Ubezpieczenie na raka - jak wybrać najlepiej?

Liczba wykrywanych w Polsce nowotworów w stadium zaawansowanym w latach 2022-2024 wzrosła o 5 %, jak podaje Prezes Polskiej Unii Onkologii - dr Janusz Meder. Jednocześnie, co warto podkreślić, rośnie skuteczność leczenia chorób nowotworowych w Polsce. Sprawdzamy, jak może pomóc ubezpieczenie od raka. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Czym jest ubezpieczenie na raka i co obejmuje?

Ubezpieczenie od raka to polisa, która jest dostępna jako umowa dodatkowa do umowy podstawowej. Jest to rozszerzenie ochrony polisowej. Dotyczy zachorowania na nowotwory złośliwe oraz przypadek niezłośliwego guza mózgu.

Zakres ochrony może różnić się w zależności od oferty i konkretne przypadki objęte ochroną mogą zostać opisane na liście chorób, które uwzględnia ubezpieczyciel.

Ubezpieczenie od raka może zapewnić:

• świadczenie z tytułu zdiagnozowania choroby nowotworowej,
• świadczenie na pokrycie kosztów leczenia za granicą,
• dodatkowe konsultacje specjalistyczne,
• świadczenie z tytułu leczenia specjalistycznego.

To, co dokładnie oferuje konkretne ubezpieczenie, zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego. Może być tak, że oferta zapewnia wyłącznie wysokie odszkodowanie, inne z kolei mogą oferować również usługi z zakresu pakietu assistance.

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia na wypadek nowotworu ubezpieczyciel może wymagać od Ciebie wypełnienia ankiety medycznej. Pytania mogą dotyczyć tego, czy:

• chorowałeś wcześniej przewlekle,
• chorowałeś wcześniej na choroby nowotworowe,
• przechodziłeś operacje chirurgiczne,
• byłeś hospitalizowany,
• jaki jest Twój aktualny stan zdrowia,
• czy stosujesz używki.

Do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby, które mają ukończone 18 lat, ale nie ukończyły jeszcze 50, 60 lub 65 roku życia. Górna granica wiekowa, w której możesz podejść do zakupu polisy – jest zależna od towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie oznacza to jednak, że w takiej ankiecie powinieneś zatajać jakiekolwiek informacje – ubezpieczyciel może w takiej sytuacji odmówić wypłaty świadczenia, dlatego warto zawsze podawać wyłącznie prawdziwe dane na temat zdrowia.

Choroba może pokrzyżować Twoje plany życiowe, zawodowe i rodzinne. Może wymagać sporych nakładów finansowych na wsparcie leczenia. Jeśli wychowujesz dzieci, opiekujesz się bliską osobą lub spłacasz kredyt - taka forma ochrony może okazać się dużą pomocą w trudnych chwilach. 

Z tego właśnie powodu nie warto odkładać decyzji o zakupie ubezpieczenia na później. Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenie od raka, jak i inne rozwiązania, posiadają karencję. W sytuacji, gdy podejrzewamy u siebie chorobę i jesteśmy w trakcie diagnostyki - może być za późno na zakup polisy właśnie z uwagi na karencję. O takim zabezpieczeniu warto pomyśleć wcześniej. Sprawdź dostępne opcje z pomocą porównywarki i przekonaj się, która oferta będzie najbardziej dopasowana do Twoich potrzeb. 

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

Czym kierować się przy zakupie polisy na raka?

Zakup polisy na raka powinien być dobrze przemyślany i opierać się na dokładnej analizie różnych produktów ubezpieczeniowych. Im więcej ofert sprawdzisz, tym więcej dowiesz się o tym, co dokładnie może oferować Ci takie ubezpieczenie.

Ważnym elementem jest suma ubezpieczenia – kwota odszkodowania w wysokości 50 000 zł może być satysfakcjonująca, ale nie dla każdego. Oczywiście im wyższa SU, tym wyższą składkę przyjdzie Ci zapłacić, dlatego warto mierzyć siły na zamiary i dopasować ofertę do możliwości swojego portfela. 

Dopasuj zakres ochrony do swoich potrzeb. Może ochrona na wypadek pobytu w szpitalu lub poważnej operacji również Ci się przyda?

Przy wyborze polisy na raka zastanów się również nad własną kondycją – co dotychczas najczęściej nam dokucza, czy wśród Twoich krewnych występowały konkretne choroby, czy wystarczająco dbasz o dietę i aktywność fizyczną. Dzięki takiej analizie być może zaświeci Ci się czerwona lampka i częściowo zmienisz swoje codzienne nawyki, ale możesz również uwzględnić choroby o charakterze dziedzicznym.

Ubezpieczenie od nowotworu - koszty zakupu 

Wysokość składki, jaką zapłacisz za ubezpieczenie od nowotworu, uwzględnia koszt związany z umową podstawową oraz umową dodatkową. Im więcej umów dodatkowych, tym wyższa będzie składka. Dlatego warto zastanowić się, na jakiej ochronie najbardziej Ci zależy.

Na cenę polisy wpływa również wiek, w jakim przystępujesz do zakupu ubezpieczenia, Twój aktualny stan zdrowia oraz wybrana suma ubezpieczenia. Za ubezpieczenie mniej zapłaci 20-latek, który cieszy się dobrym zdrowiem. Bardzo ważna jest również suma ubezpieczenia - jeśli ma ona wynosić np. 100 000 zł to składka będzie znacznie niższa niż w przypadku sumy wynoszącej 500 000 zł. 
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie ofert różnych TU (dane z dnia 17.01.2025 r.).

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia w sytuacji, gdy np. dojdzie do wyłączenia odpowiedzialności, karencji lub limitu świadczeń. Co oznaczają te terminy?

Wyłączenie odpowiedzialności chroni ubezpieczyciela na wypadek niektórych okoliczności zdarzenia polisowego. W przypadku choroby nowotworowej taką okolicznością może być zatajenie ważnych informacji o swoim stanie zdrowia, które dla ubezpieczyciela w chwili zawierania umowy mogą być szczególnie ważne.

Karencja z kolei to okres pomiędzy podpisaniem umowy a rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie. Oznacza to, że jeśli karencja dla poważnego zachorowania będzie wynosiła 12 miesięcy, to ubezpieczony może nie otrzymać świadczenia lub otrzymać je proporcjonalnie mniejsze w sytuacji, gdy do diagnozy dojdzie 3 miesiące po zawarciu umowy.

Limity świadczeń oznaczają liczbę wypłat lub usług na konkretną kwotę, które przypadają na rok polisowy. Ubezpieczenie na życie nie zagwarantuje Ci 5 świadczeń z tytułu 5-krotnego złamania kości, jeśli polisa przewiduje 2 takie zdarzenia na rok polisowy. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku leczenia szpitalnego oraz poważnego zachorowania. Dlatego warto sprawdzić ten punkt w umowie przed zakupem ubezpieczenia.