Sprawca ucieka z miejsca wypadku, firma ubezpieczeniowa upada, winny zdarzenia nie ma ważnego OC – to sytuacje, które mogą przytrafić się każdemu kierowcy. W takich momentach warto wiedzieć, czym zajmuje się Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i jak może on pomóc.

Osoby poszkodowane w kolizjach i wypadkach drogowych mają prawo do odszkodowania. Gdy sprawca w chwili wyrządzenia szkody nie miał ubezpieczenia OC lub uciekł z miejsca zdarzenia, osoba poszkodowana w dalszym ciągu ma szansę otrzymać środki, które będzie mogła przeznaczyć na leczenie lub naprawę samochodu. Zaspokajanie roszczeń osób poszkodowanych w wypadkach komunikacyjnych to jedno z głównych zadań Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Czym jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) działa na podstawie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK). Jego członkami są krajowe i zagraniczne firmy ubezpieczeniowe, które prowadzą na polskim rynku działalność ubezpieczeniową w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i obowiązkowego ubezpieczenia OC rolników. Dla tych podmiotów członkostwo w UFG jest obowiązkowe.

Aktualnie wśród członków UFG znajduje się 28 firm ubezpieczeniowych (stan na dzień 20.06.2020). Pełen wykaz członków dostępny jest na stronie internetowej UFG.

Koszty funkcjonowania UFG pokrywane są m.in. z wpłat dokonywanych przez firmy ubezpieczeniowe. Każdy ubezpieczyciel sprzedający polisy OC komunikacyjne i rolne ma obowiązek odprowadzić do UFG 1,3 proc. składki.

Jakie są zadania Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego?

UFG działa na podstawie wspomnianej już ustawy – to właśnie ona reguluje zasady jego funkcjonowania. Fundusz ma szeroki zakres działania. Do jego głównych zadań należą:

1. Zaspokajanie roszczeń z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych za szkody

To właśnie UFG zajmuje się wypłatą odszkodowań osobom poszkodowanym przez nieubezpieczonych kierowców i nieustalonych sprawców. Zgodnie z art. 98 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych UFG wypłaca świadczenia za szkody:

  • na osobie – gdy szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym, a nie ustalono ich tożsamości,
  • w mieniu – tylko w przypadku szkody, w której równocześnie u jednego z uczestników zdarzenia nastąpiła śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłużej niż 14 dni, a sprawca jest nieznany,
  • na osobie i w mieniu – gdy sprawca zdarzenia nie był ubezpieczony (nie posiadał ubezpieczenia OC).

W drugiej z opisanych sytuacji Fundusz ma prawo zmniejszyć wypłacane poszkodowanemu świadczenie o kwotę stanowiąca równowartość 300 euro (kwotę wylicza się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, który obowiązuje w dniu ustalenia odszkodowania). Z kolei gdy poszkodowany posiada ubezpieczenie AC, z którego może zostać zlikwidowana szkoda w mieniu, to Fundusz jedynie wyrównuje szkodę w części, w której nie może ona być zaspokojona z dobrowolnej polisy. W wyrównaniu uwzględniane są utracone zniżki.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny szacuje, że kolizje i wypadki spowodowane przez nieubezpieczonych i niezidentyfikowanych kierowców na terenie Polski kosztują wszystkie osoby posiadające pojazd ponad 150 mln zł rocznie.

Jeżeli Fundusz wypłaci odszkodowanie za kierowcę, który w momencie zdarzenia nie posiadał ubezpieczenia OC, to sprawca ma obowiązek zwrócić UFG wypłacone świadczenie. Inaczej mówiąc, UFG ma prawo do regresu.

2. Zaspokajanie roszczeń w związku z ogłoszeniem upadłości ubezpieczyciela

Mimo że zdarza się to rzadko, nie można wykluczyć, że ubezpieczyciel będzie miał problemy finansowe, które spowodują, że jedynym rozwiązaniem będzie ogłoszenie przez niego upadłości. Wówczas UFG przejmuje jego obowiązki w zakresie likwidacji szkód. Chronieni są również właściciele pojazdów, którzy wykupili w upadającej firmie ubezpieczeniowej polisę – przez kolejne 90 dni to UFG będzie roztaczać nad nimi ochronę ubezpieczeniową. Jeżeli w tym czasie kierowca spowoduje kolizję lub wypadek, UFG wypłaci poszkodowanym odszkodowanie.

Po upływie wspomnianego okresu 90 dni ubezpieczeni kierowcy będą musieli zakupić kolejną polisę OC. Aby nie narazić się na wysokie kary finansowe (których nakładaniem również zajmuje się UFG), warto skorzystać z kalkulatora OC AC. To prosty, szybki i pozwalający zaoszczędzić pieniądze podczas zakupu obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz polis dodatkowych – AC, NNW i Assistance.

3. Kontrola spełniania przez właścicieli pojazdów obowiązku wykupienia polisy OC

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest jednym z podmiotów uprawnionych do kontrolowania kierowców w zakresie tego, czy posiadają oni obowiązkowe ubezpieczenie OC. Aby spełniać to zadanie, Fundusz od lat korzysta z tzw. wirtualnego policjanta. To specjalny system informatyczny, który wykrywa przerwy w ubezpieczeniu. Co się dzieje, gdy wirtualny policjant „złapie” właściciela samochodu bez OC? W pierwszej kolejności UFG zgłasza się do niego z prośbą o okazanie dokumentów potwierdzających zawarcie umowy, a w przypadku ich braku, nakłada karę.

Ilu kierowców jeździ bez ważnego ubezpieczenia OC? Tylko w okresie od początku marca do końca kwietnia 2020 r. UFG wystawił ok. 25 tys. wezwań do zapłaty w związku z brakiem polisy OC.

Wysokość kar za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC rośnie z roku na rok – wartość sankcji finansowych uzależniona jest od wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę. Inne czynniki wpływające na wysokość opłat karnych to okres pozostawania przez kierowcę bez ochrony ubezpieczeniowej w danym roku kalendarzowym i rodzaj pojazdu.

Kary za brak OC w 2021 r.

Warto pamiętać, że tryb naliczania kar jest ściśle określony w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. Inaczej mówiąc, właściciele nieubezpieczonych pojazdów nie mogą liczyć na to, że negocjowanie wysokości kary przyniesie zamierzony efekt.

Jak poszkodowani mogą zgłosić szkody do UFG?

Osoby poszkodowane przez nieznanych sprawców lub kierowców bez OC nie muszą kontaktować się z pracownikami UFG – szkodę należy zgłosić za pośrednictwem dowolnej firmy ubezpieczeniowej, która oferuje OC (może to być np. firma, w której ubezpieczony wykupił polisę OC). Żaden ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić przyjęcia takiego zgłoszenia.

Co się dzieje po zgłoszeniu szkody do firmy ubezpieczeniowej? Ma ona obowiązek przeprowadzić postępowanie (zweryfikować roszczenie) i przygotować propozycję wysokości odszkodowania. Następnie akta przesyłane są do UFG, który dokonuje wypłaty.

- Ustalenie zarówno przebiegu zdarzenia, jak i wartości szkód to zadanie dla firmy ubezpieczeniowej, do której poszkodowany powinien się zgłosić. Fundusz nie zajmuje się likwidacją szkód i wypłaca jedynie odszkodowanie w ustalonej przez ubezpieczyciela kwocie 

- tłumaczy Bartosz Benduch, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Usługi UFG – kiedy warto odwiedzić stronę UFG?

W najbliższym czasie masz zamiar kupić używany samochód? A może nie możesz znaleźć umowy ubezpieczenia? UFG skrupulatnie gromadzi informacje o ubezpieczonych pojazdach i sprzedanych polisach, gdyż pełni także funkcję ośrodka informacji. Dane te są udostępniane również obywatelom.

Chcesz sprawdzić, czy samochód, którym się zainteresowałeś, jest ubezpieczony? Wystarczy, że przejdziesz na stronę UFG i podasz:

  • numer rejestracyjny lub numer VIN pojazdu,
  • dzień, na który ma zostanie dokonane sprawdzenie w bazie.

Jeżeli dla pojazdu została wykupiona polisa OC, poznasz jej numer oraz nazwę ubezpieczyciela. Ze strony można pobrać również identyfikację umowy w formacie PDF.

Na stronie UFG dostępne są również inne usługi, z których skorzystać mogą kierowcy i właściciele pojazdów. Należy do nich możliwość uzyskania informacji o:

  • Przebiegu ubezpieczeń OC i AC. UFG wydaje takie zaświadczenia na wniosek. Innym sposobem pozyskania informacji jest zarejestrowanie się na portalu UFG – wówczas raport można wygenerować samodzielnie. Warto wiedzieć, że w zaświadczeniu nie znajdują się informacje o wysokości przysługujących kierowcy zniżek.
  • Historii szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych. Analogicznie jak przy poprzedniej usłudze, użytkownicy mogą wygenerować informacje samodzielnie lub złożyć wniosek do UFG. Formularze są dostępne na stronie internetowej Funduszu.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przygotował dla kierowców również aplikację mobilną „Na wypadek”. To przewodnik, który krok po kroku przeprowadza uczestników kolizji przez konieczne czynności – pomaga im udokumentować zdarzenie i zebrać wszystkie dane, które będą niezbędne do likwidacji szkody.

Co warto wiedzieć

  • Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zajmuje się przede wszystkim wypłatą odszkodowań osobom poszkodowanym przez nieznanych i nieubezpieczonych kierowców.
  • Do zadań UFG zalicza się kontrola spełnienia przez właścicieli pojazdów obowiązku wykupienia polisy OC.
  • Fundusz pomaga też klientom firm ubezpieczeniowych, które ogłosiły upadłość – wypłaca odszkodowania i chroni ubezpieczonych przez 90 dni.
  • Za pośrednictwem strony internetowej UFG kierowcy mogą sprawdzić m.in. czy dany samochód jest ubezpieczony - wystarczy znać jego numer rejestracyjny lub numer VIN.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Co oznacza skrót UFG?

    UFG to skrót nazwy instytucji – Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Fundusz działa od 1990 r., a jego członkami są firmy ubezpieczeniowe sprzedające ubezpieczenia OC. Jednym z zadań Funduszu jest kontrolowanie, czy właściciele pojazdów ubezpieczają posiadane auta (kupują dla nich OC).
  2. Jak UFG sprawdza brak OC?

    Fundusz dysponuje specjalnym systemem. Za jego pomocą może łatwo ustalić, którzy właściciele aut nie posiadają ubezpieczenia OC. Jeżeli przytrafi Ci się nawet jednodniowa przerwa w ubezpieczeniu, możesz spodziewać się wezwania do zapłaty wystawionego właśnie przez UFG.
  3. Jak napisać wniosek do UFG o umorzenie kary za brak OC?

    Jeżeli chcesz odwołać się od kary nałożonej przez UFG, wykorzystaj wzór wniosku o umorzenie lub udzielenie ulgi w spłacie. Jest on dostępny na stronie internetowej UFG. W uzasadnieniu wskaż, co było przyczyną, dla której nie ubezpieczyłeś samochodu. Możesz powołać się np. na swoją trudną sytuację materialną lub życiową.
  4. Kiedy UFG przeprowadza kontrole?

    Fundusz nie przeprowadza kontroli, kierując się harmonogramem, który byłby oficjalnie udostępniany. Oznacza to, że „wirtualny policjant” może wyszukiwać nieubezpieczone pojazdy nawet codziennie. Nie powinieneś zatem liczyć na szczęście – w każdej chwili możesz zostać ukarany za brak OC.
  5. Czy UFG może karać wstecz?

    Jeżeli miałeś przerwę w ubezpieczeniu OC w 2015 czy 2018 roku i nie otrzymałeś do tej pory wezwania do zapłaty, nie musisz obawiać się kary z UFG – te lata są już zamkniętym rozdziałem. Wezwanie do przedstawienia polisy lub opłacenia kary za brak OC możesz otrzymać tylko w tym roku, w którym odbyła się kontrola.
  6. Jak uniknąć kary od UFG?

    Jedynym skutecznym sposobem na uniknięcie kary jest zakup ubezpieczenia OC. Pamiętaj, że odwołanie się od nałożonej przez UFG kary wcale nie musi być skuteczne – Fundusz może nie przychylić się do Twojego wniosku. Aby nie przepłacać za obowiązkowe ubezpieczenie, skorzystaj z naszego kalkulatora OC. To prosty sposób, aby szybko znaleźć tanią polisę.
  7. Jak sprawdzić OC w UFG?

    To bardzo proste. Przejdź na stronę UFG i znajdź zakładkę „Sprawdź OC dla pojazdu”. Aby sprawdzić swoje lub cudze auto, podaj jego numer rejestracyjny lub numer VIN. W odpowiedzi otrzymasz informację, czy w dniu, w którym pytasz o ubezpieczenie, samochód je posiada. Jeżeli tak, poznasz nazwę firmy ubezpieczeniowej i numer polisy.
  8. Czy ludzie składają donosy do UFG?

    Do Funduszu może napisać każda osoba, która ma wiedzę o tym, że zarejestrowane auto nie jest ubezpieczone. Zgłoszenia można dokonać anonimowo, wypełniając formularz znajdujący się na stronie „Zawiadomienie o braku ubezpieczenia OC”. Z UFG współpracuje również Policja, która przekazuje do Funduszu informacje o nieubezpieczonych pojazdach.