Ranking ubezpieczeń na życie 2023

Dla każdego z nas najlepsze ubezpieczenie na życie może oznaczać coś zupełnie innego. Jednak są produkty, które cieszą się większym zainteresowaniem oraz takie, które kupowane są znacznie rzadziej. Sprawdzamy, jakie ubezpieczenie na życie zdobywa najwięcej punktów w rankingu.

Z tego artykułu dowiesz się:

Ranking ubezpieczeń na życie pozwala dotrzeć do opinii specjalistów w branży ubezpieczeniowej. Dzięki temu łatwiej porównać kilka różnych ofert – przyznane punkty są pewnego rodzaju wskazówką, w co warto zainwestować.

Jak powstał ranking ubezpieczeń na życie?

Ubezpieczenia na życie 2023 oceniamy pod względem wysokości sumy ubezpieczenia, wysokości składki, jak i tego, co dokładnie oferują konkretne produkty. Na rynku ubezpieczeniowym jest mnóstwo ofert, przez co trudno zdecydować się na jedną polisę. Dlatego właśnie skupimy się na trzech najwyżej ocenionych ofertach.

Co ma największe znaczenie w polisie na życie?

Suma ubezpieczenia

Im wyższa, tym wyższe odszkodowanie możemy otrzymać my lub nasi bliscy. Zdecydowanie lepiej ubezpieczyć się na 1 mln zł niż na 10 000 zł, bo zwyczajnie bardziej to się opłaci, jednak wysoka suma ubezpieczenia to nie wszystko – za tak wysoką kwotą idą wysokie składki miesięczne. Ważne więc, by SU była wysoka i jednocześnie składka nie stanowiła znacznego obciążenia dla naszego budżetu.

Składka

To, ile zapłacimy za ubezpieczenie ma kluczowe znaczenie – zbyt wysoka składka może nas skutecznie zniechęcić i zrezygnujemy z zakupu polisy na życie. Niestety jest to spory błąd, ponieważ rezygnujemy wówczas z ochrony na przyszłość. Warto pamiętać o tym, że istnieją inne oferty, które mogą zaoferować nam podobną ochronę i sumę ubezpieczenia w nieco lepszej składce.

Zakres ochrony

Dla jednych istotne jest ubezpieczenie na wypadek kontuzji, dla drugich ochrona zdrowia. Tutaj należy samemu ocenić, które rozwiązanie jest dla nas niezbędne. Sami wiemy najlepiej, jakie ryzyko w najbliższej perspektywie może nas dotyczyć. Jednak ważne jest, by towarzystwo ubezpieczeniowe umożliwiało ochronę w takim zakresie, jakiego potrzebujemy.

Które TU ma najlepsze ubezpieczenie na życie?

Do rankingu należy podchodzić ostrożnie – nie zawsze najwyżej oceniana polisa będzie najlepszym rozwiązaniem dla nas samych. Osoba, która regularnie biega w maratonach potrzebuje zupełnie innej ochrony, niż matka samodzielnie wychowująca dwójkę nastolatków lub kierowca zawodowy po 50-tce.

Z perspektywy klienta ważne jest jednak, jeśli przed zakupem możemy jak najwięcej dowiedzieć się o produkcie, który nas interesuje. Dzięki temu łatwiej podjąć decyzję o zakupie.

RANKING UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE
Miejsce w rankingu	TU	Polisa	Zalety polisy
1	Nationale-Nederlanden	Ochrona Jutra	Wysokość sumy ubezpieczenia, atrakcyjne zniżki przy zakupie dodatkowych pakietów, szeroki zakres ochrony dopasowany do potrzeb klienta
2	ERGO Hestia	Grupa Otwarta	Stosunek wysokości SU do wysokości świadczenia z 1% uszczerbku na zdrowiu, atrakcyjna cena
3	Generali	Z myślą o życiu PLUS	Przystępna cena, elastyczny zakres ochrony

Tabela 1. Opracowanie własne.

Powyższe oferty stawiają na jasne zasady, określają potencjalną składkę w oparciu o wybraną sumę ubezpieczenia oraz informują, jaką możliwość ochrony oferują. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych nie chce podawać ceny składki, ponieważ jest to wartość ustalana indywidualnie z każdym klientem – zależy od wybranej SU, zakresu ochrony itd. Tutaj jednak możemy liczyć na ubezpieczyciela i wcześniej dowiedzieć się, jakie mamy możliwości.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w 2023 roku?

Koszt ubezpieczenia na życie zależy od kilku ważnych czynników. Znaczenie ma to, ile mamy lat w chwili zawierania umowy, jakim zdrowiem się cieszymy oraz czego oczekujemy od ubezpieczenia – jakiej sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony. Nie bez znaczenia jest również to, czy dokonamy porównania ofert. Dzięki temu może okazać się, że inne towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje zbliżoną ochronę w bardziej korzystnej cenie.

Sprawdźmy, ile może kosztować polisa na życie. Cena składki miesięcznej może być niższa niż obiad na mieście, abonament w platformie streamingowej czy wyjście do kina z bliską osobą. Zyskać możemy jednak bardzo wiele.

Przykłady ofert ubezpieczeń na życie
TU	SU	Poważne zachorowanie	Pobyt w szpitalu	1% uszczerbku na zdrowiu	Cena składki miesięcznej
UNIQA	Ustalana indywidualnie	Tak	Tak	Tak	Ustalana indywidualnie
Generali	25 000 zł	2 000 zł	40 zł/dzień	25 000 zł	Od 53 zł
Nationale-Nederlanden	40 000 zł	40 000 zł	100 zł/dzień	20 000 zł	Od 52 zł
Generali	30 000 zł	2 500 zł	45 zł/dzień	28 000 zł	Od 69 zł
ERGO Hestia	35 000 zł	8 000 zł	60 zł/dzień	45 000 zł	Od 60 zł
Allianz	Ustalana indywidualnie	Tak	Tak	Tak	Ustalana indywidualnie
ERGO Hestia	50 000 zł	12 000 zł	70 zł/dzień	50 000 zł	Od 72 zł
Nationale-Nederlanden	70 000 zł	50 000 zł	100 zł/dzień	50 000 zł	Od 79 zł
Generali	55 000 zł	4 000 zł	60 zł/dzień	45 000 zł	Od 104 zł
Nationale-Nederlanden	100 000 zł	100 000 zł	100 zł/dzień	50 000 zł	Od 100 zł

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 02.01.2023 r.

Ile kosztuje ubezpieczenie dziecka w 2023 roku?

Ubezpieczenie szkolne NNW ma na celu zapewnić ochronę finansową dla naszego dziecka. W przypadku tej polisy również ważną role gra wysokość sumy ubezpieczenia oraz zakres ochrony. Tę polisę również należy dopasować do potrzeb dziecka – część dzieci jest bardziej aktywnych, przez co narażonych na kontuzje, inne z kolei nie cieszą się zbyt dużą odpornością. W cenie jednorazowej składki każdy problem dziecka może zapewnić mu odszkodowanie.

Myślenie, że wszystkie polisy NNW dla dziecka oferują dokładnie to samo, jest absolutnie błędne. Część ofert może zapewniać ochronę na wypadek hejtu w internecie, inne zagwarantują pomoc w przypadku ugryzienia przez kleszcza, a jeszcze inne pokrywają koszty związane z korepetycjami dziecka potrzebnymi ze względu na nieobecności wywołane chorobą.

ILE KOSZTUJE POLISA NNW DLA DZIECKA
TU	SU	1% trwałego uszczerbku	Hospitalizacja (kwota za każdy dzień)	Koszty leczenia /rehabilitacji	Cena składki
TUZ Ubezpieczenia	10 000 – 50 000 zł	100 – 500 zł	10 – 50 zł	500 – 3 500 zł	25 – 114 zł
Generali	15 000 – 55 000 zł	100 – 500 zł	40 – 100 zł	2 000 – 10 000 zł	38 – 207 zł
Compensa	50 000 – 100 000 zł	300 – 1 000 zł	10 – 35 zł	4 000 – 8 000 zł	73 – 171 zł
Signal Iduna	12 000 – 60 000 zł	240 – 1 200 zł	30 – 70 zł	1 500 – 4 000 zł	36 – 183 zł
Wiener	10 000 – 100 000 zł	100 – 1 000 zł	80 zł	0 – 30 000 zł	37 – 368 zł
UNIQA	25 000 – 100 000 zł	150 – 700 zł	30 – 130 zł	2 000 – 7 000 zł	37 – 220 zł
Allianz	19 000 – 70 000 zł	150 – 700 zł	50 – 100 zł	2 500 – 10 000 zł	39 – 299 zł
PZU	15 000 – 80 000 zł	150 – 800 zł	0 zł	10 000 – 20 000 zł	48 – 190 zł
Beesafe	25 000 – 50 000 zł	150 – 420 zł	30 zł	3 000 – 8 000 zł	49 – 76 zł

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 02.01.2023 r.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Każdy z nas ma zupełnie inne potrzeby względem przyszłości i bezpieczeństwa. Dużo zależy od tego, w jakim momencie życia się znajdujemy – czy wychowujemy małe dzieci, czy jesteśmy jedynymi żywicielami rodziny, czy spłacamy ogromny kredyt hipoteczny lub inne zobowiązania.

Warto zastanowić się nad tym, jakiej ochrony potrzebujemy i na jaką sumę. Przemyśleć należy również budżet, jaki chce się przeznaczyć na zakup ubezpieczenia na życie.

W poszukiwaniu odpowiedniej oferty pomoże nam porównywarka ubezpieczeń na życie. Jest to narzędzie stworzone z myślą o klientach, dla których wnikliwa analiza setek ofert może być kłopotliwa. Dzięki porównywarce w sposób szybki i prosty dotrzemy do najbardziej dopasowanych do nas ofert.

Alicja Orłowska

PORÓWNAJ CENY

Wystarczy, że wypełnimy krótki formularz, w którym określimy swoje preferencje względem polisy i zostawimy dane kontaktowe. Dzięki temu zaoszczędzimy sporo czasu, ale i pieniędzy, ponieważ porównywarka znajdzie nie tylko najbardziej korzystne oferty, ale i najtańsze z dostępnych rozwiązań.

Ważne informacje

1.   Ubezpieczenie na życie może chronić wyłącznie życie ubezpieczonego, jak i jego zdrowie, ale również jego bliskich

2.   Polisa na życie powinna być dopasowana do indywidualnych potrzeb klienta

3.   Przed zakupem ubezpieczenia warto zapoznać się z treścią umowy, by dokonać świadomego i dobrze przemyślanego zakupu

4.   Zakup ubezpieczenia powinno poprzedzić porównanie dostępnych opcji

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ranking ubezpieczeń na życie

Co pokazuje ranking ubezpieczeń na życie?
Ranking ubezpieczeń na życie pokazuje 3 najlepiej oceniane produkty, dzięki czemu łatwiej podjąć decyzję o tym, jaką polisę się wybierze. Opinia fachowców w dziedzinie ubezpieczeniowej może pomóc wybrać dla siebie odpowiednią ochronę.
Co wpływa na pozycję TU w rankingu?
Na miejsce w rankingu wpływa wysokość oferowanej sumy ubezpieczenia, zakres oferowanej ochrony, elastyczne warunki ochrony, stosunek wysokości składki do wysokości świadczenia. Im więcej informacji podaje ubezpieczyciel przed zakupem polisy, tym łatwiej ocenić taką ofertę.
Czy ranking polis na życie jest zmienny?
Tak, ubezpieczenia na życie zmieniają się z wielu różnych powodów. Na cenę wpływ może mieć zarówno inflacja, jak i rebranding zachodzący w różnych firmach ubezpieczeniowych.
Czy warto kierować się rankingiem przy wyborze polisy na życie?
Tak, taka ocena może wpływać na wybór klienta, ponieważ ranking tworzą specjaliści w zakresie ubezpieczeń. Dzięki niemu łatwiej dotrzeć do jakościowo dobrych produktów.

Ranking ubezpieczeń na życie 2023

Szukasz najlepszych ubezpieczeń
na życie?