Grupowe ubezpieczenie PZU - oferta dla mniejszych firm

PZU w swojej ofercie posiada kilka różnych rozwiązań, które dodatkowo możemy rozszerzyć o umowy dodatkowe. Nie jest to częsta praktyka, ponieważ polisy grupowe to najczęściej produkty gotowe, w których nie możemy nic modyfikować. Czy takie rozwiązanie się opłaca?

Jakie ubezpieczenia grupowe posiada PZU?

Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU, które cieszy się w Polsce dużą liczbą klientów oraz ich zaufaniem, posiada w swojej ofercie kilka rozwiązań, które powstały z myślą o mniejszych firmach (od 3 pracowników). Są to polisy:

• PZU Życie pod Ochroną,
• PZU Ochrona i zdrowie,
• PZU P Plus.

Każdą z nich można dodatkowo rozbudować o umowy dodatkowe, a umowy te dotyczą głównie ochrony zdrowia. Ubezpieczenie mogą nabyć pracownicy, których firma współpracuje z PZU i zdecydowała się na taką ofertę.

Co oferuje PZU Życie pod Ochroną? 

Jest to polisa skierowana do mniejszych firm, które zatrudniają min. 3 pracowników. Do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby, które ukończyły 18 lat i są przed 69 rokiem życia. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością kontynuowania umowy o kolejny rok. 

Polisa Życie pod Ochroną zapewnia ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz w sytuacji poważnego zachorowania a także nieszczęśliwych wypadków. Umowę można rozszerzyć i zapewnić ochronę również swojemu partnerowi lub współmałżonkowi oraz swoim dzieciom.

Ubezpieczenie dostępne jest w trzech pakietach:

• Moje Zdrowie – pakiet zapewnia usługi medyczne związane z ciężkim zachorowaniem, świadczenie z tytułu hospitalizacji lub operacji, a także świadczenie z tytułu złamania kości oraz trwałego uszczerbku na zdrowiu,
• Moja Rodzina – wariant zapewnia świadczenie z tytułu narodzin dziecka, wsparcie finansowe w sytuacji śmierci ubezpieczonego lub śmierci członka rodziny,
• Mój Wybór – jest to pakiet, który umożliwia wykupienie dodatkowych rozszerzeń, a dotyczą one: następstw nieszczęśliwych wypadków, pomoc finansową w sytuacji problemów zdrowotnych dziecka, oraz dofinansowanie do leków na receptę.

Co oferuje PZU Ochrona i zdrowie?

Polisa PZU Ochrona i Zdrowie jest stworzona z myślą o małych firmach, które zatrudniają minimum 3 osoby. Oferta jest skierowana do pracowników w wieku od 18 do 69 lat. Umowę z ubezpieczycielem możemy zawrzeć na okres 12 miesięcy, który możemy przedłużyć o kolejny cykl. Ochrona objąć może pracownika, ale również jego partnera lub współmałżonka oraz dzieci.

Jest to polisa zdrowotna, która zapewnia dostęp do sieci prywatnych placówek medycznych, które mieszczą się w ponad 600 miastach na terenie całej Polski. 

Ubezpieczony może skorzystać z wizyty u specjalisty bez konieczności posiadania skierowania. Ponadto polisa zapewnia pomoc finansową oraz usługi medyczne związane z wypadkiem oraz ciężkim zachorowaniem.

W sytuacji, gdy ubezpieczony umrze, ubezpieczyciel wypłaca jego bliskim świadczenie z kwotą ustaloną w umowie.  Podobnie, jak w przypadku polisy Życie pod Ochroną, PZU oferuje ubezpieczenie w 3 wariantach do wyboru: Moje Zdrowie, Moja Rodzina i Mój Wybór. Dzięki temu każdy z nas może dopasować ochronę do swoich indywidualnych potrzeb. 

Co oferuje polisa grupowa PZU P Plus?

Polisa PZU P Plus to produkt, który jest skierowany do firm zatrudniających minimum 15 pracowników. Jest to polisa podstawowa, którą można rozszerzyć w preferowanej przez siebie formie. Do zakupu ubezpieczenia mogą przystąpić osoby między 18 a 69 rokiem życia. Istotnym warunkiem przystąpienia jest, by pracownik, który zdecydował się na zakup produktu:

• nie przebywał na zwolnieniu lekarskim, w szpitalu lub placówce dla osób chorych przewlekle,
• nie otrzymuje świadczenia rehabilitacyjnego i jest zdolny do pracy lub służby.

Polisa zapewnia wsparcie finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Ochronę można rozszerzyć np. o ochronę na wypadek: 

• poważnego zachorowania, 
• utraty sprawności w życiu codziennym,
• operacji chirurgicznej,
• nieszczęśliwego wypadku,
• trwałego inwalidztwa,
• leczeniu szpitalnym dziecka.

Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia grupowego?

Rozwiązanie, jakim jest polisa grupowa, opiera się na bardzo określonych zasadach. Warto się im przyjrzeć przed zakupem, by móc świadomie podjąć decyzję o zakupie ubezpieczenia. Sprawdźmy, jakie są plusy i minusy polisy grupowej.

Plusy:

• szeroki zakres ochrony,
• minimum formalności,
• niska składka miesięczna,
• możliwość włączenia bliskich w zakres ochrony w korzystnej cenie.

Minusy:

• niska suma ubezpieczenia – niskie kwoty odszkodowania,
• brak możliwości modyfikowania umowy – np. zwiększenia sumy ubezpieczenia lub czasu trwania umowy,
• umowa zawarta na 12 miesięcy,
• ochrona na czas zatrudnienia w danej firmie.

W polisie grupowej możemy zyskać szeroki zakres ochrony w ramach jednej umowy i jednej składki. W przypadku polisy indywidualnej – zapłacimy więcej, ale możemy z kolei dopasować ochronę do swoich realnych potrzeb. Ubezpieczenie dla pracowników to zwykle gotowy produkt, w którym jedyny wybór ogranicza się do wariantu cenowego. 

Atutem jest również minimum formalności – nie musimy porównywać wielu ofert, umawiać się na spotkanie z agentem i dokonywać płatności. Podpisanie umowy ma miejsce w zakładzie pracy, a składkę odprowadza za nas pracodawca, który odciąga ją z naszego wynagrodzenia.

Plusem jest również to, że możemy ubezpieczyć swoich bliskich naprawdę niedużym kosztem. Z kolei należy pamiętać o tym, że polisa grupowa zapewnia nam ochronę wyłącznie na najbliższy rok oraz czas zatrudnienia – jeśli my lub pracodawca postanowili rozwiązać stosunek pracy, ochronę możemy utracić.

Dla kogo ubezpieczenie grupowe to dobre rozwiązanie?

Ubezpieczenie grupowe jest produktem, który nie będzie korzystnym rozwiązaniem dla wszystkich. Dlatego warto się zastanowić wcześniej nad tym, jakiej dokładnie ochrony potrzebujemy oraz jakim budżetem na ten cel dysponujemy.

Osoby, które nie posiadają żadnej innej polisy na życie, mogą śmiało zdecydować się na ofertę grupy PZU, dzięki czemu zyskają solidną ochronę na najbliższą przyszłość. Pamiętajmy jednak o tym, że oferta zapewnia niewysoką sumę ubezpieczenia oraz krótkotrwałą ochronę. 

Ubezpieczenie w PZU może być dobre również dla tych, którzy posiadają już indywidualną polisę na życie, jednak w podstawowym zakresie. W takiej sytuacji polisa grupowa może rozszerzyć zakres ochrony i zwiększyć szansę na otrzymanie odszkodowania.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej w PZU?

Decyzja o polisie grupowej musi opierać się nie tylko na chęci uzyskania ochrony, ale i znajomości warunków umowy. Jest to część, której klienci najbardziej nie lubią, ponieważ dokument potrafi liczyć sobie kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt stron. Ważne jest jednak, by sprawdzić kilka ważnych punktów, które mogą mieć dla nas znaczenie w przyszłości.

Koniecznie sprawdźmy w umowie:

• wyłączenia odpowiedzialności – precyzują okoliczności zdarzenia polisowego, w jakich ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, tak się dzieje np. gdy spowodujemy wypadek samochodowy, będąc pod wpływem alkoholu i doznamy urazu ciała,
• karencję – jest to okres, po upływie którego zaczyna działać ochrona ubezpieczeniowa, oznacza to, że ochrona nie rozpoczyna się z dniem zawarcia umowy, karencja może trwać od 1 do 24 miesięcy,
• limity świadczeń – w tym punkcie ubezpieczyciel określa, jak często wypłaci świadczenie z tytułu tego samego zdarzenia, np. hospitalizacji, może to oznaczać, że 3 pobyt w szpitalu w ciągu roku nie zapewni nam odszkodowania.

Polisa na życie w pracy czy indywidualnie?

Najlepszym możliwym rozwiązaniem ubezpieczenia na życie jest polisa, która będzie do nas maksymalnie dopasowana i uwzględni nasze życie rodzinne, ryzyko zachorowań, sposób spędzania wolnego czasu czy zobowiązania finansowe w postaci kredytu hipotecznego lub na samochód. 

Każdy z klientów jest zupełnie inny – część decyduje się na zakup polisy, by zapewnić bliskim środki na spłatę kredytu, gdyby doszło do nagłej śmierci, inni chcą zabezpieczyć finansowo swoje dzieci. Dla każdego istotna może być inna suma ubezpieczenia. 

Dlatego najlepszym możliwym wyborem jest indywidualne ubezpieczenie na życie, które zapewni nam wyłącznie taką ochronę, jakiej potrzebujemy oraz z taką sumą ubezpieczenia, jaka faktycznie zapewni nam oraz naszym bliskim realną pomoc w trudnych życiowych chwilach. 

Gdzie można znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Bez względu na to, czy zdecydujemy się na polisę indywidualną, czy grupową, warto zorientować się, jakie inne możliwości mamy do wyboru. Dzięki temu nie podejmiemy decyzji zbyt pochopnie, co będzie od nas wymagało regularnych płatności.

Analizy ofert możemy dokonać samodzielnie, ale możemy też skorzystać z pomocy porównywarki polis na życie. Narzędzie wymaga udzielenia odpowiedzi na kilka pytań dotyczących poszukiwanej oferty, a na podstawie udzielonych przez nas informacji, zostaje przygotowana lista kilku najbardziej dopasowanych produktów. Z pomocą porównywarki możemy dotrzeć nie tylko do najlepszych ofert, ale również do najtańszych rozwiązań. Warto inwestować w swoją przyszłość, ale nie ma sensu przepłacać.