Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie

W tym artykule znajdziesz gotowe instrukcje krok po kroku, wzór wypowiedzenia oraz kluczowe informacje:

• Kiedy możesz zrezygnować z polisy bez straty pieniędzy (termin 30 dni).
• Jakie dane musisz podać, by proces przebiegł sprawnie.
• Co zrobić zamiast wypowiedzenia, aby zachować ochronę i obniżyć składkę.

Kiedy można zrezygnować z polisy na życie?

Z umowy ubezpieczenia na życie można zrezygnować w dowolnym momencie jej trwania – zarówno krótko po zawarciu, jak i po wielu latach opłacania składek. Najczęstszymi powodami są problemy finansowe, zmiana sytuacji życiowej lub rozczarowanie warunkami ochrony. Decyzję o wypowiedzeniu umowy warto jednak dobrze przemyśleć – nie zawsze jest to najlepsze rozwiązanie.

Do najczęstszych powodów rezygnacji z polisy należą:

• znalezienie korzystniejszej oferty z lepszym zakresem lub niższą składką,
• niewystarczający zakres ochrony w obecnej umowie,
• brak wypłaty świadczenia lub wypłata odszkodowania w zaniżonej wysokości,
• możliwość przystąpienia do tańszego ubezpieczenia grupowego, np. przez pracodawcę.

Zanim zdecydujesz się na rozwiązanie umowy, warto sprawdzić, czy nie ma możliwości jej renegocjacji – np. zmniejszenia sumy ubezpieczenia, obniżenia składki lub zmiany wariantu ochrony. Takie rozwiązanie może pozwolić Ci zachować ciągłość ochrony bez nadmiernego obciążenia domowego budżetu.

Kiedy wypowiedzenie polisy jest możliwe zgodnie z prawem?

Po upływie tego czasu również możesz wypowiedzieć umowę, ale obowiązują już zapisy zawarte w samej umowie oraz w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia). Najczęściej przyjęty jest miesięczny okres wypowiedzenia liczony od końca miesiąca kalendarzowego. W niektórych przypadkach umowa rozwiązywana jest ze skutkiem natychmiastowym – jeśli nie zawarto odmiennych postanowień.

Ważne: rozwiązanie umowy następuje z dniem doręczenia wypowiedzenia do towarzystwa ubezpieczeniowego. Pamiętaj jednak, że do tego momentu obowiązuje Cię opłacenie składki za okres faktycznie udzielonej ochrony.

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie – WZÓR

Wypowiedzenie umowy polisowej możesz napisać odręcznie, wydrukować według gotowego wzoru lub pobrać i wypełnić wzór ubezpieczyciela. Powinieneś wybrać rozwiązanie, które jest dla ciebie najbardziej komfortowe. 

Tutaj znaleźć możesz WZÓR WYPOWIEDZENIA UMOWY UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE. Może on zostać wykorzystany na potrzeby dowolnej polisy na życie, jak i towarzystwa ubezpieczeniowego. 

Jeśli jednak chciałbyś znaleźć wzór, jaki oferuje twój ubezpieczyciel, zamieszczamy poniżej tabele z odnośnikami do poszczególnych formularzy.
 

Tab. 2. Opracowanie własne.

Jak wygląda wypowiedzenie umowy ubezpieczenia?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych udostępnia na swoich stronach gotowe wzory i formularze wypowiedzenia, które wystarczy pobrać i wypełnić. Nawet jeśli go nie znajdziesz, pismo musi być przygotowane na piśmie i zawierać kilka kluczowych elementów.

Aby proces rezygnacji przebiegł sprawnie i bez opóźnień, w dokumencie muszą znaleźć się:

• Twoje dane: Imię, nazwisko, adres, numer PESEL oraz czytelny podpis.
• Dane polisy: Pełny numer polisy na życie.
• Instrukcje wypłaty: Wniosek o wypłacenie wartości wykupu lub nadpłaconych składek wraz z numerem rachunku bankowego (lub innym wskazanym sposobem zwrotu).

Brak numeru polisy lub podpisu to najczęstszy błąd, który wydłuża proces i może wymusić na Tobie opłacenie kolejnej, niepotrzebnej składki. Zawsze upewnij się, że podpis jest zgodny z tym, który widnieje w pierwotnej umowie.

Co napisać w wypowiedzeniu umowy polisy na życie? 

W wypowiedzeniu powinniśmy podać nasze dane osobowe, dane dotyczące polisy i określić cel, jaki nas interesuje – czy chcemy wypowiedzieć umowę, czy chcemy ubiegać się o zwrot nadpłaconych składek, czy może jesteśmy zainteresowani wykupem ubezpieczenia. 

Ubezpieczycielowi nie jest potrzebny powód, dla którego chcemy rozwiązać umowę. Dlatego, jeśli o nim zapomnimy, to nic nie szkodzi. 

Bardzo ważne jest jednak to, by w naszym wypowiedzeniu znalazł się nasz podpis. Bez względu na to, czy wyślemy nasz wniosek pocztą, czy drogą mailową, podpis jest obowiązkowy. 

Gdzie wysłać wypowiedzenie z polisy na życie? 

Rezygnacja z polisy to Twoja indywidualna decyzja, ale zanim ją podejmiesz, musisz znać procedurę i terminy określone zarówno w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), jak i w przepisach prawa (m.in. art. 812 § 4 k.c.).

Wniosek o wypowiedzenie musisz złożyć na piśmie. Masz trzy podstawowe możliwości dostarczenia go ubezpieczycielowi:

• Pocztą (list polecony): Jest to najbezpieczniejsza opcja, ponieważ liczy się data nadania listu.
• Osobiście: W placówce towarzystwa ubezpieczeniowego.
• Drogą elektroniczną: Za pomocą e-maila lub formularza online, o ile ubezpieczyciel dopuszcza taką formę.

Poniżej znajdziesz aktualne adresy i dane kontaktowe wybranych towarzystw ubezpieczeniowych, na które należy wysłać wypowiedzenie.

Tab. 1. Opracowanie własne.

Jak odzyskać część wpłaconych składek?

Jeśli decydujesz się na rezygnację z polisy, musisz ubiegać się o wartość wykupu lub zwrot nadpłaconej składki. Warunki, wysokość oraz sposób obliczenia tej kwoty są zawsze szczegółowo opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Aby ubiegać się o zwrot środków:

1. W piśmie rezygnacyjnym obowiązkowo wskaż numer rachunku bankowego, na który ubezpieczyciel ma przelać pieniądze.
2. Bądź gotowy na to, że towarzystwo może wymagać dodatkowych danych (np. numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego).
3. Pamiętaj, że ubezpieczyciel ma prawo zatrzymać składkę za okres faktycznej ochrony.

Zwrot pieniędzy, zgodnie z zapisami OWU, następuje najczęściej w ciągu 20 dni od podjęcia decyzji o wypłacie.

Jak odzyskać pieniądze z ubezpieczenia na życie?

Zakup ubezpieczenia na życie może być w naszym życiu planem, który okaże się z różnych przyczyn nietrafionym. Zobacz artykuł

Opłaca się wypowiadać umowę czy nie? 

Do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia może nas popchnąć kilka różnych sytuacji życiowych. Może się zatem zdarzyć, że rozwiązanie umowy będzie odbywało się z korzyścią dla nas, jeśli np. utracimy dobrze płatne stanowisko i zmniejszy się nasz miesięczny budżet.

Należy jednak pamiętać o tym, że rozwiązanie umowy wiąże się z tym, że całkowicie tracimy ochronę, którą dawała nam polisa na życie. Jeśli zależy nam na tym, by ochronę zatrzymać – można zastanowić się nad innymi rozwiązaniami. W takiej sytuacji dobrym pomysłem może być zakup innej polisy na życie, która będzie np. zdecydowanie tańsza.
Brak ochrony na życie jest dość ryzykowny, szczególnie gdy mamy rodzinę na utrzymaniu, spłacamy kredyt lub opiekujemy się starszymi krewnymi.