Grupowe ubezpieczenie PZU - wersja dla 3, 9 i 15 zatrudnionych

Lepsza oferta dla pracownika, mniejsza rotacja, większa efektywność i motywacja – to niektóre z zalet ubezpieczenia grupowego z punktu widzenia pracodawcy. Ale i pracownicy mogą sporo skorzystać, zyskując przede wszystkim bardzo tanią ochronę dla siebie i najbliższych.
Małe i mikro przedsiębiorstwa to siła napędowa polskiej gospodarki. Stanowią one znaczny procent wszystkich przedsiębiorstw, zatrudniając często kilku czy kilkunastu pracowników. Jak się okazuje, grupowa polisa na życie może chronić nawet 3 pracowników, co sprawdzamy na przykładzie oferty PZU.
To, czy polisa grupowa na życie będzie tania, bardzo tania lub nawet darmowa (gdy pracodawca traktuje ubezpieczenie na życie jako część pakietu socjalnego dla zatrudnionych) zależy od kilku czynników. Przyglądamy się ofercie PZU, wskazując na zakres, wyłączenia i ceny pakietów.
PZU P Plus, czyli mała firma na minimum 15 pracowników
Najpopularniejszą polisą grupową PZU jest P Plus. W wersji podstawowej jest tylko 1 zdarzenie (śmierć ubezpieczonego),ale zakres można rozszerzyć o inne zdarzenia.
PZU P Plus – ile odszkodowania i ile składki | ||
Zdarzenie | Wariant I | Wariant II |
Śmierć ubezpieczonego wypadek komunikacyjny w czasie pracy | 133 000 zł | 272 000 zł |
Śmierć ubezpieczonego | 98 000 zł | 236 000 zł |
Śmierć ubezpieczonego nieszczęśliwy wypadek | 63 000 zł | 200 000 zł |
Śmierć ubezpieczonego zawał serca lub krwotok śródmózgowy | 63 000 zł | 100 000 zł |
Śmierć ubezpieczonego | 31 000 zł | 100 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu nieszczęśliwy wypadek - 1% | 300 zł | 400 zł |
Śmierć małżonka | 14 000 zł | 21 000 zł |
Śmierć małżonka nieszczęśliwy wypadek | 21 000 zł | 31 000 zł |
Śmierć dziecka do 25. roku życia | 2 400 zł | 3 500 zł |
Urodzenie martwego noworodka | 2 200 zł | 3 000 zł |
Śmierć rodziców ubezpieczonego (również ojczyma lub macochy) | 1 400 zł | 2 000 zł |
Urodzenie się dziecka ubezpieczonemu | 1 000 zł | 1 500 zł |
Osierocenie dziecka jednorazowe świadczenie w przypadku zgonu ubezpieczonego dla każdego dziecka do 18 lat bądź uczącego się do 25 lat | 3 000 zł | 4 500 zł |
Operacja chirurgiczna od 10-50% SU | 2 500 zł | 2 500 zł |
Leczenie szpitalne | 6 000 zł | 7 000 zł |
Pobyt w szpitalu nieszczęśliwy wypadek (przez pierwsze 14 dni) | 75 zł | 105 zł |
Pobyt w szpitalu wypadek komunikacyjny (przez pierwsze 14 dni) | 90 zł | 140 zł |
Pobyt w szpitalu wypadek przy pracy (przez pierwsze 14 dni) | 90 zł | 122 zł |
Pobyt w szpitalu zawał serca lub krwotok śródmózgowy (przez pierwsze 14 dni) | 45 zł | 52 zł |
Pobyt na OIOM jednorazowe świadczenie | 300 zł | 350 zł |
Rekonwalescencja za każdy dzień rekonwalescencji po pobycie w szpitalu | 15 zł | 17 zł |
Karta Apteczna bezgotówkowe prawo do odbioru produktów dostępnych w aptece | 200 zł | 200 zł |
SKŁADKA MIESIĘCZNA | 40 zł | 60 zł |
Tabela 1. Sumy ubezpieczenia i składki mogą się różnić w zależności od wielkości firmy. Wskazane w zestawieniu dotyczą przynajmniej 15 zatrudnionych.
Z dokumentu OWU dowiadujemy się, że polisa zawiera półroczną karencję. To znaczy, że przez pierwsze 6 miesięcy od zawarcia umowy, PZU nie odpowiada finansowo za zdarzenia. Świadczenia, tym razem przez cały okres obowiązywania umowy, nie dostaniemy w przypadku wyłączeń odpowiedzialności. Są one ustalone osobno dla podstawy i dla każdego z rozszerzeń.
Podstawą jest zgon ubezpieczonego, ale bliscy nie otrzymają świadczenia, jeśli do śmierci dojdzie:
- w wyniku działań wojennych, czynnego udziału w aktach terroru lub masowych rozruchach społecznych;
- w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa;
- samobójstwa popełnionego w okresie pierwszych 2 lat od zawarcia umowy;
- w wyniku wypadku komunikacyjnego, gdy prowadził on pojazd będąc w stanie nietrzeźwości, pod wpływem narkotyków, środków odurzających, substancji psychotropowych.
Pracownik może przystąpić do ubezpieczenia, jeśli ma od 16 do 69 lat.
PZU Ochrona Plus - wystarczy 3 zatrudnionych
Ubezpieczenie PZU Ochrona Plus jest oparte na wariancie P Plus. Różnica polega na możliwości rozszerzenia ochrony w formie gotowych pakietów. Zapewniają one wsparcie np. w razie wypadku, choroby, pobytu w szpitalu, śmierci osób bliskich.
Pracownik może przystąpić do ubezpieczenia, jeśli ma od 16 do 69 lat, a także jeśli:
- nie przebywa na zwolnieniu lekarskim, w szpitalu, hospicjum lub placówce dla przewlekle chorych,
- jest zdolny do pracy lub służby i nie otrzymuje świadczenia rehabilitacyjnego.
Ubezpieczenie może objąć również małżonka oraz pełnoletnie dzieci pracownika. Oferta PZU Ochrona Plus jest przeznaczana dla bardzo małych firm – zatrudniających co najmniej 3 osoby.
PZU Ochrona Max - przynamniej 9 pracowników w firmie
Wersją pośrednią jest polisa PZU Ochrona Max przeznaczona dla firm zatrudniających co najmniej 9 osób. Ubezpieczenie można rozszerzyć m.in. o:
- wsparcie w chorobie,
- trwały uszczerbek na zdrowiu,
- niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji,
- śmierć współmałżonka,
- śmierć dziecka.
Rozszerzenia do podstawy - choroba i operacja
Każdą z 3 opisanych polis grupowych PZU pracodawca może uzupełnić o przydatne dodatki, które tylko nieznacznie podniosą cenę składki, ale zadecydują też o atrakcyjności ubezpieczenia.
Sprawdzamy 2 rozszerzenia oferowane przez PZU. Pierwszym z nich jest Wsparcie w razie ciężkiej choroby, czyli wypłata pieniędzy z polisy w momencie zdiagnozowania którejś z 36 chorób, jak m.in.: Parkinson, gruźlica, niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, oparzenie, przewlekłe zapalenie wątroby, ropień mózgu, sepsa, tężec, udar, stwardnienie rozsiane, wścieklizna czy zakażenie wirusem HIV w następstwie bezpośredniego wykonywania obowiązków zawodowych.
Ubezpieczenie od poważnego zachorowania jest dostępne w 4 wariantach:
- podstawowym (17 chorób),
- rozszerzonym (22 choroby),
- podstawowym plus (31 chorób),
- rozszerzonym plus (36 chorób).
Aby uniknąć nieporozumień i nadinterpretacji, ubezpieczyciel w dokumencie OWU jasno precyzuje każdą z chorób, za której diagnozę wypłaci świadczenie.
Drugim z dodatków jest Wparcie po operacji chirurgicznej. PZU wypłaci świadczenie w przypadku jednej z 600 operacji wymienionych w OWU. Operacje są podzielone na klasy, według których otrzymamy odpowiedni procent sumy ubezpieczenia.
Odszkodowanie wg klasy operacji | ||
Klasa operacji | Przykładowe operacje | Suma ubezpieczenia |
I |
| 100% |
II |
| 50% |
III |
| 30% |
IV |
| 10% |
V |
| 5% |
Tabela 2. Na podstawie oferty PZU Wsparcie po operacji chirurgicznej.
W tym rozszerzeniu kluczowa jest karencja wynosząca 180 dni od przystąpienia do polisy. Wyjątkiem są tylko te operacje, których przeprowadzenie było konieczne ze względu na nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego. Wtedy karencji nie ma.
Innymi ograniczeniami, jakie stawia PZU, jest brak odszkodowania za kilka operacji, które zostały przeprowadzone w okresie 60 dni, licząc od dnia pierwszej operacji. Podobnie jest z odszkodowaniem za operację tego samego narządu (tzw. reoperacja).
Polisa firmowa czy prywatna, a może jedna i druga?
Powodów, by mieć więcej niż jedną polisę na życie, jest kilka. Główny z nich to niewystarczający zakres ochrony w „grupówce”. Tu nie możemy wpływać ani na liczbę rozszerzeń, ani na wysokość sum ubezpieczenia.
Z drugiej strony nie warto rezygnować z ubezpieczenia w pracy kosztem ubezpieczenia indywidualnego. Polisa firmowa jest tania, a za to samo zdarzenie w obu polisach dostaniemy podwójne odszkodowanie. Albo uzupełnimy zakres ochrony o brakujące, a a potrzebne naszym zdaniem rozszerzenia.
Ważne informacje
1. W zakresie polisy grupowej PZU proponuje 3 rozwiązania dla pracodawców
2. Każdą z polis grupowych można rozszerzyć o przydatne dodatki, jak poważne zachorowanie czy operacja
3. Polisa grupowa PZU kosztuje mniej niż 100 zł miesięcznie, a dokładna wysokość składki zależy od liczby ubezpieczonych i zakresu ochrony
4. Pracownik może łączyć polisę grupową z indywidualną i zyskać tym samym podwójne odszkodowanie za to samo zdarzenie