Grupowe ubezpieczenie zdrowotne - czy taka polisa się opłaca?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w dzisiejszych czasach to już coraz częściej standard. Z taką ofertą możemy spotkać się w miejscu pracy, dzięki czemu możemy tanio i bezproblemowo zakupić sobie dodatkową ochronę zdrowotną.

Musimy jednak wiedzieć – na czym dokładnie polega taka polisa zdrowotna, znać jej plusy i minusy oraz wiedzieć, na co zwracać uwagę przy zakupie. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne zakupione w miejscu pracy może być dobrym rozwiązaniem, jednak nie dla każdego z nas. 

Na czym polega grupowe ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy?

Polisa grupowa to bardzo specyficzny rodzaj ubezpieczeń. Ma określone zasady i dotyczą one większości ofert, z jakimi możemy się spotkać.

Oferta ubezpieczeń grupowych, jak sama nazwa wskazuje, jest tworzona z myślą o określonej grupie osób, najczęściej są to pracownicy firm. Ubezpieczyciel nie zna każdego poszczególnego pracownika, jego wieku, zarobków, ani stanu zdrowia.

Zatem propozycja ubezpieczenia musi być dopasowana do potrzeb osób młodszych, jak i starszych, o niskich, jak i wysokich zarobkach oraz w różnej kondycji zdrowotnej. 

Bardzo często do polisy grupowej mogą przystąpić również bliskie osoby pracownika – współmałżonek lub dzieci. Jeśli więc jesteśmy zainteresowani, by nabyć ochronę dla bliskich, sprawdźmy czy polisa w naszym miejscu pracy umożliwia takie rozwiązanie.

Zdrowotne ubezpieczenie grupowe może przynieść nam wiele korzyści. Są to przede wszystkim:

• darmowe wizyty u specjalistów,
• darmowe badania diagnostyczne,
• wizyty u specjalistów bez konieczności skierowania,
• szybkie terminy wizyt,
• darmowe szczepienia,
• wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki.

Jak długo można korzystać z grupowej polisy zdrowotnej?

Umowa grupowa, bez względu na to czy dotyczy polisy życiowej czy zdrowotnej – trwa 12 miesięcy. Możemy jednak przedłużyć ochronę o kolejny rok, jeśli zgłosimy to wcześniej pracodawcy lub ubezpieczycielowi.

Umowa może jednak trwać krócej, jeżeli zdecydujemy się rozwiązać umowę z naszym pracodawcą. Zwalniając się z firmy, możemy zrezygnować z ubezpieczenia. Jednak coraz częściej firmy ubezpieczeniowe w takiej sytuacji oferują pracownikowi kontynuację polisy na zasadach indywidualnych. Warto wówczas porównać zakres ochrony i warunki i zastanowić się czy nowe rozwiązanie jest dla nas korzystne.

Kto może przystąpić do grupowej polisy zdrowotnej?

Do takiego ubezpieczenia może przystąpić zarówno osoba zatrudniona w danej firmie, w której podpisana jest współpraca z wybranym ubezpieczycielem lub skorzystać z oferty indywidualnej. Przy czym ostatnia z możliwości jest w rzeczywistości gotowym pakietem, podobnie jak polisa grupowa dla pracownika.

Poniżej zestawiliśmy przykładowe oferty grupowej polisy zdrowotnej do wykupienia przez indywidualną osobę oraz propozycję ubezpieczenia Medicover e miejscu pracy.

Ile kosztuje grupowe ubezpieczenie zdrowotne?

Koszt związany z ubezpieczeniem grupowym nie należy do wygórowanych. Ceny muszą być dostosowane do możliwości finansowych pracowników na różnych szczeblach. 

Składka w polisie zdrowotnej najczęściej kosztuje między kilkadziesiąt, a maksymalnie – kilkaset złotych, jednak górna granica cenowa rzadko dotyczy ubezpieczeń grupowych oferowanych przez pracodawcę.

W grupowych polisach zdrowotnych, które można zakupić indywidualnie, miesięczny koszt to wydatek np. 32 zł, a nawet 245 zł. Różnica zależy od wariantu – podstawowego i rozszerzonego, wyboru towarzystwa czy liczby lekarzy i badań w pakiecie.
Ze względu na liczbę lekarzy najlepiej wyglądają polisy INTER Polska – Vision i InterRisk – Antidotum Plus. Pod względem liczby badań bezkonkurencyjnie prezentuje się polis TU Zdrowie – Polisa Zdrowie zarówno w wariancie podstawowym (od 32 zł), jak i rozszerzonym (od 168 zł).

Ostateczna cena może ulec zmianie, jeśli ubezpieczony zdecyduje się dokupić rozszerzenia typu rehabilitacja.

Tabela 1. Na podstawie rankingu polis zdrowotnych Rankomat.pl.

Osoby posiadające status pracownika w danej firmie mogą najczęściej skorzystać z niedrogich polis zdrowotnych oferowanych przez pracodawcę. Przykładem takiej polisy jest ubezpieczenie zdrowotne Medicover. Pakiet kosztuje w zależności od zakresu i liczby zatrudnionych między 20 a 100 zł miesięcznie dla jednej osoby.

Do polisy można też zgłosić dziecko, współmałżonka lub innych członków rodzinnych – wtedy automatycznie wysokość składki ulega zmianie.

W poniższej ofercie za 42 zł miesięcznie można mieć dostęp do prawie 50 lekarzy różnych specjalizacji i kilkaset badań medycznych.

Tabela 1. Na podstawie oferty Medicover Zdrowie Extra w wariancie rozszerzonym.

Jakie plusy i minusy zdrowotnej polisy grupowej?

Ważnym atutem polisy grupowej jest to, że składkę ubezpieczeniową odprowadza pracodawca z naszej pensji, dzięki czemu nie musimy pamiętać o terminowych przelewach.

Polisa grupowa musi mieć na uwadze dobro młodszych pracowników, których dotyczy inne ryzyko (częściej dotyczy kontuzji lub narodzin dziecka) oraz osób starszych (częściej poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu lub śmierć współmałżonka).
Ubezpieczenie grupowe ma jednak to do siebie, że otrzymując ofertę od pracodawcy – nie mamy możliwości wyboru spośród różnych ofert. Firma, która nas zatrudnia współpracuje z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym. Otrzymujemy zatem ofertę jednego, konkretnego produktu. Z tego powodu nie mamy pojęcia – czy inne produkty nie oferują znacznie więcej w podobnej cenie.

Należy również pamiętać o tym, że każdy z nas ma zupełnie inne potrzeby. Część może chorować przewlekle, mieć problemy z hormonami, żołądkiem, sercem czy alergią. Każdy problem zdrowotny wymaga regularnych wizyt u lekarza, badań oraz leków. Warto więc zwrócić uwagę na to, czy oferta, którą przedstawia nam nasza firma – uwzględnia nasze indywidualne zapotrzebowanie.