Ubezpieczenie OC musi posiadać właściciel każdego zarejestrowanego pojazdu. I choć zakres polisy w każdym towarzystwie jest taki sam, to cena może różnić się o kilkaset, a nawet kilka tysięcy złotych. Sprawdź, jak zaoszczędzić na obowiązkowej polisie nawet 50%.

Porównaj ceny OC i AC

Zakres ubezpieczenia OC regulowany jest ustawowo, dzięki czemu każdy ubezpieczyciel obejmuje swojego klienta dokładnie taką samą ochroną. Cenę polisy OC każde towarzystwo może jednak ustalać indywidualnie. To, ile klient zapłaci za ubezpieczenie w dużej mierze zależy od tego, jakie towarzystwo wybierze. A różnice cen OC w poszczególnych firmach mogą być nawet kilkukrotne. Wyjaśniamy, od czego zależy wysokość składki, co zrobić, żeby nie zapłacić za dużo oraz jak znaleźć tanie OC?

Od czego zależy cena OC?

Kalkulując składkę ubezpieczenia OC, towarzystwa biorą pod uwagę dane dotyczące właściciela samochodu oraz samego auta. Wśród informacji związanych z kierowcą najbardziej istotne są: wiek, miejsce zamieszkania czy zniżki za bezszkodową jazdę. W przypadku ubezpieczanego pojazdu, ubezpieczyciele głównie zwracają uwagę na pojemność silnika, markę oraz rok produkcji auta.

Wiek kierowcy

Jednym z najważniejszych elementów kształtujących wysokość składki jest wiek właściciela pojazdu. Najwyższe ceny towarzystwa od lat oferują młodych, niedoświadczonym kierowcom. Analogicznie, najkorzystniejsze oferty trafiają do starszych kierowców, posiadających długą historię bezszkodowej jazdy.

Dlaczego tak się dzieje? Towarzystwa ubezpieczeniowe analizują np. statystyki wypadków dla poszczególnych grup kierowców. A tych od wielu już lat, najwięcej powodują najmłodsi kierowcy. W 2017 r. w grupie wiekowej 18-24 lata odnotowany został najwyższy wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji. W pozostałych grupach wiekowych sprawców wypadków było mniej. Taki stan przekłada się m.in. na wyższe ceny OC, proponowane młodym właścicielom aut. W  2018 r. płacili oni średnio o 186% więcej od najstarszych kierowców.

Na najniższe ceny OC w tym samym okresie mogli liczyć najstarsi kierowcy. Z reguły posiadają oni największe doświadczenie w prowadzeniu pojazdów oraz wypracowane maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę. Statystycznie to właśnie oni powodują również najmniej kolizji i wypadków.

Porównaj ceny OC i AC

Miejsce zamieszkania

Na wysokość składki OC duży wpływ ma również miejsce zamieszkania właściciela samochodu. W dużych miastach, o dużej gęstości zaludnienia, ceny polis komunikacyjnych są z reguły wyższe niż na wsiach i w mniejszych miejscowościach.

Najdroższe OC proponowane jest mieszkańcom miast, które stanowią ważne węzły komunikacyjne. Towarzystwa kalkulując składkę ubezpieczenia, biorą bowiem pod uwagę ryzyko powstania szkody. A na nie duży wpływ mają np. statystyki wypadków, gęstość zaludnienia, natężenie ruchu, a nawet jakość dróg w danym regionie. W 2018 r. najwięcej na OC wydawali mieszkańcy Wrocławia, Gdańska i Warszawy. Najtańsze polisy ubezpieczyciele proponowali kierowcom z Rzeszowa, Opola i Kielc.

Marka samochodu

Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą jednak pod uwagę nie tylko ryzyko związane z właścicielem samochodu, ale także samym autem. Istnieją marki, które pod względem ceny OC wyceniane są drożej niż pozostałe, głównie ze względu na swoje parametry techniczne.

Spośród 11 najczęściej ubezpieczanych w porównywarce rankomat.pl marek samochodów w poprzednim kwartale, z najwyższymi kosztami obowiązkowego ubezpieczenia musieli liczyć się właściciele BMW i Audi. Wiele modeli tych marek posiada mocne silniki i może rozwijać większe prędkości. Kierowcy posiadający samochody marki Renault i Citroen mogli cieszyć się zdecydowanie niższymi składkami OC.

Oblicz składkę OC

Pojemność silnika

Jednym z kluczowych czynników wpływających na tanie OC jest również pojemność ubezpieczanego pojazdu. Im jest ona większa, tym cena OC wyższa. Samochody z dużą pojemnością silnika mogą rozwijać duże prędkości. Ryzyko spowodowania szkody takimi autami wzrasta. Większy może być również rozmiar ewentualnej szkody, co bezpośrednio przekłada się na wyższe koszty jej likwidacji przez towarzystwo.

W  2018 r. najwięcej za OC płacili właściciele aut z silnikiem o pojemności powyżej 3,0 l. Na najtańsze OC mogli liczyć posiadacze pojazdów z silnikami poniżej 1,0 l.

Pozostałe czynniki

Ubezpieczyciele pytają również o dodatkowe informacje. I choć część z nich może wydawać się mało istotna, to w rzeczywistości, każdy czynnik ma wpływ na ostateczną wysokość składki. Może tak być w przypadku pytań choćby o posiadanie dzieci bądź stan cywilny

Najniższe ceny OC w 2018 r. ubezpieczyciele proponowali osobom w związkach małżeńskich, uznając je za skłonne do podejmowania mniejszego ryzyka na drodze. Najwięcej za polisę musieli zapłacić kawalerowie i panny.

Jak duże mogą być różnice w cenie OC?

Ponieważ każde towarzystwo ubezpieczeniowe może zaproponować kierowcy inną cenę OC, to kierowca, który nie sprawdzi co najmniej kilku ofert, może przepłacić za polisę kilkaset, a nawet kilka tysięcy złotych. Przykładowo, 64-letni mieszkaniec Warszawy posiadający komplet zniżek, jeżdżący Renault R5 z 1987 r., otrzymał oferty OC, różniące się o niemal 1500 zł.

Skąd tak duża różnica między najtańszą i najdroższą ofertą? Choć każdy ubezpieczyciel analizuje podczas kalkulacji składki poszczególne dane dotyczące kierowcy i jego auta, to sam określa, który z nich jest najważniejszy. W jednym towarzystwie ponad 20-letni samochód może nie mieć wpływu na wysokość składki, w innym podniesie cenę polisy.

Porównaj oferty OC i AC

Jeszcze większe różnice widoczne są w przypadku młodych kierowców. Bo choć ceny OC dla najmłodszych właścicieli aut są zdecydowanie wyższe niż w pozostałych grupach wiekowych, to niektóre towarzystwa stosują dodatkowe zwyżki z tego tytułu.

Wiek nie jest oczywiście jedynym czynnikiem wpływającym na cenę polisy. Inny młody kierowca ma więc szansę na znalezienie jeszcze tańszego OC, jeśli trafi na towarzystwo, które pozytywnie oceni inne niż wiek informacje z nim związane.

Jak znaleźć tanie OC?

Podczas wyboru konkretnej oferty ubezpieczenia OC, warto kierować się zaproponowaną przez ubezpieczyciela ceną polisy. Ochrona w każdym towarzystwie jest bowiem taka sama. Istnieje kilka sposobów na to, aby obniżyć wysokość składki. Do najskuteczniejszych z nich należą:

  • porównanie ofert różnych firm – każde towarzystwo może uznać za najbardziej istotne inne informacje dotyczące kierowcy i jego samochodu podczas kalkulacji składki. Jeśli więc np. posiadasz auto z dużą pojemnością silnika i jeden ubezpieczyciel zaproponował Ci wysoką cenę OC, sprawdź oferty innych firm. Może się okazać, że któraś z nich zaproponuje Ci ubezpieczenie nawet 50% taniej. Dzięki porównywarce ubezpieczeń, możesz to zrobić w jednym miejscu, w zaledwie kilka minut;

  • zakup ubezpieczenia online – niektóre towarzystwa premiują klientów, którzy kupują OC przez Internet, oferując im dodatkowe rabaty. Opłacenie składki online może w niektórych firmach obniżyć cenę polisy o 5-15%;

  • płatność jednorazowa - całkowita cena polisy podzielona na raty, zawsze jest wyższa niż w przypadku opłacenia składki jednorazowo. Płatność ratalna może podnieść cenę nawet o kilkaset złotych. Jeśli nie masz możliwości opłacenia całej składki od razu, wybierz w miarę możliwości, jak najmniejszą liczbę rat (im jest ich więcej, tym ostateczna cena OC jest wyższa);

  • bezpieczna jazda – to najbardziej czasochłonny sposób na obniżenie składki, jednak bardzo skuteczny. Każdy rok bezszkodowej jazdy, to kolejne zniżki na koncie kierowcy. Sposób ich naliczania przez towarzystwa jest całkowicie dowolny. Jeden ubezpieczyciel może więc przyznać pełne (z reguły 60-procentowe zniżki) już po 3 latach, inny dopiero po 8;

  • zakup ubezpieczeń w pakiecie – towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w ofercie tzw. pakiety ubezpieczeń. Klient ma więc możliwość zakupu np. OC+AC+ASS taniej niż w przypadku nabycia każdej z polis osobno. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. AC, ASS, NNW, zawsze należy sprawdzić zakres ochrony poszczególnych polis.  

To, jak dużo mogą zaoszczędzić na zakupie ubezpieczenia OC różni kierowcy, obrazują poniższe przykładowe kalkulacje użytkowników naszej porównywarki.

KIEROWCA

SAMOCHÓD

ZAKRES UBEZPIECZENIA

NAJDROŻSZA OFERTA

NAJTAŃSZA OFERTA

Mężczyzna, 45 lat, woj. małopolskie, 60% zniżki

Toyota Yaris, 2010 r., Benzyna, poj. 1329 cm3

OC+ASS+NNW

986 zł

569 zł

Kobieta, 32 lata, woj. opolskie, 40% zniżki

Opel Astra, 2006 r., Diesel, 1910 cm3

OC+ASS+NNW

1004 zł

563 zł

Mężczyzna, 52 lata, woj. mazowieckie, 60% zniżki

Ford Focus, 2008 r., Benzyna, 1596 cm3

OC

936 zł

635 zł

Kobieta, 60 lat, woj. podkarpackie, 50% zniżki

Fiat Punto, 2016 r., Benzyna, poj. 13683

OC+ASS+NNW

850 zł

543 zł

Mężczyzna, 29 lat, woj. dolnośląskie, 40% zniżki,

Citroen C3, 2002 r., Benzyna+Gaz, 1587 cm3

OC+ASS

1574 zł

990 zł

Kobieta, 39 lat, woj. pomorskie, 60% zniżki

Audi A4, 2013 r., Diesel, poj. 1968 cm3

OC+ASS+NNW

1189 zł

713 zł

Tabela przedstawia ceny na podstawie kalkulacji użytkowników rankomat.pl z dnia 11.12.2018 r. 

Sprawdź ceny OC

Istnieją również sposoby na znalezienie najtańszego OC, które mogą wykorzystać młodzi kierowcy:

  • współdzielenie auta z doświadczonym kierowcą – dopisanie do dowodu rejestracyjnego dodatkowego, doświadczonego kierowcy, który posiada pełne zniżki, może obniżyć cenę OC nawet o kilkaset złotych. Należy jednak pamiętać, że szkoda spowodowana przez któregokolwiek z współwłaścicieli, skutkuje utratą części zniżek każdego z nich;Istnieją także sposoby, dzięki którym młodzi kierowcy mogą zaoszczędzić na zakupie OC.
  • auto z niewielką pojemnością silnika – pojemność silnika ma duże znaczenie, szczególnie w przypadku kierowców do 25. roku życia, którzy statystycznie powodują najwięcej wypadków. Warto więc już na etapie zakupu samochodu pomyśleć o składce OC, którą mała pojemność silnika może obniżyć.  

  • bezszkodowa jazda – każdy rok bezpiecznej jazdy przybliża młodego kierowcę do taniego OC. Nawet jeśli cena wyjściowa jest wysoka, to po roku może być już kilkaset złotych niższa. Analogicznie, każdy stłuczka czy wypadek znacznie podwyższą cenę polisy.

KIEROWCA

SAMOCHÓD

ZAKRES UBEZPIECZENIA

NADROŻSZA OFERTA

NAJTAŃSZA OFERTA

Mężczyzna, 18 lat, woj. lubuskie, brak zniżki

Honda Civic, 2004 r., Benzyna, 1590 cm3

OC+ASS

8158 zł

2646 zł

Kobieta, 19 lat, woj. mazowieckie, 10% zniżki

Fiat Panda, 2011 r., Benzyna, poj. 1108 cm3

OC+ASS+NNW

3787 zł

2284 zł

Mężczyzna, 21 lat, woj. wielkopolskie, 20% zniżki

Mazda 3, 2009 r., Diesel, poj. 1560 cm3

OC

2648 zł

1940 zł

Kobieta, 23 lata, woj. małopolskie, 40% zniżki

Peugeot 308, 2008 r., Benzyna, 1598 cm3

OC+ASS

1503 zł

999 zł

Mężczyzna, 24 lata, woj. mazowieckie, 50% zniżki

Honda Jazz, 2013 r., Benzyna+Gaz, poj. 1339 cm3

OC+ASS+NNW

1499 zł

1114 zł

Kobieta, 25 lat, woj. podlaskie, 60% zniżki

Renault Clio, 2012 r., Diesel, poj. 1461 cm3

OC+ASS

1074 zł

729 zł

Tabela przedstawia ceny na podstawie kalkulacji użytkowników rankomat.pl z dnia 11.12.2018 r. 

Gdyby kierowca nr 1 dopisał do dowodu rejestracyjnego np. ojca, który posiada duże doświadczenie za kierownicą, najtańsza polisa kosztowałaby nie 2646 zł, a jedynie 1700 zł.

Podsumowanie

Każdy kierowca ma szansę na zakup taniego OC. Najwygodniejszym i jednocześnie najbardziej skutecznym sposobem na jego znalezienie jest porównanie ofert kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. Skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń umożliwia sprawdzenie ofert różnych ubezpieczycieli nie tylko pod kątem ceny, ale także zakresu poszczególnych polis (w przypadku pakietów ubezpieczeń). Wypełnienie formularza zajmuje tylko 7 minut, a zyskać można ubezpieczenie tańsze nawet o połowę.