystać dzielą się na podstawowe i rozszerzone. Ich cena uzależniona jest od zakresu usług, jaki oferuje, jednak nie każdy z nas potrzebuje maksymalnego zakresu ochrony.

Od tego, na co się zdecydujemy, zależy ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Możemy korzystać ze świadczeń medycznych, a zakres opieki medycznej dopasować do swoich potrzeb. Pakiet medyczny zapewnia dostęp do bezpłatnego korzystania ze wskazanych punktów medycznych, ale może również pokryć koszty wykonania badań lub wizyty w innych placówkach.

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne to nie tylko darmowe wizyty u specjalistów czy badania diagnostyczne. Ponadto, ubezpieczenie zdrowotne może gwarantować zwrot kosztów wizyty u lekarza, jeśli placówka świadcząca usługi nie zapewniła nam takiej możliwości.

Co może zapewnić pakiet medyczny:

  • badania diagnostyczne,
  • e-konsultacje,
  • badania specjalistyczne (np. rezonans magnetyczny),
  • szczepienia,
  • wizyty domowe lekarza,
  • zabiegi ambulatoryjne,
  • rehabilitację,
  • transport sanitarny,
  • hospitalizację,
  • prowadzenie ciąży,
  • psychoterapię,
  • opiekę stomatologiczną oraz protetyczną.

Powyższe usługi można również zrealizować w ramach publicznych świadczeń. Dla osób, które chciałyby jednak rozszerzyć zakres usług dotyczących zdrowia, takie rozwiązanie może okazać się bardzo korzystne. Nie będziemy wówczas musieli korzystać wyłącznie z Narodowego Funduszu Zdrowia, ale i nie będziemy ponosić kosztów związanych z prywatną praktyką lekarską.

Ile kosztuje polisa zdrowotna?

Produkt

Liczba lekarzy

Liczba badań

Wizyty domowe

Składka miesięczna od

Signal Iduna – Pełnia Zdrowia Direct+

6

85

Tak

55 zł

Medicover Standard

10

29

-

84 zł

Enel-Med. Pakiet Smart

9

45

-

85 zł

LUX MED. Pakiet Basic

9

42

-

89 zł

Signal Iduna POLMED Wariant Podstawowy

15

110

Tak

100 zł

LEX MED Pakiet Medium

14

50

-

127 zł

Enel-Med Pakiet Classic

19

308

-

156 zł

Signal Iduna – Pełnia Zdrowia Direct+ Pakiet Rodzinny

6

85

-

192 zł

Enel-Med. Pakiet Classic Plus

19

431

-

193 zł

LUX MED Pakiet Comfort

17

146

-

200 zł

INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Basic

77

412

Tak

200 zł

INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Silver

77

412

Tak

240 zł

INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Gold

77

416

Tak

249 zł

Medicover – Ellite+

67

880

Tak

335 zł

Signal Iduna – Pełnia Zdrowia POLMED Pakiet Rodzinny

15

110

Tak

345 zł

Enel-Med. – Pakiet Optimum

33

455

-

346 zł

MediSky – Karta Zdrowotna POLSKA

Bez limitu

Bez limitu

Tak

350 zł

INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Diamond

77

416

Tak

350 zł

MediSky – Międzynarodowa Karta Zdrowotna CAŁY ŚWIAT

Bez limitu

Bez limitu

Tak

400 zł

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 17 lipca 2024 r.

Karencja i ograniczenia

Przed zakupem ubezpieczenia zdrowotnego sprawdźmy dokładnie umowę z ubezpieczycielem. Nie każdy z nas zdaje sobie sprawę z tego, że firma ubezpieczeniowa stosuje pewnie środki ochrony przed nieuczciwymi klientami. Są to przede wszystkim karencja i ograniczenia ochrony. 

Karencja najczęściej dotyczy prowadzenia ciąży oraz narodzin dziecka – towarzystwa ubezpieczeniowe wyznaczają wówczas karencję na 9 i więcej miesięcy. 

Ubezpieczyciel najczęściej nie obejmuje ochroną problemów zdrowotnych wynikających z:

  • przebywania ubezpieczonego na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne i konflikty zbrojne,
  • skutków promieniowania jądrowego,
  • spożycia alkoholu, substancji psychoaktywnych, odurzających, toksycznych oraz narkotyków,
  • skutków prób samobójczych.

Warto zatem zapoznać się wcześniej z tą częścią umowy, by mieć świadomość na przyszłość, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie zapewni nam pomocy.

Dla kogo polisa zdrowotna to dobre rozwiązanie?

Jeśli jesteśmy zainteresowani ubezpieczeniem zdrowotnym, sprawdźmy wcześniej dokładnie różne dostępne oferty. Ważne jest to, co oferuje (np. ilu lekarzy specjalistów) oraz ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne. 

Z ubezpieczenia zdrowotnego skorzystać może każdy, kto mieści się w granicach wiekowych, jakie ustala świadczeniodawca. Z reguły ubezpieczenia zdrowotne dostępne są dla osób w wieku 18-60 lat. Są jednak oferty, które obejmą ochroną osoby do 65 roku życia, a nawet 75 roku życia.

W sytuacji, gdy nie mamy zbyt wielu możliwości korzystać ze świadczeń Narodowego Funduszu Zdrowia, np. ze względu na miejsce zamieszkania lub możliwości publicznej służby zdrowia w zakresie naszych problemów zdrowotnych są ograniczone - warto zdecydować się na zakup polisy zdrowotnej.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne będzie również dobrym rozwiązaniem dla osób, które regularnie odwiedzają specjalistów, np. endokrynologa czy ortopedę. Dzięki temu unikniemy kolejek w publicznych przychodniach odbywając regularne wizyty.

Taka opcja może być także atrakcyjna dla pań, które planują ciążę - pakiety bardzo często zapewniają prowadzenie ciąży. W ramach posiadanej polisy można wykonać niezbędne badania i nie martwić się długimi terminami wizyt.

Nawet jeśli jesteśmy stosunkowo w dobrej kondycji ogólnej, młodzi i dbamy o zdrowy tryb życia, warto zdecydować się na polisę zdrowotną w zakresie rozszerzonym – dzięki czemu będziemy mogli wykonać maksymalny zakres badań diagnostycznych. Dzięki temu dowiedzieć się możemy o aktualnym stanie zdrowia, jak i wykryć pierwsze objawy poważniejszych problemów. 

Kompleksowe badania raz na kilka lat to świetne rozwiązanie, a umowa i tak zawierana jest na 12 miesięcy, dzięki czemu po roku możemy wybrać pakiet o mniejszym zakresie działania.

Gdzie kupić najlepszą prywatną polisę zdrowotną?

Każdy, kto podlega obowiązkowi ubezpieczenia zdrowotnego, może z powodzeniem korzystać ze świadczeń realizowanych z Narodowego Funduszu Zdrowia. Jednak indywidualnie zakupione ubezpieczenie zdrowotne może pomóc uniknąć kolejek oraz przyśpieszyć diagnostykę, gdy będzie ona konieczna. 

Ważne jest to, co taki prywatny pakiet może nam zapewnić. Zwróćmy uwagę na to, czy specjaliści, których potrzebowaliśmy dotychczas, są wymienieni na liście dostępnych w ramach umowy. Następnie sprawdźmy, ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne i dopasujmy ofertę do swoich potrzeb.

Przed ostatecznym wyborem, warto dokonać porównania dostępnych ofert. Może okazać się, że konkurencyjne firmy mają nam znacznie więcej do zaoferowania niż ta, którą wstępnie wybraliśmy. Ubezpieczenie zdrowotne może kosztować zarówno 55 zł, jak i 400 zł, zatem warto dokonać solidnej analizy. 

Ważne informacje

1. Polisa zdrowotna to niewielki koszt miesięczny z najniższymi składkami od ok. 55 zł

2. Im więcej zapłacimy na polisę zdrowotną, tym szerszy zakres badań i lekarzy nam przysługuje

3. W rozszerzonym wariancie polisa kosztuje miesięcznie powyżej 200 zł, ale standardem są wizyty domowe w ramach  medycznego assistance

4. Zakup polisy zdrowotnej powinno poprzedzać dokładnie porównanie dostępnych ofert

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o najtańszą polisę zdrowotną:

  1. Co oferuje prywatna polisa zdrowotna?

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne oferuje nie tylko darmowe wizyty u specjalisty, które nie wymagają skierowania, ale również badania diagnostyczne i obrazowe, wizyty domowe, szczepienia, zabiegi fizjoterapeutyczne, konsultacje telefoniczne oraz online, a także transport medyczny czy opiekuna medycznego.

  2. Jak znaleźć najtańszy pakiet medyczny?

    Szukanie najtańszej oferty na ubezpieczenie zdrowotne należy zacząć od porównania ofert. Dzięki temu oszczędzamy nawet kilkaset złotych miesięcznie na ubezpieczeniu zdrowotnym. Porównywarka ubezpieczeń zdrowotnych pozwala zestawić ze sobą polisy zdrowotnych różnych firm. Oferty różnią się ceną i niektórymi parametrami, które możemy dopasować do swoich preferencji.

  3. Ile kosztuje najtańsza polisa zdrowotna?

    Za najtańsze ubezpieczenie trzeba zapłacić ok. 55 zł miesięcznie. Na to, ile kosztuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne wpływa zakres świadczeń, liczba lekarzy specjalistów dostępnych w ramach ubezpieczenia zdrowotnego oraz innych usług, jakie ubezpieczenie zdrowotne oferuje.

  4. Co to jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, którą można nabyć od prywatnej firmy ubezpieczeniowej, zamiast lub obok korzystania z publicznego systemu opieki zdrowotnej. Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne udostępnia określony zakres usług medycznych, z jakich możemy korzystać.

  5. W jakim wieku można kupić ubezpieczenie zdrowotne?

    Ubezpieczenie zdrowotne jest dostępne dla osób między 18 a 60 rokiem życia. Na rynku ubezpieczeniowym można jednak znaleźć oferty, które mogą nabyć osoby przed 65, a nawet 75 rokiem życia.