Porównaj oferty i kup polisę taniej przez Internet

Wolisz porozmawiać? Skorzystaj z pomocy jednego z naszych 200 agentów

#zostańwdomu

Większość komisów i pośredników w sprzedaży samochodów przekazuje nabywcom pojazdów aktualne ubezpieczenie OC. Choć zakres ochrony takiej polisy jest zawsze taki sam, to warto sprawdzić pozostałe warunki umowy.

Kobieta przekazuje kluczyki samochodu
Porównaj ceny OC i AC
CUR_URL:https://rankomat.pl/samochod/oc-komisowe-co-warto-wiedziec

Polacy coraz chętniej kupują samochody używane. Z raportu AAA Auto wynika, że w ciągu ostatnich 4 lat ich sprzedaż wzrosła o ok. 13% (od stycznia 2016 r. do połowy grudnia 2019 r.). Wzrasta również popularność komisów samochodowych, które niejednokrotnie wyręczają nabywcę auta z formalności związanych z przerejestrowaniem czy też ubezpieczeniem pojazdu. Jeśli jednak chcemy korzystać z OC komisowego, powinniśmy sprawdzić, czy nie trzeba do niego dopłacić oraz kiedy upływa termin ochrony.

Czym jest OC komisowe?

W ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych nie znajdziemy definicji OC komisowego. Jest to tylko nazwa potoczna, która w dodatku nie odnosi się wyłącznie do ubezpieczenia samochodu kupionego w komisie, czy też u innego pośrednika w kupnie i sprzedaży aut używanych. Większość kierowców używa tego określenia w stosunku do OC krótkoterminowego, czyli ubezpieczenia OC obejmującego ochroną okres krótszy niż 12 miesięcy.

Polisa OC krótkoterminowa, którą otrzymamy od komisu samochodowego, zakresem ochrony nie będzie różnić się od standardowego całorocznego ubezpieczenia pojazdu. Inny będzie wyłącznie okres obowiązywania umowy (zawierana jest ona na czas nie krótszy niż 30 dni).

Kto może kupić OC krótkoterminowe?

Ustawodawca pozwala na zakup OC krótkoterminowego tylko właścicielom niektórych pojazdów:

  • zarejestrowanych czasowo,
  • zarejestrowanych za granicą,
  • wolnobieżnych,
  • historycznych,
  • przeznaczonych do jazd testowych,
  • zarejestrowanych na stałe, ale będących w posiadaniu podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaży lub na kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych (m.in. komisów).

Jeśli zamierzamy nazwę OC komisowe potraktować dosłownie, powinniśmy skupić się na ubezpieczeniu pojazdu, które może nam przekazać komis samochodowy. Czyli, czysto teoretycznie, należy brać pod uwagę ostatni z ww. przypadków.

Pamiętajmy jednak, że pośrednik w sprzedaży samochodu wcale nie musi wręczyć nam polisy krótkoterminowej. Równie dobrze, może to być polisa całoroczna!

Jakie ubezpieczenie OC można otrzymać od komisu samochodowego?

OC krótkoterminowe

Jak już wspomnieliśmy, z ubezpieczenia OC krótkoterminowego korzystają osoby prowadzące działalność polegającą na pośredniczeniu lub handlu pojazdami, czyli m.in. komisy samochodowe. Polisę obejmującą okres ochrony krótszy niż rok (30 dni lub więcej) otrzymamy od takiego przedsiębiorcy zazwyczaj wtedy, gdy jest on właścicielem auta. Na przykład, pojazd został kupiony za granicą, pochodzi z komisu współpracującego z salonem samochodowym lub komis przejął go na podstawie umowy zamiany.

Uwaga! Z punktu widzenia przepisów prawa cywilnego, wymiana samochodów pomiędzy ich właścicielami jest umową sprzedaży. Różnica polega tylko na formie wynagrodzenia – zamiast pieniędzy otrzymujemy równowartość w postaci innego samochodu (barter).

Po zamianie samochodów ubezpieczenie OC przechodzi na każdą ze stron (następuje w pewnym sensie wymiana polis). Jeśli jedną z nich jest komis, przedsiębiorca musi zadbać o ciągłość ochrony. Do czasu odsprzedaży auta kolejnej osobie może on korzystać z OC poprzedniego właściciela, a gdy umowa dobiegnie końca – polisy krótkoterminowej lub rocznej, ale ze zryczałtowaną składką.

OC całoroczne

Jeśli do komisu trafia samochód zarejestrowany i ubezpieczony w Polsce, przedsiębiorca zwykle korzysta z przekazanej przez jego właściciela polisy OC. Co istotne – do zachowania ciągłości ochrony OC (aż do dnia sprzedaży pojazdu) może być zobowiązana osoba, która oddała auto do komisu.

Od dnia przekazania samochodu do komisu (zawarcie umowy komisu),posiadaczem pojazdu staje się komis, jednak nie zmienia się jego właściciel. To może budzić wątpliwości dotyczące zachowania ciągłości ubezpieczenia, a dokładnie – ustalenia, kto powinien wykupić kolejną polisę OC. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK mówi bowiem o obowiązku zawarcia umowy przez posiadacza pojazdu.

Kwestię zakupu polisy najlepiej więc ustalić wcześniej i zapisać w umowie komisu.

Nabywca samochodu z komisu może otrzymać polisę OC zawartą przez poprzedniego właściciela pojazdu (z pominięciem komisu) lub, tak jak wspomnieliśmy, całoroczną kupioną przez komis. A dlaczego całoroczną, skoro przedsiębiorca może skorzystać z OC krótkoterminowego?

Towarzystwa ubezpieczeniowe sprzedają tzw. OC komisowe na 12 miesięcy na innych zasadach niż ubezpieczenia dla klientów indywidualnych. Przykładowo, AXA stosuje:

  • jednodniowy system naliczania składki,
  • zryczałtowaną składkę w wys. od 0,79 zł za jeden dzień ochrony,
  • fakturę zbiorczą za każdy poprzedni miesiąc.

Przedsiębiorca zawierający taką umowę nie musi więc obawiać się szybkiego upływu terminu ważności polisy, a składka którą płaci jest tylko symboliczna.

Ile kosztuje OC komisowe?

Pośrednicy w sprzedaży samochodów używanych nie ponoszą również wysokich kosztów ubezpieczenia krótkoterminowego. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę fakt, że objęty ochroną samochód stoi zazwyczaj na parkingu komisu, a więc istnieje niewielkie ryzyko spowodowania nim kolizji czy wypadku.

Składka za 30 dni ubezpieczenia nie przekracza zazwyczaj kwoty 100 złotych. Przykładowo:

  • w Link4 OC komisowe kosztuje 75 zł dla samochodów osobowych i 100 zł dla samochodów dostawczych;
  • w AXA koszt polisy zamyka się w kwocie niecałych 25 zł (przy założeniu, że komis wykupi polisę całoroczną, ale skorzysta tylko przez miesiąc z ochrony OC);
  • Allianz nie podaje wprawdzie stałej stawki za OC krótkoterminowe (towarzystwo wylicza cenę indywidualnie),jednak zazwyczaj wynosi ona kilkadziesiąt złotych.

Czy warto korzystać z OC komisowego?

Nabywca pojazdu z komisu, który otrzymał wraz z dokumentami ważną polisę OC, może z niej korzystać. Powinien jednak jak najszybciej sprawdzić:

  • termin zakończenia umowy

Musimy pamiętać, że polisy OC otrzymane od zbywcy pojazdu (zarówno od komisu, jak i poprzedniego właściciela) nie przedłużają się automatycznie na kolejny rok. Obowiązek ubezpieczenia samochodu przechodzi na nowego właściciela w dniu zakupu auta i to on powinien zadbać o ciągłość ochrony (pomiędzy kolejnymi polisami nie może być ani jednego dnia przerwy);

  • wysokość składki po rekalkulacji

Po zmianie właściciela auta, towarzystwo ubezpieczeniowe przelicza wysokość składki ponownie na podstawie nowych danych (tzw. rekalkulacja). W przypadku korzystania z OC poprzedniego posiadacza pojazdu (osoby fizycznej, która oddała auto do komisu) lub OC krótkoterminowego, jest spora szansa, że ubezpieczyciel nie naliczy dodatkowej opłaty lub będzie ona tylko symboliczna. Jednak przy korzystaniu z całorocznego OC komisowego, powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z towarzystwem i zapytać o ewentualną rekalkulację składki.

Jeśli przedsiębiorca przekazał nam OC komisowe całoroczne, to najprawdopodobniej płacił tylko zryczałtowaną składkę za każdy dzień korzystania z ochrony. Towarzystwo naliczy nam więc opłatę za cały pozostały okres ubezpieczenia, np. za kolejne 11 miesięcy. Niekoniecznie będzie to korzystna dla nas propozycja.

W takim wypadku możemy wypowiedzieć OC komisowe i skorzystać z oferty tańszej firmy.

Czy OC komisowe należy wypowiadać?

Polisy krótkoterminowe oraz całoroczne, przekazane przez poprzedniego właściciela pojazdu, obowiązują do ostatniego dnia umowy. Po tym okresie wygasają (nie przedłużają się automatycznie). Jeśli więc zdecydujemy się na wykorzystanie OC komisowego do końca, polisy nie musimy wypowiadać.

Jeżeli jednak chcemy skorzystać z oferty OC konkurencyjnej firmy przed końcem umowy (np. po niekorzystnej dla nas rekalkulacji),otrzymane od komisu ubezpieczenie OC powinniśmy wypowiedzieć na piśmie. Możemy to zrobić w dowolnym momencie.

Kupiłeś samochód w komisie i szukasz najtańszego ubezpieczenia OC? Porównaj w naszym kalkulatorze oferty kilkunastu towarzystw i wybierz najkorzystniejszą propozycję.

Czy auto z komisu zawsze jest ubezpieczone?

Obowiązek ubezpieczenia dotyczy wszystkich samochodów zarejestrowanych w naszym kraju. Teoretycznie więc, jeśli kupujesz takie auto, właściciel komisu powinien przekazać Ci aktualną polisę OC. Lepiej jednak nie ufać bezgranicznie zapewnieniom sprzedawcy i samodzielnie sprawdzić, czy faktycznie jest ono ubezpieczone. Wystarczy w tym celu skorzystać z bezpłatnej strony UFG.

Po potwierdzeniu ważności polisy OC warto również sprawdzić, czy została ona opłacona w całości. Skontaktuj się z towarzystwem i dopytaj o szczegóły. Pamiętaj, że obowiązek zapłaty składki spoczywa na Tobie z chwilą nabycia samochodu.

Szczególną ostrożnością powinieneś wykazać się w momencie zakupu auta sprowadzonego z zagranicy. Właściciel komisu mógł przywieźć je np. do naszego kraju na lawecie. W takim wypadku, jeśli od sprowadzenia samochodu nie minęło 30 dni, pojazd może być nieubezpieczony!

Od 1 stycznia obowiązują nowe uregulowania ustawy Prawo o ruchu drogowym pozwalające na ukaranie grzywną w wysokości od 200 do 1000 złotych za nieprzerejestrowanie auta w ciągu 30 dni właściciela pojazdu lub osoby, która dokonuje dalszej odsprzedaży auta używanego sprowadzonego z terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej.

Pomimo tego zdarza się, że komis samochodowy lekceważy swój obowiązek, nie rejestruje w terminie pojazdu i nie kupuje ubezpieczenia OC.

Uwaga! Termin na rejestrację pojazdu używanego sprowadzonego z terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej oraz na zawiadomienie starosty o nabyciu lub zbyciu pojazdu został tymczasowo wydłużony do 180 dni. Będzie on obowiązywał do 31 grudnia 2020 r. Ma to na celu zapobieganie, przeciwdziałanie i zwalczanie koronawirusa oraz zmniejszenie obciążenia pracą organów rejestrujących pojazdy. Więcej informacji znajdziesz na stronie Ministerstwa Infrastruktury

Jeśli zdecydujesz się kupić nieubezpieczony samochód z komisu, powinieneś go ubezpieczyć najpóźniej w dniu rejestracji, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia pojazdu do ruchu. Obowiązkowe OC może także wykupić w Twojej obecności sprzedawca pojazdu.

Co warto wiedzieć

  • Pamiętaj, że nieubezpieczonym pojazdem nie możesz wyjechać z komisu na jazdę próbną czy też do stacji diagnostycznej!
  • Nie odpowiadasz za brak OC za okres przed zakupem auta.
  • Od pośrednika możesz otrzymać polisę poprzedniego właściciela, który oddał auto do komisu lub tzw. OC komisowe – krótkoterminowe lub całoroczne.
  • W każdym przypadku sprawdź, czy polisa jest ważna, jak długo obowiązuje i czy ubezpieczyciel nie będzie wymagał dopłaty do składki.
  • Pamiętaj, że OC zbywcy pojazdu (także z komisu) nie przedłuża się automatycznie na kolejny rok.